第一篇：征信管理培訓講稿
征信管理培訓講稿
一、征信管理概要
1、何為征信？征信一詞在我國的溯源最早來自《左傳〃昭公八年》中“君子之言，信而有征，故怨遠于其身”。翻譯成白話，大意指君子說出的話,誠信確鑿而有證據(jù),因此怨恨不滿都會遠離他的身邊。
其中，“信而有征”即為可驗證其言為信實，或征求、驗證信用。我們今天講的征信是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。簡單的講，就是對各種信用信息的收集以及利用。
2、何為征信業(yè)？征信業(yè)是市場經(jīng)濟中提供信用信息服務(wù)的行業(yè)，這個行業(yè)中的主導者就是征信機構(gòu)，實際上就是人民銀行的各個征信中心。他既是征信信息的收集者，又是提供者。
3、何為征信管理？包括企業(yè)征信管理和個人征信管理我們通常說的個人征信系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)，全稱是指人民銀行的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，現(xiàn)在合并，稱為金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。各商業(yè)銀行的信貸系統(tǒng)向人民銀行的征信系統(tǒng)報送信貸數(shù)據(jù)。制度上，2013年3月15日正式實施《征信業(yè)管理條例》相當于征信管理的“憲法”，或者“最高法”。
征信業(yè)管理條例 8章63條，內(nèi)容包括總則、征信機構(gòu)、征信業(yè)務(wù)規(guī)則、異議和投訴、金融信用信息數(shù)據(jù)庫、監(jiān)督管理、法律責任、附則。
二、個人征信管理要求
1、用戶管理：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理辦法》，普通用戶和管理員用戶，開通用戶，僅限于本人使用，不得提供給他人使 用。用戶的開立、變更、注銷等需要及時向人民銀行備案。
2、征信查詢：堅持“先授權(quán)，后查詢”的原則，必須取得書面授權(quán)，個人客戶簽字或蓋章并提供身份證復印件，簽署明確的日期。目前個人業(yè)務(wù)中，相關(guān)文本中均含有授權(quán)條款。
3、報告使用：一方面要師出有名查詢信用報告應(yīng)以實際業(yè)務(wù)需要為基礎(chǔ)，不得在沒有發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的情況下查詢征信報告，另一方面要合法使用，獲得的征信報告只能用于合法用途，為我行信貸調(diào)查服務(wù)，不得非法提供給第三人使用，更不得以此謀利。嚴禁第三方查詢個人征信信息。
查詢用途要嚴格按照實際用途選擇查詢原因，即貸前調(diào)查使用就選擇貸前調(diào)查，貸后管理時查詢就選擇貸后管理。
三、企業(yè)征信管理要求
1、用戶：開通用戶，僅限于本人使用，并向人民銀備案。
2、查詢：以前企業(yè)征信查詢無須書面授權(quán)，只要企業(yè)提供貸款卡號和密碼即可。《征信業(yè)管理條例》實施后，要求必須堅持“先授權(quán)，后查詢”的原則，必須取得書面授權(quán)，企業(yè)客戶加蓋授權(quán)人法人公章及法定代表人簽字或蓋章，簽署明確的日期（以該日期作為授權(quán)的開始日期）。我們在2013年4月25日發(fā)郵件要求，對所有客戶征信查詢前，必須取得書面授權(quán)，授權(quán)書裝訂在信貸檔案中。
3、報告使用：一方面要師出有名查詢信用報告應(yīng)以實際業(yè)務(wù)需要為基礎(chǔ)，不得在沒有發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的情況下查詢征信報告，另一方面要合法使用，獲得的征信報告只能用于合法用途，為我行信貸調(diào)查服務(wù)，不得非法提供給第三人使用，更不得以此謀利。嚴禁第三方查詢個人征信信息。
查詢用途要嚴格按照實際用途選擇查詢原因，即貸前調(diào)查使用就選擇貸前調(diào)查，貸后管理時查詢就選擇貸后管理。
4、貸款卡：按時年審，確保狀態(tài)正常。由于貸款卡一年一審，以12個月為一個年度。我行要求一是在授信調(diào)查時，必須打印客戶貸款卡狀態(tài)，二是在發(fā)放貸款時必須打印貸款卡狀態(tài)
5、數(shù)據(jù)報送：我們的風險管理系統(tǒng)向人民銀行征信系統(tǒng)報送信貸數(shù)據(jù)。因此，主要涉及貸款卡號的錄入和擔保合同信息的錄入是否正確。確保在我行風險管理系統(tǒng)中錄入的貸款卡卡號與客戶名稱、組織機構(gòu)代碼一一對應(yīng)，不得出現(xiàn)差錯，尤其不得出現(xiàn)輸入貸款卡號碼后，企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫關(guān)聯(lián)的是其他客戶信息的現(xiàn)象或者將股東或法定代表人的貸款卡錄入到公司貸款卡。
關(guān)于擔保合同錄入，尤其要注意的是風險系統(tǒng)最高額擔保合同中有個“對應(yīng)本合同的擔保金額”字段，系統(tǒng)默認為0，需要手工輸入對應(yīng)的擔保金額，否則就不會關(guān)聯(lián)擔保信息，造成擔保人征信信息不會顯示該筆擔保信息。
四、征信違規(guī)行為
1、（一）違法提供或者出售信息；
（二）因過失泄露信息；
（三）未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息；
《征信業(yè)管理條例》第40條：責令改正，對單位處以5萬元至50萬元罰款，對主管人員或直接責任人處以1萬至10萬元罰款。有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
2、錯報或漏報征信信息：《銀行信貸登記咨詢管理辦法》第32條：給予警告并責令改正，處以一萬元以上二萬元以下罰款；對該金融機構(gòu)直接負責的主管人員和直接責任人員給予紀律處分：
（一）錯誤登記上報或?qū)﹀e誤登記上報內(nèi)容未及時修改；
（二）未及時登記、上報有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息；
（三）漏登或?qū)β┑莾?nèi)容未及時補登并上報；
（四）未按規(guī)定進行系統(tǒng)安全管理。
3、為無貸款卡或無效貸款卡客戶辦理信貸業(yè)務(wù)（低風險、貼現(xiàn)等）：《銀行信貸登記咨詢管理辦法》第33條，處以1萬元至3萬元的罰款，對該金融機構(gòu)直接負責的主管人員和直接責任人員給予紀律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
五、常見違規(guī)問題
1、用戶為及時向人民銀行備案
2、無授權(quán)查詢信用信息：一是無授權(quán)，即根本沒有取得授權(quán)。二是無效授權(quán)，如沒有提供身份證復印件、客戶簽字不一致、查詢在前，授權(quán)在后等。
3、個人征信查詢登記簿與實際查詢記錄不一致
4、錯選查詢原因：以“貸后管理”原因查詢，實際用于貸款審批。，以“貸后管理”原因查詢、以“信用卡審批”原因，實際用于擔保資格審查；
5、給無效貸款卡的借款人辦理信貸業(yè)務(wù)。
6、錯報信貸業(yè)務(wù)信息：一是貸款卡號錄入錯誤，如將企業(yè)貸款卡號錄入了法定代表人貸款卡號，導致企業(yè)貸款均記錄在法定代表人名下。二是漏報擔保信息，如客戶貸款對應(yīng)的擔保合同尚在有效期內(nèi)，但風險系統(tǒng)向人行征信系統(tǒng)錯誤地報送為擔保合同失效信息。系客戶經(jīng)理在我行風險管理系統(tǒng)中錄入貸款和與擔保合同時，“對應(yīng)本合同的擔保金額”字段沒有輸入擔保金額，而是系統(tǒng)默認為0。進而造成擔保方的擔保信息沒有在其征信報告中體現(xiàn)。
六、征信管理自查方法
人民銀行23人的檢查團隊將于15日至30日在我行開展檢查，其中 包括征信檢查（檢查期間為1月1日至4月30日），請各位回去督促客戶經(jīng)理，各掃門前雪，對以下三項進行自查：
1、查客戶貸款卡狀態(tài)是否正常
2、查授信客戶的征信查詢是否取得客戶書面授權(quán)。我們增在2013年4月25日下發(fā)郵件，要求各經(jīng)營單位務(wù)必在2013年5月10日前完成對本行2013年3月15日（含）后新增客戶的授權(quán)書補簽工作，5月底之前完成其他尚未結(jié)清貸款客戶的授權(quán)書補簽工作。從4月25日起，所有授信客戶均需簽署授權(quán)書授權(quán)我行查詢企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（兩份，一份作為在授信申請階段應(yīng)作為授信申請資料留存，另一份作為合同附件留存）。審查人員在授信審查時，信用運營中心在放款審查時需核實授權(quán)書。
3、擔保信息自查，即檢查擔保合同是否關(guān)聯(lián)，風險管理系統(tǒng)擔保額度信息查詢方法：
放貸管理——登記合同——最高額擔保合同管理——點擊要查看的擔保合同——點擊“使用詳情”——查看該筆擔保合同的主合同——查看主合同“對應(yīng)本合同擔保金額”。
以上就是我向大家介紹的內(nèi)容。其實征信管理并不復雜，只要我們重視，還是可以做好的。上面這些內(nèi)容，最重要的有三，一是無論是企業(yè)還是個人信用報告查詢，必須取得有效書面授權(quán)。二是及時提醒客戶貸款卡年審，避免為無效貸款卡客戶辦理業(yè)務(wù)。三是擔保信息報送。
謝謝大家。
第二篇：征信管理
單
位______________ 姓名(簽名)______________
成績______
《銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員及關(guān)鍵崗位任職人員考試》試卷
(征信管理
白雪)
一、單項選擇題（20道題,共20分）
1.對于無法及時更正的錯誤數(shù)據(jù)，征信中心會在申請人的信用報告中添加（）。A.異議標注，說明錯誤數(shù)據(jù)的真實情況 B.金融機構(gòu)應(yīng)視同錯誤數(shù)據(jù)已得到更正 C.刪除該筆錯誤數(shù)據(jù) D.暫時不做任何處理
2.（）身份證錄入規(guī)則是只需錄入證件中的編碼部分（括弧不需要錄入），證件中含有英文字母的應(yīng)填寫為大寫英文字母。
A.少數(shù)民族
B.港澳臺
C.軍官證、士兵證
D.外籍客戶
3.商業(yè)銀行未按照規(guī)定建立相應(yīng)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以（）罰款。A.5000－10000元
B.10000－20000元
C.30000元
D.50000元
4.商業(yè)銀行應(yīng)當遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標準及其有關(guān)要求，準確、完整、及時地向（）報送個人信用信息。
A.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫
B.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) C.企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫
D.人民幣帳戶管理系統(tǒng)
5.金融機構(gòu)對新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢，必須由借款人提供（）。A.貸款卡號
B.組織機構(gòu)代碼證
C.貸款卡和密碼
D.貸款卡號和企業(yè)名稱
6.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫從（）起開始采集信貸信息。
A.1999年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息 B.2003年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息
C.2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息 D.2006年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息
7.個人信用信息是由（）。只要在商業(yè)銀行開立過結(jié)算賬戶或者是與銀行發(fā)生過信貸交易的個人，都加入了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
A.商業(yè)銀行申請的 B.個人主動申請的 C.征信機構(gòu)主動采集的，不需要個人申請
D.以上均不正確
8.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，金融機構(gòu)的總部級用戶管理員由（）負責創(chuàng)建。
A.征信中心
B.金融機構(gòu)總部
C.金融機構(gòu)總部所在地人民銀行
D.征信分中心
9.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以（）罰款。
A.一萬元以上三萬元以下
B.三千元以上一萬元以下 C.三百元以上一千元以下
D.二萬元以上三萬元以下
10.金融機構(gòu)查驗借款人貸款卡時間超過五個工作日的，中國人民銀行可處以（）的罰款。
A.五千元以上一萬元以下
B.五千元以上二萬元以下 C.一萬元以上二萬元以下
D.一萬元以上三萬元以下
11.金融機構(gòu)遺失借款人貸款卡，應(yīng)處以（）處罰。A.5000－10000元罰款
B.10000－20000元罰款
C.10000－30000元罰款
D.對直接責任人員予以紀律處分
12.金融機構(gòu)登記、上報虛假信息，應(yīng)處以（）處罰。A.警告并責令改正，5000－10000元罰款 B.警告并責令改正，10000－20000元罰款 C.警告并責令改正，處10000－30000元罰款 D.警告并責令改正，處10000－50000元罰款
13.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理,需查詢客戶個人信用報告的，需要取得（）授權(quán)。
A.借款人書面授權(quán)
B.擔保人書面授權(quán) C.借款人配偶書面授權(quán)
D.貸后管理內(nèi)部授權(quán)
14.（）建立應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，并為社會公眾提供查詢服務(wù)。
A.征信管理局
B.反洗錢中心
C.征信中心
D.清算中心
15.借款人營業(yè)執(zhí)照期滿，或批準設(shè)立期滿，中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡（）。A.暫停使用
B.不做處理
C.注銷
D.收回
16.對暫停和注銷貸款卡的借款人，金融機構(gòu)可以進行以下哪項信貸業(yè)務(wù)操作（）。A.貸款展期
B.信用證開立
C.提供擔保
D.貸款歸還
17.除（）外，任何單位或個人不得暫停或注銷借款人的貸款卡。A.人民法院
B.財政部門
C.人民銀行
D.商業(yè)銀行
18.各商業(yè)銀行具有（）權(quán)限的分支機構(gòu)都要指定個人信用信息異議處理部門，安排專人作為異議處理人員，負責異議處理工作。
A.儲蓄存款
B.個人貸款和信用卡審批
C.企業(yè)貸款審批
D.開立個人結(jié)算賬戶
19.個人基本信息是指（）。
A.自然人身份識別信息.職業(yè)和居住地址等信息
B.商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款.貸記卡.準貸記卡.擔保等信用活動中形成的交易記錄
C.除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關(guān)信息 D.商業(yè)銀行查詢個人征信系統(tǒng)形成的查詢記錄
20.當金融機構(gòu)與借款人信貸關(guān)系解除后，金融機構(gòu)（）對該借款人資信情況的查詢權(quán)。
A.不再具有
B.仍然具有
C.部分具有
D.未做規(guī)定
二、多項選擇題（10道題,共20分）
21.個人征信系統(tǒng)用戶管理員口令控制制度應(yīng)包括（）。
A.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負責人保存 B.部門負責人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀
C.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，由用戶管理員本人保存 D.除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼
22.個人征信系統(tǒng)普通用戶包括（）。
A.用戶管理員
B.數(shù)據(jù)上報員
C.信息查詢員
D.異議處理人員
23.借款人有下列情形之一者，中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡注銷（）。A.借款人有法律糾紛
B.借款人被宣告破產(chǎn)
C.借款人解散
D.借款人有重大拖欠工資行為
E.借款人依法被撤銷
24.金融機構(gòu)對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢，可通過借款人的（）進行。A.借款人的貸款卡編碼
B.組織機構(gòu)代碼
C.名稱
D.借款人的營業(yè)執(zhí)照登記號碼
25.商業(yè)銀行不得向（）提供個人信用信息信息。A.國外征信機構(gòu)
B.未經(jīng)人民銀行批準建立或變相建立的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 C.中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 D.小額貸款公司
26.異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當采取以下措施（）。A.應(yīng)當向征信服務(wù)中心報送更正信息
B.檢查個人信用信息報送的程序
C.由當?shù)厝嗣胥y行進行處理
D.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當重新報送
27.個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在（）等信用活動中形成的交易記錄。
A.個人貸款
B.貸記卡
C.準貸記卡
D.擔保
28.商業(yè)銀行在辦理（）業(yè)務(wù)，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。A.審核個人貸款申請的
B.審核個人貸記卡.準貸記卡申請的 C.審核個人作為擔保人的
D.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的
E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的
29.（）的個人有信用報告？
A.與銀行發(fā)生信貸關(guān)系
B.開立了個人結(jié)算帳戶 C.有出國留學經(jīng)歷
D.開立了炒股帳戶
30.辦理個人信貸業(yè)務(wù)借款人為少數(shù)民族姓名和外籍客戶姓名時的錄入規(guī)則是（）。
A.少數(shù)民族客戶無論身份證上姓名中有無分隔符，要求一律不填寫分隔符 B.只填寫姓名的前30個字節(jié)
C.外籍客戶按護照上的登記姓名依次錄入其英文拼寫或發(fā)音，分隔符前后單詞的首字母用大寫，其余小寫，同時將分隔符省略不填
D.少數(shù)民族客戶身份證上姓名中有分隔符，要求一律不寫分隔符
三、判斷題（20道題,共20分）
31.商業(yè)銀行在報送未激活的信用卡賬戶數(shù)據(jù)時，應(yīng)報送因年費產(chǎn)生的逾期信息。（）32.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，各級用戶管理員可以對下級普通用戶進行停/啟用操作。（）
33.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的所有用戶均不能刪除，只能對用戶進行停用或啟用的操作。（）
34.貸款卡換發(fā)后卡號隨之改變。（）
35.《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》所稱的應(yīng)收賬款包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。（）
36.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，質(zhì)權(quán)人委托他人代為進行登記的，受托人在完成初始登記后，應(yīng)當將登記證明編號和修改碼告知質(zhì)權(quán)人。（）
37.辦理異議登記的出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人不可以自行注銷異議登記。（）38.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由質(zhì)權(quán)人或出質(zhì)人辦理。（）
39.未按時還款的信息，即逾期記錄，只要后來還清了借款，就不會在個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中記錄。（）
40.征信服務(wù)中心對處于異議處理期的信息，予以刪除。（）
41.商業(yè)銀行審查個人貸款申請時，查詢借款人及其配偶的個人信用報告，只需借款人的書面授權(quán)即可。（）
42.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理需查詢客戶個人信用報告的，需要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。（）43.商業(yè)銀行應(yīng)當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個人信用報告。（）
44.中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當為在工作中知悉的個人信用信息保密。（）
45.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，普通用戶可以進行查詢操作，常用戶可以進行登記和查詢操作。（）
46.個人信用報告查詢的書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應(yīng)條款取得。（）
47.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶可以互相兼職。（）
48.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，管理員用戶不得查詢個人信用信息。（）
49.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，在登記期限屆滿前90日內(nèi)，質(zhì)權(quán)人可以申請展期。（）50.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，任何單位和個人均可以在注冊為登記公示系統(tǒng)的用戶后，查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押登記信息。（）
四、填空題（10道題,共20分）51.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，質(zhì)權(quán)人憑（）辦理展期、變更登記、注銷登記。52.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，常用戶應(yīng)當在登記公示系統(tǒng)設(shè)置（管理員用戶），以管理本機構(gòu)的操作員。
53.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，常用戶的法定注冊名稱發(fā)生變更時，應(yīng)向（中國人民銀行）提出名稱變更申請。
54.商業(yè)銀行應(yīng)當建立用戶管理制度，明確管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和（）的職責及操作規(guī)程。
55.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報送、查詢、使用、（）、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報中國人民銀行備案。56.對因第3方原因造成的異議信息，異議申請人對有關(guān)異議信息可以附注101字以內(nèi)的個人聲明，（）應(yīng)當對個人聲明的真實性負責。
57.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采用多級用戶體系，用戶分為各級（）和（）兩種。
58.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，各用戶至少（）更改一次自己的密碼。59.被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)可以通過在（）申請書中增加相應(yīng)條款取得。
60.個人信用數(shù)據(jù)庫為（）提供信用報告查詢服務(wù)。
五、簡答題（2道題,共20分）
61.持有貸款卡的借款人有哪些情形，須申請辦理變更登記？
62.為什么不能說負面信息就是“不良記錄”？
第三篇：征信培訓主要內(nèi)容
征信培訓主要內(nèi)容
一、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)
二、兩大登記公示系統(tǒng)
三、其他
一、企業(yè)（個人）征信系統(tǒng)
?系統(tǒng)建設(shè) ?企業(yè)征信系統(tǒng) ?個人征信系統(tǒng) ?非銀行信息應(yīng)用 ?個人隱私的保護
關(guān)于征信系統(tǒng)
?企業(yè)（個人）信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫也稱企業(yè)（個人）征信系統(tǒng)，是我國社會信用體系的兩大重要基礎(chǔ)設(shè)施,是在國務(wù)院領(lǐng)導下,由人民銀行組織商業(yè)銀行共同建立的全國集中統(tǒng)一的信用信息共享平臺。它依法采集、保存、整理企業(yè)（個人）的信用信息，為企業(yè)（個人）建立信用檔案，記錄企業(yè)（個人）過去的信用行為。目前，主要為商業(yè)銀行、企業(yè)（個人）提供信用信息服務(wù)。
企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)歷程
?1997?2002?2005?2006年立項建設(shè)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)（前身）年建成地市、省市、全國三級數(shù)據(jù)庫體系 年12月在上海、天津、浙江、福建試運行 年7月底全國集中統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫
正式運行
數(shù)據(jù)項從300多個擴展到800多個
個人征信系統(tǒng)建設(shè)歷程
?1999?2004?2006年7月，人民銀行批準個人征信在上海試點 年2月，正式啟動個人征信系統(tǒng)建設(shè)
年1月，全國集中統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式運行
個人征信系統(tǒng)建設(shè)歷程
?1999年7月，人民銀行批準個人征信在上海試點
?2004?2006年2月，正式啟動個人征信系統(tǒng)建設(shè)
年1月，全國集中統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式運行
企業(yè)和個人征信系統(tǒng)非銀行信息采集 采集目的
? ? ? 全面反映企業(yè)和個人的信用信息 滿足以商業(yè)銀行為主的信貸市場服務(wù)需求 滿足和其他政府機構(gòu)政務(wù)協(xié)同信息化共享的需求
采集范圍
? ? ? 身份認證的信息：公安、工商、人力資源和社會保障部
非金融的負債信息：住房公積金、養(yǎng)老保險、電信
企業(yè)和個人履行法定義務(wù)、遵守各項規(guī)章的信息：
環(huán)保總局、質(zhì)檢總局、證監(jiān)會、稅務(wù)部門、勞動保障部門
非銀行信息采集進展
???身份認證信息
實現(xiàn)公安部公民身份認證系統(tǒng)與個人征信系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)核查 實現(xiàn)質(zhì)檢總局組織機構(gòu)代碼系統(tǒng)與企業(yè)征信系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)核查 非銀行信用信息 ??與住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部簽署《關(guān)于個人住房公積金信用信息共享方案的通知》，現(xiàn)收錄4200多萬人公積金繳存賬戶
?與人力資源和社會保障部簽署《關(guān)于開展信息共享試點工作有關(guān)事宜的通知》，現(xiàn)收錄5900多萬人養(yǎng)老保保險信息
?收錄環(huán)保違法、法院強制執(zhí)行、勞動欠薪、欠稅、電信繳費記錄等信息
非銀行信息采集應(yīng)用
?企業(yè)征信系統(tǒng)披露欠薪逃匿、拒不執(zhí)行整改指令或拖欠總額超過50萬元的惡意欠薪企業(yè)，欠薪企業(yè)信息披露期限為2年，到期自動撤銷該企業(yè)欠薪行為信息的披露。企業(yè)對披露的欠薪行為信
息有異議的，可向所在地勞動保障部門或人民銀行提出，由各地勞動保障部門負責審核和處理，各地人民銀行根據(jù)勞動保障部門的處理意見在征信系統(tǒng)中作相應(yīng)處理。
?將企業(yè)環(huán)保信息納入人民銀行征信系統(tǒng)是于2007年先從環(huán)境違法信息起步的，逐步擴大至環(huán)保審批、環(huán)保認證、清潔生產(chǎn)審計以及環(huán)保先進獎勵等其他環(huán)保信息。
?浙江轄內(nèi)人民銀行根據(jù)人民法院提供的信息，在征信系統(tǒng)中披露被執(zhí)行人信息，是履行法定協(xié)助義務(wù)，不承擔法律責任。
個人隱私保護
個人信用信息是個人在經(jīng)濟活動中產(chǎn)生的敏感信息，涉及個人隱私，因而不能像公共產(chǎn)品一樣無條件共享。可是在市場經(jīng)濟條件下，個人向銀行借款或舉債能否按期歸還，涉及公眾的利益，在追求個人利益與公眾利益的平衡中，個人必須有限地讓度其隱私。為了保護個人的合法權(quán)益，防止個人信息不被濫用，需要一個有效的征信監(jiān)管體系去規(guī)范征信機構(gòu)及其業(yè)務(wù)。對個人征信進行監(jiān)管的目的之一，就是要在信息披露和保護隱私，以及信息披露和便于個人從商業(yè)銀行獲得貸款之間保持一種平衡，保證征信機構(gòu)“有條件”地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù)，盡可能地保護個人的利益。
個人隱私保護
《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全，保障了個人征信系統(tǒng)的規(guī)范運行。
個人在征信活動中享有以下權(quán)利
知情權(quán)
糾錯權(quán)
異議權(quán)
司法救濟權(quán)
（一）個人征信系統(tǒng)
?主要內(nèi)容： ?信息征集 ?個人信用報告 ?信息查詢
?異議處理
?用戶管理
個人征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)覆蓋
?個人征信系統(tǒng)已經(jīng)覆蓋全國銀行類金融機構(gòu)各級信貸營業(yè)網(wǎng)點，也包括部分非銀行類機構(gòu)如：
?住房公積金管理中心 ?小額貸款公司
?汽車金融租賃公司
?財務(wù)公司
信息征集
?征信，主要“征”集個人的以下幾方面情況： ?基本信息
?整體負債情況 ?約定還款情況
?個人的遵紀守法情況
信息征集
?為全面反映個人信用狀況，個人征信系統(tǒng)還采集了一些能證明信用狀況的信息，包括： ?住房公積金繳存及公積金貸款信息
?欠稅、法院判決信息 ?養(yǎng)老保險信息
信息征集
?為保證征信信息采集的客觀性、可行性、及時性和連續(xù)性，征信機構(gòu)一般不向本人征集信息。
?目前，個人征信系統(tǒng)不采集個人在境外的信用交易信息。
?個人征信系統(tǒng)不采集個人存款信息。
信息采集
?征信機構(gòu)采集個人信息應(yīng)當經(jīng)信息主體本人同意。未經(jīng)信息主體本人同意采集的個人信息，征信機構(gòu)不得采集，他人也不得向征信機構(gòu)提供；但是，依照法律、行政法規(guī)公開的信息除外。
信息采集
?禁止征信機構(gòu)采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)
規(guī)定禁止采集的其他個人信息。
?征信機構(gòu)不得采集個人的收入、存款和納稅數(shù)額的信息以及個人所有的有價證券、不動產(chǎn)的信息；但是，征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意采集的除外。
信息采集
?個人征信系統(tǒng)要采集已還清的信貸信息。
?個人征信系統(tǒng)要采集外國人在中國境內(nèi)的商業(yè)銀行發(fā)生的信貸信息。?個人征信系統(tǒng)要采集“為他人貸款擔保”的信息
正面信息
?在個人征信系統(tǒng)中，正面信息是指在信用交易中正常履約的信息，簡單來說，就是按時還錢的信息。借錢的信息也算正面信息。
負面信息
?負面信息是指個人在過去的信用交易中未能按時、足額償還貸款，以及未能按時、足額支付各種費用的信息，即違約記錄。對違約記錄，個人信用報告本身不做“不良”、“惡意”或“非惡意”的主觀評價。
關(guān)于個人信用報告
1、什么是個人信用報告？
?個人信用報告是記錄個人過去信用信息的文件，包括向商業(yè)銀行等金融機構(gòu)借款的筆數(shù)、金額以及還款情況，信用卡的張數(shù)、授信額度、使用情況及還款情況，是 “經(jīng)濟身份證”。它可以幫助交易伙伴了解相互信用狀況，方便達成經(jīng)濟金融交易。
2、個人信用報告由誰提供？
?個人信用報告主要由中國人民銀行征信中心負責提供。目前，人民銀行征信中心在全國范圍內(nèi)出具個人信用報告。
關(guān)于個人信用報告
4、哪些人會有自己的信用報告？
目前，凡是與銀行發(fā)生信貸關(guān)系或者開立了個人結(jié)算賬戶的個人都有自己的信用報告。沒有貸款的人在個人征信系統(tǒng)中也可能有其個人信用報告。
5.到哪兒查詢自己的信用報告？查詢時要提供哪些資料？
可以到人民銀行征信中心或當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢。屆時，帶上本人的有效身份證件原件及復印件就可以了。6.在外地能查詢個人信用報告嗎？
能查。個人信用數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國各地，無論在哪里，都可以到當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢。
關(guān)于個人信用報告
7、在互聯(lián)網(wǎng)上能直接查詢個人信用報告嗎？
不能。為保障數(shù)據(jù)庫的安全，防止個人信息受到侵犯，數(shù)據(jù)庫沒有與互聯(lián)網(wǎng)直接連接，因此，不能通過互聯(lián)網(wǎng)直接查詢個人信用報告
8、銀行等金融機構(gòu)在什么情況下可以查詢個人信用報告？
按照《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理審核個人貸款申請；審核個人貸記卡、準貸記卡申請；審核個人作為擔保人申請；對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理；受理法人、其他組織的貸款申請；其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時，可以查詢個人信用報告，其中，除進行貸后風險管理時無須取得被查詢?nèi)说臅嫱馔猓蜣k理其他業(yè)務(wù)需要查詢個人信用報告的，都必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
關(guān)于個人信用報告
9、因一時疏忽造成不良記錄能否刪除？
因一時疏忽造成不良記錄當然不能刪除。但商業(yè)銀行應(yīng)對客戶違約的原因進行具體分析，區(qū)別對待。
10、個人信用報告多長時間更新信息？
個人信用報告信息按各信息來源本身的業(yè)務(wù)周期，即各部門自身信息的更新頻率更新信息。一般來說，貸款、信用卡等經(jīng)常發(fā)生變動的信息，按月更新。隨著技術(shù)的進步，更新頻率將會逐步提高。
關(guān)于個人信用報告
12、發(fā)現(xiàn)個人信用報告有誤，該怎么辦？個人異議處理的流程是怎樣的？
如果發(fā)現(xiàn)信用報告中銀行信貸信息有誤，有兩種提出異議申請的途徑：一是在異議信息涉及機構(gòu)已明確的情況下，可直接向業(yè)務(wù)涉及經(jīng)辦機構(gòu)提出書面異議申請，二是在異議信息涉及機構(gòu)不明確或涉及機構(gòu)雖明確但跨地區(qū)的情況下，向當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門提出異議申請。
如果發(fā)現(xiàn)信用報告中非銀行信息有誤，可以直接向信息提供機構(gòu)反映或向所在地人民銀行征信管理部門提出異議。
提出異議申請須攜帶您的有效身份證件及復印件，并經(jīng)本人的書面授權(quán)。關(guān)于個人信用報告
13、個人信用報告中的信息來源于商業(yè)銀行和相關(guān)政府部門，不是原始數(shù)據(jù)。
個人信用報告只能作為司法調(diào)查的參考，不能作為司法判決的證據(jù)。
以下說法是不正確的：個人信用報告具有法律效力，可以作為司法證據(jù) ；個人信用報告客觀記錄了個人信用信息，故可以直接用于對抗第三人。
查詢原因
?查詢個人信用報告的原因有 ： ?貸款審批和信用卡審批 ?擔保資格審查和貸后管理 ?特約商戶實名審查 ?異議查詢 ?本人查詢 ?司法調(diào)查
查詢記錄
?查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況，包括： ? 查詢?nèi)掌??查詢者 ?查詢原因
?查詢結(jié)果（不展示）
數(shù)據(jù)的修改和刪除
?如果查實信用報告中記載的信息是因商業(yè)銀行等報送數(shù)據(jù)機構(gòu)搞錯了，則征信機構(gòu)必須協(xié)調(diào)出錯的數(shù)據(jù)報送機構(gòu)更正錯誤。
?在個人征信系統(tǒng)中，因未激活信用卡的年費而產(chǎn)生的逾期記錄可以刪除。
?在個人征信系統(tǒng)中，信用卡注銷后，欠年費的記錄不會隨之刪除。
個人異議處理
?在個人信息異議處理時異議處理員查詢個人信用報告，其查詢原因自動取“異議查詢”。
?在個人征信系統(tǒng)中，商業(yè)銀行可以通過異議處理子系統(tǒng)查找到需要本機構(gòu)協(xié)查的異議申請信息，并可在系統(tǒng)中對協(xié)查結(jié)果進行回復。
?在個人征信系統(tǒng)中，待解決的異議事項是指異議存在且錯誤數(shù)據(jù)尚未得到更正的異議事項。
個人異議處理
?在個人征信系統(tǒng)中，若為上級機構(gòu)用戶，可以對下級機構(gòu)待解決的異議事項進行查詢。?在個人征信系統(tǒng)中，商業(yè)銀行地市級以上分支機構(gòu)應(yīng)有通過異議子系統(tǒng)直接給予外部協(xié)查回復的操作權(quán)限。
?在個人征信系統(tǒng)中，異議辦理期限和外部協(xié)查辦理期限指的是“工作日”，這里的“工作日”只是排除了周六、周日，而對其它假期未作處理。
個人異議處理
?在個人信息異議處理過程中，成功保存的回復信息不可以刪除和修改，在異議事項設(shè)定為“已解決”前，系統(tǒng)支持多次回復。
?對于每一條待協(xié)查異議事項，都必須要有數(shù)據(jù)報送機構(gòu)的回復，征信中心最終以數(shù)據(jù)報送機構(gòu)給予的回復為準。
個人異議處理
?當信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、對外提供的信息存在錯誤、遺漏，向征信機構(gòu)提出異議，并要求更正時，征信機構(gòu)應(yīng)當 ：
?按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標注 ?在收到異議之日起20個工作日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果答復異議人
?更正經(jīng)核查確有錯誤、遺漏的信息
?及時取消經(jīng)核查確認不存在錯誤的信息的異議標注
異議標注
?“異議標注”是征信中心根據(jù)需要在個人信用報告上添加的說明文字。需要使用“異議標注”的情形有：
?經(jīng)過核查后，證實信用報告上展示的某些信息有錯誤，但由于各種原因無法立即進行更正。?信息處于異議處理過程中。
個人聲明
?個人信用報告中，“個人聲明”是當事人對異議處理結(jié)果的看法和認識，人民銀行征信中心只保證“個人聲明”是由本人發(fā)布的，但不對異議聲明內(nèi)容本身的真實性負責。
特殊交易記錄和特別記錄
?特殊交易信息記錄是指在信貸業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的展期（延期）、擔保人代還、以資抵債等方面的有關(guān)信息。
?特別記錄是指商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)上報的，應(yīng)引起特別關(guān)注的信息（特別是負面信息），如欺詐、被起訴、破產(chǎn)、失蹤、死亡等信息。核銷后客戶主動還款等非負面信息也可以記錄在“特別記錄”欄。
用戶管理
?金融機構(gòu)的用戶管理模式為逐級創(chuàng)建，自主管理，并遵循用戶依附于機構(gòu)原則和數(shù)量控制原則。
?用戶必須屬于一個已經(jīng)存在的機構(gòu)，用戶的權(quán)限不能超越所屬機構(gòu)的權(quán)限，用戶的級別和權(quán)限隨機構(gòu)的調(diào)整自動調(diào)整。
用戶管理
?征信系統(tǒng)通過“用戶最大數(shù)”對機構(gòu)下用戶規(guī)模進行控制。金融機構(gòu)用戶的數(shù)量由主管的人民銀行分支行在征信系統(tǒng)中根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行設(shè)定。
?金融機構(gòu)分支機構(gòu)的用戶設(shè)管理員用戶和普通用戶。管理員用戶僅具有創(chuàng)建和維護用戶的功能，沒有信息查詢、異議處理等功能。信息查詢、異議處理等操作由普通用戶完成。管理員用戶和普通用戶不得相互兼職。
用戶管理
?用戶遵循專戶專用的原則，不得混用。
?金融機構(gòu)分支機構(gòu)的所有用戶及其變動情況必須依照《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定及時報當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門備案。
（二）企業(yè)征信系統(tǒng)
?數(shù)據(jù)報送 ?貸款卡
?信息內(nèi)容（基本信息、信貸信息、其他信息）?用戶管理
企業(yè)征信系統(tǒng)
?企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是人民銀行組織各商業(yè)銀行共同建立的，簡稱企業(yè)征信系統(tǒng)。?企業(yè)征信系統(tǒng)的前身是銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。
?企業(yè)征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)模式是集中式數(shù)據(jù)庫 ?企業(yè)征信系統(tǒng)中的金融機構(gòu)代碼為11位。
網(wǎng)絡(luò)連接
?全國性商業(yè)銀行采用專用線路和人民銀行進行連接方式接入企業(yè)征信系統(tǒng)。
?地方性商業(yè)銀行通過當?shù)厝嗣胥y行的網(wǎng)間互連平臺接入人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)方式接入企業(yè)征信系統(tǒng)。
?浙江省小額貸款公司通過“ 集中組織、一口接
入”模式接入征信系統(tǒng)。
數(shù)據(jù)報送
?企業(yè)征信系統(tǒng)中，MBT系統(tǒng)、報文預處理子系統(tǒng)和接口數(shù)據(jù)報送子系統(tǒng)合稱為商業(yè)銀行數(shù)據(jù)報送前置系統(tǒng)。
?金融機構(gòu)接入征信系統(tǒng)可以采取的數(shù)據(jù)報送方式有：MBT
手工報送方式、接口方式和非接口方式。不能以直接導入方式。
?企業(yè)征信系統(tǒng)中的信貸數(shù)據(jù)是由金融機構(gòu)頂級機構(gòu)向征信中心報送的。
數(shù)據(jù)報送
?各商業(yè)銀行分支機構(gòu)不可以直接向企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。
?采用非接口方式接入征信系統(tǒng)的金融機構(gòu)，向征信系統(tǒng)報送的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)需要逐項手工錄入。
?金融機構(gòu)在規(guī)定需報送的企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生、變化后，應(yīng)在第二個工作日結(jié)束前將有關(guān)要素、數(shù)據(jù)及時傳送到中國人民銀行企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫。
數(shù)據(jù)報送
?企業(yè)征信系統(tǒng)中，銀團貸款的報送方式是參與行分別報送本行部分銀團貸款信息。
?金融機構(gòu)之間發(fā)生回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)時，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的報送應(yīng)是資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，由受讓方金
融機構(gòu)上報。
?屬于企業(yè)征信系統(tǒng)中委托貸款報送的范圍有： ?委托人為金融機構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)
?委托人為企事業(yè)單位、政府部門的委托貸款業(yè)務(wù) ?委托人為個人的委托貸款業(yè)務(wù)
數(shù)據(jù)報送
? 企業(yè)征信系統(tǒng)中，只對一筆承兌協(xié)議提供一個大的授信擔保，而此承兌協(xié)議下開立多筆承兌匯票，擔保信息應(yīng)上報每一筆承兌匯票的擔保信息，每一筆擔保信息金額為總的授信擔保金額且擔保合同號為總擔保合同號。
?在企業(yè)征信系統(tǒng)中，同一抵押合同下有多個抵押物時，應(yīng)如何上報？每個抵押物報一條記錄，以抵押序號區(qū)分，抵押合同號碼填寫相同的號碼
貸款卡
?貸款卡編碼為16位，前6位代表行政區(qū)劃，第7-14位表示順序號，后兩位即15-16位是校驗碼，貸款卡編碼唯一；貸款卡屬地管理；貸款卡有效期為1年，有效期到期前不及時參加年審，系統(tǒng)自動將貸款卡狀態(tài)設(shè)為暫停使用；貸款卡全國通用。貸款卡發(fā)放核準是中國人民銀行一個行政許可事項。
貸款卡
?法人企業(yè)申領(lǐng)貸款卡提供資料應(yīng)包括：
?營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、驗資報告、法定代表人有關(guān)證件、財務(wù)報表等 ?為企業(yè)貸款提供擔保的自然人申請貸款卡編碼，需提交的材料應(yīng)包括： ?自然人身份證件原件和復印件
?金融機構(gòu)蓋章的與自然人發(fā)生擔保業(yè)務(wù)的證明材料 ?委托他人辦理的，需代理人身份證件原件和復印件 ?委托他人辦理的，需具有法律效力的授權(quán)委托書
信息內(nèi)容
?企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人明細信息查詢包括當前綜合信息、余額信息、發(fā)生額信息、不良負債信息、公共信息等。
?企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人關(guān)注信息主要包括訴訟信息和大事記信息。
?企業(yè)征信系統(tǒng)中,查詢借款人明細信息時，墊款信息展示的內(nèi)容是截至查詢?nèi)掌冢虡I(yè)銀行對借款人的墊款金額及余額
信息內(nèi)容
?企業(yè)征信系統(tǒng)中，通過查詢借款人明細信息可查得借款人基本信息的概況信息、財務(wù)報表信息及關(guān)注信息。
?企業(yè)征信系統(tǒng)貸款的五級分類狀態(tài)在借據(jù)信息界面展示。
?企業(yè)征信系統(tǒng)中，企業(yè)財務(wù)信息中錄入的報表類型有年報、半年報和季報。
信息內(nèi)容
?企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人明細信貸信息時，某一筆“借據(jù)詳細信息”包括貸款形式、貸款種類貸款性質(zhì)、貸款投向等。
?企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人對外擔保詳細信息時，“抵押合同信息”包括抵押合同金額、抵押合同編號、抵押合同簽訂日期。
借款人分類
?企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人性質(zhì)包括企業(yè)法人、企業(yè)非法人、事業(yè)單位和個體工商戶。?企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人特征包括大型企業(yè)、中型企業(yè)和小型企業(yè)。
用戶權(quán)限
?企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)分支機構(gòu)的查詢權(quán)限是由當?shù)厝嗣胥y行征信部門賦予。
?企業(yè)征信系統(tǒng)中，商業(yè)銀行的用戶管理員可以將本機構(gòu)的全部或部分權(quán)限賦予所創(chuàng)建的用戶。?金融機構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)的普通查詢用戶密碼遺忘時應(yīng)向本機構(gòu)管理員用戶申請密碼重置。
用戶權(quán)限
?金融機構(gòu)用戶分為兩類：一類是用戶管理員，專職進行用戶管理 ；另一類是普通用戶，進行業(yè)務(wù)操作。
?用戶管理員可執(zhí)行操作有：新建用戶、修改用戶、查詢用戶、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、機構(gòu)權(quán)限維護。
?普通用戶權(quán)限包括數(shù)據(jù)上報、在線刪除、異議處理和信息查詢等。
二、應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)
?應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)于2007年10月1日開始正式運行，人民銀行同時公布了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》。
?融資租賃登記公示系統(tǒng)于2009年7月20日開始正式運行，人民銀行同時公布了《融資租賃登記辦法》。
?根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第228條規(guī)定，應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記機構(gòu)是信貸征信機構(gòu)，即人民銀行征信中心。
應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)
?應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由質(zhì)權(quán)人辦理質(zhì)押登記。?《中華人民共和國物權(quán)法》第228條規(guī)定，“以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。”
?融資租賃登記由出租人與承租人約定的一方辦理。
出租人或承租人也可以委托他人代為辦理登記手續(xù)。辦理登記的出租人或承租人也稱為?°發(fā)起登記的當事人”。
應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)
?任何單位和個人均可以在注冊為登記公示系統(tǒng)的用戶后，查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押和融資租賃登記信息
?登記系統(tǒng)的用戶分為普通用戶和常用戶。
?登記系統(tǒng)中，機構(gòu)和個人都可以注冊的是普通用戶。普通用戶自行在登記公示系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)頁面完成用戶注冊。普通用戶可以進行查詢操作。
?常用戶在登記公示系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)頁面進行注冊、通過征信分中心身份資料真實性形式審查后完成用戶注冊。常用戶可以進行登記和查詢操作。
應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)
?應(yīng)收賬款質(zhì)押登記期限最長不超過5年。在登記期限屆滿前90日內(nèi)，質(zhì)權(quán)人可以申請展期。質(zhì)權(quán)人可以多次展期，每次展期期限不得超過5年。
?發(fā)起登記的當事人根據(jù)權(quán)利公示需要確定登記期限。登記期限的選擇范圍是1至25年。在登記期限屆滿前90 日內(nèi)，可以申請展期登記。展期可以多次，但每次展期期限不得超過25年。
應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)
?應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施
而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。包括
（一）銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等；
（二）出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；
（三）提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；
（四）公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)；
（五）提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。
應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)
?融資租賃登記的租賃物包括機器設(shè)備等非消耗性動產(chǎn)，但不包括為個人、家庭消費目的使用的租賃物。
?融資租賃登記公示系統(tǒng)中，初始登記內(nèi)容包括出租人的基本信息、租賃物的描述、承租人的基本信息、登記期限等。
應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)
?質(zhì)權(quán)人辦理質(zhì)押登記前應(yīng)與出質(zhì)人簽訂協(xié)議。協(xié)議應(yīng)載明以下哪些內(nèi)容： ?
（一）質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人已簽訂質(zhì)押合同； ?
（二）由質(zhì)權(quán)人辦理質(zhì)押登記。
?應(yīng)收賬款質(zhì)押登記內(nèi)容一般應(yīng)包括：出質(zhì)人基本信息、質(zhì)權(quán)人基本信息、應(yīng)收賬款的描述及登記的期限等。
應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)
?符合《中華人民共和國合同法》所規(guī)定的交易形式，租賃期限或者經(jīng)出租人同意承租人實際占有租賃物的，期限通常在1年以上（含1年）的融資租賃交易，當事人可以在融資租賃登記系統(tǒng)進行登記。
?應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)的登記包括初始登記、展期登記、異議登記、變更登記、注銷登記。
應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)
?物權(quán)法規(guī)定，同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照一定規(guī)定清償，即：
?抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償
?抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償
?抵押權(quán)已登記且順序相同的，按照債權(quán)比例清償
應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)
?融資租賃登記公示系統(tǒng)中，查詢?nèi)丝梢园礄C構(gòu)承租人的法定注冊名稱進行查詢；也可以按個人承租人的有效身份證件號碼進行查詢；租賃物有標識碼的，也可以按照“租賃物唯一標識碼”進行查詢。
?《物權(quán)法》中的登記是應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的公示方式
指物權(quán)在變動時必須將物權(quán)變動的事實通過一定方式向社會公開。
三、其他
?經(jīng)國家價格主管部門批準，征信查詢和登記于
2010年10月1日起實現(xiàn)服務(wù)收費。
?征信查詢服務(wù)收費標準=基準服務(wù)費*收費調(diào)整系數(shù) ?查詢企業(yè)信用報告的基準服務(wù)費為
120元每份，同一“登錄用戶”30天內(nèi)對同一企業(yè)信用報告的多次查詢，按查詢1份企業(yè)信用報告收費。
?查詢個人信用報告的基準服務(wù)費為
8元每份，同一“登錄用戶”1天內(nèi)對同一個人信用報告的多次查詢，按查詢1份個人信用報告收費。
關(guān)于查詢服務(wù)收費
?收費調(diào)整系數(shù)=貢獻量系數(shù)*查詢量系數(shù)
?貢獻量系數(shù)根據(jù)上年末用戶累計向征信系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)數(shù)量占全部數(shù)據(jù)數(shù)量的比例和 “數(shù)據(jù)貢獻量系數(shù)表”確定。
?查詢量系數(shù)根據(jù)用戶每月查詢信用報告的數(shù)量和 “數(shù)據(jù)查詢量系數(shù)表”確定。
關(guān)于登記服務(wù)收費
?征信中心根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，提供應(yīng)收賬款質(zhì)押法定登記服務(wù)。應(yīng)收賬款質(zhì)押登記服務(wù)收費標準為每件100元每年，變更和異議登記的服務(wù)費標準為每件40元每次。對應(yīng)收賬款質(zhì)押登記情況的查詢不收費。
第四篇：征信管理題目
征信管理部分：
一、判斷題：
1.用戶名和密碼僅限本人使用，不得多人共用同一用戶名。（√）2.個人征信系統(tǒng)采用多級用戶體系，用戶分為各級管理員用戶、查詢用戶，管理員用戶和查詢用戶不得互相兼任。（√）3.征信管理員用戶原則上只設(shè)到支行一級。（√）
4.征信管理員用戶不得為外部監(jiān)管機構(gòu)、臨時檢查組等部門或組織設(shè)置臨時查詢用戶。（√）
5.個人征信系統(tǒng)提供的客戶個人信用報告涉及客戶個人隱私。任何組織和個人不得將個人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和個人信用報告用于征信辦法規(guī)定以外的其他目的。（√）
6.征信查詢用戶新建、變更資料和權(quán)限停用或啟用；必須及時向當?shù)厝嗣胥y行報備。（√）
二、選擇題：
1．經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)取得（），方可對客戶征信狀況進行查詢。（B）
A．客戶口頭授權(quán) B．客戶書面授權(quán) C．有權(quán)人同意 D．部門負責人同意
2.（）指對貸記卡申請人的信用行為和征信情況進行客觀調(diào)查，并且，調(diào)查人員需在取得書面授權(quán)的前提下開展。（B）A.行為調(diào)查 B.征信調(diào)查 C.用卡調(diào)查 D.安全調(diào)查
3.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的日常運行和維護工作由____征信中心承擔。（A）A.中國人民銀行 B.中國銀聯(lián) C.中國銀監(jiān)會 D.中國農(nóng)業(yè)銀行4.2012年8月開始，個人信用報告版本的____報告將關(guān)閉，各商業(yè)銀行統(tǒng)一使用____報告。（C）
A.專業(yè)版 升級版 B.專業(yè)版 標準版 C.標準版 專業(yè)版 D.標準版 升級版
三、多選題：
1．關(guān)于客戶信用記錄調(diào)查，以下表述正確的包括（ABD）。
A．調(diào)查人員應(yīng)查詢我行信貸管理系統(tǒng)，調(diào)查客戶在我行的信用狀況
B．貸款申請階段，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)取得客戶書面授權(quán)，對其征信狀況進行查詢
C．客戶申請貸款時信用卡最近24個月存在連續(xù)2次未還最低還款額，不符合準入條件
D．對申請貸款超過一定額度但不存在信用記錄的客戶，調(diào)查人員應(yīng)通過居訪、走訪客戶所在單位、居委會或合作伙伴等方式，對客戶信用狀況開展進一步調(diào)查。
第五篇：江蘇省企業(yè)信用征信管理暫行辦法
江蘇省人民政府令 第 38 號
《江蘇省企業(yè)信用征信管理暫行辦法》已于2007年9月11日經(jīng)省人民政府第98次常務(wù)會議討論通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2007年
11月1日起施行。
省
長
二○○七年九月十三日
江蘇省企業(yè)信用征信管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為了促進和規(guī)范企業(yè)信用征信，完善企業(yè)信用管理制度，營造社會信用環(huán)境，維護社會經(jīng)濟秩序，推進誠信江蘇建設(shè)，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本省實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱企業(yè)信用征信，是指企業(yè)信用征信機構(gòu)（以下簡稱征信機構(gòu)）通過采集、加工企業(yè)信用信息，提供關(guān)于企業(yè)信用狀況的調(diào)查、評估或者評級報告等信用產(chǎn)品的活動。
本辦法所稱企業(yè)信用信息，是指企業(yè)在從事生產(chǎn)經(jīng)營和服務(wù)活動中形成的，能夠用以分析、判斷企業(yè)信用狀況的信息。
第三條 本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)企業(yè)信用信息的采集、加工、使用及其監(jiān)督管理。
第四條 省人民政府信用管理機構(gòu)負責對全省企業(yè)信用征信工作的指導和監(jiān)督管理。設(shè)區(qū)的市人民政府信用管理機構(gòu)負責本轄區(qū)內(nèi)企業(yè)信用征信工作的指導和監(jiān)督管理。
省、設(shè)區(qū)的市人民政府其他有關(guān)部門按照各自職責，協(xié)同做好企業(yè)信用征信工作的指導和監(jiān)督管理。
第五條 企業(yè)信用征信實行特許經(jīng)營。特許經(jīng)營權(quán)授予辦法由省信用管理機構(gòu)制定，報省人民政府批準。
— 2 — 第六條
征信機構(gòu)應(yīng)當通過合法的途徑采集企業(yè)信用信息，客觀記錄信用信息，科學、公正制作企業(yè)信用產(chǎn)品。
第二章 企業(yè)信用信息的采集
第七條 企業(yè)信用信息主要包括下列內(nèi)容：
（一）識別信息：主要指企業(yè)名稱、地址、經(jīng)濟類別、法定代表人，注冊資金、股東情況、對外投資，經(jīng)營范圍、特許經(jīng)營的產(chǎn)品等；
（二）信貸信息：主要指企業(yè)因與金融機構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的履約信息；
（三）公共信息：主要指企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況、納稅、質(zhì)量安全、進出口、社會保險、勞動用工、薪酬支付、安全生產(chǎn)、環(huán)境保護、公用服務(wù)事業(yè)繳費等記錄，以及行政機關(guān)、司法機關(guān)或者行使公共管理職能的組織等掌握并依法公開的且與企業(yè)信用相關(guān)的其他信息；
（四）其他與企業(yè)信用相關(guān)的信息。
第八條
省、設(shè)區(qū)的市設(shè)立公共信用信息中心，負責建立全省企業(yè)基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫和信息系統(tǒng)，對企業(yè)信用信息進行歸集、處理和發(fā)布，實現(xiàn)政府部門信息的交換和共享，提供信息查詢服務(wù)。
第九條
行政機關(guān)、司法機關(guān)、行使公共管理職能的組織、— 3 — 公用事業(yè)單位、行業(yè)組織應(yīng)當及時、準確、完整地向公共信用信息中心提供企業(yè)信用信息，但涉及國家秘密和商業(yè)秘密的除外。
具體提供信息的范圍、時間、方式、格式等，由省信用管理機構(gòu)商有關(guān)信息提供單位后，報省政府確定。
企業(yè)基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫與其他數(shù)據(jù)庫之間可以交換信息數(shù)據(jù)，使用通過交換獲取的數(shù)據(jù)，應(yīng)當遵守國家有關(guān)規(guī)定。
第十條 征信機構(gòu)可以從公共信用信息中心獲取企業(yè)信用信息。
征信機構(gòu)可以自行采集企業(yè)信用信息。
禁止以欺騙、盜竊、脅迫、利用計算機網(wǎng)絡(luò)侵入或者其他不正當手段采集企業(yè)信用信息。
征信機構(gòu)應(yīng)當及時對信息進行更新和維護，不得編造、篡改企業(yè)信用信息。
信息提供者應(yīng)當保證所提供的信息客觀、真實、準確。
第三章 企業(yè)信用信息的加工和使用
第十一條 征信機構(gòu)根據(jù)企業(yè)信用信息，加工制作企業(yè)信用報告或者企業(yè)信用評估報告。
征信機構(gòu)制作信用評估報告，應(yīng)當以科學、合理的評估指標體系和標準為依據(jù)，保證評估結(jié)果的公正。
第十二條 征信機構(gòu)提供和使用企業(yè)信用信息、企業(yè)信用報
— 4 — 告以及企業(yè)信用評估報告，應(yīng)當?shù)玫奖徽餍牌髽I(yè)同意。法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定從其規(guī)定。
征信機構(gòu)不得擅自向其他任何單位和個人披露企業(yè)信用信息、提供企業(yè)信用報告以及企業(yè)信用評估報告。
第十三條 征信機構(gòu)提供的企業(yè)信用報告和企業(yè)信用評估報告，作為用戶判斷被征信企業(yè)信用狀況的參考依據(jù)。
第十四條 征信機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)被征信企業(yè)的要求，為其提供下列信息的查詢服務(wù)：
（一）本企業(yè)信用信息及其來源；
（二）獲取本企業(yè)信用報告或者信用評估報告的用戶。第十五條 企業(yè)信用征信實行有償服務(wù)。
征信機構(gòu)提供企業(yè)信用報告和企業(yè)信用評估報告的收費標準，由省價格主管部門會同省信用管理機構(gòu)確定。
司法機關(guān)、行政機關(guān)在辦理案件、行政管理過程中需要使用企業(yè)信用信息的，可以向征信機構(gòu)無償查詢。
第十六條 鼓勵企業(yè)和其他組織在項目合作開發(fā)、商業(yè)投資、商務(wù)采購、經(jīng)營決策等活動中使用信用產(chǎn)品，查驗對方的信用狀況。
第十七條 行政機關(guān)、行政事務(wù)執(zhí)行機構(gòu)以及其他承擔公共管理職能的組織在政府采購、公共財政項目招標、工程（設(shè)備）項目招投標、資格資質(zhì)認定等活動中，應(yīng)當要求行政相對人提供信用產(chǎn)品。
— 5 — 第十八條 征信機構(gòu)應(yīng)當建立嚴格的管理制度，采取必要的技術(shù)措施，保證企業(yè)信用信息系統(tǒng)的運行安全和信息安全。
第十九條 征信機構(gòu)在征信活動中，對涉及商業(yè)秘密的企業(yè)信用信息負有保密義務(wù)，不得向任何單位和個人提供，但法律、法規(guī)另有規(guī)定或者被征信企業(yè)同意提供的除外。
征信機構(gòu)在信息的采集、信用產(chǎn)品的制作過程中，發(fā)現(xiàn)對國家利益和公共安全有影響的重大信息，應(yīng)當采取相應(yīng)的保密措施，并及時向信用管理機構(gòu)和有關(guān)部門報告。
第二十條 征信機構(gòu)與被征信企業(yè)存在資產(chǎn)關(guān)聯(lián)或者其他利害關(guān)系，可能影響征信活動公正性的，征信機構(gòu)不得提供有關(guān)該企業(yè)信用狀況的信用產(chǎn)品。
第四章 異議信息的處理
第二十一條 被征信企業(yè)或者用戶認為企業(yè)信用信息有錯誤的，可以向征信機構(gòu)書面提出異議申請，要求予以更正。
異議申請人應(yīng)當就異議內(nèi)容提供相關(guān)證據(jù)。
第二十二條
異議信息是自行采集的，征信機構(gòu)應(yīng)當在收到異議申請之日起20日內(nèi)，按照下列規(guī)定處理：
（一）異議信息經(jīng)核實確有必要更正的，應(yīng)當及時予以更正，并告知異議申請人以及被征信企業(yè)；
（二）異議信息經(jīng)核實無須更正或者無法核實的，可以對異
— 6 — 議信息不作修改，但應(yīng)當告知異議申請人。異議信息無法核實的不得披露。
異議信息不是自行采集的，征信機構(gòu)應(yīng)當通知信息提供單位進行核實。信息提供單位應(yīng)當在10日內(nèi)作出答復。
異議信息處理期限內(nèi)，該信息暫不披露和使用。
第二十三條 企業(yè)信用信息提供單位和個人發(fā)現(xiàn)其所提供的企業(yè)信用信息錯誤的，應(yīng)當及時書面通知征信機構(gòu)。征信機構(gòu)應(yīng)當在接到通知后2日內(nèi)對相關(guān)信息予以更正。
第二十四條
企業(yè)信用信息被更正的，征信機構(gòu)應(yīng)當無償向被征信企業(yè)提供一份更正后的企業(yè)信用報告，并及時更正根據(jù)異議信息制作的信用產(chǎn)品。
第二十五條 征信機構(gòu)在收到異議申請之日起20日內(nèi)不作處理的，異議申請人可以申請信用管理機構(gòu)對異議申請作出處理，信用管理機構(gòu)應(yīng)當在收到申請之日起30日內(nèi)作出處理決定。
第五章 監(jiān)督管理
第二十六條 征信機構(gòu)應(yīng)當將下列事項報信用管理機構(gòu)備案:
（一）征信機構(gòu)對企業(yè)信用信息的采集、加工和使用的方法、標準，以及業(yè)務(wù)操作規(guī)則；
（二）保證企業(yè)信用信息系統(tǒng)安全運行的規(guī)章制度;
（三）依法需要備案的其他事項。
信用管理機構(gòu)應(yīng)當為征信機構(gòu)保守商業(yè)秘密。
第二十七條 征信機構(gòu)應(yīng)當通過營業(yè)場所公示等方式向社會公開下列事項，并接受社會監(jiān)督：
（一）企業(yè)信用信息的采集規(guī)范和披露時限；
（二）獲得企業(yè)信用報告和企業(yè)信用評估服務(wù)的方式；
（三）企業(yè)信用報告和企業(yè)信用評估服務(wù)的收費標準；
（四）異議處理程序；
（五）依法需要公開的其他事項。
第二十八條 征信機構(gòu)應(yīng)當在每年第一季度，將上一企業(yè)信用征信業(yè)務(wù)開展情況和本企業(yè)信用征信業(yè)務(wù)調(diào)整情況，向信用管理機構(gòu)報告。
第二十九條 征信機構(gòu)發(fā)生企業(yè)信用信息系統(tǒng)重大運行故障、信用信息嚴重泄露等情況時，應(yīng)當及時作出處理，并向信用管理機構(gòu)及相關(guān)部門報告。
第三十條 鼓勵信用服務(wù)行業(yè)組織制定并推行行業(yè)規(guī)范，為會員提供業(yè)務(wù)指導和服務(wù)，發(fā)揮行業(yè)自律作用。
第三十一條 信用管理機構(gòu)可以會同信用服務(wù)行業(yè)組織建立信用產(chǎn)品使用情況反饋機制，了解市場對征信機構(gòu)和征信活動的評價和需求，引導信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展。
第三十二條 征信機構(gòu)發(fā)生解散、被撤銷、破產(chǎn)等營業(yè)終止事項時，應(yīng)當按照以下方式處理企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫：
（一）移交省信用管理機構(gòu)；
（二）在省信用管理機構(gòu)的監(jiān)督下，轉(zhuǎn)讓給其他合法征信機構(gòu)；
（三）在省信用管理機構(gòu)的監(jiān)督下銷毀。
第六章 法律責任
第三十三條
征信機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由信用管理機構(gòu)責令改正，給予警告，并可處1000元以上1萬元以下罰款：
（一）未及時、準確錄入企業(yè)信用信息的；
（二）未向被征信企業(yè)提供查詢服務(wù)的；
（三）未按照第二十六條規(guī)定備案或者未按照第二十八條報告相關(guān)情況的；
（四）未按照本辦法第二十七條規(guī)定公開有關(guān)事項的。第三十四條
征信機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，虛構(gòu)、篡改企業(yè)信用信息或者未按照規(guī)定處理異議信息的，由信用管理機構(gòu)責令改正，給予警告，并可處5000元以上2萬元以下罰款；造成損害的，依法承擔民事責任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第三十五條
征信機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由信用管理機構(gòu)責令改正，并可處5000元以上3萬元以下罰款；造成損害的，依法承擔民事責任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑
— 9 — 事責任：
（一）以欺騙、盜竊、脅迫、利用計算機網(wǎng)絡(luò)侵入或者其他不正當手段采集企業(yè)信用信息的；
（二）擅自向其他單位或者個人提供企業(yè)信用報告、企業(yè)信用評估報告或者披露企業(yè)信用信息；
（三）在征信活動中泄露被征信企業(yè)的商業(yè)秘密。第三十六條
行政機關(guān)、行使公共管理職能的組織及其工作人員，違反本辦法規(guī)定，不提供企業(yè)信用信息、提供虛假信息或者不及時處理異議信息，造成企業(yè)損失的，由其所在單位或者上級機關(guān)予以通報；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，視情節(jié)輕重給予警告、記過、記大過的處分。
第七章 附 則
第三十七條
企業(yè)基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫收集信貸信息，應(yīng)當遵守國家有關(guān)規(guī)定。
信貸征信機構(gòu)從事企業(yè)社會征信活動，應(yīng)當遵守本辦法。第三十八條 本辦法自2007年11月1日起施行。
主題詞：法制
企業(yè)信用△
辦法
命令
主送：各市、縣人民政府，省各委、辦、廳、局，省各直屬單位。抄送：省委各部委，省人大常委會辦公廳，省政協(xié)辦公廳，省法院，省檢察院，省軍區(qū)。江蘇省人民政府辦公廳
2007年9月13日印發(fā)
共印800份
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