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加強內控合規建設 打造價值領先銀行

時間:2019-05-13 19:54:40下載本文作者:會員上傳
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第一篇:加強內控合規建設 打造價值領先銀行

加強內控合規建設

打造價值領先銀行

內控合規管理與創造價值似源與流的辨證統一關系,就像河的源頭與水流,前者是基礎,后者是目的。完善的合規管理體系能有效預測和控制風險,為商業銀行創造價值。但二者又相互制約,過分重視合規而輕價值,會使商業銀行的發展受到桎梏;過于追求價值而輕合規,又導致商業銀行的發展偏離正確的軌道。如何確保合規管理體系的有效性,實現“合規管理創造價值”,是解決問題的關鍵所在。

一、當前銀行合規管理存在的薄弱環節

(一)認識上存在偏差。部分商業銀行的人員對合規管理重要性認識不足,合規觀念淡薄,認為合規吃虧、合規經營影響業務創新與發展,甚至產生抵觸、畏難情緒和被動應付的思想;有的忽視操作風險,認為違法違紀才會帶來風險和損失,不按流程操作、一般性操作失誤算不了什么等。

(二)合規建設相對滯后。基礎管理和內部控制不夠嚴密,合規責任、合規考核、合規問責等合規機制不夠完善,未完全形成崗責管理、合規管理、績效管理的“三位一體”的綜合管理體系。合規管理人員力量不足,對合規監管文件學習培訓不夠。

(三)制度執行不到位。上級行出臺的一些制度辦法沒有得到有效落實,執行不夠堅決。如部分行信貸管理粗放、重貸輕管,貸款“三查”制度執行不力,少數行由于貸后管理不到位,導致貸款被企業擠占挪用;有的沒有嚴格落實上級行的貸款批復條件,甚至違規操作以貸收貸、以貸收息;貸款調查不實,貸款違規展期;抵押物不合規、手續不完善;財務核算憑證要素不全;綜合業務系統操作不規范,個別行由于誤操作導致不良貸款增加等。

二、加強銀行合規風險管理的措施

(一)倡導和培育良好的合規文化氛圍,推行誠信和正直的道德觀念。

合規應從高層做起,樹立“合規人人有責”的觀念。通過不斷完善治理強化合規風險管理,高層的言行應與銀行的宗旨和價值觀念相一致。由于合規文化體現在每一個銀行職員對合規理念的認識及其日常的行為規范和準則之中,這不但需要高級管理層在全行推行誠實與正直和“合規創造價值”觀念,還需要制定和執行清晰的員工行為準則和規范。只有當銀行的員工恪守高標準的職業道德規范,人人都能有效履行自身合規職責,銀行合規風險管理才會有效。強化合規理念、意識和行為準則,合規是銀行提高資產質量的基本保障,是減少案件的必要前提,是銀行企業合規文化的核心要素,合規并不僅僅是合規部門或合規員的職責,更是銀行所有員工的責任,樹立“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”、等理念,只有合規成為銀行每一員工的行為準則,成為各級各崗位員工每日的自覺行動,全行員工欣然接受全面的合規培訓,主動尋求合規部門的建議,才能共同保證有關法律、規則和標準及相關管理部門精神得到遵循和貫徹落實。

(二)倡導“主動合規”的文化氛圍。

加強對員工的政治思想教育和法制教育,規范員工的職業道德行為,增強員工合規意識、法制觀念和自覺遵守制度能力,增強主動合規和對風險識別能力的意識,能將合規理念貫穿到每一業務操作環節和所辦理每筆業務中,加強合規文化教育,是提高經營管理水平的需要,是建立長效發展機制的需要,是提高經濟效益的需要,使其能從“要我合規”向“我要合規”轉變。在全行內倡導主動發現和主動暴露合規風險隱患或問題,主動改進相應的業務政策、行為手冊和操作程序,主動避免任何類似違規事件的發生和主動糾正已發生的違規事件,營造“主動合規”的企業合規文化氛圍。

(三)成立專門的合規管理部門,構建合規風險管理機制。

1、建立合規責任體系,明確各級管理層的合規工作職責。建立健全合規責任體系,明確合規部門是專門協助銀行高管層實施合規風險管理的職能部門,高管層對銀行合規經營負最終責任,業務部門對合規風險負直接責任,每位員工對其業務活動的合規性負責,合規部門承擔合規管理責任。對于合規風險及違規問題,要迅速作出處理。明確合規部門的職能定位,合規風險監控的介入時機,落實合規管理職能;業務部門應支持合規部門實施合規風險監測與評估,合規部門應促進業務部門防控合規風險,業務部門應主動地進行動態合規自我評估,建立合規部門與其他部門在合規管理中的溝通與合作機制。

2、設置合理的合規部門。根據自身經營特點,組建一個與自身風險管理戰略和組織結構相一致的合規部門,設立獨立或相對獨立的合規風險管理部門,在支行及以下機構可設立合規崗位。還應配備足夠的、素質較高的合規人員,負責合規工作具體組織實施,制定科學、合理的各級機構績效考核辦法等。

3、合規部門應履行崗位職責,就合規法律、規則和準則向高級管理層提出建議;協助高級管理層就合規問題對員工進行教育,并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門;通過政策、內部行為準則和各項操作指引等其他文件,為員工恰當執行合規法律、規則和準則提供書面指引;有效識別、量化、評估內部合規風險。

(四)創建科學的合規管理機制。

首先,要切實建立合規風險管理機制,就必須從涉及銀行整體的企業文化、組構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手,梳理、整合和優化銀行的規章制度,建立專業化的合規風險管理隊伍,確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等,真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

其次,要通過設立合規部門或專職合規崗位,界定其功能和職責,獨立于銀行的經營活動,對發現有違反法律、規則和標準的操作行為,銀行管理層能夠采取適當措施予以糾正,確保從業人員的行為自覺服從既定的“規”。

再次,要對各級負責人進行上任前的合規培訓,通過培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度,達到對工作中可能涉及到的“規”了如指掌。

(五)梳理合規風險點,有效控制風險。

1、清理現行規章制度。對銀行現行的規章制度全面進行清理,清理工作必須橫向到邊,縱向到底,從上至下,各級管理層負責對各自修訂的制度進行清理,對每項制度、每條規定是否適應當前業務發展的需要逐一進行清理,對不適應當前業務發展和監管要求的制度,該廢止的廢止、該修改的修改,而且對沒制度監督的業務要及時進行補充完善,確保不留真空。

2、梳理業務流程風險點。梳理各項業務流程,排查各項業務操作環節,對可能會導致發生操作風險的業務流程、環節,或存在的風險點一一記錄在案,組織一線業務人員進行討論,以業務環節和操作流程風險為主題進行討論,收集和掌握一線業務人員對各業務環節操作風險了解的程度,管理層能更清晰地知道各業務流程所存在的風險點,并能促使員工熟悉相關業務操作流程,同時知道相關業務操作環節存在的風險,使其在業務操作過程中能加以防范,只有查找出各項業務操作環節的風險點并制定防范措施,才能有效防范和化解銀行內部風險。

3、制定完善適應當前業務的規章制度。根據清理結果和梳理、排查情況,結合內外審計發現的合規風險隱患和監管部門的合規風險提示等,開發完善能適應當前業務發展和監管要求的制度,完善相應的合規操作程序,建立有效防范和控制風險的合規機制。

合規,簡而言之就是遵從法律法規、監管規定、銀行制度和道德規范。因此,立“規”是合規建設的前提和基礎。商業銀行應根據自身發展的要求,在完善規章制度的基礎上,加強內部控制制度建設,建立內部控制機制的基礎,才能保證合規經營。推行覆蓋所有崗位的問責制,包括制定明確的崗位責任制,實施差異化的薪酬制度,開展競職競崗,執行嚴格的問責辦法;根據合規機制建設的要求完善績效考核機制,并將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分,培育正確的績效文化與盡責文化;加強合規意識教育,讓每位員工理解合規經營、合規管理、合規操作的重要性,讓每個員工都了解、熟悉、掌握法律、法規、監管規定和制度規定,并成為道德約束的行為規范,成為員工的自覺行為;提倡從點滴做起,從小處著手,辯證分析合規經營與銀行的成本和風險控制、資本回報等經營的核心要素正相關的關系,確立違規加大風險成本、合規就是創造價值的理念;形成全員遵守制度和規范、恪守職業操守的良好合規氛圍,才有“規”可依,才能“合規”管理、“合規”經營,為工行穩健經營、價值提升提供有力保障。

西崗支行營業部 王鵬陽

第二篇:加強合規建設_打造價值領先銀行

加強合規建設 打造價值領先銀行

國際銀行業的發展經驗表明,合規建設是銀行業穩健經營持續發展的保障。我國自獨立的銀行監管部門中國銀監會成立以來,強化了“管風險”和“管內控”的監管理念,加大了對銀行內控機制建設的引導和監督評價,2006年10月發布了《商業銀行合規風險管理指引》,明確“合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架,實現對合規風險的有效識別和管理,促進全面風險管理體系建設,確保依法合規經營”。銀監會主席劉明康多次強調指出, 合規是銀行業穩健運行的一個基本內在要求和基礎,銀行業金融機構要深刻理解合規風險管理與合規文化建設的科學內涵,運用科學發展觀與時俱進地抓好合規風險管理機制建設。

XX銀行作為一家由城市商業銀行整合發展起來的股份制商業銀行,歷史上在合規經營與風險管理方面有著深刻的教訓和體會。銀行的發展過程也正是一個建章立制、完善公司治理、強化內部控制、規范經營的過程。正在開展的合規建設也是促進XX銀行穩健經營的重要手段和保障。

合規建設是本行面臨的一項新課題。合規建設可以分為兩個層面,一是制度層面,即根據合規管理的基本準則與已有的實踐經驗,建立健全合規管理的制度與辦法,規范合規管理流程與機制,從制度上保證合規管理“有章可循”;二

是文化層面,即要通過制度建設,培育合規文化,讓每位管理者、每位員工從思想上深刻認識和理解合規管理對銀行發展、對自身發展的重要意義,從而在實際管理與工作中自覺遵守法律法規和監管規則,最終使合規文化成為員工行為的硬約束。完善全面風險管理機制,建立起包括董事會、高級管理層和經營主體在內的矩陣式風險管理體制,由董事會負責制定全行的風險管理政策,高級管理層負責風險政策的細化與實施,各級經營主體負責風險制度與辦法的執行;設臵了獨立的風險管理部門,完善了風險管理的基本制度;在此基礎上,加強全面風險管理的學習與教育,讓風險管理理念滲透到每一位員工。正如全面風險管理建設一樣,合規建設也是一個硬幣的兩面,必須從制度和文化理念兩個方面著手,按照今年合規建設與風險管理年活動的具體要求,才能夠將合規建設落到實處,取得實效。

合規,簡而言之就是遵從法律法規、監管規定、銀行制度和道德規范。因此,立“規”是合規建設的前提和基礎。從成立之日起,根據監管部門的要求和自身業務發展需要,XX銀行已經在風險管理與內部控制方面建章立制,出臺并執行了一系列的“規范”,這是XX銀行得以有效和正常運轉、實現經營管理目標的重要保障。但是,隨著XX銀行規模的不斷擴大、業務種類的增加特別是金融創新的快速發展對銀行業制度建設和風險管理提出了更加嚴峻的挑戰。必須根據

銀行自身發展的要求,進一步完善制度建設,尤其是加強內部控制制度建設,才能保證合規經營。同時,作為一家一級法人銀行,XX銀行也面臨著業務創新以及由此帶來的制度創新壓力。譬如,銀行卡與電子銀行業務等領域均處于探索與起步階段,這些業務的開展都必須以制度建設為前提。只有在加強制度建設、建立內部控制機制的基礎,才有“規”可依,才能“合規”管理、“合規”經營。

今年,XX銀行以防范業務風險、加強內部控制和業務流程改造為指引,重點抓好“制度梳理與修訂”工作,對現有管理制度進行逐個審查,并在充分論證的基礎上進行修改和完善,為合規管理提供可靠的制度保障。

同時,合規管理本身也是商業銀行一項核心的風險管理活動。因此,應從組織架構與工作機制兩方面推進合規管理,在已經制定的合規政策基礎上,建立起經營層面的合規風險管理制度、組織架構和工作機制,明晰合規管理與風險管理部門、內部審計部門的工作側重點與協調機制;建立起與業務部門的協作機制,使業務部門支持合規部門實施合規風險監測與評估,合規部門促進業務部門防控合規風險,建立起合規部門與其他部門高效、規范的溝通與合作機制。

對于銀行經營管理而言,制度建設只是基礎,制度執行至關重要。很多事例表明,往往并不是制度不完善而是制度不執行才導致了案件發生。這說明,立“規”之后的“合”

規更重要。“合”規就是要全體人員有意愿遵守規范,這種“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的,而是需要形成一種機制,形成一種價值取向,即合規文化。合規文化屬于企業文化的范疇。巴塞爾銀行監管委員會提出的合規原則中就明確指出,“合規應從高層做起,應成為銀行文化的一部分”、“當企業文化強調誠信與正直的道德行為準則,并由董事會和高級管理層作出表率時,合規才最為有效”;銀監會劉明康主席也強調,“要倡導和培育良好的合規文化”。合規文化與信貸文化、風險文化一樣,本質上是“貫徹銀行的職業道德規范和企業價值準則,明確員工的行為準則”,確保為銀行創造價值而不是損害銀行利益。

XX銀行倡導樹立“”的企業核心價值觀,加強以“”為基本內容的企業文化建設,為實施“五年三步走”發展戰略、建設輻射全國的區域性商業銀行和打造價值領先銀行提供文化保障。今年,根據合規建設的要求和整體部署,XX銀行將在建設企業文化特別是合規文化方面突出員工行為規范要求,包括明確鼓勵和禁止的行為;在完善規章制度的基礎上,加強制度執行力度;推行覆蓋所有崗位的問責制,包括制定明確的崗位責任制,實施差異化的薪酬制度,開展競職競崗,執行嚴格的問責辦法;根據合規機制建設的要求完善績效考核機制,并將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分,培育正確的績效文化與盡責文

化;加強合規意識教育,讓每位員工理解合規經營、合規管理、合規操作的重要性,讓每個員工都了解、熟悉、掌握法律、法規、監管規定和制度規定,并成為道德約束的行為規范,成為員工的自覺行為;提倡從點滴做起,從小處著手,辯證分析合規經營與銀行的成本和風險控制、資本回報等經營的核心要素正相關的關系,確立違規加大風險成本、合規就是創造價值的理念;形成全員遵守制度和規范、恪守職業操守的良好合規氛圍,為杭商行穩健經營、價值提升提供有力保障。

第三篇:銀行合規建設心得體會:加強合規建設,打造合規領先銀行

銀行合規建設心得體會:加強合規建設,打造合規領先銀行

國際銀行業的發展經驗表明,合規建設是銀行業穩健經營持續發展的保障。我國自獨立的銀行監管部門中國銀監會成立以來,強化了“管風險”和“管內控”的監管理念,加大了對銀行內控機制建設的引導和監督評價。銀監會主席劉明康多次強調指出, 合規是銀行業穩健運行的一個基本內在要求和基礎,銀行業金融機構要深刻理解合規風險管理與合規文化建設的科學內涵,運用科學發展觀與時俱進地抓好合規風險管理機制建設。

農發行新野支行的發展過程也正是一個建章立制、完善公司治理、強化內部控制、規范經營的過程。正在開展的合規建設也是促進農發行穩健經營、建設公眾透明銀行和價值領先銀行的重要手段和保障。

一、合規建設必須堅持兩手抓

合規建設是杭商行面臨的一項新課題。合規建設可以分為兩個層面,一是制度層面,即根據合規管理的基本準則與已有的實踐經驗,建立健全合規管理的制度與辦法,規范合規管理流程與機制,從制度上保證合規管理“有章可循”;二是文化層面,即要通過制度建設,培育合規文化,讓每位管理者、每位員工從思想上深刻認識和理解合規管理對銀行發展、對自身發展的重要意義,從而在實際管理與工作中自

覺遵守法律法規和監管規則,最終使合規文化成為員工行為的硬約束。

二、加強制度建設是做好合規建設工作的前提

合規,簡而言之就是遵從法律法規、監管規定、銀行制度和道德規范。因此,立“規”是合規建設的前提和基礎。農發行新野支行根據監管部門的要求和自身業務發展需要,已經在風險管理與內部控制方面建章立制,出臺并執行了一系列的“規范”,這是農發行新野支行得以有效和正常運轉、實現經營管理目標的重要保障。但是,隨著農發行規模的不斷擴大、業務種類的增加特別是金融創新的快速發展對銀行業制度建設和風險管理提出了更加嚴峻的挑戰。農發行必須根據銀行自身發展的要求,進一步完善制度建設,尤其是加強內部控制制度建設,才能保證合規經營。只有在加強制度建設、建立內部控制機制的基礎,才有“規”可依,才能“合規”管理、“合規”經營。

同時,合規管理本身也是銀行業一項核心的風險管理活動。因此,農發行將從組織架構與工作機制兩方面推進合規管理,設置獨立的合規管理部門,建立起經營層面的合規風險管理制度、組織架構和工作機制,明晰合規管理與風險管理部門、內部審計部門的工作側重點與協調機制;建立起與業務部門的協作機制,使業務部門支持合規部門實施合規風

險監測與評估,合規部門促進業務部門防控合規風險,建立起合規部門與其他部門高效、規范的溝通與合作機制。

三、培育良好的合規文化是合規建設的重中之重

對于銀行經營管理而言,制度建設只是基礎,制度執行至關重要。很多事例表明,往往并不是制度不完善而是制度不執行才導致了案件發生。這說明,立“規”之后的“合”規更重要。“合”規就是要全體人員有意愿遵守規范,這種“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的,而是需要形成一種機制,形成一種價值取向,即合規文化。合規文化屬于企業文化的范疇。巴塞爾銀行監管委員會提出的合規原則中就明確指出,“合規應從高層做起,應成為銀行文化的一部分”、“當企業文化強調誠信與正直的道德行為準則,并由董事會和高級管理層作出表率時,合規才最為有效”;銀監會劉明康主席也強調,“要倡導和培育良好的合規文化”。合規文化與信貸文化、風險文化一樣,本質上是“貫徹銀行的職業道德規范和企業價值準則,明確員工的行為準則”,確保為銀行創造價值而不是損害銀行利益。

農發行一直以來重視企業文化建設,倡導樹立“誠信、創新、效率、尊重、責任”的企業核心價值觀,加強以“嚴格管理、誠信為本、追求效率、勇于創新、敢于負責、注重團隊、愛行敬業”為基本內容的企業文化建設,為農發行實打造中國價值領先銀行提供文化保障。今年,根據“強化管

理、從嚴治行”的整體部署以及合規建設的要求,農發行將在建設企業文化特別是合規文化方面突出員工行為規范要求,包括明確鼓勵和禁止的行為;在完善規章制度的基礎上,加強制度執行力度;推行覆蓋所有崗位的問責制,包括制定明確的崗位責任制,實施差異化的薪酬制度,開展競職競崗,執行嚴格的問責辦法;根據合規機制建設的要求完善績效考核機制,并將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分,培育正確的績效文化與盡責文化;加強合規意識教育,讓每位員工理解合規經營、合規管理、合規操作的重要性,讓每個員工都了解、熟悉、掌握法律、法規、監管規定和制度規定,并成為道德約束的行為規范,成為員工的自覺行為;提倡從點滴做起,從小處著手,辯證分析合規經營與銀行的成本和風險控制、資本回報等經營的核心要素正相關的關系,確立違規加大風險成本、合規就是創造價值的理念;形成全員遵守制度和規范、恪守職業操守的良好合規氛圍,為農發行穩健經營、價值提升提供有力保障。

第四篇:銀行內控提升品質,合規創造價值

中國##銀行股份有限公司##分行征文

目:

內控提升品質,合規創造價值 姓

名: 單

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內控提升品質,合規創造價值 內部合規管理的主要內容

1.1 內部環境

內部環境是銀行實施內部控制的基礎,一般包括智力結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。

1.2 風險評估

風險評估是銀行及時識別、系統分析經營活動中與現實內部控制目標相關的風險,合理確定風險應對策略。銀行開展風險評估,應當準確識別與現實目標相關的內部風險和外部風險,確定相應的風險承受度。銀行應根據風險分析的結果,結合風險承受度,權衡風險與收益,綜合運用風險規避、風險降低、風險分擔和風險承受等應對策略,實現對風險的有效控制。

1.3 控制活動

控制活動是銀行根據風險評估結果,采用相應的控制措施,將風險控制在可承受度之內。控制措施一般包括:不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。同時,銀行應當建立重大風險預警機制和突發事件應急處理機制,明確風險預警標準,對可能發生的重大風險或突發事件,制定應急預案、明確責任人員、規范處置程序,確保突發事件得到及時妥善處理。

1.4 信息與溝通

信息與溝通是銀行及時、準確地收集、傳遞與內部控制相關的信息,確保信息在銀行內部、銀行與外部之間進行有效溝通。

銀行應當利用信息技術出盡信息的集成與共享,充分發揮信息技術在信息與溝通中的作用,并加強對信息系統開發與維護、訪問與變更、數據輸入與輸出、文件儲存與保管、網絡安全等方面的控制,保證信息系統安全、穩定運行。

銀行應當建立反舞弊機制,堅持懲防并舉、重在預防的原則,明確反舞弊工作的重點領域、關鍵環節和有關機構在反舞弊工作中的職責權限,規范舞弊案件的舉報、調查、處理、報告和補救程序。

1.5 內部監督

銀行應當制定內部監督制度,明確內部審計機構和其他內部機構在內部監督中的職責權限,規范內部監督的程序、方法和要求,并制定內部控制缺陷認定標準,對監督過程中發現的內部控制缺陷,應當分析缺陷的性質和產生的原因,提出整改的方案,采取適當的形式及時向董事會、監事會或者經理層報告。銀行應

當結合內部監督情況,定期對內部控制的有效性進行自我評價,出具內部控制自我評價報告。我行當前內控合規的問題

2.1 內控觀念認識有偏差。

商業銀行內控機制作為一種自律行為,必然受內控觀念影響和支配,而在實際工作中,對內控觀念的認識存在許多偏差:一是許多人往往簡單地認為內控機制就是各種規章制度的匯總,而忽視內控機制是業務運作過程中環環相扣、監督制約的一種動態機制;二是誤解內控是對同事、員工的不信任;三是片面地理解業務開拓和內控的關系,認為內控嚴則業務損;四是誤認為內控只是決策層和職能部門的職責,從而在思想上沒有形成嚴格執制的意識。這種認識偏差必然導致在問題發生后只能采取事后補救的辦法,從而違背內控機制事前控制的特點,埋下風險隱患。

2.2 內控機制不健全。

目前,我國商業銀行的內控機制從總體上有了很大的進步,但實效性還不是很理想,突出表現在:一是制度貫徹不力。許多規章制度流于形式,抓落實的力度不夠,遇到具體問題,靈活性講得多,原則性講得少。二是制度不完整。一些新業務和計算機業務的管理制度滯后,無法適應新業務的正常開展需要;一些新業務還沒有制定出完善的操作程序和相應的制度,存在無章可循的空檔。三是制度不系統。制度建設中重此輕彼,缺乏統一的考慮,影響了制度整體作用的發揮。四是制度條文不夠嚴謹。

2.3 內控運行機制失調。

在實際工作中,業務主管部門既是業務活動的組織者,又是業務經營自身監督的責任者,這種對自己行為進行所謂的“自我監督”本身就不可靠。同時,銀行內部各業務部門在具體行使監控職能時職責不明確,或政出多門、或相互推諉,不能形成協調和制約機制。

2.4 權力制約失衡。

突出表現在業務人員、管理人員的業務行為、決策行為、責任行為缺乏可操作的規范制度予以制約。一把手負責制的經營管理模式雖然有利于經營管理水平的提高,但由于權力沒有受到約束,缺乏規范有效的監督機制,權責失衡,導致個別負責人越權行事、濫用職權、欺上瞞下、行賄受賄等不良現象發生,嚴重影響商業銀行的穩健發展。

2.5 稽核部門監督職能弱化。

目前,各商業銀行都實行了系統領導的稽核管理體制或者總稽核負責制,但稽核部門作為內部機構,地位不超脫,職能不獨立,難以對領導決策失誤造成的損失進行有效的監督,并且稽核部門對稽查出的問題不經領導同意就不能上報,不能獨立作出決定。稽核監督的滯后性以及稽核手段落后,都影響了稽核監督功能的發揮。對內控合規管理的幾點建議

3.1 完善銀行組織管理體系,創造良好的內控環境。

銀行業應注重宏觀金融背景之下,如何提升自身的風險管理能力的問題,創造良好的內控環境。根據《公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》的要求,實行董事會領導下的行長負責制,保證董事會是全行最高權力機構,切實發揮董事會在銀行發展方向、重大業務決策和宏觀管理方面的職能作用。在此基礎上,改革商業銀行現行的內部稽核體制,實行對總行法人負責的內部稽核制度,加強總行對稽核工作的垂直領導。

3.2 加強崗位內部控制機制建設,實現崗位間的監督制約。

一是按照責任分離、相互制約的原則建立會計崗位責任制,堅持現金、有價單證保管與賬務記錄相分離,重要空白憑證保管與使用相分離,賬務收支審批與會計核算相分離,呆賬準備金的確認與銷核相分離,賬務處理與后續稽核相分離的準則,按照會計制度、業務性質和合理負擔的要求設置記賬、復核、事后監督等崗位,明確每個崗位的職責和權限,并相互制衡。嚴禁會計人員一人從事兩個以上重要崗位的工作和越崗越權處理業務。二是按照每一項業務至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求,明確各崗位或員工在業務操作中的責權劃分,按各自的工作性質、權限承擔相應的工作責任;三是加強業務操作的事后檢查,每項業務要求有一名業務主管或專門崗位對該項業務處理的整個流程進行綜合把關和全過程的檢查,確保各崗位按職責要求正確處理同一業務,發現問題,及時糾正。

3.3健全銀行內部責任機制,保證資產運用的安全性和盈利性。

一方面要解決好銀行內部審批程序和分段授權問題,防止分支機構權力過大,資產風險不易控制。另一方面狠抓內部崗位責任的落實。建立會計內部控制負責制,主管會計的副行長向行長負責,應定期檢查會計工作;會計主管對主管行長負責,具體組織和管理各項會計工作,監督各項規章制度的落實,處理重要會計事項,定期抽查重要會計業務,發現問題及時解決,定期向主管行長匯報工作,但不參與具體事務;一般會計人員對會計主管負責,執行各項會計制度和操作規程,履行所承擔職責;下級行對上級行負責,并接受總機構的監督和指導。

3.4加強銀行內控電子化管理,保障銀行業務的正常運行。

銀行業務的日益現代化,要求銀行內控手段更加有效率、更加安全可靠。而我國銀行業目前還未形成一套有效的內部電子監管系統和電子網絡系統,影響了內控的質量和效率,有必要在銀行電腦內部控制方面繼續完善。

3.5加強業務崗位的交叉檢查,防范員工舞弊行為。

交叉檢查是銀行實施內部控制、防范員工舞弊行為的一個基本措施,也是銀行會計控制體系和業務分工設計的基本出發點,因此要正確應用交叉檢查原則,實行行內崗位輪換制和員工年假制等,使銀行每個人、每項業務都處于被監督、被檢查范圍之內。

3.6創建重視知識和人才的機制。

首先,改革銀行用人制度。在引入競爭機制,實行平等、公開的競聘上崗的制度的基礎上,進一步完善企業人才等級制度。管理者要知人善任,創造讓優秀創新人才脫穎而出人才機制,讓相應才能的人才處于相應的能級崗位,注意發現和使用那些具有信息意識、競爭意識、風險意識、創新能力、管理能力和公關能力的一批人,要揚長避短,量才為用,使人才配備盡量合理化,這是留住人才的有效措施之一,也是優化人才配置,提高銀行業風險防范水平的必備條件。其次,創造良好的吸引人才的環境。如工資待遇、獎金制度、職位聘任、崗位責任制、成果評定與獎勵等整套政策和辦法,千方百計吸引優秀人才從事銀行工作,成為企業學術帶頭人、業務骨干和管理創新骨干。第三,加大人才投資力度。采取送出去和請進來的辦法,加強員工再教育和再培訓,促進員工知識更新,使其逐步成為新型的創新型和風險管理型人才。

第五篇:銀行內控合規自查報告

銀行內控合規自查報告(2 篇)

銀行內控合規自查報告 第一篇:

今年以來,XX 市 XX 區聯社堅持“標本兼治、重在治本”的原則,緊緊抓住“制度、執行、監督”三個環節,以制度執行年活動為載體,從全面構建合規風險管理體系入手,狠抓“五個到位”,深入扎實做好合規經營、合規操作監督檢查和整改工作,進一步規范經營行為,防范事故案件,有力地促進了全轄農村信用社又好又快發展。我們的主要做法是: ?

一、高度重視,組織領導到位 ?

自年初一開始,聯社領導班子把合規管理工作納入重要議事日程和目標考核,作為評先選優的重要內容,堅持常抓不懈。

一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀委書記、監事長為副組長,經營班子和部室負責人為成員的“制度執行年”、“合規經營、合規操作管理年”活動領導小組,負責整個活動的組織開展和檢查督促,落實稽核監察保衛部具體負責此項工作。

二是分別制定了“制度執行年”活動和“合規經營、合規操作”自查自糾工作實施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。

三是實行“一把手”負責制,聯社監事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規經營、合規操作”自查自糾工作責任書 XXX 份。聯社領導、部門負責人按照分工各司其責,認真履職盡責,率先垂范,以身作則,正人先正

己,爭做合規帶頭人,為深化改革和促進發展奠定基礎。

二、抓合規意識教育,培訓學習到位 ?

為提高全體員工特別是新青員工的合規意識,聯社做了以下工作:

一是把自省聯社成立以來出臺的制度辦法和金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容,重點提高員工對基本制度的熟悉程度,強化“學法、懂規、遵紀、守制”意識。

二是按照統一規劃、分級實施的原則,年內聯社共組織培訓學習班 X 期,參訓人員達 XXX 人,其中一線員工的學習面達 90%以上,使大家真正認識到“內控優先,制度先行”的重要性,理解和熟悉自身崗位內控要點,主動預防和發現風險。

三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式,認真學習《業務流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實務》等業務書籍。

同,結合案件防控實際,把典型案件警示教育融入活動中,剖析案例,總結教訓,標本兼治。聯社監察部門隨收集相關的典型案例,認真分析成因,定期以文件形式予以通報,增強了學習的針對性,人人撰寫了學習筆記和心得體會,進一步加深對制度的理解和再認識。

四是運用激勵機制,檢驗學習效果。10 月中旬,采取自下而上層層選拔的方式,各信用社和聯社機關推薦 XX 名員工進行了合規知識競賽;11 月下旬,組織全轄 XXX 名員工

分崗位參加省聯社的制度學習考試,考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤,考試及格率達 99%。

三、強化基礎管理,崗位責任制落實到位 ?

加強基礎管理,規范臨柜操作,是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初,針對我區部分營業網點一線崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實。

聯社一是本著精簡、效能的原則,根據用工制度改革方案,綜合全轄機構網點的經營規模、服務對象、業務量等因素,合理確定崗位編制 XXX 個,撤并低效網點 XX 個。

二是面向社會,招賢聚才。公開聘用大、中專畢業生XX 名為短期合同工,委托省聯社招收計算機、法律、財務審計等專業技術人才 XX 人,經過崗前培訓,全部充實到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的矛盾。

三是聯社將《商業銀行合規風險管理指引》的要求,設置合規風險管理部門或合規風險管理崗,制定合規風險部門職責和崗位職責。

四是打造“流程銀行”。由稽核監察保衛部牽頭,財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合,重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責,按照“一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定”的要求,細化了每一筆業務的操作流程,防范違規操作,切實做到了有章可循。

四、狠抓制度執行,監督檢查到位 ?

區聯社一是抓自查。制定了《XX 區農村信用社聯合社

合規經營、合規操作自查工作實施方案》,對自查工作的指導思想、工作目標和總體要求進行了明確,在全區信用社全面開展合規經營、合規操作自查工作。并對照 2005-2006 年各項現場檢查發現的主要問題,疏理了 4 個方面 16 個類型的問題,以文件形式印發各社,連同 XX 省銀監局《2005-2006年對 XX 省農村信用社各項現場檢查發現的主要問題》、《省聯社成立以來各種檢查發現的主要問題》一并轉發各社對照開展自查。各社也將轄內各營業機構自 2005 年 6 月 25 日以來接受銀監部門、省聯社 XX 辦事處、區聯社及自查中發現的各類問題,梳理成條,分類整理,印發給每一位員工,逐一整改。

二是抓專項檢查。先后開展了上會計決算真實性、重空憑證管理、內控制度執行情況、貸款本息核對、財務收支,以及合規經營、合規操作等專項檢查,重點查找操作流程、管理環節漏洞和弊端,針對發現的問題,發出整改通知書 XXX 份,落實專人限期進行整改。

三是抓好稽核檢查。聯社稽核大隊組建后,制定了《稽核大隊管理辦法》,實行分組劃片包社,開展“突襲式”的檢查,按照省聯社提出稽核工作實行“序稽核,業務全覆蓋”的管理要求,已完成對 XX 個網點的序稽核,并對檢查發現存在的問題發出了整改通知。同,加強后續稽核,強化責任監督。對專項檢查、現場稽核和序稽核后的整改落實情況進行了復查,確保了稽核工作的嚴肅性。

四是抓賬務會審,規范操作行為。各信用社按季將轄內

分社(儲蓄所)的會計賬務、重空使用、信貸資料進行交叉檢查和集中會審,獎優罰劣,現場督促整改。今年 1-10 月,全轄信用社共組織會審 XX(社)次。

五是加強責任監督。搞好離職、任期經濟責任審計今年,我們通過現場檢查、民主測評、社會調查等方式,先后對全區 XX 個信用社的高管人員離任進行了審計;對高管人員的經營管理水平、履職情況、經濟責任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的 XX 名員工的離職進行了審計,審計中落實個人及共同違規責任貸款 XXX 筆,金額 XXXX 萬元(其中個人違規責任貸款 XXX 筆,金額 XXX 萬元),被審計人員均書寫承諾,訂立了限期收貸計劃。

六是抓排查。針對“XXX 案件”和貸款本息對賬反映出的問題,5-6 月,聯社在全區范圍內開展了以是否有參與“九種人”和員工經商辦企業的排查,排查出經常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經常性出現違規操作和有不良記錄等行為的 ?

重點人員 XX 人,仍有 XX 名員工在同一崗位工作超過 3年以上未輪崗,聯社采取積極措施加強對重點人員的監控,對超過3年以上未輪崗適進行了崗位調整;X名有經商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正,有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為,較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的方式,共開展各種安全檢查 XXX 社次。同本著安全堅固、經濟實用的原則,對頂

山、恩陽等 11 個機構的安全防護設施進行了更新;新安裝更換報警器 X 臺、維修警器具 XX 社次。通過開展各類檢查,加強了基層社的財務、信貸、重空、內控重點管理,有效地規范了信用社的經營管理行為,防范案件的發生。

五、建立問責機制,責任追究到位 ?

我們從建立有效的違規問責約束機制入手,限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工,在內部弘揚正氣,杜絕違規惡習,對違規失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。

一是層層落實了事故案件“一把手”負責制和崗位責任制,人人簽訂了事故案件防范責任書,明確了各自的職責和義務。

二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度,做到發案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發現的還是來信反映的問題,在初步核實的基礎上,符合立案標準和條件的,及予以立案,并迅速上報,不搞瞞案不報。

三是建立“雙向” 問責機制,操作人員與管理人員處理聯動,經濟處罰、組織處理和政紀處分同步,1-10 月,受誡勉談話的信用社班子 X 社次,通報批評的 XX 社次(含分社、儲蓄所),經濟處罰 XX 人次、罰款金額 XX 元,待崗 X 人,免職 X 人,除名 X 人,待給予政紀處分和其他處理的 8 人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”,維護了農村信用社規章制度的嚴肅性,保障了全區農村信用社業務經營的快速健康發展。

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銀行內控合規自查報告 第二篇:

2020 年以來我行堅持“從嚴治行”,高度重視內部控制管理工作,把內控工作作為一項重要的工作來抓,在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下,針對**支行實際,努力完善、細化內控管理制度,做精做細各項內控工作,為了實現經營目標,我行堅持業務發展與內控管理并舉的經營策略,在規范操作程序、防范風險中起到了積極的作用。現將我行內控管理基本情況匯報如下:

一、加強制度的梳理及學習?

今年以來,我行先后對各條線的規章制度進行了梳理,針對新的文件變化,認真組織,做好相關政策的學習和指導,在實際業務操作及經營中始終貫徹落實最新的制度要求與規定,確保我行相關業務操作依法合規。在今年四月份我行根據支行教育月活動內容,全面深入開展了《柜員及營業機構負責人十個嚴禁》、《銀行業金融機構從業人員職業操守》、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規行為處理辦法》、《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》、《中國共-產-黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《黨內監督條例》、《中國共-產-黨紀律處分條例》等一系列規章制度的學習。我行全體員工遵章守紀、依法合規意識進一步提升。

二、繼續落實重要崗位人員管控措施 ?

我行嚴格按照相關制度要求,在柜員號使用、開戶、驗印、業務印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實等業務環節中,責任到人,明確不相容崗位和業務。

堅決杜絕串崗、混崗或違規頂崗、兼崗等問題發生。同,我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度,至今已完成輪崗 3 人,強制休假 3 人。

三、堅持對重要操作環節及高風險業務的實施管控 ?

我行每月至少檢查一次“雙十禁”規定執行情況;每月至少一次對現金、重要空 1 ?

白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查;每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結、大額存取和轉賬、客戶預留印鑒、業務印章和柜員私章保管等進行檢查;每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。

四、積極開展今年的各項風險排查工作 ?

根據省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作,進一步加強對各業務環節的管理,規范日常操作,增強員工合規操作和風險意識。

(一)公司條線 ?

根據《關于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度管理要求的通知》文件要求,我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規范,確保我行在此業務操作與執行方面的依法合規。

(二)個金條線 ?

1、根據《關于發送的通知》文件要求,進一步規范我行個人客戶信息的查詢及調閱工作,切實做好我行個人客戶信息的保密工作。

2、根據《關于發送的通知》文件要求,我行對 2017 年

8月至2012年3月期間通過個人理財銷售系統辦理的員工個人理財產品業務進行了全面、逐筆自查,重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業務行為。經過自查我行的理財業務均合規,無上述情況出現。

(三)監察及法律合規方面 ?

1、根據《關于對銀行員工泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求,我行切實開展了員工的思想教育和管理工作,加大了員工保密工作的培訓力度。

2、根據《關于加強對員工自辦業務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求,對我行員工開展了業務指導與學習,培育全員操作風險管理 2 ?

文化,規范柜臺操作流程。

五、員工思想動態分析與行為排查制度落實到位 ?

近期我行組織了員工思想動態分析與行為排查工作,通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態和行為變化。同經常與每位員工進行交流,進行“雙十禁”、思想道德、合規操作與案例警示等教育,并暢通溝通渠道,鼓勵每位員工為支行的合規內控工作獻計獻策。

在支行領導及我行全體員工的不懈努力下,我行的內控合規工作運行良好。在今后的工作中,我行將繼續高度重視,將內控合規作為一項長期不懈的工作來抓,讓合規內控工作為我行的經營發展保駕護航。

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