第一篇：銀行內控合規工作總結范文

銀行內控合規工作總結范文

我行堅持“從嚴治行”，高度重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控工作，為了實現經營目標，我行堅持業務發展與內控管理并舉的經營策略，在規范操作程序、防范風險中起到了積極的作用。現將我行內控管理基本情況匯報如下：

銀行內控工作總結1

自20xx年總行開展內部控制綜合評價以來，我行十分重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控管理，為了實現經營目標，維護財產完整，保證會計及其他資料正確和財務收支合法，決策層的經營方針、經營決策能得以順利貫徹執行，工作效率和經濟效益能得以提高，我行堅持業務發展與內控管理并舉的經營策略，在規范操作程序、降低金融風險中起到了積極促進作用?，F將全行內控管理情況報告

一、內部控制管理的基本情況

支行本職設置辦公室、人事監察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務會計部、國際業務部、合規部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業

部、**支行、**支行、**分理處、**分理處、**分理處、**分理處、**分理處、**分理處、***分理處、**分理處十一個營業機構，另設**、**、**、**、**、**6個儲蓄所。到10月末全行員工**人，其中長期合同工**人，短期合同工**人。在機構上設置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業務分離;在崗位配置上做到人員落實、職責明確;在制度建設上做到文件傳遞上及時，貫徹學習到位;在制度執行上嚴格要求規范操作，努力降低操作風險;在制度保障上堅持加強自律監管和再監督力度，為內控管理保駕護航。總體上講，我行內控管理工作是領導重視、組織落實、職責明確、三道防線環環相扣、風險防范能力日益提高。找范文

二、當年內控管理采取的主要措施、取得的效果和成績

為確保全行內控管理的良好態勢，今年以來我行在內控管理工作上采取了以下措施

1、領導重視，組織落實，2xx6年以來，我行領導班子始終高度重視支行的內控工作，把加強內控工作作為提高全行管理水平，規范業務經營，提高全行員工綜合素質的重要手段來抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設立審計辦公室，內控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現場審計*次，參加人員**人次，根據行長室要求制訂了工作計劃，完成了**主任***、**分理處主任**任期內的責任審計;**儲畜所、**儲蓄所、**儲蓄所、**分理處業

務審計工作;重要崗位責任移交*個人次;支持分行審計處人員調用;對監管中發現的問題進行延伸檢查;建立了問題整改臺賬;督導了內控評價自查自糾工作。

2、及時傳達銀監會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據統計，到9月底共向支行本級轉發內外部上級行業務性文件十多只，向營業機構轉發內外部上級行業務性文件**多只，收文后及時組織了員工學習，強化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規范了員工業務操作程序。

3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規章制度。根據上級行的文件精神，我行為進一步貫穿到具體業務發展和內控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業務性文件，新成立了******、*****、****委員會，調整了**審查委員會、*****委員會、*****領導小組、****領導小組;出臺了**年度經營目標考核辦法、經營單位主責任人內部綜合管理考核內法、工資分配辦法、***工作質量考核辦法;修訂了支行職能部門崗位職責。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責上為內控管理提供了有效的制度保障。

4、高度重視存在問題，明確落實整改責任，扎實抓好整改工作。整改工作由支行合規部門牽頭，各業務主管部門督辦，問題存在單位落實整改。合規部門建立全行性整改臺賬，對今年來上級行各種內外部檢查出來的問題及整改結果逐一登記，并對業務主管部門發送《**通知書》，全程監控各單位的整改情況;業務主管部門對上級行各種內外部檢查及季度自律監管中存在問題建立系統整改臺賬，并根

據《**通知書》深入基層抓整改落實;問題存在單位重點落實整改責任人，堅持“誰經辦，誰整改，誰不整改處理誰”原則。通過責任到位，縱橫結合措施，除客觀原因確難整改外，做到整改不留死角，不走過常

5、自律監管程序逐步規范，處罰力度明顯提高。*月，支行對違所會計基本業務操作和制度的有關人員，按照**銀行員工違反規章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進行了嚴肅處罰，共處罰**人次，金額**元。

銀行內控合規工作總結2

市行黨委：

ⅩⅩ年，在省、市行黨委的正確領導下，在省行內控合規部的業務指導下，ⅩⅩ分行內控合規部堅持“加強管理，以人為本”的指導思想，轉變觀念，適應形勢，緊緊圍繞省市行黨委確定的中心任務，大力推進內控合規體系建設，充分發揮審計監督與合規服務職能，為規范業務經營、促進全行各項業務健康有序發展提供有力保障。

積極參與總、省行審計項目和市行合規檢查，圓滿完成了ⅩⅩ年的各項工作任務，現將一年來的工作情況向市行黨委匯報如下：

一、全年工作情況

我行內控合規部現有員工17人，其中總經理1人，副總經理1人，員工15人。

今年是農行IPO上市之年，是內控合規組織機構體系變革之年，本部門員工在總經理及副總經理的帶領下踏實工作，履職盡責。

今年以來，共抽調11人次參加總、省行審計檢查，歷時2xx余天;完成省行委托審計工作任務3次;完成省行交辦的調研任務1次;開展支行級離任審計10次，風險排查2次，內控自評價2次，內控評價1次，整體移位1次，接待總行審計1次;部門員工參加總省市行培訓30多人次。

(一)理順關系，順利完成內控合規改革。

一是在省、市行黨委的大力支持和幫助下，完成從駐ⅩⅩ市內控合規辦事處到分行內控合規部的職能轉變，人員實現合理分流。

為市行選送了三名風險合規經理，為資產處置部選送了兩名信貸業務骨干。

二是與信貸管理部、運營管理部、紀委監察部溝通協調，實現法律事務、轉授權管理、整體移位檢查、員工積分等幾項工作的平穩交接，順暢運轉。

三是對本部門員工合理分工，定崗定責，確定崗位聯系人，工作中做到既分工明確，又相互協作，確保各項工作責任落實到人。

(二)高度重視，努力提高合規管理水平。

加強內部管理，提高內控合規部門工作質量。

提早制定工作規劃，落實檢查任務;不斷強化日常管理，提升內控合規部門工作效率;強化內控監督，加強監管檢查力度。

1-11月，ⅩⅩ分行共下發轉授權書22次，合計50份，建立轉授權書檔案，及時登記轉授權管理臺賬并向相關部門備案。

其中基本轉授權1次7份;內部轉授權8次19份;轉授權調整2次5份;特別轉授權6次13份;授權委托5次5份。

下達轉授權批復2份，收到5個支行轉授權備案26份。

一方面選派骨干人員參加總省行舉辦的合規業務及內控綜合評價等專業培訓，另一方面定期組織員工學習總省市行的制度辦法，進行交流討論，提高風險識別能力。

力爭把本部門建設成為一支業務精良型、團結和諧型、學習向上型、吃苦奉獻型的內控合規團隊。

五是群策群力，大力開展合規文化建設。

在全行合規文化建設中，以百日排查、案件治理、案件執行年等活動為契機，推進合規文化開展，主辦合規文化電子期刊一期。

二、工作中存在的問題和困難

一是當前在部分干部員工思想上存在的最大的模糊認識和誤區是：把業務發展與政策、制度對立起來，一談發展就擔心或伴隨出現違規行為。

實際上是存在一個對政策和制度沒有靈活運用的問題。

少部分干部員工合規經營的理念和意識還沒有真正入腦入心，對各類合規檢查工作和內外部監督檢查中發現問題整改還存在一定抵觸和消極情緒，形象點說就是“諱疾忌醫”。

這些都是阻礙開展合規管理工作的障礙和困難。

二是當前合規隊伍現狀與新的歷史使命存在稍許的不適應。

三、20XX年工作思路、目標、措施及建議

20XX年我們內控合規部總體工作思路是：要在市行黨委和省行內控合規部雙重領導下，本著以“合規促發展、發展必須堅持合規“的理念和思想，圍繞省、市行黨委的確定的業務發展戰略和方針，積極完善制度體系建設和內部組織體系建設;推進合規文化建設;做好合規風險監測與管理;著重開展內控評價管理;加大力度抓好專項審計和監督管理、整體移位檢查工作;認真落實內外部檢查問題整改;強化風險提示與管理手段運用;規范開展轉授權管理，為業務經營做好保駕護航。

省行汪行長在新一屆黨委首次黨委會議上的重要講話以及張行長在市行四季度業務推進會上的講話。

每一次學習思想上都受到一次深刻觸動，認識上有進一步提高。

切實感到：行長講話的核心要義就是徹底轉變觀念，加快遼寧農行的有效發展。

我們認為實現目標的根本途徑就是動員全行干部員工，勤勉盡責、各司其職，以行為家，共謀發展。

省、市行黨委都提出，把“創新、務實、靈活”作為推進有效發展的重要方式;在文化建設、風險控制方面的工作重點之一是“把資產質量和內部控制”作為全行經營管理的兩條生命線，牢牢把握，絲毫不能放松”。

正確理解和掌握其精神實質，是卓有成效開展好內控合規工作的前提和基礎。

銀行內控工作總結3

內部控制系統存在的意義就在于持續地循環，包括：再設計、再執行、再評價、再改進。銀行內部控制系統就是在這個不斷的循環中得到持續的進化。下面是小編收集的銀行內控合規工作總結，歡迎閱讀。

行內控工作總結(一)

20xx年以來我行堅持“從嚴治行”，高度重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下，針對xx支行實際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控工作，為了實現經營目標，我行堅持業務發展與內控管理并舉的經營策略，在規范操作程序、防范風險中起到了積極的作用?，F將我行內控管理基本情況匯報如下：

一、加強制度的梳理及學習

今年以來，我行先后對各條線的規章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業務操作及經營中始終貫徹落實最新的制度要求與規定，確保我行相關業務操作依法合規。在今年四月份我行根據支行教育月活動內容，全面深入開展了《柜員及營業機構負責人十個嚴禁》、《銀行業金融機構從業人員職業操守》、《xx銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規行為處理辦法》、《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》、《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《黨內監督條例》、《中國共產黨紀律處分條例》等一系列規章制度的學習。我行全體員工遵章守紀、依法合規意識進一步提升。

二、繼續落實重要崗位人員管控措施

我行嚴格按照相關制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業務印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實等業務環節中，責任到人，明確不相容崗位和業務。堅決杜絕串崗、混崗或違規頂崗、兼崗等問題發生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。

三、堅持對重要操作環節及高風險業務的實施管控

我行每月至少檢查一次“雙十禁”規定執行情況;每月至少一次對現金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查;每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結、大額存取和轉賬、客戶預留印鑒、業務印章和柜員私章保管等進行檢查;每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。

四、積極開展今年的各項風險排查工作

根據省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業務環節的管理，規范日常操作，增強員工合規操作和風險意識。

(一)公司條線

根據《關于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規范，確保我行在此業務操作與執行方面的依法合規。

(二)個金條線

1、根據《關于發送的通知》文件要求，進一步規范我行個人客戶信息的查詢及調閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。

2、根據《關于發送的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過個人理財銷售系統辦理的員工個人理財產品業務進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業務行為。經過自查我行的理財業務均合規，無上述情況出現。

(三)監察及法律合規方面

1、根據《關于對銀行員工泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓力度。

2、根據《關于加強對員工自辦業務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行員工開展了業務指導與學習，培育全員操作風險管理文化，規范柜臺操作流程。

五、員工思想動態分析與行為排查制度落實到位

近期我行組織了員工思想動態分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態和行為變化。同時經常與每位員工進行交流，進行“雙十禁”、思想道德、合規操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規內控工作獻計獻策。

在支行領導及我行全體員工的不懈努力下，我行的內控合規工作運行良好。在今后的工作中，我行將繼續高度重視，將內控合規作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規內控工作為我行的經營發展保駕護航。

銀行內控工作總結(二)

xxxx年以來，結合個人金融業務特點，我部著重在相關業務品種的業務流程整合、相關制度建設、業務和政策學習等地方加強了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會議，就相關內控工作做出了部署。現將我部近期內控工作報告如下：

一、xxx業務。

我部對信用卡業務開展了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存xxx及成品xxx的帳實相符。

二、加強了內控合規建設。

對內控合規員開展了調整和落實，根據個人金融部現實情況，規定xx副主任牽頭，xx等幾位同志為個人金融部的.內控合規員。并計劃部門內每季度召開一次案件形勢分析會，強化全轄風險及自身風險的認識。此外規定合規員在每季度的案件形勢分析會上提出建設性意見，在會議上評估。

三、強調業務學習和規章制度學習的重要性。

每月至少部署2天時間開展部門全體員工集中學習業務知識、政策法規和規章制度，營造良好的學習氛圍。加強對員工的思想教育工作，培養員工正確的人生觀、價值觀和道德觀。

四、對外圍系統的柜員開展全面清理。

因近期全轄業務人員變動較大，為加強內控，我部對全轄信用卡系統和零售信貸系統的操作和管理柜員及時開展了清理和更新，并將清理和更新情況登記備案。近日，工商銀行臨沂分行為進一步提升全行的內控管理水平，保持各項業務的健康持續發展，采取三項措施，強化全行的內控管理工作。

一是加強內控精細規范化管理。在認真總結經驗，查找工作不足和內控管理漏洞的基礎上，由內控合規部牽頭制定了《臨沂分行加強內控精細規范管理的實施方案》，并在全行進行實施。方案要求全行內控管理工作必須從基礎工作做起，并嚴格按照上級行的內控管理、操作規范標準，細化控制管理環節，規范監督檢查程序，完善內控管理中發現問題的整改、處罰措施，力求做好內控管理的每一項工作，實現科學管理目標。依此方案各專業部室結合自身實際也制定了內控精細規范管理的工作計劃。

二是加大對市行部室內控管理考核掛鉤的力度。為了強化市行部室落實內控管理職責，從今年起，把上級行及外部監管部門的各類檢查發現的問題及整改情況，以倒扣分方式計入各部室經營績效考評得分?？己藭r，根據發現問題的性質嚴重程度將問題分為一般問題、較嚴重問題、嚴重問題、重大違規問題四個層次及檢查發現問題整改率進行考核，按項目分別統計，累計扣分。

三是加大對信貸業務、銀行卡業務、電子銀行等重點業務的檢查力度，進一步規范操作程序，特別是力求信貸業務管理工作有一個新的突破，全面扭轉管理粗放的被動局面，提高風險防控能力，并實現全年無案件、無事故的總體目標，確保信貸業務和其他各項業務全面、健康、穩定、持續發展。

第二篇：銀行內控合規演講稿

塑合規文化,造合規銀行

銀行內控合規演講稿

尊敬的各位領導、各位同仁：

大家晚上好！

我是來自XX支行的XX,我演講的題目是: 塑合規文化,造合規中行。

有這樣一個寓言故事:河水對河岸咆哮：“你像兩堵墻立在我的身邊，阻擋我隨意流淌，限制我的發展??”河岸嚴肅而認真地回答：“正是由于我的存在，涓涓河流才能匯聚成滔滔巨流！”河水不聽勸告，沖毀堤岸，野漫橫流??漸漸消失了。這個寓言故事告訴我們:規矩不是羈絆和障礙,而是一張無形的安全網,維護著我們的社會秩序和生存環境.是啊,確實如此,我到中行工作僅僅半年,但就在這短短的半年時間里,我已深刻感受到了合規的份量.這半年里,我聽到了不少違規行為、犯罪案例,行里也經常下發一些案情通報,比如這一次的警示教育活動，有些案例觸目驚心:湖南一銀行職員虛增儲戶存款挪用150萬被判刑14年,該員工利用自己職務上的便利,他的行為已是嚴重違規,觸犯了刑法.也有銀行員工因賭博成性,資金周轉不足,挪用銀行存款,最后把自己送進監獄,斷送大好前途.這一個個案例向我們展示了當事人走向罪犯的軌跡,他們中有領導干部,有一般職員,有代辦員;有的曾是先進工作者,有的年輕有為前途無量,但他們都因為一個貪字,拿了不該拿的東西,毀掉了人生,毀掉了前程,傷害了家人,傷害了同事,更影響了中國銀行的聲譽.細細究來,案件的發生都是有其內在原因的,大多是當事人放松了政治學習和思想改造,思想不求上進,法制觀念淡薄,經不住考驗,鋌而走險,最后走上犯罪道路.案例給我們敲響了警鐘,前車之覆,后車之鑒,我們應該吸取他們的慘痛教訓,嚴格按規章制度做事.尤其是象我這樣的新員工,要把合規意識深深刻到腦子里.合規不是負擔,而是服務我們的工具,它就象指路明燈,幫我們用最有效的方法達成目標,即使我們非專業出身,也很容易從不會到會,從非專業到專業。

當一個司機半夜開到沒有旁人和攝像頭的路口也能面對紅燈自覺停車的時候，交規已深刻在他心中。當每個人都遵守交通規則時，每天就不會有那么多無辜的生命因為交通事故而離開這個世界。同樣，當合規意識深深地鐫刻在我們心靈的碑石上，我們就不會感到束縛，感到的則是義不容辭和責無旁貸。當我們每個中行人都能“從我做起，合規操作”，我們就能避免許多過失，業務運行的將會更加健康高效。

第三篇：銀行內控合規概述

信貸基礎測試4.1:內控合規概述

一、單選題

第 1 節，共 3 節

1.在包括內部監督在內的內部控制的五要素中，下列哪個是實施內部控制的基礎（）

內部環境

風險評估

控制活動

信息溝通

2.下列哪個是合規管理的首要目標（）

全面合規

有效合規

持續合規

其他目標

3.下列哪個是合規文化的核心理念（）

價值創造

全面涵蓋

規則約束

責任擔當

4.下列哪個是建設銀行信貸人員免于責任認定（無須進行責任認定）的情形（）

國家政策、法律法規明確規定可對風險損失免于承擔責任的授信業務，可以不進行責任認定

在辦理授信業務過程中正式提出否決意見，未被決策人員采納，事實證明其意見正確的

在相關人員合規盡職的前提下，因國家政策法規變化、外部突發事件、不可抗力等原因造成貸款風險損失的

其他免除責任的情形（如經認定存在不盡職的情況，但可以免除責任）

5.下列哪個是建設銀行信貸人員盡職免責（經認定已盡職無須承擔責任）的情形（）

國家政策、法律法規明確規定可對風險損失免于承擔責任的授信業務，可以不進行責任認定

在辦理授信業務過程中正式提出否決意見，未被決策人員采納，事實證明其意見正確的

及時、主動采取有效措施糾正、彌補過失，未造成不良后果或使風險損失明顯減少的

抵制無效、被迫實施違規行為，但能及時向相關部門舉報，且未造成嚴重后果的

6.下列哪個是建設銀行信貸人員從輕、減輕或免除責任（經認定存在不盡職的 情況，但基于以下情況從輕、減輕或免除責任）的情形（）

國家政策、法律法規明確規定可對風險損失免于承擔責任的授信業務，可以不進行責任認定

在辦理授信業務過程中正式提出否決意見，未被決策人員采納，事實證明其意見正確的在相關人員合規盡職的前提下，因國家政策法規變化、外部突發事件、不可抗力等原因造成貸款風險損失的基于客戶需求和業務發展需要，國家政策法規相關內容不明確或不夠細化，在操作執行中能夠嚴格認真履行總行有關制度規定，形成風險損失的

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信貸基礎測試4.1:內控合規概述

二、多選題

第 2 節，共 3 節

1.內部控制是指由建設銀行（）共同實施，旨在為實現內部控制目標提供合理保證的過程。

董事會

監事會

所有管理層

全體員工

2.有效的內部控制可以實現下列哪幾個方面目標（）

保證建設銀行經營管理符合國家法律法規、監管要求及建設銀行內部規章制度要求

保證資本安全

保證財務報告及相關信息真實完整

提升經營有效性和效率，增強核心競爭力，促進發展戰略的實現 3.內部控制的要素包括（）

內部環境

風險評估

控制活動

信息溝通

內部監督

4.內部環境一般包括（）等。

治理結構

機構設置及權責分配

人力資源政策

員工行為管理

企業文化

5.合規管理是指建設銀行在持續修訂、完善相關制度及各類手冊的基礎上，對違規問題進行（）。

查找

評估

報告

整改

6.下列關于合規管理敘述正確的有（）

合規管理是一個確保內部機構和人員嚴格遵循法律、規則和準則的動態但不循環的過程

合規管理貫穿于建設銀行經營管理的全過程，涵蓋對公信貸業務在內的各業務領域

合規管理的目標主要包括全面合規、有效合規、持續合規三個

合規管理是一個沒有終點的動態過程

7.合規管理的主要內容包括查找問題，評估影響，（）等。

制定相應的管理計劃和政策程序

組織、指導行內相關部門實施合規管理政策和程序

監督合規工作執行情況

定期對合規管理的績效進行考核評價

發現并糾正既有的偏差和存在的薄弱環節

8.“全面覆蓋”是指合規管理應全面覆蓋下列哪個方面（）

銀行戰略發展

公司治理

業務經營管理

信息披露

業務操作

9.全面合規之“全過程”是指各項經營管理活動的所有流程、所有環節都須符合法律法規、準則和制度的要求，包括（）

事前調查

事前預防

事中控制

事后整改

10.有效合規要求（）等，應與法律、規則和準則的規定相一致，確保其合法有效。

合規政策

合規管理計劃

合規管理程序

合規制度

方法

11.合規文化的內涵包括（）

價值創造

全面涵蓋

規則約束

責任擔當

警醒意識

12.下列關于合規文化內涵敘述正確的有（）

“內控促發展，合規創價值”是合規文化的核心理念

倡導“全員、全面、全過程”的合規管理理念

牢固樹立“規則不可破”的紅線意識、底線意識

合規問題要“日清日結”

“合規就是保飯碗，違規就是砸飯碗”

13.全體員工要時刻保持“合規就是保飯碗，違規就是砸飯碗”的警醒之心，努力做到以下哪幾個方面（）

不讓制度在我手中變樣

不讓紀律在我手中松弛

不讓差錯在我手中發生

不讓工作在我手中延誤

14.建設銀行信貸人員要牢固樹立合規意識，要做到以下哪幾個方面（）

圍繞“知底線、守底線”主線，深入學習合規文化理念，強化自身底線意識

圍繞“立規矩、守規矩”主線，認真學習各項規章制度，強化自身規則意識

圍繞“查找身邊的風險點”主線，主動排查身邊風險隱患，強化自身風險意識

圍繞“整改從我做起”主線，積極參與問題整改工作，強化自身責任意識 15.信貸人員的合規管理包括（）

建設銀行信貸人員應遵守的職業操守

建設銀行信貸人員應遵守的保密規定

授信業務禁止性規定

盡職免責標準

16.建設銀行信貸人員應遵守的職業操守包括（）

應當學法、懂法、守法，保守國家秘密和商業秘密，尊重和保護知識產權，自覺維護國家利益和金融安全。應當依法、客觀、真實反映銀行業金融機構業務信息

應當具備崗位任職資格或能力，熟練掌握業務技能，自覺遵守行業自律制度和本單位規章制度，合規操作；對已發生的違法違規行為或尚未發生但存在潛在風險隱患的行為，應當按照相關報告制度規定，及時報告

應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規攬存、低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭行為

應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和客戶信息

應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任，發揚勤儉節約的優良傳統，珍惜資源，抵制鋪張浪費

17.建設銀行信貸人員應遵守的職業操守包括（）

應當公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規定，在辦理授信、資信調查、融資等業務涉及本人、親屬或其他利益相關人時，主動匯報和提請工作回避。未經批準不得在其他經濟組織兼職。應當有效識別現實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告

應當遵守有關法律法規和本單位有關進行證券投資和其他投資的規定，不得利用內幕信息買賣資本市場產品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產品

應當遵守禁止內幕交易的規定，不得利用內幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。應當拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務

應當自覺抵制并積極向有關部門舉報商業欺詐、非法集資、高利貸和黃、賭、毒活動。在社會交往和商業活動中，應當廉潔從業，自覺抵制商業賄賂及不正當交易行為

18.建設銀行信貸人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事下列哪些不正當競爭行為（）

違規攬存

低價傾銷

貶低同業

虛假宣傳

19.建設銀行信貸人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報（）。在社會交往和商業活動中，應當廉潔從業，自覺抵制商業賄賂及不正當交易行為。

商業欺詐

非法集資

高利貸

黃、賭、毒活動

20.建設銀行作為國家控股的商業銀行，在經營管理活動中出現的國家秘密包括（）

以文件形式送達建設銀行的黨中央、國務院及有關部門生成的秘密事項

由建設銀行提供信貸支持的國家確定密級的國防軍工項目和建設工程，建設銀行使用的國家密碼設備的安裝、保管、使用和防護措施

由建設銀行自己生成的重大財務或機構重組及并購方案

建設銀行向黨中央、國務院及中國人民銀行、銀監會等報送的業務發展計劃、預測、建議、經營形勢分析和對宏觀經濟形勢的判斷 21.建設銀行員工保密紀律包括（）

任何人未經批準不得引用和發表標有密級的文件內容

任何人不得擅自留存傳閱中的密級文件，非公務不得攜帶密件出行

嚴禁將文件、資料、內部刊物等當作廢品出售

不得在非保密載體上記錄秘密事項。

不得在無保密安全設施的場所和通信設施閱辦、存放、傳遞密級文件和資料 22.建設銀行員工保密紀律包括（）

未經批準，任何人不得對涉密場所進行拍照和攝像

不得攜帶秘密材料游覽、參觀、探親、訪友和出入公共場所

不得在公共場所及家屬、子女、親友面前談論秘密事項

不得以手機和未經加密的固定電話談及涉密事項

未經批準，任何人不得將建設銀行的制度、辦法、方案等文件以任何形式發送給親友等行外人員；不得以任何形式向新聞媒體披露未正式出臺、發布的有關建設銀行經營管理戰略、措施和制度、辦法的具體內容 23.授信業務禁止性規定包括（）

違反“先評級、后授信、再發放”要求，逆程序辦理授信業務（總行有特殊規定的除外）

故意或參與制造虛假材料，或明知客戶提供資料虛假仍上報審批

違反總行關于集團客戶統一授信的相關信貸管理規定，在未經有權機構審批同意的情況下為集團成員單位辦理單獨授信，或者違反相關規定辦理多頭授信業務

故意違反總行授權管理制度，越權或變相超越權限審批信貸業務

授信業務報批材料存在極其明顯的重大錯誤、缺陷等問題，或明知客戶已經暴露重大風險（包括低風險業務、資產保全業務），仍審批無條件同意辦理新增授信業務

24.授信業務禁止性規定包括（）

國家審計、監管機構檢查認定，未獲得項目立項正式批復等行政許可文件即發放貸款

偽造抵（質）押、保證等擔保落實材料

違反總行有關規定，擅自解除、變更抵（質）押、保證等擔保措施

隱瞞客戶重大風險事項，導致授信業務基于風險揭示不充分的信貸資料審批通過，或未能及時采取相應風險處置措施化解風險

25.經認定存在不盡職的情況，但可以從輕、減輕或免除責任的情形包括下列哪幾個（）

在辦理授信業務過程中正式提出否決意見，未被決策人員采納，事實證明其意見正確的。

在相關人員合規盡職的前提下，因國家政策法規變化、外部突發事件、不可抗力等原因造成貸款風險損失的。

及時、主動采取有效措施糾正、彌補過失，未造成不良后果或使風險損失明顯減少的；

抵制無效、被迫實施違規行為，但能及時向相關部門舉報，且未造成嚴重后果的；

基于客戶需求和業務發展需要，國家政策法規相關內容不明確或不夠細化，在操作執行中能夠嚴格認真履行總行有關制度規定，形成風險損失的。

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信貸基礎測試4.1:內控合規概述

三、判斷題

第 3 節，共 3 節

1.內部控制是指由建設銀行董事會、監事會、高級管理層以及基層管理層共同實施，旨在為實現內部控制目標提供合理保證的過程。

真

假

2.合規的定義是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。

真

假

3.合規管理是指建設銀行在持續修訂、完善相關制度及各類手冊的基礎上，對違規問題進行查找、評估、報告和整改，培育良好的合規文化，主動避免違規事項發生，采取各項糾正措施和適當的懲戒措施，確保內部機構和人員嚴格遵循法律、規則和準則的動態循環過程。

真

假

4.全面合規是合規管理的首要目標，體現在全過程、全面覆蓋、全員參與三個方面。

真

假

5.全面合規中的“全過程”是指各項經營管理活動的所有流程、所有環節都須符合法律法規、準則和制度的要求，包括事前預防、事中控制和事后整改三個環節。

真

假

6.全面合規中的“全面覆蓋”是指合規管理應全面覆蓋銀行戰略發展、公司治理、業務經營管理、信息披露、業務操作等各個方面。

真

假

7.全面合規中的“全員參與”是指全體員工在各自的業務活動中全面遵循合規性要求，切實落實崗位責任、確保合規操作。

真

假

8.合規管理是一個沒有終點的動態過程，應隨著經營環境、政策法規、規章制度等方面的變化做出必要的反應和調整，定期檢查合規管理機制是否能夠應對外部形勢的變化。

真

假

9.內控促發展，合規創價值”是合規文化的核心理念，也是內控管理的首要也是最重要的目標。

真

假

10.建設銀行倡導“全員、全面、全過程”的合規管理理念，合規經營人人有責；全行制度、流程和崗位都要堅持精細化管理，符合內控合規要求。

真

假

11.合規是內生的、自發的，需要全體員工內化于心、外化于行的感悟與實踐，并樹立自律與他律、監督與被監督的意識；對于合規問題要“日清月結”，確保問題解決的時效性和有效性。

真

假

12.建設銀行信貸人員應遵守的職業操守之一：應當執行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務。

真

假

13.建設銀行員工有義務、有責任保守國家秘密、建設銀行商業秘密和建設銀行客戶秘密，嚴格遵守保密工作有關規定。

真

假

14.建設銀行商業秘密是指由建設銀行形成或擁有，并采取保密措施，一旦泄露將對建設銀行的聲譽或財產造成損失并影響建設銀行經濟效益的管理信息、經營信息和技術信息。

真

假

15.建設銀行客戶秘密是指由建設銀行各級機構及其工作人員在為客戶提供服務過程中形成或擁有，一旦泄露將對客戶的聲譽或財產造成損失，進而影響建設銀行的客戶關系和經濟利益的管理信息、經營信息和技術信息。

真

假

16.對違反總行對授信業務提出的禁止性要求的，按照建設銀行工作人員違規失職行為處理辦法的有關規定，給予開除處分或解除勞動合同；涉嫌犯罪的，移送公安、司法機關追究刑事責任。

真

假

17.在突出重點、嚴肅問責的同時，對于已合規盡職履行了崗位職責的人員，且非因主觀原因形成風險損失的授信業務，可以從輕、減輕或免除責任追究。

真

假

18.免于責任認定（無須進行責任認定）：國家政策、法律法規明確規定可對風險損失免于承擔責任的授信業務，可以不進行責任認定。

真

假

19.按國家有關法律法規及建設銀行授信業務管理相關制度規定合規盡職地履行了崗位職責，對于相關授信業務形成的風險和損失免于承擔責任。

真

假

20.對于符合“從輕、減輕或免除責任”規定的，授信業務即使形成風險或損失，本著客觀公正、實事求是的原則，對有關人員可以從輕、減輕或免除責任追究。

真

假

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第四篇：銀行內控合規心得體會

銀行內控合規心得體會1

我認為，惟有做到“五個到位”：一要道德教育到位。“思考方式決定行為和成就?！眲毡刈尯弦幍挠^念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造“重操守、講合規、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。

一是強化法紀意識。用心開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識;用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自我思想中。

二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，應對各種誘惑持續高度的警覺性;正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。

三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自我的行為，使自我循規蹈矩。四是強化群眾意識。引導每個員工珍愛群眾榮譽，關心群眾的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強群眾觀念。二要執行潛力到位。根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，構成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，務必堅持，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則帶給指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨證關系，僅有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上到達更高質量和更有效益的合規。三要合規操作到位。“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。

一是管好自我。自尊自愛是員工自我培養自立潛力、防腐拒變潛力和風險防范潛力的基礎，員工要從保護自我、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的潛力。

二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自我經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。

三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營帶給強有力的督查制約。

四是建立有效溝通的平臺。透過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭

狀況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都明白員工八小時內外的動態，及時幫忙有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。四要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。

一是將合規經營落實狀況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。

二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、**違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵;對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理;對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究職責。

三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化推薦制度。透過開展“合理化推薦活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化推薦，凡是自我提出來且受到重視并在實踐中得以運用的推薦，員工自然會銘記在心，自覺執行。五要榜樣作用到位。“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，能夠啟迪心靈，引路導航;反面典型是警鐘，能夠敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示范。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。

合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規，行為上要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示范，僅有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在銀行經營中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，透過透視發生的各類案例，抓住典型，經常性地開展典型案例警示教育活動，個性是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，到達警鐘常鳴、防患未然的目的?？傊?，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的交行人，為實現交通銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量!

銀行內控合規心得體會2

20xx年以來我行堅持從嚴治行，高度重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控工作，為了實現經營目標，我行堅持業務發展與內控管理并舉的經營策略，在規范操作程序、防范風險中起到了積極的作用?，F將我行內控管理基本情況匯報如下：

一、加強制度的梳理及學習

今年以來，我行先后對各條線的規章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業務操作及經營中始終貫徹落實最新的制度要求與規定，確保我行相關業務操作依法合規。在今年四月份我行根據支行教育月活動內容，全面深入開展了《柜員及營業機構負責人十個嚴禁》、《銀行業金融機構從業人員職業操守》、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規行為處理辦法》、《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》、《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《黨內監督條例》、《中國共產黨紀律處分條例》等一系列規章制度的學習。我行全體員工遵章守紀、依法合規意識進一步提升。

二、繼續落實重要崗位人員管控措施

我行嚴格按照相關制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業務印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實等業務環節中，責任到人，明確不相容崗位和業務。堅決杜絕串崗、混崗或違規頂崗、兼崗等問題發生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。

三、堅持對重要操作環節及高風險業務的實施管控

我行每月至少檢查一次雙十禁規定執行情況;每月至少一次對現金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查;每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結、大額存取和轉賬、客戶預留印鑒、業務印章和柜員私章保管等進行檢查;每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。

四、積極開展今年的各項風險排查工作

根據省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業務環節的管理，規范日常操作，增強員工合規操作和風險意識。

(一)公司條線

根據《關于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度管理要求的??》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規范，確保我行在此業務操作與執行方面的依法合規。

(二)個金條線

1、根據《關于發送**銀行股份有限公司個人客戶信息保密管理辦法(20xx年版)的通知》文件要求，進一步規范我行個人客戶信息的查詢及調閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。

2、根據《關于發送**支行員工個人理財業務風險排查方案的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過個人理財銷售系統辦理的員工個人理財產品業務進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業務行為。經過自查我行的理財業務均合規，無上述情況出現。

(三)監察及法律合規方面

1、根據《關于對銀行員工泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓力度。

2、根據《關于加強對員工自辦業務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行員工開展了業務指導與學習，培育全員操作風險管理文化，規范柜臺操作流程。

五、員工思想動態分析與行為排查制度落實到位

近期我行組織了員工思想動態分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態和行為變化。同時經常與每位員工進行交流，進行雙十禁、思想道德、合規操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規內控工作獻計獻策。

在支行領導及我行全體員工的不懈努力下，我行的內控合規工作運行良好。在今后的工作中，我行將繼續高度重視，將內控合規作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規內控工作為我行的經營發展保駕護航。

銀行內控合規心得體會3

合規經營是銀行穩妥運行的內在要求，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障我們自我切身利益的有力武器。經過全行展開的內控制度學習，使我對合規有了更加深刻的認識。作為建行的一名新員工，我深刻體會到合規意義重大。此刻就這次學習談談自我的體會：

一、對合規經營的認識理解

1、合規經營是防范商業銀行操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規**問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要，能為銀行創造價值，并且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。

2、合規經營是完善商業銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。銀行的發展必須要以合法、合規經營為前提，才能從源頭上預防風險。

3、合規經營是銀行實現發展目標的重要保證。合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中，僅有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證銀行業務的經久不衰。

二、對今后在工作中加強合規認識的要求

1、加強合規操作認識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總覺得有些規章制度在束縛著業務的辦理，在制約著業務發展。細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，僅有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自我和廣大客戶的權益的本事。思想教育要到位就是讓每個業務操作環節中真正營造“依法合規，開拓創新”的優良氛圍，促使我們在開展經營管理工作時能夠自覺遵循法律、規則和標準。每位員工首先要強化按規章制度辦事的觀念，不再是憑“經驗”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內部控制人人有責，從我做起的思想，不再是事不關己，高高掛起。

2、合規操作到位。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。所以一是管好自我。堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。在工作中善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自我經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。堅持規范流程，流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩妥經營供給強有力的督查制約。

經過認真學習《員工從業禁止若干規定》和《柜面業務操作禁止性規定》，增強了本人遵紀守法的自覺性，激發了遵紀守法的熱度，提高了工作中的自律認識。我們廣大職工在日常的工作中要“抓整改、強內控、零違規”，自發地以“自重、自省、自警、自勵”的標準嚴格要求自我，并做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，恪守職業道德，爭做遵規守紀的建行人，為實現建行持續穩妥經營、快速發展的既定目標貢獻力量。

銀行內控合規心得體會4

合規，顧名思義，就是凡事合乎規則和常理。放在企業的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延。此刻我們銀行業中存在這樣一些現象，表現為：一些地方存在重業務拓展，輕合規管理的做法，為完成短期的任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規管理；有的甚至不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，忽視合規經營風險；一些單位有章不循，不執行內部管理規章制度和操作流程的現象突出，雖然很多的操作風險主要表此刻操作環節和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規守法意識欠缺，內控合規管理沒有滲透到日常管理和決策中。這些現象問題需要引起我們足夠的警惕，并在接下來的工作中查缺補漏，防范于未然。綜上所述，強化員工內控合規教育，引導全體員工牢固樹立正確的發展觀，風險觀，業績觀十分有必要。

如今，經濟在飛速而迅猛的發展，也帶來了諸多問題和風險。以利益最大化為目的，不遵守商業游戲規則的行為，屢屢發生。曾幾何時，那高懸于公堂之上的“合規文化”，在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批以往忠實奉獻的員工，沒有經受住誘惑而不惜違紀違法，將自我釘上人生的恥辱柱。還有其它發生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時刻刻刻提醒著我們，必須不斷完善內控合規文化建設，并矢志不渝的去遵守和實施。

有一句名言，叫做思想有多高，路就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑！作為我們每一名工行人，都應當看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。作為一名工行一線員工，我們每個人都是內控合規建設萬里長城中的一塊磚，僅有從我做起，從身邊做起，才能嚴把日常工作中的操作風險，樹立全行內控合規管理的第一道防線！

銀行內控合規心得體會5

自##年總行開展內部控制綜合評價以來，我行十分重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控管理，為了實現經營目標，維護財產完整，保證會計及其他資料正確和財務收支合法，決策層的經營方針、經營決策能得以順利貫徹執行，工作效率和經濟效益能得以提高，我行堅持業務發展與內控管理并舉的經營策略，在規范操作程序、降低金融風險中起到了積極促進作用。

現將全行內控管理情況報告如下：

一、內部控制管理的基本情況 支行本職設置辦公室、人事監察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務會計部、國際業務部、合規部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業部、支行、支行、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處十一個營業機構，另設、、、、、6 個儲蓄所。到 10 月末全行員工人，其中長期合同工人，短期合同工人。在機構上設置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業務分離在崗位配置上做到人員落實、職責明確在制度建設上做到文件傳遞上及時，貫徹學習到位在制度執行上嚴格要求規范操作，努力降低操作風險在制度保障上堅持加強自律監管和再監督力度，為內控管理保駕護航?？傮w上講，我行內控管理工作是領導重視、組織落實、職責明確、三道防線環環相扣、風險防范能力日益提高。

二、當年內控管理采取的主要措施、取得的效果和成績 為確保全行內控管理的良好態勢，今年以來我行在內控管理工作上采取了以下措施：

1、領導重視，組織落實，##年以來，我行領導班子始終高度重視支行的內控工作，把加強內控工作作為提高全行管理水平，規范業務經營，提高全行員工綜合素質的重要手段來抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設立審計辦公室，內控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現場審計次，參加人員人次，今年以來，根據行長室要求制訂了工作計劃，完成了主任、分理處主任任期內的責任審計儲畜所、儲蓄所、儲蓄所、分理處業務審計工作重要崗位責任移交個人次支持分行審計處人員調用對監管中發現的問題進行延伸檢查建立了問題整改臺賬督導了內控評價自查自糾工作。

2、及時傳達銀監會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據統計，到 9 月底共向支行本級轉發內外部上級行業務性文件十多只，向營業機構轉發內外部上級行業務性文件多只，收文后及時組織了員工學習，強化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規范了員工業務操作程序。

3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規章制度。根據上級行的文件精神，我行為進一步貫穿到具體業務發展和內控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業務性文件，新成立了、、委員會，調整了審查委員會、委員會、領導小組、領導小組出臺了經營目標考核辦法、經營單位主責任人內部綜合管理考核內法、工資分配辦法、工作質量考核辦法修訂了支行職能部門崗位職責。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責上為內控管理提供了有效的制度保障。

4、高度重視存在問題，明確落實整改責任，扎實抓好整改工作。整改工作由支行合規部門牽頭，各業務主管部門督辦，問題存在單位落實整改。合規部門建立全行性整改臺賬，對今年來上級行各種內外部檢查出來的問題及整改結果逐一登記，并對業務主管部門發送《通知書》，全程監控各單位的整改情況業務主管部門對上級行各種內外部檢查及季度自律監管中存在問題建立系統整改臺賬，并根據《通知書》深入基層抓整改落實問題存在單位重點落實整改責任人，堅持誰經辦，誰整改，誰不整改處理誰原則。通過責任到位，縱橫結合措施，除客觀原因確難整改外，做到整改不留死角，不走過常

5、自律監管程序逐步規范，處罰力度明顯提高。月，支行對違所會計基本業務操作和制度的有關人員，按照銀行員工違反規章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進行了嚴肅處罰，共處罰人次，金額元。

6、積極組織員工培訓，提高員工規范操作意識。

銀行內控合規心得體會6

自##年總行開展內部控制綜合評價以來，我行十分重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控管理，為了實現經營目標，維護財產完整，保證會計及其他資料正確和財務收支合法，決策層的經營方針、經營決策能得以順利貫徹執行，工作效率和經濟效益能得以提高，我行堅持業務發展與內控管理并舉的經營策略，在規范操作程序、降低金融風險中起到了進取促進作用。

現將全行內控管理情景報告如下：

一、內部控制管理的基本情景支行本職設置辦公室、人事監察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務會計部、國際業務部、合規部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業部、支行、支行、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處十一個營業機構，另設、、、、、6個儲蓄所。到10月末全行員工人，其中長期合同工人，短期合同工人。在機構上設置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業務分離在崗位配置上做到人員落實、職責明確在制度建設上做到文件傳遞上及時，貫徹學習到位在制度執行上嚴格要求規范操作，努力降低操作風險在制度保障上堅持加強自律監管和再監督力度，為內控管理保駕護航?？傮w上講，我行內控管理工作是領導重視、組織落實、職責明確、三道防線環環相扣、風險防范本事日益提高。

二、當年內控管理采取的主要措施、取得的效果和成績為確保全行內控管理的良好態勢，今年以來我行在內控管理工作上采取了以下措施：

1、領導重視，組織落實，##年以來，我行領導班子始終高度重視支行的內控工作，把加強內控工作作為提高全行管理水平，規范業務經營，提高全行員工綜合素質的重要手段來抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設立審計辦公室，內控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現場審計次，參加人員人次，今年以來，根據行長室要求制訂了工作計劃，完成了主任、分理處主任任期內的職責審計儲畜所、儲蓄所、儲蓄所、分理處業務審計工作重要崗位職責移交個人次支持分行審計處人員調用對監管中發現的問題進行延伸檢查建立了問題整改臺賬督導了內控評價自查自糾工作。

2、及時傳達銀監會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據統計，到9月底共向支行本級轉發內外部上級行業務性文件十多只，向營業機構轉發內外部上級行業務性文件多只，收文后及時組織了員工學習，強化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規范了員工業務操作程序。

3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規章制度。根據上級行的文件精神，我行為進一步貫穿到具體業務發展和內控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業務性文件，新成立了、、委員會，調整了審查委員會、委員會、領導小組、領導小組出臺了經營目標考核辦法、經營單位主職責人內部綜合管理考核內法、工資分配辦法、工作質量考核辦法修訂了支行職能部門崗位職責。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責上為內控管理供給了有效的制度保障。

4、高度重視存在問題，明確落實整改職責，扎實抓好整改工作。整改工作由支行合規部門牽頭，各業務主管部門督辦，問題存在單位落實整改。合規部門建立全行性整改臺賬，對今年來上級行各種內外部檢查出來的問題及整改結果逐一登記，并對業務主管部門發送《通知書》，全程監控各單位的整改情景業務主管部門對上級行各種內外部檢查及季度自律監管中存在問題建立系統整改臺賬，并根據《通知書》深入基層抓整改落實問題存在單位重點落實整改職責人，堅持誰經辦，誰整改，誰不整改處理誰原則。經過職責到位，縱橫結合措施，除客觀原因確難整改外，做到整改不留死角，不走過常

5、自律監管程序逐步規范，處罰力度明顯提高。月，支行對違所會計基本業務操作和制度的有關人員，按照銀行員工違反規章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進行了嚴肅處罰，共處罰人次，金額元。

6、積極組織員工培訓，提高員工規范操作意識。

銀行內控合規心得體會7

根據省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。

本人認真學習《關于在全行開展依法合規專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的.普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

x月x日，我行在xxxxxxxx會堂召開了20xx年內控暨防案工作會議。xxx行長在會上作了重要講話。這次會議是我入行x年來參加的規模最大，形式最正式的一次會議。通過這次會議，我受益匪淺。xx行長的講話使我對行里始終再提的依法合規經營有了更深刻的認識，也引發了我對自己所在的崗位，所從事的工作的思考。

這些案件的發生及教訓在我的心靈深處引起了很大的震動，我深刻領會了講話精神，得出了如下幾點體會：

一、認清形勢，樹立正確的人生觀、價值觀。

銀行是一個特殊的行業，特別強調思想素質。要做一名合格的xxx銀行員工，首先我們要做一個正直誠實的人。xxx行長給我們講了過去錢莊錄用伙計的流程和行規。意思是說，從古至今，在銀行業誠信文化是相當重要的。做一名思想素質過硬的員工，才能時刻堅守正直誠實的本分，抵制利益的誘惑及權勢的威壓。

二、堅持合規經營，扎扎實實地把合規工作一抓到底。

合規經營不能只掛在嘴上，夸夸其談，喊大口號，一到真正處理業務時、在操作細節上，就把合規、制度丟在一邊，草草了了，粗枝大葉，工作浮躁，業務合規審查敷衍了事。十案九違規，案件的發生就是因為在這些細節上沒有堅持合規操作，只是內部或是外部的犯罪分子有機可乘。經過數十年的經營和實踐，銀行的規章制度可以說是相當完善了，如果每筆業務的每個環節上的每個員工都能夠按照銀行的規定工作，嚴格執行合規要求，那么犯罪分子根本就無機可乘。所以要防范案件，關鍵在于要把合規落實到位。千萬不能感情代替制度，盲目信任，心存僥幸，把制度弱化，使制度形同虛設。

三、提高全員防案的警覺性。

我們有些同志認為，只要自己管好自己不違規，不犯法就行了。豈不知我們周圍存在壞人，他們是無孔不入的，但xxx和xxxx的案子不就發生在我們周圍嗎？所以我要提高我的警覺，對照自己的職責進行反思。嚴格按照規章制度工作，不能因為這是我熟悉的同事、我們自己行的內部員工就放松了警覺，要一視同仁，嚴格執行制度。

四、認真學習“xxxx”，“xxxxx”的內容和要求。

明白違規的嚴重性質；澄清違規就要問責的認識；業務發展要在健康、合規的前提下進行，不能打著業務發展的幌子進行堂而皇之的違規；拋棄僥幸心理確保每一筆業務都合規；學會保護自己，牢固樹立“人情信賴不能代替制度”的從業觀念，保護好自己，保護好自己的同事。

案件發生的教訓是深刻的，我們應當牢固地樹立合規意識，嚴格遵守各項規章制度，更應當樹立信心，不斷地學習和掌握各項專業知識和技能，以飽滿的熱情投入到xx行的事業中。

銀行內控合規心得體會8

經過此次學習活動，結合我平時在工作中的.實際情景，對職業道德誠信，合規操作認識和臨督防范認識有了更深一層的認識?，F就此學習活動的心得總結如下幾點。

（1）加強合規文化學習，落實合規制度。合規文化所成的規章制度是框架，是我們柜員進行合規操作的前提，是我們金融幾十年經營教訓的精華，僅有按章辦事，我們才有保護自我的權益。

（2）提高自身業務素質，加強風險象環生防范認識。合規的貫徹執行，是以金融業務知識為基矗合規制度的每一個項目，我們都能夠從金融業務知識中找到答案，應當說加強自身業務素質的培養，就是從源頭上認識合規文化。我們柜面制度雖然健全，但我們的經營大持續，我們的業務在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強自身的積累，對新業務的風險點有深刻的認識，防范于未然。

（3）強化柜面風險象環生管理工作。對柜面崗位設置和人員配置進行合理安排，嚴格要求不相容崗位職責相互分離，柜員的權限卡要按照事權進行劃分，對各項業務進行嚴格的審查和按流程規定辦理。

（4）深入開展內控合規教育，提高風險防范認識和自我保護認識的教育，認真學習各項規章制度，嚴格按照操作規程辦理業務，不斷強化員工風險象環生防范認識，從思想、經營理念產，全面風險管理、職業道德和行為習慣上培育優良的風險控制文化，構成一種風險管理從有責的內控氛圍。

經過合規教育活動找到了自我正確的價值觀念與是非標準，對提高自我的業務素質的執行制度的自覺性有了更高的要求。

銀行內控合規心得體會9

開展合規文化建設大討論活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化建設的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。

按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。一方面，要提高全體員工對合規文化建設大討論活動的認識，全行干部職工是我行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的熟悉和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。在全員中開展合規文化建設大討論，就是要通過學習、討論，使大家認識到合規文化建設的極端重要性并積極參與其中。其次下大氣力做好全員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有業務人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員、能手；通過系列活動，使全體員工正確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規經營。

銀行內控合規心得體會10

當春風再一次吹綠大地的時候，我們行又一次迎來了合規文化教育活動。毛集支行全體員工在我行領導班子的帶領下認真地學習了這次的“合規警示教育”短片。在《貞觀政要》一文中曾提到“以銅為鏡，能夠正衣冠；以古為鏡，能夠知興替；以人為鏡；能夠明得失。”在那里是以案例為例，能夠提高我們的合規操作意識、監督防范意識和風險防范意識。在學習過程中，結合我毛集支行員工平時在工作中實際情景，對合規操作意識、監督防范意識和風險防范意識有了更深一層的認識。

作為一個金融單位的職工應以自我所從事的職業上講求法律和道德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向、就會觸犯法律受到法律的制裁；如果不講品德，就難于為人民服務，就談不上自我的事業，也就失去了人存在這個社會的價值。綜觀這些案例，我們能夠得出以下幾點：

一、合規操作意識薄弱：在實際工作中，有時總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展。細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，僅有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益本事。在新鄉市新市區支行劉監守自盜案中沒有實行雙人同進同出按規章制度操作，給犯罪分子以可趁之機。我們身為網點一線員工，應切實提高自我的業務素質和合規操作意識，嚴格要求自我按制度操作，扼殺犯罪分子在此作案的苗頭，堅決不給犯罪分子留下一絲機會。

二、監督防范意識薄弱：在濮陽分行臺前縣支行原行長趙蘭成等人一案中，就一線柜員而言，對領導的違規操作言聽計從，為該案的發生供給了便利。此案還體現出權力制約流于形式造成班子成員相互勾結、私自操作、團體犯罪使權力制約失去了監督制約的作用。在實際工作中，我們僅有正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全才有保障。

三、風險防范意識薄弱：在信陽市勝利路支行四一路分理處一案中，原客戶經理陳世品說道“缺乏自我保護意識，盲目信任內部人員”造成自我的違規操作。俗話說的好“害人之心不可有，防人之心不可無”，我們要時時刻刻注意留心那些細微的風險信號，千萬不能因為一時的風平浪靜而放松戒備，更不能對任何一個小問題而放松警惕。僅有這樣才能揭示風險杜絕類似案件的發生。

此外，例如在張新建一案中，由于張新建權力觀的扭曲和正確價值觀的丟失體現出在此方面的學習和認識的不足；在梁宏剛一案中，由于重要崗位的交流不嚴導致梁宏剛監守自盜，也體現了規章制度沒有落實到位等。

由于近年來金融系統發生的經濟案件呈現出不斷上升的趨勢，不僅僅干擾破壞了經濟金融秩序，并且嚴重地損害了銀行的社會信譽。這些案件無一不讓人扼腕嘆息，但更重要的是我們從這些案件中學到了什么這次的“合規警示教育”學習活動想要告訴我們些什么我們能不能把我們所學的“財富”學以致用下頭，談點這次學習的收獲。

一、要加強合規文化教育。

當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，對遏制違法違紀和防范案件發生具有進取的深遠的意義。

二、提高風險防范意識。

我們要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的本事，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒，這樣才能更好地識別風險、防范風險。

三、各項規章制度做到切實到位。

要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。

四、要堅持思想教育。

要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終堅持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

經過此次合規教育活動，讓我們認識到了日常工作中的不足和缺失，找到了正確的能夠參考的例子來警示和學習，找準了工作中的立足點，增強了合規經營意識，對提高自我的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強本事，進取規范操作行為和消除風險隱患，對自我的工作有了更多的信心，堅定了要為農行放光彩的決心！在以后的工作中我們會時刻謹記，并把它努力認真實踐到各項工作中去，做出更好的成績！

銀行內控合規心得體會11

什么叫合規合規就是合乎規范，包括大的規章制度，也包括小的規則、秩序。我按照次序第X個走上演講臺，是合規；大家安靜地坐在那里聽演講，是合規；過馬路走人行橫道是合規；工作中，我們恪盡職守就更是合規。因為沒有從事太多業務工作的經驗，我對合規的認識比較朦朧，可是我明白，行業規范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從?！?/p>

第一次認識到“合規”這個詞，還是從一位金融業界的朋友口中得知，但我想，“合規”的好處應不僅僅僅局限于狹隘的單一行業，縱觀歷年來因為不講“合規”而屢屢發生的行業事件，讓我真切的感受到“合規”文化建設的重要性與必要性。

因為不講合規，我們已經經歷太多的教訓：一根頭發引發的投訴、一件器皿帶來的責怪、一個字符導致的損失、一次粗心點燃的憤怒……難道，我們還跳不出這周而復始的怪圈

反思這一系列事件，原因是多方面的。既有內部原因，又有外部原因；既有主觀原因，又有客觀原因；既有基層管理者監管不力的問題，又有業務管理工作基礎薄弱的問題。可是，究其根本，“十案十違章”，有章不循，違章操作，是發生事件的最主要原因，也體現出“合規”操作的重要性。從事件中暴露出的問題看，行業規章制度形同虛設：內控管理比較混亂，相互制約關系被破壞，導致在業務操作過程中有章不循，違章操作的問題嚴重，當個人的率性而為凌駕于規章制度之上，當違規操作戰勝合規意識之時，我們還能奢望建立一種規范的經營與經濟秩序嗎

對我們個人而言，合規操作不僅僅關系到個人工作的規范與效率，更關系到企業利益與形象，進而影響到行業的健康發展！不講合規，一旦發生事件，再好的經營業績也要一票否決！哪怕是輕輕的一碰鍵盤，就能使數百萬元資金流失，給客戶和單位造成巨大損失；不懂合規，哪怕是小小的一筆業務發生差錯，就能我們的帳務不平，不能正常下班、按時回家；擯棄合規，就可能誤入歧途，甚至走上危險的不歸之路。所以，正是合規文化保障著各項業務高速、迅猛的發展態勢，也正是合規文化讓我們不斷的走向發展壯大。

樹立新時期的“合規文化”是規范行業服務標準行之有效的舉措，可是，如何讓“合規文化”深入人心，如何又讓“合規文化”融化在自我的實際行動中并構成一種習慣，卻并非一件簡單的事。春風化雨，潤物無聲，我們每一個人就應從自我做起，從小事做起，加強自身修養，加強人格錘煉，恪守行業規范，為弘揚行業新風、促進行業發展提高盡職盡力，對此，我也感觸頗多，以下是我個人對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識的一點心得體會，還望大家不吝指教：

一、以德立身。古語有云：百行以德為首?？梢姽湃嗽缇椭v明了道德的重要性，做人，就應身先立德，做事，亦就應以德從業，堅決樹立與不良行為做斗爭的決心，萬里長城尚且是由一磚一石壘起來的，恪守行規、樹立良好行業風氣的這道長城亦應由以德立身這塊基石做起。

二、以慎處事?！昂弦幬幕钡慕ㄔO與實踐絕非一朝一夕、一人一事便能夠完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂“循規蹈距一日易，遵章守制千日難”，持續嚴肅謹慎的工作作風、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和群眾的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節當拘，許多行業事件的發生往往始于小節，千里長堤，潰于蟻穴；百尺之室，焚于隙煙說的就是這個道理，與其“悔不當初”，不如從一開始就掐斷心中那份誘惑，嚴把合規關，慎小處微，讓“合規”成為一種習慣。

三、“三省其身”，超越自我。社會在提高、行業在發展，我們面臨的狀況也在不停的變化，古人尚且明白“君子日三省吾身”，難道我們還比不上古人

重視學習、尤其重視善于學習，學習領會黨紀國法、規章制度，為思想充電、讓觀念更新，拓寬思維、提高修養，將“八榮八恥”的道德規范體系溶入“合規文化”之中，此乃建設合規文化之一?。?/p>

以鏡為鑒可知美丑，以人為鑒可知得失。因為人情關、面子關或者這樣那樣的原因，違規操作的事件層出不窮，無可挽回的經濟損失與家破人亡的慘痛教訓屢見不鮮，難道我們還能見怪不怪的無動于衷難道我們還要熟視無睹般重蹈覆轍善于總結汲取經驗教訓，警鐘長鳴，不為不仁之事、不取不義之財、不染不正之風、不干不法之舉，以“合規”作為行為處事準則，此乃規避合規風險之二省；

融“合規于實踐”，處處合規，事事合規，不僅僅要確保自身的業務活動貼合本行業的規章制度及行為準則，更要在企業內部與外部之間加強對“合規”精神的發揚與傳播。

作為奮斗在行業基層服務最前線的一名普通員工，我們的言行與企業的形象息息相關，因為工作的特性，我們義無反顧的挑起了“合規”文化的宣傳重任，以實際行動詮釋合規文化內涵，盡心竭力演繹“合規”文化使者的真我風采，攜手并進，通力打造“依法經營、守法奉獻、合規辦事、全員信守”的合規文化。此乃宣揚“合規文化”之三省。

合規文化的衍生，與中華民族傳承數千年的優秀傳統密不可分，合規文化的建立更與地方經濟文化的發展息息相關，黔江要發展，合規是關鍵！

銀行內控合規心得體會12

近年來，省行不斷推進各項規章制度用以規范我們的思想及行為，從起初的嚴抓“雙十禁”、“雙九禁”；到“三嚴、三化、三高”，“兩個前提”，“三個最佳”等科學化管理體系的宣導；到開展“兩加強、兩遏制”活動；到導入 “網點銷售服務流程版”的規范動作；再到落實“網點每日十大重點工作”；最后到“銀監會20條”、“總行50條風險管控措施”?無一例外是為了教育我們要高度重視合規經營與內控風險不可或缺的重要性。通過這些制度的滲透，使我對依法合規經營有了更深刻的認識，也引發了我對自己所在的崗位，所從事的工作的思考。就學習的收獲，談談我的見解及心得體會：

（1）認清形勢，樹立正確的人生觀、價值觀。銀行是一個特殊的行業，特別強調思想素質。要做一名合格的中國銀行員工，首先我們要做一個正直誠實的人。做一名思想素質過硬的員工，才能時刻堅守正直誠實的本分，xx利益的誘惑及權勢的威壓。合規教育活動讓我找到了自我正確的價值取向與是非標準，對提高自己的業務素質的執行制度的自覺性有了更高的要求。

(2)加強合規文化學習，落實合規制度。合規文化所成的規章制度是框架，是我們進行合規操作的前提，是我們百年經營教訓的精華，只有按章辦事，我們才有保護自己的權益。作為一名基層網點的理財經理，從事網點的理財條線營銷及管理工作，面向客戶時，如若在銷售服務中未充分揭示產品風險、未按規范動作進行銷售、未留存必要的銷售單據或錄音等等，必定會給今后的工作帶來隱患。如果每筆業務的每個環節上都能夠按照銀行的規定工作，嚴格執行合規要求，那么任何人都無機可乘，發展了業務的同時也保護了自己。 (3)提高自身業務素質，加強風險防范意識。合規的貫徹執行，是以金融業務知識為基礎。合規制度的每一個項目，我們都可以從金融業務知識中找到答案，應該說加強自身業務素質的培養，就是從源頭上認識合規文化。我們制度雖然健全，但我們的經營在持續，我們的業務在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強自身的積累，對新業務的風險點有深刻的認識，防范于未然。

(4)強化業務風險管理工作。對崗位設置和人員配置進行合理安排，嚴格要求不相容崗位職責相互分離，權限按照事權進行劃分，對各項業務進行嚴格的審 查和按流程規定辦理。

(5)深入開展內控合規教育，提高風險防范意識和自我保護意識的教育，認真學習各項規章制度，嚴格按照操作規程辦理業務，不斷強化風險防范意識，從思想、經營理念、全面風險管理、職業道德和行為習慣上培育良好的風險控制文化，形成一種風險管理從有責的內控氛圍。

各項規章制度就是一道道高壓線，時刻在提醒著我們絕不能逾越。加強內控建設，不只是領導的責任，也不只是某個部門的職責，內控是一個單位內部各個部門、各業務條線、各個業務環節、各個流程、每個層面的員工之間的相互牽制和約束，它要求人人都是內控建設的責任者，人人都是規章制度的執行者，人人都是防范風險的一道關！我們一線員工就是第一道防線，要掌握各項法律法規、規章制度、操作流程和業務知識，并運用到業務操作中去，知道一項業務應該怎么做，必須怎么做，不能怎么做，在合規操作與違規操作之間，有一個清清楚楚的界限。

銀行內控合規心得體會13

開展內部控制綜合評價以來，我行十分重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下，針對xx支行實際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控管理，為了實現經營目標，維護財產完整，保證會計及其他資料正確和財務收支合法，決策層的經營方針、經營決策能得以順利貫徹執行，工作效率和經濟效益能得以提高，我行堅持業務發展與內控管理并舉的經營策略，在規范操作程序、降低金融風險中起到了積極促進作用?，F將全行內控管理情況報告如下:

一、內部控制管理的基本情況

支行本職設置辦公室、人事監察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務會計部、國際業務部、合規部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業部、xx支行、xx支行、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xxx分理處、xx分理處十一個營業機構，另設xx、xx、xx、xx、xx、xx6個儲蓄所。到10月末全行員工xx人，其中長期合同工xx人，短期合同工xx人。在機構上設置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業務分離;在崗位配置上做到人員落實、職責明確;在制度建設上做到文件傳遞上及時，貫徹學習到位;在制度執行上嚴格要求規范操作，努力降低操作風險;在制度保障上堅持加強自律監管和再監督力度，為內控管理保駕護航?？傮w上講，我行內控管理工作是領導重視、組織落實、職責明確、三道防線環環相扣、風險防范能力日益提高。找范文

二、當年內控管理采取的主要措施、取得的效果和成績

為確保全行內控管理的良好態勢，今年以來我行在內控管理工作上采取了以下措施:

1、領導重視，組織落實，XX年以來，我行領導班子始終高度重視支行的內控工作，把加強內控工作作為提高全行管理水平，規范業務經營，提高全行員工綜合素質的重要手段來抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設立審計辦公室，內控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現場審計x次，參加人員xx人次，今年以來，根據行長室要求制訂了工作計劃，完成了xx主任xxx、xx分理處主任xx任期內的責任審計;xx儲畜所、xx儲蓄所、xx儲蓄所、xx分理處業務審計工作;重要崗位責任移交x個人次;支持分行審計處人員調用;對監管中發現的問題進行延伸檢查;建立了問題整改臺賬;督導了內控評價自查自糾工作。

2、及時傳達銀監會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據統計，到9月底共向支行本級轉發內外部上級行業務性文件十多只，向營業機構轉發內外部上級行業務性文件xx多只，收文后及時組織了員工學習，強化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規范了員工業務操作程序。

3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規章制度。根據上級行的文件精神，我行為進一步貫穿到具體業務發展和內控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業務性文件，新成立了xxxxxx、xxxxx、xxxx委員會，調整了xx審查委員會、xxxxx委員會、xxxxx領導小組、xxxx領導小組;出臺了xx經營目標考核辦法、經營單位主責任人內部綜合管理考核內法、工資分配辦法、xxx工作質量考核辦法;修訂了支行職能部門崗位職責。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責上為內控管理提供了有效的制度保障。

4、高度重視存在問題，明確落實整改責任，扎實抓好整改工作。整改工作由支行合規部門牽頭，各業務主管部門督辦，問題存在單位落實整改。合規部門建立全行性整改臺賬，對今年來上級行各種內外部檢查出來的問題及整改結果逐一登記，并對業務主管部門發送《xx通知書》，全程監控各單位的整改情況;業務主管部門對上級行各種內外部檢查及季度自律監管中存在問題建立系統整改臺賬，并根據《xx通知書》深入基層抓整改落實;問題存在單位重點落實整改責任人，堅持“誰經辦，誰整改，誰不整改處理誰”原則。通過責任到位，縱橫結合措施，除客觀原因確難整改外，做到整改不留死角，不走過常

第五篇：內控合規

中國工商銀行股份有限公司江蘇省揚州分行征文

題

目：

內控提升品質，合規創造價值 姓

名： 余加強 單

位： 儀征白沙支行

內控提升品質，合規創造價值 內部合規管理的主要內容

1.1 內部環境

內部環境是銀行實施內部控制的基礎，一般包括智力結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。

1.2 風險評估

風險評估是銀行及時識別、系統分析經營活動中與現實內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。銀行開展風險評估，應當準確識別與現實目標相關的內部風險和外部風險，確定相應的風險承受度。銀行應根據風險分析的結果，結合風險承受度，權衡風險與收益，綜合運用風險規避、風險降低、風險分擔和風險承受等應對策略，實現對風險的有效控制。

1.3 控制活動

控制活動是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。控制措施一般包括：不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。同時，銀行應當建立重大風險預警機制和突發事件應急處理機制，明確風險預警標準，對可能發生的重大風險或突發事件，制定應急預案、明確責任人員、規范處置程序，確保突發事件得到及時妥善處理。

1.4 信息與溝通

信息與溝通是銀行及時、準確地收集、傳遞與內部控制相關的信息，確保信息在銀行內部、銀行與外部之間進行有效溝通。

銀行應當利用信息技術出盡信息的集成與共享，充分發揮信息技術在信息與溝通中的作用，并加強對信息系統開發與維護、訪問與變更、數據輸入與輸出、文件儲存與保管、網絡安全等方面的控制，保證信息系統安全、穩定運行。

銀行應當建立反舞弊機制，堅持懲防并舉、重在預防的原則，明確反舞弊工作的重點領域、關鍵環節和有關機構在反舞弊工作中的職責權限，規范舞弊案件的舉報、調查、處理、報告和補救程序。

1.5 內部監督

銀行應當制定內部監督制度，明確內部審計機構和其他內部機構在內部監督中的職責權限，規范內部監督的程序、方法和要求，并制定內部控制缺陷認定標準，對監督過程中發現的內部控制缺陷，應當分析缺陷的性質和產生的原因，提出整改的方案，采取適當的形式及時向董事會、監事會或者經理層報告。銀行應當結合內部監督情況，定期對內部控制的有效性進行自我評價，出具內部控制自我評價報告。我行當前內控合規的問題

2.1 內控觀念認識有偏差。

商業銀行內控機制作為一種自律行為，必然受內控觀念影響和支配，而在實際工作中，對內控觀念的認識存在許多偏差：一是許多人往往簡單地認為內控機制就是各種規章制度的匯總，而忽視內控機制是業務運作過程中環環相扣、監督制約的一種動態機制；二是誤解內控是對同事、員工的不信任；三是片面地理解業務開拓和內控的關系，認為內控嚴則業務損；四是誤認為內控只是決策層和職能部門的職責，從而在思想上沒有形成嚴格執制的意識。這種認識偏差必然導致在問題發生后只能采取事后補救的辦法，從而違背內控機制事前控制的特點，埋下風險隱患。

2.2 內控機制不健全。

目前，我國商業銀行的內控機制從總體上有了很大的進步，但實效性還不是很理想，突出表現在：一是制度貫徹不力。許多規章制度流于形式，抓落實的力度不夠，遇到具體問題，靈活性講得多，原則性講得少。二是制度不完整。一些新業務和計算機業務的管理制度滯后，無法適應新業務的正常開展需要；一些新業務還沒有制定出完善的操作程序和相應的制度，存在無章可循的空檔。三是制度不系統。制度建設中重此輕彼，缺乏統一的考慮，影響了制度整體作用的發揮。四是制度條文不夠嚴謹。

2.3 內控運行機制失調。

在實際工作中，業務主管部門既是業務活動的組織者，又是業務經營自身監督的責任者，這種對自己行為進行所謂的“自我監督”本身就不可靠。同時，銀行內部各業務部門在具體行使監控職能時職責不明確，或政出多門、或相互推諉，不能形成協調和制約機制。

2.4 權力制約失衡。

突出表現在業務人員、管理人員的業務行為、決策行為、責任行為缺乏可操作的規范制度予以制約。一把手負責制的經營管理模式雖然有利于經營管理水平的提高，但由于權力沒有受到約束，缺乏規范有效的監督機制，權責失衡，導致個別負責人越權行事、濫用職權、欺上瞞下、行賄受賄等不良現象發生，嚴重影響商業銀行的穩健發展。

2.5 稽核部門監督職能弱化。

目前，各商業銀行都實行了系統領導的稽核管理體制或者總稽核負責制，但稽核部門作為內部機構，地位不超脫，職能不獨立，難以對領導決策失誤造成的損失進行有效的監督，并且稽核部門對稽查出的問題不經領導同意就不能上報，不能獨立作出決定?；吮O督的滯后性以及稽核手段落后，都影響了稽核監督功能的發揮。對內控合規管理的幾點建議 3.1 完善銀行組織管理體系，創造良好的內控環境。

銀行業應注重宏觀金融背景之下，如何提升自身的風險管理能力的問題，創造良好的內控環境。根據《公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》的要求，實行董事會領導下的行長負責制，保證董事會是全行最高權力機構，切實發揮董事會在銀行發展方向、重大業務決策和宏觀管理方面的職能作用。在此基礎上，改革商業銀行現行的內部稽核體制，實行對總行法人負責的內部稽核制度，加強總行對稽核工作的垂直領導。

3.2 加強崗位內部控制機制建設，實現崗位間的監督制約。

一是按照責任分離、相互制約的原則建立會計崗位責任制，堅持現金、有價單證保管與賬務記錄相分離，重要空白憑證保管與使用相分離，賬務收支審批與會計核算相分離，呆賬準備金的確認與銷核相分離，賬務處理與后續稽核相分離的準則，按照會計制度、業務性質和合理負擔的要求設置記賬、復核、事后監督等崗位，明確每個崗位的職責和權限，并相互制衡。嚴禁會計人員一人從事兩個以上重要崗位的工作和越崗越權處理業務。二是按照每一項業務至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業務操作中的責權劃分，按各自的工作性質、權限承擔相應的工作責任；三是加強業務操作的事后檢查，每項業務要求有一名業務主管或專門崗位對該項業務處理的整個流程進行綜合把關和全過程的檢查，確保各崗位按職責要求正確處理同一業務，發現問題，及時糾正。

3.3健全銀行內部責任機制，保證資產運用的安全性和盈利性。

一方面要解決好銀行內部審批程序和分段授權問題，防止分支機構權力過大，資產風險不易控制。另一方面狠抓內部崗位責任的落實。建立會計內部控制負責制，主管會計的副行長向行長負責，應定期檢查會計工作；會計主管對主管行長負責，具體組織和管理各項會計工作，監督各項規章制度的落實，處理重要會計事項，定期抽查重要會計業務，發現問題及時解決，定期向主管行長匯報工作，但不參與具體事務；一般會計人員對會計主管負責，執行各項會計制度和操作規程，履行所承擔職責；下級行對上級行負責，并接受總機構的監督和指導。

3.4加強銀行內控電子化管理，保障銀行業務的正常運行。

銀行業務的日益現代化，要求銀行內控手段更加有效率、更加安全可靠。而我國銀行業目前還未形成一套有效的內部電子監管系統和電子網絡系統，影響了內控的質量和效率，有必要在銀行電腦內部控制方面繼續完善。

3.5加強業務崗位的交叉檢查，防范員工舞弊行為。

交叉檢查是銀行實施內部控制、防范員工舞弊行為的一個基本措施，也是銀行會計控制體系和業務分工設計的基本出發點，因此要正確應用交叉檢查原則，實行行內崗位輪換制和員工年假制等，使銀行每個人、每項業務都處于被監督、被檢查范圍之內。

3.6創建重視知識和人才的機制。

首先，改革銀行用人制度。在引入競爭機制，實行平等、公開的競聘上崗的制度的基礎上，進一步完善企業人才等級制度。管理者要知人善任，創造讓優秀創新人才脫穎而出人才機制，讓相應才能的人才處于相應的能級崗位，注意發現和使用那些具有信息意識、競爭意識、風險意識、創新能力、管理能力和公關能力的一批人，要揚長避短，量才為用，使人才配備盡量合理化，這是留住人才的有效措施之一，也是優化人才配置，提高銀行業風險防范水平的必備條件。其次，創造良好的吸引人才的環境。如工資待遇、獎金制度、職位聘任、崗位責任制、成果評定與獎勵等整套政策和辦法，千方百計吸引優秀人才從事銀行工作，成為企業學術帶頭人、業務骨干和管理創新骨干。第三，加大人才投資力度。采取送出去和請進來的辦法，加強員工再教育和再培訓，促進員工知識更新，使其逐步成為新型的創新型和風險管理型人才。