第一篇：關于印發《江西省小額貸款公司監督 管理辦法(試行)》的通知

贛府金辦發[2012]7號

關于印發《江西省小額貸款公司監督管理辦法（試行）》的通知

各設區市金融辦，各縣（市、區）人民政府，省發改委、省公安廳、省財政廳、省工商局、省中小企業局，人民銀行南昌中心支行，江西銀 監局：

《江西省小額貸款公司監督管理辦法（試行）》已經省政府同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。

二O一二年三月二十二日

-1-江西省小額貸款公司監督管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理，促進全省小額貸款公司健康發展，根據中國銀監會和中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008] 23號)、《江西省小額貸款公司暫行管理辦法》和《江西省人民政府辦公廳關于進一步規范和推進小額貸款公司試點工作，促進縣域經濟發展的若干補充意見》（贛府廳發[2010] 48號）等有關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在我省行政區域內依法設立，不吸收公眾存款，主要為農業、農村、農民和小微企業發展提供小額貸款服務的新型金融組織。

第三條 本省行政區域內小額貸款公司監督管理適用本法。第四條 小額貸款公司監督管理應當遵循公開、公正、審慎的原則，堅持促進發展和防范風險相結合、風險監管和合規監管相結合、現場監管和非現場監管相結合的原則。

現場監管是指在小額貸款公司的經營場所，采取查閱、復制文件和資料、談話及詢問等多種方式，對檢查對象進行監督檢查。

非現場監管是指通過采集、分析小額貸款公司相關信息等措施對檢查對象進行監督檢查。

第二章 監督管理職責

第五條

省政府金融辦主要職責：

（一）統籌規劃全省小額貸款公司發展和布局，制定小額貸 2 款公司監督管理等方面的政策；

（二）對小額貸款公司設立、股權變更和增資擴股等事項進行審批；

（三）對小額貸款公司總經理任職資格進行核準，對其變更進行審批，并定期對其進行考核；

（四）建立健全全省小額貸款公司巡查制度和突發事件應急處置機制，重點對小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款和發放高利貸等違法違規行為進行查處；

（五）督促、指導各地做好小額貸款公司監督管理和風險控制工作；

（六）對全省小額貸款公司行業自律組織進行業務指導；

（七）由省政府金融辦履行的其他監管職責。第六條

設區市金融辦主要職責：

（一）在本轄區內組織實施省里關于小額貸款公司的發展規劃和政策措施；

（二）對小額貸款公司籌建延期、注冊地縣域內營業地址變更等事項進行審批，及時報省政府金融辦備案；

（三）對董事（長）、監事（長）、信貸部負責人等高級管理人員任職資格進行核準，對其變更進行審批；

（四）對小額貸款公司設立、股權變更、增資擴股等申請事項提出審核意見，及時報省政府金融辦審批；

（五）做好小額貸款公司現場監管和非現場監管，按季向省政府金融辦報送監管分析報告，重大事項隨時報告；

（六）做好小額貸款公司年審工作，年審結果及時報省政府 3 金融辦；

（七）與小額貸款公司基本賬戶開立銀行和融資合作銀行簽訂合作協議，督促其協助做好日常監管工作；

（八）負責組織處置本轄區內有關突發事件和對小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款、發放高利貸等違法違規行為進行查處；

（九）由設區市金融辦履行的其他監管職責。

第七條

按照屬地監管的原則，各縣（市、區）政府是小額貸款公司監管和風險處置的第一責任人，要指定專門部門承擔日常監管和風險處置工作，指定專人負責小額貸款公司日常監管和信息報送工作。省、市、縣（區）金融辦及縣（市、區）政府指定的部門以下統稱監管機構，上級監管機構可向下延伸監管。

第八條

各縣（市、區）監管機構主要職責：

（一）對小額貸款公司盈余公積或資本公積轉增為注冊資本、公司名稱變更等事項進行審批，及時報省、市金融辦備案；

（二）對小額貸款公司設立、籌建延期、股權變更、增資擴股、高級管理人員變更、注冊地縣域內營業地址變更等申請事項提出審查意見，及時報設區市金融辦審核或審批；

（三）在小額貸款公司申報開業或申請變更營業場所時，對營業場所進行驗收，出具驗收報告報設區市金融辦審核；

（四）做好小額貸款公司的現場監管和非現場監管，按月向市金融辦報告監管情況；重大事項隨時報告；

（五）協助做好小額貸款公司年審工作；

（六）組織、協調、督促小額貸款公司接入人民銀行征信系統；

（七）具體承擔對本轄區內小額貸款公司涉嫌集資、吸收公 眾存款、發放高利貸等違法違規行為的查處和風險處置工作；

（八）由縣（市、區）監管機構履行的其他監管職責。

第九條 縣（市、區）監管機構指定的監管人員職責：

（一）定期對小額貸款公司進行現場檢查，收集有關監管信息資料；

（二）掌握小額貸款公司高級管理人員及經營狀況等情況，及時發現違法違規行為，對發現的違法違規經營行為，報告當地監管機構；

（三）按月向市金融辦報送監管報告和業務統計報表，監管報告格式由市金融辦制定；重大事項隨時報告；

（四）向小額貸款公司通報監管信息及監管文件規定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實監管意見。

第十條

市、縣（區）監管機構履行監管職責情況將作為省政府金融辦制定小額貸款公司發展計劃的重要依據。對監管機構不健全，監管職能不到位的市、縣（區），暫緩受理其小額貸款公司申報事項。

第十一條 縣（市、區）監管機構指定的監管人員要具有相應的專業知識、工作能力和高度的責任意識，對出具的監管報告負責。對履行監管職責不力、故意隱瞞真實情況或出具虛假監管報告的，省、市金融辦可以建議當地監管機構對監管人員進行調整。

第十二條 人民銀行南昌中心支行及其分支機構主要負責監測小額貸款公司利率、資金流向，督促小額貸款公司及時準確上報有關金融統計、利率、資金流向等信息，并關注金融風險隱患狀況；負責指導小額貸款公司接入征信系統，督促小額貸款公司 向征信系統及時、準確、完整報送企業和個人貸款信息。

第十三條

江西銀監局及其派出機構主要負責督促銀行業金融機構及時準確報送向小額貸款公司提供融資的相關信息，并按照有關程序組織認定、協調處置小額貸款公司非法集資行為。

第十四條

各級工商部門主要負責小額貸款公司的注冊、變更登記，并依照有關法律、法規實施管理。

第十五條

各級公安部門主要負責依法打擊小額貸款公司涉嫌吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪活動。

第十六條 各級財政部門主要負責加強小額貸款公司財務風 險監管，督促小額貸款公司執行并健全有關財務管理制度，促進小額貸款公司穩健發展。

第三章 監督管理內容

第十七條 小額貸款公司應當遵守法律法規、有關文件及以下規定：

（一）嚴禁吸收或變相吸收公眾存款；

（二）嚴禁組織或參與任何集資活動；

（三）貸款利率不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍；

（四）禁止進行賬外經營；

（五）不得擅自設立分支機構或辦事處；

（六）變更公司股東、注冊資本、高級管理人員、營業地址、名稱等須經監管機構批準；

（七）應當在注冊地及其本設區市轄內周邊縣域開展小額貸 6 款業務，且注冊地縣域貸款余額不得低于全部貸款余額的60%;

（八）禁止經營擔保業務；

（九）從銀行業金融機構融入資金余額不得超過規定的比例，融資合作銀行數量不得超過2家；

（十）經營活動應當堅持“小額、分散”的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中，純農貸款與單戶50萬元以內的小額貸款余額之和占全部貸款余額的比例不低于70%，同一借款人的貸款 余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%；

（十一）資產損失準備充足率應當達到100%；

（十二）基本賬戶只能在注冊地所在轄區的銀行開設，在融資合作銀行開設的一般賬戶不得超過2個，且貸款的發放與本息回 收只能通過銀行基本賬戶或融資合作銀行一般賬戶轉賬結算；

（十三）營業場所應當符合以下規定：

1．懸掛省政府金融辦批復文件、工商部門頒發的營業執照、稅務部門頒發的稅務登記證、小額貸款公司自律承諾、貸款辦理流程等；

2．明示現行貸款基準利率和執行利率；

3．公布省、市、縣（區）監管機構的舉報電話，接受社會監督； 4．公司名稱簡稱中應當有“小額貸款”字樣。

（十四）應當建立健全貸款管理制度、風險撥備制度、財務制度、信息披露制度等管理制度，嚴格執行《金融企業財務規則》（財政部令第42號）、《金融企業呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》（財金[2010] 21號）和《銀行抵債資產管理辦法》（財金[2005] 53 號）等相關金融財務管理制度；

（十五）盈余公積或資本公積須經監管機構批準，按法定程序轉增為公司注冊資本后，方可用以發放貸款；

（十六）應當遵守的其他監管規定。

第十八條 市、縣（區）監管機構應當加強對小額貸款公司的監督管理，定期組織對本轄區小額貸款公司進行現場檢查。必要時可根據需要對小額貸款公司進行專項檢查。

監管機構實施現場檢查時，應當至少提前2個工作日告知小額貸款公司，檢查人員不得少于2名。小額貸款公司應當予以配合，保證提供的資料真實、準確、完整。

第十九條 各設區市金融辦應當在每年5月前組織開展小額貸款公司年審。

第四章 風險管理措施

第二十條

小額貸款公司有下列情形之一的，市、縣（區）監管機構應當及時進行風險提示，并要求整改：

（一）單戶貸款50萬以下的貸款余額、純農貸款余額及注冊地縣域貸款余額占全部貸款余額比例未達到監管指標要求的；

（二）同一借款人貸款余額超過資本凈額5%的；

（三）未按要求充分計提資產損失準備金的；

（四）違反規定進行現金交易的；

（五）公司經營場所不規范，規章制度不健全的；

（六）未按照規定進行信息披露的。

第二十一條

小額貸款公司有下列情形之一的，市、縣（區）監管機構應當約見其董事長、總經理等高級管理人員談話、并限期 8 改正；限期未整改的，縣級監管機構應當逐級報請上級監管機構對其采取調整高級管理人員、責令停業整頓、暫停試點資格等監管措施；按照法律法規規定應予處罰的，由有關部門依法進行處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）吸收或變相吸收公眾存款的；

（二）組織或參與集資的；

（三）貸款發放利率超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率4倍的；

（四）違反規定進行賬外經營的；

（五）未經批準設立分支機構或辦事處的；

（六）公司股東抽逃或變相抽逃資本金，未經批準轉讓股權或增資擴股的；

（七）未經批準更換法定代表人和任命高級管理人員的；

（八）超出核準經營區域和經營范圍的；

（九）違反融資規定的；

（十）不按照規定提供或提供虛假報表、報告等文件資料的；

（十一）拒絕或阻礙監管的。

第二十二條 縣（市、區）監管機構應當根據小額貸款公司資產損失準備狀況和資產質量狀況，視情況采取下列監管措施：

（一）對資產損失準備充足率達到100%，且不良貸款率在5% 以下的，可適當減少檢查頻率；

（二）對資產損失準備充足率降至7 5%（含）-100%，或不良貸款率在5%（含）一15%的，應當加大監管力度，并督促其限期補充資產損失準備金、改善資產質量；

（三）對資產損失準備充足率降至75%以下，或不良貸款率高于15%（含）的，報請上級監管機構采取責令其調整高級管理人員、停業整頓等措施。

第五章 信息報送

第二十三條

小額貸款公司應當按照下列規定報送信息：

（一）根據監管機構要求，及時報送小額貸款公司及其股東、高級管理人員有關信息；

（二）在每月3日前向縣（市、區）監管機構報送上月資產負債表、損益表、現金流量表、銀行對賬單、貸款明細表及業務報表等；

（三）按有關要求接入人民銀行征信系統，及時、準確、完整地錄入有關貸款信息（借款人概況、貸款金額、利率、期限、擔保和償還情況等），并向當地人民銀行報送資產損失準備充足率、不良貸款率狀況等業務報表。

第二十四條 縣（市、區）監管機構應當在每月5日前將小額貸款公司月度業務統計報表報設區市金融辦。重大事項隨時報告。

第二十五條 設區市金融辦應當在每月7日前將小額貸款公 司月度業務統計報表報送省政府金融辦，按季向省政府金融辦報 送監管分析報告。監管分析報告主要包括以下內容： 1．依法合規經營情況總體評價；

2．報告期內存在的主要風險和需關注的問題；

3．經營管理狀況的重大變化，包括重大資產處置、重大損失、涉及案件等；

4．監管意見、建議和監管工作計劃。

第二十六條 市、縣（區）監管機構應當建立監管信息檔案。監管信息檔案應當包括小額貸款公司籌建、開業、變更的文檔，基本信息表、業務統計報表、財務報表、年度審計報告、監督檢查報告、有關小額貸款公司日常監管工作的會議記錄和紀要、監管日志、相關請示和領導批示等。

第二十七條 市、縣（區）監管機構應當建立完善的監管信息保管、查詢和保密制度，監管信息檔案由專門部門負責保存，未經批準不得對外公布。

第六章 附 則

第二十八條

本辦法自2012年4月1日起施行。

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抄報：省政府：胡幼桃副省長，熊盛文顧問，譚曉林秘書長，林彬楊副秘書長。省政府辦公廳：陳石俊副主任。

省政府金融辦：劉福林主任。江西省人民政府金融工作辦公室 2012年3月26日印發 主題詞：金融 小額貸款公司 監督管理辦法通知

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共印150份

第二篇：江西省小額貸款公司監督管理辦法

江西省小額貸款公司監督管理辦法（試行）

江西省小額貸款公司監督管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理，促進全省小額貸款公司健康發展，根據中國銀監會和中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)、《江西省小額貸款公司暫行管理辦法》和《江西省人民政府辦公廳關于進一步規范和推進小額貸款公司試點工作，促進縣域經濟發展的若干補充意見》（贛府廳發〔2010〕48號）等有關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在我省行政區域內依法設立，不吸收公眾存款，主要為農業、農村、農民和小微企業發展提供小額貸款服務的新型金融組織。

第三條 本省行政區域內小額貸款公司監督管理適用本辦法。

第四條 小額貸款公司監督管理應當遵循公開、公正、審慎的原則，堅持促進發展和防范風險相結合、風險監管和合規監管相結合、現場監管和非現場監管相結合的原則。

現場監管是指在小額貸款公司的經營場所，采取查閱、復制文件和資料、談話及詢問等多種方式，對檢查對象進行監督檢查。非現場監管是指通過采集、分析小額貸款公司相關信息等措施對檢查對象進行監督檢查。

第二章 監督管理職責

第五條 省政府金融辦主要職責：

（一）統籌規劃全省小額貸款公司發展和布局，制定小額貸款公司監督管理等方面的政策；

（二）對小額貸款公司設立、股權變更和增資擴股等事項進行審批；

（三）對小額貸款公司總經理任職資格進行核準，對其變更進行審批，并定期對其進行考核；

（四）建立健全全省小額貸款公司巡查制度和突發事件應急處置機制，重點對小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款和發放高利貸等違法違規行為進行查處；

（五）督促、指導各地做好小額貸款公司監督管理和風險控制工作；

（六）對全省小額貸款公司行業自律組織進行業務指導；

（七）由省政府金融辦履行的其他監管職責。

第六條 設區市金融辦主要職責：

（一）在本轄區內組織實施省里關于小額貸款公司的發展規劃和政策措施；

（二）對小額貸款公司籌建延期、注冊地縣域內營業地址變更等事項進行審批，及時報省政府金融辦備案；

（三）對董事（長）、監事（長）、信貸部負責人等高級管理人員任職資格進行核準，對其變更進行審批；

（四）對小額貸款公司設立、股權變更、增資擴股等申請事項提出審核意見，及時報省政府金融辦審批；

（五）做好小額貸款公司現場監管和非現場監管，按季向省政府金融辦報送監管分析報告，重大事項隨時報告；

（六）做好小額貸款公司年審工作，年審結果及時報省政府金融辦；

（七）與小額貸款公司基本賬戶開立銀行和融資合作銀行簽訂合作協議，督促其協助做好日常監管工作；

（八）負責組織處置本轄區內有關突發事件和對小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款、發放高利貸等違法違規行為進行查處；

（九）由設區市金融辦履行的其他監管職責。

第七條 按照屬地監管的原則，各縣（市、區）政府是小額貸款公司監管和風險處置的第一責任人，要指定專門部門承擔日常監管和風險處置工作，指定專人負責小額貸款公司日常監管和信息報送工作。省、市、縣（區）金融辦及縣（市、區）政府指定的部門以下統稱監管機構, 上級監管機構可向下延伸監管。

第八條 各縣（市、區）監管機構主要職責：

（一）對小額貸款公司盈余公積或資本公積轉增為注冊資本、公司名稱變更等事項進行審批，及時報省、市金融辦備案；

（二）對小額貸款公司設立、籌建延期、股權變更、增資擴股、高級管理人員變更、注冊地縣域內營業地址變更等申請事項提出審查意見，及時報設區市金融辦審核或審批；

（三）在小額貸款公司申報開業或申請變更營業場所時，對營業場所進行驗收，出具驗收報告報設區市金融辦審核；

（四）做好小額貸款公司的現場監管和非現場監管，按月向市金融辦報告監管情況；

重大事項隨時報告；

（五）協助做好小額貸款公司年審工作；

（六）組織、協調、督促小額貸款公司接入人民銀行征信系統；

（七）具體承擔對本轄區內小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款、發放高利貸等違法違規行為的查處和風險處置工作；

（八）由縣（市、區）監管機構履行的其他監管職責。

第九條 縣（市、區）監管機構指定的監管人員職責：

（一）定期對小額貸款公司進行現場檢查，收集有關監管信息資料；

（二）掌握小額貸款公司高級管理人員及經營狀況等情況，及時發現違法違規行為，對發現的違法違規經營行為，報告當地監管機構；

（三）按月向市金融辦報送監管報告和業務統計報表，監管報告格式由市金融辦制定；

重大事項隨時報告；

（四）向小額貸款公司通報監管信息及監管文件規定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實監管意見。

第十條 市、縣（區）監管機構履行監管職責情況將作為省政府金融辦制定小額貸款公司發展計劃的重要依據。對監管機構不健全，監管職能不到位的市、縣（區），暫緩受理其小額貸款公司申報事項。

第十一條 縣（市、區）監管機構指定的監管人員要具有相應的專業知識、工作能力和高度的責任意識，對出具的監管報告負責。對履行監管職責不力、故意隱瞞真實情況或出具虛假監管報告的，省、市金融辦可以建議當地監管機構對監管人員進行調整。

第十二條 人民銀行南昌中心支行及其分支機構主要

負責監測小額貸款公司利率、資金流向，督促小額貸款公司及時準確上報有關金融統計、利率、資金流向等信息，并關注金融風險隱患狀況；負責指導小額貸款公司接入征信系統，督促小額貸款公司向征信系統及時、準確、完整報送企業和個人貸款信息。

第十三條 江西銀監局及其派出機構主要負責督促銀行業金融機構及時準確報送向小額貸款公司提供融資的相關信息，并按照有關程序組織認定、協調處置小額貸款公司非法集資行為。

第十四條 各級工商部門主要負責小額貸款公司的注冊、變更登記，并依照有關法律、法規實施管理。

第十五條 各級公安部門主要負責依法打擊小額貸款公司涉嫌吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪活動。

第十六條 各級財政部門主要負責加強小額貸款公司財務風險監管，督促小額貸款公司執行并健全有關財務管理制度，促進小額貸款公司穩健發展。

第三章 監督管理內容

第十七條 小額貸款公司應當遵守法律法規、有關文件及以下規定：

（一）嚴禁吸收或變相吸收公眾存款；

（二）嚴禁組織或參與任何集資活動；

（三）貸款利率不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍；

（四）禁止進行賬外經營；

（五）不得擅自設立分支機構或辦事處；

（六）變更公司股東、注冊資本、高級管理人員、營業地址、名稱等須經監管機構批準；

（七）應當在注冊地及其本設區市轄內周邊縣域開展小額貸款業務，且注冊地縣域貸款余額不得低于全部貸款余額的60%；

（八）禁止經營擔保業務；

（九）從銀行業金融機構融入資金余額不得超過規定的比例，融資合作銀行數量不得超過2家；

（十）經營活動應當堅持“小額、分散”的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中，純農貸款與單戶50萬元以內的小額貸款余額之和占全部貸款余額的比例不低于70%，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％；

（十一）資產損失準備充足率應當達到100％；

（十二）基本賬戶只能在注冊地所在轄區的銀行開設，在融資合作銀行開設的一般賬戶不得超過2個，且貸款的發放與本息回收只能通過銀行基本賬戶或融資合作銀行一般賬戶轉賬結算；

（十三）營業場所應當符合以下規定：

1.懸掛省政府金融辦批復文件、工商部門頒發的營業執照、稅務部門頒發的稅務登記證、小額貸款公司自律承諾、貸款辦理流程等；

2.明示現行貸款基準利率和執行利率；

3.公布省、市、縣（區）監管機構的舉報電話，接受社會監督；

4.公司名稱簡稱中應當有“小額貸款”字樣。

（十四）應當建立健全貸款管理制度、風險撥備制度、財務制度、信息披露制度等管理制度，嚴格執行《金融企業財務規則》（財政部令第42號）、《金融企業呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》（財金[2010]21號）和《銀行抵債資產管理辦法》（財金[2005]53號）等相關金融財務管理制度；

（十五）盈余公積或資本公積須經監管機構批準，按法定程序轉增為公司注冊資本后，方可用以發放貸款；

（十六）應當遵守的其他監管規定。

第十八條

市、縣（區）監管機構應當加強對小額貸款公司的監督管理，定期組織對本轄區小額貸款公司進行現場檢查。必要時，可根據需要，對小額貸款公司進行專項檢查。

監管機構實施現場檢查時，應當至少提前2個工作日告知小額貸款公司，檢查人員不得少于2名。小額貸款公司應當予以配合，保證提供的資料真實、準確、完整。

第十九條 各設區市金融辦應當在每年5月前組織開展小額貸款公司年審。

第四章 風險管理措施

第二十條 小額貸款公司有下列情形之一的，市、縣（區）監管機構應當及時進行風險提示，并要求整改：

（一）單戶貸款50萬以下的貸款余額、純農貸款余額及注冊地縣域貸款余額占全部貸款余額比例未達到監管指標要求的；

（二）同一借款人貸款余額超過資本凈額5%的；

（三）未按要求充分計提資產損失準備金的；

（四）違反規定進行現金交易的；

（五）公司經營場所不規范，規章制度不健全的；

（六）未按照規定進行信息披露的。

第二十一條 小額貸款公司有下列情形之一的，市、縣（區）監管機構應當約見其董事長、總經理等高級管理人員談話、并限期改正；限期未整改的，縣級監管機構應當逐級報請上級監管機構對其采取調整高級管理人員、責令停業整頓、暫停試點資格等監管措施；按照法律法規規定應予處罰的，由有關部門依法進行處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）吸收或變相吸收公眾存款的；

（二）組織或參與集資的；

（三）貸款發放利率超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率4倍的；

（四）違反規定進行賬外經營的；

（五）未經批準設立分支機構或辦事處的；

（六）公司股東抽逃或變相抽逃資本金，未經批準轉讓股權或增資擴股的；

（七）未經批準更換法定代表人和任命高級管理人員的；

（八）超出核準經營區域和經營范圍的；

（九）違反融資規定的；

（十）不按照規定提供或提供虛假報表、報告等文件資料的；

（十一）拒絕或阻礙監管的。

第二十二條 縣（市、區）監管機構應當根據小額貸款公司資產損失準備狀況和資產質量狀況，視情況采取下列監管措施：

（一）對資產損失準備充足率達到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當減少檢查頻率；

（二）對資產損失準備充足率降至75％（含）-100%，或不良貸款率在5%（含）-15％的，應當加大監管力度，并督促其限期補充資產損失準備金、改善資產質量；

（三）對資產損失準備充足率降至75%以下，或不良貸款率高于15%（含）的，報

請上級監管機構采取責令其調

整高級管理人員、停業整頓等措施。

第五章 信息報送

第二十三條 小額貸款公司應當按照下列規定報送信息：

（一）根據監管機構要求，及時報送小額貸款公司及其股東、高級管理人員有關信息；

（二）在每月3日前向縣（市、區）監管機構報送上月資產負債表、損益表、現金流量表、銀行對賬單、貸款明細表及業務報表等；

（三）按有關要求接入人民銀行征信系統，及時、準確、完整地錄入有關貸款信息（借款人概況、貸款金額、利率、期限、擔保和償還情況等），并向當地人民銀行報送資產損失準備充足率、不良貸款率狀況等業務報表。

第二十四條 縣（市、區）監管機構應當在每月5日前將小額貸款公司月度業務統計報表報設區市金融辦。重大事項隨時報告。

第二十五條 設區市金融辦應當在每月7日前將小額貸款公司月度業務統計報表報送省政府金融辦，按季向省政府金融辦報送監管分析報告。監管分析報告主要包括以下內容：

1.依法合規經營情況總體評價；

2.報告期內存在的主要風險和需關注的問題；

3.經營管理狀況的重大變化，包括重大資產處置、重大損失、涉及案件等；

4.監管意見、建議和監管工作計劃。

第二十六條 市、縣（區）監管機構應當建立監管信息檔案。監管信息檔案應當包括小額貸款公司籌建、開業、變更的文檔，基本信息表、業務統計報表、財務報表、審計報告、監督檢查報告、有關小額貸款公司日常監管工作的會議記錄和紀要、監管日志、相關請示和領導批示等。

第二十七條 市、縣（區）監管機構應當建立完善的監管信息保管、查詢和保密制度，監管信息檔案由專門部門負責保存，未經批準不得對外公布。

第六章 附則

第二十八條 本辦法自2012年4月1日起施行。

第三篇：湖南省小額貸款公司監督管理辦法(試行)

湖南省小額貸款公司監督管理辦法(試行)

第一章 總則

第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理，確保規范經營，穩步推進試點工作，根據《中華人民共和國公司法》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發[2008]23號)和《湖南省小額貸款公司試點實施意見》(湘政辦發[2009]44號)的規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業法人與其他組織出資并經批準在我省境內設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是獨立的企業法人，享有法人財產權，依法享有民事權利，以全部法人財產對其債務承擔民事責任。公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購股份為限對公司債務承擔責任。

第四條 小額貸款公司應遵守國家法律法規，執行國家金融方針和政策，在核準營業范圍內依法開展業務。

第五條 小額貸款公司應自覺接受省及市州、試點縣市區政府及相關職能部門的監督管理。

第六條 縣市區開展小額貸款公司試點，需具備試點資格。未列入試點范圍的縣市區，不得組織開展試點。

第七條 小額貸款公司的日常監管和風險處置，主要由市州及試點縣市區兩級政府負責承擔。試點縣市區政府為小額貸款公司風險防范與處置的第一責任人，負責組織工商、公安、金融辦、人民銀行、銀監等部門依法查處并嚴厲打擊小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢、發放高利貸、暴力催債等非法金融活動和違法犯罪活動。

第八條 開展小額貸款公司試點的縣市區政府，需出具愿意承擔風險防范、處置及監督管理責任的承諾書，指定熟悉金融業務和財務管理的政府部門承擔小額貸款公司日常監管工作。

第九條 省政府金融辦負責審批小額貸款公司籌建及開業申請，審查核準小額貸款公司股權轉讓、增資擴股、高管層任職和其它重大變更事項，組織小額貸款公司開展業務創新、合規經營、風險防范與處置等專門培訓，組織實施和推動試點工作。

第十條 小額貸款公司堅持自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束，其合法經營活動受法律保護，不受任何單位和個人干涉，因經營管理不善導致的經營風險和市場風險，遵照市場原則由企業自行承擔。

第十一條 試點期間，小額貸款公司經營范圍及服務對象限于注冊所在地試點縣市區行政區域內，不得跨區域經營和設立分支機構。

第二章 機構設立

第十二條 小額貸款公司名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指試點縣市區縣級行政區劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第十三條 設立小額貸款公司應具備下列條件：

(一)有符合規定的公司章程。

(二)有符合要求的主發起人。

(三)股東具備相關資質條件，股權結構設置合理且符合規定要求。

(四)小額貸款公司組織形式為有限責任公司的，注冊資本不低于2000萬元;組織形式為股份有限公司的，注冊資本不低于3000萬元。試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元(含增資擴股)。

(五)有符合任職資格要求的董事、監事及高級管理人員。

(六)有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。

(七)有健全的內部組織機構和管理制度。

(八)有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

(九)審批機關規定的其他條件。

第十四條 小額貸款公司主發起人由試點縣市區政府按照“審慎經營、防范風險”的原則擇優選擇，一般不得超過2個。試點縣市區選擇自然人作為小額貸款公司主發起人的，需經市州政府金融辦批準同意。

第十五條 主發起人為企業法人的，應具備以下條件：

(一)注冊地在試點縣市區所屬市州境內。

(二)企業市場信譽良好、經營管理規范、實力較為雄厚，企業及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。

(三)最近一個會計末凈資產不低于1000萬元。

(四)資產負債率不高于70%。

(五)最近兩個會計連續贏利且累計利潤總額在500萬元以上。

第十六條 主發起人為自然人的，應具備以下條件：

(一)擁有試點縣市區常住戶口。

(二)有完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄。

(三)非黨政機關、人民團體、國有企事業單位及金融機構在職人員。

(四)個人權屬清晰且無異議資產在3000萬元以上(不含抵押、擔保類資產)。

第十七條 小額貸款公司其它企業法人股東，應具備以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊、具有法人資格。

(二)企業及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。

(三)企業財務狀況良好，最近兩個會計連續盈利。

(四)有較強的經營管理能力和資金實力。

第十八條 小額貸款公司其它組織類型股東，應具備以下條件：

(一)依法登記設立或經批準成立。

(二)具有對外投資資格。

(三)法定代表人或實際負責人無違法犯罪及不良信用記錄。(四)財務狀況良好，具有較強經營管理能力和資金實力。

第十九條 小額貸款公司其他自然人股東，應具備以下條件：

(一)有完全民事行為能力。

(二)無違法犯罪及不良信用記錄。

(三)有較強抗風險能力和資金實力。

第二十條 小額貸款公司所有股東出資，均需按規定接受股東資格及資金來源審查。

第二十一條 設立小額貸款公司，分籌建申請、開業申請及掛牌營業三個階段。籌建申請、開業申請及相關材料由小額貸款公司主發起人負責申報，經試點縣市區政府和市州政府初審合格并簽署意見后，報省政府金融辦批復。

第二十二條 籌建申請需提供籌建申請書、籌建方案、可行性報告、股東出資協議書、股東基本情況及證明材料、股東責任承諾書、工商部門預先核定的企業名稱等相關資料，并附試點縣市區及市州政府有關批復文件和試點縣市區政府指定監管部門制定的監管意見及風險防范處置預案。

第二十三條 小額貸款公司申請開業需提供開業申請書、公司章程及管理制度、公司組織架構圖及職責分工、股東關聯情況法律意見書、股東大會決議、公司基本帳戶開戶情況、驗資報告、與中介機構簽定的建立法律顧問制度協議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營業場所證明文件等相關材料。

第二十四條 申請設立小額貸款公司，主發起人財務審計報告(或資產評估報告)和擬設立小額貸款公司股東關聯關系法律意見書、驗資報告，需由省統一認定的中介機構出具。

第二十五條 擬任小額貸款公司董事、監事及高級管理人員需進行任職資格審查。其人選除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

(一)無違法犯罪和不良信用記錄;

(二)擬任董事長應具備大專以上(含大專)學歷，從事相關經濟工作5年以上或從事銀行業工作2年以上;高級管理人員和監事機構負責人應具備本科以上(含本科)學歷、從事相關經濟工作5年以上或從事銀行業工作2年以上;其他董事、監事應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力。

第二十六條 獲準開業的小額貸款公司，憑省政府金融辦批復原件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續和領取營業執照。并在規定期限內完成稅務登記、申領貸款卡及向所屬公安、財政、銀監、人民銀行等部門報送相關資料等工作，實現掛牌營業并辦理小額貸款業務。

第二十七條 獲準開業的小額貸款公司，應自批復之日起45個工作日內實現掛牌營業。在規定期限無法掛牌營業的，需在期限日滿前10日內向審批機關說明情況并呈報延期開業申請。

第二十八條 試點期間，經批準設立的小額貸款公司經營業務僅限為：

(一)發放小額貸款;

(二)提供財務咨詢。

第三章 股權設置

第二十九條 小額貸款公司應合理設置股權結構，股東人數需符合相關規定。主發起人為1人的，主發起人及關聯股東合計持股不得超過注冊資本的30%;主發起人為2人的，主發起人及關聯股東合計持股不得超過注冊資本的40%;其他單個股東及關聯股東合計持股不得超過注冊資本的10%;單一股東持股比例不得低于注冊資本的1%。

第三十條 小額貸款公司股東出資，須確保資金來源真實合法且全部為自有資金并出具股東責任承諾。在辦理注冊登記或股權變更時，由出資人以實收貨幣資本一次性足額繳納，不得虛假出資或分次繳納，不得以銀行貸款、融入資金、社會集資、借款或委托理財等方式吸收資金入股。

第三十一條 小額貸款公司股東一旦出資，不得抽逃出資。

第三十二條 規范經營、運行良好且需補充資本金的小額貸款公司，經審批機關核準，設立滿一年后可增資擴股。

第三十三條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質押權標的。小額貸款公司主發起人所持股份自公司設立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。公司董事、監事及高管人員所持股份，任職期間不得轉讓。

第四章 資金運用

第三十四條 小額貸款公司運營資金來源僅限為股東繳納的資本金、捐贈資金、贏利資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。不得以任何形式從事非法集資活動或吸收社會公眾存款。小額貸款公司從銀行業金融機構融入資金余額，不得超過資本凈額的50%。

第三十五條 小額貸款公司在向銀行業金融機構融入資金時，銀行業金融機構應根據相關規定認真審查，并將融資情況及時報銀監部門備案。小額貸款公司違反相關規定的，不得進行融資。

第三十六條 小額貸款公司發放貸款，堅持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對象。其中同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，向同一借款人發放的單筆貸款不得超過小額貸款公司注冊資本的1%。

第三十七條 小額貸款公司在向貸款人發放貸款時，必須遵循公平公正、平等自愿原則，簽訂經雙方協商同意的法律借款協議，借款協議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔保形式及違約責任作明確規定。

第三十八條 鼓勵小額貸款公司面向涉農領域和微小型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。

第三十九條 小額貸款公司應嚴格執行國家利率政策及規定，發放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準利率的4倍，下限不得低于同類同期貸款基準利率的0.9倍。

第四十條 小額貸款公司不得向公司股東和公司董事、監事、經理層等高管人員發放貸款。

第五章 合規經營

第四十一條 小額貸款公司應按《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理層之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則和決策程序，提高公司治理的有效性。

第四十二條 小額貸款公司應堅持審慎經營原則，建立科學規范的信貸管理制度、授權授信制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，加強貸款管理，規避市場風險。

第四十三條 小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第四十四條 小額貸款公司應加強內部控制，按照《金融企業財務規則》建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務、財務活動;建立和完善內部稽查與審計制度，有效防范風險。

第四十五條 借款人不按合同約定歸還貸款的，小額貸款公司應通過合法途徑依法追償債務或通過司法手段申請強制執行，不得采取暴力或脅迫等危害社會公共安全及借款人人身安全的非法手段進行債務追償。

第四十六條 小額貸款公司應建立法律顧問制度，負責協調處理有關法律事宜。

第四十七條 小額貸款公司應在試點縣市區范圍內選擇一家銀行業金融機構開設存款基本帳戶，委托辦理貸款發放手續，不得多頭開戶。貸款發放及收回主要通過轉賬等電子結算渠道，減少現金交易。

第四十八條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、捐贈機構、提供融資業務的銀行業金融機構和主管部門披露經中介機構審計的財務報表及經營情況、融資情況、重大變更事項、訴訟事項等信息。審批機關、市州及試點縣市區政府有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內容。

第四十九條 小額貸款公司應在其經營場所醒目位置公開懸掛包括不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動及違法犯罪活動等相關承諾內容的告示牌。

第五十條 小額貸款公司應建立規范的勞動用工制度和合理的薪酬制度，按規定及時繳納員工養老保險、工傷保險及醫療保險。

第五十一條 小額貸款公司應建立稅務登記制度和工商登記制度，堅持依法納稅、按規定進行工商年審年檢。

第六章 監督管理

第五十二條 對小額貸款公司，按照“誰試點、誰負責”和“屬地管理”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯動、依法管理”的監督管理機制。

第五十三條 小額貸款公司涉及變更企業名稱、法定代表人、高管人員、股東、注冊資本、營業地址、公司類型和修改公司章程、實施增資擴股、股權轉讓等重大事項，均應經試點縣市區政府及市州金融辦審核并簽署意見后，報省政府金融辦核準同意。

第五十四條 小額貸款公司應按有關規定，及時向省、市、縣相關部門報送財務運行、現金流動及經營情況，確保報送信息真實、準確、完整。試點縣市區政府指定的監管部門負責逐月向市州金融辦報送小額貸款公司經營情況，各市州金融辦負責逐月向省政府金融辦報送轄內小額貸款公司經營情況。

第五十五條 試點縣市區政府指定的監管部門負責對小額貸款公司定期組織開展現場檢查和非現場檢查，及時掌握其財務、經營及融資信息，派員列席公司董事會和股東大會，了解相關情況，對小額貸款公司實行持續、動態監管。同時建立舉報制度，接受對小額貸款公司違法違規行為的舉報。

第五十六條 對存在重大風險隱患和違規經營行為的小額貸款公司，試點縣市區政府及審批機關可委托審計機構對其進行獨立審計，審計結果作為查處其違法違規行為的基本依據。

第五十七條 工商行政管理部門按照湘政辦[2009]44號文件規定，負責小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。

第五十八條 公安、財政、人民銀行、銀監及處置非法集資聯席會議辦公室等相關職能部門按照湘政辦[2009]44號文件規定，結合職責要求分別對小額貸款公司履行相關監督管理職能。

第五十九條 小額貸款公司出現下列情形的，由市州及試點縣市區政府組織相關職能部門依法查處。法律法規沒有規定的，由試點縣市區政府責令改正;情節嚴重的，對小額貸款公司及其責任人員給予處罰;構成犯罪的，依法追究相關責任人員的刑事責任：

(一)未經批準設立小額貸款公司的。

(二)未經批準變更的。

(三)資金來源及運用違反相關規定的。

(四)采取“帳外帳”等形式發放小額貸款或從事其他未經批準業務的。

(五)從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢、發放高利貸、暴力催債等違法犯罪活動的。

(六)從事其他危害社會公共安全等非法經營活動的。

(七)拒絕或妨礙主管部門檢查監督的。

(八)不按規定向監管部門及審批機關提供經營等有關情況或提供情況存在弄虛作假行為的。

(九)縣級以上人民政府規定的其他情況。

第六十條 經查實小額貸款公司從事非法金融活動或違法犯罪活動的，審批機關可視情況向試點縣市區政府下發督辦函或直接責令小額貸款公司暫停發放小額貸款。被責令停止發放小額貸款或被責令關閉的小額貸款公司，工商行政管理機關可責令其辦理注銷登記，拒不辦理的，依法吊銷其營業執照。

第六十一條 小額貸款公司依法合規經營、沒有不良信用記錄、經營效益較好的，可在股東自愿基礎上，按有關規定推薦改制為村鎮銀行。

第七章 解散及終止

第六十二條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規定的解散事由出現;

(二)股東大會決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷;

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第六十三條 小額貸款公司須解散的，按《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》等法律法規進行清算。清算結束后，向登記機關申請辦理注銷登記并向審批機關備案。

第六十四條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依法實施破產清算。

第八章 附則

第六十五條 本辦法由省政府金融辦負責解釋。

第六十六條 本辦法自下發之日起實行。

第四篇：關于印發陜西省小額貸款公司管理辦法的通知

陜西省工商行政管理局關于印發《陜西省工商行政管理局小額貸款公司試點登記管理辦法

(試行)》的通知（陜工商字〔2008〕159號）

各設區市工商行政管理局，楊凌工商行政管理局：

為了促進小額貸款公司健康發展，規范小額貸款公司登記監管行為，根據《中華人民共和國公司法》、《公司登記管理條例》及《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》的規定，結合我省工作實際，制定了《陜西省工商行政管理局小額貸款公司試點登記管理辦法（試行）》，經省局局務會討論通過，現印發你們，請認真貫徹執行。

二〇〇八年十二月十六日

陜西省工商行政管理局 小額貸款公司試點登記管理辦法（試行）

第一條 為了促進小額貸款公司健康發展，規范小額貸款公司登記監管行為，根據《中華人民共和國公司法》、《公司登記管理條例》、《關于小額貸款公司試點指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》（陜金融發〔2008〕1號）的規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省境內依法設立的不吸收公眾存款、經營第三條 小額貸款公司的設立、變更、注銷，應當依照本辦法的規定辦理公司登記。申第四條 設立小額貸款公司，應當按照《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

請辦理小額貸款公司登記，申請人應當對申請材料的真實性負責。的規定，辦理審核手續。符合條件的小額貸款公司，持陜西省金融工作辦公室同意設立小額貸款公司的審核文件，向公司登記機關申請辦理登記手續。

第五條 小額貸款公司需經公司登記機關依法登記、領取企業法人營業執照后，方可從事相關經營活動。

未經登記機關登記的，不得以小額貸款公司名義開展經營活動。

第六條 省工商行政管理局負責全省小額貸款公司的登記管理指導工作，設區市工商行政管理局、楊凌工商行政管理局負責本轄區內小額貸款有限責任公司的登記管理指導，并負責本轄區內小額貸款股份有限公司的登記。縣級工商行政管理局負責本轄區內小額貸款有限責任公司的登記工作。

第七條 小額貸款公司名稱由行政區劃、字號（商號）、行業和組織形式依次組成。行政區劃是指小額貸款公司所在的縣（市、區）行政區劃的名稱。小額貸款公司設立在設區市的市轄區，其行政區劃應當由設區市行政區劃名稱與市轄區名稱連用。行業是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責任公司”或“股份有限公司”。

小額貸款公司應當在申請審核前按規定向公司登記機關申請名稱預先核準登記。

第八條 小額貸款公司可以在本縣（市、區）范圍內依法從事《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》第二條規定的業務。

小額貸款公司不得從事其他經營活動，不得對外投資；未經陜西省金融工作辦公室批準，不得設立分支機構。

第九條 小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由股東一次性足額繳納。

小額貸款公司設立為有限責任公司的，注冊資本不得低于3000萬元人民幣，設立為股份有限公司的，注冊資本不得低于6000萬元人民幣。注冊資本上限不超過3億元人民幣。

第十條 小額貸款公司主出資人的持股比例不得超過注冊資本的35％，其余單個出資人第十一條 企業法人、自然人、其他社會組織可以向小額貸款公司投資入股。股東應當第十二條 小額貸款公司應當設立董事會和監事會。董事、監事的任職資格、人數、任第十三條 申請設立小額貸款公司，應當向登記機關提交下列文件： 出資額不得低于200萬元人民幣。

符合《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》規定的相關條件。

期等應當符合《公司法》等相關規定。

（一）法定代表人簽署的《公司設立登記申請書》；

（二）全體股東簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）全體股東簽署的公司章程；

（四）股東主體資格證明或者自然人身份證明復印件；

（五）依法設立的驗資機構出具的驗資報告；

（六）董事、監事、經理的任職文件及身份證明復印件；

（七）法定代表人的任職文件及身份證明復印件；

（八）住所使用證明；

（九）《企業名稱預先核準通知書》；

（十）陜西省金融工作辦公室同意設立的批準文件；

（十一）法律、行政法規規定應當提交的其他文件。

第十四條 小額貸款公司的登記事項發生變更的，應當依法向原公司登記機關申請辦理變更登記，并提交下列文件：

（一）公司法定代表人簽署的《公司變更登記申請書》；

（二）公司簽署的《指定代表人或者共同委托代理人的證明》；

（三）公司營業執照正、副本；

（四）法律、行政法規規定應當提交的其他文件。

變更登記事項涉及修改公司章程的，應當提交由公司法定代表人簽署的修改后的公司章程或者章程修正案。第十五條 小額貸款公司成立后，如需增資擴股，應報經所在縣、市人民政府審查，并第十六條 小額貸款公司的股份轉讓，必須符合《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試經陜西省金融工作辦公室備案后，到原公司登記機關辦理變更登記。

行）》第十九條的規定。主出資人持有的股份自公司成立起三年內不得轉讓，其它股東持有的股份兩年內不得轉讓，董事、監事、高級管理人員持有的股份，在任期內不得轉讓。

小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主出資人發生變化，股份轉讓比例超過5％的，需提交陜西省金融工作辦公室的備案證明。

第十七條 小額貸款公司董事、監事、經理發生變動的，應當向原公司登記機關備案。第十八條 小額貸款公司修改章程內容未涉及登記事項的，應當自作出修改決定之日起第十九條 小額貸款公司解散應依法進行清算，清算組應當自成立之日起10日內將清30日內，將法定代表人簽署的修改后的章程或者章程修正案報送公司登記機關備案。

算組成員、清算組負責人名單向公司登記機關備案。

小額貸款公司應當自清算結束之日起30日內向原公司登記機關申請辦理注銷登記，并提交下列材料：

（一）公司清算組負責人簽署的《公司注銷登記申請書》；

（二）公司簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）清算組成員《備案通知書》；

（四）依照《公司法》做出的決議或者人民法院的解散、破產裁定或者行政機關責令關閉、撤銷公司登記的決定；

（五）經確認的清算報告；

（六）刊登注銷公告的報紙報樣；

（七）公司營業執照正、副本；

（八）法律、行政法規規定應當提交的其他文件。

第二十條 小額貸款公司所在地的縣級工商行政管理機關，負責小額貸款公司經營行為第二十一條 工商行政管理機關在日常監管中可以依照《陜西省工商行政管理局企業信的日常監督管理，督促其守法經營。

用分類監督管理辦法》的規定，對小額貸款公司采取相應的信用監管措施，建立小額貸款公司企業信用檔案。

第二十二條 小額貸款公司應按時參加企業檢驗，在辦理檢驗時，除提交一般第二十三條 被陜西省金融工作辦公室取消試點資格，或被地方人民政府責令關閉的小性的年檢材料外，還應當提交會計事務所出具的財務審計報告。

額貸款公司，由公司登記機關責令其限期辦理注銷登記或變更登記。拒不辦理的，依據《公司法》第二百二十二條及《公司登記管理條例》第七十三條的規定予以處罰。

第二十四條 未經工商行政管理機關注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經營活動第二十五條 小額貸款公司擅自設立分公司的，工商行政管理機關按照《公司法》相關的，工商行政管理機關按照《無照經營查處取締辦法》的規定予以查處。

規定進行查處。第二十六條 工商行政管理機關在日常監管中發現小額貸款公司違反公司登記管理法第二十七條 本辦法由陜西省工商行政管理局負責解釋，自印發之日起施行。律法規等相關規定的，依法進行查處。

發布部門：陜西省其他機構 發布日期：2008年12月16日 實施日期：2008年12月16日(地方法規)

陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等關于印發《陜西省小額貸款公司試點管理

辦法（試行）》的通知 陜金融發[2008]1號

頒布時間：2008-10-11發文單位：陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等

各市、縣、區人民政府：

為更好地滿足我省 “三農”和小企業及個體經營者的合理資金需求，推進縣域經濟發展和社會主義新農村建設，根據中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）和陜西省人民政府辦公廳《關于擴大陜西省小額貸款公司試點的指導意見》（陜政辦發[2008]108號）精神，經省政府同意，現將《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》印發給你們，請遵照執行。

陜西省金融工作辦公室

陜西省工商行政管理局

中國人民銀行西安分行 中

國銀行業監督管理委員會陜西監管局

二○○八年十月十一日

陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進我省小額貸款公司健康發展，更好地滿足“三農”和小企業及個體經營者的合理資金需求，推進縣域經濟發展和社會主義新農村建設，根據《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業法人、自然人和其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應在法律、法規規定的范圍內開展業務，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。其合法的經營活動受國家法律保護。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部法人財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點工作領導小組，負責領導全省小額貸款公司擴大試點工作，領導小組下設試點工作辦公室，辦公室設在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監局、省工商局等部門組成，負責審批、指導小額貸款公司試點工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點初期，做好以相關政策和風險防范為主要內容的培訓工作。人行西安分行、陜西銀監局、省工商局等部門在各自職責范圍內對小額貸款公司進行監督管理。

第五條 愿意承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任的縣級政府，負責小額貸款公司試點的具體實施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數量嚴格按照省政府的統一部署執行。

縣級政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織當地工商行政管理、公安、人民銀行、銀行監管等職能部門跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

第二章 機構設立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預先核準登記，名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成。行業為“小額貸款”組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第七條 申請設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應采取發起設立的方式，有2名至200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所。

（二）小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本應不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本應不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊資本上限應不超過3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規定的章程和管理制度，有必要的營業場所、組織機構、具備金融專業知識和從業經驗的工作人員。小額貸款公司經營場所變更應到當地工商部門登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級管理人員應具有兩年以上銀行業從業經驗，并無犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級人民政府負責本縣域內小額貸款公司的試點工作。設立小額貸款公司的申請人首先應當向縣級人民政府提出申請。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導下，擬定小額貸款公司申請材料。申請材料主要包括：

（一）設立小額貸款公司申請書。內容包括：當地經濟金融發展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業經營發展情況介紹，擬任董事長、總經理、主要部門負責人簡歷。

（二）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內容包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資金、股東名冊等。股東名冊內容應包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例。并附法人股東經過工商年檢營業執照復印件、近三年經審計的財務會計報告和自然人股東的身份證復印件及簡歷。

（五）經出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗資機構出具的驗資報告（可以在省級審核會議前提供）。

（七）法律中介機構出具的小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書。

（八）擬任職董事、監事、高級管理人員和部門負責人的任職資格申請書。

（九）住所使用證明，營業場所所有權或使用權的證明材料。

第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應進行認真初審把關，并擬定小額貸款公司設立申報方案，內容包括：

（一）縣級人民政府設立小額貸款公司的申請書。

（二）縣級人民政府對小額貸款公司風險承擔范圍與處置責任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設立申報方案由所在縣（市、區）人民政府報設區市政府復審后，上報省金融辦審定。省定擴權縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設區市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設立小額貸款公司的審核文件，向當地工商行政管理部門申請辦理登記手續并領取營業執照。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經省金融辦批準后方可任職。小額貸款公司在領取營業執照后，要在五個工作日內向中國人民銀行分支機構、中國銀行業監督管理委員會派出機構、當地公安機關報送相關資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質的會計師事務所出具驗資報告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內一家銀行業機構作為合作方，簽署合作協議，報省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業前一周，將注冊資金的三分之二從驗資賬戶轉入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業務后再轉入合作方銀行。

第十三條 對于注冊資本金達8000萬元人民幣及以上，且連續兩年盈利、凈資產收益率大于5%的小額貸款公司，經批準可在注冊地以外的市、縣開設分支機構。

小額貸款公司未經批準不得在規定的區域范圍外發放小額貸款。

第三章 股東資格和股權設置

第十四條 企業法人、自然人、其他經濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的省內民營骨干企業，凈資產3000萬元人民幣以上且資產負債率50%以下、近三年連續盈利且三年凈利潤累計總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業法定代表人資格；

（二）企業法定代表人應無犯罪記錄；

（三）企業應無不良信用記錄；

（四）財務狀況良好，入股前兩連續盈利；

（五）有較強的資金實力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強的資金實力；

（四）具備一定的經濟金融知識。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%.其余單個出資人出資不得低于200萬元。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴股，增資擴股方案經所在地縣政府初審后，報當地市政府復審，省金融辦備案后，到當地工商部門辦理變更登記，方可實施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規定。新增單個股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東兩年內不得轉讓。小額貸款公司董事、監事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主出資人發生變化的、股份轉讓比例超過5%的，經所在地縣政府初審，報當地設區市政府復審，省金融辦備案后，到當地工商行政管理部門辦理變更登記，方可實施。

第四章 合規經營

第二十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。小額貸款公司不得對內或對外集資。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業金融機構融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%.省內各政策性銀行、商業銀行、農村信用社等金融機構應給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發放小額貸款，其他資產類業務、表外業務必須經省金融辦核準后方可開展。

第二十三條 小額貸款公司應向當地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關部門、當地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會當地派出機構備案，并要跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 小額貸款公司應按照《公司法》要求，建立健全內控制度，制定穩健的議事規則、決策程序和內審制度，完善公司治理結構。

第二十五條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。小額貸款公司要依照有關程序對貸款項目進行自主評估和獨立決策，有權拒絕各級行政管理機關為具體項目提供貸款的指令。

第二十六條 小額貸款公司要加強對貸款項目的風險評估審查，加強對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業或個人的事前、事中、事后管理，強化內部監控，防范道德風險，保證合法合規經營。

第二十七條 小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第二十八條 小額貸款公司按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。小額貸款公司應按照中國人民銀行利率報備政策的要求，向當地中國人民銀行分支機構按時準確真實地報備有關利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第三十條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，應有不低于70%的資金用于支持“三農”經濟發展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國家宏觀調控政策和產業政策。

第三十一條 小額貸款公司發放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%.第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結算業務。小額貸款公司辦理支付結算業務使用的票據憑證應按照人民銀行有關規定執行。

第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內將上季的資產負債表、損益表、現金流量表、貸款明細表、貸款發放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當地分支機構、中國銀行業監督管理委員會派出機構報送。

第三十四條 小額貸款公司應按照中國人民銀行征信中心的規定程序接入信貸征信系統，及時、準確、完整地向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等信息，并在信貸業務審批和管理中查詢借款人的信用報告。

第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第三十六條 小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。依法享受稅收優惠政策。

第三十七條 由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監局等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎上，按有關規定改造為村鎮銀行。

第五章 監督管理與風險防范

第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，負責指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，指導各級政府處置和防范風險。

各級政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監管責任。建立處置非法集資聯席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準入關，加強日常巡查和信用監管，強化檢驗，督促企業合規經營。

第三十九條 小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由縣級政府負責組織查處，構成違法違規行為的，由工商管理部門吊銷營業執照，省金融辦的批準文件同時作廢，并追究公司主要負責人的法律責任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規定，由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監局等部門根據各自職能，有權采取警告、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業務、取消高級管理人員從業資格等措施，督促其整改。

第四十一條 對存在風險隱患和違規經營的小額貸款公司，經督促整改后拒不改正的，可委托依法設立的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為是否保留試點資格的依據。

第六章 機構終止

第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照有關規定予以解散。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第七章 附 則

第四十四條 本辦法頒布前設立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關規定的，應當在規定的期限內進行規范。期限由省金融工作辦公室根據具體情況確定。

第四十五條 本管理辦法自印發之日起實施。

陜西省金融工作辦公室

2008年12月17日

第五篇：關于云南省小額貸款公司管理辦法(試行

云南省小額貸款公司管理辦法(試行)

第一章 總 則

第一條 為了規范小額貸款公司的管理，建立完善農村金融服務體系，增強農村金融服務功能，支持“三農”、小企業和縣域經濟發展，根據《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發[2008]23號)等有關法律法規和政策，結合云南實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業法人與其他社會組織在云南省內投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。作為企業法人，小額貸款公司具有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第三條 小額貸款公司應當執行國家金融方針和政策，在法 律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 省政府金融辦負責全省小額貸款公司的管理、組織、協調、規范和推進工作，履行下列主要職責：

(一)負責起草或制定小額貸款公司管理及其業務活動的規章、制度和辦法。

(二)對小額貸款公司的經營管理實施宏觀政策指導，對其業務活動及風險狀況進行監督檢查，并對公司注冊資本金進行監管。

(三)依據規定的條件和程序，審核小額貸款公司的設立、變更、撤銷、終止及業務范圍，審查小額貸款公司高級管理人員(指董事長、副董事長、總經理、副總經理，下同)的任職資格。

(四)指導和督促州(市)、縣(市、區)人民政府做好小額貸款公司的監督管理和風險控制工作。

(五)會同云南銀監局、人民銀行昆明中心支行等部門，開展小額貸款公司業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作。

(六)其他管理職責。

第五條 州(市)、縣(市、區)人民政府應當明確主管部門，負責本行政區域內小額貸款公司的相關管理工作，承擔小額貸款公司日常監管、風險監控和風險

處置責任，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，負責依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發放高利貸等違反金融法規的行為。

第二章 公司的設立、變更與終止

第六條 小額貸款公司在縣(市、區)設立，其名稱由縣級行政區劃的名稱或地名、字號、行業、組織形式(有限責任公司或股份有限公司)依次組成。小額貸款公司名稱不得使用本縣(市、區)以上的行政區劃，確需使用的，應含所在地的縣(市、區)行政區劃名(兩級以上行政區劃名連用)，并報最前面一級行政區劃的工商登記機關核準。

第七條 設立小額貸款公司，應當具備下列條件：

(一)注冊資本符合規定。組織形式是有限責任公司的，注冊資本不得低于1000萬元，其中，國家、省級扶貧開發工作重點縣不低于500萬元;組織形式是股份有限公司的，注冊資本不得低于2000萬元，其中，國家、省級扶貧開發工作重點縣不低于1000萬元。以上注冊資本全部為貨幣資金，由出資人或發起人1次足額繳納，經營期間不得以任何方式抽走。

(二)高級管理人員符合任職資格。擬任人員除符合《公司法》規定的條件外，董事長、副董事長應從事相關經濟工作5年以上或從事銀行業工作2年以上，具備大專以上(含大專)學歷;總經理、副總經理應從事銀行業工作4年以上或從事相關經濟工作5年以上(共中從事銀行業工作2年以上)，具備大專以上(含大專)學歷;董事應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力。

(三)股東符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立;股份有限公司應有2名至200名發起人，其中需有半數以上的發起人在中國境內有住所。

(四)有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員，其中包括熟悉農業農村經濟工作的人員。

(五)有符合規定的公司章程和必要的內部組織機構、管理制度。

(六)有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

(七)省政府金融辦規定的其他審慎性條件。

第八條 小額貸款公司的主要發起人按照公開、公正、公平的原則，通過招投標等方式確定。招投標辦法由省政府金融辦另行制定。

第九條 小額貸款公司的主要發起人應當向縣(市、區)人民政府提交申請材料，經縣(市、區)、州(市)人民政府逐級審核，并簽署意見后，報省政府金融辦審核。申請材料應當包括以下內容：

(一)設立小額貸款公司申請書。內容包括擬設立機構名稱、組織形式、業務范圍、注冊資本和住所，當地經濟金融發展情況和小額貸款需求分析，企業經營方針及未來發展規劃。

(二)小額貸款公司股東基本情況。主發起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件;小額貸款公司股東名冊，包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等;自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附經工商部門年檢營業執照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。

(三)出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

(四)出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議。

(五)出資人(除自然人以外)經審計的近3個的財務會計報告。

(六)章程草案。將合規經營和風險防范的相關內容寫入章程。

(七)法定驗資機構出具的驗資報告。

(八)擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書，擬任董事長、總經理簡歷。

(九)職能部門設置、公司治理結構及主要管理制度。

(十)公司住所所有權或使用權證明材料。

(十一)律師事務所出具的有關股東關聯情況的法律意見書。

(十二)審批機關認為需要提供的其他材料。

第十條 小額貸款公司的高級管理人員，經省政府金融辦審查同意后，方可任職。經營管理人員需參加省政府金融辦組織的專業培訓，經考核合格后，方可上崗。

第十一條 小額貸款公司取得省政府金融辦審核同意的文件后，方可到所在縣(市、區)工商行政管理部門辦理注冊登記手續并領取營業執照，其中，組織形式為股份有限公司的，到州(市)工商行政管理部門辦理注冊登記手續、領取營業執照。自領取營業執照起，在5個工作日內向當地公安機關、中國銀監會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料;在30日內，向當地稅務部門申報辦理稅務登記，并依法繳納相關稅費。

第十二條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，經當地人民政府同意后，報省政府金融辦審查：

(一)變更公司名稱、法定代表人、公司住所、公司章程、組織形式的事項。

(二)因增資擴股、原有股東之間股份轉讓、主發起人發生變化等引起的注冊資本、股東、股權變更事項。

(三)確有需要，貸款超過最高額度和在縣域范圍外發放貸款的事項。

(四)更換高級管理人員的事項。

(五)其他規定的相關變更事項。

第十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產2種情況。小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規定的營業期限屆滿或其他解散事由出現。

(二)股東大會決議解散。

(三)因公司合并或者分立需要解散。

(四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷。

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司終止前，應向省政府金融辦提出申請，由省政府金融辦受理、審查并決定。

第三章

股東資格和股權設置

第十四條 小額貸款公司主發起人原則上應當是省內合法經營、實力雄厚的民營企業，要求上年末凈資產為出資額的2倍以上，且資產負債率不高于70%。除上述條件外，主發起人和其他企業法人股東應符合以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

(二)企業法定代表人應無犯罪記錄。

(三)企業應無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。

(四)財務狀況良好，入股前3個連續盈利。

(五)有較強的經營管理能力和資金實力。

(六)入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十五條 投資入股小額貸款公司的自然人，應符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力。

(二)無犯罪記錄和不良信用記錄。

(三)有較強的抗風險能力和資金實力。

(四)具備一定的經濟金融知識。

(五)入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十六條 小額貸款公司主發起人的持股比例不得高于注冊資本總額的30%，其余單個自然人、企業法人、其他社會組織的持股比例不得超過注冊資本總額的10%。小額貸款公司成立1年后，合規經營、業績優良、風險控制較好的，可申請增資擴股。

第十七條 小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發起人持有的股份自公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓、質押。

第四章 業務經營

第十八條 小額貸款公司不得從事經營范圍以外的其他業務，其經營范圍為：

(一)辦理縣域內各項小額貸款。

(二)為縣域內小企業發展、管理、財務等提供咨詢服務。

(三)其他經審查的業務。

第十九條 小額貸款公司不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業金融機構的融入資金。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

第二十條 小額貸款公司要堅持服務“三農”的原則，貸款的投向主要用于支持農民、農業和農村經濟發展，面向“三農”發放的貸款不得低于貸款總額的50%。

第二十一條 小額貸款公司發放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數量和服務覆蓋面，為廣大農戶和小企業提供短期小額貸款服務。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，最高貸款額度不得超過200萬元。

第二十二條 小額貸款公司按照市場化的原則進行經營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布貸款基準利率的4倍，下限不得低于人民銀行公布貸款基準利率的0.9倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協商確定。

第二十三條 小額貸款公司不得跨縣(市、區)經營業務，不得在本縣(市、區)外設立分支機構，不得從事委托貸款業務和結算業務。

第二十四條 小額貸款公司應當遵守現金管理規定，合理使用現金。貸款發放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現金交易。

第五章 風險防范

第二十五條 小額貸款公司應當按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，加強內部控制，提高公司治理的有效性。

第二十六條 小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度，配備或聘請經濟、法律、技術等方面的專業人才，采用項目評估系統，提高評估能力。加強對貸款項目的風險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風險。

第二十七條 小額貸款公司應當參照商業銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第二十八條 小額貸款公司應當參照《金融企業會計制度》和《云南省地方金融企業財務規則實施辦法》，建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構，披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。

第三十條 小額貸款公司應當向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。為小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在地的縣級人民政府監管部門、人民銀行分支機構和中國銀監會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第六章 政策扶持

第三十一條 州(市)、縣(市、區)人民政府應當創造條件，積極扶持小額貸款公司的發展。

第三十二條 根據自愿的原則，對依法合規經營、無不良信用記錄、具備一定實力和規模的小額貸款公司，省政府金融辦與云南銀監局優先推薦，按照有關規定將其改制為村鎮銀行。

第七章 監督管理和風險控制

第三十三條 為加強資金的監管，確保資金專項用于發放小額貸款，省政府金融辦在銀行業金融機構中優選合作銀行，與其簽定協議書。小額貸款公司要在合作銀行開立賬戶，于正式掛牌開業前一周，將注冊資金轉入合作銀行，存入資金只能發放小額貸款，不得挪作他用。合作銀行要密切配合省政府金融辦，加強對小額貸款公司資金往來的監管。

第三十四條 省政府金融辦應當建立健全小額貸款公司財務會計報告和業務統計報告制度。小額貸款公司應當在每月10日前向省政府金融辦和當地人民政府主管部門報送上月資產負債表、損益表、現金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發放情況匯總表等業務報表。根據監管需要，省政府金融辦可委托具有相應業務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司承擔。

第三十五條 省政府金融辦應當建立小額貸款公司信息動態監測系統，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進行統計分析。

第三十六條 州(市)人民政府與省政府金融辦、縣(市、區)人民政府與州(市)人民政府應當簽訂風險控制責任書，把風險防控作為監督管理的重中之重，加強對小額貸款公司的日常監管和定期檢查，督促企業合規經營;加強資金流向和貸款利率的監測，嚴禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢活動，及時認定和查處交相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為;建立風險防范機制，及時處置風險。重大風險和重大違規情況報告省政府金融辦。

州(市)、縣(市、區)人民政府因監管不力，導致小額貸款公司出現嚴重違法違規行為的，應當依法追究有關部門和人員的責任。

第三十七條 其他有關部門應當配合監管部門做好小額貸款公司的相關管理工作。人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統;銀監部門配合做好對小額貸款公司的風險監管工作;工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作;公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法活動。

第三十八條 小額貸款公司在經營過程中，有下列情形之一的，由省政府金融辦責令改正;情節特別嚴重的，由省政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業整頓或者吊銷營業執照;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)擅自設立分支機構的。

(二)未經核準變更、終止的。

(三)超出核準的經營范圍，擅自從事須經法律、行政法規或者國務院審查的項目而未取得審查的經營活動的。

(四)違反利率政策的。

(五)未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。

(六)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的。

(七)不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的。

(八)未按照規定進行信息披露的。

(九)法律、法規授權工商行政管理、人行、銀監等部門處理的其他情形。

(十)其他違法違規行為。

第三十九條 建立社會監督機制，小額貸款公司應當在公司章程中標識省政府金融辦設立的舉報電話，充分利用和發揮社會監督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督，提高監督實效。

第八章 附 則

第四十條 小額貸款公司可依法成立行業協會。行業協會開展活動應接受省政府金融辦的指導。

第四十一條 本辦法具體應用的問題由省政府金融辦負責解釋。

第四十二條 本辦法自發布之日起施行。

文章來源：中顧法律網(免費法律咨詢，就上中顧法律網）你好哦啊，