第一篇：非法集資宣傳教育工作方案

中學關于預防和打擊非法集資集中宣傳教育工作

活動方案

我校根據《都勻市開展防范和處置非法集資工作專項檢查方案》及《都勻市防范和處置非法集資領導小組辦公室關于轉發〈2018年貴州省防范和處置非法集資工作要點〉的通知》（勻處非辦發〔2018〕5號）文件精神，為進一步預防和打擊我校非法集資活動，提高社會公眾對非法集資危害性的認識，增強風險防范意識，培養正確投資理念，立足我校實際，采取校內校外相結合的方法，本著“防范入手，防早防小”的原則，通過開展廣泛深入的宣傳教育活動，營造預防打擊非法集資的良好輿論氛圍，以加強我校師生、家長金融知識的普及，提高其鑒別和防范非法集資能力，遠離非法集資，特制定本方案。

一、活動領導小組 組 長： 副組長： 成 員：

領導小組設辦公室在政教處。?同志兼任辦公室主任，?同志兼任辦公室副主任，負責日常工作（聯系電話：***）。

二、活動主題 ：“遠離非法集資，建設和諧校園。”

三、活動時間： 2018.4.1-2018.5.31

四、參與對象： 全校教職員工、學生、家長

五、活動內容：

1.充分利用集會、校園網、宣傳欄、電子屏幕、廣播站、班會、班刊等宣傳陣地，加大對本次活動宣傳力度。2.利用家校QQ和微信工作群，編輯相關內容短信發給家長，提高家長層面的認識，擴大和深入宣傳，共建文明和諧的校園和家庭。

3.通過教師會，向教師進行宣傳教育。

六、工作要求

1.學校明確專人負責，負責人務必做好分支宣傳人員的工作落實和監督。

2.各處室負責人、各班主任做好本工作崗位的防范和處置非法集資宣傳教育工作。

3.各處室負責人、各班主任將防控我校非法集資作為履行監督職責的重要內容，加強日常監管。

七、工作總結上報。

都勻市中學

2018年3月26日

第二篇：非法集資宣傳教育參考材料

宣傳教育參考材料

一、部分宣傳要點

（一）一般非法集資的特征。一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。當前民間投融資中介機構、P2P網絡借貸、農民合作社、房地產、私募基金等領域是非法集資的重災區。

（二）保險領域非法集資犯罪主要形式和手段。

1.主導型案件。指保險從業人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構保險理財產品，或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。2.參與型案件。指保險從業人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。主要手段有：保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品，混淆兩種產品性質；保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保，保本且收益率較高；誘導保險消費者退保或進行保單質押，獲取現金購買非保險金融產品。

3.被利用型案件。指不法機構假借保險公司信用，誤導欺騙投資者，進行非法集資。主要手段有：不法機構謊稱與保險公司聯合，虛構保險理財產品對外售賣，進行非法集資；將投保的險種偷換概念或夸大保險責任，宣稱投資項目（財產）或資金安全由保險公司保障，進行非法集資；偽造保險協議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業務；假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計劃”、眾籌等為噱頭，借助保險名義進行宣傳，涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。

（三）如何識別保險領域的非法集資。

購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網站、客戶熱線或保監會、行業協會網站查人員、查產品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

（四）非法集資涉及的兩大主要罪名。按照刑法規定，從事非法集資可能構成非法吸收公

眾存款罪或者集資詐騙罪。非法吸收公眾存款與集資詐騙都有非法吸收公眾資金的行為，從表面上看有一定的相似性，但非法吸收公眾存款的行為人不具有非法占有他人財物的目的，而集資詐騙的行為人主觀上則具有非法占有所募集的資金的目的。

（五）非法吸收公眾存款罪的法律規定。

非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律法規的規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數額在20萬元以上，或者給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的，即應當依法追究刑事責任。

（六）集資詐騙罪的法律規定。

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。犯集資詐騙罪，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產個人進行集資詐騙，數額在10萬元以上的，應當認定為“數額較大”；數額在30萬元以上的，應當認定為“數額巨大”；數額在100萬元以上的，應當認定為“數額特別巨大”。

二、公司關于參與非法集資活動的處罰規定

《建信人壽保險有限公司工作人員違規行為處理暫行辦法》第一百一十六條

銷售過程中存在虛假業務和管理費用，侵占保費，虛列銷售人員人數和績效、獎金等，套取、挪用、擠占傭金和手續費，進行不正當競爭、非法集資和洗錢的，給予經濟處罰、其他處理或者警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予撤銷行政職務至解除勞動合同處分。

第三篇：非法集資宣傳教育活動總結

非法集資宣傳活動總結

做好防范和打擊非法集資法制宣傳教育，更為有力地防范和打擊非法集資，是穩定社會經濟秩序、維護國家金融安全的內在要求，也是保障民計民生、加強和諧社會建設的基礎性工作。為認真貫徹落實XX打非辦發〔2016〕X號文件精神，維護正常的金融秩序和社會穩定，嚴厲打擊非法集資活動，保護廣大居民的切身利益，我處積極開展整治非法集資問題專項行動工作，制定了具體的宣傳教育工作方案，并安排社區對各領域進行防范和打擊非法集資宣傳教育活動，現將工作情況總結如下：

問題反饋。廣大群眾在投資理財方面的知識不足，存在盲目投資的現象，給非法集資提供了可乘之機。“高額回報、一夜暴富”的心理，導致民眾上當受騙，缺乏理性的防范意識和識別能力，監管機構對于非法集資的防范打擊力度不足，案件暴露時，已形成較大規模，不能早期偵測打擊，造成大的社會危害，嚴重影響金融秩序和社會穩定。

認真組織。在宣傳活動組織上進行分工，由街道牽頭組織協調，社區配合進行，督促宣傳活動順利進行。大力宣傳國家有關防范和處置非法集資活動的各項政策措施，教育居民自覺抵制非法集資，從源頭上治理非法集資滋生和蔓延的環境，增強居民的風險意識和辨別能力。

積極實施。多方位、多角度宣傳非法集資，增強公眾防范意識，鼓勵和引導他們對外宣傳。同時統一思想認識，加強組織領導，進一步增強防范和處置非法集資的責任感和緊迫感，加大宣傳力度，切實增強社會公眾的法律意識和對非法集資活動的抵御能力。

注重效果。通過開展本次宣傳教育活動，廣大居民充分認識到了非法集資的危害性，切實增強了社會公眾防范非法集資的意識。提高識假防騙的能力，充分發揮宣傳工作“震懾犯罪、樹立形象、教育公眾、防范風險”的積極作用。今后，我處將對打擊非法集資工作努力做到工作機制化、機制長效化、處置高效化。

第四篇：2019年打擊非法集資和宣傳教育工作總結

2019年打擊非法集資和宣傳教育工作總結

2019年**認真開展打擊非法集資和宣傳教育工作，為進一步理清思路，更好地做好此項工作，現將工作總結如下：

一、加強領導，統一認識

結合街道實際，成立了防范非法集資宣傳月活動領導小組，組長由辦事處主任譚建容同志擔任，副組長由政法書記熊軍同志擔任，成員有街道綜合科、綜治科、經濟科、市政監察五橋大隊、財政所、文化站、派出所、百安工商所負責人組成。辦公室設在經濟科，金英碧任辦公室主任，負責日常工作。

統一思想，提高認識，充分認識打非工作的重要性和必要性，組織各有關部門人員認真學習了防范和打擊非法集資的主要文件，包括各項治理工作方案和重要工作通知；制訂了《2018年防范非法集資宣傳教育工作方案》，建立了由主要領導親自抓、分管領導具體抓、各有關職能部門共同參與的工作機制和責任機制，明確各部門工作責任和要求，同時按照上級各項工作要求，切實做到思想認識到位，組織領導到位，工作落實到位，確保打非工作順利推進。

二、全面落實屬地監管責任制，認真組織，分項實施

按照“屬地管理、分級負責”原則，街道牽頭組織轄區派出所、工商所等相關單位實施非法集資專項治理等工作，抓重點領域和重點行業，采取社會全面排查、行業排查、社區警務、信訪接待、發動群眾監督等多種方式，廣泛摸排涉嫌非法集資線索，全面分析監測非法集資風險狀況。同時加強非法集資宣傳工作，緊緊圍繞非法集資零目標，要求各條線加大宣傳力度，一旦發現，及時上報，嚴肅處理。先后組織轄區村居書記、主任、領導小組成員、轄區企業，召開打擊非金融活動座談會三次，首先從思想上讓他們認識到宣傳活動的重要性。利用街道的趕場天，到街上發放宣傳資料累計2000余份，利用村居的公示欄張貼宣傳標語20余幅，led屏滾動播放宣傳標語100余次，做到了家喻戶曉，人人皆知。

三、增添工作措施，維護社會穩定

1、堅持統籌領導。在區打擊非法金融活動領導小組辦公室（以下簡稱“區打非辦”）統一組織協調下，按照“屬地管理、分級負責”原則，由街道牽頭組織轄區派出所、工商所、轄區各行業主（監）管部門密切協作，互通信息、共享資源、形成合力，并積極協助配合街道開展工作。

2、摸清風險底數。街道充分調動各方力量，針對重點領域、行業、動態，采取多種方式，廣泛摸排涉嫌非法集資線索，全面分析監測非法集資風險狀況。

3、強化應急維穩。堅持整治與維穩并重，實時掌握、處置涉穩苗頭風險，進一步加強對相關風險的監測、預警和協同處置工作，統一應急維穩宣傳口徑，有效化解風險隱患，切實維護社會穩定。

4、健全長效機制。結合本轄區、本行業實際，著力落實監管政策和措施，明確監管責任，嚴防監管真空。進一步完善監測預警、案件處置、宣傳教育等工作機制，建立健全防打結合、打早打小、綜合施策、標本兼治的綜合治理長效機制。

今年街道轄區內無重大風險案件；無區域性、行業性非法集資，潛在風險苗頭得到及時控制；重點行業主管、監管職責進一步明確，行業運行更加規范，風險得到有效防控；通過街道和各村居廣泛宣傳，嚴格清理推介非法集資的廣告咨詢，使公眾風險意識進一步增強；涉穩隱患和事件得到有效防范和處置，切實維護了社會穩定。

2019年9月19日

第五篇：防范和處置非法集資宣傳教育手冊

防范和處置

非法集資宣傳教育手冊

目 錄

一.非法集資的具體表現形式..........................................................3 二.非法集資的主要特征.................................................................4 三.非法集資的危害性.....................................................................4 四.處置非法集資主要法律法規介紹................................................5 1.關于非法銀行類業務活動的規定.................................................6 2.關于證券業務活動的規定............................................................7 3.關于保險業務活動的規定............................................................9 4.關于以傳銷或變相傳銷形式實施非法集資活動的規定..................8 5.關于企業向個人借貸行為的規定...............................................10 6.關于非法集資廣告宣傳活動的規定..............................................9 7.關于非法集資債權債務清退的規定............................................10 8.關于非法集資法律責任的規定...................................................11 五.如何識別和防范非法集資........................................................14

一.非法集資的具體表現形式

非法集資情況復雜，表現形式多樣，手段隱蔽，欺騙性很強。從當前案發情況看，其大致可劃分為債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類，具體表現形式有：

1.借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

2.以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3.通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4.通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5.以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。7.利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

8.對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

9.以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。10.利用傳銷或秘密串聯形式非法集資。11.利用互聯網設立投資基金形式非法集資。12.利用“電子黃金投資”形式非法集資。

二.非法集資的主要特征

非法集資本質上是一種非法金融業務活動，主要包括非法銀行類業務活動、非法證券類業務活動、非法保險類業務活動。也有以傳銷或變相傳銷、托管造林等各種名義和方式進行非法集資的，共同特征是編造各種誘人借口，以各種高回報為誘餌，最終達到集資斂財甚至占有揮霍的非法目的，具體體現為：

1.未經有關部門依法批準。包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資。

2.承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式。

3.向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

三.非法集資的危害性

大量血的事實和教訓證明：非法集資是陷阱，而不是“餡餅”；是侵吞人民群眾血汗錢的“絞肉機”，而不是人民群眾致富的好門道；是嚴重危害國家、社會和人民合法權益的違法犯罪活動，而不是造福于國家、社會和人民的合法投資行為，其主要存在三大危害：

1.嚴重擾亂市場經濟秩序。非法集資涉及地區廣、人員多、形式多樣、資金大，誘騙了大量社會人力資源，吸納了大量社會資金，嚴重破壞了市場經濟的健康和諧發展。

2.擾亂社會治安秩序，嚴重侵害廣大人民群眾的利益。非法集資引發了大量刑事案件以及擾亂社會治安秩序案件，嚴重影響群眾的正常生活秩序和生命財產安全。許多善良的老百姓，因為參與非法集資而蒙受巨額損失，造成夫妻反目、父子相向，甚至家破人亡的慘劇，動搖社會穩定的基礎。

3.危害國家安全和政治穩定。被騙參與非法集資者多為城市退休、下崗或無業人員、農民等，在校學生、少數民族群眾等被騙參與非法集資的情況也日益突出。非法集資組織者經常唆使參與人員阻撓、對抗執法部門，圍攻、打傷工商、公安執法人員的事件時有發生，對抗性日益加劇，而且不斷引發群體性事件，不但極大損害群眾利益，還進一步激化社會矛盾，危害國家安全和社會和諧穩定。

四.處置非法集資主要法律法規介紹

顯然，對于非法集資這種嚴重危害社會，危害國家和人民的違法犯罪活動，國家、政府和人民不應也決不會任其猖狂肆虐，為此，國家和政府制定了一系列防范和打擊各種非法集資活動的法律法規，為各種非法集資活動的組織者們編織了一張疏而不漏的“恢恢天網”。

現根據各類非法集資的具體表現形式，向廣大人民群眾系統地介紹這些法律法規，并請廣大人民群眾結合后續典型案例點評，全面、深入地認清非法集資的真實面目。

1.關于非法銀行類業務活動的規定

根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院令第247號）：

任何未經有權機關批準，擅自設立從事或者主要從事吸收存款、發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣等金融業務活動的機構（包括這些機構的籌備組織），均為非法金融機構。

任何未經有權機關批準，擅自從事的非法吸收公眾存款或者變相 吸收公眾存款；未經依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；有權機關認定的其他非法金融業務活動，均為非法金融業務活動。其中，非法吸收公眾存款指未經有權機關批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動。變相吸收公眾存款指未經有權機關批準，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同的活動。

非法金融機構和非法金融業務，應堅決予以取締。2.關于證券業務活動的規定

（1）《中華人民共和國證券法》和《國務院辦公廳關于嚴厲打擊非法發行股票和非法經營證券業務有關問題的通知》規定：

公開發行證券，必須依法報經國務院證券監督管理機構或者國務院授權部門核準；設立證券公司，必須經國務院證券監督管理機構審查批準。

嚴禁擅自公開發行股票。向不特定對象發行股票或向特定對象發行股票股東累計超過200人的，為公開發行，應依法報經證監會核準。

嚴禁變相公開發行股票。向特定對象發行股票后股東累計不超過 200人的，為非公開發行。非公開發行股票及其股權轉讓，不得采用廣告、公告、廣播、電話、傳真、信函、推介會、說明會、網絡、短信、公開勸誘等公開方式或變相公開方式向社會公眾發行。嚴禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉讓股票。向特定對象轉讓股票，未依法報經證監會核準的，轉讓后，公司股東累計不得超過200人。

嚴禁非法經營證券業務。股票承銷、經紀（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業務由證監會依法批準設立的證券機構經營，未經證監會批準，其他任何機構和個人不得經營證券業務。

（2）《中華人民共和國證券投資基金法》規定：

基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任。擔任基金管理人，應當經國務院證券監督管理機構核準。設立基金管理公司，應當經國務院證券監督管理機構批準。

（3）《企業債券管理條例》（國務院令第121號）規定： 中華人民共和國境內具有法人資格的企業可以發行企業債券，但必須按照本條例規定進行審批，未經批準的，不得擅自發行和變相發行企業債券。中央企業發行企業債券，由中國人民銀行會同國家計劃委員會審批；地方企業發行企業債券，由中國人民銀行省、自治區、直轄市、計劃單列市分行會同同級計劃主管部門審批。企業債券利率 不得高于銀行相同期限居民儲蓄定期存款利率的40％。

3.關于保險業務活動的規定

《中華人民共和國保險法》規定：經營商業保險業務，必須是依照本法設立的保險公司。其他單位和個人不得經營商業保險業務。設立保險公司，必須經保險監督管理機構批準。

4.關于以傳銷或變相傳銷形式實施非法集資活動的規定： 《國務院辦公廳轉發工商局等部門關于嚴厲打擊傳銷和變相傳銷等非法經營活動意見的通知》（國辦發〔2000〕55號）規定：

工商行政管理機關對下列傳銷及變相傳銷行為，要采取有力措施，堅決予以取締；對情節嚴重涉嫌犯罪的，要移送公安機關，按照司法程序對組織者依照《刑法》第225條有關規定處理：

（1）經營者通過發展人員、組織網絡從事無店鋪經營活動，參加者之間上線從下線的營銷業績中提取報酬的；

（2）參加者通過交納入門費或以認購商品（含服務，下同）等變相交納入門費的方式，取得加入、介紹或發展他人加入的資格，并以此獲取回報的；

（3）先參加者從發展的下線成員所交納費用中獲取收益，且收益數額由其加入的先后順序決定的；

（4）組織者的收益主要來自參加者交納的入門費或以認購商品 等方式變相交納的費用的；

（5）組織者利用后參加者所交付的部分費用支付先參加者的報酬維持運作的；

（6）其他通過發展人員、組織網絡或以高額回報為誘餌招攬人員從事變相傳銷活動的。

5.關于企業向個人借貸行為的規定

《最高人民法院關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》（法釋〔1999〕3號）規定：

公民與非金融企業（以下簡稱企業）之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。但是，具有下列情形之一的，應當認定無效：（1）企業以借貸名義向職工非法集資；（2）企業以借貸名義非法向社會集資；（3）企業以借貸名義向社會公眾發放貸款；（4）其他違反法律、行政法規的行為。

借貸利率超過銀行同期同類貸款利率四倍的，按照最高人民法院法（民）發〔1991〕21號《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條的規定辦理，即：民間借貸利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。6.關于非法集資廣告宣傳活動的規定

《國家工商行政管理總局、中國銀行業監督管理委員會、國家廣播電影電視總局、新聞出版總署關于處置非法集資活動中加強廣告審查和監管工作有關問題的通知》（工商廣字[2007]190號）規定：

未經國家有關部門批準，以吸收存款、發行股票、債券、彩票、投資基金或者其他債權憑證的形式，向社會公眾募集資金的活動，不得以任何方式發布廣告。

禁止發布含有或者涉及下列活動內容的廣告：（1）未經國家有關部門批準的非金融單位和個人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實物等融資活動；（2）房地產、產權式商鋪的售后包租、返租銷售活動；（3）內部職工股、原始股、投資基金以及其他未經過證監會核準，公開或者變相公開發行證券的活動；（4）未經批準，非法經營證券業務的活動；（5）地方政府直接向公眾發行債券的活動；（6）除國家有關部門批準發行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發行活動；（7）以購買商品或者發展會員為名義獲利的活動；（8）其他未經國家有關部門批準的社會集資活動。

發布涉及投資咨詢業務、金融咨詢、貸款咨詢、代客理財、代辦金融業務活動的廣告，廣告發布者應當確認廣告主的主體資格，查驗廣告主營業執照是否具有相應的經營范圍。商品營銷、生產經營活動的廣告不得出現保本、保證無風險等內容。房地產銷售、造林、種養殖、加工承攬、項目開發等招商廣告，不得涉及投資回報、收益、集資或者變相集資等內容。

在涉及集資內容的廣告中，不得使用國家機關或者國家機關工作人員的名義，包括在職的和已離職的，健在的和已去世的中央、地方黨政領導人的題詞、照片等。

廣告發布者應當增強廣告審查的法律意識和責任意識，在審查廣告中，認為廣告中含有與集資活動有關的內容，應當查驗有關行政主管部門出具的證明文件原件，廣告主不能提供的，可以拒絕發布，并主動向行政主管部門報告。

7.關于非法集資債權債務清退的規定

《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》規定： 因非法金融業務活動形成的債權債務，由從事非法金融業務活動的機構負責清理清退。有批準部門、主管單位或者組建單位的，由批準部門、主管單位或者組建單位負責組織清理清退債權債務；沒有批準部門、主管單位或者組建單位的，由所在地的地方人民政府負責組織清理清退債權債務。

因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔。債權債務清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳 中央金庫。

因清理清退發生糾紛的，由當事人協商解決；協商不成的，通過司法程序解決。

8.關于非法集資法律責任的規定（1）行政處罰：

①《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》規定： 設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動，尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

②《中華人民共和國證券法》規定：

未經法定機關核準，擅自公開或者變相公開發行證券的，責令停止發行，退還所募資金并加算銀行同期存款利息，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款；

對擅自公開或者變相公開發行證券設立的公司，由依法履行監督管理職責的機構或者部門會同縣級以上地方人民政府予以取締。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

未經批準，擅自設立證券公司或者非法經營證券業務的，由證券監督管理機構予以取締，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五 倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

③《中華人民共和國證券投資基金法》規定：

未經國務院證券監督管理機構核準，擅自募集基金的，責令停止，返還所募資金和加計的銀行同期存款利息，沒收違法所得，并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款。

未經批準，擅自設立基金管理公司的，由證券監督管理機構予以取締，并處五萬元以上五十萬元以下罰款。

④《企業債券管理條例》規定：

未經國務院證券監督管理機構核準，擅自從事基金管理業務或者基金托管業務的，責令停止，沒收違法所得；違法所得一百萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，并處十萬元以上一百萬元以下罰款；給基金財產或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔賠償責任；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處三萬元以上三十萬元以下罰款。

未經批準發行或者變相發行企業債券的，以及未通過證券經營機構發行企業債券的，責令停止發行活動，凍結并責令退還非法所籌資 金，處以相當于非法所籌資金金額5％以下的罰款。

非證券經營機構和個人經營企業債券的承銷或者轉讓業務的，責令停止非法經營，沒收非法所得，并處以承銷或者轉讓企業債券金額5％以下的罰款。

⑤《中華人民共和國保險法》規定：

擅自設立保險公司或者非法從事商業保險業務活動的，由保險監督管理機構予以取締；尚不構成犯罪的，由保險監督管理機構沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下罰款。

（2）刑事責任規定：

①《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定：

非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款規定處罰。

②《中華人民共和國刑法》第一百九十二條、一百九十九條及二百條規定： 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。

③《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、中國證券監督管理委員會關于整治非法證券活動有關問題的通知》（證監發[2008] 1號）規定：

未經依法核準，以發行證券為幌子，實施非法證券活動，涉嫌犯罪的，依照《刑法》第一百七十六條、第一百九十二條等規定，以非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等罪名追究刑事責任。

④《國務院辦公廳關于嚴厲打擊以證券期貨投資為名進行違法犯罪活動的通知》（國辦發〔2001〕64號）規定： 對以“投資咨詢”、“代客理財”等為招牌，以高額回報、贈送禮品、虛假融資、減免手續費、提供“免費午餐”等為誘餌吸納客戶資金，采用內部模擬證券期貨交易等手法，非法侵占他人財產的，以涉嫌集資詐騙罪立案查處。

⑤《最高人民檢察院、公安部關于經濟犯罪案件追訴標準的規定》規定：

以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：（1）個人集資詐騙，數額在十萬元以上的；（2）單位集資詐騙，數額在五十萬元以上的。

五、如何識別和防范非法集資

廣大人民群眾應從以下四個方面注意識別和防范非法集資：

1、要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

2、要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

3、要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

4、要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。