第一篇：商業銀行授權、授信管理暫行辦法

商業銀行授權、授信管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為保障我國商業銀行有效實行一級法人體制，強化商業銀行的統一管理與內部控制，增強商業銀行防范和控制風險的能力，保護社會公眾和商業銀行自身的合法權益，根據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國經濟合同法》等關法律法規，制定本辦法。

第二條 商業銀行實行一級法人體制，必須建立法人授權管理制度。商業銀行應在法定經營范圍內對有關業務職能部門、分支機構及關鍵業務崗位進行授權。商業銀行業務職能部門和分支機構以及關鍵業務崗位應在授予的權限范圍內開展業務活動，嚴禁越權從事業務活動。

第三條 商業銀行應根據國家貨幣信貸政策、各地區金融風險及客戶信用狀況，規定對各地區及客戶的最高授信額度。商業銀行各級業務職能部門及分支機構必須在規定的授信額度內對各地區及客戶進行授信。

第四條 本辦法適用于所有在中華人民共和國境內批準設立、具有獨立法人地位的中資商業銀行，包括城市合作銀行和農村合作銀行。

第五條 本辦法所稱授權，是指商業銀行對其所屬業務職能部門、分支機構和關鍵業務崗位開展業務權限的具體規定。

第六條 本辦法所稱授信，是指商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶所規定的內部控制信用高限額度。具體范圍包括貸款、貼現、承兌和擔保。

第七條 本辦法所稱授權人為商業銀行總行。受權人為商業銀行業務職能部門和商業銀行分支機構。

第八條 本辦法所稱授信人為商業銀行業務職能部門及分支機構。受信人為商業銀行業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶。

第九條 商業銀行對其業務職能部門和分支機構授權應遵循以下原則：

（一）應在法定經營范圍內，對其業務職能部門和分支機構實行逐級有限授權。

（二）應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績等，實行區別授權。

（三）應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理業績、風險狀況、授權制度執行情況及主要負責人任職情況，及時調整授權。

（四）業務職能部門和分支機構超越授權，應視越權行為性質和所造成的經濟損失，追究主要負責人及直接責任人相應的責任。要實現權責一致。主要負責人離開現職時，必須要有上級部門做出的離任審計報告。

第十條 商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶授信，應遵循以下原則：

（一）應根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信。

（二）應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況、貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。

（三）應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調整對各地區和客戶的授信額度。

（四）應在確定的授信額度內，根據當地及客戶的實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模，而是商業銀行為控制地區和客戶風險所實施的內部控制貸款額度。

第二章 授權、授信的方式

第十一條 商業銀行授權、授信分為基本授權、授信和特別授權、授信兩種方式。基本授權是指對法定經營范圍內的常規業務經營所規定的權限。

特別授權是指對法定經營范圍內的特殊業務，包括創新業務、特殊融資項目以及超過基本授權范圍的業務所規定的權限。

基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和每個地區、客戶的基本情況所確定的信用額度。

特別授信是指商業銀行根據國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項目及超過基本授信額度所給予的授信。

第十二條 商業銀行的授權分為直接授權和轉授權兩個層次。

直接授權是指商業銀行總行對總行有關業務職能部門和管轄分行的授權。

轉授權是指管轄分行在總行授權權限內對本行有關業務職能處室（部門）和所轄分支行的授權。

第十三條 商業銀行的授權不得超過中國人民銀行核準的業務經營范圍，轉授權不得大于原授權。

第十四條 商業銀行的授權、授信，應有書面形式的授權書和授信書。授權人與受權人應當在授權書上簽字和蓋章。

第十五條 授權書應包括以下內容：

（一）授權人全稱和法定代表人姓名；

（二）受權人全稱和主要負責人姓名；

（三）授權范圍；

（四）授權期限；

（五）對限制越權的規定及授權人認為需要規定的其他內容。

前款規定適用于轉授權書。

第十六條 授信書應包括以下內容：

（一）授信人全稱；

（二）受信人全稱；

（三）授信的類別及期限；

（四）對限制超額授信的規定及授信人認為需要規定的其他內容。

第十七條 商業銀行的授權書和授信書應報中國人民銀行同級管轄行備案。涉及外匯業務的授權書和授信書，應報外匯管理局同級管轄局備案，轉授權還應同時報商業銀行總行備案。

第十八條 條商業銀行業務職能部門和各級分支機構與客戶簽訂業務合同時，須向其出示授權書或授信書，雙方應按授權書和授信書規定的授權、授信范圍簽訂合同。

第三章 授權、授信的范圍

第十九條 商業銀行應根據總則中所確定的原則，具體規定授權、授信的范圍。

第二十條 基本授權的范圍包括：

（一）營運資金的經營權限；

（二）同業資金融通權限；

（三）單筆貸款（貼現）及貸款總額審批權限；

（四）對單個客戶的貸款（貼現）額度審批權限；

（五）單筆承兌和承兌總額審批權限；

（六）單筆擔保和擔保總額審批權限；

（七）簽發單筆信用證和簽發信用證總額審批權限；

（八）現金支付審批權限；

（九）證券買賣權限；

（十）外匯買賣權限；

（十一）信用卡業務審批權限；

（十二）轄區內資金調度權限；

（十三）利率浮動權限；

（十四）經濟糾紛處理權限；

（十五）其他業務權限。

第二十一條 特別授權的范圍包括：

（一）業務創新權限；

（二）特殊項目融資權限；

（三）超出基本授權的權限。

第二十二條 基本授信的范圍應包括：

（一）全行對各個地區的最高授信額度；

（二）全行對單個客戶的最高授信額度；

（三）單個分支機構對所轄服務區的最高授信額度；

（四）單個營業部門和分支機構對單個客戶的最高授信額度；

（五）對單個客戶分別以不同方式（貸款、貼現、擔保、承兌等）授信的額度。

第二十三條 各商業銀行應建立對客戶授信的報告、統計、監督制度，各行不同業務部門和分支機構對同一地區及同一客戶的授信額度之和，不得超過全行對該地區及客戶的最高授信額度。

第二十四條 特別授信范圍包括：

（一）因地區、客戶情況的變化需要增加的授信；

（二）因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授信所追加的授信；

（三）特殊項目融資的臨時授信。

第二十五條 各商業銀行要加強對各地區及客戶特別授信的監督管理，其業務職能部門和分支機構在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經其總行批準。

第四章 授權、授信的期限、調整與終止

第二十六條 商業銀行總行應根據總則中確定的授權、授信原則，建立對業務職能部門、分支機構和各地區及客戶進行綜合考核的指標體系，根據其有關指標考核情況，及時調整授權。

第二十七條 商業銀行授權和授信的有效期均為1年。

第二十八條 如發生下列情況之一，授權人應調整以至撤銷授權：

（一）受權人發生重大越權行為；

（二）受權人失職造成重大經營風險；

（三）經營環境發生重大變化；

（四）內部機構和管理制度發生重大調整；

（五）其他不可預料的情況。

前款規定適用于轉授權。

第二十九條 如發生下列情況之一，原授權應終止：

（一）實行新的授權制度或辦法；

（二）受權權限被撤銷；

（三）受權人發生分立、合并或被撤銷；

（四）授權期限已滿。

第三十條 在授信實施過程中，如發生下列情況，商業銀行應調整直至取消授信額度：

（一）受信地區發生或潛伏重大金融風險；

（二）受信企業發生重大經營困難和風險；

（三）市場發生重大變化；

（四）貨幣政策發生重大調整；

（五）企業機制發生重大變化（包括分立、合并、終止等）；

（六）企業還款信用下降，貸款風險增加；

（七）其他應改變授信額度的情況。

第三十一條 在授權、授信有效期內，商業銀行對授權、授信進行調整或授權、授信終止，應及時報中國人民銀行備案，并同時將新的授權書或授信書報中國人民銀行備案。涉及外匯業務授權、授信的調整或終止時，應同時報外匯管理局同級機構備案。

第三十二條 商業銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如果授權范圍等內容不變，原授權書及轉授權書繼續有效。

第五章 授權、授信的監督管理

第三十三條 中國人民銀行應監督各商業銀行制定和實施授權、授信制度的情況，中國人民銀行稽核監察部門要加強對商業銀行執行授權、授信制度的檢查。

第三十四條 商業銀行的法律部門，應負責本行授權、授信方面的法律事務。

第三十五條 商業銀行每年必須至少一次對其內部授權執行情況進行全面檢查，并將檢查結果報中國人民銀行。

第三十六條 商業銀行稽核監察部門要把檢查監督業務職能部門和分支機構執行授權、授信制度作為一項重要職責，并有權對調整授權提出意見。

第三十七條 商業銀行業務職能部門和分支機構對其總行，商業銀行對中國人民銀行管轄行，每個季度應報送授權、授信實施及風險情況的報告。臨時發生超越授權和重大風險情況，應及時快速上報。

第三十八條 商業銀行制定授權、授信制度應與其他內部管理制度相協調，形成權責一致、相互制約、相互補充的內部控制制度。

第六章 罰 則

第三十九條 商業銀行違反本辦法有關規定，中國人民銀行應依據《中華人民共和國行政處罰法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《全國人民代表大會常務委員會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定）和（金融機構高級管理人員任職資格管理暫行規定》等有關法律、法規及規章，追究其法定代表人、主要負責人及直接責任人的行政責任。構成犯罪的，依法追究其刑事責任。

第四十條 中國人民銀行或中國人民銀行督促商業銀行，對受權人超越授權范圍從事業務經營的行為，視越權行為的性質和造成的經濟損失，對其主要負責人和直接責任人予以下列處分：

（一）警告；

（二）通報批評；

（三）限期糾正或補救；

（四）停辦或部分停辦業務；

（五）調整或取消授權；

（六）取消其主要負責人和直接責任人1年至終生在金融機構的任職資格。

第四十一條 如授權不明確，受權人未經請示擅自開展業務活動，造成經濟損失，應追究主要負責人和直接責任人的行政與經濟責任。構成犯罪的，應追究有關人員刑事責任。

第七章 附 則

第四十二條 商業銀行應根據本辦法及中國人民銀行的有關規定，制定本行的授權、授信管理辦法。

第四十三條 商業銀行對其境外分支機構，應根據我國和駐在國（地區）的有關法律、法規和國際慣例另行授權，并報中國人民銀行總行有關監管部門備案。

第四十四條 商業銀行各項規章制度中有關授權、授信規定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。

第四十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第四十六條 本辦法自頒布之日起實施。

第二篇：商業銀行授權、授信管理暫行辦法

商業銀行授權、授信管理暫行辦法

（１９９６年１１月１１日中國人民銀行

銀發［１９９６］４０３號發布）

第一章 總則

第一條 為保障我國商業銀行有效實行一級法人體制，強化商業銀行的統一管理與內部控制，增強商業銀行防范和控制風險的能力，保護社會公眾和商業銀行自身的合法權益，根據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國經濟合同法》等有關法律法規，制定本辦法。

第二條 商業銀行實行一級法人體制，必須建立法人授權管理制度。商業銀行應在法定經營范圍內對有關業務職能部門、分支機構及關鍵業務崗位進行授權。商業銀行業務職能部門和分支機構以及關鍵業務崗位應在授予的權限范圍內開展業務活動，嚴禁越權從事業務活動。

第三條 商業銀行應根據國家貨幣信貸政策、各地區金融風險及客戶信用狀況，規定對各地區及客戶的最高授信額度。商業銀行各級業務職能部門及分支機構必須在規定的授信額度內對各地區及客戶進行授信。

第四條 本辦法適用于所有在中華人民共和國境內批準設立、具有獨立法人地位的中資商業銀行，包括城市合作銀行和農村合作銀行。

第五條 本辦法所稱授權，是指商業銀行對其所屬業務職能部門、分支機構和關鍵業務崗位開展業務權限的具體規定。

第六條 本辦法所稱授信，是指商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶所規定的內部控制信用高限額度。具體范圍包括貸款、貼現、承兌和擔保。

第七條 本辦法所稱授權人為商業銀行總行。受權人為商業銀行業務職能部門和商業銀行分支機構。

第八條 本辦法所稱授信人為商業銀行業務職能部門及分支機構。受信人為商業銀行業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶。

第九條 商業銀行對其業務職能部門和分支機構授權應遵循以下原則：

（一）應在法定經營范圍內，對其業務職能部門和分支機構實行逐級有限授權。

（二）應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績等，實行區別授權。

（三）應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理業績、風險狀況、授權制度執行情況及訂負責人任職情況，及 時調整授權。

（四）業務職能部門和分支機構超越授權，應視越權行為性質和所造成的經濟損失，追究主要負責人及直接責任人相應的責任。要實現權責一致。主要負責人離開現職時，必須要有上級部門做出的離任審計報告。

第十條 商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶授信，應遵循以下原則：

（一）應根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信。

（二）應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。

（三）應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調整對各地區和客戶的授信額度。

（四）應在確定的授信額度內，根據當地及客戶的實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模，而是商業銀行為控制地區和客戶風險所實施的內部控制貸款額度。

第二章 授權、授信的方式

第十一條 商業銀行授權、授信分為基本授權、授信和特別授權、授信兩種方式。

基本授權是指對法定經營范圍內的常規業務經營所規定的權限。

特別授權是指對法定經營范圍內的特殊業務包括創新業務、特殊融資項目以及超過基本授權范圍的業務所規定的權限。

基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和每個地區、客戶的基本情況所確定的信用額度。

特別授信是指商業銀行根據國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項目及超過基本授信額度所給予的授信。

第十二條 商業銀行的授權分為直接授權和轉授權兩個層次。

直接授權是指商業銀行總行對總行有關業務職能部門和管轄分行的授權。

轉授權是指管轄分行在總行授權權限內對本行有關業務職能處室（部門）和所轄分支行的授權。

第十三條 商業銀行的授權不得超過中國人民銀行核準的業務經營范圍，轉授權不得大于原授權。

第十四條 商業銀行的授權、授信，應有書面形式的授權書和授信書。授權人與受權人應當在授權書上簽字和蓋章。

第十五條 授權書應包括以下內容：

（一）授權人全稱和法人代表人姓名；

（二）受權人全稱和主要負責人姓名；

（三）授權范圍；

（四）授權期限；

（五）對限制越權的規定及授權人認為需要規定的其他內容。

前款規定適用于轉授權書。

第十六條 授信書應包括以下內容：

（一）授信人全稱；

（二）受信人全稱；

（三）授信的類別及期限；

（四）對限制超額授信的規定及授信人認為需要規定的其他內容。

第十七條 商業銀行的授權書和授信書應報中國人民銀行同級管轄行備案。涉及外匯業務的授權書和授信書，應報外匯管理局同級管轄局備案，轉授權還應同時報商業銀行總行備案。

第十八條 商業銀行業務職能部門和各級分支機構與客戶簽訂業務合同時，須向其出示授權書或授信書，雙方應按授權書和授信書規定的授權、授信范圍簽訂合同。

第三章 授權、授信的范圍

第十九條 商業銀行應根據總則中所確定的原則，具體規定授權、授信的范圍。

第二十條 基本授權的范圍包括：

（一）營運資金的經營權限；

（二）同業資金融通權限；

（三）單筆貸款（貼現）及貸款總額審批權限；

（四）對單個客戶的貸款（貼現）額度審批權限；

（五）單筆承兌和承兌總額審批權限；

（六）單筆擔保和擔保總額審批權限；

（七）簽發單筆信用證和簽發信用證總額審批權限；

（八）現金支付審批權限；

（九）證券買賣權限；

（十）外匯買賣權限；

（十一）信用卡業務審批權限；

（十二）轄區內資金調度權限；

（十三）利率浮動權限；

（十四）經濟糾紛處理權限；

（十五）其他業務權限。

第二十一條 特別授權的范圍包括：

（一）業務創新權限；

（二）特殊項目融資權限；

（三）超出基本授權的權限；

第二十二條 基本授信的范圍應包括：

（一）全行對各個地區的最高授信額度；

（二）全行對單個客戶的最高授信額度；

（三）單個分支機構對所轄服務區的最高授信額度；

（四）單個營業部門和分支機構對單個客戶的最高授信額度；

（五）對單個客戶分別以不同方式（貸款、貼現、擔保、承兌等）授信的額度。

第二十三條 各商業銀行應建立對客戶授信的報告、統計、監督制度，各行不同業務部門和分支機構對同一地區及同一客戶的授信額度之和，不得超過全行對該地區及客戶的最高授信額度。

第二十四條 特別授信范圍包括：

（一）因地區、客戶情況的變化需要增加的授信；

（二）因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授 7 信所追加的授信；

（三）特殊項目融資的臨時授信。

第二十五條 各商業銀行要加強對各地區及客戶特別授信的監督管理，其業務職能部門和分支機構在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經其總行批準。

第四章 授權、授信的期限、調整與終止

第二十六條 商業銀行總行應根據總則中確定的授權、授信原則，建立對業務職能部門、分支機構和各地區及客戶進行綜合考核的指標體系，根據其有關指標考核情況，及時調整授權。

第二十七條 商業銀行授權和授信的有效期均為１年。第二十八條 如發生下列情況之一，授權人應調整以至撤銷授權：

（一）授權人發生重大越權行為；

（二）受權人失職造成重大經營風險；

（三）經營環境發生重大變化；

（四）內部機構和管理制度發生重大調整；

（五）其他不可預料的情況。

前款規定適用于轉授權。

第二十九條 如發生下列情況之一，原授權應終止：

（一）實行新的授權制度或辦法；

（二）受權權限被撤銷；

（三）受權發生分立、合并或被撤銷；

（四）授權期限已滿。

第三十條 在授信實施過程中，如發生下列情況，商業銀行應調整直至取消授信額度：

（一）受信地區發生或潛伏重大金融風險；

（二）受信企業發生重大經營困難和風險；

（三）市場發生重大變化；

（四）貨幣政策發生重大調整；

（五）企業機制發生重大變化（包括分立、合并、終止等）；

（六）企業還款信用下降，貸款風險增加；

（七）其他應改變授信額度的情況。

第三十一條 在授權、授信有效期內，商業銀行對授權、授信進行調整或授權、授信終止，應及時報中國人民銀行備案，并同時將新的授權書和或授信書報中國人民銀行備案。涉及外匯業務授權、授信的調整或終止時，應同時報外匯管理局同級機構備案。

第三十二條 商業銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如果授權范圍等內容不變，原授權書及轉授權書繼續有效。

第五章 授權、授信的監督管理

第三十三條 中國人民銀行應監督各商業銀行制定和實施授權、授信制度的情況，中國人民銀行稽核監察部門要加強對商業銀行執行授權、授信制度的檢查。

第三十四條 商業銀行的法律部門，應負責本行授權、授信方面的法律事務。

第三十五條 商業銀行每年必須至少一次對其內部授權執行情況進行全面檢查，并將檢查結果報中國人民銀行。

第三十六條 商業銀行稽核監察部門要把檢查監督業務職能部門和分支機構執行授權、授信制度作為一項重要職責，并有權對調整授權提出意見。

第三十七條 商業銀行業務職能部門和分支機構對其總行，商業銀行對中國人民銀行管轄行，每個季度應報送授權、授信實施及風險情況的報告。臨時發生超越授權和重大風險情況，應及時快速上報。

第三十八條 商業銀行制定授權、授信制度應與其他內部管理制度相協調，形成權責一致、相互制約、相互補充的內部控制制度。

第六章 罰則

第三十九條 商業銀行違反本辦法有關規定，中國人民銀行應依據《中華人民共和國行政處罰法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《全國人民代表大會常務委員會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》和《金融機構高級管理人員任職資格管理暫行規定》等有關法律、法規及規章，追究其法定代表人、主要負責人及直接責任人的行政責任。構成犯罪的，依法追究其刑事責任。

第四十條 中國人民銀行或中國人民銀行督促商業銀行，對授權人超越授權范圍從事業務經營的行為，視越權行為的性質和造成的經濟損失，對其主要負責人和直接責任人予以下列處分：

（一）警告；

（二）通報批評；

（三）限期糾正或補救；

（四）停辦或部分停辦業務；

（五）調整或取消授權；

（六）取消其主要負責人和直接責任人１年至終生在金融機構的任職資格。

第四十一條 如授權不明確，受權人未經請示擅自開展業務活動，造成經濟損失，應追究主要負責人和直接責任人的行政與經濟責任。構成犯罪的，應追究有關人員刑事責任。

第七章 附則

第四十二條 商業銀行應根據本辦法及中國人民銀行的有關規定，制定本行的授權、授信管理辦法。

第四十三條 商業銀行對其境外分支機構，應根據我國和駐在國（地區）的有關法律、法規和國際慣例另行授權，并報中國人民銀行總行有關監管部門備案。

第四十四條 商業銀行各項規章制度中有關授權、授信規定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。

第四十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第四十六條 本辦法自頒布之日起實施。

發布部門：中國人民銀行 發布日期：1996年11月11日 實施日期：1996年11月11日(中央法規)

第三篇：中國人民銀行《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》

中國人民銀行《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》

第一章 總則

第一條 為保障我國商業銀行有效實行一級法人體制，強化商業銀行的統 一管理與內部控制，增強商業銀行防范和控制風險的能力，保護社會公眾和商業銀 行自身的合法梳益，根據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國商業銀 行法》和《中華人民共和國經濟合同法》等有關法律法規，制定本辦法。

第二條 商業銀行實行一級法人體制，必須建立法人授權管理制度。商業 銀行應在法定經營范圍內對有關業務職能部門、分支機構關鍵業務崗位進和授權。商一銀行業務職能部門和分支機構以及關鍵業務崗位應在授予的權限范圍內開展業 務活動，嚴禁越權從事業務活動。

第三條 商業銀行應根據國家貨幣信貸政策、各地區金融風險及客戶信用 狀況，規定對各地區及客戶的最高授信額度。商業銀行各級業務職能部門及分支機 構必須在規定的授信額度內對各地區及客戶進行授信。

第四條 本辦法適用于所有在中華人民共和國境內批準設立、具有獨立法 人地位的中資商業銀行，包括城市合作銀行和農村合作銀行。

第五條 本辦法所稱授權，是指商業銀行對其所屬業務職能部門、分支機 構和關鍵業務崗位開展業務權限的具體規定。

第六條 本辦法所稱授信，是指商業銀行對其業務職能部門和分支機構所 轄服務區及其客戶所規定的內部控制信用高限額度。具體范圍包括貸款、貼現、承 兌和擔保。

第七條 本辦法所稱授權人為商業銀行總行。受權人為商業銀行業務職能 部門和商業銀行分支機構。

第八條 本辦法所稱授信人為商業銀行業務職能部門及分支機構。受信人 為商業銀行業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶。

第九條 商業銀行對其業務職能部門和分支機構授權應遵循以下原則：

（一）應在法定經營范圍內，對其業務職能部門和分支機構實行逐級有限授權。

（二）應根據和業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主 要負責人業績等，實行區別授權。

（三）應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理業績、風險狀況、授權制 度執行情況及主要負責人任職情況，及時調整授權。

（四）業務職能部門和分支機構超越授權，應視越權行為性質和所造碭經濟損 失，追 究主要負責人及直接責任人相應的責任。要實現權責一致。主要負責人離開 現職時，必須要有上級部門做出的離任審計報告。

第十條 商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶授信，應遵循以下原則：

（一）應根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金占用 和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信。

（二）應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況、貸款償還能力等 因素，確定不同的授信額度。

（三）應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調整對各地區和 客戶的授信額度。

（四）應在確定的授信額度內，根據當地及客戶的實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信 額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模，而是商業銀行為控制地區和客戶 風險所食施了的內部控制貸款額度。

第二章 授權、授信的方式

第十一條 商業銀行授權、授信分為基本授權、授信和特別授權、授信兩 種方式。

基本授權是指對法定經營范圍內的常規業務經營所規定的權限。

特別授權是指對法定經營范圍內的特殊業務，包括創新業務、特殊融資項目以 及超過基本授權范圍的業務所規定的權限。

基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和每個地區、客戶的基本情況所確定 的信用額度。

特別授信是指商業銀行根據國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊 殊項目及超過基本授信額度所給予的授信。

第十二條 商業銀行的授權分為直接授權和轉授權兩個層次。

直接授權是指商業銀行總行對總行有關業務職能部門和管轄分行的授權。

轉授權是指管轄分行在總行授權權限內對本行有關業務職能處室（部門）和所 轄分支行的授權。

第十三條 商業銀行的授權不得超過中國人民銀行核準的業務經營范圍，轉授權不得大于原授權。

第十四條 商業 銀行的授權、授信，應有書面形式的授權書和授信書。授權人與受權人應當在授權書上簽字和蓋章。

第十五條 授權書應包括以下內容：

（一）授權人全稱和法定代表人姓名；

（二）受權人全稱和主要負責人姓名；

（三）授權范圍；

（四）授權期限；

（五）對限制越權的規定及授權人認為需要規定的其他內容。

前款規定適用于轉授權書。

第十六條 授信書應包括以下內容：

（一）授信人全稱；

（二）受信人全稱；

（三）授信的類別及期限；

（四）對限制超額授信的規定及授信人認為需要規定的其他內容。

第十七條 商業銀行的授權書和授信書應報中國人民銀行同級管轄行備案。涉及外匯業務的授權書和授信書，應報外匯管理局同級管轄局備案，轉授權還應 同時報商業銀行總行備案。

第十八條 商業銀行業務職能部門和各級分支機構與客戶簽訂業務合同時，須向其出示授權書或授信書，雙方應按授權書和授信書規定的授權、授信范圍簽 訂合同。

第三章 授權、授信的范圍

第十九條 商業銀行應根據總則中所確定的原則，具體規定授權、授信的 范圍。

第二十條 基本授權的范圍包括：

（一）營運資金的經營權限；

（二）同業資金融通權限；

（三）單筆貸款（貼現）及貸款總額審批權限；

（四）對單個客戶的貸款（貼現）額度審批權限；

（五）單筆承兌和承兌總額審批權限；

（六）單筆擔保和擔保總額審批權限；

（七）簽當單筆信用證和簽發信用證總額審批權限；

（八）現金支付審批權限；

（九）證券買賣權限；

（十）外匯買賣權限；

（十一）信用卡業務審批權限；

（十二）轄區內資金調度權限；

（十三）利率浮動權限；

（十四）經濟糾紛處理權限；

（十五）其他業務權限。

第二十一條

特別授權的范圍包括:

（一）業務創新權限；

（二）特殊項目融資權限；

（三）超出基本授權的權限。

第二十二條 基本授信的范圍應包括：

（一）全行對各個地區的最高授信額度；

（二）全行對單個客戶的最高授信額度；

（三）單個分支機構對所轄服務區的最高授信額度；

（四）單個營業部門和分支機構對單個客戶的最高授信額度；

（五）對單個客戶分別以不同方式（貸款、貼現、擔保、承兌等）授信的額度。

第二十三條 各商業銀行應建立對客戶授信的報告、統計、監督制度，各 行不同業務部門和分支機構對同一地區及同一客戶的授信額度之和，不得超過全行 對該地區及客戶的最高授信額度。

第二十四條 特別授信范圍包括：

（一）因地區、客戶情況的變化需要增加的授信；

（二）因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授信所追加的授信；

（三）特別項目融資的臨時授信。

第二十五條 各商業銀行要加強對各地區及客戶特別授信的監督管理，其 業務職能部門和分支機構在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經其總行批準。

第四章 授權、授信的期限、調整與終止。

第二十六條 商業銀行總行應根據總則中克腚的授權、授信原則，建立對 業務職能部門、分支機構和各地區及客戶進行綜合考核的指標體系，根據其有關指 標考核情況，及時調整授權。

第二十七條 商業銀行授權和授信的有效期均為1的。

第二十八條 如發生下列情況之一，授權人應調整以至撤銷授權。

（一）受權人發生重大越權行為；

（二）受權人失職造成重大經營風險；

（三）經營環境發生重大變化；

（四）內部機構和管理制度發生重大調整；

（五）其他不可預料的情況。

前款規定適用于轉授權。

第二十九條 如發生下列情況之一，原授權應終止：

（一）實行新的授權制度或辦法；

（二）受權權限被撤銷；

（三）受權人發生分立、合并或被撤銷；

（四）授權期限已滿。

第三十條 在授信實施過程中，如發生下列情況，商業銀行應調整直至取 消授信額度：

（一）受信地區發生或潛伏重大金融風險；

（二）受信企業發生重大經營困難和風險；

（三）市場發生重大變化；

（四）貨幣政策發生重大調整；

（五）企業機制發生重大變化（包括分立、合并、終止等）；

（六）企業還款信用下降，貸款風險增加；

（七）其他應改變授信額度的情況。

第三十一條 在授權、授信有效期內，商業銀行對授權、授信進和調整或 授權、授信終止，應及時報中國人民銀行備案，并同時將新的授權書或授信書報中 國人民銀行備案。涉及外匯業務授權、授信的調整或終止時，應同時報外匯管理局 同級機構備案。

第三十二條 商業銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如 果授權范圍等內容不變，原授權書及轉授權書繼續有效。

第五章 授權、授信的監督管理

第三十三條 中國人民銀行應監督各商業銀行制定和實施授權、授信制度 的情況，中國人民銀行稽核監察部門要加強對商業銀行授權、授信制度的檢查。

第三十四條 商業銀行的法律部門，應負責本行授權、授信方面的法律事 務。

第三十五條 商業銀行每年必須至少一次對其內部授權執行情況進行全面 檢查，并將檢查結果報中國人民銀行。

第三十六條 商業銀行稽核監察部門要把檢查監督業務職能部門和分支機 構執行授權、授信制度作為一項重要職責，并有權對調整授權提出意見。

第三十七條 商業銀行業務職能部門和分支機構對其總行，商業銀行對中 國人民銀行管轄行，每個季度應報送授權、授信實施及風險情況的報告。臨時發生 超越授權和重大風 5 險情況，應及時快速上報。

第三十八條 商業銀行制定授權、授信制度應與其他內部管理制度相協調，形成權現一致、相互制約、相互補充的內部控制制度。

第六章 罰則

第三十九條 商業銀行違反本辦法有關規定，中國人民銀行應依據《中華 人民共和國行政處罰法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《全國人民代表大會 常務委員會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》和《金融機構高級管理人員任職資 格管理暫行規定》等有關法律、法規及規章，追究其法定代表人、主要負責人及直 接責任人的行政責任。構成犯罪的，依法追究其刑事責任。

第四十條 中國人民銀行或中國人民銀行督促商業銀行，對受權人超越授 權范圍從事業務經營的行為，視越權行為的性質和造成的經濟損的損對其主要負責 人和直接責任人予以下列處分：

（一）警告；

（二）通報批評；

（三）限期糾正或補救；

（四）停辦或部份停辦業務；

（五）調整或取消授權；

（六）取消其主要負責人和直接責任人1年至終生在金融機構的任職資格。

第四十一條 如授權不明確，受權人未經請示擅自開展業務活動，造成經 濟損失，應追究主要負責人和直接責任人的行政與經濟責任。構成犯罪的，應追究 有關人員刑事責任。

第七章 附則

第四十二條 商業銀行應根據本辦法及中國人民銀行的有關規定，制定本 行的授權、授信管理辦法。

第四十三條 商業銀行對其境外分支機構，應根據我國和駐在國（地區）的有關法津、法規和國際慣例另行授權，并報中國人民銀行總行有關監管部門備案。

第四十四條 商業銀行各項規章制度中有關授權、授信規定與本辦法相抵 觸的，以本辦法為準。

第四十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第四十六條 本辦法自頒布之日起實施。

第四篇：中國農業銀行授權管理暫行辦法

中國農業銀行關于印發《中國農業銀行授權管理制度》的通知

（1999年11月29日 農銀發［1999］146號）

各省、自治區、直轄市分行，各直屬分行：

現將《中國農業銀行授權管理制度》印發給你們，請遵照執行。執行中遇到問題，請及時報告總行（法規部）。

附：中國農業銀行授權管理制度

第一章 總則

第一條 為維護中國農業銀行（以下簡稱農業銀行）一級法人體制，加強內部控制和風險管理，優化資源配置，促進轄屬分支機構和職能部門依法經營管理，根據《中華人民共和國商業銀行法》和中國人民銀行《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》的有關規定，制定本制度。

第二條 本制度所稱授權，包括直接授權和轉授權。

直接授權，系指農業銀行總行對轄屬分支機構或職能部門授權。

轉授權，系指根據農業銀行總行或上級行的授權并在本行受權范圍內，省級分行（含直屬分行，下同）對轄屬分支機構或職能部門、二級分行對轄屬分支機構或職能部門、縣（市）支行對轄屬分支機構或職能部門授權。

第三條 本制度所稱授權機構，系指向轄屬分支機構和職能部門授予經營管理權限的農業銀行總行、省級分行、二級分行和縣（市）支行；受權機構，系指接受經營管理權限的農業銀行各分支機構和職能部門。

第四條 農業銀行各分支機構和職能部門不具有法人資格，在總行或上級行授予的權限范圍內依法開展業務，并承擔相應的責任。嚴禁越權從事業務活動。

第五條 分支機構的行長、職能部門的負責人為受權機構的代表人，代表該分支機構、職能部門行使授權范圍內的各項權利。

第六條 本制度適用于農業銀行在中華人民共和國境內的分支機構和職能部門。對境外分支機構的授權，由總行根據我國和駐在國（地區）的法律、法規及國際慣例另行規定。

第二章 授權依據

第七條 依據下列指標，對分支機構實行區別對待、分類授權。

（一）所在地經濟發展情況；

（二）資產負債規模；

（三）資產質量；

（四）經營效益；

（五）經營管理水平；

（六）風險狀況；

（七）其他影響授權的情況。

第八條 對分支機構授權按省級分行、二級分行和縣（市）支行依次逐級進行。若有必要，總行可以對轄屬任何分支機構直接授權。

第九條 根據職能部門的職能、授權執行情況及主要負責人的素質，按照權責一致、合理適度的原則，對職能部門授權。

第十條 根據受權機構經營管理、授權執行、風險控制等實際情況，可對授權實行動態調整。

第三章 授權方式

第十一條 授權機構依據國家有關法律法規、農業銀行基本制度和上級行授權，對轄屬分支機構或職能部門從事日常業務經營管理活動進行基本授權。

第十二條 授權機構依據國家有關法律法規、農業銀行基本制度和上級行授權，對轄屬分支機構、職能部門或個人從事創新業務以及超過基本授權范圍的經營管理活動進行特別授權。第十三條 基本授權采用書面即授權書形式，在授權機構蓋章、法定代表人或主要負責人簽字后生效。

第十四條 授權書是指授權機構制作的向受權機構授予經營管理權限的書面文件。第十五條 授權書應包括以下內容：

（一）授權機構名稱；

（二）授權機構法定代表人或主要負責人姓名；

（三）受權機構名稱；

（四）授權范圍；

（五）授權期限；

（六）其他需要規定的事項。

第十六條 農業銀行授權書采用統一標準格式文本，統一文本由總行法規部制定。第十七條 受權機構根據工作需要可向授權機構申請特別授權。第十八條 特別授權采用批復形式，或者簽發特別授權書。第十九條 對受權機構的特別授權申請，授權機構在規定時間內（原則上為十個工作日）未能給予答復，視為同意授權。

第二十條 權限不明確時，受權機構應向授權機構書面請示并取得明確授權。

第四章 授權范圍

第二十一條 基本授權的范圍包括：

（一）資金組織管理權限；

（二）資金計劃管理權限；

（三）信貸管理權限；

（四）結算業務管理權限；

（五）財務管理權限；

（六）外匯業務經營管理權限；

（七）代理業務管理權限；

（八）銀行卡業務管理權限；

（九）資產損失管理權限；

（十）機構、人員和勞動工資管理權限；

（十一）法律事務管理權限；

（十二）非業務活動經營管理權限；

（十三）其他經營管理權限。

第二十二條 特別授權的范圍包括：

（一）創新業務權限；

（二）超出基本授權的權限。

第五章 轉授權

第二十三條 轉授權必須遵循有限原則，不得大于原授權。第二十四條 根據業務發展需要、內部管理水平及風險控制能力，可以對營業所轉授權。第二十五條 轉授權采用書面即轉授權書形式。轉授權書內容、格式參照授權書制定。第二十六條 轉授權不當時，上級行可以調整或撤銷原授權。第二十七條 各分支機構的轉授權，必須報上級行備案。

第六章 授權的調整與終止

第二十八條 基本授權的有效期原則上為一年，特別授權根據具體情況確定有效期。第二十九條 發生下列情況時，授權機構可調整或撤銷原授權，并報上一級行備案。

（一）受權機構發生重大越權行為；

（二）受權機構的行為失當造成重大經營風險或法律責任；

（三）經營環境發生重大變化；

（四）內部機構和管理體制發生重大變化；

（五）其他情況。

第三十條 調整與撤銷授權，應重新制作授權書，并收回原授權書。第三十一條 發生下列情況時，原授權終止：

（一）實行新的授權制度或辦法；

（二）受權機構發生分立、合并等情況；

（三）受權被撤銷；

（四）授權期滿；

（五）其他需要終止授權的情況。

第三十二條 農業銀行法定代表人及分支機構主要負責人變更時，若授權范圍等內容不變，授權書、轉授權書繼續有效。

第七章 授權管理

第三十三條 各級行的法規部門是授權的綜合管理部門，負責授權管理的組織協調、授權管理制度的制定、授權內容的法律審查、授權文本的制作以及授權管理的綜合評價等工作。

第三十四條 沒有設法規部門的行，由各行辦公室負責授權的綜合管理工作。第三十五條 受權機構應在授權期滿20日內向授權機構報送有關授權執行情況的報告。臨時發生重大風險，應及時向上級行報告。

第三十六條 總行或上級行業務主管部門分別負責對轄內分支機構和職能部門相關業務授權執行情況進行監督檢查，對重大風險情況實行跟蹤監測。根據檢查和監測情況，對調整授權提出意見，對越權違規主要負責人及相關責任人員提出處理意見。

第三十七條 各級行的稽核監察部門要把檢查監督受權機構執行授權作為一項重要職責，有權對越權違規主要負責人及相關責任人員提出處理意見。

第八章 責任

第三十八條 受權機構在授權范圍內發生濫用權利、不正當行使權利的行為，影響農業銀行信譽或造成經濟損失，要追究受權機構主要負責人及其直接責任人的行政和經濟責任。構成犯罪的，依法追究其刑事責任。

第三十九條 受權機構未經授權或者超越授權開展業務活動，影響農業銀行信譽或者造成經濟損失，要追究受權機構主要負責人及其直接責任人的行政和經濟責任。構成犯罪的，依法追究其刑事責任。

第四十條 如授權不明確，受權機構未經請示擅自開展業務活動，影響農業銀行信譽或者造成經濟損失，要追究受權機構主要負責人及其直接責任人的行政和經濟責任。構成犯罪的，依法追究其刑事責任。

第九章 附則

第四十一條 各省級分行可根據本制度制定轉授權實施細則，并報總行（法規部）備案。第四十二條 本制度由總行負責解釋。第四十三條 本制度自下發之日起施行，《中國農業銀行授權管理暫行辦法》同時廢止。發布部門：中國農業銀行 發布日期：1999年11月29日 實施日期：1999年11月29日(中央法規)

第五篇： 商業銀行股權管理暫行辦法2018

商業銀行股權管理暫行辦法

【頒布單位】中國銀行業監督管理委員會 【發文字號】銀監會令2018年第1號 【頒布時間】2018-1-5 第一章 總則

第一條 為加強商業銀行股權管理，規范商業銀行股東行為，保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益，維護股東的合法利益，促進商業銀行持續健康發展，根據《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中華人民共和國境內依法設立的商業銀行。法律法規對外資銀行變更股東或調整股東持股比例另有規定的，從其規定。

第三條 商業銀行股權管理應當遵循分類管理、資質優良、關系清晰、權責明確、公開透明原則。

第四條 投資人及其關聯方、一致行動人單獨或合計擬首次持有或累計增持商業銀行資本總額或股份總額百分之五以上的，應當事先報銀監會或其派出機構核準。對通過境內外證券市場擬持有商業銀行股份總額百分之五以上的行政許可批復，有效期為六個月。審批的具體要求和程序按照銀監會相關規定執行。

投資人及其關聯方、一致行動人單獨或合計持有商業銀行資本總額或股份總額百分之一以上、百分之五以下的，應當在取得相應股權后十個工作日內向銀監會或其派出機構報告。報告的具體要求和程序，由銀監會另行規定。

第五條 商業銀行股東應當具有良好的社會聲譽、誠信記錄、納稅記錄和財務狀況，符合法律法規規定和監管要求。

第六條 商業銀行的股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等各方關系應當清晰透明。

股東與其關聯方、一致行動人的持股比例合并計算。第七條 商業銀行股東應當遵守法律法規、監管規定和公司章程，依法行使股東權利，履行法定義務。

商業銀行應當加強對股權事務的管理，完善公司治理結構。

銀監會及其派出機構依法對商業銀行股權進行監管，對商業銀行及其股東等單位和人員的相關違法違規行為進行查處。

第八條 商業銀行及其股東應當根據法律法規和監管要求，充分披露相關信息，接受社會監督。

第九條 商業銀行、銀監會及其派出機構應當加強對商業銀行主要股東的管理。

商業銀行主要股東是指持有或控制商業銀行百分之五以上股份或表決權，或持有資本總額或股份總額不足百分之五但對商業銀行經營管理有重大影響的股東。

前款中的“重大影響”，包括但不限于向商業銀行派駐董事、監事或高級管理人員，通過協議或其他方式影響商業銀行的財務和經營管理決策以及銀監會或其派出機構認定的其他情形。

第二章 股東責任

第十條 商業銀行股東應當嚴格按照法律法規和銀監會規定履行出資義務。商業銀行股東應當使用自有資金入股商業銀行，且確保資金來源合法，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，法律法規另有規定的除外。

第十一條 主要股東入股商業銀行時，應當書面承諾遵守法律法規、監管規定和公司章程，并就入股商業銀行的目的作出說明。

第十二條 商業銀行股東不得委托他人或接受他人委托持有商業銀行股權。商業銀行主要股東應當逐層說明其股權結構直至實際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關聯關系或者一致行動關系。

第十三條 商業銀行股東轉讓所持有的商業銀行股權，應當告知受讓方需符合法律法規和銀監會規定的條件。

第十四條 同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東參股商業銀行的數量不得超過2家，或控股商業銀行的數量不得超過1家。

根據國務院授權持有商業銀行股權的投資主體、銀行業金融機構，法律法規另有規定的主體入股商業銀行，以及投資人經銀監會批準并購重組高風險商業銀行，不受本條前款規定限制。

第十五條 同一投資人及其關聯方、一致行動人入股商業銀行應當遵守銀監會規定的持股比例要求。

第十六條 商業銀行主要股東及其控股股東、實際控制人不得存在下列情形：

（一）被列為相關部門失信聯合懲戒對象；

（二）存在嚴重逃廢銀行債務行為；

（三）提供虛假材料或者作不實聲明；

（四）對商業銀行經營失敗或重大違法違規行為負有重大責任；

（五）拒絕或阻礙銀監會或其派出機構依法實施監管；

（六）因違法違規行為被金融監管部門或政府有關部門查處，造成惡劣影響；

（七）其他可能對商業銀行經營管理產生不利影響的情形。

第十七條 商業銀行主要股東自取得股權之日起五年內不得轉讓所持有的股權。

經銀監會或其派出機構批準采取風險處置措施、銀監會或其派出機構責令轉讓、涉及司法強制執行或者在同一投資人控制的不同主體之間轉讓股權等特殊情形除外。

第十八條 商業銀行主要股東應當嚴格按照法律法規、監管規定和公司章程行使出資人權利，履行出資人義務，不得濫用股東權利干預或利用其影響力干預董事會、高級管理層根據公司章程享有的決策權和管理權，不得越過董事會和高級管理層直接干預或利用影響力干預商業銀行經營管理，進行利益輸送，或以其他方式損害存款人、商業銀行以及其他股東的合法權益。

第十九條 商業銀行主要股東應當根據監管規定書面承諾在必要時向商業銀行補充資本，并通過商業銀行每年向銀監會或其派出機構報告資本補充能力。

第二十條 商業銀行主要股東應當建立有效的風險隔離機制，防止風險在股東、商業銀行以及其他關聯機構之間傳染和轉移。

第二十一條 商業銀行主要股東應當對其與商業銀行和其他關聯機構之間董事會成員、監事會成員和高級管理人員的交叉任職進行有效管理，防范利益沖突。

第二十二條 商業銀行股東應當遵守法律法規和銀監會關于關聯交易的相關規定，不得與商業銀行進行不當的關聯交易，不得利用其對商業銀行經營管理的影響力獲取不正當利益。

第二十三條 商業銀行股東質押其持有的商業銀行股權的，應當遵守法律法規和銀監會關于商業銀行股權質押的相關規定，不得損害其他股東和商業銀行的利益。

第二十四條 商業銀行發生重大風險事件或重大違法違規行為，被銀監會或其派出機構采取風險處置或接管等措施的，股東應當積極配合銀監會或其派出機構開展風險處置等工作。

第二十五條 金融產品可以持有上市商業銀行股份，但單一投資人、發行人或管理人及其實際控制人、關聯方、一致行動人控制的金融產品持有同一商業銀行股份合計不得超過該商業銀行股份總額的百分之五。

商業銀行主要股東不得以發行、管理或通過其他手段控制的金融產品持有該商業銀行股份。

第三章 商業銀行職責

第二十六條 商業銀行董事會應當勤勉盡責，并承擔股權事務管理的最終責任。

商業銀行董事長是處理商業銀行股權事務的第一責任人。董事會秘書協助董事長工作，是處理股權事務的直接責任人。董事長和董事會秘書應當忠實、誠信、勤勉地履行職責。履職未盡責的，依法承擔法律責任。

第二十七條 商業銀行應當建立和完善股權信息管理系統和股權管理制度，做好股權信息登記、關聯交易管理和信息披露等工作。

商業銀行應當加強與股東及投資者的溝通，并負責與股權事務相關的行政許可申請、股東信息和相關事項報告及資料報送等工作。

第二十八條 商業銀行應當將關于股東管理的相關監管要求、股東的權利義務等寫入公司章程，在公司章程中載明下列內容：

（一）股東應當遵守法律法規和監管規定；

（二）主要股東應當在必要時向商業銀行補充資本；

（三）應經但未經監管部門批準或未向監管部門報告的股東，不得行使股東大會召開請求權、表決權、提名權、提案權、處分權等權利；

（四）對于存在虛假陳述、濫用股東權利或其他損害商業銀行利益行為的股東，銀監會或其派出機構可以限制或禁止商業銀行與其開展關聯交易，限制其持有商業銀行股權的限額、股權質押比例等，并可限制其股東大會召開請求權、表決權、提名權、提案權、處分權等權利。

第二十九條 商業銀行應當加強對股東資質的審查，對主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人信息進行核實并掌握其變動情況，就股東對商業銀行經營管理的影響進行判斷，依法及時、準確、完整地報告或披露相關信息。

第三十條 商業銀行董事會應當至少每年對主要股東資質情況、履行承諾事項情況、落實公司章程或協議條款情況以及遵守法律法規、監管規定情況進行評估，并及時將評估報告報送銀監會或其派出機構。

第三十一條 商業銀行應當建立股權托管制度，將股權在符合要求的托管機構進行集中托管。托管的具體要求由銀監會另行規定。

第三十二條 商業銀行應當加強關聯交易管理，準確識別關聯方，嚴格落實關聯交易審批制度和信息披露制度，及時向銀監會或其派出機構報告關聯交易情況。

商業銀行應當按照穿透原則將主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人作為自身的關聯方進行管理。

第三十三條 商業銀行對主要股東或其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等單個主體的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的百分之十。商業銀行對單個主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人的合計授信余額不得超過商業銀行資本凈額的百分之十五。

前款中的授信，包括貸款（含貿易融資）、票據承兌和貼現、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔保、貸款承諾，以及其他實質上由商業銀行或商業銀行發行的理財產品承擔信用風險的業務。其中，商業銀行應當按照穿透原則確認最終債務人。

商業銀行的主要股東或其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等為金融機構的，商業銀行與其開展同業業務時，應當遵守法律法規和相關監管部門關于同業業務的相關規定。

第三十四條 商業銀行與主要股東或其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人發生自用動產與不動產買賣或租賃；信貸資產買賣；抵債資產的接收和處置；信用增值、信用評估、資產評估、法律、信息、技術和基礎設施等服務交易；委托或受托銷售以及其他交易的，應當遵守法律法規和銀監會有關規定，并按照商業原則進行，不應優于對非關聯方同類交易條件，防止風險傳染和利益輸送。

第三十五條 商業銀行應當加強對股權質押和解押的管理，在股東名冊上記載質押相關信息，并及時協助股東向有關機構辦理出質登記。

第四章 信息披露

第三十六條 商業銀行主要股東應當及時、準確、完整地向商業銀行報告以下信息：

（一）自身經營狀況、財務信息、股權結構；

（二）入股商業銀行的資金來源；

（三）控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人及其變動情況；

（四）所持商業銀行股權被采取訴訟保全措施或者被強制執行；

（五）所持商業銀行股權被質押或者解押；

（六）名稱變更；

（七）合并、分立；

（八）被采取責令停業整頓、指定托管、接管或撤銷等監管措施，或者進入解散、破產、清算程序；

（九）其他可能影響股東資質條件變化或導致所持商業銀行股權發生變化的情況。

第三十七條 商業銀行應當通過半年報或年報在官方網站等渠道真實、準確、完整地披露商業銀行股權信息，披露內容包括：

（一）報告期末股票、股東總數及報告期間股票變動情況；

（二）報告期末公司前十大股東持股情況；

（三）報告期末主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人情況；

（四）報告期內與主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人關聯交易情況；

（五）主要股東出質銀行股權情況；

（六）股東提名董事、監事情況；

（七）銀監會規定的其他信息。

第三十八條 主要股東相關信息可能影響股東資質條件發生重大變化或導致所持商業銀行股權發生重大變化的，商業銀行應及時進行信息披露。

第三十九條 對于應當報請銀監會或其派出機構批準但尚未獲得批準的股權事項，商業銀行在信息披露時應當作出說明。

第五章 監督管理

第四十條 銀監會及其派出機構應當加強對商業銀行股東的穿透監管，加強對主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人及最終受益人的審查、識別和認定。商業銀行主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人及最終受益人，以銀監會或其派出機構認定為準。

銀監會及其派出機構有權采取下列措施，了解商業銀行股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人及最終受益人信息：

（一）要求股東逐層披露其股東、實際控制人、關聯方、一致行動人及最終受益人；

（二）要求股東報送資產負債表、利潤表和其他財務會計報告和統計報表、公司發展戰略和經營管理材料以及注冊會計師出具的審計報告；

（三）要求股東及相關人員對有關事項作出解釋說明；

（四）詢問股東及相關人員;

（五）實地走訪或調查股東經營情況；

（六）銀監會及其派出機構認為可以采取的其他監管措施。

對與涉嫌違法事項有關的商業銀行股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人及最終受益人，銀監會及其派出機構有權依法查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

第四十一條 銀監會及其派出機構有權要求商業銀行在公司章程中載明股東權利和義務，以及股東應當遵守和執行監管規定和監管要求的內容；有權要求商業銀行或股東就其提供的有關資質條件、關聯關系或入股資金等信息的真實性作出聲明，并承諾承擔因提供虛假信息或不實聲明造成的后果。

第四十二條 銀監會及其派出機構有權評估商業銀行主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人的經營活動，以判斷其對商業銀行和銀行集團安全穩健運行的影響。

第四十三條 銀監會及其派出機構有權根據商業銀行與股東關聯交易的風險狀況，要求商業銀行降低對一個或一個以上直至全部股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人授信余額占其資本凈額的比例，限制或禁止商業銀行與一個或一個以上直至全部股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人開展交易。

第四十四條 銀監會及其派出機構根據審慎監管的需要，有權限制同一股東及其關聯方、一致行動人入股商業銀行的數量、持有商業銀行股權的限額、股權質押比例等。

第四十五條 銀監會及其派出機構應當建立股東動態監測機制，至少每年對商業銀行主要股東的資質條件、執行公司章程情況和承諾情況、行使股東權利和義務、落實法律法規和監管規定情況進行評估。

銀監會及其派出機構應當將評估工作納入日常監管，并視情形采取限期整改等監管措施。

第四十六條 商業銀行主要股東為金融機構的，銀監會及其派出機構應當與該金融機構的監管機構建立有效的信息交流和共享機制。

第四十七條 商業銀行在股權管理過程中存在下列情形之一的，銀監會或其派出機構應當責令限期改正；逾期未改正，或者其行為嚴重危及該商業銀行的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經銀監會或其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定，采取相應的監管措施：

（一）未按要求及時申請審批或報告的；

（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（三）未按規定制定公司章程，明確股東權利義務的；

（四）未按規定進行股權托管的；

（五）未按規定進行信息披露的；

（六）未按規定開展關聯交易的；

（七）未按規定進行股權質押管理的；

（八）拒絕或阻礙監管部門進行調查核實的；

（九）其他違反股權管理相關要求的。

第四十八條 商業銀行股東或其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等存在下列情形，造成商業銀行違反審慎經營規則的，銀監會或其派出機構根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定，可以責令商業銀行控股股東轉讓股權；限制商業銀行股東參與經營管理的相關權利，包括股東大會召開請求權、表決權、提名權、提案權、處分權等：

（一）虛假出資、出資不實、抽逃出資或者變相抽逃出資的；

（二）違規使用委托資金、債務資金或其他非自有資金投資入股的；

（三）違規進行股權代持的；

（四）未按規定進行報告的；

（五）拒絕向商業銀行、銀監會或其派出機構提供文件材料或提供虛假文件材料、隱瞞重要信息以及遲延提供相關文件材料的；

（六）違反承諾或公司章程的；

（七）主要股東或其控股股東、實際控制人不符合本辦法規定的監管要求的；

（八）違規開展關聯交易的；

（九）違規進行股權質押的；

（十）拒絕或阻礙銀監會或其派出機構進行調查核實的；

（十一）不配合銀監會或其派出機構開展風險處置的；

（十二）其他濫用股東權利或不履行股東義務，損害商業銀行、存款人或其他股東利益的。

第四十九條 商業銀行未遵守本辦法規定進行股權管理的，銀監會或其派出機構可以調整該商業銀行公司治理評價結果或監管評級。

商業銀行董事會成員在履職過程中未就股權管理方面的違法違規行為提出異議的，最近一次履職評價不得評為稱職。

第五十條 銀監會及其派出機構建立商業銀行股權管理和股東行為不良記錄數據庫，通過全國信用信息共享平臺與相關部門或政府機構共享信息。

對于存在違法違規行為且拒不改正的股東，銀監會及其派出機構可以單獨或會同相關部門和單位予以聯合懲戒，可通報、公開譴責、禁止其一定期限直至終身入股商業銀行。

第六章 法律責任

第五十一條 商業銀行未按要求對股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人信息進行審查、審核或披露的，由銀監會或其派出機構按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條的規定，責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；對負有責任的董事長、董事會秘書和其他相關責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

第五十二條 商業銀行存在本辦法第四十七條規定的情形之一，情節較為嚴重的，由銀監會或其派出機構按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十七條、第四十八條規定，處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。對負有責任的董事長、董事會秘書和其他相關責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款，情節嚴重的，取消其董事和高管任職資格。

第五十三條 投資人未經批準持有商業銀行資本總額或股份總額百分之五以上的，由銀監會或其派出機構按照《中華人民共和國商業銀行法》第七十九條規定，責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

第五十四條 商業銀行股東或其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等以隱瞞、欺騙等不正當手段獲得批準持有商業銀行資本總額或股份總額百分之五以上的，由銀監會或其派出機構按照《中華人民共和國行政許可法》的規定，對相關行政許可予以撤銷。

第七章 附則

第五十五條 本辦法所稱“以上”均含本數，“以下”“不足”不含本數。第五十六條 本辦法中下列用語的含義:

（一）控股股東，是指根據《中華人民共和國公司法》第二百一十六條規定，其出資額占有限責任公司資本總額百分之五十以上或者其持有的股份占股份有限公司股本總額百分之五十以上的股東；出資額或者持有股份的比例雖然不足百分之五十，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權已足以對股東會、股東大會的決議產生重大影響的股東。

（二）實際控制人，是指根據《中華人民共和國公司法》第二百一十六條規定，雖不是公司的股東，但通過投資關系、協議或者其他安排，能夠實際支配公司行為的人。

（三）關聯方，是指根據《企業會計準則第36號關聯方披露》規定，一方控制、共同控制另一方或對另一方施加重大影響，以及兩方或兩方以上同受一方控制、共同控制或重大影響的。但國家控制的企業之間不僅因為同受國家控股而具有關聯關系。

（四）一致行動，是指投資者通過協議、其他安排，與其他投資者共同擴大其所能夠支配的一個公司股份表決權數量的行為或者事實。達成一致行動的相關投資者，為一致行動人。

（五）最終受益人，是指實際享有商業銀行股權收益的人。第五十七條 在中華人民共和國境內依法設立的農村合作銀行、農村信用社、貸款公司、農村資金互助社、金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司以及經銀監會批準設立的其他金融機構，參照適用本辦法，銀監會另有規定的從其規定。

第五十八條 本辦法由銀監會負責解釋。

第五十九條 本辦法自公布之日起施行。本辦法施行前，銀監會有關商業銀行股權管理的規定與本辦法不一致的，按照本辦法執行。