第一篇：銀辦發[2007]第74號人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法

中國人民銀行辦公廳關于印發

《人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法》的通知

（銀辦發[2007]74號）

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為完善人民幣銀行結算賬戶管理系統(以下簡稱賬戶管理系統)的功能，進一步加強和改進人民幣銀行結算賬戶(以下簡稱銀行結算賬戶)管理，中國人民銀行組織建設了賬戶管理系統(二期)，并對原試行的《人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法(試行)》(銀辦發[2005] 13號印發)進行了修訂。現將修訂后的《人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法》(以下簡稱《業務處理辦法》)印發給你們，并就有關事項通知如下。

一、在賬戶管理系統(二期)運行后，對于按照《中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》(銀發[2006]71號)的規定，以單位名稱后加內設機構(部門)名稱或資金性質作為賬戶名稱開立的專用存款賬戶以及以單位名稱后加項目部名稱作為賬戶名稱的臨時存款賬戶，中國人民銀行分支機構和銀行機構應采取變更賬戶名稱的方式，依據《業務處理辦法》的有關規定，將專用存款賬戶和臨時存款賬戶中的內設機構(部門)信息、資金性質信息、項目部信息等信息錄入賬戶管理系統(二期)；對于預算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，還應收回原以手工注明賬戶名稱方式發放的開戶許可證，并通過賬戶管理系統換發新版開戶許可證。

二、在賬戶管理系統(二期)運行后，對于《中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》規定的重要要素缺失的久懸銀行結算賬戶，銀行機構應按照《業務處理辦法》的有關規定通過賬戶管理系統(二期)進行備案；銀行機構因網絡等原因無法辦理的，應將相關銀行結算賬戶的清單報送至中國人民銀行當地分支機構，由其代為辦理。

三、除法律、行政法規另有規定外，未經中國人民銀行總行批準，中國人民銀行分支機構不得向任何單位和個人提供賬戶管理系統(二期)中的銀行結算賬戶信息，也不得將賬戶管理系統(二期)與外系統進行連接。

請中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將本通知轉發至所在省(區、市)的城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社和外資銀行，并做好宣傳和培訓等工作。

實施過程中如遇問題，請及時報告中國人民銀行總行支付結算司。

附件：人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法

中國人民銀行辦公廳 二00七年四月六日

附件：

人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法

第一章 總則

第一條 為規范人民幣銀行結算賬戶管理系統(以下簡稱賬戶管理系統)的業務處理，加強對人民幣銀行結算賬戶(以下簡稱銀行結算賬戶)的管理，依據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令[2003]第5號發布)和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》(銀發[2005]16號文印發)等規章制度，制定本辦法。

第二條 中國人民銀行負責統一建設、維護和管理賬戶管理系統。賬戶管理系統設立總行數據處理中心和省級數據處理中心。

中國人民銀行總行建立總行數據處理中心。

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行(以下統稱省級數據處理中心管理行)建立省級數據處理中心。中國人民銀行各分支機構和各銀行機構通過省級數據處理中心辦理銀行結算賬戶業務。

本辦法所稱銀行結算賬戶業務，是指對銀行結算賬戶的開立、變更、撤銷、年檢、查詢、統計、監測等業務。

第三條 核準類銀行結算賬戶的開立、變更和撤銷由中國人民銀行當地分支機構通過賬戶管理系統進行核準。

備案類銀行結算賬戶的開立、變更和撤銷由銀行機構通過賬戶管理系統進行備案；銀行機構因網絡等原因無法辦理的，可由中國人民銀行當地分支機構代為辦理。

.第四條 對于核準類銀行結算賬戶的開立、變更，銀行機構可以書面報送方式、網絡報送方式或磁介質報送方式向中國人民銀行當地分支機構報送存款人書面相關資料和電子信息，具體報送方式由中國人民銀行當地分支機構確定。對于核準類銀行結算賬戶的撤銷，銀行機構應以書面報送方式向中國人民銀行當地分支機構報送存款人書面相關資料。

對于備案類銀行結算賬戶，銀行機構需要由中國人民銀行當地分支機構代為通過賬戶管理系統備案的，應當向中國人民銀行當地分支機構報送存款人書面相關資料。

本辦法所稱書面報送方式是指銀行機構將存款人書面相關資料報送中國人民銀行當地分支機構。

本辦法所稱網絡報送方式是指銀行機構按規定格式將存款人相關信息錄入賬戶管理系統待核準數據庫，同時將存款人書面相關資料報送中國人民銀行當地分支機構。銀行機構可對待核準數據庫的銀行結算賬戶信息進行變更、刪除和查詢。

本辦法所稱磁介質報送方式是指銀行機構按規定格式將存款人相關信息導入磁介質，連同存款人書面相關資料一并報送中國人民銀行當地分支機構。

本辦法所稱存款人書面相關資料是指存款人辦理銀行結算賬戶的開立、變更或撤銷等手續時，按規定向銀行機構出具的證明文件和申請書等書面資料。

第五條 銀行機構應對存款人書面相關資料的真實性、完整性和合規性進行審查；采用網絡報送或磁介質報送方式的，還應確保電子信息與書面相關資料內容的一致性。

對于核準類銀行結算賬戶，中國人民銀行當地分支機構應對銀行機構報送的存款人書面相關資料的完整性、合規性及其與相應電子信息內容的一致性進行審核；對于代為備案的備案類銀行結算賬戶，中國人民銀行當地分支機構應對存款人書面相關資料與相應電子信息內容的一致性進行審核。

第六條 對于核準類銀行結算賬戶，銀行機構采用書面報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應依據審核合格的存款人書面相關資料，將相關信息準確、完整地錄入賬戶管理系統并進行業務處理。業務處理成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，留存書面相關資料的復印件；業務處理不成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，將書面相關資料退回報送銀行。

銀行機構采用網絡報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應以銀行機構代碼和賬號調取賬戶管理系統待核準數據庫中的相關信息，與審核合格的存款人書面相關資料核對無誤后進行業務處理。業務處理成 2

功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，留存書面相關資料的復印件；業務處理不成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，將書面相關資料退回報送銀行，并刪除相關信息報文。

銀行機構采用磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應將磁介質信息導入賬戶管理系統待核準數據庫，以銀行機構代碼和賬號調取相關信息，與審核合格的存款人書面相關資料核對無誤后進行業務處理。業務處理成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，留存書面相關資料的復印件；業務處理不成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，將書面相關資料退回報送銀行，并刪除相關信息報文。

第七條 中國人民銀行通過從支付系統、同城票據清算系統等存貯有銀行結算賬戶信息的業務系統采集有關賬戶信息，與賬戶管理系統存貯的賬戶信息進行比對，實現對銀行結算賬戶開立、變更、撤銷和使用情況的非現場監督管理。

第八條 中國人民銀行分支機構和銀行機構應依據有關法規制度，準確、完整、及時地辦理銀行結算賬戶業務。

中國人民銀行分支機構和銀行機構應指定專人負責銀行結算賬戶業務，建立健全銀行結算賬戶業務授權制度和業務復核制度，加強內部控制和管理，防止銀行結算賬戶業務處理“一手清”。

第九條 中國人民銀行分支機構和銀行機構應在國家法定工作日通過賬戶管理系統辦理銀行結算賬戶業務。

第十條 中國人民銀行分支機構應按照屬地管理原則，對所在城市銀行結算賬戶的開立、使用、變更、撤銷等業務進行監督管理。

第二章 銀行結算賬戶的開立

第十一條 存款人申請開立基本存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將存款人名稱、存款人類別、存款人注冊地(住所地，下同)地區代碼、銀行機構代碼、賬號、開戶日期等信息提交賬戶管理系統進行審核。

存款人類別為企業法人、非法人企業、有字號個體工商戶、無字號個體工商戶的，還應提交其工商營業執照注冊號。

存款人有組織機構代碼證書的，還應提交其組織機構代碼。

存款人因“轉戶”原因撤銷基本存款賬產后申請重新開立基本存款賬戶的，還應提交其原基本存款賬戶開戶許可證核準號。

銀行機構采用網絡或磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應對存款人類別、存款人注冊地地區代碼、賬號等信息進行復核。

第十二條 中國人民銀行當地分支機構按照本辦法第十一條的規定提交信息后，通過網絡方式訪問工商行政管理部門、技術監督管理部門的相關信息系統，對提交的存款人名稱、工商營業執照注冊號或組織機構代碼的一致性進行核查(以下簡稱在線核查)。核查結果不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面相關資料對提交的信息進行相應修改；提交信息無誤的，經復核后，繼續進行基本存款賬戶的核準業務處理。

第十三條 存款人符合基本存款賬戶開立條件的，中國人民銀行當地分支機構應將存款人的地址、郵政編碼、電話、法定代表人(或單位負責人，下同)姓名、法定代表人的身份證件種類及編號、證明文件種類、證明文件編號、經營范圍、注冊資金幣種、注冊資金金額、產業分類、行業歸屬等信息提交賬戶管理系統。

存款人為從事生產、經營活動的納稅人的，還應提交其稅務登記證(國稅或地稅)編號。

存款人有上級法人的，還應提交其上級法人的基本存款賬戶開戶許可證核準號、單位名稱、法定代表人的姓名、法定代表人的身份證件種類及編號；上級法人有組織機構代碼證書的，還應提交上級法人的組 3

織機構代碼；

存款人有上級主管單位的，還應提交其上級主管單位基本存款賬戶開戶許可證核準號、單位名稱、單位負責人的姓名、單位負責人的身份證件種類及編號；主管單位有組織機構代碼證書的，還應提交主管單位的組織機構代碼；

存款人有關聯企業的，還應提交其所有關聯企業的名稱、法定代表人姓名；關聯企業有組織機構代碼證書的，還應提交其組織機構代碼。

第十四條 中國人民銀行當地分支機構按照本辦法第十三條的規定提交信息后，發現提交的稅務登記證編號與在線核查得到的相關信息不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面相關資料對提交的信息進行修改；提交信息無誤的，經復核后，繼續進行基本存款賬戶的核準業務處理。

中國人民銀行當地分支機構發現提交的存款人上級法人或主管單位的名稱與賬戶管理系統中存貯的相關信息不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面相關資料對提交信息進行相應修改；提交信息無誤的，可繼續進行基本存款賬戶的核準業務處理。

第十五條 中國人民銀行當地分支機構按照本辦法第十一條至第十四條的規定進行業務處理后，應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行相應修改；核對一致的，應打印基本存款賬戶開戶許可證正、副本和存款人密碼。

第十六條 存款人申請重新開立基本存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的存款人原基本存款賬戶信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改和補充，但不得修改存款人注冊地的地區代碼；需修改存款人名稱、組織機構代碼或工商營業執照注冊號的，經授權后進行修改。核對一致的，進行基本存款賬戶核準的業務處理。

第十七條 存款人申請開立預算單位專用存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將銀行機構代碼、賬號、資金性質、開戶日期、基本存款賬戶開戶許可證核準號、基本存款賬戶開戶地地區代碼等信息提交賬戶管理系統審核。銀行機構采用網絡或磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應對賬號進行復核。

存款人符合開戶條件的，中國人民銀行當地分支機構應將賬戶名稱、證明文件種類及編號、取現標識等信息提交賬戶管理系統。賬戶名稱為存款人名稱加內設機構(部門)名稱的，還應提交內設機構(部門)名稱、地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號。賬戶名稱為存款人名稱加資金性質名稱的，應提交資金性質名稱。存款人有資金管理人信息的，還應提交資金管理人的姓名、身份證件種類及編號。

中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。中國人民銀行當地分支機構依據本條第一、二款提交的專用存款賬戶信息與書面相關資料核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改。賬戶管理系統顯示的該存款人基本存款賬戶信息中的存款人名稱、存款人類別、注冊地地區代碼、基本存款賬戶開戶證明文件種類及編號、法定代表人姓名、法定代表人身份證件種類及編號(以下簡稱關鍵信息)核對不一致的，應退出業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；該存款人基本存款賬戶信息中的其他信息核對不一致的，可進行下一步業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續。核對一致的，應打印專用存款賬戶開戶許可證正、副本。

第十八條 存款人申請開立合格境外機構投資者專用存款賬戶(以下簡稱QFII專用存款賬戶)及其他特殊專用存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將存款人名稱、存款人類別、銀行機構代碼、賬號、開戶日期等信息提交賬戶管理系統審核。銀行機構采用網絡或磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應對賬號進行復核。

存款人符合開戶條件的，中國人民銀行當地分支機構應將存款人地址、郵政編碼、電話、法定代表人姓名、法定代表人身份證件種類及編號、證明文件種類及編號、稅務登記證編號、產業分類、行業歸屬等信息提交賬戶管理系統。

中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一 4

致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應打印專用存款賬戶開戶許可證正、副本。

第十九條 存款人因異地臨時經營活動需要申請開立臨時存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將基本存款賬戶開戶許可證核準號、銀行機構代碼、賬號、開戶日期、有效日期、基本存款賬戶開戶地地區代碼提交賬戶管理系統審核。銀行機構采用網絡或磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應對賬號進行復核。

存款人符合開戶條件的，中國人民銀行當地分支機構應將證明文件種類、證明文件編號提交賬戶管理系統。建筑施工及安裝單位申請開立臨時存款賬戶且賬戶名稱為存款人名稱加項目部名稱的，還應提交項目部名稱、項目部地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號等信息。

中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的信息與書面相關資料進行核對。中國人民銀行當地分支機構依據本條第一、二款提交的臨時存款賬戶信息與書面相關資料核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改。賬戶管理系統顯示的該存款人基本存款賬戶信息中的關鍵信息核對不一致的，應退出業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；除關鍵信息外的其他信息核對不一致的，可進行下一步業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續。核對一致的，應打印臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。

第二十條 臨時機構申請開立臨時存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將存款人名稱、銀行機構代碼、賬號、開戶日期、有效日期等信息提交賬戶管理系統審核。銀行機構采用網絡或磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應對賬號進行復核。

存款人符合開戶條件的，中國人民銀行當地分支機構應將存款人證明文件種類、證明文件編號、存款人地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號、組織機構代碼、稅務登記證編號、產業分類、行業歸屬等信息提交賬戶管理系統。

中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的信息與書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應打印臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。

第二十一條 銀行機構在辦理一般存款賬戶開立信息備案時，應將賬號、開戶日期、基本存款賬戶開戶許可證核準號、基本存款賬戶開戶地地區代碼等信息提交賬戶管理系統審核。

存款人符合開戶條件的，銀行機構應將存款人的證明文件種類及編號提交賬戶管理系統，并根據賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。提交的一般存款賬戶信息與書面相關資料核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改。賬戶管理系統顯示的該存款人基本存款賬戶信息中的關鍵信息核對不一致的，應退出業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；除關鍵信息外的其他信息核對不一致的，可進行下一步業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續。核對一致的，應確認完成備案業務。

第二十二條 銀行機構在辦理非預算單位專用存款賬戶開立信息備案時，應將賬號、開戶日期、基本存款賬戶開戶許可證核準號、基本存款賬戶開戶地地區代碼等信息提交賬戶管理系統審核。

存款人符合開戶條件的，銀行機構應將賬戶名稱、證明文件種類及編號、取現標識等信息提交賬戶管理系統。賬戶名稱為存款人名稱加內設機構(部門)名稱的，還應提交內設機構(部門)名稱、地址、郵政編碼、電話，負責人姓名、身份證件種類及編號。賬戶名稱為存款人名稱加資金性質的，應提交資金性質信息。

銀行機構應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。提交的專用存款賬戶信息與書面相關資料核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改。賬戶管理系統顯示的該存款人基本存款賬戶信息中的關鍵信息核對不一致的，應退出業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；除關鍵信息外的其他信息核對不一致的，可進行下一步業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續。核對一致的，應確認完成備案業務。

第二十三條 銀行機構可采用單筆或批量備案方式向賬戶管理系統備案個人銀行結算賬戶開立信息。個人銀行結算賬戶開立信息包括開戶銀行機構代碼、存款人姓名、證件種類、證件號碼、發證機關所在地、賬號、賬戶類型、賬戶有效日期(僅限個人信用卡賬戶，下同)，開立日期。

采用單筆備案方式的，銀行機構應將個人銀行結算賬戶開立信息逐筆提交賬戶管理系統進行備案。

采用批量備案方式的，銀行機構應將個人銀行結算賬戶開立信息數據文件導入賬戶管理系統進行備案。5

銀行機構也可按照轄屬關系集中向賬戶管理系統備案本級機構及所轄機構的個人銀行結算賬戶開立信息。

第三章 銀行結算賬戶的變更與撤銷

第二十四條 已開立基本存款賬戶的存款人需變更存款人名稱、法定代表人姓名、法定代表人身份證件種類及編號、工商營業執照注冊號、組織機構代碼、證明文件種類、證明文件編號、地址、郵政編碼、電話、經營范圍、注冊資金幣種、注冊資金金額、產業分類、行業歸屬等信息的，應向其基本存款賬戶開戶銀行提出申請。

基本存款賬戶開戶銀行對存款人的書面相關資料審查合格后，應將存款人書面相關資料和電子信息報送至中國人民銀行當地分支機構。

第二十五條 中國人民銀行當地分支機構將存款人的基本存款賬戶開戶銀行的銀行機構代碼和賬號或將存款人的開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合基本存款賬戶變更條件的，中國人民銀行當地分支機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統進行變更處理。需變更組織機構代碼、工商營業執照注冊號的，經授權后進行變更處理。

第二十六條 中國人民銀行當地分支機構按照本辦法第二十五條的規定進行變更業務處理時，發現變更后的存款人名稱與賬戶管理系統中存貯的相關名稱重復的，應依據書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據書面相關資料進行相應修改；提交信息無誤或者修改無誤后仍然重復的，應退出變更業務處理。

中國人民銀行當地分支機構發現變更后的工商營業執照注冊號、組織機構代碼、稅務登記證編號與在線核查得到的相關信息不一致的，應依據存款人書面申請資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面申請資料對提交的信息進行修改；提交信息無誤的，經復核的，可繼續進行變更業務處理。

中國人民銀行當地分支機構發現提交的存款人上級法人或主管單位的名稱與賬戶管理系統中存貯的相關信息不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面相關資料對提交信息進行相應修改；提交信息無誤的，可繼續進行變更業務處理。

第二十七條 中國人民銀行當地分支機構按照本辦法第二十五條至二十六條的規定進行變更業務處理后，應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，可繼續進行變更業務處理或確認變更成功。

第二十八條 存款人申請變更存款人名稱、法定代表人姓名，中國人民銀行當地分支機構根據本辦法第二十七條規定可繼續進行變更業務處理的，應收回該存款人的原基本存款賬戶開戶許可證正本，并打印基本存款賬戶開戶許可證正、副本。存款人名稱變更的，還應重新打印存款人密碼。

存款人有預算單位專用存款賬戶或臨時存款賬戶的，其基本存款賬戶開戶銀行還應通知該存款人申請換發專用存款賬戶開戶許可證或臨時存款賬戶開戶許可證。

存款人需變更注冊地地區代碼和存款人類別的，應以“其他”原因撤銷所有銀行結算賬戶后，再重新申請開立基本存款賬戶。

第二十九條 存款人申請變更預算單位專用存款賬戶的賬戶名稱、資金性質、證明文件種類及編號、內設機構(部門)名稱、地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號等信息，中國人民銀行當地分支機構應將開戶銀行機構代碼和賬號或將開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，中國人民銀行當地分支機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更成功。

存款人賬戶名稱發生變更的，中國人民銀行當地分支機構應收回該存款人的原專用存款賬戶開戶許可證正本，并打印專用存款賬戶開戶許可證正、副本。

第三十條 存款人申請變更QFII專用存款賬戶及其他特殊專用存款賬戶信息，中國人民銀行當地分 6

支機構應將開戶銀行機構代碼和賬號或將開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，中國人民銀行當地分支機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更成功。

存款人名稱、法定代表人姓名發生變更的，中國人民銀行當地分支機構應收回該存款人的原專用存款賬戶開戶許可證正本，并打印專用存款賬戶開戶許可證正、副本。

第三十一條 非臨時機構存款人申請變更臨時存款賬戶的賬戶名稱、證明文件種類及編號、項目部名稱、項目部地址、項目部郵政編碼、項目部電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號等信息，中國人民銀行當地分支機構應將開戶銀行機構代碼和賬號或將開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，中國人民銀行當地分支機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可依據書面相關資料進行相應修改；核對一致的，應確認變更成功。

存款人的賬戶名稱發生變更的，中國人民銀行當地分支機構應收回該存款人的原臨時存款賬戶開戶許可證正本，并打印臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。

第三十二條 臨時機構申請變更臨時存款賬戶信息，中國人民銀行當地分支機構應將開戶銀行機構代碼和賬號或將開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，中國人民銀行當地分支機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更成功。

存款人名稱、法定代表人姓名發生變更的，中國人民銀行當地分支機構應收回該存款人的原臨時存款賬戶開戶許可證正本，并打印臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。

第三十三條 存款人申請臨時存款賬戶展期，中國人民銀行當地分支機構應將開戶銀行機構代碼、賬號和展期后的有效日期，或將開戶許可證核準號和展期后的有效日期提交賬戶管理系統審核。

存款人不符合展期條件的，中國人民銀行當地分支機構應退出展期業務處理；符合展期條件的，應收回原臨時存款賬戶開戶許可證正本，打印臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。

第三十四條 存款人申請變更一般存款賬戶的證明文件種類、編號等信息，銀行機構應將賬號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，銀行機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更業務處理成功。

第三十五條 存款人申請變更非預算單位專用存款賬戶的賬戶名稱、資金性質、證明文件種類及編號、內設機構(部門)名稱、地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號等信息，銀行機構應將賬號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，銀行機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更業務處理成功。

第三十六條 銀行機構申請銀行結算賬戶賬號批量變更，可采用網絡或磁介質報送方式向中國人民銀行分支機構報送賬號批量變更申請資料。

采用網絡報送方式的，銀行機構可以其銀行機構代碼調取待變更銀行結算賬戶信息，同時添加變更后的賬號等信息，制作賬號批量變更對照表，提交賬戶管理系統。

采用磁介質報送方式的，銀行機構應按照規定格式制作賬號批量變更對照表磁介質文件，或通過賬戶管理系統下載待變更銀行結算賬戶信息，并按照規定格式制作賬號批量變更對照表磁介質文件。銀行機構應將賬號批量變更對照表磁介質文件導入賬戶管理系統，或交由中國人民銀行當地分支機構導入賬戶管理系統。

中國人民銀行當地分支機構以銀行機構代碼調取賬號批量變更對照表，將待變更信息與銀行機構書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退回銀行機構；核對一致的，應提交賬戶管理系統進行審核。審核未通過的，應退出業務處理；審核通過的，應提交賬戶管理系統待變更數據庫。

省級數據處理中心管理行以待變更文件名稱調取待變更數據，經授權后進行賬號批量變更。

賬號批量變更后，申請賬號批量變更的銀行機構直屬的中國人民銀行當地分支機構，應打印變更成功的核準類銀行結算賬戶的開戶許可證正、副本，并將處理結果及時通知有關銀行機構。

第三十七條 銀行機構申請銀行結算賬戶批量遷移，可采用網絡或磁介質報送方式向中國人民銀行當地分支機構報送賬戶批量遷移申請資料。

采用網絡報送方式的，銀行機構可以其銀行機構代碼調取待遷移的銀行結算賬戶信息，制作賬戶批量遷移申請表，提交賬戶管理系統。

采用磁介質報送方式的，銀行機構應按照規定格式制作賬戶批量遷移申請表磁介質文件，或通過賬戶管理系統下載銀行結算賬戶信息，并按照規定格式制作賬戶批量遷移申請表磁介質文件。銀行機構應將賬戶批量遷移申請表磁介質文件導入賬戶管理系統，或交由中國人民銀行當地分支機構導入賬戶管理系統。

中國人民銀行當地分支機構以銀行機構代碼調取賬戶批量遷移對照表進行核對。核對不一致的，應退回銀行機構；核對一致的，應提交賬戶管理系統進行審核。審核未通過的，應退出業務處理；審核通過的，應提交賬戶管理系統待遷移數據庫。

省級數據處理中心管理行以遷移文件名稱調取賬戶批量遷移數據，經授權后進行批量遷移。

賬戶批量遷移后，遷入方銀行機構直屬的中國人民銀行當地分支機構應打印遷移成功的核準類銀行結算賬戶的開戶許可證正、副本，并將處理結果及時通知有關銀行機構。

第三十八條 存款人申請撤銷核準類銀行結算賬戶，中國人民銀行當地分支機構應根據存款人書面相關資料將銀行機構代碼、賬號和銷戶原因，或將開戶許可證核準號和銷戶原因提交賬戶管理系統審核。

存款人符合銷戶條件的，中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應確認撤銷業務處理成功，并收回相應的開戶許可證正本。

第三十九條 存款人申請撤銷備案類單位銀行結算賬戶，銀行機構應根據存款人書面相關資料將賬號和銷戶原因提交賬戶管理系統進行審核。

存款人符合銷戶條件的，銀行機構應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應確認撤銷業務處理成功。

第四十條 銀行機構可采用單筆或批量方式向賬戶管理系統備案個人銀行結算賬戶變更(或撤銷)信息。個人銀行結算賬戶的變更(或撤銷)信息包括開戶銀行機構代碼、存款人姓名、證件種類、證件號碼、發證機關所在地、賬號、賬戶類型、賬戶有效日期、變更(或撤銷)日期。

采用單筆備案方式的，銀行機構應將個人銀行結算賬戶變更(或撤銷)信息逐筆提交賬戶管理系統進行備案。

采用批量備案方式的，銀行機構應將個人銀行結算賬戶變更(或撤銷)信息數據文件導入賬戶管理系統進行備案。銀行機構也可按照轄屬關系集中向賬戶管理系統申報本級機構及所轄機構的個人銀行結算賬戶的變更(或撤銷)信息。

第四十一條 銀行機構因個人銀行結算賬戶賬號批量變更、個人銀行結算賬戶批量遷移等原因需按行別或銀行機構代碼撤銷其全部個人銀行結算賬戶的，應按有關規定向中國人民銀行當地分支機構提出書面申請。中國人民銀行當地分支機構審核無誤后將書面申請逐級報送至省級數據處理中心管理行。

省級數據處理中心管理行審核無誤后，向賬戶管理系統提交需撤銷個人銀行結算賬戶的行別或銀行機構代碼，經授權后撤銷該行別或銀行機構代碼下的全部個人銀行結算賬戶。

第四章 銀行結算賬戶的管理

第四十二條 中國人民銀行當地分支機構辦理專用存款賬戶取現審批業務時，應依據銀行機構提交的專用存款賬戶現金支取業務審批單及該專用存款賬戶的相關申請資料，將銀行機構代碼、賬號提交賬戶管理系統審核，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應加注專用存款賬戶取現標識，在現金支取業務審批單上簽署意見，并加蓋賬戶管理專用章。

第四十三條 省級數據處理中心管理行可在賬戶管理系統中設置年檢年度和辦理年檢業務的起止時間。

銀行機構辦理銀行結算賬戶年檢業務，應將銀行機構代碼、賬號或開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理，并通知該存款人辦理相關銀行結算賬戶的撤銷或變更手續；核對一致的，應確認年檢業務處理成功。

第四十四條 銀行機構需將銀行結算賬戶設置為久懸的，銀行機構應依據久懸銀行結算賬戶清單，將賬號提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應設置久懸標識。

第四十五條 中國人民銀行當地分支機構在備案重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶時，應依據重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶清單，將銀行機構代碼、存款人名稱、賬號、賬戶性質等信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與清單進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應確認備案處理成功。

中國人民銀行當地分支機構在注銷重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶時，應依據注銷重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶清單，將銀行機構代碼和賬號提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與清單進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應確認注銷業務處理成功。

第四十六條 存款人可通過其基本存款賬戶開戶銀行的賬戶管理系統終端查詢其所有銀行結算賬戶信息。存款人中請查詢其銀行結算賬戶信息，應出具法定代表人身份證件、基本存款賬戶開戶許可證和存款人密碼；授權他人辦理的，還應出具法定代表人的授權書及被授權人的身份證件。

基本存款賬戶開戶銀行在為存款人辦理銀行結算賬戶查詢時，應將存款人名稱、基本存款賬戶開戶許可證核準號和存款人密碼提交賬戶管理系統進行審核。符合查詢條件的，應為存款人打印銀行結算賬戶相關信息。

第四十七條 存款人可到其基本存款賬戶開戶銀行修改其存款人密碼。存款人申請修改其存款人密碼，應出具法定代表人身份證件、基本存款賬戶開戶許可證和原存款人密碼；授權他人辦理的，還應出具法定代表人的授權書及被授權人的身份證件。

基本存款賬戶開戶銀行在為存款人修改存款人密碼時，應將基本存款賬戶開戶許可證核準號、原存款人密碼、新存款人密碼提交賬戶管理系統審核。符合修改條件的，應打印修改后的存款人密碼。

第四十八條 存款人可向其基本存款賬戶開戶地中國人民銀行當地分支機構申請重置存款人密碼。

存款人申請重置其存款人密碼，應出具法定代表人身份證件和基本存款賬戶開戶許可證；授權他人辦理的，還應出具法定代表人的授權書及被授權人的身份證件。

中國人民銀行當地分支機構進行重置存款人密碼業務處理時，應將基本存款賬戶開戶許可證核準號、新存款人密碼提交賬戶管理系統。符合重置條件的，應打印重置后的存款人密碼。

第四十九條 銀行機構可對本級機構及所轄機構的下列信息進行查詢：單位銀行結算賬戶信息、個人銀行結算賬戶信息、操作員信息、系統日志、系統公告等。

銀行機構可對全國范圍的地區代碼信息、行別代碼信息、銀行機構代碼信息進行查詢。

第五十條 中國人民銀行總行及其分支機構可分別對全國范圍或轄內的下列信息進行統計：

(一)單位銀行結算賬戶數量；

(二)單位銀行結算賬戶開銷戶情況；

(三)單位銀行結算賬戶變更情況；

(四)單位銀行結算賬戶年檢情況；

(五)久懸銀行結算賬戶數量；

(六)基本存款賬戶行別流向情況；

(七)銀行結算賬戶異地流向情況；

(八)個人銀行結算賬戶數量；

(九)個人銀行結算賬戶開銷戶情況；

(十)待核查銀行結算賬戶情況；

(十一)短期銀行結算賬戶情況；

(十二)存款人頻繁開銷戶情況；

(十三)已撤銷基本存款賬戶的其他銀行結算賬戶情況；

(十四)逾期臨時存款賬戶情況；

(十五)不按規定期限備案的銀行結算賬戶情況；

(十六)未申報銀行結算賬戶情況；

(十七)生效日前辦理結算業務的銀行結算賬戶情況；

(十八)辦理結算業務的逾期臨時存款賬戶情況；

(十九)辦理結算業務的已撤銷基本存款賬戶的其他銀行結算賬戶情況；

(二十)辦理結算業務的久懸銀行結算賬戶情況；

(二十一)重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶異常申報情況；

(二十二)存款人數量；

(二十三)操作員數量；

(二十四)銀行機構數量；

(二十五)開戶許可證數量。

第五十一條 銀行機構可對本級機構及所轄機構的下列信息進行統計：

(一)單位銀行結算賬戶數量；

(二)單位銀行結算賬戶開銷戶情況；

(三)單位銀行結算賬戶變更情況；

(四)單位銀行結算賬戶年檢情況；

(五)久懸銀行結算賬戶數量；

(六)個人銀行結算賬戶數量；

(七)個人銀行結算賬戶開銷戶情況；

(八)操作員數量；

(九)銀行機構數量。

第五十二條 中國人民銀行分支機構可按轄屬原則對下列信息進行監測：

(一)短期銀行結算賬戶情況。

(二)存款人頻繁開銷戶情況。

(三)已撤銷基本存款賬戶的其他銀行結算賬戶情況。

(四)逾期臨時存款賬戶情況。

(五)不按規定期限備案的銀行結算賬戶情況。

(六)未申報銀行結算賬戶情況。

(七)生效日前辦理結算業務的銀行結算賬戶情況。

(八)辦理結算業務的逾期臨時存款賬戶情況。

(九)辦理結算業務的已撤銷基本存款賬戶的其他銀行結算賬戶情況。

(十)辦理結算業務的久懸銀行結算賬戶情況。

(十一)重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶異常申報情況等。

第五十三條 中國人民銀行總行、各省級數據處理中心管理行可通過賬戶管理系統對下列信息進行分析：賬戶數量結構、開銷戶結構、賬戶數量變動趨勢、開銷戶數量變動趨勢等。

第五章 銀行結算賬戶信息的比對和監測

第五十四條 中國人民銀行從支付系統、同城票據清算系統等系統采集單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶的收(付)款人賬號、收(付)款人名稱、開戶銀行支付系統行號、票據交換號及業務發生日期等賬戶信息，與賬戶管理系統存貯的賬戶信息進行比對，實現對未申報銀行結算賬戶情況、生效日前辦理結算業務的銀行結算賬戶情況、辦理結算業務的逾期臨時存款賬戶情況、辦理結算業務的已撤銷基本存款賬戶的其他銀行結算賬戶情況以及辦理結算業務的久懸銀行結算賬戶情況的監測。

第五十五條 支付系統參與者的支付系統行號與其銀行機構代碼不一致的，省級數據處理中心管理行應在賬戶管理系統中建立支付系統行號與銀行機構代碼的對應關系表，并負責對應關系表的維護。

多個銀行機構共用一個支付系統行號辦理支付業務的，省級數據處理中心管理行還應在賬戶管理系統中建立該支付系統行號與相關銀行機構代碼的對應關系表，并負責對應關系表的維護。

中國人民銀行分支機構應在賬戶管理系統中建立銀行機構的支付系統行號與其內部往來賬號的對應關系表，并負責對應關系表的維護。

第五十六條 中國人民銀行總行負責將支付系統的賬戶信息拆分到有關省級數據處理中心。

中國人民銀行分支機構應于每日營業終了，通過同城票據清算系統數據轉換軟件將從同城票據清算系統采集的賬戶信息轉換成標準格式的數據文件后，導入賬戶管理系統。中國人民銀行分支機構也可直接向賬戶管理系統逐條提交同城票據清算相關信息，包括賬號、存款人名稱、地區代碼、開戶銀行機構代碼、業務發生日期、收(付)款標識、單位(個人)賬戶標識和交換行銀行機構代碼。

中國人民銀行分支機構因特殊原因未能在當日營業終了將同城票據清算系統賬戶信息的數據文件導入賬戶管理系統的，應于下一工作日將其導入。

第五十七條 中國人民銀行分支機構應每周對本周賬戶管理系統的所有監測結果進行審核，打印待核查銀行結算賬戶告知書和待核查銀行結算賬戶明細表，加蓋賬戶管理專用章后，交相關銀行機構。

第五十八條 銀行機構收到待核查銀行結算賬戶告知書和待核查銀行結算賬戶明細表后，應及時核實，并按以下方式進行處理：

(一)未經核準的核準類銀行結算賬戶、逾期臨時存款賬戶和久懸銀行結算賬戶辦理支付結算的，銀行機構應立即予以糾正，并及時按規定補辦銀行結算賬戶的開立、變更或撤銷手續。

(二)備案類銀行結算賬戶未在規定期限內向人民銀行當地分支機構備案的，銀行機構應暫停通過該賬戶為存款人辦理支付結算業務，并立即通過賬戶管理系統進行備案。

(三)已撤銷基本存款賬戶的存款人的其他銀行結算賬戶辦理結算業務的，銀行機構應通知該存款人及時申請重新開立基本存款賬戶或撤銷其他銀行結算賬戶。

(四)經核實，待核查銀行結算賬戶符合銀行結算賬戶管理制度的，銀行機構應予以說明。

(五)待核查銀行結算賬戶屬于其他情形的，銀行機構應依據銀行結算賬戶管理有關規定進行相應處理。

第五十九條 銀行機構應于收到待核查銀行結算賬戶告知書和待核查銀行結算賬戶明細表后5個工作日內將處理結果或申辯意見以書面方式報送中國人民銀行當地分支機構。逾期未報送的，視同認可中國人民銀行當地分支機構的監測結果，中國人民銀行分支機構應依據銀行結算賬戶管理有關規定進行處理。

第六十條 中國人民銀行分支機構收到銀行機構提交的書面報告后，應進行核查。經核查，銀行機構的申辯理由或證據不成立的，應依據銀行結算賬戶管理有關規定進行處理。

第六章 開戶許可證的管理

第六十一條 省級數據處理中心管理行應對所在省(自治區、直轄市)的開戶許可證實行統一管理。

中國人民銀行分支機構通過賬戶管理系統建立開戶許可證領用登記簿和使用登記簿，對空白開戶許可證進行管理。

第六十二條 中國人民銀行分支機構辦理本機構空白開戶許可證領用登記，應將開戶許可證類別、起始與結束編號提交賬戶管理系統。

中國人民銀行分支機構辦理空白開戶許可證使用登記，應在已經辦理領用登記的開戶許可證編號范圍內，將開戶許可證類別、起始與結束編號提交賬戶管理系統。

開戶許可證的核發遵循“誰登記，誰核發”的原則。

第六十三條 中國人民銀行分支機構可對本機構已做使用登記的空白開戶許可證辦理使用交回。辦理使用交回時，應將開戶許可證類別、起始與結束編號提交賬戶管理系統。

中國人民銀行分支機構可對本機構已做領用登記的空白開戶許可證辦理領用交回。辦理領用交回時，應將開戶許可證類別、起始與結束編號提交賬戶管理系統。

第六十四條 中國人民銀行分支機構因使用或保管不當等原因需將開戶許可證作廢的，應在需作廢的開戶許可證上標注“作廢”標記，并將作廢的開戶許可證類別、編號提交賬戶管理系統，辦理作廢登記。

第六十五條 中國人民銀行分支機構遺失空白開戶許可證的，應將已遺失的開戶許可證類別、編號提交賬戶管理系統，辦理遺失登記。

第六十六條 中國人民銀行分支機構可將開戶許可證狀態由收回狀態修改為遺失狀態或由遺失狀態修改為收回狀態。辦理開戶許可證狀態修改時，應將開戶許可證類別、核準號提交賬戶管理系統，經授權后進行業務處理。

第六十七條 存款人申請換發或補發開戶許可證，中國人民銀行分支機構應將銀行機構代碼、賬號提交賬戶管理系統審核，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對一致的，應換發或補發開戶許可證；核對不一致的，應退出業務處理，并由開戶銀行通知存款人辦理變更手續。臨時存款賬戶逾期的，應由開戶銀行機構通知存款人辦理銷戶手續。

第七章 系統管理

第六十八條 中國人民銀行總行負責賬戶管理系統應用軟件版本的修改和升級換版，以及總行數據處理中心的運行維護。

省級數據處理中心管理行負責所在省(自治區、直轄市)的省級數據處理中心的運行維護。

第六十九條 中國人民銀行總行負責賬戶管理系統中的行別代碼信息和地區代碼信息的維護。第七十條 賬戶管理系統銀行機構代碼信息的維護遵循“統一管理、分級維護”原則。中國人民銀行總行統一管理全國銀行機構代碼信息，中國人民銀行分支機構在總行授權下對轄內銀行機構代碼信息進行維護。

第七十一條 銀行機構申請新增銀行機構代碼信息，中國人民銀行當地分支機構應依據有關申請資料，將其銀行機構代碼信息提交賬戶管理系統審核并辦理新增業務。

中國人民銀行分支機構申請新增銀行機構代碼信息，省級數據處理中心管理行應依據有關申請資料，將其銀行機構代碼信息提交賬戶管理系統審核并辦理新增業務。

第七十二條 銀行機構申請變更銀行機構全稱、直接管轄行銀行機構代碼、郵政編碼、地址、電話、電子郵箱，中國人民銀行當地分支機構應依據有關申請資料，將其變更信息提交賬戶管理系統審核并辦理變更業務。

銀行機構申請變更其直屬人民銀行分支機構銀行機構代碼，省級數據處理中心管理行應依據有關申請資料，將其變更信息提交賬戶管理系統審核并辦理變更業務。

中國人民銀行分支機構申請變更銀行機構全稱、直接管轄行銀行機構代碼、郵政編碼、電話、電子郵 12

箱、地址，省級數據處理中心管理行應依據有關申請資料，將其需變更信息提交賬戶管理系統審核并辦理變更業務。

銀行機構代碼信息中的銀行類別、行別名稱、行別代碼、分支機構序號、所在省(市、區)名稱、所在地區名稱、所在城市名稱、所在城市地區代碼、啟用日期等要素不可變更。

第七十三條 銀行機構申請撤銷銀行機構代碼信息，中國人民銀行當地分支機構應依據有關申請資料，將其銀行機構代碼提交賬戶管理系統審核并辦理撤銷業務。

中國人民銀行分支機構申請撤銷銀行機構代碼信息，省級數據處理中心管理行應依據有關申請資料，將其銀行機構代碼提交賬戶管理系統審核并辦理撤銷業務。

第七十四條 中國人民銀行總行可對銀行結算賬戶開立控制關系、類別代碼以及其他業務參數進行維護。

第七十五條 省級數據處理中心管理行可對以下業務參數進行維護：年檢年度、年檢起止時間、比對參數、逾期臨時存款賬戶監測參數、重要信息缺失的銀行結算賬戶監測參數、待核準數據庫中銀行結算賬戶信息的存貯時間等。

第七十六條 中國人民銀行總行可依據有關規定，按照銀行類別、行別、存款人類別、賬戶性質、賬戶狀態、數據來源、數據接收部門等制定數據移送方案。

省級數據處理中心管理行可根據相應的數據移送方案下載需移送的數據，并按照有關規定移送相關部門。

第七十七條 中國人民銀行當地分支機構可根據管理需要，按照行別、存款人類別、賬戶性質、數據來源等制定數據下載方案，下載所在城市或轄內的銀行結算賬戶信息。

第七十八條 賬戶管理系統發生通報、回執失敗時，省級數據處理中心管理行應于當日至遲下一個工作日手工下載通報失敗或回執失敗的異常報文，通過OA或其他適當方式，傳送給相關省級數據處理中心管理行。相關省級數據處理中心管理行應于當日將收到的異常報文上傳賬戶管理系統，并確認文件上傳成功。

第七十九條 中國人民銀行分支機構或銀行機構可通過賬戶管理系統向其直接管轄行或所轄機構發布公告；銀行機構還可向中國人民銀行當地分支機構發送公告。

中國人民銀行分支機構和銀行機構應及時瀏覽賬戶管理系統的公告。中國人民銀行分支機構和銀行機構不得發布或發送與支付結算無關的信息。

第八十條 中國人民銀行分支機構和銀行機構將個人銀行結算賬戶信息、同城票據清算信息、賬號批量變更對照表、賬戶批量遷移申請表等批處理文件信息導入賬戶管理系統后，可于次日通過賬戶管理系統的上傳文件管理功能查詢相關處理結果。

第八十一條 中國人民銀行分支機構和銀行機構可在不中斷業務處理的情況下通過賬戶管理系統的在線幫助功能，查詢銀行機構代碼、行別代碼、地區代碼等信息以及相關規章制度，并進行相關信息驗證。

第八十二條 中國人民銀行和銀行機構應根據需要設置適當數量和級別的操作員。

中國人民銀行總行設置業務管理員和系統管理員，中國人民銀行分支機構設置一、二、三級操作員和高級業務主管，銀行機構設置一、二、三級操作員。

中國人民銀行分支機構一、二級操作員與三級操作員、高級業務主管之間不得互相兼任。銀行機構一、二級操作員與三級操作員之間不得互相兼任。

第八十三條 中國人民銀行總行業務管理員的最大權限如下：查詢、統計、分析銀行結算賬戶信息，參數維護、基礎數據維護，通報、回執管理，公告管理、系統日志管理。

第八十四條 中國人民銀行分支機構的一級操作員可以辦理基本的銀行結算賬戶業務，其最大權限如下：開立、變更、撤銷、年檢銀行結算賬戶，對銀行結算賬戶加注久懸標識、取現標識，換發、補發開戶許可證，開戶許可證的使用登記、使用交回、手工作廢管理，打印已開立銀行結算賬戶清單，修改存款人密碼、瀏覽公告、使用在線幫助功能。

第八十五條 中國人民銀行分支機構的二級操作員除能夠辦理基本的銀行結算賬戶業務外，還具有銀 13

行結算賬戶管理功能。二級操作員具體可分為地(縣)級二級操作員和省級二級操作員。

地(縣)級二級操作員除具有一級操作員的最大權限外，還具有下列權限：賬號批量變更數據和賬戶批量遷移數據的審核提交、票據清算信息手工錄入、待比對賬戶信息導入、個人銀行結算賬戶批量導入，對一級操作員補打開戶許可證的授權，查詢、統計、監測銀行結算賬戶信息，經高級業務主管授權后下載系統數據，公告管理。

省級二級操作員除具有地(縣)級二級操作員的最大權限外，還具有下列權限：銀行結算賬戶信息分析、跨省異常報文處理、經高級業務主管授權后進行賬號批量變更、賬戶批量遷移、按行別或銀行機構代碼刪除個人銀行結算賬戶信息、移送銀行結算賬戶數據。

第八十六條 中國人民銀行分支機構三級操作員主要負責系統管理，具體分為地(縣)級三級操作員和省級三級操作員。

地(縣)級三級操作員的最大權限如下：管理本行一、二級操作員和高級業務主管、管理所轄銀行機構三級操作員，對二級操作員補打開戶許可證的授權、開戶許可證領用、交回管理，查詢、統計、新增、變更、刪除所轄銀行機構的銀行機構代碼，公告管理、系統日志管理、使用在線幫助功能。

省級三級操作員的最大權限如下：管理省級一、二級操作員和高級業務主管、管理轄內中國人民銀行地(縣)級三級操作員，對二級操作員補打開戶許可證的授權，查詢、統計銀行機構代碼，新增、變更、刪除中國人民銀行分支機構銀行機構代碼，公告管理、系統日志管理、使用在線幫助功能、在線幫助功能維護。

第八十七條 中國人民銀行分支機構高級業務主管主要負責重要事項的復核和重要業務的授權，具體分為地(縣)級高級業務主管和省級高級業務主管。

地(縣)級高級業務主管的最大權限如下：存款人工商營業執照注冊號、組織機構代碼或稅務登記證號與在線核查得到的相關信息不一致時的復核，查詢、統計、監測銀行結算賬戶信息，模糊查詢、批量查詢、開戶許可證狀態修改和手工作廢的授權，重置存款人密碼、瀏覽公告、管理已發布公告、使用在線幫助功能、數據下載。

省級高級業務主管除具有地(縣)級高級業務主管最大權限外，還具有下列權限：賬號批量變更、賬戶批量遷移、按行別或銀行機構代碼撤銷個人銀行結算賬戶的授權，分析銀行結算賬戶信息，參數維護。

第八十八條 銀行機構各級操作員的最大權限如下：

(一)一級操作員的最大權限：開立、變更、撤銷、年檢、久懸銀行結算賬戶，管理待核準信息，修改存款人密碼、打印已開立銀行結算賬戶清單、瀏覽公告、使用在線幫助功能。

(二)銀行機構二級操作員除具有一級操作員的最大權限外，還具有下列權限：批量導入個人銀行結算賬戶，制作賬號批量變更和賬戶批量遷移對照表，查詢、統計銀行結算賬戶信息。

(三)三級操作員的最大權限：管理本機構一、二級操作員、公告管理、系統日志管理、使用在線幫助功能。

第八十九條 中國人民銀行總行系統管理員由賬戶管理系統自動生成，系統管理員設置業務管理員。

省級數據處理中心管理行的省級三級操作員設置所在省(自治區、直轄市)的中國人民銀行分支機構的三級操作員。中國人民銀行分支機構的三級操作員設置本行的一、二級操作員和高級業務主管，以及所轄銀行機構的三級操作員。銀行機構的三級操作員設置本機構的一、二級操作員。

中國人民銀行和銀行機構設置操作員時，應提交操作員姓名、銀行機構代碼、操作員級別、電話、電子郵箱地址、啟用日期，并在各類操作員最大權限中選擇該操作員的具體權限。

新設置的操作員在第一次登錄賬戶管理系統時應修改其密碼。

第九十條 中國人民銀行分支機構和銀行機構三級操作員可對本機構設置的操作員進行解鎖、修改和查詢。三級操作員可查詢本機構的所有三級操作員信息，但不能對其進行修改。中國人民銀行分支機構和銀行機構的操作員信息發生變更的，應及時變更；對不再使用的操作員應及時刪除；對一定時期內不使用的操作員應及時停用。

第八章 附則

第九十一條 本辦法由中國人民銀行負責解釋、修改。

第九十二條 本辦法自賬戶管理系統(二期)運行之日起施行。自本辦法施行之日起，中國人民銀行于2005年1月19日發布的《人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法》(試行)同時廢止。

第二篇：人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法

人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法

1．2007年4月6日

2．銀發〔2006〕44號

第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 總則

銀行結算賬戶的開立

銀行結算賬戶的變更與撤銷 異常業務處理

銀行結算賬戶的管理 開戶許可證的管理 系統管理 附則

第一章 總則

第一條 為規范人民幣銀行結算賬戶管理系統（以下簡稱賬戶管理系統）的業務處理，加強對人民幣銀行結算賬戶（以下簡稱銀行結算賬戶）的監督管理，依據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（以下簡稱《辦法》）和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》（以下簡稱《實施細則》），制定本辦法。

第二條 中國人民銀行負責統一建設、維護和管理賬戶管理系統。賬戶管理系統設立總行級次數據處理中心和省級分支行級次數據處理中心（以下簡稱省級數據處理中心）。

中國人民銀行總行建立總行級次數據處理中心，該數據處理中心存貯全國所有存款人的銀行結算賬戶的索引信息。

中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行建立省級數據處理中心。中國人民銀行各分支行和各銀行機構通過省級數據處理中心辦理銀行結算賬戶業務。

本辦法所稱銀行結算賬戶業務，是指對銀行結算賬戶的開立、變更、撤銷、年檢、查詢、統計、監測等業務。

第三條 賬戶管理系統的業務處理模式分為中國人民銀行處理模式和銀行處理模式，具體模式由中國人民銀行當地分支行確定。

本辦法所稱中國人民銀行處理模式是指，由中國人民銀行當地分支行操作端直接進入賬戶管理系統省級數據處理中心，辦理銀行結算賬戶業務。

本辦法所稱銀行處理模式是指，由銀行機構操作端直接進入賬戶管理系統省級數據處理中心，辦理銀行結算賬戶業務。

本辦法將能夠由操作端直接進入賬戶管理系統省級數據處理中心辦理銀行結算賬戶業務的中國人民銀行當地分支行和銀行機構，統稱為賬戶管理系統業務辦理行（以下簡稱“辦理行”）。

第四條 在中國人民銀行處理模式下，銀行向中國人民銀行當地分支行報送存款人書面相關資料和相關電子信息的方式分為書面報送方式、磁介質報送方式和網絡報送方式。具體報送方式由中國人民銀行當地分支行確定。

本辦法所稱書面報送方式是指，銀行將存款人相關資料以書面形式報送中國人民銀行當地分支行。

本辦法所稱磁介質報送方式是指，銀行按規定格式將存款人相關信息導人磁介質，同時將磁介質和存款人書面相關資料一并報送中國人民銀行當地分支行。

本辦法所稱網絡報送方式是指，銀行按規定格式將存款人相關信息錄入賬戶管理系統省級數據處理中心待核準數據庫，同時將存款人書面相關資料報送中國人民銀行當地分支行。

本辦法所稱存款人書面相關資料是指存款人為辦理銀行結算賬戶的開立、變更、撤銷或年檢等手續向銀行出具的相關證明文件和申請書等相關資料。

第五條 銀行在向中國人民銀行當地分支行報送存款人書面相關資料和相關電子信息前，應對存款書面相關資料的真實性、完整性和合規性以及書面相關資料和電子信息的一致性進行審查。

第六條 在中國人民銀行處理模式下采用書面報送方式的，中國人民銀行當地分支行應依據審核合格的書面相關資料，將相關信息準確、完整地錄入賬戶管理系統并進行業務處理。業務處理成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，留存書面相關資料的復印件；業務處理不成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，將書面相關資料退回報送銀行。

在中國人民銀行處理模式下采用磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支行應將磁介質上的信息報文導人賬戶管理系統的指定目錄下，以銀行機構代碼和賬號讀取相關信息報文，與審核合格的書面相關資料核對無誤后進行業務處理。業務處理成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，留存書面相關資料的復印件；業務處理不成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，將書面相關資料及磁介質退回報送銀行，并刪除相關信息報文。

在中國人民銀行處理模式下采用網絡報送方式的，中國人民銀行當地分支行應以銀行機構代碼和賬號讀取賬戶管理系統待核準數據庫中的相關信息，與審核合格的書面相關資料核對無誤后進行業務處理。業務處理成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，留存書面相關資料的復印件；業務處理不成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，將書面相關資料退回報送銀行，并刪除相關信息報文。

第七條 辦理行應依據審查合格的資料或信息，準確、完整、及時地辦理銀行結算賬產業務。

辦理行應指定專人負責銀行結算賬戶業務處理，建立健全業務授權制度和內部控制制度。

第八條 賬戶管理系統的運行工作日為法定工作日，具體運行時間由賬戶管理系統省級數據處理中心所在地中國人民銀行分支行規定。

第九條 中國人民銀行各分支行應根據屬地管理原則，對所在城市銀行結算賬戶的開立、使用、變更和撤銷實施監控和管理。

第二章 銀行結算賬戶的開立

第十條 存款人申請開立基本存款賬戶，辦理行應將存款人名稱、存款人類別、存款人注冊地（住所地，下同）的地區代碼、銀行機構代碼、賬號、開戶日期提交賬戶管理系統進行審核。

存款人類別為企業法人、非法人企業、個體工商戶的，還應提交其工商營業執照注冊號。

存款人有組織機構代碼證書的，還應提交其組織機構代碼。

存款人因轉戶原因撤銷基本存款賬戶后，再次申請開立基本存款賬戶的，還應提交其原基本存款賬戶開戶許可證核準號。

第十一條 辦理行按照本辦法第十條的規定提交信息后，發現提交的存款人名稱、工商營業執照注冊號或組織機構代碼與賬戶管理系統存貯的相關信息不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，辦理行應依據存款人書面相關資料對提交的信息進行相應修改；提交信息無誤的，應由其高級業務主管對書面相關資料進行再次審查，確認書面相關資料真實有效后，繼續進行基本存款賬戶的核準業務處理。

第十二條 存款人符合基本存款賬戶開戶條件的，辦理行應將存款人的地址、郵政編碼、電話、法定代表人（或單位負責人，下同）姓名、法定代表人的身份證件種類及編號、證明文件種類、證明文件編號、經營范圍、注冊資金幣種、注冊資金金額、產業分類、行業歸屬等信息提交賬戶管理系統。

存款人為從事生產、經營活動的納稅人的，還應提交其稅務登記證編號。

存款人有上級法人的，還應提交其上級法人的基本存款賬戶開戶許可證核準號、單位名稱、法定代表人的姓名、法定代表人的身份證件種類及編號；上級法人有組織機構代碼證書的，還應提交上級法人的組織機構代碼。

存款人有上級主管單位的，還應提交其上級主管單位基本存款賬戶開戶許可證核準號、單位名稱、單位負責人的姓名、單位負責人的身份證件種類及編號；主管單位有組織機構代碼證書的，還應提交主管單位的組織機構代碼。

存款人有關聯企業的，還應提交其所有關聯企業的名稱、法定代表人姓名；關聯企業有組織機構代碼證書的，還應提交其組織機構代碼。

第十三條 辦理行按照本辦法第十二條的規定提交信息后，發現提交的稅務登記證編號與賬戶管理系統存貯的相關信息不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，辦理行應依據存款人書面相關資料對提交的信息進行修改；提交信息無誤的，應由其高級業務主管對書面相關資料進行再次審查，確認書面相關資料真實有效后，繼續進行基本存款賬戶的核準業務處理。

辦理行發現提交的存款人上級法人或主管單位的名稱與賬戶管理系統中存貯的相關信息不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，辦理行應依據存款人書面相關資料對提交信息進行相應修改；提交信息無誤的，可繼續進行基本存款賬戶的核準業務處理。

第十四條 辦理行按照本辦法第十條至第十三條的規定進行業務處理后，應將賬戶管理系統顯示的存款人相關信息與存款人書面相關資料進行全面核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行相應修改；核對一致的，應錄入基本存款賬戶開戶許可證編號，打印正、副本基本存款賬戶開戶許可證，并為存款人打印密碼。打印基本存款賬戶開戶許可證失敗的，應由其高一級別的操作員授權，重新打印開戶許可證。

第十五條 存款人申請重新開立基本存款賬戶，辦理行應將賬戶管理系統顯示的存款人原基本存款賬戶開戶信息與存款人書面相關資料進行核對。

核對不一致的，辦理行應依據書面相關資料進行相應的修改和補充，但不得修改存款人注冊地的地區代碼。辦理行需要修改存款人類別、組織機構代碼、工商營業執照注冊號、稅務登記證編號或其他證明文件編號的，應由其高級業務主管授權。

第十六條 辦理行按照本辦法第十五條的規定進行業務處理后，應依據存款人出具的“已開立銀行賬戶清單”，將存款人已開立的所有銀行結算賬戶的開戶銀行名稱、開戶日期、賬號、賬戶性質等信息提交賬戶管理系統。

辦理行發現提交的信息與賬戶管理系統中存貯的有關信息不一致的，應依據“已開立銀行賬戶清單”進行核對。提交信息有誤的，辦理行應依據“已開立銀行賬戶清單”對提交信息進行相應修改；提交信息無誤但仍然與賬戶管理系統存貯的有關信息不一致的，經其高級業務主管授權后，辦理行可繼續進行基本存款賬戶核準業務處理，但應打印存款人名稱、基本存款賬戶開戶銀行名稱、銀行機構代碼以及核對不一致的信息，經分析后按照《辦法》和《實施細則》的有關規定進行處理。

第十七條 注冊地已經運行賬戶管理系統的存款人需要到尚未運行賬戶管理系統的城市開立基本存款賬戶時，應向注冊地中國人民銀行分支行申請出具“未開立基本存款賬戶證明”。

注冊地中國人民銀行分支行應對存款人出具的相關證明文件進行認真審核。審核合格的，應將存款人名稱、證明文件種類編號、注冊地的地區代碼和開證日期錄入賬戶管理系統。存款人有工商營業執照或組織機構代碼證書的，還應錄入工商營業執照注冊號或組織機構代碼。

存款人符合出具“未開立基本存款賬戶證明”條件的，注冊地中國人民銀行分支行應打印“未開立基本存款賬戶證明”，加蓋賬戶管理專用章后交存款人，并留存該存款人的申請書和相關證明文件的復印件。存款人不符合出具“未開立基本存款賬戶證明”條件的，注冊地中國人民銀行分支行應在申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，將相關證明文件一并退還存款人。

第十八條 存款人根據第十七條的規定取得“未開立基本存款賬戶證明”后，在證明有效期內需要在注冊地開立基本存款賬戶的，應持“未開立基本存款賬戶證明”和相關證明文件到注冊地中國人民銀行分支行辦理“未開立基本存款賬戶證明”注銷手續。

注冊地中國人民銀行分支行應對存款人提交的“未開立基本存款賬戶證明”和相關證明文件進行審核。審核合格的，應將“未開立基本存款賬戶證明”編號錄入系統，辦理注銷手續，收回“未開立基本存款賬戶證明”。

第十九條 存款人申請開立預算單位專用存款賬戶，辦理行應將存款人的基本存款賬戶開戶許可證核準號、資金性質、開戶銀行機構代碼、賬號、開戶日期提交賬戶管理系統進行審核。

存款人符合開戶條件的，辦理行應將該存款人的證明文件種類、證明文件編號提交賬戶管理系統。

辦理行應將存款人書面相關資料與賬戶管理系統顯示的相關信息進行核對。辦理行所提交的信息核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；存款人名稱、法定代表人姓名核對不一致的，應退出業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；除存款人名稱、法定代表人姓名和提交信息之外的其他開戶資料信息核對不一致的，經其高級業務主管授權后可進行下一步開戶業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續；核對一致的，應錄入專用存款賬戶開戶許可證編號，打印正、副本專用存款賬戶開戶許可證。打印專用存款賬戶開戶許可證失敗的，應經其高一級別的操作員授權后，重新打印開戶許可證。

第二十條 合格境外投資者申請開立QFII專用存款賬戶，辦理行應將存款人名稱、資金性質、開戶銀行機構代碼、賬號、開戶日期提交賬戶管理系統進行審核。

存款人符合開戶條件的，辦理行應將該存款人的證明文件種類、證明文件編號、存款人地址、郵政編碼、電話、法定代表人姓名、法定代表人身份證件種類及編號提交賬戶管理系統。

辦理行應將存款人書面相關資料與賬戶管理系統顯示的相關信息進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應錄入專用存款賬戶開戶許可證編號，打印正、副本專用存款賬戶開戶許可證。打印專用存款賬戶開戶許可證失敗的，應經其高一級別的操作員授權，重新打印專用存款賬戶開戶許可證。

第二十一條 存款人因臨時經營活動需要申請開立臨時存款賬戶，辦理行應將存款人的基本存款賬戶開戶許可證核準號、開戶銀行機構代碼、賬號、開戶日期、有效日期提交賬戶管理系統進行審核。

存款人符合開戶條件的，辦理行應將該存款人的證明文件種類、證明文件編號提交賬戶管理系統。

辦理行應將存款人書面相關資料與賬戶管理系統顯示的相關信息進行核對。辦理行所提交的信息核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；存款人名稱、法定代表人姓名核對不一致的，應退出業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；除存款人名稱、法定代表人姓名和提交信息之外的其他開戶資料信息核對不一致的，經其高級業務主管授權后可進行下一步開戶業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續；核對一致的，應錄入臨時存款賬戶開戶許可證編號，打印正、副本臨時存款賬戶開戶許可證。打印臨時存款賬戶開戶許可證失敗的，應經其高一級別的操作員授權，重新打印開戶許可證。

第二十二條 臨時機構申請開立臨時存款賬戶，辦理行應將存款人名稱、銀行機構代碼、賬號、開戶日期、有效日期提交賬戶管理系統進行審核。

存款人符合開戶條件的，辦理行應將該存款人的證明文件種類、證明文件編號、存款人地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號、產業分類、行業歸屬提交賬戶管理系統。

辦理行應將存款人書面相關資料與賬戶管理系統顯示的相關信息進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應錄入臨時存款賬戶開戶許可證編號，打印正、副本臨時存款賬戶開戶許可證。打印臨時存款賬戶開戶許可證失敗的，應經其高一級別的操作員授權，重新打印開戶許可證。

第二十三條 存款人申請臨時存款賬戶展期的，辦理行應將存款人的臨時存款賬戶開戶許可證核準號和賬號提交賬戶管理系統。

符合展期條件的，辦理行應提交臨時存款賬戶展期后的有效期限，收回原臨時存款賬戶開戶許可證正本，打印新的臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。打印臨時存款賬戶開戶許可證失敗的，應經其高一級別的操作員授權，重新打印開戶許可證。不符合展期條件的，退出展期業務處理。

第二十四條 辦理核準類銀行結算賬戶的開立業務，采用銀行處理模式的，銀行應留存開戶許可證的副本，并將正本交存款人。

辦理核準類銀行結算賬戶的開立業務，采用中國人民銀行處理模式的，中國人民銀行當地分支行應將開戶許可證正、副本交開戶銀行，副本由開戶銀行留存，正本由其轉交存款人。

第二十五條 辦理核準類銀行結算賬戶的開立業務，采用銀行處理模式的，銀行在成功辦理開立業務后，應至遲至次日將存款人書面相關資料報送中國人民銀行當地分支行。

中國人民銀行當地分支行收到銀行報送的存款人書面相關資料后，應在2個工作日內對銀行辦理的核準類銀行結算賬戶的合規性進行核查。發現木符合開戶條件的，應對賬戶管理系統中存貯的違規銀行結算賬戶加注“違規”標識，并向相關開戶銀行發出銷戶通知書，要求開戶銀行限期撤銷違規賬戶；發現符合開戶條件但賬戶管理系統中儲存的相關信息與存款人書面相關資料不一致的，應向相關開戶銀行發出修改通知書，要求開戶銀行限期修正不一致的信息。

開戶銀行接到銷戶通知書后，應在2日內撤銷違規銀行結算賬戶；接到修改通知書后，應在2日內將不一致的信息修正完畢。開戶銀行應承擔因撤銷違規銀行結算賬戶或修正不一致信息產生的法律責任。

第二十六條 辦理行在辦理一般存款賬戶和其他專用存款賬戶的備案業務時，應將存款人的基本存款賬戶開戶許可證核準號、賬號、開戶日期及開戶銀行機構代碼，提交賬戶管理系統進行審核。

存款人符合開戶條件的，辦理行應將其證明文件種類、證明文件編號提交賬戶管理系統。

辦理行應將存款人的書面申請資料與賬戶管理系統顯示的相關信息進行核對。辦理行所提交的信息核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；存款人名稱、法定代表人姓名核對不一致的，應退出業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；除存款人名稱、法定代表人姓名和提交信息之外的其他開戶資料信息核對不一致的，經其高級業務主管授權后可確認完成備案業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續；核對一致的，應確認完成備案業務。

第二十七條 存款人申請開立個人銀行結算賬戶，銀行應在辦理開戶手續后5個工作日內向賬戶管理系統申報個人銀行結算賬戶的開立信息。個人銀行結算賬戶的開立信息包括開戶銀行機構代碼、存款人姓名、證件種類、證件號碼、發證機關所在地、賬號、賬戶類型、賬戶有效日期（僅限個人信用卡賬戶）。

銀行機構也可由其省級分行集中向賬戶管理系統省級數據處理中心申報個人銀行結算賬戶的開立信息。

第三章 銀行結算賬戶的變更與撤銷

第二十八條 存款人申請變更基本存款賬戶開戶資料信息，辦理行應將開戶銀行機構代碼和賬號或開戶許可證核準號提交賬戶管理系統進行審核。

第二十九條 存款人符合基本存款賬戶開戶資料變更條件的，辦理行應將相應的變更信息提交賬戶管理系統。

需要變更存款人類別、組織機構代碼、證明文件編號、工商營業執照注冊號、稅務登記證編號的，辦理行應經其高級業務主管授權后辦理。

第三十條 辦理行按照本辦法第二十九條的規定進行變更業務處理時，發現變更后的存款人名稱與賬戶管理系統中存貯的相關名稱重復的，應依據書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據書面相關資料進行相應修改；提交信息無誤或者修改無誤后仍然重復的，應退出變更業務處理。

辦理行發現變更后的工商營業執照注冊號、組織機構代碼、稅務登記證編號與賬戶管理系統存貯的相關信息木一致的，應依據存款人書面申請資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面申請資料對提交的信息進行修改；提交信息無誤的，應由其高級業務主管對書面相關資料進行再次審查，確認書面相關資料真實有效的，可繼續進行變更業務處理。

辦理行發現提交的存款人上級法人或主管單位的名稱與賬戶管理系統中存貯的相關信息不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，辦理行應依據存款人書面相關資料對提交信息進行相應修改；提交信息無誤的，可繼續進行變更業務處理。

第三十一條 辦理行在按照本辦法第二十八條至三十條的規定進行變更業務處理后，應將存款人書面相關材料與賬戶管理系統顯示的相關信息進行全面核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行相應修改；核對一致的，應繼續進行變更業務處理。

第三十二條 存款人申請變更名稱、法定代表人姓名，辦理行根據本辦法第三十一條規定可繼續進行變更業務處理的，應收回該存款人的原基本存款開戶許可證正本，并打印正、副本基本存款賬戶開戶許可證。打印基本存款賬戶開戶許可證失敗的，應經其高一級別操作員授權之后重新打印開戶許可證。

存款人有預算單位專用存款賬戶或臨時存款賬戶的，辦理行還應通知該存款人申請換發專用存款賬戶開戶許可證或臨時存款賬戶開戶許可證。

第三十三條 合格境外投資者申請變更專用存款賬戶開戶資料信息的，辦理行應將開戶銀行機構代碼和賬號或專用存款賬戶開戶許可證核準號提交賬戶管理系統進行審核。

存款人符合變更條件的，辦理行應將相應的變更信息提交賬戶管理系統并依據書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更業務處理成功。

合格境外投資者申請變更名稱、法定代表人姓名的，辦理行應將原專用存款賬戶開戶許可證正本收回，并打印新的專用存款賬戶開戶許可證正劇本。

第三十四條 存款人申請變更一般存款賬戶或非QFII專用存款賬戶的證明文件種類及編號的，辦理行應將開戶銀行機構代碼和賬號或開戶許可證核準號提交賬戶管理系統進行審核。

存款人符合變更條件的，辦理行應將相應的變更信息提交賬戶管理系統并依據書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更業務處理成功。

第三十五條 存款人申請撤銷銀行結算賬戶，辦理行應將銀行機構代碼和賬號或開戶許可證核準號提交賬戶管理系統進行審核。

存款人符合銷戶條件的，辦理行應將存款人書面相關資料與賬戶管理系統顯示的相關信息進行核對。核對不一致的，應退出銷戶業務處理；核對一致的，應確認銷戶業務處理成功。

撤銷核準類銀行結算賬戶業務處理成功的，辦理行應收回相應的開戶許可證正本。

第三十六條 存款人申請變更或撤銷個人銀行結算賬戶，銀行應在辦理變更和撤銷手續后2個工作日內向賬戶管理系統申報個人銀行結算賬戶的變更或撤銷信息。個人銀行結算賬戶的變更或撤銷信息包括開戶銀行機構代碼、存款人姓名、證件種類、證件號碼、發證機關所在地、賬號、賬戶類型、賬戶有效日期（僅限個人信用卡賬戶）、變更（或銷戶）日期。

銀行機構也可由其省級分行集中向賬戶管理系統省級數據處理中心申報個人銀行結算賬戶的變更或撤銷信息。

第三十七條 銀行機構根據《辦法》和《實施細則》的規定需要對銀行結算賬戶設置久懸的，辦理行應依據“久懸銀行賬戶清單”，將久懸銀行賬戶的賬號錄入賬戶管理系統，設置久懸標識。

第四章 異常業務處理

第三十八條 賬戶管理系統因網絡故障未發出征詢或已發出征詢超過30分鐘（含）未收到回復的，中國人民銀行當地分支行應于當日打印征詢信息，加蓋賬戶管理專用章后以傳真（郵寄）方式向存款人注冊地或基本存款賬戶開戶地中國人民銀行分支行發出書面征詢。

存款人注冊地或基本存款賬戶開戶地中國人民銀行分支行收到征詢后，應于當日將征詢信息錄入賬戶管理系統，向發出征詢的中國人民銀行當地分支行發出回復。

第三十九條 賬戶管理系統因系統網絡故障未發出回復或發出回復超過30分鐘（含）未收到回執的，中國人民銀行當地分支行應于當日錄入回復信息，打印回復書以傳真（郵寄）方式向征詢發出地中國人民銀行分支行發出書面回復。

征詢發出地中國人民銀行分支行收到回復后，應于當日將回復信息錄入賬戶管理系統，辦理銀行結算賬戶業務。

第四十條 賬戶管理系統因網絡故障末發出通報或發出通報超過30分鐘（含）未收到回執的，中國人民銀行當地分支行應于當日打印通報信息，以傳真（郵寄）方式向通報目的地中國人民銀行分支行發出書面通報。

通報目的地中國人民銀行分支行收到通報后，應于當日在賬戶管理系統中登記通報信息。

第四十一條 賬戶管理系統因網絡故障未發出回執的，中國人民銀行當地分支行應于當目錄入并打印回執信息，以傳真（郵寄）方式向回復地或通報地中國人民銀行分支行發出書面回執。

回復地或通報地中國人民銀行分支行收到回執后，應于當日在賬戶管理系統中登記回執信息。

第五章 銀行結算賬戶的管理

第四十二條 辦理行在辦理銀行結算賬戶年檢時，應將銀行機構代碼和賬號或開戶許可證核準號提交賬戶管理系統。

辦理行應將存款人書面相關資料與賬戶管理系統顯示的相關信息進行核對。核對一致的，應設置年檢標識；核對木一致的，應通知該存款人到開戶銀行辦理撤銷或者變更手續。

第四十三條 存款人可到中國人民銀行當地分支行或基本存款賬戶開戶行查詢其銀行結算賬戶信息。存款人查詢其銀行結算賬戶信息，應向辦理行出具其基本存款賬戶開戶許可證。辦理行將存款人名稱和基本存款賬戶開戶許可證核準號提交賬戶管理系統，并由存款人親自錄入密碼。符合查詢條件的，辦理行應為存款人打印銀行結算賬戶相關信息。

存款人需要重置其密碼的，應由中國人民銀行省級分支行進行業務處理。中國人民銀行省級分支行進行重置密碼業務處理，應將存款人名稱、基本存款賬戶開戶許可證核準號提交賬戶管理系統，重置并打印密碼。

第四十四條 中國人民銀行各分支行根據管理需要，可對所在城市和轄內的銀行結算賬戶信息進行下列統計：

（一）按轄區統計各類銀行結算賬戶的數量；

（二）按行別統計各類銀行結算賬戶的數量；

（三）按銀行機構代碼統計各類銀行結算賬戶的數量；

（四）投注冊資金統計各類銀行結算賬戶的數量；

（五）按產業分類統計各類銀行結算賬戶的數量；

（六）按行業歸屬統計各類銀行結算賬戶的數量；

（七）按存款人類別統計各類銀行結算賬戶的數量；

（八）按賬戶類型統計個人銀行結算賬戶的數量；

（九）統計各類銀行結算賬戶的開銷戶情況；

（十）統計基本存款賬戶的行別間流動情況；

（十一）統計銀行結算賬戶的地區間流動情況。

銀行根據內部管理需要可對本機構及所轄機構的銀行結算賬戶信息進行下列統計：

（一）按銀行機構代碼統計各類銀行結算賬戶的數量；

（二）統計各類銀行結算賬戶的開銷戶情況。

第四十五條 中國人民銀行各分支行應定期對下列情況進行監測：

（一）短期內頻繁開銷戶情況；

（二）已撤銷基本存款賬戶的存款人的其他銀行結算賬戶的賬戶情況；

（三）未經中國人民銀行核準或未向中國人民銀行申報的銀行結算賬戶情況；

（四）逾期臨時存款賬戶的銷戶和展期情況；

（五）銀行結算賬戶的年檢情況；

（六）久懸銀行結算賬戶情況；

（七）違規銀行結算賬戶銷戶情況；

（八）逾期臨時存款賬戶辦理結算情況；

（九）已撤銷的基本存款賬戶辦理結算情況。

第四十六條 中國人民銀行分支行應于每日營業終了將賬戶管理系統下載的銀行結算賬戶信息與從同城清算系統和支付系統采集的存款人的賬號和開戶銀行代碼進行比對，生成“未核準或未申報銀行結算賬戶監測表”。

第四十七條 中國人民銀行分支行應在生成“本核準或未申報銀行結算賬戶監測表”的歡天，將監測發現的未核準或未申報銀行賬戶信息以書面形式通知有相關開戶銀行。

相關開戶銀行應在接到通知后的2個工作日內將有關未核準或未申報銀行結算賬戶的處理情況以書面形式報告中國人民銀行當地分支行。

中國人民銀行當地分支行收到開戶銀行的書面報告后，應根據《辦法》和《實施細則》的規定作出相應處理。

第六章 開戶許可證的管理

第四十八條 中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行應對所在省（自治區、直轄市）的開戶許可證實行統一管理。

中國人民銀行各分支行應為下級行領用開戶許可證辦理領用登記。當所在城市的銀行機構根據規定需要領用開戶許可證時，中國人民銀行當地分支行應為其辦理開戶許可證領用登記。

中國人民銀行各分支行辦理開戶許可證領用登記，應將領用機構的銀行機構代碼、開戶許可證類別、開戶許可證的起始與結束編號以及領用人姓名提交賬戶管理系統。

第四十九條 對于本營業機構需要使用的開戶許可證，辦理行應在已經辦理領用登記的開戶許可證編號范圍內辦理開戶許可證使用登記。

辦理行辦理開戶許可證使用登記，應將本機構的銀行機構代碼、開戶許可證類別、開戶許可證的起始與結束編號以及使用人姓名提交賬戶管理系統。

第五十條 銀行機構因機構撤并等原因不再需要已辦理使用登記的開戶許可證時，應將空白開戶許可證交回中國人民銀行當地分支行并辦理交回登記。銀行機構辦理開戶許可證交回登記，應將其銀行機構代碼、開戶許可證類別、開戶許可證的起始與結束編號以及交回人姓名提交賬戶管理系統。

第五十一條 辦理行對因使用或保管不當等原因需要將開戶許可證作廢的，應在開戶許可證上標注“作廢”標記，并將本機構的銀行機構代碼、作廢的開戶許可證類別、作廢的開戶許可證的起始與結束編號提交賬戶管理系統，辦理作廢登記。采用銀行處理模式的，銀行應將已經作廢的開戶許可證繳回中國人民銀行當地分支行。

第五十二條 存款人申請補發或換發開戶許可證，辦理行應將銀行機構代碼和賬號或開戶許可證核準號提交賬戶管理系統進行審核。

符合補發或換發開戶許可證的，辦理行應將存款人書面相關資料與賬戶管理系統顯示的相關信息進行核對。核對一致的，應換發或補發開戶許可證；核對不一致的，應通知存款人到其開戶銀行辦理變更手續。臨時存款賬戶已經逾期的，應通知存款人辦理銷戶手續。

第七章 系統管理

第五十三條 中國人民銀行總行負責賬戶管理系統應用軟件版本的修改和升級換版，以及總行級次數據處理中心的運行維護。

中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行負責所在省（自治區、直轄市）的省級數據處理中心的運行維護。

第五十四條 中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行應于每日營業終了，對省級數據處理中心存貯的銀行結算賬戶數據進行備份，并打印當天系統操作日志。備份數據和系統操作日志保存期限均為10年。

第五十五條 賬戶管理系統中的銀行機構代碼是按照中國人民銀行規定的編碼規則為銀行編制的，用于識別銀行身份的唯一標識，是賬戶管理系統的基礎數據。

銀行機構代碼信息包括變更類型、行別、行名、類別、直接管轄行、分支機構序號、本行上級行列表、人民銀行分支行代碼、所在省（自治區、直轄市）名稱、所在地區名稱、所在城市名稱、所在城市地區代碼、銀行機構代碼、銀行機構全稱、地址、郵政編碼、電話、電子郵件地址。

第五十六條 中國人民銀行負責銀行機構代碼信息的統一維護，對銀行機構代碼的增加、變更和刪除進行統一管理。

銀行應按要求準確、完整、及時地向中國人民銀行當地分支行申報銀行機構代碼信息。中國人民銀行當地分支行應在受理申報后的2個工作日內對銀行申報的銀行機構代碼信息進行核實，并在核實后的2個工作日內，通過賬戶管理系統或其他適當途徑，將經核實的銀行機構代碼信息準確、完整地報送中國人民銀行總行。

第五十七條 辦理行應根據需要設置適當數量和級別的操作員。辦理行為中國人民銀行的，可設置三級操作員和高級業務主管。操作員和高級業務主管的最大權限如下：

一級操作員：開立、變更、撤銷銀行結算賬戶，年檢，核發、換發、補發開戶許可證，瀏覽系統公告。

二級操作員：開立、變更、撤銷銀行結算賬戶，年檢，核發、換發、補發開戶許可證，瀏覽系統公告，發布系統公告，重打開戶許可證的授權，統計、監測銀行結算賬戶信息，開戶許可證的使用登記，經授權后更改存款人開戶資料信息中的不可變更要素。

三級操作員：設置下級行和所在城市銀行機構的三級操作員，對一、二級操作員的管理，空白開戶許可證領用、交回管理，查詢、打印系統操作日志，對系統進行管理。

高級業務主管：查詢、統計、監測銀行賬戶信息，對與其他系統比對信息不一致時繼續進行開戶業務處理的授權，對已開立其他銀行結算賬戶信息比對不一致時繼續進行開戶業務處理的授權，對變更存款人類別、組織機構代碼、證明文件編號、工商營業執照注冊號、稅務登記證編號的授權，其他業務處理授權。

辦理行為銀行的，可設置三級操作員和高級業務主管。操作員和高級業務主管的最大權限如下：

一級操作員：開立、變更、撤銷銀行結算賬戶，核發、換發、補發開戶許可證，瀏覽系統公告。

二級操作員：開立、變更、撤銷銀行結算賬戶，年檢，核發、換發、補發開戶許可證，瀏覽系統公告，重打開戶許可證的授權，統計本級及下級營業機構銀行結算賬戶信息，開戶許可證的使用登記。

三級操作員：對一、二級操作員的管理，查詢操作日志，瀏覽系統公告。

高級業務主管：查詢、統計、監測銀行賬戶信息，對與其他系統比對信息不一致時繼續進行開戶業務處理的授權，對已開立其他銀行結算賬戶信息比對不一致時繼續進行開戶業務處理的授權，對變更存款人類別、組織機構代碼、證明文件編號、工商營業執照注冊號、稅務登記證編號的授權，其他業務處理授權。

第五十八條 中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行的系統管理員設置所在省（自治區、直轄市）中國人民銀行所有分支行的三級操作員和高級業務主管。中國人民銀行分支行的三級操作員設置本行的一、二級操作員和所在城市所有銀行的三級操作員和高級業務主管。銀行的三級操作員設置本機構的一、二級操作員。

辦理行設置操作員，應向賬戶管理系統提交用戶代碼、操作員姓名、口令和啟用日期。用戶代碼在同一營業機構不得重復。新設置的操作員在第一次登錄賬戶管理系統時應修改口令。

第五十九條 操作員管理遵循“誰設置、誰解鎖、誰修改、誰查詢”的原則，三級操作員可查詢本機構的所有三級操作員，但不能對其進行修改。

第六十條 辦理行應及時瀏覽賬戶管理系統的系統公告。中國人民銀行分支行不得通過系統公告發布與支付結算管理無關的信息；銀行不得通過系統公告上傳與支付結算管理無關的信息。

第八章 附則

第六十一條 本辦法由中國人民銀行負責解釋、修改。

第六十二條 本辦法自賬戶管理系統運行之日起施行。

第三篇：人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法

人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法

（修改稿）第一章 總則

第一條 為規范人民幣銀行結算賬戶管理系統（以下簡稱賬戶管理系統）的業務處理，加強對人民幣銀行結算賬戶（以下簡稱銀行結算賬戶）的監督管理，依據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》等規章制度，制定本辦法。

第二條 中國人民銀行負責統一建設、維護和管理賬戶管理系統。賬戶管理系統設立總行數據處理中心和省級數據處理中心。

中國人民銀行總行建立總行數據處理中心。

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行（以下統稱省級數據處理中心管理行）建立省級數據處理中心。中國人民銀行各分支行和各銀行機構通過省級數據處理中心辦理銀行結算賬戶業務。

本辦法所稱銀行結算賬戶業務，是指對銀行結算賬戶的開立、變更、撤銷、年檢、查詢、統計、監測等業務。

第三條 核準類銀行結算賬戶的開立、變更和撤銷由中國人民銀行當地分支機構通過賬戶管理系統進行核準。

備案類銀行結算賬戶的開立、變更和撤銷由銀行機構通過賬戶管理系統進行備案；銀行機構因網絡等原因無法辦理的，可由中國人民銀行當地分支機構代為辦理。

第四條 對于核準類銀行結算賬戶的開立、變更，銀行機構可以書面報送方式、網絡報送方式或磁介質報送方式向中國人民銀行當地分支機構報送存款人書面相關資料和電子信息，具體報送方式由中國人民銀行當地分支機構確定。對于核準類銀行結算賬戶的撤銷，銀行機構應以書面報送方式向中國人民銀行當地分支行報送存款人書面相關資料。

對于備案類銀行結算賬戶，銀行機構需要由中國人民銀行當地分支機構代為通過賬戶管理系統備案的，應當向中國人民銀行當地分支機構報送存款人書面相關資料。

本辦法所稱書面報送方式，是指銀行機構將存款人書面相關資料報送中國人民銀行當地分支機構。本辦法所稱網絡報送方式，是指銀行機構按規定格式將存款人相關信息錄入賬戶管理系統待核準數據庫，同時將存款人書面相關資料報送中國人民銀行當地分支機構。銀行機構可對待核準數據庫的銀行結算賬戶信息進行變更、刪除和查詢。

本辦法所稱磁介質報送方式，是指銀行機構按規定格式將存款人相關信息導入磁介質，連同存款人書面相關資料一并報送中國人民銀行當地分支機構。

本辦法所稱存款人書面相關資料，是指存款人辦理銀行結算賬戶的開立、變更或撤銷等手續時，按規定向銀行機構出具的證明文件和申請書等相關資料。

第五條 銀行機構應對存款人書面相關資料的真實性、完整性和合規性進行審查；采用網絡報送或磁介質報送方式的，還應確保電子信息與書面相關資料內容的一致性。

對于核準類銀行結算賬戶，中國人民銀行當地分支機構應對銀行機構報送的存款人書面相關資料的完整性、合規性及其與相應電子信息內容的一致性進行審核；對于代為備案的備案類銀行結算賬戶，中國人民銀行當地分支機構應對存款人書面相關資料與相應電子信息內容的一致性進行審核。

第六條 對于核準類銀行結算賬戶，銀行機構采用書面報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應依據審核合格的存款人書面相關資料，將相關信息準確、完整地錄入賬戶管理系統并進行業務處理。業務處理成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，留存書面相關資料的復印件；業務處理不成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，將書面相關資料退回報送銀行。

銀行機構采用網絡報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應以銀行機構代碼和賬號調取賬戶管理系統待核準數據庫中的相關信息，與審核合格的存款人書面相關資料核對無誤后進行業務處理。業務處理成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，留存書面相關資料的復印件；業務處理不成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，將書面相關資料退回報送銀行，并刪除相關信息報文。

銀行機構采用磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應將磁介質信息導入賬戶管理系統待核準數據庫，以銀行機構代碼和賬號調取相關信息，與審核合格的存款人書面相關資料核對無誤后進行業務處理。業務處理成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，留存書面相關資料的復印件；業務處理不成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，將書面相關資料退回報送銀行，并刪除相關信息報文。

第七條 中國人民銀行通過從支付系統、同城票據清算系統等存貯有銀行結算賬戶信息的業務系統采集有關賬戶信息，與賬戶管理系統存貯的賬戶信息進行比對，實現對銀行結算賬戶開立、變更、撤銷和使用情況的非現場監督管理。

第八條 中國人民銀行分支機構和銀行機構應依據有關法規制度，準確、完整、及時地辦理銀行結算賬戶業務。

中國人民銀行分支機構和銀行機構應指定專人負責銀行結算賬戶業務，建立健全銀行結算賬戶業務授權制度和業務復核制度，加強內部控制和管理，防止銀行結算賬戶業務處理“一手清”。

第九條

中國人民銀行分支機構和銀行機構應在國家法定工作日通過賬戶管理系統辦理銀行結算賬戶業務。

第十條 中國人民銀行分支機構應按照屬地管理原則，對所在城市銀行結算賬戶的開立、使用、變更、撤銷等業務實施監控和管理。

第二章 銀行結算賬戶的開立

第十一條 存款人申請開立基本存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將存款人名稱、存款人類別、存款人注冊地（住所地，下同）地區代碼、銀行機構代碼、賬號、開戶日期等信息提交賬戶管理系統進行審核。

存款人類別為企業法人、非法人企業、有字號個體工商戶、無字號個體工商戶的，還應提交其工商營業執照注冊號。

存款人有組織機構代碼證書的，還應提交其組織機構代碼。

存款人因“轉戶”原因撤銷基本存款賬戶后申請重新開立基本存款賬戶的，還應提交其原基本存款賬戶開戶許可證核準號。

銀行機構采用網絡或磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應對存款人類別、存款人注冊地地區代碼、賬號等信息進行復核。

第十二條 中國人民銀行當地分支機構按照本辦法第十一條的規定提交信息后，發現提交的存款人名稱、工商營業執照注冊號或組織機構代碼與在線查詢得到的相關信息不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面相關資料對提交的信息進行相應修改；提交信息無誤的，經復核確認書面相關資料真實有效后，繼續進行基本存款賬戶的核準業務處理。第十三條 存款人符合基本存款賬戶開立條件的，中國人民銀行當地分支機構應將存款人的地址、郵政編碼、電話、法定代表人（或單位負責人，下同）姓名、法定代表人的身份證件種類及編號、證明文件種類、證明文件編號、經營范圍、注冊資金幣種、注冊資金金額、產業分類、行業歸屬等信息提交賬戶管理系統。

存款人為從事生產、經營活動的納稅人的，還應提交其稅務登記證（國稅或地稅）編號。

存款人有上級法人的，還應提交其上級法人的基本存款賬戶開戶許可證核準號、單位名稱、法定代表人的姓名、法定代表人的身份證件種類及編號；上級法人有組織機構代碼證書的，還應提交上級法人的組織機構代碼；

存款人有上級主管單位的，還應提交其上級主管單位基本存款賬戶開戶許可證核準號、單位名稱、單位負責人的姓名、單位負責人的身份證件種類及編號；主管單位有組織機構代碼證書的，還應提交主管單位的組織機構代碼；

存款人有關聯企業的，還應提交其所有關聯企業的名稱、法定代表人姓名；關聯企業有組織機構代碼證書的，還應提交其組織機構代碼。

第十四條 中國人民銀行當地分支機構按照本辦法第十三條的規定提交信息后，發現提交的稅務登記證編號與在線查詢得到的相關信息不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面相關資料對提交的信息進行修改；提交信息無誤的，經復核確認書面相關資料真實有效后，繼續進行基本存款賬戶的核準業務處理。

中國人民銀行當地分支機構發現提交的存款人上級法人或主管單位的名稱與賬戶管理系統中存貯的相關信息不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面相關資料對提交信息進行相應修改；提交信息無誤的，可繼續進行基本存款賬戶的核準業務處理。

第十五條 中國人民銀行當地分支機構按照本辦法第十一條至第十四條的規定進行業務處理后，應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可退出業務處理或依據書面相關資料進行相應修改；核對一致的，應打印基本存款賬戶開戶許可證正、副本和存款人密碼。

第十六條 存款人申請重新開立基本存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的存款人原基本存款賬戶信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改和補充，但不得修改存款人注冊地的地區代碼；需修改存款人名稱、組織機構代碼或工商營業執照注冊號的，經授權后進行修改。核對一致的，進行基本存款賬戶核準的業務處理。

第十七條 存款人申請開立預算單位專用存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將銀行機構代碼、賬號、資金性質、開戶日期、基本存款賬戶開戶許可證核準號、基本存款賬戶開戶地地區代碼等信息提交賬戶管理系統審核。銀行機構采用網絡或磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應對賬號進行復核。

存款人符合開戶條件的，中國人民銀行當地分支機構應將賬戶名稱、證明文件種類及編號、取現標識等信息提交賬戶管理系統。賬戶名稱為存款人名稱加內設機構（部門）名稱的，還應提交內設機構（部門）名稱、地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號。賬戶名稱為存款人名稱加資金性質的，應提交資金性質信息。

中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。中國人民銀行當地分支機構依據本條第一、二款提交的專用存款賬戶信息與書面相關資料核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改。賬戶管理系統顯示的該存款人基本存款賬戶信息中的存款人名稱、存款人類別、注冊地地區代碼、基本存款賬戶開戶證明文件種類及編號、法定代表人姓名、法定代表人身份證件種類及編號（以下簡稱關鍵信息）核對不一致的，應退出業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；該存款人基本存款賬戶信息中的其他信息核對不一致的，可進行下一步業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續。核對一致的，應打印專用存款賬戶開戶許可證正、副本。

第十八條 存款人申請開立合格境外機構投資者專用存款賬戶（以下簡稱QFII專用存款賬戶）及其他特殊專用存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將存款人名稱、存款人類別、銀行機構代碼、賬號、開戶日期等信息提交賬戶管理系統審核。銀行機構采用網絡或磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應對賬號進行復核。

存款人符合開戶條件的，中國人民銀行當地分支機構應將存款人地址、郵政編碼、電話、法定代表人姓名、法定代表人身份證件種類及編號、證明文件種類及編號、稅務登記證編號、產業分類、行業歸屬提交賬戶管理系統。

中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應打印專用存款賬戶開戶許可證正、副本。

第十九條 存款人因異地臨時經營活動需要申請開立臨時存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將基本存款賬戶開戶許可證核準號、銀行機構代碼、賬號、開戶日期、有效日期、基本存款賬戶開戶地地區代碼提交賬戶管理系統審核。銀行機構采用網絡或磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應對賬號進行復核。

存款人符合開戶條件的，中國人民銀行當地分支機構應將證明文件種類、證明文件編號提交賬戶管理系統。建筑施工及安裝單位申請開立臨時存款賬戶且賬戶名稱為存款人名稱加項目部名稱的，還應提交項目部名稱、項目部地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號等信息。

中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的信息與書面相關資料進行核對。中國人民銀行當地分支機構依據本條第一、二款提交的臨時存款賬戶信息與書面相關資料核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改。賬戶管理系統顯示的該存款人基本存款賬戶信息中的關鍵信息核對不一致的，應退出業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；除關鍵信息外的其他信息核對不一致的，可進行下一步業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續；核對一致的，應打印臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。

第二十條 臨時機構申請開立臨時存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將存款人名稱、銀行機構代碼、賬號、開戶日期、有效日期等信息提交賬戶管理系統審核。銀行機構采用網絡或磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應對賬號進行復核。

存款人符合開戶條件的，中國人民銀行當地分支機構應將存款人證明文件種類、證明文件編號、存款人地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號、組織機構代碼、稅務登記證編號、產業分類、行業歸屬提交賬戶管理系統。

中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的信息與書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應打印臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。

第二十一條 銀行機構在辦理一般存款賬戶開立信息備案時，應將賬號、開戶日期、基本存款賬戶開戶許可證核準號、基本存款賬戶開戶地地區代碼等信息提交賬戶管理系統審核。

存款人符合開戶條件的，銀行機構應將存款人的證明文件種類及編號提交賬戶管理系統，并根據賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。提交的一般存款賬戶信息與書面相關資料核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改。賬戶管理系統顯示的該存款人基本存款賬戶信息中的關鍵信息核對不一致的，應退出業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；除關鍵信息外的其他信息核對不一致的，可進行下一步業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續。核對一致的，應確認完成備案業務。

第二十二條 銀行機構在辦理非預算單位專用存款賬戶開立信息備案時，應將賬號、開戶日期、基本存款賬戶開戶許可證核準號、基本存款賬戶開戶地地區代碼等信息提交賬戶管理系統審核。存款人符合開戶條件的，銀行機構應將賬戶名稱、證明文件種類及編號、取現標識等信息提交賬戶管理系統。賬戶名稱為存款人名稱加內設機構（部門）名稱的，還應提交內設機構（部門）名稱、地址、郵政編碼、電話，負責人姓名、身份證件種類及編號。賬戶名稱為存款人名稱加資金性質的，應提交資金性質信息。

銀行機構應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對，提交的專用存款賬戶信息與書面相關資料核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改。賬戶管理系統顯示的該存款人基本存款賬戶信息中的關鍵信息核對不一致的，應退出業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；除關鍵信息外的其他信息核對不一致的，可進行下一步業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續。核對一致的，應確認完成備案業務。

第二十三條 銀行機構可采用單筆或批量備案方式向賬戶管理系統備案個人銀行結算賬戶開立信息。個人銀行結算賬戶開立信息包括開戶銀行機構代碼、存款人姓名、證件種類、證件號碼、發證機關所在地、賬號、賬戶類型、賬戶有效日期（僅限個人信用卡賬戶，下同），開立日期。

采用單筆備案方式的，銀行機構應將個人銀行結算賬戶開立信息逐筆提交賬戶管理系統進行備案。采用批量備案方式的，銀行機構應將個人銀行結算賬戶開立信息數據文件導入賬戶管理系統進行備案，并下載備案結果。銀行機構也可以由其省級分行集中向賬戶管理系統備案個人銀行結算賬戶開立信息。

第三章 銀行結算賬戶的變更與撤銷

第二十四條 已開立基本存款賬戶的存款人需變更存款人名稱、法定代表人姓名、法定代表人身份證件種類及編號、工商營業執照注冊號、組織機構代碼、證明文件種類、證明文件編號、地址、郵政編碼、電話、經營范圍、注冊資金幣種、注冊資金金額、產業分類、行業歸屬等信息的，應向其基本存款賬戶開戶銀行提出申請。

基本存款賬戶開戶銀行對存款人的書面相關資料審查合格后，應將存款人書面相關資料和電子信息報送至中國人民銀行當地分支機構。

第二十五條 中國人民銀行當地分支機構將存款人的基本存款賬戶開戶銀行的銀行機構代碼和賬號或將存款人的開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合基本存款賬戶變更條件的，中國人民銀行當地分支機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統進行變更處理。需變更組織機構代碼、工商營業執照注冊號、稅務登記證編號的，經授權后進行變更處理。

第二十六條 中國人民銀行當地分支機構按照本辦法第二十五條的規定進行變更業務處理時，發現變更后的存款人名稱與賬戶管理系統中存貯的相關名稱重復的，應依據書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據書面相關資料進行相應修改；提交信息無誤或者修改無誤后仍然重復的，應退出變更業務處理。

中國人民銀行當地分支機構發現變更后的工商營業執照注冊號、組織機構代碼、稅務登記證編號與在線核查得到的相關信息不一致的，應依據存款人書面申請資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面申請資料對提交的信息進行修改；提交信息無誤的，經復核確認書面相關資料真實有效的，可繼續進行變更業務處理。

中國人民銀行當地分支機構發現提交的存款人上級法人或主管單位的名稱與賬戶管理系統中存貯的相關信息不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面相關資料對提交信息進行相應修改；提交信息無誤的，可繼續進行變更業務處理。第二十七條 中國人民銀行當地分支機構按照本辦法第二十五條至二十六條的規定進行變更業務處理后，應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應繼續進行變更業務處理。

第二十八條 存款人申請變更存款人名稱、法定代表人姓名，中國人民銀行當地分支機構根據本辦法第二十七條規定可繼續進行變更業務處理的，應收回該存款人的原基本存款賬戶開戶許可證正本，并打印基本存款賬戶開戶許可證正、副本。存款人名稱變更的，還應重新打印存款人密碼。

存款人有預算單位專用存款賬戶或臨時存款賬戶的，其基本存款賬戶開戶銀行還應通知該存款人申請換發專用存款賬戶開戶許可證或臨時存款賬戶開戶許可證。

存款人需變更注冊地地區代碼和存款人類別的，應以“其他”原因撤銷所有銀行結算賬戶后，再重新申請開立基本存款賬戶。

第二十九條 存款人申請變更預算單位專用存款賬戶的賬戶名稱、資金性質、證明文件種類及編號、內設機構（部門）名稱、地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號等信息，中國人民銀行當地分支機構應將開戶銀行機構代碼和賬號或將開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，中國人民銀行當地分支機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更成功。

存款人賬戶名稱發生變更的，中國人民銀行當地分支機構應收回該存款人的原專用存款賬戶開戶許可證正本，并打印專用存款賬戶開戶許可證正、副本。

第三十條 存款人申請變更QFII專用存款賬戶及其他特殊專用存款賬戶信息，中國人民銀行當地分支機構應將開戶銀行機構代碼和賬號或將開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，中國人民銀行當地分支機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更成功。

存款人名稱、法定代表人姓名發生變更的，中國人民銀行當地分支機構應收回該存款人的原專用存款賬戶開戶許可證正本，并打印專用存款賬戶開戶許可證正、副本。

第三十一條 非臨時機構存款人申請變更臨時存款賬戶的賬戶名稱、證明文件種類及編號、項目部名稱、項目部地址、項目部郵政編碼、項目部電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號等信息，中國人民銀行當地分支機構應將開戶銀行機構代碼和賬號或將開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，中國人民銀行當地分支機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可依據書面相關資料進行相應修改；核對一致的，應確認變更成功。

存款人的賬戶名稱發生變更的，中國人民銀行當地分支機構應收回該存款人的原臨時存款賬戶開戶許可證正本，并打印臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。

第三十二條 臨時機構申請變更臨時存款賬戶信息，中國人民銀行當地分支機構應將開戶銀行機構代碼和賬號或將開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，中國人民銀行當地分支機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更成功。

存款人名稱、法定代表人姓名發生變更的，中國人民銀行當地分支機構應收回該存款人的原臨時存款賬戶開戶許可證正本，并打印臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。第三十三條 存款人申請臨時存款賬戶展期，中國人民銀行當地分支機構應將開戶銀行機構代碼、賬號和展期后的有效日期，或將開戶許可證核準號和展期后的有效日期提交賬戶管理系統審核。

存款人不符合展期條件的，中國人民銀行當地分支機構應退出展期業務處理；符合展期條件的，應收回原臨時存款賬戶開戶許可證正本，打印臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。

第三十四條 存款人申請變更一般存款賬戶的證明文件種類、編號等信息，銀行機構應將賬號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，銀行機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更業務處理成功。

第三十五條 存款人申請變更非預算單位專用存款賬戶的賬戶名稱、資金性質、證明文件種類及編號、內設機構（部門）名稱、地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號等信息，銀行機構應將賬號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，銀行機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更業務處理成功。

第三十六條 銀行機構申請銀行結算賬戶賬號批量變更，可采用網絡或磁介質報送方式向中國人民銀行分支機構報送賬號批量變更申請資料。

采用網絡報送方式的，銀行機構可以其銀行機構代碼調取待變更銀行結算賬戶信息，同時添加變更后的賬號等信息，制作賬號批量變更對照表，提交賬戶管理系統。

采用磁介質報送方式的，銀行機構應按照規定格式制作賬號批量變更對照表磁介質文件；或由中國人民銀行當地分支機構通過賬戶管理系統為其下載待變更銀行結算賬戶信息，交由該銀行機構按照規定格式制作賬號批量變更對照表磁介質文件。中國人民銀行當地分支機構收到賬號批量變更對照表磁介質文件后，將其導入賬戶管理系統。

中國人民銀行當地分支機構以銀行機構代碼調取賬號批量變更對照表，將待變更信息與銀行機構書面相關資料進行核對。核對不一致的，退回銀行機構；核對一致的，提交賬戶管理系統進行審核。審核未通過的，退出業務處理；審核通過的，提交賬戶管理系統待變更數據庫。

省級數據處理中心管理行以待變更文件名稱調取待變更數據，經授權后進行賬號批量變更。賬號批量變更后，申請賬號批量變更的銀行機構直屬的中國人民銀行當地分支機構，應打印變更成功的核準類銀行結算賬戶的開戶許可證正、副本，并將處理結果及時通知有關銀行機構。

第三十七條 銀行機構申請銀行結算賬戶批量遷移，可采用網絡或磁介質報送方式向中國人民銀行當地分支機構報送賬戶批量遷移申請資料。

采用網絡報送方式的，銀行機構可以其銀行機構代碼調取待遷移的銀行結算賬戶信息，同時添加遷入方銀行機構的銀行機構代碼、遷移后的存款人地區代碼、遷移后的賬號等信息，制作賬戶批量遷移申請表，提交賬戶管理系統。

采用磁介質報送方式的，銀行機構應按照規定格式制作賬戶批量遷移申請表磁介質文件；或由中國人民銀行當地分支機構通過賬戶管理系統為其下載銀行結算賬戶信息，交由該銀行機構按照規定格式制作賬戶批量遷移申請表磁介質文件。中國人民銀行當地分支機構收到賬戶批量遷移申請表磁介質文件后，將其導入賬戶管理系統。中國人民銀行當地分支機構以銀行機構代碼調取賬戶批量遷移對照表進行核對。核對不一致的，退回銀行機構；核對一致的，提交賬戶管理系統進行審核。審核未通過的，退出業務處理；審核通過的，提交賬戶管理系統待遷移數據庫。

省級數據處理中心管理行以遷移文件名稱調取賬戶批量遷移數據，經授權后進行批量遷移。賬戶批量遷移后，遷入方銀行機構直屬的中國人民銀行當地分支機構應打印遷移成功的核準類銀行結算賬戶的開戶許可證正、副本，并將處理結果及時通知有關銀行機構。

第三十八條 存款人申請撤銷核準類銀行結算賬戶，中國人民銀行當地分支機構應根據存款人書面相關資料將銀行機構代碼、賬號和銷戶原因，或將開戶許可證核準號和銷戶原因提交賬戶管理系統審核。

存款人符合銷戶條件的，中國人民銀行當地分支行應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應確認撤銷業務處理成功，并收回相應的開戶許可證正本。

存款人因“轉戶”原因撤銷基本存款賬戶的，中國人民銀行當地分支機構還應打印已開立銀行結算賬戶清單，由其基本存款賬戶開戶銀行轉交該存款人。

第三十九條 存款人申請撤銷備案類單位銀行結算賬戶，銀行機構應根據存款人書面相關資料將賬號和銷戶原因提交賬戶管理系統進行審核。

存款人符合銷戶條件的，銀行機構應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應確認撤銷業務處理成功。

第四十條 銀行機構可采用單筆或批量方式向賬戶管理系統備案個人銀行結算賬戶變更（或撤銷）信息。個人銀行結算賬戶的變更（或撤銷）信息包括開戶銀行機構代碼、存款人姓名、證件種類、證件號碼、發證機關所在地、賬號、賬戶類型、賬戶有效日期、變更（或撤銷）日期。

采用單筆備案方式的，銀行機構應將個人銀行結算賬戶變更（或撤銷）信息逐筆提交賬戶管理系統進行備案。

采用批量備案方式的，銀行機構應將個人銀行結算賬戶變更（或撤銷）信息數據文件導入賬戶管理系統進行備案，并下載備案結果。銀行機構也可由其省級分行集中向賬戶管理系統申報個人銀行結算賬戶的變更（或撤銷）信息。

第四十一條 銀行機構因個人銀行結算賬戶賬號批量變更、個人銀行結算賬戶批量遷移等原因需按行別或銀行機構代碼撤銷其全部個人銀行結算賬戶的，應按有關規定向中國人民銀行當地分支機構提出書面申請。中國人民銀行當地分支機構審核無誤后將書面申請逐級報送至省級數據處理中心管理行。

省級數據處理中心管理行審核無誤后，向賬戶管理系統提交需撤銷個人銀行結算賬戶的行別或銀行機構代碼，經授權后撤銷該行別或銀行機構代碼下的全部個人銀行結算賬戶。

第四章 銀行結算賬戶的管理

第四十二條 中國人民銀行當地分支機構辦理專用存款賬戶取現審批業務時，應依據銀行機構提交的專用存款賬戶現金支取業務審批單及該專用存款賬戶的相關申請資料，將銀行機構代碼、賬號提交賬戶管理系統審核，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，加注專用存款賬戶取現標識，在現金支取業務審批單上簽署意見，并加蓋賬戶管理專用章。

第四十三條 省級數據處理中心管理行可在賬戶管理系統中設置年檢和辦理年檢業務的起止時間。銀行機構辦理銀行結算賬戶年檢業務，應將銀行機構代碼、賬號或開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理，并通知該存款人辦理相關銀行結算賬戶的撤銷或變更手續；核對一致的，應設置年檢標識。

第四十四條 銀行機構需將銀行結算賬戶設置為久懸的，銀行機構應依據久懸銀行結算賬戶清單，將賬號提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應設置久懸標識。

第四十五條 中國人民銀行當地分支機構在備案重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶時，應依據重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶清單，將銀行機構代碼、存款人名稱、賬號、賬戶性質等信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與清單進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應確認備案處理成功。

中國人民銀行當地分支機構在注銷重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶時，應依據注銷重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶清單，將銀行機構代碼和賬號提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與清單進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應確認注銷業務處理成功。

第四十六條 存款人可通過其基本存款賬戶開戶銀行的賬戶管理系統終端查詢其所有銀行結算賬戶信息。存款人申請查詢其銀行結算賬戶信息，應出具其法定代表人身份證件、基本存款賬戶開戶許可證和存款人密碼；授權他人辦理的，還應出具其授權書及被授權人的身份證件。

基本存款賬戶開戶銀行在為存款人辦理銀行結算賬戶查詢時，應將存款人名稱、基本存款賬戶開戶許可證核準號和存款人密碼提交賬戶管理系統進行審核。符合查詢條件的，應為存款人打印銀行結算賬戶相關信息。

第四十七條 存款人可到其基本存款賬戶開戶銀行修改其存款人密碼。存款人申請修改其存款人密碼，應出具其法定代表人身份證件、基本存款賬戶開戶許可證和原存款人密碼；授權他人辦理的，還應出具其授權書及被授權人的身份證件。

基本存款賬戶開戶銀行在為存款人修改存款人密碼時，應將基本存款賬戶開戶許可證核準號、原存款人密碼、新存款人密碼提交賬戶管理系統審核。符合修改條件的，應打印修改后的存款人密碼。第四十八條 存款人可向其基本存款賬戶開戶地中國人民銀行當地分支機構申請重置存款人密碼。存款人申請重置其存款人密碼，應出具其法定代表人身份證件和基本存款賬戶開戶許可證；授權他人辦理的，還應出具其授權書及被授權人的身份證件。

中國人民銀行當地分支機構進行重置存款人密碼業務處理時，應將基本存款賬戶開戶許可證核準號、新存款人密碼提交賬戶管理系統。符合重置條件的，應打印重置后的存款人密碼。

第四十九條 銀行機構可對本級機構及所轄機構的下列信息進行查詢：單位銀行結算賬戶信息、個人銀行結算賬戶信息、操作員信息、系統日志、系統公告等。

銀行機構可對全國范圍的地區代碼信息、行別代碼信息、銀行機構代碼信息進行查詢。第五十條 中國人民銀行總行及其分支機構可分別對全國范圍或轄內的下列信息進行統計：

（一）單位銀行結算賬戶數量；

（二）單位銀行結算賬戶開銷戶情況；

（三）單位銀行結算賬戶變更情況；

（四）單位銀行結算賬戶年檢情況；

（五）久懸銀行結算賬戶數量；

（六）基本存款賬戶行別流向情況；

（七）銀行結算賬戶異地流向情況；

（八）個人銀行結算賬戶數量；

（九）個人銀行結算賬戶開銷戶情況；

（十）待核查銀行結算賬戶情況；

（十一）短期銀行結算賬戶情況；

（十二）存款人頻繁開銷戶情況；

（十三）已撤銷基本存款賬戶的其他銀行結算賬戶情況；

（十四）逾期臨時存款賬戶情況；

（十五）不按規定期限備案的銀行結算賬戶情況；（十六）未申報銀行結算賬戶情況；

（十七）生效日前辦理結算業務的銀行結算賬戶情況；（十八）辦理結算業務的逾期臨時存款賬戶情況；

（十九）辦理結算業務的已撤銷基本存款賬戶的其他銀行結算賬戶情況；（二十）辦理結算業務的久懸銀行結算賬戶情況；

（二十一）重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶異常申報情況；（二十二）存款人數量；（二十三）操作員數量；（二十四）銀行機構數量；（二十五）開戶許可證數量。

第五十一條

銀行機構可對本級機構及所轄機構的下列信息進行統計：

（一）單位銀行結算賬戶數量；

（二）單位銀行結算賬戶開銷戶情況；

（三）單位銀行結算賬戶變更情況；

（四）單位銀行結算賬戶年檢情況；

（五）久懸銀行結算賬戶數量；

（六）個人銀行結算賬戶數量；

（七）個人銀行結算賬戶開銷戶情況；

（八）操作員數量；

（九）銀行機構數量。

第五十二條 中國人民銀行分支機構可按轄屬原則對下列信息進行監測：

（一）短期銀行結算賬戶情況。

（二）存款人頻繁開銷戶情況。

（三）已撤銷基本存款賬戶的其他銀行結算賬戶情況。

（四）逾期臨時存款賬戶情況。

（五）不按規定期限備案的銀行結算賬戶情況。

（六）未申報銀行結算賬戶情況。

（七）生效日前辦理結算業務的銀行結算賬戶情況。

（八）辦理結算業務的逾期臨時存款賬戶情況。

（九）辦理結算業務的已撤銷基本存款賬戶的其他銀行結算賬戶情況。

（十）辦理結算業務的久懸銀行結算賬戶情況。

（十一）重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶異常申報情況等。

第五十三條 中國人民銀行總行、各省級數據處理中心管理行可通過賬戶管理系統對下列信息進行分析：賬戶數量結構、開銷戶結構、賬戶數量變動趨勢、開銷戶數量變動趨勢等。

第五章 銀行結算賬戶信息的比對和監測

第五十四條 中國人民銀行從支付系統、同城票據清算系統等系統采集單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶的收（付）款人賬號、收（付）款人名稱、開戶銀行支付系統行號、票據交換號及業務發生日期等賬戶信息，與賬戶管理系統存貯的賬戶信息進行比對，實現對未申報銀行結算賬戶情況、生效日前辦理結算業務的銀行結算賬戶情況、辦理結算業務的逾期臨時存款賬戶情況、辦理結算業務的已撤銷基本存款賬戶的其他銀行結算賬戶情況以及辦理結算業務的久懸銀行結算賬戶情況的監測。

第五十五條 支付系統參與者的支付系統行號與其銀行機構代碼不一致的，省級數據處理中心管理行應在賬戶管理系統中建立支付系統行號與銀行機構代碼的對應關系表，并負責對應關系表的維護。多個銀行機構共用一個支付系統行號辦理支付業務的，省級數據處理中心管理行還應在賬戶管理系統中建立該支付系統行號與相關銀行機構代碼的對應關系表，并負責對應關系表的維護。

中國人民銀行分支機構應在賬戶管理系統中建立銀行機構的支付系統行號與其內部往來賬號的對應關系表，并負責對應關系表的維護。

第五十六條 中國人民銀行總行負責將支付系統的賬戶信息拆分到有關省級數據處理中心。中國人民銀行分支機構應于每日營業終了，通過同城票據清算系統數據轉換軟件將從同城票據清算系統采集的賬戶信息轉換成標準格式的數據文件后，導入賬戶管理系統。中國人民銀行分支機構也可直接向賬戶管理系統逐條提交同城票據清算相關信息，包括賬號、存款人名稱、地區代碼、開戶銀行機構代碼、業務發生日期、收（付）款標識、單位（個人）賬戶標識和交換行銀行機構代碼。

中國人民銀行分支機構因特殊原因未能在當日營業終了將同城票據清算系統賬戶信息的數據文件導入賬戶管理系統的，應于下一工作日將其導入。

第五十七條 中國人民銀行分支機構應每周對本周賬戶管理系統的所有監測結果進行審核，打印待核查銀行結算賬戶告知書和待核查銀行結算賬戶明細表，加蓋賬戶管理專用章后，連同電子數據文件一并交相關銀行機構。

第五十八條 銀行機構收到待核查銀行結算賬戶告知書和待核查銀行結算賬戶明細表后，應及時核實，并按以下方式進行處理：

（一）未經核準的核準類銀行結算賬戶、逾期臨時存款賬戶和久懸銀行結算賬戶辦理支付結算的，銀行機構應立即予以糾正，并及時按規定補辦銀行結算賬戶的開立、變更或撤銷手續。

（二）備案類銀行結算賬戶未在規定期限內向人民銀行當地分支機構備案的，銀行機構應暫停通過該賬戶為存款人辦理支付結算業務，并立即通過賬戶管理系統進行備案。

（三）已撤銷基本存款賬戶的存款人的其他銀行結算賬戶辦理結算業務的，銀行機構應通知該存款人及時申請重新開立基本存款賬戶或撤銷其他銀行結算賬戶。

（四）對于經核實待核查銀行結算賬戶符合銀行結算賬戶管理制度的，銀行機構應予以說明。

（五）待核查銀行結算賬戶為其他情形的，銀行機構應依據銀行結算賬戶管理有關規定進行相應處理。第五十九條 銀行機構應于收到待核查銀行結算賬戶告知書和待核查銀行結算賬戶明細表后5個工作日內將處理結果或申辯意見以書面方式報送中國人民銀行當地分支機構。逾期未報送的，視同認可中國人民銀行當地分支機構的監測結果。

第六十條 中國人民銀行分支機構收到銀行機構提交的書面報告后，應通過現場檢查或其他適當方式進行核查。經核查，銀行機構的申辯理由或證據不成立的，應依據銀行結算賬戶管理有關規定進行相應處理。

第六章 開戶許可證的管理

第六十一條 省級數據處理中心管理行應對所在省（自治區、直轄市）的開戶許可證實行統一管理。中國人民銀行分支機構通過賬戶管理系統建立開戶許可證領用登記簿和使用登記簿，對空白開戶許可證進行管理。第六十二條 中國人民銀行分支機構辦理本機構空白開戶許可證領用登記，應將開戶許可證類別、起始與結束編號提交賬戶管理系統。

中國人民銀行分支機構辦理空白開戶許可證使用登記，應在已經辦理領用登記的開戶許可證編號范圍內，將開戶許可證類別、起始與結束編號提交賬戶管理系統。開戶許可證的核發遵循“誰登記，誰核發”的原則。

第六十三條 中國人民銀行分支機構可對本機構已做使用登記的空白開戶許可證辦理使用交回。辦理使用交回時，應將開戶許可證類別、起始與結束編號提交賬戶管理系統。

中國人民銀行分支機構可對本機構已做領用登記的空白開戶許可證辦理領用交回。辦理領用交回時，應將開戶許可證類別、起始與結束編號提交賬戶管理系統。

第六十四條 中國人民銀行分支機構因使用或保管不當等原因需將開戶許可證作廢的，應在開戶許可證上標注“作廢”標記，并將作廢的開戶許可證類別、編號提交賬戶管理系統，辦理作廢登記。

第六十五條 中國人民銀行分支行遺失空白開戶許可證的，應將其開戶許可證類別、編號提交賬戶管理系統，辦理遺失登記。

第六十六條 中國人民銀行分支機構可將開戶許可證狀態由收回狀態修改為遺失狀態或由遺失狀態修改為收回狀態。辦理開戶許可證狀態修改時，應將開戶許可證類別、核準號提交賬戶管理系統，經授權后進行業務處理。

第六十七條 存款人申請換發或補發開戶許可證，中國人民銀行分支機構應將銀行機構代碼、賬號提交賬戶管理系統審核，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對一致的，應換發或補發開戶許可證；核對不一致的，應退出業務處理，并由開戶銀行通知存款人辦理變更手續。臨時存款賬戶逾期的，應由開戶銀行機構通知存款人辦理銷戶手續。

第七章 系統管理

第六十八條 中國人民銀行總行負責賬戶管理系統應用軟件版本的修改和升級換版，以及總行數據處理中心的運行維護。

省級數據處理中心管理行負責所在省（自治區、直轄市）的省級數據處理中心的運行維護。

第六十九條

中國人民銀行總行負責賬戶管理系統中的行別代碼信息和地區代碼信息的維護。第七十條 賬戶管理系統銀行機構代碼信息的維護遵循“統一管理、分級維護”原則。中國人民銀行總行統一管理全國銀行機構代碼信息，中國人民銀行分支機構在總行授權下對轄內銀行機構代碼信息進行維護。

第七十一條 銀行機構申請新增銀行機構代碼信息，中國人民銀行當地分支機構應依據有關申請資料，將其銀行機構代碼信息提交賬戶管理系統審核并辦理新增業務。

中國人民銀行分支機構申請新增銀行機構代碼信息，省級數據處理中心管理行應依據有關申請資料，將其銀行機構代碼信息提交賬戶管理系統審核并辦理新增業務。

第七十二條 銀行機構申請變更銀行機構全稱、直接管轄行銀行機構代碼、郵政編碼、地址、電話、電子郵箱，中國人民銀行當地分支機構應依據有關申請資料，將其變更信息提交賬戶管理系統審核并辦理變更業務。

銀行機構申請變更其直屬人民銀行分支行機構代碼，省級數據處理中心管理行應依據有關申請資料，將其變更信息提交賬戶管理系統審核并辦理變更業務。

中國人民銀行分支機構申請變更銀行機構全稱、直接管轄行銀行機構代碼、郵政編碼、電話、電子郵箱、地址，省級數據處理中心管理行應依據有關申請資料，將其需變更信息提交賬戶管理系統審核并辦理變更業務。銀行機構代碼信息中的銀行類別、行別名稱、行別代碼、分支機構序號、所在省（市、區）名稱、所在地區名稱、所在城市名稱、所在城市地區代碼、啟用日期等要素不可變更。

第七十三條 銀行機構申請撤銷銀行機構代碼信息，中國人民銀行當地分支機構應依據有關申請資料，將其銀行機構代碼提交賬戶管理系統審核并辦理撤銷業務。

中國人民銀行分支機構申請撤銷銀行機構代碼信息，省級數據處理中心管理行應依據有關申請資料，將其銀行機構代碼提交賬戶管理系統審核并辦理撤銷業務。

第七十四條 中國人民銀行總行可對銀行結算賬戶開立控制關系、類別代碼以及其他業務參數進行維護。

第七十五條 省級數據處理中心管理行可對以下業務參數進行維護：年檢、年檢起止時間、比對參數、逾期臨時存款賬戶監測參數、重要信息缺失的銀行結算賬戶監測參數、待核準數據庫中銀行結算賬戶信息的存貯時間等。

第七十六條 中國人民銀行總行可依據有關規定，按照銀行類別、行別、存款人類別、賬戶性質、賬戶狀態、數據來源、數據接收部門等制定數據移送方案。

省級數據處理中心管理行可根據相應的數據移送方案下載需移送的數據，并按照有關規定移送相關部門。

第七十七條 中國人民銀行當地分支機構可根據管理需要，按照行別、存款人類別、賬戶性質、數據來源等制定數據下載方案，下載所在城市或轄內的銀行結算賬戶信息。

第七十八條

賬戶管理系統發生通報、回執失敗時，省級數據處理中心管理行應于當日至遲下一個工作日手工下載通報失敗或回執失敗的異常報文，通過OA或其他適當方式，傳送給相關省級數據處理中心管理行，并打印通報或回執異常業務處理清單。相關省級數據處理中心管理行應于當日將收到的異常報文上傳賬戶管理系統，并確認文件上傳成功。

第七十九條 中國人民銀行分支機構和銀行機構應及時瀏覽賬戶管理系統的公告。中國人民銀行分支機構不得發布與支付結算無關的信息；銀行機構不得上傳與支付結算無關的信息。

第八十條 中國人民銀行分支機構或銀行機構可向其直接管轄行或所轄機構發布公告；銀行機構還可向中國人民銀行當地分支機構發布公告。

第八十一條 中國人民銀行分支機構和銀行機構可在不中斷業務處理的情況下通過賬戶管理系統在線幫助功能，查詢銀行機構代碼、行別代碼、地區代碼等信息及相關規章制度，并進行相關信息驗證。

第八十二條 中國人民銀行和銀行機構應根據需要設置適當數量和級別的操作員。

中國人民銀行總行設置業務管理員和系統管理員，中國人民銀行分支機構設置一、二、三級操作員和高級業務主管，銀行機構設置一、二、三級操作員。

中國人民銀行分支機構一、二級操作員與三級操作員、高級業務主管之間不得互相兼任。銀行機構一、二級操作員與三級操作員之間不得互相兼任。

第八十三條 中國人民銀行總行業務管理員的最大權限如下：查詢、統計、分析銀行結算賬戶信息，參數維護、基礎數據維護，通報、回執管理，公告管理、系統日志管理。

系統管理員具有操作員管理權限。

第八十四條 中國人民銀行分支機構的一級操作員可以辦理基本的銀行結算賬戶業務，其最大權限如下：開立、變更、撤銷、年檢銀行結算賬戶，對銀行結算賬戶加注久懸標識、取現標識，換發、補發開戶許可證，開戶許可證的使用登記、使用交回、手工作廢管理，打印已開立銀行結算賬戶清單，修改存款人密碼、瀏覽公告、使用在線幫助功能。第八十五條 中國人民銀行分支機構的二級操作員除能夠辦理基本的銀行結算賬戶業務外，還具有銀行結算賬戶管理功能，分為地（縣）級二級操作員和省級二級操作員。

地（縣）級二級操作員除具有一級操作員的最大權限外，還具有下列權限：賬號批量變更數據和賬戶批量遷移數據的審核提交、票據清算信息手工錄入、待比對賬戶信息導入、個人銀行結算賬戶批量導入，對一級操作員補打開戶許可證的授權，查詢、統計、監測銀行結算賬戶信息，經高級業務主管授權后下載系統數據，公告管理。

省級二級操作員除具有地（縣）級二級操作員的最大權限外，還具有下列權限：銀行結算賬戶信息分析、跨省異常報文處理、經高級業務主管授權后進行賬號批量變更、賬戶批量遷移、按行別或銀行機構代碼刪除個人銀行結算賬戶信息、移送銀行結算賬戶數據。

第八十六條 中國人民銀行分支機構三級操作員主要負責系統管理，分為地（縣）級三級操作員和省級三級操作員。

地（縣）級三級操作員的最大權限如下：管理本行一、二級操作員和高級業務主管、管理所轄銀行機構三級操作員，對二級操作員補打開戶許可證的授權、開戶許可證領用、交回管理，查詢、統計、新增、變更、刪除所轄銀行機構的銀行機構代碼，公告管理、系統日志管理、使用在線幫助功能。

省級三級操作員的最大權限如下：管理省級一、二級操作員和高級業務主管、管理轄內中國人民銀行地（縣）級三級操作員，對二級操作員補打開戶許可證的授權，查詢、統計銀行機構代碼，新增、變更、刪除中國人民銀行分支機構銀行機構代碼，公告管理、系統日志管理、使用在線幫助功能、在線幫助功能維護。

第八十七條 中國人民銀行分支機構高級業務主管主要負責重要事項的復核和重要業務的授權，分為地（縣）級高級業務主管和省級高級業務主管。

地（縣）級高級業務主管的最大權限如下：存款人工商營業執照注冊號、組織機構代碼或稅務登記證號與在線查詢得到的相關信息不一致時的復核，查詢、統計、監測銀行結算賬戶信息，模糊查詢、批量查詢、開戶許可證狀態修改和手工作廢的授

第四篇：人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法【2007】74號

人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法

第一章 總則

第一條 為規范人民幣銀行結算賬戶管理系統（以下簡稱賬戶管理系統）的業務處理，加強對人民幣銀行結算賬戶（以下簡稱銀行結算賬戶）的管理，依據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第5號發布）和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》（銀發[2005]16號文印發）等規章制度，制定本辦法。

第二條 中國人民銀行負責統一建設、維護和管理賬戶管理系統。賬戶管理系統設立總行數據處理中心和省級數據處理中心。

中國人民銀行總行建立總行數據處理中心。

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行（以下統稱省級數據處理中心管理行）建立省級數據處理中心。中國人民銀行各分支機構和各銀行機構通過省級數據處理中心辦理銀行結算賬戶業務。

本辦法所稱銀行結算賬戶業務，是指對銀行結算賬戶的開立、變更、撤銷、年檢、查詢、統計、監測等業務。

第三條 核準類銀行結算賬戶的開立、變更和撤銷由中國人民銀行當地分支機構通過賬戶管理系統進行核準。

備案類銀行結算賬戶的開立、變更和撤銷由銀行機構通過賬戶管理系統進行備案；銀行機構因網絡等原因無法辦理的，可由中國人民銀行當地分支機構代為辦理。

第四條 對于核準類銀行結算賬戶的開立、變更，銀行機構可以書面報送方式、網絡報送方式或磁介質報送方式向中國人民銀行當地分支機構報送存款人書面相關資料和電子信息，具體報送方式由中國人民銀行當地分支機構確定。對于核準類銀行結算賬戶的撤銷，銀行機構應以書面報送方式向中國人民行當地分支機構報送存款人書面相關資料。對于備案類銀行結算賬戶，銀行機構需要由中國人民銀行當地分支機構代為通過賬戶管理系統備案的，應當向中國人民銀行當地分支機構報送存款人書面相關資料。

本辦法所稱書面報送方式是指銀行機構將存款人書面相關資料報送中國銀行銀行當地分支機構。

本辦法所稱網絡報送方式是指銀行機構按規定格式將存款人相關信息錄入賬戶管理系統待核準數據庫，同時將存款人書面相關資料報送中國人民銀行當地分支機構。銀行機構可對待核準數據庫的銀行結算賬戶信息進行變更、刪除和查詢。

本辦法所稱磁介質報送方式是指銀行機構按規定格式將存款人相關信息導入磁介質，連同存款人書面相關資料一并報送中國人民銀行當地分支機構。

本辦法所稱存款人書面相關資料是指存款人辦理銀行結算賬戶的開立、變更或撤銷等手續時，按規定向銀行機構出具的證明文件和申請書等書面資料。

第五條 銀行機構應對存款人書面相關資料的真實性、完整性和合規性進行審查；采用網絡報送或磁介質報送方式的，還應確保電子信息與書面相關資料內容的一致性。

對于核準類銀行結算賬戶，中國人民銀行當地分支機構應對銀行機構報送的存款人書面相關資料的完整性、合規性及其與相應電子信息內容的一致性進行審核；對于代為備案的備案類銀行結算賬戶，中國人民銀行當地分支機構應對存款人書面相關資料與相應電子信息內容的一致性進行審核。

第六條 對于核準類銀行結算賬戶，銀行機構采用書面方式報送的，中國人民銀行當地分支機構應依據審核合格的存款人書面相關資料，將相關信息準確、完整地錄入賬戶管理系統并進行業務處理。業務處理成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，留存書面相關資料的復印件；業務處理不成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，將書面相關資料退回報送銀行。

銀行機構采用網絡報送方式的，中國人民銀行當地分機構應以銀行機構代碼和賬號調取賬戶管理系統待核準數據庫中的相關信息，與審核合格的存款人書面相關資料核對無誤后進行業務處理。業務處理成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，留存書面相關資料的復印件；業務處理不成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，將書面相關資料退回報送銀行，并刪除相關信息報文。

銀行機構采用磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應將磁介質信息導入賬戶管理系統待核準數據庫，以銀行機構代碼和賬號調取相關信息，與審核合格的存款人書面相關資料核對無誤后進行業務處理。業務處理成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，留存書面相關資料的復印件；業務處理不成功的，應在有關申請書上簽署意見，加蓋賬戶管理專用章后，將書面相關資料退回報送銀行，并刪除相關信息報文。

第七條 中國人民銀行通過從支付系統、同城票據清算系統等存儲有銀行結算賬戶信息的業務系統采集有關賬戶信息，與賬戶管理系統存儲的賬戶信息進行比對，實現對銀行結算賬戶開立、變更、撤銷和使用情況的非現場監督管理。

第八條 中國人民銀行分支機構和銀行機構應依據有關法規制度，準確、完整、及時地辦理銀行結算賬戶業務。

中國人民銀行分支機構和銀行機構應指定專人負責銀行結算業務，建立健全銀行結算賬戶業務授權制度和業務復核制度，加強內部控制和管理，防止銀行結算賬戶業務處理“一手清”。

第九條 中國人民銀行分支機構和銀行機構應在國家法定工作日通過賬戶管理系統辦理銀行結算賬戶業務。

第十條 中國人民銀行分支機構應按照屬地管理原則，對所在城市銀行結算賬戶的開立、使用、變更、撤銷等業務進行監控管理。

第二章 銀行結算賬戶的開立

第十一條 存款人申請開立基本存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將存款人名稱、存款人類別、存款人注冊地（住所地，下同）地區代碼、銀行機構代碼、賬號、開戶日期等信息提交賬戶管理系統進行審核。

存款人類別為企業法人、非法人企業、有字號個體工商戶、無字號個體工商戶的，還應提交其工商營業執照注冊號。

存款人有組織機構代碼證書的，還應提交其組織機構代碼。

存款人因“轉戶”原因撤銷基本存款賬戶后申請重新開立基本存款賬戶的，還應提交其原基本存款賬戶開戶許可證核準號。

銀行機構采用網絡或磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應對存款人類別、存款人注冊地地區代碼、賬號等信息進行復核。

第十二條 中國人民銀行當地分支機構按照本辦法第十一條的規定提交信息后，通過網絡方式訪問工商行政管理部門、技術監督管理部門的相關信息系統，對提交的存款人名稱、工商營業執照注冊號或組織機構代碼的一致性進行核查（以下簡稱在線核查）。核查結果不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面相關資料對提交的信息進行相應修改；提交信息無誤的，經復核后，繼續進行基本存款賬戶的核準業務處理。

第十三條 存款人符合基本存款賬戶開立條件的，中國人民銀行當地分支機構應將存款人的地址、郵政編碼、電話、法定代表人（或單位負責人，下同）姓名、法定代表人的身份證件種類及編號、證明文件種類、證明文件編號、經營范圍、注冊資金幣種、注冊資金金額、產業分類、行業歸屬等信息提交賬戶管理系統。

存款人為從事生產、經營活動的納稅人的，還應提交其稅務登記證（國稅或地稅）編號。

存款人有上級法人的，還應提交其上級法人的基本存款賬戶開戶許可證核準號、單位名稱、法定代表人的姓名、法定代表人的身份證件種類及編號；上級法人有組織機構代碼證書的，還應提交上級法人的組織機構代碼。存款人有上級主管單位的，還應提交其上級主管單位基本存款賬戶開戶許可證核準號、單位名稱、單位負責人的姓名、單位負責人的身份證件種類及編號；主管單位有組織機構代碼證書的，還應提交主管單位的組織機構代碼。

存款人有關聯企業的，還應提交其所有關聯企業的名稱、法定代表人姓名；關聯企業有組織機構代碼證書的，還應提交其組織機構代碼。

第十四條 中國人民銀行當地分支機構按照本辦法第十三條的規定提交信息后，發現提交的稅務登記證編號與在線核查得到的相關信息不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面相關資料對提交的信息進行修改；提交信息無誤的，經復核后，繼續進行基本存款賬戶的核準業務處理。

中國人民銀行當地分支機構發現提交的存款人上級法人或主管單位的名稱與賬戶管理系統中存儲的相關信息不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面相關資料對提交信息進行相應修改；提交信息無誤的，可繼續進行基本存款賬戶的核準業務處理。

第十五條 中國人民銀行當地分支機構按照本辦法第十一條至第十四條的規定進行業務處理后，應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行相應修改；核對一致的，應打印基本存款賬戶開戶許可證正、副本和存款人密碼。

第十六條 存款人申請重新開立基本存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的存款人原基本存款賬戶信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改和補充，但不得修改存款人注冊地的地區代碼；需修改存款人名稱、組織機構代碼或工商營業執照注冊號的，經授權后進行修改。核對一致的，進行基本存款賬戶核準的業務處理。

第十七條 存款人申請開立預算單位專用存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將銀行機構代碼、賬號、資金性質、開戶日期、基本存款賬戶開戶許可證核準號、基本存款賬戶開戶地地區代碼等信息提交賬戶管理系統審核。銀行機構采用網絡或磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應對賬號進行復核。存款人符合開戶條件的，中國人民銀行當地分支機構應將賬戶名稱、證明文件種類及編號、取現標識等信息提交賬戶管理系統。賬戶名稱為存款人名稱加內設機構（部門）名稱的，還應提交內設機構（部門）名稱、地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號。賬戶名稱為存款人名稱加資金性質名稱的，應提交資金性質名稱。存款人有資金管理人信息的，還應提交資金管理人的姓名、身份證件種類及編號。

中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。中國人民銀行當地分支機構依據本條第一、二款提交的專用存款賬戶信息與書面相關資料核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改。賬戶管理系統顯示的該存款人基本存款賬戶信息中的存款人名稱、存款人類別、注冊地地區代碼、基本存款賬戶開戶證明文件種類及編號、法定代表人姓名、法定代表人身份證件種類及編號（以下簡稱關鍵信息）核對不一致的，應退出業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；該存款人基本存款賬戶信息中的其他信息核對不一致的，可進行下一步業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續。核對一致的，應打印專用存款賬戶開戶許可證正、副本。

第十八條 存款人申請開立合格境外機構投資者專用存款賬戶（以下簡稱QFII專用存款賬戶）及其他特殊專用存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將存款人名稱、存款人類別、銀行機構代碼、賬號、開戶日期等信息提交賬戶管理系統審核。銀行機構采用網絡或磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應對賬號進行復核。

存款人符合開戶條件的，中國人民銀行當地分支機構應將存款人地址、郵政編碼、電話、法定代表人姓名、法定代表人身份證件種類及編號、證明文件種類及編號、稅務登記證編號、產業分類、行業歸屬等信息提交賬戶管理系統。

中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應打印專用存款賬戶開戶許可證正、副本。

第十九條 存款人因異地臨時經營活動需要申請開立臨時存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將基本存款賬戶開戶許可證核準號、銀行機構代碼、賬號、開戶日期、有效日期、基本存款賬戶開戶地地區代碼提交賬戶管理系統審核。銀行機構采用網絡或磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應對賬號進行復核。存款人符合開戶條件的，中國人民銀行當地分支機構應將證明文件種類、證明文件編號提交賬戶管理系統。建筑施工及安裝單位申請開立臨時存款賬戶且賬戶名稱為存款人名稱加項目部名稱的，還應提交項目部名稱、項目部地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號等信息。

中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的信息與書面相關資料進行核對。中國人民銀行當地分支機構依據本條第一、二款提交的臨時存款賬戶信息與書面相關資料核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改。賬戶管理系統顯示的該存款人基本存款賬戶信息中的關鍵信息核對不一致的，應退出業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；除關鍵信息外的其他信息核對不一致的，可進行下一步業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續。核對一致的，應打印臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。

第二十條 臨時機構申請開立臨時存款賬戶，中國人民銀行當地分支機構應將存款人名稱、銀行機構代碼、賬號、開戶日期、有效日期等信息提交賬戶管理系統審核。銀行機構采用網絡或磁介質報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應對賬號進行復核。

存款人符合開戶條件的，中國人民銀行當地分支機構應將存款人證明文件種類、證明文件編號、存款人地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號、組織機構代碼、稅務登記證編號、產業分類、行業歸屬等信息提交賬戶管理系統。

中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的信息與書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應打印臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。

第二十一條 銀行機構在辦理一般存款賬戶開立信息備案時，應將賬號、開戶日期、基本存款賬戶開戶許可證核準號、基本存款賬戶開戶地地區代碼等信息提交賬戶管理系統審核。

存款人符合開戶條件的，銀行機構應將存款人的證明文件種類及編號提交賬戶管理系統，并根據賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。提交的一般存款賬戶信息與書面相關資料核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改。賬戶管理系統顯示的該存款人基本存款賬戶信息中的關鍵信息核對不一致的，應退出業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；除關鍵信息外的其他信息核對不一致的，可進行下一步業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續。核對一致的，應確認完成備案業務。

第二十二條 銀行機構在辦理非預算單位專用存款賬戶開立信息備案時，應將賬號、開戶日期、基本存款賬戶開戶許可證核準號、基本存款賬戶開戶地地區代碼等信息提交賬戶管理系統審核。

存款人符合開戶條件的，銀行機構應將賬戶名稱、證明文件種類及編號、取現標識等信息提交賬戶管理系統。賬戶名稱為存款人名稱加內設機構（部門）名稱的，還應提交內設機構（部門）名稱、地址、郵政編碼、電話，負責人姓名、身份證件種類及編號。賬戶名稱為存款人名稱加資金性質名稱的，應提交資金性質信息。

銀行機構應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。提交的專用存款賬戶信息與書面相關資料核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改。賬戶管理系統顯示的該存款人基本存款賬戶信息中的關鍵信息核對不一致的，應退出業務處理，并通知存款人及時辦理變更手續；除關鍵信息外的其他信息核對不一致的，可進行下一步業務處理，但應通知存款人及時辦理變更手續。核對一致的，應確認完成備案業務。

第二十三條 銀行機構可采用單筆或批量備案方式向賬戶管理系統備案個人銀行結算賬戶開立信息。個人銀行結算賬戶開立信息包括開戶銀行機構代碼、存款人姓名、證件種類、證件號碼、發證機關所在地、賬號、賬戶類型、賬戶有效期（僅限個人信用卡賬戶，下同），開立日期。

采用單筆備案方式的，銀行機構應將個人銀行結算賬戶開立信息逐筆提交賬戶管理系統進行備案。

采用批量備案方式的，銀行機構應將個人銀行結算賬戶開立信息數據文件導入賬戶管理系統進行備案。銀行機構也可按照轄屬關系集中向賬戶管理系統備案本級機構及所轄機構的個人銀行結算賬戶開立信息。

第三章 銀行結算賬戶的變更與撤銷

第二十四條 已開立基本存款賬戶的存款人申請變更存款人名稱、法定代表人姓名、法定代表人身份證件種類及編號、工商營業執照注冊號、組織機構代碼、證明文件種類、證明文件編號、地址、郵政編碼、電話、經營范圍、注冊資金幣種、注冊資金金額、產業分類、行業歸屬等信息的，應向其基本存款賬戶開戶銀行提出申請。

基本存款賬戶開戶銀行對存款人的書面相關資料審查合格后，應將存款人書面相關材料和電子信息報送至中國人民銀行當地分支機構。

第二十五條 中國人民銀行當地分支機構將存款人的基本存款賬戶開戶銀行的銀行機構代碼和賬號或將存款人的開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合基本存款賬戶變更條件的，中國人民銀行當地分支機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統進行變更處理。需要變更組織機構代碼、工商營業執照注冊號的，經授權后進行變更處理。

第二十六條 中國人民銀行當地分支機構按照本辦法第二十五條的規定進行變更業務處理時，發現變更后的存款人名稱與賬戶管理系統中存儲的相關名稱重復的，應依據書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據書面相關資料進行相應修改；提交信息無誤或者修改無誤后仍然重復的，應退出變更業務處理。

中國人民銀行當地分支機構發現變更后的工商營業執照注冊號、組織機構代碼、稅務登記證編號與在線核查得到的相關信息不一致的，應依據存款人書面申請資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面申請資料對提交的信息進行修改；提交信息無誤的，經復核的，可繼續進行變更業務處理。

中國人民銀行當地分支機構發現提交的存款人上級法人或主管單位的名稱與賬戶管理系統中存儲的相關信息不一致的，應依據存款人書面相關資料進行核對。提交信息有誤的，應依據存款人書面相關資料對提交信息進行相應修改；提交信息無誤的，可繼續進行變更業務處理。

第二十七條 中國人民銀行當地分支機構按照本辦法第二十五條至二十六條的規定進行變更業務處理后，應將賬戶管系統顯示的信息與存款人書面相關材料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，可繼續進行變更業務處理或確認變更成功。

第二十八條 存款人申請變更存款人名稱、法定代表人姓名，中國人民銀行當地分支機構根據本辦法第二十七條規定可繼續進行變更業務處理的，應收回該存款人的原基本存款賬戶開戶許可證正本，并打印基本存款賬戶開戶許可證正、副本。存款人名稱變更的，還應重新打印存款人密碼。

存款人有預算單位專用存款賬戶或臨時存款賬戶的，其基本存款賬戶開戶銀行還應通知該存款人申請換發專用存款賬戶開戶許可證或臨時存款賬戶開戶許可證。

存款人需要變更注冊地地區代碼和存款人類別的，應以“其他”原因撤銷所有銀行結算賬戶后，再重新申請開立基本存款賬戶。

第二十九條 存款人申請變更預算單位專用存款賬戶的賬戶名稱、資金性質、證明文件種類及編號、內設機構（部門）名稱、地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號等信息，中國人民銀行當地分支機構應將開戶銀行機構代碼和賬號或將開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，中國人民銀行當地分支機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更成功。

存款人賬戶名稱發生變更的，中國人民銀行當地分支機構應收回該存款人的原專用存款賬戶開戶許可證正本，并打印專用存款賬戶開戶許可證正、副本。

第三十條 存款人申請變更QFII專用存款賬戶及其他特殊專用存款賬戶信息，中國人民銀行當地分支機構應將開戶銀行機構代碼和賬號或將開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核。存款人符合變更條件的，中國人民銀行當地分支機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更成功。

存款人名稱、法定代表人姓名發生變更的，中國人民銀行當地分支機構應收回該存款人的原專用存款賬戶開戶許可證正本，并打印專用存款賬戶開戶許可證正、副本。

第三十一條 非臨時機構存款人申請變更臨時存款賬戶的賬戶名稱、證明文件種類及編號、項目部名稱、項目部地址、項目部郵政編碼、項目部電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號等信息，中國人民銀行當地分支機構應將開戶銀行機構代碼和賬號或將開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，中國人民銀行當地分支機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可依據書面相關資料進行相應修改；核對一致的，應確認變更成功。

存款人的賬戶名稱發生變更的，中國人民銀行當地分支機構應收回該存款人的原臨時存款賬戶開戶許可證正本，并打印臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。

第三十二條 臨時機構申請變更臨時存款賬戶信息，中國人民銀行當地分支機構應將開戶銀行機構代碼和賬號或將開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，中國人民銀行當地分支機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更成功。

存款人名稱、法定代表人姓名發生變更的，中國人民銀行當地分支機構應收回該存款人的原臨時存款賬戶開戶許可證正本，并打印臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。

第三十三條 存款人申請臨時存款賬戶展期，中國人民銀行當地分支機構應將開戶銀行機構代碼、賬號和展期后的有效日期，或將開戶許可證核準號和展期后的有效日期提交賬戶管理系統審核。存款人不符合展期條件的，中國人民銀行當地分支機構應退出展期業務處理；符合展期條件的，應收回原臨時存款賬戶開戶許可證正本，打印臨時存款賬戶開戶許可證正、副本。

第三十四條 存款人申請變更一般存款賬戶的證明文件種類、編號等信息，銀行機構應將賬號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，銀行機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更業務處理成功。

第三十五條 存款人申請變更非預算單位專用存款賬戶的賬戶名稱、資金性質、證明文件種類及編號、內設機構（部門）名稱、地址、郵政編碼、電話、負責人姓名、負責人身份證件種類及編號等信息，銀行機構應將賬號提交賬戶管理系統審核。

存款人符合變更條件的，銀行機構應將相應的變更信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，可依據書面相關資料進行修改；核對一致的，應確認變更業務處理成功。

第三十六條 銀行機構申請銀行結算賬戶賬號批量變更，可采用網絡或磁介質報送方式向中國人民銀行分支機構報送賬號批量變更申請資料。

采用網絡報送方式的，銀行機構可以其銀行機構代碼調取待變更銀行結算賬戶信息，同時添加變更后的賬號等信息，制作賬號批量變更對照表，提交賬戶管理系統。

采用磁介質報送方式的，銀行機構應按照規定格式制作賬號批量變更對照表磁介質文件，或通過賬戶管理系統下載待變更銀行結算賬戶信息，并按照規定格式制作賬號批量變更對照表磁介質文件。銀行機構應將賬號批量變更對照表磁介質文件導入賬戶管理系統，或交由中國人民銀行當地分支機構導入賬戶管理系統。

中國人民銀行當地分支機構以銀行機構代碼調取賬號批量變更對照表，將待變更信息與銀行機構書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退回銀行機構；核對一致的，應提交賬戶管理系統進行審核。審核未通過的，應退出業務處理；審核通過的，應提交賬戶管理系統待變更數據庫。省級數據處理中心管理行以待變更文件名稱調取待變更數據，經授權后進行賬號批量變更。

賬號批量變更后，申請賬號批量變更的銀行機構直屬的中國人民銀行當地分支機構，應打印變更成功的核準類銀行結算賬戶的開戶許可證正、副本，并將處理結果及時通知有關銀行機構。

第三十七條 銀行機構申請銀行結算賬戶批量遷移，可采用網絡或磁介質報送方式向中國人民銀行當地分支機構報送批量遷移申請資料。

采用網絡報送方式的，銀行機構可以其銀行機構代碼調取待遷移的銀行結算賬戶信息，制作賬戶批量遷移申請表，提交賬戶管理系統。

采用磁介質報送方式的，銀行機構應按照規定格式制作批量遷移申請表磁介質文件，或通過賬戶管理系統下載銀行結算賬戶信息，并按照規定格式制作賬戶批量遷移申請表磁介質文件。銀行機構應將賬戶批量遷移申請表磁介質文件導入賬戶管理系統，或交由中國人民銀行當地分支機構導入賬戶管理系統。

中國人民銀行當地分支機構以銀行機構代碼調取賬號批量遷移對照表進行核對。核對不一致的，應退回銀行機構；核對一致的，應提交賬戶管理系統進行審核。審核未通過的，應退出業務處理；審核通過的，應提交賬戶管理系統待遷移數據庫。

省級數據處理中心管理行以遷移文件名稱調取賬戶批量遷移數據，經授權后進行批量遷移。

賬戶批量遷移后，遷入方銀行機構直屬的中國人民銀行當地分支機構應打印遷移成功的核準類銀行結算賬戶的開戶許可證正、副本，并將處理結果及時通知有關銀行機構。

第三十八條 存款人申請撤銷核準類銀行結算賬戶，中國人民銀行當地分支機構應根據存款人書面相關資料將銀行機構代碼、賬號和銷戶原因，或將開戶許可證核準號和銷戶原因提交賬戶管理系統審核。存款人符合銷戶條件的，中國人民銀行當地分支機構應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應確認撤銷業務處理成功，并收回相應的開戶許可證正本。

第三十九條 存款人申請撤銷備案類單位銀行結算賬戶，銀行機構應根據存款人書面相關資料將賬號和銷戶原因提交賬戶管理系統進行審核。

存款人符合銷戶條件的，銀行機構應將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應確認撤銷業務處理成功。

第四十條 銀行機構可采用單筆或批量方式向賬戶管理系統備案個人銀行結算賬戶變更（或撤銷）信息。個人銀行結算賬戶的變更（或撤銷）信息包括開戶銀行機構代碼、存款人姓名、證件種類、證件號碼、發證機關所在地、賬號、賬戶有效日期、變更（或撤銷）日期。

采用單筆備案方式的，銀行機構應將個人銀行結算賬戶變更（或撤銷）信息逐筆提交賬戶管理系統進行備案。

采用批量備案方式的，銀行機構應將個人銀行結算賬戶變更（或撤銷）信息數據文件導入賬戶管理系統進行備案。銀行機構也可按照轄屬關系集中向賬戶管理系統申報本級機構及所轄機構的個人銀行結算賬戶的變更（或撤銷）信息。

第四十一條 銀行機構因個人銀行結算賬戶賬號批量變更、個人銀行結算賬戶批量遷移等原因需按行別或銀行機構代碼撤銷其全部個人銀行結算賬戶的，應按有關規定向中國人民銀行當地分支機構提出書面申請。中國人民銀行當地分支機構審核無誤后將書面申請逐級報送省級數據處理中心管理行。

省級數據處理中心管理行審核無誤后，向賬戶管理系統提交需撤銷個人銀行結算賬戶的行別或銀行機構代碼，經授權后撤銷該行別或銀行機構代碼下的全部個人銀行結算賬戶。

第四章 銀行結算賬戶的管理

第四十二條 中國人民銀行當地分支機構辦理專用存款賬戶取現審批業務時，應根據銀行機構提交的專用存款賬戶現金支取業務審批單及該專用存款賬戶的相關申請資料，將銀行機構代碼、賬號提交賬戶管理系統審核，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應加注專用存款賬戶取現標識，在現金支取業務審批單上簽署意見，并加蓋賬戶管理專用章。

第四十三條 省級數據處理中心管理行可在賬戶管理系統中設置年檢和辦理年檢業務的起止時間。

銀行機構辦理銀行結算賬戶年檢業務，應將銀行機構代碼、賬號或開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理，并通知該存款人辦理相關銀行結算賬戶的撤銷或變更手續；核對一致的，應確認年檢業務處理成功。

第四十四條 銀行機構需將銀行結算賬戶設置為久懸的，銀行機構應依據久懸銀行結算賬戶清單，將賬號提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應設置久懸標識。

第四十五條 中國人民銀行當地分支機構在備案重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶時，應依據重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶清單，將銀行機構代碼、存款人名稱、賬號、賬戶性質等信息提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與清單進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應確認備案處理成功。

中國人民銀行當地分支機構在注銷重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶時，應依據注銷重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶清單，將銀行機構代碼和賬號提交賬戶管理系統，并將賬戶管理系統顯示的信息與清單進行核對。核對不一致的，應退出業務處理；核對一致的，應確認注銷業務處理成功。

第四十六條 存款人可通過其基本存款賬戶開戶銀行的賬戶管理系統終端查詢其所有銀行結算賬戶信息。存款人申請查詢其銀行結算賬戶信息，應出具法定代表人的身份證件、基本存款賬戶開戶許可證和存款人密碼；授權他人辦理的，還應出具法定代表人的授權書及被授權人的身份證件。

基本存款賬戶開戶銀行在為存款人辦理銀行結算賬戶查詢時，應將存款人名稱、基本存款賬戶開戶許可證核準號和存款人密碼提交賬戶管理系統進行審核。符合查詢條件的，應為存款人打印銀行結算賬戶相關信息。

第四十七條 存款人可到其基本存款賬戶開戶銀行修改其存款人密碼。存款人申請修改其存款人密碼，應出具法定代表人身份證件、基本存款賬戶開戶許可證和原存款人密碼；授權他人辦理的，還應出具法定代表人的授權書及被授權人的身份證件。

基本存款賬戶開戶銀行在為存款人修改存款人密碼時，應將基本存款賬戶開戶許可證核準號、原存款人密碼、新存款人密碼提交賬戶管理系統審核。符合修改條件的，應打印修改后的存款人密碼。

第四十八條 存款人可向其基本存款賬戶開戶地中國人民銀行當地分支機構申請重置存款人密碼。

存款人申請重置其存款人密碼，應出具法定代表人身份證件和基本存款賬戶開戶許可證；授權他人辦理的，還應出具法定代表人的授權書及被授權人的身份證件。

中國人民銀行當地分支機構進行重置存款人密碼業務處理時，應將基本存款賬戶開戶許可證核準號、新存款人密碼提交賬戶管理系統。符合重置條件的，應打印重置后的存款人密碼。

第四十九條 銀行機構可對本級機構及所轄機構的下列信息進行查詢：單位銀行結算賬戶信息、個人銀行結算賬戶信息、操作員信息、系統日志、系統公告等。

銀行機構可對全國范圍內的地區代碼信息、行別代碼信息、銀行機構代碼信息進行查詢。

第五十條 中國人民銀行總行及其分支機構可分別對全國范圍或轄內的下列信息進行統計：

（一）單位銀行結算賬戶的數量；

（二）單位銀行結算賬戶開銷戶情況；

（三）單位銀行結算賬戶變更情況；

（四）單位銀行結算賬戶年檢情況；

（五）久懸銀行結算賬戶數量；

（六）基本存款賬戶行別流向情況；

（七）銀行結算賬戶異地流向情況；

（八）個人銀行結算賬戶數量；

（九）個人銀行結算賬戶開銷戶情況；

（十）待核查銀行結算賬戶情況；

（十一）短期銀行結算賬戶情況；

（十二）存款人頻繁開銷戶情況；

（十三）已撤銷基本存款賬戶的其他銀行結算賬戶情況；

（十四）逾期臨時存款賬戶情況；

（十五）不按規定期限備案的銀行結算賬戶情況；

（十六）未申報銀行結算賬戶情況；

（十七）生效日前辦理結算業務的銀行結算賬戶情況；

（十八）辦理結算業務的逾期臨時存款賬戶情況；

（十九）辦理結算業務的已撤銷基本存款賬戶的其他銀行結算賬戶情況；

（二十）辦理結算業務的久懸銀行結算賬戶情況；（二十一）重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶異常申報情況；

（二十二）存款人數量；

（二十三）操作員數量；

（二十四）銀行機構數量；

（二十五）開戶許可證數量。

第五篇：關于加入人民幣銀行結算賬戶管理系統的請示

郵政儲蓄銀行景泰縣支行文件 景郵銀發[2011]04號

關于申請加入銀行業金融管理與

服務項目的報告

中國人民銀行景泰縣支行：

根據中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行《關于同意景泰縣支行開辦公司業務的批復》（甘郵銀發〔2011〕492號），我行擬于近期開辦公司業務。目前，開辦公司業務的營業場所硬件設施、內部管理系統、人員培訓、制度建設等各項準備工作基本完成。根據中國人民銀行蘭州中心支行《甘肅省金融機構金融管理與服務工作指引（試行）》的通知（蘭銀發〔2010〕267號）及《甘肅省金融機構金融管理與服務業務辦理流程》（蘭銀辦〔2011〕143號）的相關規定和要求，特申請加入銀行業金融管理與服務項目中的以下項目（附后）。

特此申請，請審查批復！

附件：關于同意景泰縣支行開辦公司業務的批復

二○一一年九月二十八日

主題詞：加入 金融管理 服務項目 報告 抄送：郵政儲蓄銀行白銀市分行

2011年9月28日