第一篇：農村信用社不良貸款管理處置等方面存在的困難和問題

農村信用社不良貸款管理處置等方面

存在的困難和問題分析

當前農信用社存在的不良貸款分為表內表外兩類，表外部分又分為呆賬核銷、央行票據置換、政府置換三項，其中：

（1）呆賬核銷是以前年度農信社按照經營政策和財務制度的規定對農信社發放貸款后長期不能難以收回的不良貸款進行核銷，符合條件的是死亡、絕戶、外遷外逃、以及農信社代替政府行使的扶貧助困、生活困難、治病就醫的社會責任等等情況形成的小額不良貸款難以收回。

（2）央行票據置換貸款多數是原地方國營企業、鄉鎮企業、村辦集體企業、村委干部個人名義承貸的集體辦電建校以及大中型農業開發項目、個體企業、私人合伙企業等等，這些貸款是從置換前就存在廠砍人散、破產倒閉、轉制重組，是改革開放后企業成立到企業倒閉；通過依法破產清算達到改制重組的企業，多數使農信社債務懸空。特別是地方國營企業形成的不良貸款有很大一部分是政府干預形成的。

（3）政府置換不良貸款。按照農信社改革的要求由政府用土地資產置換的不良貸款也是農信社在歷年的經營過程中形成的不良貸款，從主觀上分析這些不良貸款的形成，有一部分是借款人生產經營或經濟收入困難，入不敷出造成的；更有一部分是信用社在經營管理過程中，從上到下的經營者、管理者、領導者、監管者的履職不到位、不作為、甚至失職贖職、違規發放、貪臟枉法、官僚作風造成的。從客觀上分析是國家的依法治理環境與政治經濟體制不匹配、以及普遍的社會信用環境惡化，人的誠信觀念的缺失造成的。從管理者中存在的官僚主義理念、官本位思想、人的價值觀的追求與轉變，放任人的道德思想、理想信念改造，形成一切向“錢”看的追求目標。

意見建議：

1.完善市辦組織開發的規標系統或完善信貸管理系統，將形成的不良貸款的各種資料包括合同資料、借據、排查催收或還款計劃、成因調查報告、起訴后形成的判決書、裁定書、調解書、破產清算報告等要通過上傳信貸管理系統反映，可以通過系統查詢了解該筆貸款的現狀。并通過查詢了解不良貸款收回情況，統計匯總貸款總量等。

2.對表外不良貸款進行大量的排查，逐筆逐戶摸清情況，分出借款人死亡絕戶、借款人死亡但有子女無絕戶、外遷外逃、企業倒閉、企業破產、破產重組、縣鄉政府、事業單位、村組村委、集體企業、農業集體開發項目、個體企業、私人合伙企業等進行逐筆認定，認定辦法是由貸款經辦人、審批人、或熟悉情況的管理人通過大量的排查、走訪、調查等手段寫出調查報告上傳信貸管理系統。

3.對于有望收回的貸款要加大收回的工作力度，個別情節嚴重，徇私枉法，違規操作形成的要進行責任認定，通過責任追究、責任連帶、依法起訴等手段，盡可能進盤活，近期不能收回的要簽訂還款計劃，并落實收回責任。在收回過程中，確有無法收回的要進行確認呆賬損失，并寫出成因上傳管理系統。

4.加大對排查和盤活不良貸款工作的投入力度，包括人力、物力、財力，能夠在工作氛圍中形成自上而下齊心協力、同心同德、眾志成誠的工作局面，發揚革命戰爭年代的戰斗精神和社會主義建設高潮時期的工作激情，充分調動干部職工的工作積極性，使廣大干部職工心往一處想，勁往一處使，營造出這樣一種工作局面，才能使農信社的各項工作向前推進。

5.加強農信社干部職工的思想建設，開展政治思想教育、道德思想教育，要發揚黨員干部的帶頭作用，自覺遵守工作紀律，樹立先進典型、培養勞動模范，克服官僚主義思想，樹立全心全意為人民服務的正確思想，榜樣的力量是無窮的。

6.總結農信社在業務發展過程中存在的問題，弄清存在問題的歷史根源，多從主觀上找原因，特別是目前農村信用社的各項工作落后于全省后邊，究竟都存在哪些不足，工作推進緩慢，成效不突出，問題一大堆，要找出原因，對癥下藥，從自身抓起，理清思路研究解決問題的辦法，在解決問題過程中，領導帶著集思廣益，其它地市農信社好的工作經驗要拿來主義為我所用，同時要解決好本地區干部與職工之間的收入分配問題，使廣大干部職工覺著在信用社有干頭有奔頭，有齊心協力干好信用社的工作決心和意識。

第二篇：不良貸款管理問題淺析

不良貸款管理問題淺析

不良貸款居高不下、前清后增，不僅嚴重制約著農村信用社的穩健經營和良性發展，而且影響到對農村經濟發展的信貸再投入。深入分析不良貸款成因，既有國家宏觀調控、行政干預、市場風險、貸戶經營虧損、社會信用環境不理想、案件執行難等客觀因素，但更主要是內部管理方面的原因：

一是觀念陳舊，經營落后。部分單位風險管理意識和合規意識淡薄，重貸輕管、重放輕收，重規模、輕質量，重增量、輕存量，決策行為不規范，片面追求資產負債規模和市場占有率，而不計風險成本，最后造成不良貸款的大量累積。

二是執行不嚴，清收不力。信貸人員政治業務素質相對較低，工作責任心不強，存在“感情代替原則，人情大于制度”的現象，制度執行力較差，對欠貸戶有關情況掌握不準，風險防控措施落實不到位，清收決心不堅定、力度不夠。

三是工作調動，管理懸空。“新官不理舊賬，舊官也不理舊賬”凸現信用社清收責任意識差，而其背后則是責任不明確。目前，仍有絕大多數信用社存在因新老交接和責任過渡等信貸管理制度層面上的執行不到位，貸款責任交接流于形式，造成貸款調離人員管不了，接收人員不接管，以致管理出現“空檔”，導致部分貸款形成逾期甚至喪失訴訟時效。

四是處理不嚴，追究乏力。有的聯社領導班子履職不盡責，“老好人”思想嚴重，責任追究往往不到位，“追下不追上”、“簽字的不負責，負責的不簽字”等現象普遍存在，違規問題屢查屢犯。還有的自身“不干凈”，擔心“拔出蘿卜帶出泥”，或者怕打擊報復，對違法放貸行為不愿也不敢移交司法機關處理，所以能捂則捂、能蓋則蓋，導致問題越積越深，最后造成重大經濟損失甚至釀成案件。

工作對策：

在不良資產清收上實現重大突破是農信社堅持穩步發展的關鍵。因此，要堅持以科學發展觀為指導，嚴格按照“三降、兩防、一做實”的總體要求，高度重視和加強不良貸款管理、清收工作，通過采取積極有效的措施，進一步加大清收力度，開創清收工作新局面，不斷提高信貸資產質量和管理水平。

1、集中清理全面開戰。農信社多數不良貸款形成時間長，情況復雜，清收難度大。因此，要從調查摸底著手，對不良貸款進行全面清理，逐筆核查、逐戶核對，掌握貸戶信息，拉清單、建臺賬，分清結構，找出成因，變“盲人摸象”為“對癥下藥”，為有效清收奠定基礎。要廣泛動員，深入開展“全員皆兵，向不良貸款開戰”活動，綜合運用專業清收、依法清收、打包清收、獎勵清收、能人清收和問責清收等措施，整體聯動、合力攻堅，形成高壓態勢，打一場“人民戰爭”，全方位對不良貸款進行“圍剿”。

2、深入排查嚴懲違規。要堅持“從嚴治社”方針，本著“清收貸款、落實責任、尋找線索、嚴厲打擊”的指導思想，以檢查信貸制度執行、落實責任追究為切入點，以揭露重大違規違法問題和查找案件線索為突破口，積極利用審計手段，對不良貸款進行內查外核，由表及里，追根溯源，再現真實面目，揭開不良貸款的“蓋子”，把隱藏的大量違規違法問題徹底暴露出來，對情節嚴重的決不姑息，主動清收的，免于問責。特別對喪失訴訟時效、發放頂冒名貸款、資料虛假、以貸收息等性質惡劣、嚴重違規違紀的，要嚴格落實“一責四問”制，從重、從嚴、從快追究;涉嫌犯罪的，堅決移交司法機關依法處理。

3、內部著手強力清收。針對貸款清收“燈下黑”，貸款責任人額小看額大、官小看官大、一級攀一級、長期無進展的實際，要從落實責任入手，從領導干部入手，運用承諾清收、調度清收和扣發工資清收的辦法，全面追償內部人承貸、擔保和責任貸款。清收不力的，要按照“三個不放過”的要求，完善措施、糾改問題，并采取停薪、停崗、除名、移交等強硬手段，對責任人進行嚴肅處理，切實解決責任貸款無人清收、無人擔責、無人追究等問題，加快推進清理清收工作。通過清查一批、除名一批、移交一批，進一步純潔隊伍、挽回損失，強化警示震懾作用。

4、借助外力聯合攻堅。要進一步加強與公檢法紀部門的合作，對行政公職人員欠款，配合紀委開展專項清收活動;對涉嫌詐騙、內外勾結發放頂冒名貸款等違規違法行為，聯手公安機關進行嚴厲打擊;對陳案、未執結案件，協調法院進行集中清理清收;對以貸謀私等瀆職行為和未及時保全債權的失職行為，移交檢察機關依法查處，切實提高清收成效，推動金融生態環境持續改善。

5、落實交接保持連續。責任不明確是不良貸款形成的實質問題。《貸款通則》第八章第四十四條規定：“貸款管理人員在調離原工作崗位時，應當對其在任職期間和權限內所發放的貸款風險情況進行審計”。但在實際操作中很少能貫徹執行，很大程度上是由于沒有明確可行的貸款交接制度，致使接收人既擔心其原責任貸款無人替其清收，又不愿承擔所接貸款的管理、清收責任。因此，必須研究制定貸款交接制度。信貸人員調動時，由業務、審計部門對其承諾貸款進行風險評估，明確交接雙方責任。凡經內查外核沒有問題的貸款，接任客戶經理必須無條件接收，承擔全部責任，并經雙方簽字確認，同時免除前期貸款責任，使追責與人員調動、調配同步，保持貸款管理的連續性。經審核確認其所放貸款系“三違”或形成風險損失的，原責任人的責任不免除，繼續履行管理清收職責，必要時返崗清收。對原信用代辦員、調離、內退、退休等人員發放和介紹發放形成的不良貸款，包片客戶經理要切實負起責來，認真落實債權，強化清收措施，降低風險、減少損失。

第三篇：存在的主要困難和問題

存在的主要困難和問題

我市投資和項目建設工作雖然總體較平穩，但也存在不容忽視的問題：

（一）后續投資增長乏力。近年來我市投資能保持較高增幅，很大程度上得益于一批大的基礎設施項目建設。目前大廣高速、武英高速等項目已完工，白蓮河抽水蓄能電站、武麻高速即將竣工，特別是近期能開工建設的重大項目明顯不足。今年新開工項目個數下降幅度達到13.5%，增速同比下降285個百分點;在建項目只增長5.1%，增速同比下降153.3個百分點。1-5月份全市固定資產投資只完成計劃的20%,投資增速低于全省平均水平1個百分點,居全省第11位，規模居全省第七位,僅比鄂州多12億元。

（二）重點項目推進工作有待加強。盡管我們謀劃了一大批重大項目，但真正進入前期工作的項目寥寥無幾。如高速公路網絡化工程、過江通道項目、黃岡外環線公路等項目仍處于概念和推介階段。項目前期工作進展不夠理想、指導不夠和重視不夠。項目計劃總投資今年只增長27.6%,遠低于去年同期增長41.1%。

（三）投資下降幅度較大。1-5月份全市投資同比下降34.6個百分點，環比下降0.3個百分點，呈現環比、同比雙下降格局，這是近年來少有的。除黃州區外，1-5月份投資增速與去年同期相比各縣市區全部下降。下降幅度較大的縣市分別是：龍感湖（-77.6%，↓170.9）、紅安縣（46.4%，↓144.3）、羅田縣（-40.2%，↓91.5）、黃梅縣（46.1%，↓90.4）、蘄春縣（73.3%，↓90.2）、武穴市（34%，↓46.8）。

（四）企業投資意愿減弱。一是資金到位率增速低于投資增長率，而去年同期高11個百分點；二是各項應付工程款大幅度下降；三是規劃用地面積下降了95.5%；四是企業投資能力下降，去年同期銀行貸款負增長，今年增長了49.7%，招商引資等社會投資明顯下降，對銀行信貸資金依賴增加，而銀行開款主要是開行等貸款，集中在城市基礎設施建設方面。

第四篇：存在的問題和困難

存在的問題和困難

1、人才和骨干教師集中的學校。骨干教師和優秀中青年教師，由于無崗位空額，中青年教師晉升副高級職稱非常困難，造成優秀中青年教師外流嚴重。

2、崗位聘任高完中、九年一貫制學校由于分高中、初中、小學嚴格進行申報評審和聘任，阻礙了教師的任教循環，給學校合理安排教師任課加大了難度和阻力，同時也不利于教師的發展提高。

3、新聘教師在初聘職務時嚴格要求專業對口。特別是在小學招聘時只對學歷、教師資格作了要求，對所學專業未作要求，又特別是特崗教師，什么專業都有，這就會造成這部分教師無法初聘專業技術職務。

4、小學教師評聘高級職務的標準和條件過高。鄉村小學教師基本上是包班，教育教學任務很重，整天除了完成教育教學任務就是奔波于學校與家之間，外加受到交通、信息、家庭等因素的限制，符合條件的人就非常少。

第五篇：離退休標準化管理存在的困難問題

離退休標準化管理存在的問題

在全面建設和諧社會的號召下，做好企業的離退休標準化管理工作，切實讓離退休員工感受到企業“老有所養”的人文關懷，是企業當前的工作重點之一。雖然本單位當前的離退休管理己經起到一些成效，但是面對日益龐大的退休群體和他們的復雜情況，企業需要進一步加強離退休管理的標準化進程，一方面發揮盡可能的發揮退休人員的經驗優勢和智力優勢，另一方面建設一個和諧企業，加強企業凝聚力。目前，本單位的離退休標準化管理工作存在相關規定不夠細化，工作服務意識不強等諸多多問題、一、電科院離退休標準化管理工作的分析

隨著人口老齡化的趨勢不斷加強，我院退休職工的數量近幾年呈上升增長趨勢。眾做周知，離退休職工是一個特殊的群體，如何組織好這個特殊的群體，統一思想，團結一心，具有十分重要的意義。要做好離退休人員管理工作、發揮離退休人員的優勢、促進離退休隊伍穩定、必須以開展各項活動為載體，強化服務意識，推動企業和諧發展。

二、離退休標準化管理工作存在的問題

如何做好離退休標準化管理工作，穩定離退休隊伍，發揮離退休人員優勢，促進企業健康和諧發展。重點應解決以下幾個方面入手，提高離退休隊伍的凝聚力和向心力。

（1）組織開展離退休文體活動存在困難

我院離退休人數相對于省公司而言人數較少，隊伍整體來說較年輕，因此、自由性較強，組織起來困難，部分人員常年居住國外和國內外省，參加文體活動的人員固定，且年紀較大，行動不便，不方便參加有活動量的文體活動。因此我院開展的文體活動較為單一，長此以往離退休職工參加活動積極性減退。

（2）離退休職工對于構建標準化信息服務平臺的不理解 部分離退休職工由于長期習慣于慣有的服務方式，對于離退休服務中心發布的關于離退休職工的信息，習慣于面對面的交流，接收信息。對于現代通信手段不會用，不習慣，導致排斥離退休標準化信息服務平臺的建設，產生不利影響。

（3）離退休標準化服務工作人員服務意識有待增強

現有的離退休標準化管理人員大多沒有服務離退休職工的專業知識、技能，不知道離退休職工需要什么，服務意識有待增強。

三、解決離退休標準化管理存在問題的主要策略（1）增強投入，實現經費保障制度化

在保障安全生產的同時院里應充分支持離退休標準化工作，這樣才能開展多種多樣的離退休活動，從而吸引更多離退休職工積極得參與到活動中來，真正的起到豐富離退休職工精神文化生活。

（2）耐心做好疏導工作，切實做好標準化信息服務平臺的實施 針對個別身體狀況、家庭狀況有特殊情況的離退休職工，個別對待，特殊照顧；對于身體不好，但是子女在身邊的，采取有子女帶為接受信息通知的方式，即保障了信息渠道的快速暢通，又提高了工作效率。（3）強化標準化服務工作人員服務意識，在工作細節上下工夫 認真開展好走訪慰問活動、在了解老同志的心理需求上下功夫。在走訪中，細致了解老同志的生活，以切實為老同志辦實事為出發點，力所能及的解決實際困難，達到“老有所依”的目標。及時掌握老同志思想動態，與老同志建立親情關系、信任關系。這樣老同志就會把自己的遇見毫無保留表達出來。便于及時掌握和處理。

總之，離退休標準化建設是一項行之有效的重要工作任務。可以提高離退休職工的幸福感，增強企業的向心力、凝聚力，有助于企業的和諧建設。