第一篇：《銀行風(fēng)險(xiǎn)管理》課件與測(cè)試答案 時(shí)代光華網(wǎng)絡(luò)大學(xué)

單選題

1.銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括： √ A B C D 政治風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案： B

2.下列不是導(dǎo)致商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是： √ A B C D 不完善的內(nèi)部程序

無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性

外部事件

人員及系統(tǒng)

正確答案： B

3.銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)歷的過(guò)程是： √ A B C D 從資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理到全面風(fēng)險(xiǎn)管理

從資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理到項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理

從資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理到資金風(fēng)險(xiǎn)管理

從資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理到專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理

正確答案： A

4.下列不屬于銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是： √ A B C D 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案： C 5.最可能直接對(duì)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是： √ A B C D 操作風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案： C

6.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括的內(nèi)容是： √ A B C D 金融風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)

金融風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)

正確答案： D

7.引發(fā)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的原因是： √ A B C D 人員、系統(tǒng)、客戶和外部事件

人員、系統(tǒng)、流程和外部事件

人員、客戶、流程和外部事件

人員、系統(tǒng)、流程和客戶

正確答案： B

8.銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)是： √ A B C D 股東大會(huì)

專門委員會(huì)

董事會(huì)

監(jiān)事會(huì)

正確答案： C 9.銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心是： √ A B C D 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行資金管理

銀行信用管理

銀行賬戶管理

正確答案： A

10.銀行形成基本完整的風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系時(shí)間是： √ A B C D 20世紀(jì)60年代之后 20世紀(jì)70年代之后 20世紀(jì)80年代之后 20世紀(jì)90年代之后

正確答案： C

11.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理核心的是： √ A B C D 全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

正確答案： D 判斷題

12.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。√

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

13.操作風(fēng)險(xiǎn)一般不會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。√

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

14.有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，主要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果，識(shí)別的方法及其效果。√

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

15.20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。√

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

風(fēng)險(xiǎn)與銀行相伴而生。在面臨八種主要風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了從資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理到現(xiàn)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理的歷程。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等。風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。

學(xué)完本課后您將能夠：知道各種銀行風(fēng)險(xiǎn)的含義及特點(diǎn)、了解銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程、清楚銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍、過(guò)程及方法、知道銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織及各部門的作用、知道銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程、了解銀行風(fēng)險(xiǎn)管理各流程的意義及目標(biāo)

銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)。請(qǐng)您從銀行的特點(diǎn)思考一下，其風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)特性主要表現(xiàn)在哪些方面呢？銀行風(fēng)險(xiǎn)的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業(yè)更強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。它幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，銀行正越來(lái)越多地面臨著除貸款之外的其他金融工具中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。下面是對(duì)這四類風(fēng)險(xiǎn)的具體解釋，請(qǐng)將風(fēng)險(xiǎn)名稱拖拽到對(duì)應(yīng)的解釋前。

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式。這七種損失事件還可進(jìn)一步細(xì)化為不同的具體業(yè)務(wù)活動(dòng)和操作，使銀行管理者可以從引起操作風(fēng)險(xiǎn)的具體因素著手采取有效的管理措施。

操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，而且具有可轉(zhuǎn)化性，即可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此，人們往往難以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格區(qū)分開(kāi)來(lái)。近年來(lái)，國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)越來(lái)越重視操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)也開(kāi)始逐步重視。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的這種無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或各類交易過(guò)程中，因?yàn)闊o(wú)法滿足或違反相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則和法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自：銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略；為這些目標(biāo)而動(dòng)用的資源；以及戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指在銀行經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，運(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，以確保銀行經(jīng)營(yíng)安全，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本獲取盡可能大收益的行為總和。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容，它伴隨著銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨著銀行的發(fā)展而發(fā)展。從總體上來(lái)看，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段和全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。這主要是與當(dāng)時(shí)銀行業(yè)務(wù)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主有關(guān)。當(dāng)時(shí)的銀行極為重視對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、資信評(píng)估、項(xiàng)目調(diào)查、嚴(yán)格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來(lái)減少、防范資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，確立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基本原則，以提高銀行的安全度。

20世紀(jì)60年代以后，銀行為了擴(kuò)大資金來(lái)源，滿足流動(dòng)性需求，同時(shí)避開(kāi)金融監(jiān)管的限制，西方銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極性的主動(dòng)負(fù)債，開(kāi)始大量創(chuàng)新并使用金融工具，利用發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)來(lái)擴(kuò)大銀行的資金來(lái)源，進(jìn)一步增加資產(chǎn)運(yùn)用，刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。銀行被動(dòng)負(fù)債方式向主動(dòng)負(fù)債方式的轉(zhuǎn)變，導(dǎo)致了銀行業(yè)的一場(chǎng)革命，但同時(shí)負(fù)債規(guī)模的擴(kuò)大，也加大了銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，使銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境更加惡劣。在這種情況下，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理。

20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度的瓦解，向浮動(dòng)匯率制度的轉(zhuǎn)變，匯率波動(dòng)不斷加大。單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式，兩者均不能保證銀行安全性、流動(dòng)性和盈利性的均衡。正是在這種情況下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生，它突出強(qiáng)調(diào)了對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理。

20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開(kāi)始更多的從事風(fēng)險(xiǎn)中介工作，金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化、全球化的趨勢(shì)，大大增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性。在這種情況下，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)有了新的提升，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)更加深入，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列技術(shù)逐漸應(yīng)用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理。隨著1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)，國(guó)際銀行業(yè)基本形成了相對(duì)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系。

20世紀(jì)90年代中后期，一系列金融事件進(jìn)一步昭示，損失不再是由單一風(fēng)險(xiǎn)造成的，而是多種風(fēng)險(xiǎn)因素交織作用而造成的。國(guó)際銀行業(yè)的新變化促使風(fēng)險(xiǎn)管理朝著更科學(xué)和完善的方向發(fā)展。2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理由以前單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行圍繞總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)在銀行管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從而為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過(guò)程和方法。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種新型的管理模式，它已經(jīng)成為國(guó)際化銀行謀求發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最重要方式。它的指導(dǎo)理理念與核心是什么呢？

隨著銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)性重組以及合并收購(gòu)浪潮的掀起，銀行開(kāi)展了遍布全球的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，由政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)因素導(dǎo)致的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)便成為危及銀行業(yè)安全的重要因素。銀行的國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)要求風(fēng)險(xiǎn)管理體系必須是全球化的，應(yīng)該根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤(rùn)中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理中心，與國(guó)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系相互銜接和配合，對(duì)各國(guó)、各地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)別、地域之間的轉(zhuǎn)化和轉(zhuǎn)移進(jìn)行評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理，這種管理要求將不同風(fēng)險(xiǎn)類型，不同客戶種類，不同性質(zhì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)都納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍，并將承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)業(yè)務(wù)單位納入統(tǒng)一的管理體系中，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行業(yè)務(wù)多元化后產(chǎn)生的一種需求，它具有以下優(yōu)點(diǎn)。

銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理也應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)過(guò)程。哪一個(gè)環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險(xiǎn)管理，就有可能出現(xiàn)損失，甚至導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)的失敗。

隨著經(jīng)濟(jì)的全球化趨勢(shì)不斷深入，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域逐步跨國(guó)化，股權(quán)逐步多樣化和復(fù)雜化，業(yè)務(wù)領(lǐng)域逐步多樣化，給銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的要求。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理。采取全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移各類風(fēng)險(xiǎn)，避免各類風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性。

風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，銀行的這種內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每一個(gè)員工的行為，所有銀行工作人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺(jué)性。每個(gè)人在從事崗位工作時(shí)，都必須深刻了解可能存在的潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)地加以預(yù)防。

在建立起現(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里，其風(fēng)險(xiǎn)管理組織是一個(gè)上下貫通、橫向密切相連的網(wǎng)絡(luò)，主要包括哪些部門呢？

股東大會(huì)是銀行經(jīng)營(yíng)管理的決策機(jī)構(gòu)。它代表廣大股東的利益，行使銀行法和銀行章程所賦予的權(quán)力。通過(guò)決定銀行的經(jīng)營(yíng)方針和發(fā)展戰(zhàn)略，選舉、更換董事，審議董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告，審議銀行年度財(cái)務(wù)預(yù)算、決算等方式，確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則。

董事會(huì)是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)對(duì)以下內(nèi)容負(fù)責(zé)。

董事會(huì)通常指派專門委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。專門委員會(huì)可以將制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的任務(wù)交給專家小組來(lái)進(jìn)一步完成，但最終文件需要提交專門委員會(huì)進(jìn)行全面、細(xì)致的評(píng)估，并呈交董事會(huì)批準(zhǔn)。

監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。監(jiān)事會(huì)通過(guò)列席會(huì)議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測(cè)評(píng)、訪談座談等方式，以及綜合利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)抽查手段，對(duì)銀行的決策過(guò)程、決策執(zhí)行過(guò)程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以及董事、高級(jí)管理人員的工作表現(xiàn)，進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)。在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)做好以下工作。高級(jí)管理層的主要有以下職責(zé)。銀行行長(zhǎng)是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人。高級(jí)管理層可下設(shè)專門從事風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制部門，代表其負(fù)責(zé)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

銀行是否建立目標(biāo)明確、結(jié)構(gòu)清晰、職能完備、功能強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。銀行在建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理部門的組織結(jié)構(gòu)、管理職能的過(guò)程中，各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員和相關(guān)人員需要具備很強(qiáng)的識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)的思維意識(shí)、解釋風(fēng)險(xiǎn)信息的知識(shí)能力，并輔以強(qiáng)有力的流程和信息技術(shù)支持。

高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個(gè)基本準(zhǔn)則。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持，但絕不能混為一談；風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職能是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策。這種分工合作的方式有利于保障銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)決策的獨(dú)立性、客觀性和準(zhǔn)確性。

銀行除最高管理層、各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門直接參與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制過(guò)程之外，財(cái)務(wù)控制部門、內(nèi)部審計(jì)部門、法律／合規(guī)部門等，在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，同樣起到至關(guān)重要的作用。請(qǐng)點(diǎn)擊各部門了解其具體作用。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是怎樣的呢，請(qǐng)您按順序拖將各步驟拖拽到相應(yīng)文字框內(nèi)。一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，其關(guān)注的主要問(wèn)題是：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果，識(shí)別的方法及其效果。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，即了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)和分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件的原因。銀行業(yè)務(wù)的多樣化和引起風(fēng)險(xiǎn)原因的復(fù)雜性，以及各種風(fēng)險(xiǎn)的相互交織，使得有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的難度很大。因此，必須采用科學(xué)的方法，避免簡(jiǎn)單化與主觀臆斷。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要有，風(fēng)險(xiǎn)專家調(diào)查列舉法、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法、情景分析法、分解分析法和失誤樹(shù)分析方法。

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。為加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行不斷開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類的量化方法，成為現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要標(biāo)志。《巴塞爾新資本協(xié)議》也通過(guò)降低監(jiān)管資本要求，鼓勵(lì)銀行采用高級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)。

準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果是建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)管理模型基礎(chǔ)上的。開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型最重要的是,模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開(kāi)發(fā)的模型可以真實(shí)反映銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。前臺(tái)業(yè)務(wù)人員可以通過(guò)模擬運(yùn)算，了解即將交易的金融業(yè)務(wù)所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模，以及該筆業(yè)務(wù)將對(duì)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的影響；而后臺(tái)管理人員可以全面掌握從單一產(chǎn)品到產(chǎn)品線、地區(qū)，直至銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模，并做好必要的風(fēng)險(xiǎn)防范。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含兩層含義：-是監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)，確保可以將風(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識(shí)別出來(lái)；二是報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告過(guò)程要滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r的多樣化需求。高層管理人員、前臺(tái)交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告的要求各不相同。因此，建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用。

風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)。在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理、控制措施采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。

本課我們學(xué)習(xí)了銀行所面臨的八種風(fēng)險(xiǎn),了解了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理所經(jīng)歷的歷程，知道了銀行進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的意義，以及銀行各種風(fēng)險(xiǎn)管理組織的職責(zé)，并詳細(xì)學(xué)習(xí)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的四個(gè)步驟。

第二篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理試題與答案

課后測(cè)試

單選題

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)歷的過(guò)程是： A B C D 從資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理到全面風(fēng)險(xiǎn)管理 從資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理到項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理 從資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理到資金風(fēng)險(xiǎn)管理 從資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理到專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理

2.下列不屬于銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是： A B C D 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)

3.銀行形成基本完整的風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系時(shí)間是： A B C D 20世紀(jì)60年代之后 20世紀(jì)70年代之后 20世紀(jì)80年代之后 20世紀(jì)90年代之后

4.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括的內(nèi)容是： A B C D 金融風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn) 金融風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)

5.銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心是： A 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 B C D 銀行資金管理 銀行信用管理 銀行賬戶管理

6.引發(fā)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的原因是： A B C D 人員、系統(tǒng)、客戶和外部事件 人員、系統(tǒng)、流程和外部事件 人員、客戶、流程和外部事件 人員、系統(tǒng)、流程和客戶

7.銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)是： A B C D 股東大會(huì) 專門委員會(huì) 董事會(huì) 監(jiān)事會(huì)

8.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理核心的是： A B C D 全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化 先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

9.最可能直接對(duì)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是： A B C D 操作風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 10.銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括： A B C D 政治風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

11.關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，不正確的是： A B C D 判斷題

12.操作風(fēng)險(xiǎn)一般不會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。

正確 錯(cuò)誤 不論政府、銀行、企業(yè)、個(gè)人都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失 通常由債務(wù)人所在的國(guó)家行為引起

同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治、社會(huì)和文化風(fēng)險(xiǎn)三類

13.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。

正確 錯(cuò)誤

14.20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

正確 錯(cuò)誤

15.有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，主要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果，識(shí)別的方法及其效果。

正確 錯(cuò)誤

第三篇：(時(shí)代光華)學(xué)習(xí)課程：企業(yè)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理 答案

學(xué)習(xí)課程：企業(yè)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理

單選題

1.20世紀(jì)70年代，內(nèi)部控制制度被劃分為：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D程序控制和環(huán)境控制程序控制和會(huì)計(jì)控制管理控制和會(huì)計(jì)控制管理控制和環(huán)境控制

2.單位內(nèi)部審計(jì)的三大目標(biāo)是：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D工程安全、資金安全和干部安全工程安全、財(cái)務(wù)安全和干部安全工程安全、資金安全和財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)安全、資金安全和干部安全

3.所有項(xiàng)目在處于產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段的時(shí)候，首先有發(fā)言權(quán)的是：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D財(cái)務(wù)部門設(shè)計(jì)部門市場(chǎng)部門營(yíng)銷部門

4.企業(yè)內(nèi)部控制中的第二大要素是：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D員工發(fā)展法人治理目標(biāo)制定風(fēng)險(xiǎn)管理

5.對(duì)一項(xiàng)不確定性因素的可能性和重要性進(jìn)行二維的區(qū)位分析就是：回答：正確

1.A

2.B風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

3.C風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)

4.D風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

6.作為企業(yè)來(lái)講，獲得效益和現(xiàn)金的過(guò)程就叫做：回答：正確

1.A引領(lǐng)模式

2.B盈利模式

3.C經(jīng)營(yíng)模式

4.D財(cái)務(wù)管理模式

7.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理必須從：回答：正確

1.A董事會(huì)抓起

2.B總經(jīng)理抓起

3.C總工程師、總設(shè)計(jì)師抓起

4.D財(cái)務(wù)總監(jiān)抓起

8.在企業(yè)初創(chuàng)階段，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生致命影響甚至是毀滅性打擊的是：

1.A銷售渠道

2.B管理

3.C產(chǎn)品

4.D競(jìng)爭(zhēng)

9.規(guī)范企業(yè)的會(huì)計(jì)制度操作的是：回答：正確

1.A職業(yè)道德

2.B法律法規(guī)

3.C企業(yè)制度

4.D高層領(lǐng)導(dǎo)

10.影響內(nèi)部控制發(fā)揮作用的第三個(gè)環(huán)境因素是：回答：正確

1.A員工能力

2.B法人治理回答：正確

3.C

4.D崗前培訓(xùn)企業(yè)戰(zhàn)略計(jì)劃

11.一個(gè)企業(yè)干不干，一個(gè)項(xiàng)目干不干，一個(gè)產(chǎn)業(yè)干不干，需要考慮的意見(jiàn)是：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D不熟悉不干、不激勵(lì)不干不熟悉不干、不考核不干不考核不干、不激勵(lì)不干不熟悉不干、不考核不干、不激勵(lì)不干

12.與企業(yè)內(nèi)的各種方案都有密切銜接的是：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D銷售財(cái)務(wù)資本風(fēng)險(xiǎn)

13.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估應(yīng)從：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D企業(yè)戰(zhàn)略和目標(biāo)的角度進(jìn)行企業(yè)營(yíng)運(yùn)目標(biāo)的角度進(jìn)行企業(yè)盈利目標(biāo)的角度進(jìn)行企業(yè)合法性目標(biāo)的角度進(jìn)行

14.企業(yè)內(nèi)部控制的第五大體系，叫做：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D政治對(duì)策體系風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策體系資金對(duì)策體系財(cái)務(wù)對(duì)策體系

15.集中風(fēng)險(xiǎn)就是：回答：錯(cuò)誤

1.A

2.B利用更大更高的區(qū)位來(lái)對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度和發(fā)生的可能性

3.C

4.D在企業(yè)內(nèi)部成立內(nèi)部銀行有針對(duì)性地選擇投資的項(xiàng)目和方向

第四篇：時(shí)代光華—銀行服務(wù)禮儀(上篇)【課后測(cè)試答案】

銀行服務(wù)禮儀（上篇）

課后測(cè)試答案

測(cè)試成績(jī)：100.0分。恭喜您順利通過(guò)考試！單選題

1.以下不屬于銀行服務(wù)禮儀中對(duì)微笑要求的是哪一項(xiàng)呢？ √ A B C D 不出聲，但要露齒，嘴角兩邊向上揚(yáng)起

要由眼神、眉毛、嘴巴等協(xié)調(diào)動(dòng)作來(lái)完成應(yīng)目光柔和，神情友善，自熱大方

要恰到好處，不要生硬，做作，虛偽

正確答案： A

2.以下不屬于高低式蹲姿的是哪一項(xiàng)呢？ √ A B C D 左腳在前，右腳稍后

右腳在前，左腳在后

左腳應(yīng)完全著地，小腿基本上垂直于地面

臀部向下，用右腿支撐身體

正確答案： B 3.以下不屬于標(biāo)準(zhǔn)走姿的是哪一項(xiàng)呢？ √ A B C D 頭正、肩平

面帶微笑

瞻前顧后

雙目平視

正確答案： C 多選題

4.以下選項(xiàng)中，可以與紅色搭配的顏色有哪些呢？ √ A B C D 咖啡色 嫩綠色 黑色 藍(lán)色

正確答案： A B C 5.女士著裝的禁忌有哪些呢？ √ A B C D 穿絲襪 穿露腳趾的涼鞋 露“三節(jié)腿”

穿緊身、暴露的裙裝

正確答案： B C D 6.銀行服務(wù)禮儀中對(duì)鞋子的要求有哪些呢？ √ A B C D 鞋跟要高 鞋跟不能過(guò)細(xì) 后面不要露腳跟 不要穿布鞋

正確答案： B C D 7.銀行服務(wù)禮儀中對(duì)男士的工作著裝有哪些要求呢？ √ A B C D 統(tǒng)一著裝 端莊大方 自然得體 舉止文雅 正確答案： A B C D 判斷題

8.銀行工作人員可以佩戴耀眼的飾物，也可以化濃妝 √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

9.銀行工作人員不能噴灑香水 √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

10.銀行工作人員不適宜涂有色指甲，以透明色和肉色為宜 √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

第五篇：《勞動(dòng)用工風(fēng)險(xiǎn)與控制》測(cè)試答案

《勞動(dòng)用工風(fēng)險(xiǎn)與控制》培訓(xùn)測(cè)試卷

單位／部門：姓名分?jǐn)?shù)

一、判斷題（共10題每題3分，合計(jì)30分。判斷對(duì)的在括號(hào)內(nèi)打“√”； 判斷為不對(duì)的在括號(hào)內(nèi)打“×”）

1、層級(jí)管理原則：公司《經(jīng)營(yíng)管理辦法》提出的“誰(shuí)主管，誰(shuí)負(fù)責(zé)”是人力資源管理的基本要求，各級(jí)管理人員按崗位職責(zé)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，并擁有對(duì)下級(jí)員工的管理權(quán)和指揮權(quán)。（√）

2、責(zé)、權(quán)、利連帶原則。各級(jí)員工的工作責(zé)任、工作權(quán)限和利益享受相互關(guān)聯(lián)，責(zé)任與權(quán)限、利益成反比關(guān)系。（×）

3、公司鼓勵(lì)各級(jí)管理人員和基層員工，以主人翁的精神，關(guān)心和參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，對(duì)本部門人員的失職或營(yíng)私舞弊行為，公司提倡不按程序的越級(jí)報(bào)告。（×）

4、原則上不準(zhǔn)接受客戶贈(zèng)品，在無(wú)法謝絕的情況下，應(yīng)當(dāng)向上級(jí)報(bào)告，可由部門主管/項(xiàng)目主管作出決定處理贈(zèng)品。（×）

5、主管職級(jí)（含）以上管理人員辦理離職手續(xù)，必須回公司本部辦理，并自行攜帶辭職書(shū)、審批表等離職手續(xù)所需資料。（×）

6、項(xiàng)目員工有特殊原因經(jīng)過(guò)項(xiàng)目主管或項(xiàng)目經(jīng)理同意，可以不在入職一個(gè)月內(nèi)簽訂勞動(dòng)合同。（×）

7、新入職員工，在辦理入職手續(xù)時(shí)，沒(méi)有提供原單位“離職證明”或“失業(yè)/待業(yè)證明，造成重復(fù)用工的，現(xiàn)用工單位要負(fù)全部責(zé)任。（×）

8、員工提供不真實(shí)身份證，公司與其簽訂勞動(dòng)合同并工作一段時(shí)間后，在辦理社保手續(xù)時(shí)發(fā)現(xiàn)其真實(shí)年齡已達(dá)到退休年齡，公司根據(jù)《員工手冊(cè)》對(duì)該員工進(jìn)行辭退處理。（√）

9、公司實(shí)行國(guó)家規(guī)定的工時(shí)制度。各基層單位可根據(jù)各部門特點(diǎn)和工作需要，確定工作時(shí)間以及加班工作時(shí)間，無(wú)需與員工協(xié)商，報(bào)區(qū)域/分公司備案后執(zhí)行。（×）

10、試用期內(nèi)的員工要求辭職、須提前五天向所在部門申請(qǐng)；轉(zhuǎn)正員工則須提前一個(gè)月向所在部門提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可辦理離職手續(xù)。（×）

二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題5分，合計(jì)50分。判斷對(duì)的在“口”內(nèi)打“√”；

判斷為不對(duì)的在“口”打“×”。每題各項(xiàng)全部選對(duì)得5分，選錯(cuò)一項(xiàng)本題不

得分，少選、選對(duì)一項(xiàng)可得1分）

1、《員工手冊(cè)》內(nèi)人事管理原則中“統(tǒng)一指揮原則”包括：

A、公司各級(jí)員工必須執(zhí)行公司董事會(huì)的決議□√

B、接受公司總經(jīng)理的 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)□√

C、實(shí)行統(tǒng)一物業(yè)服務(wù)的模式□×

D、通過(guò)統(tǒng)一的管理模式，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的管理品牌□√

E、通過(guò)統(tǒng)一的管理模式，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一工時(shí)制□×

2、新員工入職必須填寫(xiě)的表格

A、《員工登記表》□√B、《工作記錄表》□×

C、《工作申請(qǐng)表》□√D、《員工考核記錄表》□×

E、《員工手冊(cè)登記表》□√

3、新員工入職后，應(yīng)及時(shí)將該員工的個(gè)人資料保存在員工檔案中。個(gè)人資料包括：

A、《員工登記表》□√B、《新員工入職表》□×

C、《工作申請(qǐng)表》□√D、與原件核對(duì)后的身份證復(fù)印件 □√

E、與原件核對(duì)后的學(xué)歷證、資格證等資料□√

4、人事管理中，各服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立：

A、《員工花名冊(cè)》□√B、《社保增減員花名冊(cè)》□√

C、《工作申請(qǐng)表》□×D、《員工勞動(dòng)合同期限登記表》□√

E、《品質(zhì)記錄表》□×

5、用人單位解除勞動(dòng)合同不需要經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)那樾危?/p>

A、在試用期間被證明不符合錄用條件的； □√

B、違反用人單位規(guī)章制度的；□×

C、被依法追究刑事責(zé)任的；□√

D、嚴(yán)重失職，營(yíng)私舞弊，給用人單位造成重大損害的；□√

E、勞動(dòng)者不能勝任工作，經(jīng)過(guò)培訓(xùn)或者調(diào)整工作崗位，仍不能勝任工作的；

□×

6、用人單位解除勞動(dòng)合同需要經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)那闆r：

A、勞動(dòng)者患病或者非因工負(fù)傷，在規(guī)定的醫(yī)療期滿后不能從事原工作，也不能

從事由用人單位另行安排的工作；□√

B、嚴(yán)重違反用人單位的規(guī)章制度的；□×

C、員工因個(gè)人原因提出辭職的；□×

D、勞動(dòng)者不能勝任工作，經(jīng)過(guò)培訓(xùn)或者調(diào)整工作崗位，仍不能勝任工作的；

□√

E、因不服從用人單位合理、合法工作安排拒不上班的；□×

7、用人單位處分員工應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)：

A、《員工違紀(jì)簽認(rèn)單》□√B、《績(jī)效處理意見(jiàn)書(shū)》□×

C、《員工處分呈批表》□√D、向違紀(jì)員工發(fā)放《處分通知》 □√

E、《員工勞動(dòng)合同期滿續(xù)簽通知書(shū)》□×

8、新員工培訓(xùn)要填寫(xiě)：

A、《轉(zhuǎn)正實(shí)操考核表》 □×B、《新員工培訓(xùn)記錄表》□√

C、《員工培訓(xùn)簽到表》 □√D、《員工培訓(xùn)效果評(píng)估表》 □√

E、《讀書(shū)記錄表》□×

9、規(guī)避勞動(dòng)用工風(fēng)險(xiǎn)的要點(diǎn)：

A、掌握勞動(dòng)關(guān)系的基本法律、法規(guī)□√

B、掌握公司關(guān)于勞動(dòng)關(guān)系的主要制度□√

C、嚴(yán)格按照法律和公司制度規(guī)定處理□√

D、依法處理□√

E、嚴(yán)格執(zhí)行政策法規(guī)和規(guī)章制度□√

10、《員工手冊(cè)》中的考勤制度對(duì)員工有以下行為之一的，視作曠工：

A、未經(jīng)過(guò)請(qǐng)假或者請(qǐng)假未獲批準(zhǔn)不到崗位上班者；□√

B、假期已滿，未辦續(xù)假手續(xù)或續(xù)假未獲批準(zhǔn)擅自延長(zhǎng)假期者；□√

C、弄虛作假，騙取病假條或其他假期者；病假條未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)自行休假者；□√

D、上班期間無(wú)正當(dāng)理由擅自離開(kāi)崗位 超過(guò)30分鐘者；□√ E、遲到、早退超過(guò)30分鐘者；□√

三、案例分析題（20分）

張某入職某公司擔(dān)任財(cái)務(wù)主管，一年懷孕后，經(jīng)常遲到早退，工作不認(rèn)真。公司多次教育，張某認(rèn)為自己是孕婦，公司不敢解除勞動(dòng)合同，于是我行我素。一次，張某疏忽大意把賬目做錯(cuò)了，給公司造成4萬(wàn)元的損失。公司根據(jù)規(guī)章制度，對(duì)張某作出違紀(jì)辭退處分。請(qǐng)分析該公司的決定是否符合法律規(guī)定？

答案要點(diǎn)：

1、該公司對(duì)張某作出違紀(jì)辭退處分是符合法律規(guī)定的；（7分）

2、雖然《勞動(dòng)合同法》第四十二條 勞動(dòng)者有下列情形之一的，用人單位不得依照本法第四十條、第四十一條的規(guī)定解除勞動(dòng)合同：其中

（四）女職工在孕期、產(chǎn)期、哺乳期的；可見(jiàn)正常情況下張某是孕婦是不能辭退的；（5分）

3、但是《勞動(dòng)合同法》第三十九條 勞動(dòng)者有下列情形之一的，用人單位可以解除勞動(dòng)合同：其中

（三）嚴(yán)重失職，營(yíng)私舞弊，給用人單位造成重大損害的； 所以，根據(jù)此法規(guī)，并以“張某疏忽大意把賬目做錯(cuò)了，給公司造成4萬(wàn)元的損失”的事實(shí)，該公司對(duì)張某作出違紀(jì)辭退處分是符合法律規(guī)定的。（8分）