第一篇：全省“合規(guī)管理年”啟動儀式上的講話

長郵銀辦發(fā)[2009]1號

關于印發(fā)《肖天星行長在全省“合規(guī)管理年”啟動儀式上的講話》的通知

行內(nèi)各單位，四縣（市）支行：

2月11日上午，肖天星行長主持召開了中國郵政儲蓄銀行湖南省分行2009年“合規(guī)管理年”啟動儀式電視電話會議，省分行全體行領導、總審計師、各部門正副總經(jīng)理，各市州分行全體行領導、市州分行各部門正副總經(jīng)理參加了此次會議。會上，肖天星行長就做好“合規(guī)管理年”工作、確保各項工作目標完成作了重要講話。現(xiàn)將《肖天星行長在全省“合規(guī)管理年”啟動儀式上的講話》印發(fā)你們，請認真學習領會，抓好貫徹落實。

二○○九年二月十八日

主題詞：印發(fā) 講話 通知 抄送：行內(nèi)行領導；存檔（2）。

擬稿人：歐陽娉婷 2009年3月5日印發(fā)

共印48份 精心組織 全員參與

確保我分行09年“合規(guī)管理年”各項活動的順利開展

——肖天星行長在全省“合規(guī)管理年”啟動儀式上的講話

同志們：

上午好！

根據(jù)總行2009年在全行范圍開展“合規(guī)管理年”活動的整體部署，為進一步鞏固改革成果，實現(xiàn)依法合規(guī)和科學健康發(fā)展，今天我們在這里舉行中國郵政儲蓄銀行湖南省分行“合規(guī)管理年動員大會”暨“2009年合規(guī)管理年活動啟動儀式”，這標志著我省全行“合規(guī)管理年”各項活動正式開始實施。借此機會，我談三個方面的意見。

一、提高認識、深刻領會開展“合規(guī)管理年”活動重要現(xiàn)實意義。省分行自成立之初就高度重視風險合規(guī)管理工作，率先在全國按照總行要求在市州二級分行分別成立了獨立的風險合規(guī)管理部門，在各級業(yè)務職能部門和各支行設立了專兼職風險合規(guī)管理員，從而在全分行完成了二維矩陣式管理的風險管理組織體系的構建工作。機構組建到位后，各級風險管理部門在風險識別、風險監(jiān)測與預警、風險控制、風險合規(guī)文化建設、法律事務管理等方面開展了大量的、扎實的、卓有成效、創(chuàng)新的風險合規(guī)管理工作，特別是基于“風險管理理念可以借鑒，風險管理的組織框架、業(yè)務流程可以模仿，管理體制更是可以改革，但如果缺乏良好的風險管理文化，任何先進的理念與科學的組織架構、業(yè)務流程在實踐中都將難以發(fā)揮應有作用”的風險管理文化認識，省分行在全省上下開展了風險合規(guī)文化巡講活動，反響巨大，收到非常好的效果。2008年12月在全國風險合規(guī)管理相關經(jīng)驗交流會議上，我省作為第一個交流發(fā)言省作了題為《組建機構隊伍、加強文化建設、全面夯實我省郵儲銀行風險合規(guī)管理工作基礎》的經(jīng)驗介紹，得到了總行的充分肯定和高度評價。總行領導特別用 “強力滲透”四個字精辟地點評了我省08年風險合規(guī)推進工作，而且在今年的全國“合規(guī)管理年” 活動中，總行還特別將我分行定為“牽頭行”，牽頭江蘇、浙江、上海、湖北、福建等10個一級分行共同開展工作。

應該看到，我省風險合規(guī)管理工作雖然起步較好，但也同全國其他郵儲銀行一樣，全員合規(guī)意識和合規(guī)風險管理能力尚與其他國有大型商業(yè)銀行存在較大差距，在某種程度上還無法保證郵政儲蓄銀行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。近期，總行通報的陜西省挪用中間業(yè)務資金案件和江西省小額貸款案件，也反映出，郵政儲蓄不再像過去多數(shù)案件發(fā)生在網(wǎng)點、涉及的業(yè)務領域僅為負債業(yè)務或中間業(yè)務，而是發(fā)生在郵儲銀行二級分行本部、涉及資產(chǎn)類業(yè)務領域，這更說明當前郵儲銀行面臨的合規(guī)風險形勢十分嚴峻。總行也是基于我們郵政儲蓄銀行的風險管理現(xiàn)狀，才將09年確定為全國郵儲銀行的“合規(guī)管理年”，因此，目前認真、迫切地開展好“合規(guī)管理年”系列活動，意義尤為重大。

（一）加強合規(guī)風險管理是確保我分行持續(xù)健康快速發(fā)展的內(nèi)在需求。

商業(yè)銀行的健康發(fā)展,必須以規(guī)范經(jīng)營和科學管理為基礎。合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險有著非常緊密的聯(lián)系，合規(guī)風險是導致或影響其他各類風險發(fā)生、發(fā)展、擴散的一個重要誘因。加強合規(guī)風險管理，既是商業(yè)銀行運行機制的內(nèi)在要求，也是參與競爭的重要基石。2008年，我分行取得了改革和發(fā)展的雙豐收，但我們也要清醒地看到，很長時間以來，郵政儲蓄只作為郵政的一個內(nèi)設機構進行經(jīng)營管理,相比其他金融同業(yè)，合規(guī)風險的管理機制還比較薄弱，部分從業(yè)人員依然保留著經(jīng)營郵政業(yè)務的理念，合規(guī)風險意識非常淡薄；同時，隨著我省分行業(yè)務開辦范圍從低風險業(yè)務領域不斷向高風險業(yè)務領域拓展，我分行所面臨的風險也越來越大。以小額貸款業(yè)務為例，去年下半年以來，這項業(yè)務取得長足的發(fā)展，并為企業(yè)創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟效益，但其風險隱患也日趨增大，逾期率持續(xù)上升，截至1月31日，我省部分逾期額達5532.65萬元，部分逾期率為3.15%。其中逾期10天（含）以上的貸款共 111 筆，占當日逾期貸款筆數(shù)的15%；逾期余額達892萬元，占當日逾期貸款余額的16%。從這些逾期貸款的具體情況看，有客戶惡意騙貸的，有挪用貸款以新還舊的、有代別人貸款的、有保證人不存在的，各種情況十分復雜。由于部分信貸從業(yè)人員缺乏合規(guī)意識、風險意識，給我省小額貸款業(yè)務質(zhì)量帶來了極大的隱患，嚴重影響到小額貸款業(yè)務的健康發(fā)展。因此，開展“合規(guī)管理年”活動，規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，防范合規(guī)風險，對確保我分行持續(xù)健康快速發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。

（二）加強合規(guī)風險管理是我分行主動應對外部危機和適應外部監(jiān)管新要求的需要。

通過對這次全球金融危機的反思，國際銀行業(yè)和監(jiān)管當局清醒認識到加強銀行合規(guī)管理的重要性。銀行合規(guī)不僅要力求遵循所適用的法律、規(guī)則和準則的字面要求，更重要的是始終堅守其精神實質(zhì)。審慎經(jīng)營是監(jiān)管者制定法律、法規(guī)和準則的基本出發(fā)點，更是商業(yè)銀行的立足之本。反觀這一次美國次貸危機，根源就在于，部分銀行的經(jīng)營管理背離了審慎原則。在房地產(chǎn)價格持續(xù)上漲過程中，從事房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務的商業(yè)銀行，放棄了銀行業(yè)一貫堅持的審慎信貸標準，不關心客戶的信用記錄，不注重貸款的還款來源，過度看重抵押品市場價格，甚至出現(xiàn)住房 貸款的“零首付”。同時，投資銀行的高杠桿融資，以及證券化資產(chǎn)的過度衍生，又助長了銀行次級貸款發(fā)起和分銷的授信經(jīng)營模式，放大了房地產(chǎn)市場和衍生品市場的泡沫風險。有人認為，在這個過程中，表現(xiàn)出的是投機、賭博和貪婪，而不是投資、理性和審慎。所以說，堅持合規(guī)審慎經(jīng)營原則是金融機構必須時刻牢記并一貫堅守的底線。

近年來，銀監(jiān)會持續(xù)加強了對銀行的合規(guī)管理，作為一家新成立的商業(yè)銀行，郵儲銀行的合規(guī)管理工作將是監(jiān)管部門關注的重點。而從我分行的實際情況看，合規(guī)風險的管理機制相對比較薄弱，合規(guī)管理制度不健全，大部分規(guī)章制度仍沿用郵政制定的規(guī)章制度，這都不能滿足監(jiān)管部門的要求。因此，客觀現(xiàn)實要求我們必須加強自身合規(guī)風險管理建設,主動做好合規(guī)管理工作,滿足和適應外部合規(guī)監(jiān)管的需要。

（三）加強合規(guī)風險管理是銀行追求最大價值的必然需要。

合規(guī)創(chuàng)造價值。好“規(guī)”的形成過程本身就是對銀行業(yè)務和管理流程的整合和優(yōu)化，制定出一整套具有較強執(zhí)行力的程序性制度，不斷提升銀行管理各類風險的有效性，提升銀行的核心競爭力，從而給銀行帶來直接的經(jīng)濟效益；通過合規(guī)風險管理，能夠有效避免銀行的經(jīng)營活動因違規(guī)而受到限制，避免受到處罰影響其聲譽，可以增加銀行參與市場競爭、實現(xiàn)盈利的機會；通過在主動合規(guī)過程中密切關注和跟蹤法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的最新發(fā)展，代表本行利益及時提出相關意見建議，可以積極爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策環(huán)境，這都是我分行追求最大價值的基礎。因此，目前開展“合規(guī)管理年”系列活動，是我分行追求長遠最大價值的必然需要。

二、我分行開展“合規(guī)管理年”活動要達到的目標。

去年，在大家的共同努力下，我分行風險合規(guī)管理工作取得了很大的進展和成績。2009年，在全國的“合規(guī)管理年”活動中，我省作為全國的“牽頭行”之一，不僅要繼續(xù)保持全國同行領先地位，爭創(chuàng)全國“合規(guī)規(guī)范行”，還要通過活動取得實際效果，并達到以下目標：

（一）促進我省小額信貸業(yè)務實現(xiàn)規(guī)范健康快速發(fā)展

小額信貸業(yè)務的健康持續(xù)快速發(fā)展是我們縣市支行解決吃飯問題的關鍵所在，也是09年全省郵儲銀行能否實現(xiàn)跨越發(fā)展的關鍵所在。因此，我們要通過開展“合規(guī)管理年”的小額信貸業(yè)務合規(guī)風險評估等項活動，以小額貸款為突破口，查找信貸業(yè)務經(jīng)營過程中存在的問題和風險隱患，推動信貸業(yè)務相關制度執(zhí)行的全面性和堅決性，提高信貸業(yè)務經(jīng)營和操作的合規(guī)性、規(guī)范性和標準化，樹立我分行信貸從業(yè)人員“遵章守法、盡職盡責”的職業(yè)操守和各級信貸業(yè)務經(jīng)辦機構 “合規(guī)經(jīng)營、科學發(fā)展”理念，保持我分行小額貸款業(yè)務持續(xù)、健康、快速發(fā)展的良好局面。

（二）強化規(guī)章制度的合規(guī)性和業(yè)務流程的標準化程度

對于合規(guī)風險管理，關鍵在于立規(guī)，有“良規(guī)”可依。在合規(guī)風險計量化、規(guī)范化的立法指導思想下，將不確定性、可能性的無形風險轉(zhuǎn)變?yōu)榭深A、可控的有形風險，進而健全完善風險識別與評估、內(nèi)控措施、信息交流、監(jiān)督評價與糾正機制，從而形成“有規(guī)可依，有規(guī)必依，執(zhí)規(guī)必嚴，違規(guī)必究”的良好內(nèi)控環(huán)境，為實現(xiàn)全面的合規(guī)風險管理打下堅實的基礎。因此，我們要通過開展“合規(guī)管理年”制度梳理和機構合規(guī)評價等活動，歸集和梳理各級機構的規(guī)章制度和業(yè)務流程，審核、評價制度與流程的完整性和合規(guī)性，查找執(zhí)行過程存在的問題、缺陷和風險隱患，分析我分行各級機構合規(guī)風險狀況，進行及時和充分的整改完善，最終達到制度梳理后，所有在用制度辦法必須是以銀行紅頭文件下發(fā)的。這一點我特別重點強調(diào)，如果由于個別部門制度梳理工作不力，造成本業(yè)務條線制度缺失或遺漏，將由責任部門一把手負責。

（三）培育全員合規(guī)理念，創(chuàng)建良好合規(guī)文化

合規(guī)作為業(yè)務經(jīng)營的一個基本前提和重要組成部分，與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關，各級領導要身體力行，做誠信、正直的表率。有效的合規(guī)管理不僅能夠減少或避免違規(guī)事件所產(chǎn)生的損失，而且能夠利用法律規(guī)則和交易規(guī)則，創(chuàng)新流程管理和產(chǎn)品設計，直接創(chuàng)造價值。

今年，全省各級分支機構要通過“合規(guī)管理年”活動的開展，在2008年全省“風險合規(guī)文化巡講活動”的基礎上，另辟合規(guī)文化建設渠道與平臺，繼續(xù)推進我分行風險合規(guī)文化的建設，通過持續(xù)的“風險合規(guī)文化”建設，全面樹立全員“人人合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，使得合規(guī)成為業(yè)務經(jīng)營活動的基本思維方法，成為我行企業(yè)文化的核心內(nèi)容。

（四）提高全分行員工法律意識，建立良好的法律文化氛圍。要通過“合規(guī)管理年”活動，提高全分行員工法律意識，建立良好的法律文化氛圍，切實做到：一要規(guī)范全行民事訴訟管理工作，切實保障中國郵政儲蓄銀行的合法權益；二要加強法律性文件的管理，對外簽訂或出具任何法律文件之前，必須經(jīng)過法律審核，切實防范全行經(jīng)營管理活動中的法律風險；三要規(guī)范全分行協(xié)助有權機關查詢、凍結、扣劃管理工作，正確處理保護客戶利益和履行法律義務之間的關系。

三、開展“合規(guī)管理年”活動的幾點具體要求。

“合規(guī)管理年”活動是總行組織的一項全國性的活動，分項活動多、頻度強、參與方分布廣、標準高。為確保我分行各項工作的到位，我在這再強調(diào)幾點要求：

1、加強組織領導，抓好方案落實。

此次“合規(guī)管理年”各項活動，明確由各級機構、各部門“一把手”負責跟進。各級機構、各部門必須充分重視“合規(guī)管理年”各項活動，保證必要的資源；各級機構領導小組是活動主導方，應精心規(guī)劃、周密安排、協(xié)調(diào)一致、積極實施。目前，省分行風險合規(guī)部已經(jīng)根據(jù)總行的整體部署，擬定了《中國郵政儲蓄銀行湖南省分行“合規(guī)管理年”活動工作方案》，具體明確了“合規(guī)管理年”活動的目標、步驟、措施和工作要求。活動將采取上級規(guī)劃和指導、下級實施和反饋的方式開展，進行橫向和縱向聯(lián)動。為保證整個活動扎實有效開展，省分行各部門要指定專門的“合規(guī)管理年”活動聯(lián)系人，具體負責本部門和本業(yè)務條線“合規(guī)管理年”各項活動的組織落實工作。各市州分行、縣市支行要相應成立領導小組，統(tǒng)籌規(guī)劃，合理安排，細化活動方案，明確部門分工，指定專人負責，在上級行的統(tǒng)一指導下開展工作，有效實施，確保全分行“合規(guī)管理年”活動既有聲有色、又扎扎實實，取得預期效果。

2、層層宣傳發(fā)動，做到全員參與。

根據(jù)總行要求，從總行到縣市支行要層層做好宣傳發(fā)動工作。總行和省分行相繼舉辦 “合規(guī)管理年”的啟動儀式，各市州分行和縣市支行也要舉辦“合規(guī)管理年”啟動儀式，要將開展“合規(guī)管理年”活動精神傳達到每一位職工，要使我分行“合規(guī)管理年”活動做到“橫到邊、豎到底”。活動中，各級機構要認真組織學習“合規(guī)管理年”活動方案和監(jiān)管部門合規(guī)風險管理要求，確保本級機構全體員工集中組織學習一次、各部門內(nèi)部集中學習兩次，并要求每個分支機構撰寫學習心得，同時要通過班子成員“責任區(qū)制度”和組織集中考試等方式，真正使全行干部職工對監(jiān)管法規(guī)、內(nèi)控制度“真懂、會用、能講、慎為”，提高全體員工合規(guī)意識，增強合規(guī)經(jīng)營的主動性。

3、獎優(yōu)罰劣、確保活動取得實效。

省分行各部門、各級分支行必須按省分行制定的活動方案認真抓好落實，必須在規(guī)定的時限內(nèi)不折不扣地完成好規(guī)定的動作，重點抓好三項內(nèi)容——一是加強合規(guī)評價，健全合規(guī)機制。二是加強制度建設，規(guī)范操作流程。三是加強風險排查，夯實管理基礎。如果，由于哪個部門、哪個單位工作不到位，影響了我省在全國的排名，我只追究那個部門或單位一把手的責任。同時，為確保我分行“合規(guī)管理年”活動開展更有特色、更有深度，在09年度的“合規(guī)管理年”活動中，我分行將嚴格貫徹“獎優(yōu)罰劣”的原則。一方面，為提高各級行對“合規(guī)管理年”活動認識和參與的積極性，確保我分行“合規(guī)管理年”各項活動的高效有序開展，省分行初步?jīng)Q定將對各分支行“合規(guī)管理年”活動開展情況進行考核評比，考核評比的結果將與各市州分行09年績效考核掛鉤，考評成績優(yōu)秀的單位，將獲得績效考核加分；考核成績不合規(guī)的，將在績效考核中扣分。為此，省分行將對全省各市州分行的“合規(guī)管理年”各項活動開展情況按季度進行小結考核通報，并在整體活動結束時，根據(jù)各季度考核情況進行總評。

另一方面，為提高全員參與積極性，確保各項活動在全省形成實效，省分行決定將結合我省的實際情況對在“合規(guī)管理年”各單項活動中取得優(yōu)異成績的單位和個人給予一定獎勵，對活動中被總行選入“總行合規(guī)管理專家”的勞務工，可以考慮轉(zhuǎn)聘為合同工；對管理人員，其表現(xiàn)將作為晉升的重要依據(jù)。

4、提高執(zhí)行力、加強整改。

法律與制度的生命在于獲得普遍的執(zhí)行，有法律不等于自然有法治，有“規(guī)”也并不等于合規(guī)，因此，執(zhí)行力的作用可見一斑。各部門、各級行在整體活動安排中，對上階段和本階段發(fā)現(xiàn)的問題要制定切實可行的整改措施，提高執(zhí)行力，找準癥結，及時補差補缺，從機制上保證我行合規(guī)建設工作步入健康發(fā)展軌道。特別是小額信貸業(yè)務評估工作，對發(fā)現(xiàn)的問題必須馬上進行整改，不能讓老問題重復出現(xiàn)在下一階段的評估表中，這樣才能更好地通過控制合規(guī)風險，來降低信用風險，提高小額貸款業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量。

5、統(tǒng)一規(guī)范管理，郵銀協(xié)調(diào)配合。

為保證活動的整體性和規(guī)范性，各級機構要發(fā)揮郵銀協(xié)調(diào)工作機制作用，組織所有郵政金融網(wǎng)點（包括郵政代理儲匯網(wǎng)點）按照活動方案開展各項工作。

6、齊抓共管，促進全省各項銀行業(yè)務的發(fā)發(fā)展。

09年，是我分行跨越式發(fā)展之年，風險合規(guī)管理工作尤為重要，希望各級分支行以開展“合規(guī)管理年”活動為契機，增強合規(guī)審慎經(jīng)營意識，加強合規(guī)管理，爭創(chuàng)“合規(guī)規(guī)范分支行”，確保“合規(guī)管理年”活動達到預期效果。謝謝大家！

第二篇：合規(guī)管理年

“合規(guī)管理年”心得體會

為加強合規(guī)管理，確保各項政策、法規(guī)、制度得到有效遵循，建立穩(wěn)健經(jīng)營機制，促使我行長遠發(fā)展，我部開展合規(guī)管理年活動。合規(guī)管理有著很強的現(xiàn)實性、必要性，隨著我行業(yè)務范圍不斷拓展，經(jīng)營活動日益綜合化、復雜化，依法合規(guī)經(jīng)營離不開合規(guī)經(jīng)營。推進合規(guī)文化建設，必將我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風險，我談幾點粗淺見解。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。同時要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，辦實事，務實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險，維護和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內(nèi)涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合夫化文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓考核，業(yè)務培訓力要求培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員從熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德培訓，針對不同崗位的實際情況采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎上在上一個等極。通過系列活動，使全體員準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內(nèi)涵，自自覺也融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)文化是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教良建成設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企長久發(fā)展機制。從我行看應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自己特色文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去，請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到郵政銀行應如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在桑植支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高我行的凝聚力，戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作繭自縛結合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對晚發(fā)不正當交易行為降商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則、影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結合工作實際認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定的條款，對一些細節(jié)問題，難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經(jīng)營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不繼創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益和需要、加強合規(guī)文化教育和主要目地，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降底金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設的傾向。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貨款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性，流動性，交易性，建立自我調(diào)整，自我約束，自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益手過程中建立健全不繼自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不繼增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想侵蝕。

第三篇：合規(guī)管理年心得體會

“合規(guī)管理年”學習活動心得體會

自從“合規(guī)管理年”活動啟動以來，通過強化合規(guī)理念的學習教育，建設合規(guī)文化，推動“合規(guī)管理年”活動的深入開展，我深刻的認識到，合規(guī)管理活動是具有農(nóng)發(fā)行特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農(nóng)發(fā)行借鑒銀行合規(guī)管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的觀念。通過這次活動的開展，使我更進一步認清了崗位職責的重要性，努力完善自己，提高自身素質(zhì)，提高工作能力。

一、加強合規(guī)文化才能打下堅實的長效發(fā)展機制基礎。企業(yè)合規(guī)文化教良建成設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企長久發(fā)展機制。從我行看應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自己特色文化經(jīng)營理念。

二、加強合規(guī)文化教育，才能提高經(jīng)營管理水平。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。同時要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大

興求真務實之風，形成講實話，報實情，辦實事，務實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險，維護和提升我行形象。

三、加強合規(guī)文化建設是提升工作業(yè)績的必由之路。加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益和需要、加強合規(guī)文化教育和主要目地，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降底金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。在工作實際中，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。只有堅持合規(guī)操作才能使風險最小化，促使利益最大化，才能提升我行工作業(yè)績。

第四篇：“合規(guī)管理年”心得體會

“合規(guī)管理年”心得體會

認識到了農(nóng)發(fā)行開展“合規(guī)管理年”活動的重要性，全力推進規(guī)范化建設，消除一切可能產(chǎn)生不良后果的違規(guī)操作和違規(guī)行為，進一步加強“合規(guī)管理年”教育，是提高農(nóng)發(fā)行經(jīng)營管理水平的需要。開展“合規(guī)管理年”教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。同時教育我們進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，辦實事，務實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險，維護和提升我行形象。

一是要提高全體員工對加強“合規(guī)管理年”教育的認識，全行干部職工是我行“合規(guī)管理年”活動的主體，又是“合規(guī)管理年”活動的實踐者和創(chuàng)造者，農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)員工應積極參與。準確把握“合規(guī)管理年”活動的真正科學內(nèi)涵，自覺融入到“合規(guī)管理年“活動之中去，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

二是加強”合規(guī)管理年”是建立長效發(fā)展機制的需要。1

是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應農(nóng)發(fā)行長久發(fā)展機制。從我做起，把本職工作做好，增強”主人翁“意識，履好職，盡好責。認真學習農(nóng)發(fā)行各項規(guī)章制度，按規(guī)章制度辦事，牢牢抓住”兩防”這個重點，嚴格要求自己，做好自身反腐倡廉工作，完成本職工作，通過談認識談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)管理年制度化，進而提高我行的凝聚力，戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作繭自縛結合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則、依法查處商業(yè)賄賂案件。推動案件專項工作深入開展，按照總行各項規(guī)章規(guī)定的條款，對一些細節(jié)問題，難點問題要進行專項學習。認真總結和細分農(nóng)發(fā)行客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不繼創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升”合規(guī)管理年”活動精華.三是加強”合規(guī)管理年”教育，把這項工作長期做下去，提高農(nóng)發(fā)行的凝聚力、向心力，降底金融風險。工作中中應該做到“四要”，一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設的傾向。二要建

立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。三要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要重視貨款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性，流動性，交易性，建立自我調(diào)整，自我約束，自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益手過程中建立健全不繼自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不繼增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，真正做一個合格的農(nóng)發(fā)行員工。

第五篇：合規(guī)管理年自查報告

“合規(guī)管理年”活動自查報告

根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行武漢市XX支行開展“合規(guī)管理年”活動實施方案》的安排，“合規(guī)管理年”活動于9月轉(zhuǎn)入第四階段自查自糾階段。

作為農(nóng)發(fā)行的財務工作者，每天都要面對繁雜的財務管理、日常報銷、會計監(jiān)督工作，分部門、分項目核算工作，財務預算、計劃執(zhí)行情況的核算，各種財務票據(jù)的領取、規(guī)范化使用、票據(jù)上報銷毀工作，財務規(guī)范的貫徹落實等等，每一步、每一個環(huán)節(jié)都不能出錯，這就要求我們必須比其他部門更加嚴格的用合規(guī)管理來規(guī)范自己，不但要合法操作，更要合規(guī)操作。具體來說，我行會計結算部門從以下幾個方面做好自查自糾工作:

第一、嚴格履行工作職責，規(guī)范業(yè)務操作流程。一是嚴格遵守系統(tǒng)操作規(guī)定。系統(tǒng)非工作日開放的環(huán)境中，各機構只能查詢打印報表，不得辦理業(yè)務；管理行要嚴格管理、加強指導，嚴防由于操作失誤導致主機業(yè)務數(shù)據(jù)調(diào)整現(xiàn)象發(fā)生。二是要加強IC卡的使用管理，認真落實管理制度，嚴格執(zhí)行分管分用。三是要做到按時簽退。四是要加強大小額支付系統(tǒng)管理，嚴格執(zhí)、行操作流程，及時接收來賬和辦理各類查詢查復事項，防范操作風險。五是認真做好反洗錢工作，及時處理大額回執(zhí)，每個工作日下午4點前，及時登錄系統(tǒng)，查詢轄內(nèi)網(wǎng)點回執(zhí)修改情況，并督促網(wǎng)點將本日回執(zhí)全部修改完畢。確保全年系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行。

第二、不斷完善制度規(guī)范建設，做好基礎管理工作。一是完善財

會制度體系。在財務費用分配上建立以經(jīng)營績效為主導的分配制度，加大按經(jīng)營利潤追加費用的比例。二是要加大制度執(zhí)行力度，嚴格按照財會操作規(guī)程辦理各項財會事項，切實做到有令必行，令行禁止。三是提高財會監(jiān)督水平。加大檢查輔導力度，按季對轄屬機構進行一次全面檢查督導，同時繼續(xù)做好坐班主任短期交流工作，夯實發(fā)展基礎。

第三、遵守黨紀國法，執(zhí)行廉政紀律。支行領導小組通過組織觀看學習廉政教育的系列短片和近期發(fā)生的金融大案要案，使廣大干部職工深刻認識到遵守黨紀國法的重要性和必要性，督促我行員工牢固樹立合規(guī)經(jīng)營的工作理念，促進支行各項工作的有效發(fā)展。

通過這次“合規(guī)管理”的學習活動,使農(nóng)發(fā)行漢口支行員工牢固起了樹立三種理念。一是樹立起了“盡職免責、失職追責”理念。通過學習，讓每位干部職工認識自己的崗位、認識自己的業(yè)務、認識自己的責任。二是牢固樹立了“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念。使我們認識到加強合規(guī)管理是提高我行核心競爭力,創(chuàng)造一流經(jīng)營業(yè)績和聲譽價值的源泉,而違法違紀違規(guī)可能使單位和個人遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。三是樹立了“主動合規(guī)”理念。要通過學習教育,準確理解規(guī)章制度的要求并轉(zhuǎn)化為自覺行動,使依法合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)操作成為我行業(yè)務經(jīng)營活動的基本思維方法。