第一篇：如何看懂個人征信記錄？（寫寫幫整理）

西安秉信

如何看懂個人征信記錄？

如果你買房買車需要向銀行貸款，那么銀行首先會通過人民銀行個人征信系統去查詢您的個人信用報告。它不僅將直接影響您是否能獲得貸款，還將影響銀行是否對你執行優惠利率。那什么是個人征信報告？如何查詢？又如何看懂呢？以下為你詳解。

什么是個人征信報告？

個人征信報告是依法設立的征信機構對個人信用信息的記錄報告。合法機構可直接通過該報告了解個人及其家庭的基本信息、信用信息、繳費信息以及公共記錄等信息。

現中國人民銀行已開放個人征信查詢系統，若大家想要了解自己的征信報告，可以登錄查詢哦。ps：每年只免費開放一次。

可查三大類個人信息

目前個人信用報告主要包括以下幾大類信息：

一類是個人基本信息（如姓名、性別、身份證號、家庭住址、出生日期、工作單位、聯系電話等）；

二類是信用交易信息，主要包括信用卡信息（如辦卡時間、銀行、還款狀況等）、貸款信息（如按揭買房、買車的時間、貸款余額、還款情況等）、為他人擔保的信息等；

三類是其他信息（如個人公積金、養老金信息等）。

西安秉信

據悉，隨著信用條件日漸成熟，個人信用報告中還將陸續收錄進個人欠稅信息、法院判決信息、電信繳費信息等。

個人信用報告有哪些內容？ 1.報告標題 “個人信用報告”。2.報告頭

是信用報告的識別信息，包括報告編號、報告生成時間，以及信息主體的姓名、證件類型、證件號碼和婚姻狀況。3.信貸記錄

反映了信息主體在各商業銀行或者其他授信機構辦理的貸款或信用卡賬戶的匯總和明細信息，包括賬戶的基本信息、當前的還款信息和逾期信息。分信用卡、住房貸款和其他貸款三類展示。4.公共記錄

反映了信息主體的非信貸信用信息，包括最近5年內的欠稅記錄、法院訴訟記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄等信息。5.查詢記錄

反映了信用報告最近2年內被查詢的歷史記錄，顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過該人的信用報告，以保證信息主體信息的安全和保密性。6.報告說明

包括信用報告生成原則、征信中心的免責聲明、異議申請方式及咨詢電話等信息。關鍵符號要讀懂

西安秉信

為了讓大家能夠“看懂”個人信用報告，人民銀行成都分行的專家昨天強調，關鍵是要讀懂其中的幾個符號。為此，我們以張某個人信用報告中住房按揭貸款的這部分信息為例，為讀者作一個解讀。在個人信用報告中，通常有以下表述符號： / ——表示未開立賬戶；

* ——表示本月沒有還款歷史，還款周期大于月的數據用此符號標注，還款頻率為不定期，當月沒有發生還款行為的用*表示；開戶當月不需要還款的也用此符號表示。

N ——正常（表示借款人已按時足額歸還當月款項）； 1 ——表示逾期1～30天； 2 ——表示逾期31～60天； 3 ——表示逾期61～90天； 4 ——表示逾期91～120天； 5 ——表示逾期121～150天； 6 ——表示逾期151～180天； 7 ——表示逾期180天以上；

D ——擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）；

Z ——以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。僅指以資抵債部分）；

C ——結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0。包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）；

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G ——結束（除結清外的，其他任何形態的終止賬戶）。

還有這些事兒，得注意

一、“查詢時間”并不等于“報告時間”。“查詢時間”是指系統收到查詢操作員提出查詢申請的時間；“報告時間”是指在系統收到查詢申請后，生成您的信用報告的時間。

二、婚姻狀況信息并不直接來源于民政局，而是由您辦理業務的金融機構所提供的，其內容來自您提供給金融機構的信息。

三、信息概要包括資產處置信息、保證人代償信息、信用卡、住房貸款和其他貸款，分別匯總了您的賬戶數、逾期賬戶數及為他人擔保的筆數。

四、“賬戶數”不等于信用卡張數。“賬戶數”是指您名下分別有幾個信用卡賬戶、幾筆住房貸款、幾筆其他貸款。這里需要特別注意的是，“賬戶數”并不等同于信用卡的張數。一般情況下，一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業銀行按2條賬戶數計算，您的信用報告顯示信用卡賬戶數為2。

五、“未銷戶賬戶數”與“未結清賬戶數”。“未銷戶賬戶數”是指您名下未銷戶（含正在使用和尚未激活）的信用卡賬戶數量。“未結清賬戶數”是指您名下未結清住房貸款和其他貸款的賬戶數量。

六、“透支余額”不等于“已使用額度”。“透支余額”和“已使用額度”都是反映您欠銀行錢的數量（包含本金和利息），只是不同業務種類采用了兩種表達方式。準貸記卡展示為“透支余額”，貸記卡展示為“已使用額度”。

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七、貸記卡的“逾期金額”是指截至還款日的最后期限，您仍未按時或足額償還的金額，以及由此產生的利息（含罰息）和費用（包括超限費和滯納金）。

八、“公共記錄”包括您最近5年內的欠稅記錄、法院民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄。當您沒有公共記錄時，該部分不展示明細信息。

九、“查詢記錄”反映您的信用報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內容包括查詢日期、查詢者和查詢原因。

第二篇：一分鐘看懂個人征信報告可好？

一分鐘看懂個人征信報告可好？

【個人征信】在日常生活中使用愈來愈廣泛——辦理信用卡、小額貸款、房貸、車貸、公積金貸款，就連求職面試都有可能會被要求提供個人信用報告，它就如同一張個人的“經濟身份證”。

1.個人信用報告包括哪些內容？

★ 個人基本信息（身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息）

★ 信息概要（信用提示、信用及違約信息概要、授信及負債信息概要）★ 信貸交易信息明細（資產處置信息、保證人代償信息、貸款、借記卡）★ 公共信息明細（住房公積金參繳記錄、養老保險金繳存記錄）★ 查詢記錄（查詢記錄匯總、非互聯網查詢記錄明細）

2.如何看懂個人信用報告？

【查詢請求時間】是指系統收到查詢操作員提出查詢申請的時間；【報告時間】是指在系統收到查詢申請后，生成被查詢人的信用報告的時間。

★ 報告編號的開頭和查詢請求時間是相同的。如果不同，這份征信報告就有問題啦！報告時間和查詢請求時間的間隔通常相隔0-1個工作日。

【配偶信息】一般就算已婚也不會顯示信息，只有一種情況才會，即夫妻共同貸款。

★ “已婚”但看到配偶信息空白，千萬不要以為報告出錯啦！

【工作單位】一定要和工作證明上的一致；如果不一致必須有合理可證實的原因。工作單位的獲取，一般來自信用卡申請信息或社保公積金的繳納信息，以社保優先。

【貸記卡】是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的銀行卡，一般可透支取現。【準貸記卡】是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金帳戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。

★ 一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業銀行按2條賬戶數計算，則信用報告顯示信用卡賬戶數為2。

★ 所有辦理過的貸記卡，哪怕已注銷的都會計算在內。

【未結清賬戶數】是指被查詢人名下未結清住房貸款和其他貸款的賬戶數量。【未銷戶賬戶數】是指其名下未銷戶（含正在使用和尚未激活）的信用卡賬戶數量。

★ 同一個發卡機構下不同卡的授信額度是共用的，也就是1張卡1W額度，那么再辦10張，在這家銀行里也只有1W額度。這項數據可以計算負債程度，大于60%的負債被拒的幾率高達99%

【具體機構名稱】是不會顯示的，都會以代碼形式呈現。

★ 最下面那條可是至關重要的還款記錄！時間是從左到右距離當前日期越來越近的。

/ —— 表示未開立賬戶；

* —— 表示本月沒有還款歷史，還款周期大于一個月的數據用此符號標注，還款頻率為不定期，當月沒有發生還款行為的用*表示；開戶當月不需要還款的也用此符號表示。N —— 正常（表示借款人已按時足額歸還當月款項）； 1 —— 表示逾期1～30天； 2 —— 表示逾期31～60天； 3 —— 表示逾期61～90天； 4 —— 表示逾期91～120天； 5 —— 表示逾期121～150天； 6 —— 表示逾期151～180天； 7 —— 表示逾期180天以上；

D —— 擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）；

Z —— 以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款，僅指以資抵債部分）；

C —— 結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0，包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）；

G —— 結束（除結清外的，其他任何形態的終止賬戶）

★ 一般出現4、5、6、7、Z、D、G，想成功貸款已經非常困難了。

【透支余額】和【已用額度】都是反映欠銀行錢的數量（包含本金和利息），只是不同業務種類采用了兩種表達方式。準貸記卡展示為”透支余額”，貸記卡展示為“已用額度”。

★ 信用卡的逾期單位是：次；而貸款則是：天。

★ 貸記卡如有逾期金額小于300的，許多機構是可以忽略的。

★ 當月有逾期需要提供還款證明。

【查詢記錄】反映個人的信用報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內容包括查詢日期、查詢者和查詢原因。

★ 個人信用查詢次數過多也會是被拒絕貸款的哦！但本人查詢往往可不計入查詢次數內。

第三篇：個人征信記錄查詢方法

現在我們的個人征信記錄，已經自己可以在網上查詢了，查詢個人征信記錄可以及時了解到，自己名下辦理了多少張信用卡和貸款，辦理的信用卡和貸款有沒有出現逾期情況，以后在銀行辦理貸款和房貸會不會受到影響。

如何在網上查詢個人征信記錄的方法：

1、電腦打開瀏覽器，在百度搜索“個人征信”，進入“中國人民銀行征信中心”官網；如圖

2、在中國人民銀行征信中心官網首頁，找到“互聯網個人信用信息服務平臺”，點擊進入；如圖

3、進入后，點擊頁面上的“馬上開始”；如圖

4、到這一步我們先要注冊帳號，點擊右側“新用戶注冊”。如果已經注冊了的用戶可以不用注冊，直接登錄；如圖

5、在帳號注冊頁面，按照注冊頁面上的要求，填寫個人相關信息完成注冊；如圖

6、注冊完成后，直接返回并登錄帳號；如圖

7、登錄成功后，選擇頁面上的“申請信用信息”；如圖

8、在申請信用信息頁面上，我們需要提供個人信息驗證，驗證方式有銀行卡驗證、數字證書驗證、問題驗證。這里小編選擇了銀行卡驗證方式，并把下方需查詢征信的內容都打上勾，點擊“下一步”；如圖

9、在銀行卡驗證頁面上，點擊“獲取銀聯認證碼”；如圖

10、在彈出的頁面上填寫一張自己銀行卡的信息，進行驗證；如圖

11、驗證成功后會回收到銀聯的認證碼；如圖

12、回到“申請信用信息”，把收到的銀聯的認證碼輸入并提交；如圖

13、最后央行會在48小時內把征信查詢短信驗證碼發送到我們手機上，我們只要把這個短信驗證碼輸入，即可獲取的自己的個人征信記錄，獲取到的個人征信記錄也可以下載下來。如圖

如果在征信記錄上發現有逾期情況，小編建議馬上還上，避免以后在銀行辦理房貸受到影響。

如果個人征信記錄上的逾期記錄是信用卡扣年費導致的逾期，這種情況可以先把欠款還上，然后讓信用卡銀行出具相關非惡意逾期情況證明，那么在辦理銀行貸款的時候，銀行審批人員就不會因為征信問題卡住貸款。

第四篇：教你怎樣看懂征信報告

怎樣看懂征信報告

如果你需要向銀行貸款，那么銀行會通過中國人民銀行征信中心查詢個人征信報告，目前個人信用報告主要記錄的是個人基本信息，信用交易信息等，個人信用報告好不好是會影響到個人在銀行貸款的額度、貸款利率、審批時間以及期限等。但是，多數市民表示看不懂個人征信報告，個人的征信報告究竟要怎樣看呢？

從10月28日起，隨著北京、山東等9省市實現個人可網上查詢本人信用報告，一時間，很多市民踴躍嘗鮮，有人通過網絡查詢到自己的信用報告欣喜不已，部分人卻因為種種原因而未能如愿。看到自己的信用報告，也有不少人遇到問題，感到很迷惑。

一，查詢時間并不等于報告時間。查詢時間是指系統收到查詢操作員提出查詢申請的時間；報告時間是指在系統收到查詢申請后，生成您的信用報告的時間。

二、婚姻狀況信息并不直接來源于民政局，而是由您辦理業務的金融機構所提供的，其內容來自您提供給金融機構的信息。

三、信息概要包括資產處理信息、保證人代償信息、信用卡、住房貸款和其他貸款，分別匯總了您的賬戶數，逾期賬戶及為他人擔保的筆數。

四、賬戶數不等于信用卡張數。賬戶數是指您名下分別有幾個信用卡賬戶、幾筆其他貸款。這里需要特別注意的是，賬戶數并不等同于信用卡的張數。一般情況下，一張雙幣信用卡？（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業銀行按兩條賬戶數計算，您的信用報告顯示信用卡賬戶數為2.五，未銷戶賬戶數與未結清賬戶數。未銷戶賬戶數是指您名下未銷戶（含正在使用和尚未激活）的信用卡賬戶數量。未結清賬戶數是指您名下未結清住房貸款和其他貸款的賬戶數量。

六、透支余額不等于已使用額度。透支余額和已使用額度都是反映您欠銀行錢的數量？（包含本金和利息），只是不同業務種類采用了兩種表達方式。

七、貸記卡的逾期金額是指截至還款日的最后期限，您扔未按時或足額償還的金額，以及由此產生的利息（含罰息）和費用（包過超限費和滯納金）。

八、“公共記錄”包括您最近五年內的欠稅記錄、法院民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄。當您沒有公共記錄時，該部分不展示明細信息。

九、查詢記錄反映您的信用報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內容包括查詢日期、查詢者和查詢原因。

另外，我們還需要明確的是，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性的判斷，不對欠款進行定性的判斷，不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區分，而是為了保證信息的客觀性。并且，信用報告內容是定期更新的，商業銀行等機構一般會每月向中國人民銀行征信中心上傳更新個人的信用情況，而征信中心也會根據這些數據進行定期更新。

有很多人看不懂個人信用報告中的符號，今天我們就為大家解讀各種符號表示的意思。

1表示逾期1～30天；2表示逾期31～60天；3表示逾期61～90天；4表示逾期91～120天；5表示逾期121～150天；6表示逾期151～180天；7表示逾期180天以上；D表示擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）；Z表示以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。僅指以資抵債部分）；C表示結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0。包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）；G表示結束（除結清外的，其他任何形態的終止賬戶）。“/”表示未開立賬戶；“*”表示本月沒有還款歷史，還款周期大于月的數據用此符號標注，還款頻率為不定期，當月沒有發生還款行為的用*表示；開戶當月不需要還款的也用此符號表示。N表示正常（表示借款人已按時足額歸還當月款項）；“#”表示還款狀未知。

除此之外，有市民表示個人征信報告中的當前逾期、累計逾期以及最高逾期也老是混淆。為了方便大家理解，小編舉一個例子說明一下。假設黃某在銀行貸款購買了一套房子，每個月要還款3000多，黃某在還款期間因為資金周轉困難，在1月到4月連續4個月沒有還款，那他在4月份的時候的當前逾期次數、最高逾期次數、累計逾期次數均為4，但是如果他在5月份的時候一次性將所欠的4個月的欠款還清，但是五月份的欠款卻還沒還，這種情況下，他當前的逾期次數就變為1，累計逾期次數就變為5，最高逾期次數是4。

提醒：每人每年有兩次機會免費查詢個人信用報告，查詢個人信用報告需要持個人的身份證復印件親自到各地的中國人民銀行去查。

第五篇：3步教你看懂征信報告

3步教你看懂“征信報告”！

個人征信報告究竟該怎么看？你知道嗎？.“征信報告”有哪些內容? 個人征信報告內容分為三部分：個人信用信息提示、個人信用信息概要、個人信用報告。

“個人信用信息提示”：是最近5年內的貸款、貸記卡逾期記錄，以及準貸記卡透支超過60天的記錄。

“個人信用信息概要”：主要是指信貸記錄、公共信息和最近兩年被查詢記錄的匯總記錄，查詢記錄顯示了機構因為什么原因、通過什么方式、查詢的次數等。“個人信用報告”：最為詳細，包括信貸記錄、公共記錄和被查詢記錄的詳細記錄。

?個人基本信息

身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息 ?信息概要

信用提示、信用及違約信息概要、授信及負債信息概要 ?信貸交易信息明細

資產處置信息、保證人代償信息、貸款、借記卡 ?公共信息明細

住房公積金參繳記錄、養老保險金繳存記錄 ?查詢記錄

查詢記錄匯總、非互聯網查詢記錄明細

2.“信用報告”中這幾點你要特別注意

個人征信報告是申請貸款時非常主要的資料，里面的信息決定著你的貸款是否會被審批通過，那征信報告上顯示的哪幾點秘密可能會對你產生影響呢？ 1)多次惡意逾期

造成逾期的行為有很多，大體分為非惡意逾期和惡意逾期。

比如因個人不了解銀行還款日的規定，或貸款利率調整銀行沒有告知個人等原-因造成的逾期，屬于非惡意逾期。而如果逾期達到”連三累六“（連續三個月或累計六次），基本上就可以認定為惡意逾期。2)為他人擔保巨額債務

征信報告中會顯示為他人擔保筆數。

所以，當你替他人擔保時一定要謹慎，要根據自己的能力而定，更不能以自己的房產等生活必備品作抵押，且最好在合同中寫明為“一般保證擔保”。否則，可能會為自己帶來巨額債務。3)個人已有負債

一般來說，一個家庭的總收入至少達到負債的兩倍，銀行才能同意放款（各家銀行對收入負債比率的規定有所不同）。

所以，貸款前一定要根據銀行規定的收入負債比率，合理評估自己能獲批的大概額度。

4)征信多次被查詢

如果在一段時間內，你的信用報告多次被不同的銀行查詢，但信用報告中又表明這段時間內你沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明你向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡且均未成功，這樣的信息對你可能會產生不利影響。當然，個人查詢信用報告不在此列。5)配偶的信用糟糕

個人申請購房貸款時，銀行除了對貸款申請者的資料以及信用進行審核外，其配偶的信用也被銀行作為一項重要考察因素，一方信用記錄不良，很可能導致另一方申請個人房貸失敗。

3.關于“征信報告”，你一定不知道這些...1)賬戶數不等于信用卡張數

會發現，自己的賬戶數遠大于信用卡數，這是因為“賬戶數”不等于信用卡張數。“賬戶數”是指您名下分別有幾個信用卡賬戶、幾筆住房貸款、幾筆其他貸款。報告中，一張雙幣種信用卡（如含人民幣賬戶和美元賬戶）相當于2個賬戶，因此賬戶數不等于信用卡張數。2)欠稅、電費欠費也會上征信記錄

“公共記錄”包括您最近5年內的欠稅記錄、法院民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄。當您沒有公共記錄時,該部分不展示明細信息。3)婚姻狀況并非來源自民政局

你知道嗎？婚姻狀況信息并不直接來源于民政局，而是由辦理業務的金融機構所提供的，其內容來自本人提供給金融機構的信息。4)未銷戶不等于未結清

“未銷戶賬戶數”是指名下未銷戶(含正在使用和尚未激活)的信用卡賬戶數量。“未結清賬戶數”是指您名下未結清住房貸款和其他貸款的賬戶數量。5)誰查過報告會顯示

征信報告最后的“查詢記錄”會反映信用報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內容包括查詢日期、查詢者和查詢原因。

6)除了自己以外，還有誰能看到我的信用報告? 商業銀行。

商業銀行在審查您的信貸申請時,可以看您的信用報告,但必須經過您的書面授權;如果您已經是某家商業銀行的借款客戶,或持有它的信用卡,這家商業銀行也可以看您的信用報告,但不需要經過您書面授權。7）怎樣才算“不良記錄”?

個人信用報告只作客觀記錄，征信報告中不會顯示信用良好或者信用不良的結論。

目前一般的商業銀行對個人信用都以逾期還款6次或以上，來作為個人是否有不良信用記錄的節點。對商業貸款,銀行會有一定的處理空間。公積金貸款則較為嚴格，一般有6次以上住房貸款不良記錄的均不批公積金貸款,其申請將會作退件處理

8）逾期記錄保留幾年?

不良信用記錄不會伴隨終生。信用報告只記錄五年內的信用狀況，展示消費者最近五年內的逾期記錄。也就是說，五年前的不良記錄將不會顯示。5年期限的起點應從逾期還款者還款完畢那天起，如果一直不還，說明逾期還在發生，就不受5年期限限制。9）怎樣消除不良記錄?

正確的做法是繼續使用該卡24個月以上，在此期間要做到消費后按期還款，這樣信用不良記錄會被新記錄沖掉，影響縮小。

這是因為在個人信用報告上一般顯示的是信用卡最近24個月的還款記錄，即使銷了卡，逾期還款記錄5年內會一直保留在他的個人信用報告里。