第一篇：網貸平臺風控體系調研資料清單（最終版）

好利網：網貸平臺風控體系調研資料清單

第一部分：平臺簡介【需要提供】

公司建立、發展與經營簡史 資本實力介紹 股東背景介紹 風控團隊介紹 經營數據（最好能有公司每個季度或月度統計報表，報表內容包括但不限于平臺累計成交額，待還余額；借款成交筆數，平均借款額度，各類型借款分布；平臺利率分布，平均利率水平等）

第二部分：數據與分析

（一）定性分析【需要提供】

1、商業模式、市場定位、產品分析及產品風險點簡述

2、風險控制

2.1 風險控制目標、風控理念和原則（簡單介紹下）

2.2 組織架構（設置哪些部門，簡介各自主要的基本職責，人員配置）2.3 業務流程（圖表形式為主）：

從受理申請資料開始，到貸后管理，一項業務完整的流程，期間的每一個步驟分別由什么部門、什么職位的人來做什么樣的工作。通過這個流程圖，能夠了解到各個部門如何各司其職，完成一項業務。

（內容盡量詳細，包括但不限于：①事前監察----項目受理、調查；分級授權，審批細則。②事中監督：借款人實時狀況變化的觀察與報告，即將到期提醒和監督。③事后監管：代償、追償、資產保全等措施的安排（時效性）、應急預案。④合規稽核等）

2.4 需要強調和說明的風控措施和特點，比如①其他風險識別、防范措施補充②內控制度補充③風控人員培訓計劃、記錄等④特點等其他需要說明的

（二）定量分析

1、風險準備金充足率【如有，最好提供】 1.1 貸款按級別分類制度

1.2 風險準備金余額、計提標準、來源、專戶管理、動戶情況、撥備覆蓋率。（撥備覆蓋率參考計算方式：（一般準備+專項準備+特種準備）（/次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）。）

2、業務集中度【需要提供】 2.1借款情況：（1）件均借款額度

（2）前十大客戶占比（3）最大單戶占比

（4）區域與行業分布特點

（5）是否存在前五大客戶間的關聯擔保借款

2.2投資情況：（1）前十大投資者占比

（2）最大投資者占比（3）平均投資金額（總投資成交額/總投資人次）

3、經營風險指標【需要提供：數據及計算方式】（1）逾期率（2）不良率（3）壞賬率

4、實際借款利率【平臺自愿決定是否公布】

5、經營收益指標【平臺自愿決定是否公布】

（1）營業收入增長率（2）營業利潤率（3）毛利率

（三）項目抽查與核實

現場調研將從平臺項目列表中，隨機選出十個項目，查看相關項目資料。每個項目平臺需要提供的資料主要有：

1、留存資料：從貸款申請開始，到貸后管理，一項業務完整的留存資料

2、項目資金情況：來往賬戶的銀行對賬單、銀行流水或打款憑證等。

3、抽查重點核實項目的真實性和經營風險指標

第二篇：個人生產經營常規貸資料清單

個人生產經營常規貸資料清單：

（一）基礎資料

1.身份證明資料：借款人及配偶的身份證(含護照、港澳通行證、臺胞證等)、戶口本、婚姻證明等。與貸款發生關系的(如擔保人，抵押人等)，需同時提供上述人員（含配偶）的身份證明資料（身份證、戶口本、婚姻證明）。

2.個人及企業征信資料：個人（含借款人及配偶、擔保人個人與配偶、抵押房產權屬人個人與配偶）征信記錄、企業征信記錄（如有）。

3.收入證明資料：借款人及配偶、其他家庭成員的收入證明或工資存折、銀行卡的交易流水。

4.經營資料：借款人經營實體的營業執照、組織機構代碼證（如有）、稅務登記證（如有）、公司章程（如有）、驗資報告（如有）、增資證明（如有）、經營企業場所的租賃合同或產權證明等。

5.抵質押物權屬證明資料，如抵押物已出租，請提供租賃合同。

6.貸款用途證明資料：包括產品購銷合同、材料采購合同、機器設備采購合同、工程合同等。

7.經辦客戶經理提供的現場調查照片（主協辦雙人調查）

8.借款人、企業法院查詢信息和工商查詢信息（含經營企業及用途交易對手）。

9.網上（如搜房網等）查詢抵押物所在小區或周邊物業網上價格查詢信息。

10．貸款申請表。

11．紙質版調查報告及評分表。

（二）家庭資產證明：

包括但不限于借款人、配偶及其他家庭成員名下的商品房或商鋪房產證(預售契約)、汽車行駛證（如有）、土地使用權證（如有）、有價證券及其他資產證明。

（三）財務資料：

包括但不限于企業財務報表(無財務報表則需提供賬簿記錄或近三個月水電費繳費憑證)、銀行對賬單（如有）、貸款卡（如有）、最近連續三個月繳稅單據或銀行憑證、近6個月的企業資金周轉賬戶交易流水記錄(如以經營者個人賬戶周轉的，提供相關存折或對賬單)、過往購銷合同等。

第三篇：一個優秀的理財平臺風控體系是關鍵（共）

一個優秀的理財平臺風控體系是關鍵

針對個人的理財產品種類是豐富多彩的，各類網絡P2P，XX寶，銀行理財產品紛至沓來，令人目不暇接，一方面，這為我們提供了很多投資理財渠道，另一方面，也讓個人理財風險控制問題擺上了臺面。那到底怎么判斷這個理財平臺優秀與否呢？

告訴你：看它的風控體系

一個平臺的風控能力如何，主要看其風控團隊是否專業、風控模型是否完善。專業的互聯網+供應鏈金融公司都會擁有自己的風控團隊，并且具有一個完善的風控體系，對客戶的資金負責，為客戶的收益保駕護航。

商業保理是如今金融行業的發展新趨勢，是一整套基于保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。保理業務杠桿率最高為10倍，能有效提高資金利用率。在各大監管機構相繼壓低金融業杠桿率的情況下，保理行業依舊一枝獨秀，享受最高10倍的杠桿，有效提高了保理企業的業務規模，有利于公司賺得較高利潤。

而市場上琳瑯滿目的商業保理資產平臺中，邦邦理財可稱之為一枝獨秀了。作為優秀的互聯網+供應鏈金融公司，由國企控股平臺，背靠國家企業，穩定并且有保障。不僅在資本實力、管理體系、項目安全等方面優于其他平臺，更加注重合規經營，提升風控團隊核心技術。

邦邦理財的風控優勢在哪里？

邦邦理財有6道風控審核保障，首先風控團隊挑選優質的合作機構，綜合考慮合作機構的項目進行篩選，再對融資方項目盡職地實地調查，線上線下跟進，抵押物實地勘察，進行風控全面審核，專業審貸委員會會對項目進行審核決議，通過審貸會后還有貸后管理，全程監控合作機構項目的貸后情況。

前期風控管理：邦邦理財建立了專業盡調團隊，對融資方進行實地盡職調查，以確保項目及融資需求真實、合法，為風險把控提供可信依據。

合作的資產方為邦邦理財平臺提供優質借貸資產，確保借款人信譽良好，無拖欠銀行貸款及脫逃債務等不良記錄；確保資產為尚未到期、按時還本付息的正常借貸。對借款人實行授信總額度控制，將風險控制在可承擔的合理范圍內。貸中跟蹤管理：貸中審核人員會對借款人資料的有效期、資料屬性及客戶的還款狀態進行實時監控，對借款人信息變動進行更新。保持與借款人的暢通聯系，避免導致借款風險。對異常借款人轉入貸后管理系統。

貸后管理：專業風控團隊全程監控合作金融機構和借款項目的貸后情況，實時監控借款人的資金使用和賬款回收情況；定期回訪借款企業，監督借款人按時足額還款。如果借款人逾期未歸還貸款，貸后管理部門將第一時間通知短信、電話等方式提醒用戶進行還款，若用戶在5天內仍未歸還當前借款，則交由專門的催收團隊與第三方專業機構合作進行包括上門等一系列的催收工作，直至采取法律手段。

第四篇：小貸公司信用評級資料清單

小額貸款公司信評級資料清單

小額貸款公司信用評級資料清單

一、基礎資料

1、公司營業執照（副本）復印件，組織機構代碼證書（復印件），國、地稅務登記證（復印件），貸款證（卡）復印件，在省金融辦等主管部門的（批復）備案證；

2、公司成立的批準文件及最新公司章程，歷次注冊資本變更驗資報告；

3、公司建立、發展與經營簡史，取得的榮譽情況等（有則提供）。

二、其他資料

1、公司主要股東概況[法人股東需提供其：營業執照、簡介以及最近一期財務報表，自然人股東對其身份背景、工作（經營）情況作簡要描述]，下屬機構或分支機構概況（有則提供）；

2、公司高層管理人員工作簡歷及員工整體素質情況；

3、公司內部組織機構設置及管理體制概況；

4、公司主要管理制度，包括貸款業務操作流程及管理規范、風險管理及監控、信貸審查（授信）制度、客戶信用評價、不良貸款清收（處置）措施、貸款分類內部實施細則、保證貸款和抵(質)押貸款的管理規定、部門崗位職責、財務管理、人事管理等（可根據實際制度建立情況提供，如內容較多可提供電子版）。

5、公司近1年工作總結或總經理工作報告。

6、與其他機構（包括金融機構、法律事務所、催帳公司等）的合作協議（有則提供）；

三、業務資料

1、貸款業務臺帳[上年末及本最近一期，包括客戶名稱、所在行業、借款用途、貸款額、貸款起止日期、貸款余額、利率、擔保方式]。

2、貸款分類明細表（簡要說明貸款分類的操作、認定和審核等工作程序和工作標準，以及正常貸款和不良貸款遷徙變化情況和說明）；

3、五大貸款客戶（隨機抽樣）基本情況（包括營業執照復印件、最近一期財務報表、貸前調查報告、相關合同文件、貸后檢查記錄等）；

4、公司的違約客戶（包括逾期、展期）清單，處置及損失情況統計結果；

四、財務資料

1、公司近三年經審計的財務報表（不滿3年可提供成立以來的年底報表）及本截止上月底的財務報表，以及相應科目明細（對外借款、應收應付款、存入存出保證金、管理費用、股權投資等）；

2、上年末及本最近一期（與財務報表時點一致）的銀行對賬單；

3、公司目前所享受的稅費（營業稅減免）、資本金增加、風險補償等方面的優惠政策。

第五篇：小貸公司申報審核資料清單

小貸公司申報審核資料清單

一、（一）股東名冊及出資額、出資比例

（二）小額貸款有限公司章程

（三）業務管理制度

1、信貸業務管理方法

2、信貸資產五級分類管理方法

3、法人客戶信用管理方法

4、個人信用等級評定方法

5、客戶經理管理方法

6、授信管理實施細則

（四）財務管理制度

（五）風險監控制度

1、貸后管理方法

2、貸后風險管理方法

3、不良貸款管理方法

4、貸款責任認定及追究辦法

（六）信息披露制度

二、責任承諾書

三、股東基本情況

（一）關于設立XX小額貸款有限公司出資協議書

（二）股東之間無關系承諾書

（三）小額貸款有限公司股東出資情況

（四）各股東情況介紹及有關證明材料

1、法人股東情況介紹及有關證明材料

（1）法人股東情況介紹

（2）法人股東決定

（3）法人營業執照及企業機讀檔案登記資料、代碼證、貸款卡

（4）法人股東誠信材料（無犯罪記錄證明、無不良信用記錄證明、無違法經營證明、無欠稅證明）

（5）信用記錄查詢授權書

（6）法人股東法定代表人身份證、無犯罪記錄證明、無不良信用記錄證明復印件

四、董事、高級管理人員擬任人材料

（一）市金融辦核準董事、高級管理人員任職資格書------------

（二）區金融辦擬同意董事、高管管理人員任職資格意見----------

1、小額貸款公司擬任人員任職資格申請書-----------------------

2、股東會關于董事、高管管理人員擬任職決議------------------

3、擬任人任職考察報告--------

4、小額貸款公司董事、高管管理人員資格申請表-----------------

5、擬任人未來履職計劃--------

6、擬任職人承諾書------------

7、擬任人員無犯罪記錄證明及個人信用報告---------------------

8、擬任人相關證明書（身份證、畢業證、專業技術職稱證明）------

9、驗資報告------------------