第一篇：派派豬理財風控總監韓宇鋒：披露網貸平臺風控模式 專業強化產品安全性

派派豬理財風控總監韓宇鋒：披露網貸平臺風控模式 專業強化產品安全性

近日，銀監會正掀起一場力度空前的金融風險整治風暴，以互聯網金融為代表的新興金融領域成為排查、整治的重中之重。銀監會最新發布的《關于銀行業風險防控工作的指導意見》中，明確要求穩妥推進互聯網金融風險治理，要求持續推進網絡借貸平臺(P2P)風險專項整治。在新的合規化整改階段，網貸平臺風控模式將會有何改變，投資人利益又將如何得到進一步的保障呢?為此，記者專訪了派派豬理財平臺風控總監韓宇鋒，請他介紹網貸平臺風控的模式與流程，在合規化進程的關鍵時期，平臺風控將如何緊跟步伐，配合整改。

(風控專家韓宇鋒)據了解，派派豬理財平臺風控總監韓宇鋒曾先后就職于深圳發展銀行、廣發銀行、華潤銀行、南粵銀行等多家全國股份制銀行及城商行并擁有豐富的金融租賃從業經驗，金融機構從業已逾19年，對銀行、租賃、證券、信托涉及的產品、內控、風險管理與法律合規有深刻的認識。獲得廣州互聯網金融協會風控專家聘書及中國銀行行業協會頒發的的風險管理證書，具有廣泛的金融機構資源和市場人脈。

作為廣州互聯網金融協會首批受聘風險控制專家，韓宇鋒認為，加強互聯網金融風險專項整治對于整個行業的健康、持續發展無疑是一大利好，建議未來監管部門提高準入門檻，在源頭上堵住發生風險的可能性。

在韓宇鋒看來，風控就是P2P網貸平臺的生命線，風控水平很大程度上影響著平臺的壞賬率，在一個P2P平臺的運營中，如果缺失風控環節或者風控水平較低，將極易導致平臺的壞賬率增加，一旦平臺的壞賬率到達一定程度，而平臺自身又無法拿出資金來解決，將會直接導致平臺資金鏈斷裂、投資者提現困難等問題，甚至最終可能造成平臺倒閉或跑路等后果。因此，P2P網貸平臺的核心競爭力是風控能力，是平臺生存的關鍵因素。

記者：隨著銀監會法規和文件的出臺，網貸行業整體進入合規化整改期，平臺發展方向趨向穩健。但從數據上來看，2016年網貸行業成交額突破2萬億，比前一年增加102%，投資人熱情不減反增。然而據調查，不少投資人其實并不了解網貸平臺內部的風控模式，它的流程是怎樣的呢? 韓宇鋒：以派派豬理財為例。首先，平臺的資產管理部先對企業進行盡職調查，收集相關資料清單，然后撰寫盡職調查報告，一線業務人員是風控的第一關。其后，報告將發至風險控制委員會的風控委員。風控委員會將對每個借款項目進行審核，討論該企業是否適合合作，以及合作融資金額。派派豬理財的風控團隊由五名具有多年銀行從業人士組成，每筆項目審核需三票以上方可通過，風控總監擁有一票否決權。如若該融資企業經審核通過，就會進入準備合同和產品上線的環節。

記者：除了風控團隊外，平臺還會有其他的具體措施去保障投資人的資金安全和合法權益嗎? 韓宇鋒：派派豬理財平臺還從兩個方面出發：一是資金的安全，派派豬理財自成立起，就高度重視資金風險，從開始選擇銀聯，再至現在的江西銀行，平臺都是為了從嚴把關，杜絕資金的風險。二是項目的安全，平臺也花了很多的精力在風險體系的搭建和風險的管理，雖然成本很高，但是不良率為0，實際上看來，成本反而是低的。

具體到風險控制措施，在信用風險審核上，目前平臺主要票據產品為銀票寶和商票寶，銀票寶基于銀行的剛性兌付，風險極低，商票寶我們基于剛才提及新能源汽車，醫藥，化工建材等細分市場的龍頭企業，風險較低。在操作風險上，我們聯合銀行進行雙重審驗，杜絕假票、瑕疵票、掛失票等操作風險，同時所有的票據資產都會在銀行進行托管，杜絕票據挪用、遺失等操作風險。后續至供應鏈金融，我們也是基于互聯網平臺，通過系統的對接，圍繞供應鏈買賣雙方的商流，與各方供應鏈提供商展開技術上的戰略合作。在評估上下游企業的信用水平時，除了考量企業經營資產情況外，還采集各個戰略合作平臺提供的多維有效信息，通過對這些數據的挖掘，構建信用評估體系和授信體系。以最嚴格的措施控制好風險，保障投資者利益。

(韓宇鋒所獲風險管理證書)記者：縱向比較平臺發展來看，派派豬理財的風控模式逐步完善，評估審核也取向嚴謹。從橫向比較而言，現今國內網貸平臺達到四千多家，派派豬理財與其他平臺相比，風控上的優勢體現在哪里? 韓宇鋒：體現在兩方面。首先是業務開展的方式，即產品的種類和業務的頂層設計決定了它的低風險屬性。主打產品銀票寶有銀行的剛性兌付，風險極低，商票寶的合作融資企業均為大型上市或國有企業，還款有保障。這兩項產品系統還于近期獲得了廣東省高新技術產品榮譽稱號，也是對其標準化和安全性的證明。其次，在于平臺風控從業人員的專業性考慮，派派豬理財風控團隊五位成員均為銀行高管出身，具有近20年的金融票據及信貸從業經驗。互聯網平臺的外衣有著嚴謹專業的金融風控內核為保障，這是區別于業內最大的優勢。

記者：隨著新政策的出臺和落地，派派豬理財的風控建設會做出哪些改進嗎? 韓宇鋒：無論對科技金融的促進和發展，還是對P2P理財人來說，新政策的出臺和落地都將會是一個重大利好。平臺也會根據監管要求和企業發展需求，完善制度建設和流程梳理，如法律合規組織人員的設置，改粗放型發展為集約型發展。平臺也將不斷細化和優化風險控制工作，強化平臺自律和風險意識，助力打造健康有序的行業發展環境。