第一篇：信貸部2011年上半年半工作總結(10.10)

信貸管理部2011年上半年工作總結

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2011年，信貸管理部認真貫徹落實支行2011年工作會議精神，緊緊圍繞支行各項部署和要求，以機構改革為動力，進一步完善激勵機制，明確部門職責，提高執行力，加強風險管理，現將上半年工作情況匯報如下：

一、上半年工作整體情況

（一）信貸管理方面

1、信貸運行基本情況。2011年6月末數據顯示，我行本外幣貸款余額萬元，較年初增加萬元；銀行承兌匯票客戶1戶，承兌余額萬元；優良客戶貸款投放率達100%。

2、按照省分行《關于做好重點行業貸款客戶信用風險監測與報告的通知》文件要求，對我行所屬的2家總、分行重點監測法人客戶，我部督促公司業務部管戶經理對企業每季度產業政策、市場變化和生產經營情況進行調查了解，搜集了企業最新財務報表，分析上報重點行業貸款客戶信用風險情況報告和監測表。

3、信貸經營管理、轉授權管理制度執行情況良好。我部嚴格執行轉授權管理相關規定，無超權限審查、審議貸款，貸款審查和貸審會運作均符合有關制度要求。在今年內外部檢查中，新 1

發放貸款未發現相關問題。

4、審貸部門分離制度和貸審會制度執行情況良好。上半年信貸部對新發放貸款流程進行了規范，設立了貸款審查崗位，嚴把審查關，確保信貸資料完整性和表面規范性。及時組織召開貸審會，共召開貸審會3次，審議項目3筆，共涉及人民幣金額萬元，萬美元。其中：審議存量續授信業務筆，金額萬元；人民幣國內履約保函筆，金額萬元；涉外履約保函筆，金額萬美元。均按規定范圍審議信貸事項，并做好會議記錄、整理會議紀要等日常工作，貸審會資料齊全、完整，審議事項規范、高效。

5、嚴格審查信貸業務及借款合同的法律效力。對貸款對象、貸款用途、貸款利率、貸款方式、借款合同進行法律審查，對保證擔保貸款的擔保人是否具備擔保資格和擔保能力、抵（質）押貸款的抵（質）押率是否符合規定比例，抵（質）押物是否辦理合法有效的登記手續等進行重點審查，并納入貸后管理檢查。

6、認真做好風險預警工作。按照支行《每日預警實施細則》，切實做到數據的每日核對，時時預警，對每個季度的到期貸款，向前臺部門發出到期貸款通知書，督促客戶經理按期收回到期貸款。上半年發放提示函8份、信貸業務工作提示函2份。

7、加大貸后管理力度。按要求召開支行貸后管理業務分析會議，逐戶制定了貸后管理方案。

8、認真做好潛在風險客戶的識別、篩選。按照省分行文件和制度要求，準確把握潛在風險客戶核心定義，合理確定我行當

年退出的客戶名單。

9、根據省分行的要求，按時完成、上報梳理、提升階段的各項工作和支行各業務條線基礎管理的工作動態和自身履職情況。

（二）健全貸后管理例會制度，不斷提高信貸基礎管理

為進一步強化貸后管理工作，自2009年總行下發銀行貸后管理辦法》及2010年系統正式上線以來，我行領導高度重視，組織前臺客戶經理認真學習了《貸后管理辦法》的各項規定，深刻理解、領會吃透貸后管理列會制度等新內容、新要求，真正落實到了信貸經營管理的日常工作中，嚴格落實辦法的各項規定，強化客戶經理責任意識，認真規范了我行貸后管理操作流程，不斷提高信貸基礎質量。上半年應召開2次貸后管理例會，嚴格按要求已組織召開貸后管理例會2次，共審議對公法人客戶戶，審議貸款余額億元；審議個人個人助業貸款客戶，審議貸款余額億元。審議個人住房按揭貸款客戶戶，審議貸款余額億元。通過例會集中審議：一是檢查監督信貸前后臺認真履行貸后管理工作職責，認真落實貸后管理各項規定，逐步完善客戶分層管理模式的要求，切實提高對重點客戶的管理水平；二是落實客戶經理對客戶貸后管理的責任，不論客戶信用額度大小、管理難度大小，加強客戶監管、風險分類、擔保人及抵押物的監管；三是進一步掌握客戶在一定時期的經營狀況、財務分析、發展前景，我行信貸業務的風險變化情況、現場檢查和在線監控所發現風險的監控情

況，對風險客戶的風險預警情況，提高客戶經理對風險預警信息的反應速度；四是突出貸后管理的重點，增強管理的針對性，以保證風險控制的有效性，資產質量得到提高。

（三）全面做好風險管理，加強信貸在線監測力度

1、加強信貸在線監測力度。由客戶經理、系統管理員及風險管理人員“雙線”在線實施監控，密切關注客戶信貸重大事項，定期分析客戶的貸后風險狀況，撰寫貸后管理報告，做好分類工作，積極發揮貸后管理子系統作為貸后管理操作主要工具的功能，有效防范信貸風險。

2.根據省分行安排，我部對總行集中審計發現的問題按照進度要求，全面推進整改工作，至6月末，整改率100%，確保整改工作的按期完成。

3、認真履行風險管理委員會辦公室職責，明確了風險經理崗位職責，切實發揮風險、內控崗位履職作用，收集各條線風險信息，分析研究，及時召開了風險管理例會，上報我行2011年一季度全面風險分析報告。

4、及時準確的完成我行法人客戶2011年一季度風險分類工作，確保分類結果準確并客觀反映客戶風險狀況。

（四）認真落實黨風廉政建設責任制。

按照支行要求，我部黨員組織學習了規定篇目，切實加強黨性修養和作風養成，提高廉潔自律和自覺接受監督的意識，進一步加強了作風建設。

二、存在問題

上半年雖然做了一些工作，但也存在一些不容忽視的問題，具體存在以下幾方面問題：

（一）貸后管理方案質量不高。

省分行上半年對我行2011年第1季度法人客戶貸后管理履職在線及財務報表錄入工作進行了在線檢查，通過在線檢查發現，客戶經理管理的信貸客戶雖然有貸后管理方案，但質量不高，有些貸后管理方案內容不完整，甚至用貸后管理報告代替貸后管理方案，貸后管理方案系統錄入率較低；

（二）信貸資金用后跟蹤情況不及時。對借款人使用我行信貸資金后，客戶經理未及時跟蹤信貸資金用途，未填寫金用后跟

（三）賬戶資金定期檢查臺帳不完善且客戶經理現場檢查的進度質量不高，對企業雖然建立了監測臺帳，但監測臺帳維護不及時4戶，不完整1戶；現場檢查頻次應檢查5次，實際檢查3次。

（四）貸后管理例會上對客戶的審議情況未在系統中進行維護

（五）財務報表應錄入5戶，實際均未錄入

以上問題的存在，主要原因：一是與上級業務部門銜接不夠好，導致部分工作存在較大差距，對貸后管理工作的重要性認識不足；二是作為職能部門，前臺貸后管理工作督促落實不夠到位；三是對各項規章制度理解水平尚欠，尤其是對新業務的理解不深，導致操作過程中出現的薄弱環節。

三、下半年工作措施及建議

（一）信貸管理方面：

1、提高認識，加強學習。加強客戶經理的學習和培訓，認真執行《貸后管理管理辦法》各項規定，繼續將貸后管理制度的新內容、新要求，真正落實到信貸經營管理的日常工作中。進一步強化客戶經理責任意識，積極發揮C3貸后管理子系統作為貸后管理操作主要工具的功能，認真規范操作，提高資金賬戶監管，現場檢查等錄入信信息的質量，提高流轉效率。

2、依據《貸審會議事規則》，努力提高貸審會審議質量和效率，進一步加強對信貸業務和規章制度的學習，努力提高部門員工的評、審、查的能力。

3.切實做好對前臺部門的盡職檢查工作和貸后檢查督導工作。依據“三個辦法一個指引”，今年對2011年我行發放的貸款上半年從：資金用途、抵押登記手續的真實有效、合法性、押品價值的合理性、借款合同的簽訂等方面進行全面檢查，依托系統，建立全流程、全品種、全方位的在線監控工作體系，對日常監測、外部審計等渠道發現的風險信號，快速反映，發現一個問題，整改一個問題，切實做到防患于未然。

4.堅持貸后管理例會制度，提高貸后管理執行力。嚴格按照相關要求，精心安排、認真組織，按時全面完成2-3季度貸后管理工作及風險管理工作，及時準確做好系統的錄入工作，定期召開貸后管理例會，提高例會的審議質量，完成例會的審議內容，落實決議提出的工作要求。

5.強化信貸資產精細化管理。以流程再造和精細化管理為重點，進一步強化責任約束，加強信貸各環節盡職盡責管理。規范信貸操作規程，對新拓展客戶實行一戶一策的差異化服務，提高服務水平，對現有客戶根據客戶產品周期，信用狀況、融資需求、風現程度和管理策略等不同情況實施分類管理，把握進度、強化資金流向監控，從存量上做文章，加大對優質客戶的資金需求。

6.強化集團性客戶的管理模式與服務模式。重點從客戶營銷、行業分析、市場研究、客戶授信、項目調查、貸后管理及客戶維護等諸多方面進行一體化服務的精細化管理模式。

7.不斷提高客戶經理隊伍素質。一是按照精細化管理的要求，加強客戶經理，根據業務不斷發展適時調配人員，補充相當數量的客戶經理，能夠有效開展貸后管理工作需要相適應；二要加強對現有客戶經理的培訓和教育，全面提高貸后管理人員的職業道德操守、風險識別能力及業務技術水平。

（二）全面風險管理方面

1，一是加強檢查計劃的執行管理，確保檢查計劃的嚴肅性。我部將定期、不定期地對執行情況進行監督，并作為各條線年終考核的重要內容。二是加強檢查信息的溝通與反饋。現場檢查結束后，應向支行報送檢查計劃執行情況、檢查發現問題整改臺賬及檢查報告等資料，并及時反饋檢查發現問題的整改情況。

2.要求信貸管理部員工熟練掌握系統和《人民銀行征信系統》的各項功能，充分發揮管理系統在線監測、數據統計和審批

作業流程的職能。及時了解我行法人客戶和個人客戶的信用情況。

3.建立日常監督機制，加強發現問題的后續跟蹤，及時掌握違規問題和內控缺陷的整改動態，確保整改到位，做到問題糾改不到位不放過；對形式性問題要重問題糾改輕責任追究，對實質性問題要糾錯與追責并重，做到責任追究不到位不放過；從問題的表象入手，深層次剖析問題產生的根源，從而采取系統性、針對性的措施控制風險，做到風險控制不到位不放過。

4.提高法人客戶信貸資產風險分類工作質量及效率。一是積極督導前臺業務部門要切實做好法人客戶信息資料的維護工作，確保信息資料的及時性、準確性和完整性，并客觀點選客戶評價和債項評價各項風險信號，以客戶自身經營性現金流量作為分類判斷的主要依據，確保分類結果準確反映客戶風險狀況。合理計提客戶風險減值準備，完成全年利潤計劃。二是進一步強化新投放貸款貸前分類測評工作，督導前臺部門必須嚴格按照貸前分類測評要求，對上報的信貸業務逐筆進行測評，并將測評結果作為貸款審批的重要依據之一。三是為確保風險分類工作及時性和嚴肅性，要求前臺部門必須在次季度末完成分類初分工作，我部認真審查后提交審核確認。

5、強化風險管控，提升風險管理水平。一是充分利用管理系統、操作風險管理系統和信用風險報告系統，多渠道收集不同領域的風險信息，及時分析研究，下發風險提示函和撰寫風險管 8

理動態，認真做好風險提示工作，確保風險報告的及時性、準確性和全面性，不斷提高風險識別水平。二是嚴格貫徹落實操作風險識別管理辦法，協調相關部門梳理、歸納和整合業務經營管理活動中的風險因素、風險信號，督促各業務條線做好操作風險識別、統計和計量分析工作。

6.、加強風險制度培訓，強化全員風險意識、合規意識和主動報告風險意識，完善內外部檢查整改臺賬、每周工作情況督辦統計等，嚴格各部門內控管理考核，努力實現全行案件防控目標。

7、繼續完善和建立內、外部檢查問題臺賬，為我行2011年各條線的考核提供準確的依據。對上半年各類檢查中發現的問題，繼續督促各部門進行整改，做好臺賬銷號工作。

信貸管理部 二0一一年七月

第二篇：信貸部工作總結

歲月如梭，忙忙碌碌中不知不覺半年多的時光飛逝而去，我們**支行也進入了快速發展的快車道。進入**年以來，在支行領導的正確指導下，在各兄弟部門的積極配合下，信貸部全體員工團結一致，努力拼搏，日月奔走于企業與客戶之中，深入開展市場調查工作，真正與企業管理人員促膝談心，真誠交流，用一顆熱心、誠心感化客戶的心靈，力求全面掌握企業的狀況，在掌握大量信息的基礎上，較好地把好了貸款審查關，同時爭取了大批的企業存款，取得了顯著的業績。半年來的工作，作如下匯報。

一、借勢支行東風，推動信貸業務健康發展。支行成立以來，堅持深化改革，堅持拓展市場，堅持科學管理，取得了顯著成效，上半年，支行又開展了###活動，有力地推進了各項事業快速發展。信貸部緊緊圍繞支行的要求，借勢支行東風，加強管理，拓展業務，取得了良好業績，截至6月底，支行各項貸款余額###萬元，比年初減少###萬元，存貸占比為##%，利息收回率為##%，貸款月收息率8‰，不良貸款余額##萬元，比年初下降##萬元,不良貸款占比為##%,較年初下降了2.01個百分點，完成省支行下達的指標。

二、業務工作須發揚吃苦耐勞精神。

做好業務工作，需要掌握技巧是非常重要的，但是仍然離不開吃苦耐勞和嚴謹細致。為了做好本部門工作，半年來我始終和周圍的同事一樣，奔波忙碌在企業一線，進入夏天以后，雖然天氣炎熱，氣溫偏高，但仍然和同事們堅持一道出行。為了嚴格把好某家企業的貸款審查關，我帶領員工一個月內三次深入企業的車間、生產計劃處等實地調查，確認企業的經營狀況是否屬實。時值驕陽似火的六月中旬，大地好像蒸籠一樣的炎熱，稍一活動就會汗流浹背，尤其是進入該家企業的車間查看，里面噪音不斷，溫度高達40多度，但是我們堅持查看了多個生產工序，并找基層生產管理人員和一線員工座談，深入細致了地了解了真實情況，為審查貸款業務奠定了良好基礎。上半年，為了爭取#企業存款，我又帶領小劉多次到開發區找企業領導，第一次遇到了副經理雖然支持我們但不能做主;第二次見到了財務經理，態度模糊，模棱兩可;第三次聽說其單位老總出發回來，我們等到晚上十點多，真誠的態度感動了老總，終于答應在我支行設立賬戶。回家的路上，萬家燈火熠熠閃爍，看到人們都在溫馨的家里享受天倫之樂，而自己的肚子餓的咕咕直叫，不覺得感慨萬千，深深體會到：做我們這個行業必須任勞任怨，勤勤懇懇;拼搏努力，加班加點是個笨辦法，但也是最有效的辦法，沒有艱辛的付出就沒有出色業績。同時也感到由衷的高興，“一份耕耘，一分收獲”，畢竟又成功發展了一家客戶。

三、團隊管理須突出人文關懷。

俗話說，“眾人拾柴火焰高”，一個人能力再大，但畢竟沒有分身術，不能同時在兩個地方做兩件事情，團隊的力量是無窮無盡的。那么怎么樣才能發揮團隊的合力，帶好隊伍呢?通過實踐證明: 寬嚴相濟，剛柔結合是切實可行的好辦法。古人云，柔能克剛，柔與寬代表了靈活機動，代表了管理要講“人情味”，說到底就是以人為本，或者說要對員工充滿人文關懷，使其適時感覺到部門領導的關心與愛護，引導員工心往一處想，勁往一處時，為完成部門的總體目標而努力奮斗，對于員工來說“柔”是一種激勵，也是一種鞭策。半年來，我在管理團隊方面做到了兩點：一是嚴格執行銀行和信貸部的各項管理制度，對于部門規定任務，嚴格按照銀行規章制度來考核，真正落實獎罰制度，使員工感覺到“原則問題不能變”，自己的職責必須先履行好，增強工作等主動性和自覺性，這一點體現了管理的“剛性”。二樹立服務觀念，為員工提供力所能及的幫助。信貸工作牽涉到方方面面，部門領導需要提高服務意識，幫助員工開展工作。上半年我部員工小王一段時間總是愁眉不展，憑直覺感到其工作遇到了麻煩，于是我及時與其溝通，果不其然，一項企業存款業務競爭激烈，同行派出強大公關隊伍也在積極爭取。我幫助小王及時調整思路，并且多次陪同小王到企業找相關負責人協調，終于爭取來一大筆存款。當然這只是其中一例，說明關心支持員工工作非常重要。

總之，半年來的工作最大體會就是：剛柔相濟，提高服務員工的能力，隨時伸出熱情的雙手，發揮團隊的合力才能有效開展工作;同時，部門領導要以身作則，不辭勞苦，不懼艱辛工作，才能做出成績。良好的開端是事業成功的一半，回顧上半年，我們充滿自信，展望下半年，我們滿懷希望。今后需注意幾點。

一、引導部門更加細致地工作。上半年工作實踐雄辯地證明，除了發揚奮力拼搏、吃苦耐勞的精神外，工作還需細致作風，結合以人為本的管理思路，我們將推出“友情提示”，即匯集部門員工在工作中遇到的難題和解決的辦法，將管理精細化，為了突出管理的人情味和“軟性”，我們不采用硬性部門制度的形式，而是結合實際采用“友情提示”方式。比如，在貸款審查中，有的客戶用他人教師證作為信用憑證，但是目前我國民辦學校和公辦學校的教師收入差距較大，職業的穩定性也有天壤之別，民辦學校教師面臨隨時解雇的境地，如果使用其證件做信用憑證，一旦出現問題，貸款將面臨巨大風險，因此我們將在“友情提示”中進行細分，幫助員工仔細甄別貌似相同的情況。當然這只是小小一例，類似情況會有很多;“友情提示”實際是對以前工作經驗的細致總結，是提高團隊業務能力的一項新措施。

二、做好信貸各項業務的安排和落實，對于上半年已有意向的項目，下半年力爭做好、做實，例如要做好###地產的商品房按揭工作，做好大戶回訪工作，加強貸款企業的資金回籠款統計工作，鞏固老客戶，發展新客戶，全面開展信貸營銷工作，努力完成信貸業務各項指標任務。

三、做好企業信用等級評定工作，為信貸決策提供科學依據。

認真調查核實企業情況，開展企業信用等級評定工作認真學習、深刻領會有關文件和總行信用等級評定與管理辦法的基礎上，嚴格按照總行規定的統一標準和計算辦法，確保客觀、公正、準確地評定企業的信用等級，真實地反映企業的經營管理、財務狀況和信譽程度，為我行衡量開戶企業風險承受能力、實行信貸準入機制建立基本依據。

上半年的工作浸透了太多的汗水和心血，但與上級領導的期望仍然有一定差距，今后我們進行深刻反思，不斷總結經驗教訓，努力做好下半年的工作，爭取讓領導放心，同事們滿意。

第三篇：監審部2012年半工作總結

監察審計部2012年上半年工作小結及下半年工作要點

2012年上半年監察審計部在集團監審部和公司行政的領導下，緊緊圍繞公司經濟工作中心，堅持黨風廉政工作融入公司經營管理和公司企業文化建設中，堅持監審工作重在治本、重在效能、重在建設，進一步推進公司監管體系建設。

一、堅持抓好黨風廉政教育不放松，不斷增強黨員干部的自律意識

（一）組織召開公司廉政建設會議，傳達學習十七屆中央紀委七次全會和市紀委九屆七次全會精神，貫徹落實本市國有企業黨風建設和反腐倡廉有關會議精神和集團2012年黨風廉政建設干部大會精神，全面部署2012年實業公司黨風廉政建設和反腐倡廉各項工作。

（二）繼續組織領導班子成員認真學習《廉政準則》、《廉潔從業規定》中的內容,加強領導干部思想作風建設，進一步增強領導干部廉潔自律意識。

（三）結合國資委委管企業法制工作三年規劃（2012-2014）的實施要求，開展法制教育和警示教育，每季組織警示預防教育講座，先后邀請了區檢察院同志、市人民檢察院反貪局檢察官來公司做廉政教育專題講座，起到了很好的反腐倡廉警示教育作用。

（四）充分利用信息平臺，在公司內部局域網上開辟黨風廉政教育窗口，每月2次進行黨風廉政方面法律法規知識和案例分析的宣傳，并適時組織座談會交流學習體會和征詢意見。

（五）認真履行《領導干部談話制度》，加強與各級領導干部的溝通，做到九個必談。如公司在落實《領導干部有關事項報告制度》上，有29

位黨員干部進行了申報；在執行“三談兩述”和函詢制度上，共計16人次進行了談話和述職述廉。

二、堅持落實黨風廉政責任制不放松，不斷提升領導干部責任意識

2012年公司堅持“黨委統一領導、黨政齊抓共管，紀委組織協調，部門各盡其責”的原則，通過明確分工、強化責任，進一步推動黨風廉政建設領導體制和工作機制健全。

（一）加強黨風廉政建設責任制的落實，繼續抓好橫向到邊、縱向到底的責任網絡設，督查黨風廉政建設責任制推進情況，使黨風廉政建設責任制落到實處。并在原先工作基礎上，增加了兩點內容：

1、簽約責任書范圍擴大。原先每年年初公司黨委只與基層黨組織書記簽署了責任書，今年在原先簽約對象基礎上，增加了各職能部門負責人。通過簽訂責任書的形式，將黨風廉政建設同生產經營工作同部署、同檢查、同考核，促進了黨風廉政責任追究機制的落實。

2、黨風廉政建設責任書的內容增加。根據公司的實際經營情況和特點，提出了針對性責任內容。

（二）根據公司法人治理機構的變化，進一步完善“三重一大”集體決策等制度，嚴格審核領導人員執行“兩項制度”情況，嚴格執行重要干部提拔書面征求紀委意見等制度，使黨風廉政建設在各項管理工作中得到體現。

（三）為推進適應公司經濟運行模式的內控體系建設，結合公司實際情況制定并完善了公司內控制度，目前已修訂完成。這些制度的實施，從制度上防范了個人道德風險。

（四）繼續開展效能監察項目的推進工作。繼續推進效能監察項目，向管理要效益，讓管理出效益。同時根據集團工作要求，開展效能監察，完善制度、工作標準和管理流程，規范管理，提高管理效能。

三、堅持推進內控體系建設不放松，不斷加強各級干部的管理意識

（一）對固定資產清查盤點工作的后續跟蹤

2011年10-12月監察審計部聯合公司各部室、子公司對公司固定資產進行清查盤點，出具固定資產清查盤點工作報告，并于2012年1月下發相關部門及子公司的整改通知書。2月29日前相關部門及子公司反饋了整改落實情況。

（二）對關聯公司進行2011銷售收入審計

2012年2月，在集團監審部的幫助和支持下，完成關聯公司2011銷售收入考核審計報告，并從內部管理方面提出了管理建議。

（三）對2011經營業績審計

2012年3月，完成下屬公司2011經營業績審計報告，并從內部管理方面（如預算管理）提出了管理建議。

（四）對貨幣資金開展專項檢查

2012年3-4月，監察審計部與資產財務部聯合組織對下屬子公司進行貨幣資金飛行檢查，于4月底出具貨幣資金檢查報告，5月初下發整改通知書，截止5月25日，監察審計部已收到資產財務部的整改落實情況反饋。

（五）對合同執行情況開展專項督查

為進一步規范合同管理，堵塞漏洞，防范風險，根據公司的有關要求，結合監察審計部的工作計劃，2012年4-6月監察審計部會同資產財

務部、市場經營部在公司開展合同執行情況專項檢查工作。目前此項工作已按計劃進行。

（六）對企業對外投資參股情況開展專項檢查

根據集團(公司)《關于開展企業對外投資參股情況專項檢查的通知》有關精神要求，為切實做好此項工作，公司成立對外投資參股情況專項檢查工作小組，并具體落實相關工作。目前此項工作正在有序進行中。

下半年工作要點：

1、繼續對黨員干部開展切實有效的廉潔從業、誠信敬業、規范從業的教育，增強自律意識，每季組織廉政教育講座，并在公司內部局域網上開辟黨風廉政教育窗口，每月2次進行黨風廉政方面法律法規知識和案例分析的宣傳，并適時組織座談會交流學習體會和征詢意見。

2、積極推動“制度加科技”的實踐。圍繞企業轉型、資金使用、工程（改造）項目、重點領域、重要部門和關鍵崗位，督促職能部門修訂完善制度，梳理業務流程、找出風險點。

3、結合信息化管理，加強對招投標管理、合同管理和租賃管理中關鍵節點、薄弱環節等風險點的管控，并組織專項督查。

4、組織對工程招標投標、物資采購、施工管理、合同管理、竣工驗收、廉政建設等7個方面重要節點的監察工作。督促工程項目嚴格執行項目建設的程序，確保項目建設合法合規。

2012年5月

第四篇：成本控制部關于2012年半工作總結

泗陽豐源房地產開發有限公司

成本控制部關于2012年半工作總結及下半工作計劃及建議

成本控制部在同事的幫助、領導的大力支持和人員極少的情況下，嚴格要求，認真審核，加班加點完成各自的本職工作。成本部剛成立不久，標準化流程已基本熟悉，雖然操作中還存在很多問題，但我們相信在下半在大家的共同努力下，成本控制部各項工作一定會完善起來。

一、首先說說成本控制部成立以來經手的主要工作；

（一）工程預結算審核

負責日常零星施工前的預算審核，新項目開工前的施工圖結算工作，已完工工程的結算手續辦理工作。雖然成本控制部現在只有一人，但對每一份施工前的預算書都認真審核，去除多余的水分；上半經手的主要零星預算有：巴黎都市：

1、門前瀝青道路審核；

2、小區廣場自來水管道安裝預算；

3、通信零星工程的預算審核。羅馬都市：

1、施工用配電房的審核；

2、圍棋及現場大門及大門處道路硬化；

3、羅馬試樁報價審核；

（二）日常簽證聯系單的審核

由于泗陽巴黎都市前期人員配置不足，遺留了很多簽證聯系單，目前遺留聯系單基本上都已審核完成發寄至成本中心備案。

變更簽證聯系單暫簽證聯系單的比例較大，反復變更的情況始終存在，設計上的反復變更直接導致增加不必要成本，變更的工程量一般都較大且比較復雜，要求成本控制部人員要耐心認真的完成每一份設計變更。

（三）部門資料管理

資料管理這塊主要是各種合同文件、現場簽證單、設計變更單的整理、預結算資料的收集，分類及歸檔，確保檔案資料的完整、準確、安全和有效利用，資料管理能培養人的細心及耐心，且能及時儲備到第一手資料作 1

為其它相關工作的參考依據，提高工作效率及信息管理的有效性。

（四）工程進度款的支付

根據工程進度，審核各專業分包工程的進度款，在緊扣工程實際進度的前提下，根據合同條款，認真審核支付每一筆款項，嚴格控制工程款早付多付的情況發生。配合完成該項工作。

（五）合同管理

前期主要進行合同臺賬的整理，最近公司的所有合同均需成本控制部審核，這個對成本控制確實很關鍵，但是成本控制人員配置嚴重不足，建議增加專門人員主抓合同的草擬審核工作。

（六）業務學習

從網上下載成本控制類的資料，學習其他單位的好的方式方法，了解材料價格，學習浙江定額、地方規范標準等。

（七）日、周、月計劃的上報

為便于公司領導全面了解成本控制情況，根據領導要求，編制日報、周報、月報工作的提交。

二、2012年下半年工作計劃和合理化建議

1、下半年工作計劃

加強目標成本的控制，下半主要按照中心下發的目標成本，對新開工項目進行目標成本動態控制，下半年的工作任務將更加嚴峻及忙碌，巴黎都市一期A組團三棟多層和商業1#樓竣工結算，精裝修工程、景觀工程等許多相關的專業分包工程都將集中進行結算審核工作。羅馬都市大賣場、教堂、及一號地塊5棟高層開工，各項報價審核，施工圖結算一系列工作的開展。

2、對下半年成本控制工作提出的建議

設計階段是成本管控的重中之重，設計優化（設計標準、設計風格）和整合是成本管控龍頭、圖紙會審是制度保證。選擇好的設計單位，明確簽訂對于變更費用總額與設計費掛鉤的相關合同。限額設計的同時，必需要求設計單位提供設計概算和編制依據。設計缺項、細部設計缺失，必然影響到成本的基本成效，使得我們的很大一部分工作都成為無用功。前期合理完整的規劃設計成為成本估算及投資決策的依據，如地形的處理、產品的空間布局、交通規劃流線、停車方式的考慮、地庫的規模、豎向標高及排水設計、景觀的處理、資源的利用等。限額設計中鋼筋含量、砼含量、門窗比、得房率、外裝修標準（設計風格也影響這些設計指標）對成本的影響巨大。針對目前多數設計單位經濟觀念淡薄，設計變更隨心所欲的現象，必須在設計合同經濟條款上，增加設計變更及修改的費用額度限制條款，如設計變更費超出施工合同價的某一比例（如5%）時，則扣罰一定比例的設計費（設計質保金）。

正式的施工藍圖要符合下發的目標成本，比方說，設計的門窗比較大，那門窗工程的目標成本很有可能就會超過目標控制成本，外裝修標準的材料選擇等。

3、人員配置和工作量的協調一致，成本控制部工作已經開展，中心也把很多工作任務下放到各房產公司，人員不足的問題就顯現出來，希望下半，這個問題集團相關領導能夠給予協調解決。

4、設計變更下發后引起的變更及簽證費用，成本中心審核時不應再去決定要不要變更，而是審核變更的費用的準確性；因為變更單下發施實后，中心審核認為不予變更，那現場已按變更實施，那就很難操作；或者比較大的變更應由設計院直接發給成本中心審核，通過了就實行，但往往都是工程施工到某一部位時設計上才變更，若再通過中心來審核，時間上現場肯定等不起。所以還是建議，變更下發后，主要控制的是費用，而不是再討論費用有點多就不變更了。

第五篇：農村信用合作社信貸部工作總結

2012年，市郊聯社信貸管理部在省聯社、鄭州市農信辦等上級信貸管理部們的正確領導下，牢固樹立科學發展觀和可持續發展的經營理念，緊緊圍繞業務經營目標，依法合規審慎經營,適度擴大信貸規模，優化信貸資產結構，提高資產質量和管理水平，促進了信貸業務又好又快的發展，實現了規模、質量及效益的良性發展。

一、經營指標完成情況

二、工作措施及開展情況

（一）夯實基礎，促進業務規范。1、2012年上半年，信貸管理部結合個人業務部及公司業務部等其他部門，認真組織學習了三個辦法一個指引，并按照三個辦法一個指引的有關精神，對各社部上報貸款的材料進行了認真細致的規范，使各社部上報手續時有據可依，標準規范。2、2012年5月底，信貸管理部針對按揭貸款發放中出現的問題，根據4月份國務院提出的“國十條”和其他專業銀行按揭貸款經營模式，提出了一系列的風險提示和操作辦法，使按揭貸款的發放得到進一步規范。六月底我部又出臺了《關于加強按揭貸款管理的通知》對按揭貸款的相關問題進行了明確的規定，使按揭貸款的管理進一步加強，風險得以控制。3、6月份，信貸管理部結合對轄區內職工貸款檢查的結果和轄區實際，出臺了《關于加強職工貸款管理的通知》。通知體現了既要為職工辦實事，解決實際困難，又要手續規范，進行風險控制，這一規定，有效地杜絕了繞、冒、挪、超等違規行為，控制了職工貸款中潛在的風險。

（二）加強信貸監督管理，防范信貸風險。

信貸管理工作是各項業務工作的重中之重，信貸資產的質量直接影響著信用社的生存與發展，為防范信貸風險，夯實基礎管理，今年上半年信貸管理部加大了對新發放貸款的審查監管力度，確保了信貸資產的安全。1、2012年，信貸管理部會同其他有關部門完善制定貸款審查制度，嚴格按照規范要求對各社(部)上報的各類貸款資料進行了及時、認真、細致的審查、審批和上報。在貸款審查、審批中，按照上級部門及市郊聯社有關精神，對于不符合貸款規定要求的貸款進行發回重審或否決，將貸款風險控制關口進行前移，從而保證了信貸資金的安全歸流。

2、根據市辦要求，信貸管理部于2012年5月初對轄區內單筆3000萬元以上及單戶1億元以上的信貸客戶進行了現場檢查，重點檢查了審貸手續、貸后管理檔案、經營情況、資金用途及監管等方面，并對檢查中發現的問題及時督促整改，同時加大了風險提示的頻率，加大了違規貸款的懲處力度，轄區依法合規經營，風險控制意識不斷得到加強。3、2012年5月，信貸管理部對轄區內各社（部）辦理的職工貸款進行了檢查和規范，明確了職工貸款的使用范圍和金額權限，并督促不符合借款條件、多頭使用、不按合同用途使用借款的職工限時歸還。

4、借助真實性檢查等其他檢查的機會，對轄區內貸款進行摸底檢查，主要針對抵質押貸款的手續完善情況、貸后檢查跟蹤情況、大筆借款資金使用情況、按揭貸款的后續房本辦理情況等進行了認真細致的檢查，發現情況督促辦理社及時整改，降低風險的產生。

(三)以信用工程為載體，改善農村信用環境。

（四）、信貸業務不斷創新

今年上半年，我們在做好傳統信貸業務的同時，不斷創新貸款方式，我們開辦的商標使用權抵押貸款、收費權質押貸款均受到明顯成效。

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（五）切實做好金融統計工作

業務部門對口多，統計工作多，業務環節多，為切實做好金融統計工作，為各級領導及部門提供準確、及時、完整的經營決策信息、參考依據。信貸管理部認真做好每項業務數據的統計工作，今年以來，共統計、上報各類統計系統數據235次，填報各項業務報650多份，撰寫上報各類分析報告及總結30余篇，以及各種臨時性專項調查報告或專項報告20多篇次。

（六）管好放款中心，把好信貸投放最后一道關。2、2012年，信貸管理部針對放款中心日常業務較多，報表較繁瑣的問題，通過認真分析，將不必要的報表進行了合并或取消，有效的減輕了放款中心人員的工作負擔。

3、為積極參與“基礎管理年活動”，放款中心人員改變過去只履行貸款手續審查、集中辦理授信發放等做法，利用自己身處放款審核崗位，對基層放款各環節情況熟悉的有利條件，轉變工作方式，改善工作作風，變單純貸款手續審查，為參與信貸日常管理，他們以撰寫論文和工作建議的方式，為信貸管理提出了許多富有建設性的意見，對市郊聯社信貸管理再上新臺階起到了重要的借鑒作用。

三、存在的問題

（一）、信貸管理制度仍需繼續完善。經過多年的探索和實踐，我市郊聯社已經建立了比較完整的信貸管理制度，為信貸業務的健康發展起到了積極作用。但是從規范的角度考慮，現有的信貸管理制度不能完全適應當前信貸業務快速發展的需要。

（二）不良貸款增長勢頭未得到有效遏制。不良貸款作為制約中國金融業改革和發展的老大難問題，在我市郊聯社同樣表現的非常突出。表現比較突出的是存量清收難度越來越大，而新的不良貸款又陸續顯現，應調未調貸款逐步暴露。同時由于今年我聯社信貸規模擴張較快，大額貸款增長較多，不良貸款反彈的壓力非常大。特別是我聯社正處在一個改制的關鍵時期，“一高”問題已成為我聯社當前工作的重中之重。怎樣解決“一高”，是我們首要考慮的主要問題。

（三）信貸業務操作不規范。目前，我聯社在日常業務中，合同文本使用不正確，基本要素填寫不完整、不規范、擔保手續不落實的問題較為突出。檔案管理不規范、不完整，實用性不強。

（四）貸后管理滯后。由于前些年，農信社缺乏規范的貸后管理制度，對貸后管理工作目標不明確，內容不具體，貸后管理不到位。從而形成現在的不良貸款中多年遺留的超訴訟時效、超保證期間、抵押資產流失等問題較多。新官不理舊帳、舊官一走了之的現象突出。

（五）信貸人員素質不高。目前，我聯社的部分信貸人員，無論從學識水平、知識層次、年齡結構、思想狀況等方面看，不能完全適應信貸知識不斷更新、信貸手段不斷先進、信貸業務快速發展的要求，信貸人員綜合素質不高的問題已經成為制約信貸業務快速發展的“瓶頸”。

四、2012年下半年工作規劃

針對今年信貸工作中存在的問題，信貸管理部在下半年將繼續遵循科學發展觀，進一步強化信貸管理，規范信貸操作行為，完善貸款結構，實現信貸資產良性循環。

1。加大貸款三查力度，要求各社（部）嚴禁向高風險企業和個人投放貸款，同時改變以往那種重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時發現貸款風險擴大趨勢，杜絕新的不良貸款發生。對因不盡職行為造成新的不良貸款發生，信貸管理部將配合其他部門加大對責任人員的處罰、賠償力度，確保新放貸款的安全。

2、強化管理，加強指導，進一步提高信貸管理部的履職水平。一是加強管理。重點是制度執行管理和從業人員管理，加強對制度執行情況的檢查和督辦。二是加強指導。重點是指導貸款投放和指導風險管理。結合實際，完善現行各種規章制度和操作流程，確定支持產業和投放重點。深入研究各項業務產品中的風險點，有效防范風險。三是加強服務。重點是樹立服務基層和服務領導的雙服務理念。服務基層要樹立“一切為了經營干、一切為了基層轉”的指導思想。服務領導則要把握好重要數據、重點問題、重點環節和重點區域的分析和監控，有針對性的提出解決辦法，為領導決策提供參考。

3、強化信貸業務培訓。一是信貸管理部將結合其他部門聘請法律、會計、審計等專業人員在合適的時間進行至少一次全面的信貸業務培訓，使信貸人員在實際工作中不斷充實自己的業務知識水平，提高信貸人員分析問題和解決問題的能力。二是執行信貸人員月例會制度。加強對信貸人員政治覺悟及業務素質的培訓，不斷強化合規經營和盡職意識，分析典型案例，教育信貸人員要不斷用知識來充實自己，學習兄弟社先進管理，找出存在的差距，糾正不足。

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