第一篇：合同監管存在的問題及建議

合同監管存在的問題及建議

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發布日期：2015-01-14 14:40:04

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譚光燦

〔內容摘要〕 本文通過分析盤縣工商局合同監管的主要做法和存在問題，提出如

何進一步加強合同監管的工作建議。

〔關 鍵 詞〕 合同監管 問題 建議

〔作者簡介〕 盤縣工商局

近年來，盤縣工商局緊緊圍繞“穩中求快”的總基調和“突出特色、做大總量、提速轉型、增比進位”的總目標，堅持“四化同步”發展，按照省局“12345”總體工作思路，全心服務科學發展、全力助推后發趕超，不斷加大合同監管、指導、服務力度，積極幫助市場經營主體在市場競爭中實現平等的制約和權利，從而營造一個公平、有序的市場競爭環境，為促進盤縣經濟發展做出應有的貢獻。

1主要做法

近年來，盤縣工商局切實轉變職能，突出服務指導，創新監管方式，高度重視合同監管工作，不斷加強日常監管和市場巡查，深入開展格式合同監管、查處合同違法行為等專項行動，進一步規范市場經營行為，維護良好的市場經濟秩序，不斷提高市場監管的效能，取得一定成效。

1.1強化宣傳，積極推廣合同示范文本

一是將《貴州省農貿市場鋪位租賃合同示范文本》作為推廣合同示范文本的重點，印制350份，在全縣10余個重點農貿市場進行推廣和使用，與市場攤位實名制管理和動態監測制度相結合，加強對市場開辦者和經營戶的法律法規和合同知識的宣傳。通過合同監管、指導簽約、幫助履約、調解糾紛等多種途徑，為市場開辦者和經營戶提供服務，規范農貿市場攤位租賃，確保農貿市場鋪位租賃合同規范有序。

二是針對《建設工程施工合同(示范文本)》新修訂內容的變化，加大宣傳力度，指導建設工程市場經營主體正確認識、理解和使用新修訂的示范文本，并及時到工商部門進行備案，進一步規范建設施工行業按照八項新制度簽訂施工合同。

1.2 發揮職能，切實強化合同監管工作

一是深入開展“守合同重信用”活動，做好新申報、復核、發證和公示工作。2013年，轄區內共有95家“守合同重信用”企業。

二是建立健全格式合同條款備案制度，進一步加強合同格式條款備案工作。201

3年，共辦理合同備案415份。

三是深入開展整治利用合同格式條款侵害消費者合法權益專項行動和打擊合同欺詐專項執法行動。2013年，共檢查各類企業44戶，檢查格式合同44份，受理合同咨詢服務40余人次，辦結格式合同違法案件21件，罰沒款58000.00元。

四是結合實際，深入開展合同幫農工作。統一思想，提高認識，切實增強立足職能、強化合同幫農的責任感和使命感。首先圍繞全縣農業產業化發展規劃、目標，結合農業產業結構布局和優勢特色農業，選擇重點涉農項目和涉農龍頭企業、農村農民專業合作社作為合同幫農對象，建立健全合同幫農重點聯系制度。其次明確合同幫農責任，細化合同幫農內容和措施，以推廣訂單農業為切入點，積極開展“合同幫扶、服務三農”、“訪農問農”等活動，定期深入走訪轄區內農業龍頭企業、農民專業合作社、農村經紀人、農業種養殖大戶等，了解他們的需求，及時掌握幫扶對象生產經營情況，幫助解決存在的實際困難和問題。2013年，實地走訪指導涉農企業27戶，檢查農業訂單合同6份，開展農業訂單合同備案6份，提出幫扶意見3條。

1.3 擴展渠道，引導企業開展動產抵押

一是加大動產抵押宣傳力度，加強與銀行和企業之間的溝通協調，拓寬融資渠道。

二是組織部分銀行、金融機構及中小企業召開“銀企對接”洽談會，搭建銀企融資平

臺，扶持企業做大做強。

三是提供優質、高效的動產抵押登記服務。采取電話、上門等方式對抵押登記到期的進行跟蹤回訪，幫助企業完善法律程序。2013年，共辦理動產抵押登記3件，實現融資1890萬元，辦理動產抵押注銷登記1件，實現債務清償500萬元。存在問題

一是部分執法人員特別是基層工商分局的部分執法人員對合同監管的認識不到位，重視程度不夠，工作的積極性、主動性不高，有的甚至出現監管盲區。

二是監管合同的基層執法力量有待進一步加強，基層執法人員的合同監管執法水平

和能力有待進一步提高。

三是合同違法行為表現形式多元化、復雜化、隱蔽化，給監管部門的監管執法帶來

一定難度。

四是市場經營主體對合同管理缺乏一定的認識，自身把關不嚴，在合同簽訂、變更、履行等過程中常見的問題有：合同主體失當；文字表述不嚴謹；合同條款不完整；只有從合同而沒主合同；違法簽訂合同；變更合同不及時；履約書函不重視；履約不鑒證確認；忽視訴訟時效；合法權利不行使；不重視證據(資料)法律形式等。幾點建議

3.1 以黨的群眾路線教育實踐活動為契機，結合工商部門監管合同工作的實際，突

破“三個”轉變

一是做到思想轉變。思想是行動的先導，只有轉變了思想，才能熱情工作、積極工作，才能創新思維，創新思路，創新工作，才能夠把合同監管工作做得更好。二是做到作風轉變。對待合同監管工作，在思想上要有主人翁意識，態度要端正，這是做好合同監管工作的前提。合同監管工作要扎扎實實，不浮漂，不應付，工作要做具體，做深入，做到精細落實，通過扎扎實實的工作，取得實實在在的效果。三是抓好落實。工商部門監管合同工作要求更具體、更深入，落實的效果也就會更好。通過學習和思考，真正做到解放思想，轉變作風，真抓實干，才能抓好合同監管工作的落實。

3.2 進一步充實基層執法力量，加強業務培訓，提高基層執法人員合同監管的能力

和水平

一是執法人員要向基層傾斜，不斷充實合同監管執法力量，拓寬合同監管執法視野，加大合同監管執法力度。二是通過召開專題研討會、執法技能培訓、實務操作講座等形式，組織基層工商干部認真學習《合同法》、《合同違法行為監督處理辦法》、《消費者權益保護法》、《貴州省合同監督條例》等相關法律法規，結合查處的典型案例，深刻剖析常見的合同違法案件，讓基層執法人員提高對合同監管對象、監管方法和監管重點的認識，全面掌握合同監管的知識和技能。

3.3 加大監管力度，提高查處合同違法行為的能力和水平

一是以專項整治工作為契機，將合同監管工作納入網格化監管范圍，積極履行職責，深入開展監督檢查，對重點行業的經營者通過集中整治逐戶清查、全面梳理，對清查出的典型合同違法行為，要堅決從嚴查處，并監督改正。二是加強信息宣傳，提高市民認知度。采取發放宣傳資料、懸掛橫幅等方式，大力宣傳《消費者權益保護法》、《合同違法行為監督處理辦法》、《貴州省合同監督條例》等法律規章和合同違法典型案例，提高消費者維權意識，鼓勵廣大消費者在發現合同違法行為時，積極投訴舉報；重視發揮新聞輿論監督和社會監督的作用，加大對典型合同違法案件的曝光力度，震懾合同違法分子，通過宣傳信息的報道，讓廣大市民知曉合同專項整治工作進度和成果、知曉工商部門治理合同違法行為的決心，提升廣大市民的參與度，共同營造和諧氛圍。同時，要充分利用12315投訴舉報中心和消費者協會收集消費者投訴熱點、反映或舉報的主要問題、案件線索，不斷推進合同監管工作進一步深入開展。

3.4 加強規范指導，引導經營者自覺自律

在日常監管中，采取行政約談、集中培訓、上門走訪等形式，對合同相關法律法規、備案程序進行詳細講解，引導經營者自我完善，并指導市場經營主體做好以下工作：一是建立健全有關合同管理制度。要從完善制度入手，制定對經營者切實可行的合同管理制度，使管理工作有章可循。經營者通過建立合同管理制度，做到管理層次清楚、職責明確、程序規范，從而使合同的簽訂、履行、考核、糾紛處理都處于有效的控制狀態。二是加強制度落實。經營者要加強對合同管理人員的培訓教育，通過組織多種形式的合同管理法律知識技能學習培訓，使合同管理人員和簽約談判人員基本掌握合同法律知識和簽約技巧，這不但增強了參與合同管理人員的責任感，也提高了企業法律意識，有力促進依法治企工作的開展。三是嚴把合同審查關。從合同的項目論證、對方當事資信調查、合同談判、文本起草、修改、簽約、履行或變更解除、糾紛預警和處理的全過程，都應聘請具有一定水平和能力的法律顧問參與，嚴格管理和控制，有力預防合同糾紛的發生，有效維護企業合法權益。四是強調履行跟蹤監督和結算管理。合同管理的目的主要是保障合同的及時有效履行，防止違約行為的發生，企業聘請的法律顧問對合同的履行進行監督是十分必要的。五是經營者要及時化解和處理違約糾紛。一旦發生違約情形，經營者聘請的法律顧問要區別情況、評估得失，及時提出解決糾紛建議方案，并靈活采用協商、調解、和解等方式短時間、低成本地化解糾紛，為經營者創造和諧的經營環境和社會美譽度；在必要時啟動仲裁或訴訟等方式，積極維護經營者的合法權益，最大限

度減少經營者的經濟損失。

編輯：劉丹妮

第二篇：企業監管現狀及存在問題及建議

企業監管現狀及存在的問題與建議

商事制度改革以來，工商機關按照國務院改革精神，減少審批環節，降低市場準入門檻，提高市場主體登記效率，成為了此次改革的排頭兵。在商事制度改革的同時，機構改革也在不斷的進行中。在諸多改革的大形勢下，如何搞好企業監管工作是市場監管部門面臨的首要問題。

沁縣市場和質量監督管理局自2015年“三合一”機構改革以來，經股室業務調整，通過設立行政審批股，實現了登記與監管的職能分離。經過近半年的工作，現將我縣企業監管工作情況簡要匯報如下：

一、準入監管分離，監管責任到人

改革之后的沁縣市場監管局，行政審批股負責行政審批環節，企業事中、事后監管由企業監管股與四個所全面負責。通過劃片，責任到人，使所有企業都能落實到監管網格中，為企業監管的后續工作奠定了基礎。

二、建立監管檔案，掌握企業動態

四個基層所在接收企業監管工作后，對轄區內企業進行了摸底，逐戶建立監管檔案。按照2015國發【62】號文件《關中加強事中事后監管的意見》精神，根據所屬企業的行業屬性及行政許可情況確定其主管部門。嚴格按照“權責法定、依法行政，誰審批、誰監管，誰主管、誰監管”的原則開展監管工作，厘清了市場監管部門在查無照工作中的任務。

三、加強年報宣傳，逐步提高年報率

2016年初，我局在接到市局關于開展2016年報工作的通知后，印制宣傳彩頁20000份，大型公告30份，通過政務大廳窗口發放，街頭張貼等形式進行宣傳；同時，還通過沁縣電視臺播放年報通知近兩個月，截止目前，共年報563戶，比去年同期年報數提高了130余戶。

四、強化信用監管，規范市場主體

通過對2015已列入異常名錄的管理及2016的即時信息抽查工作，我局從三大方面對企業信用公示情況進行了監管。一是通過移出異常對其經營場所（住所）真實性，對其資產負債情況，損益情況進行，股權變更、股東出資等即時信息公示情況，年報等方面信息進行全方位核實；二是通過委托沁縣欣源會計事務所對異常企業的財務狀況進行了審計；三是通過在全縣開展規范實際與登記不符市場主體專項整治，通過實地檢查與郵寄送達等方式，對全縣企業開展清理，對經郵寄無法聯系的企業或經核查已停止經營的主體列入異常或勸其依法注銷，擠凈了統計過程中的水份，以便為縣委縣政府提供真實、科學的決策依據。

現階段的企業監管工作存在如下幾個方面問題：

1、認識有偏差

企業信用信息公示并非企業監管的全部，還包括“查無照”、“企業違法查處”等企業監管其他方面的工作。在企業信用信息公示制度實施以來，不少工商干部認為搞好信用信息工作就搞好了企業監管，對其他方面的企業監管工作不夠重視。

同時，不少同志認為企業監管只能通過抽查方式進行，卻忽視了《無照查處取締辦法》、《公司法》、《企業法人登記管理條例》等相關法律對于企業行為的規范監管作用。

2、宣傳不到位

企業信用信息公示工作開展近三年了，以沁縣2015信用信息公示為例，全縣共有在業各類主體6525戶，2015個體未年報戶為1667戶，農民專業合作社未年報戶為718戶，企業未年報戶為392戶，年報率僅為57.4%。造成年報率低的一大原因為宣傳不到位。一方面，近兩年來，縣級以下工商機構都處在改革時期，隊伍工作積極性不足；另一方面，宣傳局限于報刊、電視、短信等傳統的方式，沒有將微信公眾號等方式應運到宣傳中；第三，系統反映的在業主體并不等于實際在業的主體數，我縣現有主體6525戶，而實際經營的主體只有4500多戶，存在大量已停止經營，但未依法履行注銷程序的主體，而這部分主體成了年報的基數，影響了年報率。

3、抽查走形式

按照《企業信用信息公示暫行條例》等信息公示的相關行政法規，抽查并非局限于通過工商綜合業務系統看一下企業是否年報，是否及時公示限時信息。更應該在抽查過程中、移出異常名錄過程通過實地核查，對其公示的經營場所（住所）、實際經營情況、公示的相關數據進行實質性核查。同時，在執法人員無法對財務真實性作出檢查結論時，應當委托會計事務所等中介機構對企業財務公示情況進行審計，避免出現因企業弄虛作假、隱瞞真實情況而致使執法人員承擔責任的事故。

4、業務系統不能滿足信息監管需求

信用信息監管包括年報信息、即時信息兩大方面。目前的業務系統在即時信息監管上尚不能滿足監管需求。建議系統增加未如期履行即時信息企業提醒，以便執法人員可以第一時間知道哪些企業產生了即時信息而未公示。同時，執法人員反映，系統批量拉異功能會將已注銷企業拉入異常；

針對上述問題建議如下：

1、加強一線執人員培訓。特別是對于“三合一”的部分縣區，不少從其他機構合并過來的同志對于企業監管完全不了解，而工商執法人員也沒有能與時俱進，對最新的法規進行學習。

2、增加宣傳途徑。建立類似“大同工商”型的公眾號，進行法規等多方面內容的宣傳。

3、建議系統進行升級，增加即時信息監管提醒平臺。

2016年3月14日

第三篇：我國銀行監管中存在問題及建議

內容摘要：

一、當前銀行業監管中存在的主要問題

(一)監管的法規建設滯后

目前我國的金融法律有15部，金融法規有40多部，人民銀行已發布的銀行業管理規章和規范性文件1000多件。盡管我國的銀行業監管法規較多，但法規建設仍較滯后，存在法律空白、短缺、模糊、不適應銀行業發展等問題。如《商業銀行法》中規定商業銀行不能對企業參股投資，但事實上債轉股作為銀行重組不良貸款的一種較有效方式在商業銀行中已在運用；《貸款通則》中規定貸款人經營外幣貸款必須持有國家外匯管理局頒發的《經營外匯業務許可證》，但目前人民銀行已將經營人民幣業務和外幣業務實行兩證合一，除結售匯業務外的其他外幣業務由中國人民銀行審批；《貸款風險分類指導原則》中對“貸款”定義的界定不明確，致使各商業銀行對五級分類資產涵蓋的業務口徑不一致，同時分類標準過于籠統，信貸管理人員和監管人員對風險分類劃分的標準把握程度相關較大；《支付結算管理辦法》中規定銀行不能墊款，但事實上中資銀行已經允許開辦帳戶透支業務；《貸款通則》和《商業銀行內控指引》中對行長能否成為審貸委員會成員的規定不一致等。

(二)非現場監管的真實性、全面性和信息化問題

非現場監管因其具有信息的全面性、持續性和對風險的早期預警作用而成為各國對銀行業監管的重要手段。但我國銀行業非現場監管在有效評價銀行經營狀況和實現風險早期預警方面的作用尚未得到充分發揮(目前僅僅起到統計作用)，其主要的制約因素有以下方面：

1.數據基礎不夠真實準確。主要表現有，一是數出多門，銀行內部存在會計、統計及信貸等多種數據口徑，各口徑之間不完全對應，而向監管部門提供數據的部門沒有統一，造成上報監管部門的數據前后不一致；二是部分全科目統計指標和會計科目設置不對應，統計數據不能直接來源于會計數據，需要靠統計人員手工操作造成遺漏；三是部分銀行未嚴格執行統計和會計制度，如合并報表中沒有剔除內部往來而虛增資產；四是部分銀行對政策制度掌握不到位，如對貸款的五級分類標準掌握不一致；此外還有人為調改數據等情況。

2.非現場監管數據指標體系不完整，不能支持對銀行風險狀況的深入分析和評估。目前的非現場監管指標體系是1996年制定的，包括十個監控指標和六個監測性指標。存在的主要問題，一是不能全面反映銀行經營管理和風險狀況，如沒有銀行收入支出的結構及利潤分配情況、不良資產的沖銷回收及準備金提取充足情況、境內外機構并表數據、非信貸資產結構及質量指標、表外業務相關指標、利率及匯率等市場風險監測指標等；二是均為對法人監管指標，未明確對銀行分支機構的監測重點及標準；三是隨著銀行業務的發展變化，部分指標的計算口徑和標準已不符合銀行經營的實際狀況或不能充分反映銀行的經營風險，如資本充足率、備付金比例、中長期貸款比例、風險資產權重等；四是對所有銀行采用統一的指標標準值，沒有體現不同銀行的經營特點，沒有體現安全性、流動性和效益性的相互關系。

3.非現場的風險分析及評價方式不系統。我國尚未建立系統的商業銀行風險評價模型和預警系統，對銀行的風險分析重點仍放在監控指標的合規性上，沒有著重于采用歷史比較分析、行業比較分析和期限缺口分析等動態分析手段來揭示銀行風險變動趨勢及對潛在風險和未來風險的預測，對銀行業整體風險狀況的分析局限于簡單的數據匯總分析和經驗判斷，難以起到早期預警和指導現場檢查的作用。

(三)現場監管缺乏連續性和針對性

現場檢查是監管人員發現核實問題的有效手段，但現場檢查的成本相對較高，在監管資源稀缺的情況下，應避免運動式的檢查，通過加強現場檢查的連續性和針對性來提高現場檢查的效率，而這正是目前我國現場檢查中急需解決的問題。

1.現場檢查缺乏連續性。主要體現在，一是大量的現場檢查項目是臨時性安排的，與非現場檢查和以前現場檢查結果之間缺乏有機聯系；二是大量的現場檢查是“一錘子買賣”，檢查結果寫成報告上報領導后，檢查就算結束，對被查機構的整改情況和相關責任人員的處理情況缺乏后續的跟蹤檢查，同時檢查結果沒有得到充分利用和深入挖掘，重復檢查現象隨處可見。

2.沒有針對不同銀行和不同地區銀行業務的風險特點來確定檢查重點和檢查力度。我國銀行機構在業務結構和規模均存在較大不同，同時由于地區經濟發展不平衡，各地銀行機構的業務特點及規模也存在不同，相應的主要風險點也不同。但目前的現場檢查項目安排往往采用“一刀切”的方法，一個檢查項目同時對多家銀行機構展開全國范圍的運動式檢查，其結果是對風險高的地區和銀行的檢查范圍和力度不夠，風險得不到有效控制，而對風險較低的地區和銀行投放的檢查力度過大，造成監管資源浪費。

(四)監管合力沒有形成

從我國的監管實踐看，銀行業監管部門、市場監督和內部審計三股力量沒有實現有效的聯合。

1.內外監管部門之間未建立有效的信息溝通機制。人民銀行、監事會、審計署及銀行內部的審計稽核部門均對商業銀行進行現場檢查，但檢查項目的確定和計劃安排在事前未充分溝通，檢查結果和處理情況也未及時交流，造成重復檢查、重復處理的情況時有發生。

2.未充分發揮市場監督和中介機構的作用。一是除上市銀行外，我國其他非上市商業銀行的信息披露是不夠充分的，有些信息甚至是虛假的，存款人、債權人、投資人、股東等市場參與者沒有足夠信息用以對商業銀行進行評價和選擇，難以對商業銀行的經營管理形成有效的制約作用；二是外部中介機構如外部審計部門擁有大量專業資源和信息，監管部門尚未充分利用這一渠道來提高監管效率。

3.未充分發揮基層監管部門的作用。一是對各地監管部門的人員配置未按照不同地區銀行機構的業務規模、業務復雜程度及風險狀況進行，而是實行人員平均分配，造成有的地區監管人員工作強度很大，而有的地區監管人員閑置。二是基層監管部門上報監管信息的可利用程度不高。除由總行統一制定的現場檢查項目外，各地監管部門自行安排的檢查和調研項目較零散，上報的信息對于判斷法人的整體風險作用有限；同時基層監管部門對銀行分支機構的非現場監管按法人指標進行，形成的監管報告無法真實反映銀行風險的區域分布狀況。

(五)銀行業監管的角色錯位

一是認為銀行監管是萬能的。銀行業本身是經營風險的行業，無論監管體制多么有效和完善，都不可能徹底消除銀行業固有的風險并保證單個銀行機構不出現危機，監管者的責任是要防范系統性風險和危機的發生；同時金融監管不是控制銀行風險的唯一手段，銀行內部管理、市場約束和官方監管形成維護銀行業穩健的三大支柱，健全的內控制度是有效銀行監管的基礎，因此銀行經營者始終應承擔風險控制的第一性責任，這一點在巴塞爾委員會制定的《新巴塞爾資本協議》和《有效銀行監管核心原則》中均得到充分說明。對銀行監管的上述局限性，銀行業監管部門在向社會宣傳及爭取上級管理部門的理解方面顯得力度不夠，一方面易使社會各界將防范金融風險、保持金融穩定的責任主要放在監管上，一旦有風險暴露就歸結于監管不力；另一方面也使金融機構和市場其他參與者對監管當局產生依賴，不積極主動管理和監督風險。

二是銀行監管代替銀行管理。銀行監管者的工作是負責制定審慎經營標準、發現經營風險、提出整改意見、跟蹤整改效果和處置有問題金融機構，而銀行經營者要負責通過改善經營效益來提高競爭力，并達到監管當局審慎經營要求。銀行監管者和經營者的關系可以比作大夫和病人家屬，監管者履行大夫的職責，負責常規體檢、診斷病情和開出藥方，銀行經營者作為病人家屬要負責照看病人按醫囑抓藥、吃藥和加強鍛煉增強體質，如果銀行仍不能達到審慎經營要求，監管者將采取進一步的監管措施直至讓銀行退出市場。我國的銀行監管部門往往不僅是大夫，還當病人家屬，投人大量的精力去做經營者的事情，如給銀行下達各項經營指標，甚至有些地方的監管部門將銀行經營業績好壞、不良貸款下降幅度與本部門監管人員的工作業績和待遇直接掛鉤。這一方面使監管者要承擔經營風險，另一方面也容易產生過度的監管，壓制了銀行創新和提高效率的積極性。

(六)監管人員的專業配置和培訓問題

有效性的銀行監管，最關鍵的步驟是發現和評價銀行存在的風險，這對監管人員的知識結構提出了較高的要求。國外一些監管當局非常注重監管人員的專業結構配置及培訓，如occ擁有法律、計算機、會計、信貸、反洗錢等各項領域的專家隊伍，對監管人員安排了系統全面持續的培訓計劃。我國在監管人員專業化培養方面較落后，主要表現在：

一是沒有建立結構合理的專業化監管人員隊伍。風險性監管要求監管人員不僅要熟悉被監管對象的產品結構、業務流程、風險管理模型、內控機制、計算機系統，還要具備良好的金融、會計、法律等專業知識，從而能對風險管理系統的合理性、可靠性和有效性及各項業務的合規性及風險程度進行評判和檢查。這些監管內容不是某一個監管人員能夠獨立完成的，而是需要一支結構合理的專業監管人員隊伍相互配合、共同完成。我國目前嚴重缺乏這樣的專業監管人員隊伍，監管人員的專業結構配置不合理。

二是沒有建立實用有效的監管人員培訓機制。銀行業監管人員不僅要有較全面的基礎知識，還要掌握系統的檢查方法和技巧；同時金融市場和技術的發展，也帶來了大量新知識、新的管理技術和新產品，對此監管人員只有通過不斷地學習才能適應銀行業的發展和實施有效監管，因此學習也應成為監管人員日常工作的組成部分。我國尚沒有針對不同層次、不同專業的監管人員制定全員的系統全面持續的培訓計劃，也沒有建立分等級的監管人員資格考核標準，相當部分監管人員的知識難以跟上市場發展的需要，這對實施有效的銀行業風險監管形成巨大障礙。

第四篇：設施農用地監管存在的問題及建議

發展設施農業，既是當前農業農村經濟發展新階段的客觀要求，也是克服資源和市場制約、應對國際競爭的現實選擇，對于保障農產品有效供給，促進農業發展方式轉變，加快農業結構調整，推動農民持續增收，增強農業綜合生產能力都具有十分重要的意義。

一、基本情況

2010年以來，亭湖區切實加強設施農用地管理，并在實踐中不斷總結創新，取得了良好的效果，為促進區域設施農業發展奠定了堅實的基礎。

一是嚴格界定設施農用地范圍。為防止用地單位擅自改變設施用地用途，或變相將設施農用地用于其他非農建設，按照市里要求，對設施農用地范圍進行嚴格控制，以列舉方式對生產設施用地和附屬設施用地進行界定。對于經營性糧食存儲、加工和農機農資存放、維修場所以及以農業為依托的休閑觀光度假場所、各類莊園、酒莊、農家樂，嚴格按照非農建設用地進行管理。

二是合理確定設施農用地規模。為有效促進土地節約集約利用，專門制定標準，合理確定設施農用地規模。亭湖區要求，對畜牧用地指標原則按每頭豬2平方米～3平方米、每頭牛7平方米～8平方米、每百只雞15平方米的面積匡算建筑面積，以此確定畜牧用地數量及相應的管理和生活用房。其他畜禽水產圈舍用地標準，比照類似標準執行。

三是重點把關設施農用地審批流程。近年來，亭湖區嚴把設施用地審批關，注重源頭監管。分局聯合區農委，對設施農用地項目審批實行集中會辦，明確辦理時限，制作統一格式的《還耕保證書》交由經營者填寫。

四是切實加強設施農用地過程監管。著重從事前、事中和事后三個環節，加強設施用地監管。在項目建設前,由國土部門牽頭,會同項目所在地鎮政府和農業、村建等部門進行施工放樣標定界址點后,正式動工建設。整體工程竣工后,由農業生產經營者向農業和國土部門申請驗收。將設施農用地納入土地執法巡查體系，對設施農用地建設范圍、進度、開竣工時限和適時用地狀況等進行聯合監管，對違反備案內容的用地行為，協調相關部門采取停電、停水、停辦營業執照等措施,及時制止破壞耕地行為。對于設施農用地使用期滿后不申請續辦的,明確由經營者負責復耕到位或者由鎮政府負責拆除復耕,向經營者收取復耕相關費用。

盡管亭湖區在設施農用地管理方面作了一些有益的嘗試，也取得了良好的實踐效果，但是仍然存在一些問題：

一是缺乏合理規劃布局。近幾年來，經營者申報辦理設施農用地的熱情高漲，但是由于缺乏規劃引導，導致設施農用地空間布局隨意性較大，設施農用地遍地開花，集聚效應大大削減。

二是片面追求用地規模。盡管亭湖區對設施農用地規模進行了約束，但在具體實踐過程中，少數地區仍出現了片面擴大用地規模的現象，部分經營者由于后續投資不足、管理經驗缺乏等原因，導致設施農用地批后閑置待用，土地單位投資有限，利用效率不高。

三是附屬用地隱性擴大。少數經營者缺乏統籌安排，在實施過程中隨意改變建設方案或者不按建設方案實施，尤其是對于附屬用地建設規模及選址，隨意性較大，加之部分鄉鎮重審批輕監管，導致附屬用地范圍不斷擴大的現象時有發生。

四是復耕方式較為單一。多數地方主要采取簽訂還耕保證書、上交保證金的形式以實現復耕，對于附屬設施占用耕地的，也多是通過委托占補交納耕地開墾費的形式達到拆除復耕的目的，但由于這兩部分費用收取標準較低，約束力有限，導致設施用地使用后經營者復耕積極性不高，還耕資金難抵拆除復耕空缺。

三、對策建議

為進一步加強設施農用地管理，建議采取以下措施：

一是加強設施農用地政策法規宣傳，營造良好用地氛圍。國土資源部與農業部陸續制定了一系列促進設施農業發展的政策，應當通過多種形式，教育和引導廣大農民在設施農業建設和土地承包經營權流轉中，堅持農地農用的原則。對于符合政策規定的，要主動服務，提高審批辦理效率；對不符合政策規定的，要加強宣傳并及時制止，為設施農用地管理營造良好的氛圍。

二是加強規劃之間相互銜接，合理引導設施農用地布局。根據設施農業發展需要，結合環境保護、衛生防疫、區域地形地貌特點等因素，制定設施農業發展規劃，并加強與土地利用總體規劃銜接。合理引導設施農用地布局，鼓勵和支持有條件的企業和農戶在不破壞生態環境的情況下，積極利用荒坡、沙石地、灘涂等未利用地進行設施農業開發建設，同時注

重設施農用地潛力挖掘和存量用地盤活利用，引導部分設施農業向高空和地下空間發展，鼓勵多用或先用存量設施農用地，提高土地利用率，盡量少占耕地。

三是進一步完善相關政策，確保設施農用地管理制度化。完善土地使用權流轉制度。引導農民開展土地經營權合理流轉和土地的適度集中，為發展設施農業規模經營創造條件。明確生產設施占用耕地的復耕方式。審批項目時，推廣復耕保證金制度，并明確標準及下限，加大管理力度。細化生產設施用地標準。根據項目投資金額、畜禽和水產養殖的產出數量等，細化各類用地面積標準，加強節約集約用地。限制設施農用地使用時間。根據設施農業經營特點和市場行情，分類制定設施農用地使用期限。

四是加強設施農用地批后監管，構建多元管理體系。將設施農用地項目納入日常執法巡查監管范圍，對未經審批實施建設的，堅決予以打擊。對批少建多、改變用途等違法違規行為，按照非法占地及時進行制止和查處。暢通群眾信訪舉報渠道，加強網絡和媒體曝光線索的搜集整理，充分利用社會力量，打擊各類變相設施農用地違法行為，切實維護群眾權益。建立設施農業協調聯席會議工作機制，明確農業、環保、國土、鄉鎮政府的職責分工，形成齊抓共管、共擔責任的格局。

第五篇：網上銀行反洗錢監管存在的問題及建議

網上銀行反洗錢監管存在的問題及建議

近年來，隨著電子商務的發展，網上銀行業務發展迅速，交易量越來越大。網上銀行業務具有方便快捷、節約成本的優勢，各商業銀行均將網上銀行作為重要業務進行發展和營銷。但網上銀行隱蔽、易逃避銀行現場監控等特點，使網上銀行的反洗錢監管面臨困難。

一、問題

一是反洗錢制度建設遲滯。近年來，網上銀行、電話銀行等金融創新產品發展迅速，其業務占比不斷上升，成為金融機構結算重要手段之一。而金融機構特別是地方法人金融機構在制定反洗錢工作流程和監管工作要求時，未能及時將網上銀行業務等新型金融產品的監管納入工作范圍，致使網上銀行、電話銀行等金融電子產品成為反洗錢工作的盲區。

二是網上銀行準入條件不高。網上銀行能夠減輕柜面壓力，解決金融機構布點不足的問題，近年來，各銀行金融機構均大力推廣網上銀行業務，甚至下達相關的業務指標。各銀行網點為完成任務會降低電子銀行業務的準入門檻，在發展業務過程中把關不嚴，對相關證明文件不認真審核，不能把好網上銀行反洗錢的源頭關。目前銀行客戶開通網上銀行業務條件簡單，個人只要有結算賬戶，持本人身份證即可申請開通。單位只要有結算賬戶，持營業執照、法人授權書等資料可申請開通。個人和單位可在多個銀行開立多個網上銀行賬戶。

三是客戶盡職調查難度較大。客戶通過網上銀行辦理業務，只需要通過互聯網即可，無需到柜臺辦理業務。由于客戶不臨柜，業務人員接觸客戶機會較少，難以對大量客戶進行深入了解，難以掌握網上銀行的實際控制人。

四是網上銀行交易方式增加了甄別可疑交易的難度。傳統的銀行業務需要客戶到銀行柜臺，申請購買并填寫相關票據，寫明相應的收款人、用途等，并需本人簽名，柜面人員辦理業務時可以根據該客戶的資金流量、業務范圍等情況，根據需要進行詢問、審核，對異常交易可以予以拒絕辦理。而通過網上銀行客戶可以在不透支的情況下隨時隨地自主匯劃資金，不需要相關的票據，沒有筆跡、簽名等實質性痕跡，對犯罪分子的真實身份難以辨別，且臨柜人員無法對客戶的資金來源和用途進行監管，無法對網銀業務可疑交易進行有效甄別。

五是網銀開放性增加了控制可疑賬戶的難度。網銀進行洗錢活動跨地域特點突出，涉及面廣，科技含量高，隱蔽性強，客戶可以在任何時候、任何地方通過互聯網完成各種支付交易，且網上銀行提供的業務功能形式多樣，增加了對涉嫌洗錢賬戶的控制難度。

六是監控體系不健全。網上銀行交易數據量大，而現在商業銀行反洗錢監測系統相對落后，數據的可靠性和及時性受到影響，信息價值不高。同時金融機構反洗錢人員缺乏對可疑交易的分析、判斷能力，不能掌握客戶交易背景，給洗錢監管部門進行監管帶來難度。

二、建議：

一是完善反洗錢制度法規。鑒于個人網銀高速發展的趨勢，人民銀行應對網上銀行業務特點和風險進行研究，針對網上銀行的特點和發展趨勢，出臺專門針對網上銀行的反洗錢規章制度和相關工作指引，如規范交易條件，明確檢測交易方法，規定可疑報告條件，跟蹤監控賬戶和交易等制度。各商業銀行應針對網上銀行的業務特點，建立健全網上銀行反洗錢工作機制，有效涵蓋網上銀行業務。

二是嚴把網上銀行準入關。網上銀行交易具有不受時間、地點限制，隨時隨地提供自助式銀行服務等特點，因此應從源頭上進行嚴格的審查，確保客戶資料的合法性、正確性和完整性，為監控交易、分析交易提供最基礎的資料。要建立身份認證制度，在申請注冊時增加必填信息選項，同時參考個人信用記錄，只有提供完整的個人信息且信譽度好的客戶，才能為其提供網上銀行服務。要做好盡職調查，通過《聯網核查公民身份信息系統》、信用機構代碼等對客戶身份進行核查，多種渠道了解網上銀行客戶，做到真正了解客戶。

三是規范網上銀行資金交易限額管理。建議對申請注冊網上銀行的企業按照注冊資金、財務狀況等情況，規定網上銀行交易限額標準，超過規定限額標準的必須到柜臺辦理，以防范犯罪分子利用網上銀行進行洗錢活動。

四是加大網上銀行交易監測力度。要建立完善的網上銀行交易監測報告系統，利用計算機系統設定大額和可疑交易識別指標，由系統自動識別和報告網上銀行業務的可疑交易，同時，加強對網上銀行可疑交易的人工分析，審查，對電腦自動識別的可疑交易，進行人工二次分析，提高網上銀行可疑交易報告的質量。要強化業務培訓，建立既掌握電子信息知識，又精通銀行業務與監管技能的反洗錢隊伍，以適應網上銀行的反洗錢要求。