第一篇：關于“微信廣告”存在的問題及監管建議.

廣東江門市局關于“微信廣告”存在的問題及監管建議

微信是騰訊開發的基于智能手機的即時通訊軟件，作為目前新興且火熱的網絡交流渠道，其憑借低資費、不受區域限制、快速傳播、定點周邊用戶等優點，逐步成為新的廣告宣傳媒介，受到了商家們的廣泛熱捧。但與此同時，微信廣告擾民、廣告內容不實等弊端逐步顯露，給消費者帶來了不少煩惱，廣東江門市局就當前微信廣告發展存在的問題進行調研，并提出監管建議。

一、“微信廣告”的表現形式

（一）聚集人氣，拓寬廣告的影響面。微信的好友群包括手機通訊錄聯系人、騰訊QQ好友和1000米以內微信用戶三種受眾群，信息的傳播渠道較之微博更為寬廣，且微信能夠實現微信與騰訊微博的互通，有利于微信廣告在微博上的二次傳播。廣告主正是利用這一特點，對手機通訊錄聯系人、QQ好友及1000米以內的微信用戶群發廣告，拓寬廣告的影響面，增強微信廣告效果。

（二）精準定位，通過目標人群自發傳播。廣告主通過微信用戶的個性簽名、漂流瓶、語音傳遞等功能，把潛在客戶進行分類，精準定位目標人群，然后通過發布試探性的分享內容，如創意性的圖片、視頻等吸引目標客戶加為好友，再通過直接語音聊天、個性簽名等方式進行廣告宣傳。由于智能手機用戶多為中青年群體，具有較強的獵奇心理，再加上廣告主的線上推廣策劃，雇傭“網絡推手”制造話題、跟進等形式，微信廣告便會無形中被用戶自發的廣為傳播。

（三）搜索附近用戶，進行短期促銷宣傳。由于微信可以幫助搜索1000米以內的用戶，廣告主利用這一特點，在商圈、辦公樓宇、社區、學校等特定商品對應人群點大規模發布信息，吸引人流，進行短期促銷宣傳。如商場的限時搶購活動，在目標人群集中的幾個固定點利用微信發布搶購信息，引

導消費者前來搶購。各類展銷會利用微信廣告實現快速推銷，對觀展人群進行微友搜索，以微信平臺發布展位信息或者挑起有趣的內容，快速聚攏人群。

二、“微信廣告”存在的主要問題

（一）立法滯后，責任追究難以落實。雖然根據《廣告法》的規定“本法所稱廣告，是指商品經營者或者服務提供者承擔費用，通過一定媒介和形式直接或者間接地介紹自己所推銷的商品或者所提供的服務的商業廣告”，可將微信廣告納入監管范圍。但相比復雜的網絡廣告監管形勢，《廣告法》已經無法滿足目前的監管要求。一是微信廣告具有較強的隱蔽性，如與好友分享某種牌子的化妝品，在個性簽名上分享某項服務等，監管部門難以界定其是屬于微信用戶的個人行為還是廣告行為。二是部分微信廣告盡管內容不違法，但微信的集中式轟炸給消費者帶來了滋擾。這種騷擾行為是否屬于侵權，是否屬于工商部門監管，《廣告法》并沒有明確的規定。三是微信廣告作為商業廣告的一種形式，其廣告內容包羅萬象，因廣告內容的不同，又牽涉到其他不同的法規和規章，如《醫療廣告管理辦法》、《化妝品廣告管理辦法》等。法律間的混亂交雜使監管者更加無所適從。

（二）執法手段落后，監管困難重重。一是源頭難以追查。微信廣告發布沒有設置準入門檻，任何人只要擁有一臺智能手機，下載微信軟件，就可以實現群發。而違法廣告源頭的追查對監管部門提出了更高的要求，不僅要求執法人員具備一定的信息處理能力，還需要監管部門具備一定的網絡追查設備。在目前網絡監管手段相對滯后的情況下，追查違法廣告 的發布源頭依然是監管中的一大難題。二是日常監測難。由于微信不僅僅是一種廣告媒介，更是一種通信工具。一方面，其廣告是發送到特定用戶的，其他人群無法獲知該廣告內容。另一方面，在交流的微信中包含了大量私人交流信息，微信廣告又缺乏明顯標志，在傳送過程中與普通微信沒有明顯區別。因此，違法廣告往往是通過消費者或受害人的投訴舉報才得以暴露，大部分違法微信都很難被監管部門及時發現。

（三）調查取證難，消費者維權不易。一是依據《廣告法》，縣級以上人民政府工商行政管理部門是廣告監督管理機關。依據《行政處罰法》第二十條的規定，行政處罰應由違法行為發生地管轄。但微信廣告不受時間、地域的限制，受眾往往并不限于一個地區。因此，如何界定微信廣告違法行為發生地和管轄權，成為消費者維權的一大難題。二是大部分微信廣告發布者都是通過使用普通的無記名電話卡來發布微信廣告，難以追溯源頭。另一方面，作為一種電子數據信息，微信的發送記錄可以隨時刪除，一旦廣告主和廣告發布人否認違法事實，如何充分有效地搜集固定證據成為一個難點。

三、對“微信廣告”進行監管的對策建議

（一）健全法律法規，做到有法可依。建議重新修訂《廣告法》或出臺司法解釋，把微信廣告納入法律法規調整范圍。一是進一步明確微信廣告的相關概念和標準，清晰界定微信個人行為及微信廣告行為。二是根據市場的實際情況明確微信廣告違法信息范圍，違法行為的界定標準，違法行為發生地和管轄權問題，并對微信廣告的騷擾侵權行為做進一步的規定。三是進一步明確《廣告法》、《醫療廣告管理辦法》等廣告相關法律法規的適用范圍及適用界限。四是明確發布微信廣告的法人和自然人資格，確定廣告主、廣告發布者、廣告傳播者的權利與義務，讓各主體承擔應有的責任，同時，強化廣告贊助商（廣告主）為第一責任人的地位。

（二）完善制度機制，強化監督管理。一是進一步加大手機實名制執行力度，探索建立微信實名制。同時，應建立對用戶個人信息的保密制度，工商機關等相關部門可通過授權查詢用戶資料，以充分保護用戶的隱私。二是探索建立微信廣告標識制，要求所有微信廣告必須表明“廣告”二字，及發送者的單位和聯系方式，并以法律形式加以規定，一經發現違反規定，可依照相關法律進行查處。三是依托現有的市場信用建設體系，把微信廣告違法行為納入體系的標準，降低發布違法廣告的廣告贊助商、廣告發布商的市場監管信用度，具有嚴重違法行為的企業要拉進“黑名單”，并適時向社會公布違法企業名單。

（三）組建專業隊伍，提升監管能力。一是根據監管形勢，適當招錄具有信息技術特長的人才，特別是具有手機終端信息技術工作背景的人才，必要時可以考慮適當放寬其他招錄條件。二是整合現有的人才資源，組建一支專門負責網絡監管的隊伍，并加大與電信管理部門及相關院校的合作。通過政企合作、政校合作，提升網絡監管隊伍的信息技術水平和監管能力。三是配備相應的監管設備，建立微信廣告動態監測網絡。盡快把微信廣告納入現有廣告監測系統，通過與電信管理部門合作，依靠電信管理部門提供技術支撐，對具有廣告標記的短信進行日常監測。四是加強與公安、通信、文化等相關職能部門的共同配合，通過資源共享，信息互通，切實加強對微信廣告的查處力度。

（四）加強消費維權，強化外部監督。一是拓寬對違法微信廣告的投訴渠道。加強與電信運營商的聯系，嘗試設置專用于投訴舉報的微信賬戶，用戶一旦發現違法的微信廣告，可以一鍵轉發進行投訴。同時，鼓勵網民通過電話、電子郵件、傳真等其他多種舉報途徑進行舉報。二是建立完善的用戶投訴處理機制，為用戶提供方便、快捷的投訴查詢渠道，迅速妥善地

處理用戶投訴。三是充分發揮12315投訴受理平臺以及各消費維權聯絡點的投訴受理功能，適當獎勵舉報者，讓投訴舉報成為發現違法微信廣告線索的重要手段。四是進一步完善異地維權制度。應該盡快建立并完善全國異地消費維權體系，解決微信廣告違法行為發生地和管轄權界定問題，使消費維權問題能夠解決在當地，消滅在當時。五是利用報紙、電視、網絡等多種媒體，廣泛宣傳消費者權益、消費維權投訴渠道等法律常識，及時提醒微信用戶提高安全防范意識，不要向陌生人暴露自己的真實姓名、住址、頭像等信息。

第二篇：企業監管現狀及存在問題及建議

企業監管現狀及存在的問題與建議

商事制度改革以來，工商機關按照國務院改革精神，減少審批環節，降低市場準入門檻，提高市場主體登記效率，成為了此次改革的排頭兵。在商事制度改革的同時，機構改革也在不斷的進行中。在諸多改革的大形勢下，如何搞好企業監管工作是市場監管部門面臨的首要問題。

沁縣市場和質量監督管理局自2015年“三合一”機構改革以來，經股室業務調整，通過設立行政審批股，實現了登記與監管的職能分離。經過近半年的工作，現將我縣企業監管工作情況簡要匯報如下：

一、準入監管分離，監管責任到人

改革之后的沁縣市場監管局，行政審批股負責行政審批環節，企業事中、事后監管由企業監管股與四個所全面負責。通過劃片，責任到人，使所有企業都能落實到監管網格中，為企業監管的后續工作奠定了基礎。

二、建立監管檔案，掌握企業動態

四個基層所在接收企業監管工作后，對轄區內企業進行了摸底，逐戶建立監管檔案。按照2015國發【62】號文件《關中加強事中事后監管的意見》精神，根據所屬企業的行業屬性及行政許可情況確定其主管部門。嚴格按照“權責法定、依法行政，誰審批、誰監管，誰主管、誰監管”的原則開展監管工作，厘清了市場監管部門在查無照工作中的任務。

三、加強年報宣傳，逐步提高年報率

2016年初，我局在接到市局關于開展2016年報工作的通知后，印制宣傳彩頁20000份，大型公告30份，通過政務大廳窗口發放，街頭張貼等形式進行宣傳；同時，還通過沁縣電視臺播放年報通知近兩個月，截止目前，共年報563戶，比去年同期年報數提高了130余戶。

四、強化信用監管，規范市場主體

通過對2015已列入異常名錄的管理及2016的即時信息抽查工作，我局從三大方面對企業信用公示情況進行了監管。一是通過移出異常對其經營場所（住所）真實性，對其資產負債情況，損益情況進行，股權變更、股東出資等即時信息公示情況，年報等方面信息進行全方位核實；二是通過委托沁縣欣源會計事務所對異常企業的財務狀況進行了審計；三是通過在全縣開展規范實際與登記不符市場主體專項整治，通過實地檢查與郵寄送達等方式，對全縣企業開展清理，對經郵寄無法聯系的企業或經核查已停止經營的主體列入異常或勸其依法注銷，擠凈了統計過程中的水份，以便為縣委縣政府提供真實、科學的決策依據。

現階段的企業監管工作存在如下幾個方面問題：

1、認識有偏差

企業信用信息公示并非企業監管的全部，還包括“查無照”、“企業違法查處”等企業監管其他方面的工作。在企業信用信息公示制度實施以來，不少工商干部認為搞好信用信息工作就搞好了企業監管，對其他方面的企業監管工作不夠重視。

同時，不少同志認為企業監管只能通過抽查方式進行，卻忽視了《無照查處取締辦法》、《公司法》、《企業法人登記管理條例》等相關法律對于企業行為的規范監管作用。

2、宣傳不到位

企業信用信息公示工作開展近三年了，以沁縣2015信用信息公示為例，全縣共有在業各類主體6525戶，2015個體未年報戶為1667戶，農民專業合作社未年報戶為718戶，企業未年報戶為392戶，年報率僅為57.4%。造成年報率低的一大原因為宣傳不到位。一方面，近兩年來，縣級以下工商機構都處在改革時期，隊伍工作積極性不足；另一方面，宣傳局限于報刊、電視、短信等傳統的方式，沒有將微信公眾號等方式應運到宣傳中；第三，系統反映的在業主體并不等于實際在業的主體數，我縣現有主體6525戶，而實際經營的主體只有4500多戶，存在大量已停止經營，但未依法履行注銷程序的主體，而這部分主體成了年報的基數，影響了年報率。

3、抽查走形式

按照《企業信用信息公示暫行條例》等信息公示的相關行政法規，抽查并非局限于通過工商綜合業務系統看一下企業是否年報，是否及時公示限時信息。更應該在抽查過程中、移出異常名錄過程通過實地核查，對其公示的經營場所（住所）、實際經營情況、公示的相關數據進行實質性核查。同時，在執法人員無法對財務真實性作出檢查結論時，應當委托會計事務所等中介機構對企業財務公示情況進行審計，避免出現因企業弄虛作假、隱瞞真實情況而致使執法人員承擔責任的事故。

4、業務系統不能滿足信息監管需求

信用信息監管包括年報信息、即時信息兩大方面。目前的業務系統在即時信息監管上尚不能滿足監管需求。建議系統增加未如期履行即時信息企業提醒，以便執法人員可以第一時間知道哪些企業產生了即時信息而未公示。同時，執法人員反映，系統批量拉異功能會將已注銷企業拉入異常；

針對上述問題建議如下：

1、加強一線執人員培訓。特別是對于“三合一”的部分縣區，不少從其他機構合并過來的同志對于企業監管完全不了解，而工商執法人員也沒有能與時俱進，對最新的法規進行學習。

2、增加宣傳途徑。建立類似“大同工商”型的公眾號，進行法規等多方面內容的宣傳。

3、建議系統進行升級，增加即時信息監管提醒平臺。

2016年3月14日

第三篇：淺談藥品廣告監管存在的問題和對策

淺談藥品廣告監管存在的問題和對策

藥品廣告作為傳播藥品信息的一種方式,不但起到宣傳、引導消費者正確選購藥品的作用,而且已經成為企業促銷的一種主要手段。隨著廣告效應帶來的巨額利潤,一些企業不顧國家規定,通過各種方式進行違法藥品廣告宣傳,誤導消費者,嚴重干擾了藥品市場秩序,對人民群眾的身體健康和用藥安全構成了威脅,也給各級藥監部門監督管理提出了新課題。

一、藥品廣告監管存在的問題

1、監督體制不適應藥品廣告管理要求。《廣告法》第六條規定“縣以上人民政府工商行政管理部門是廣告監督管理機關”。第三十四條規定:“利用廣播、電影、電視、報紙、期刊以及其他媒介發布藥品、醫療器械、農藥、獸藥等商品的廣告和法律、行政法規規定應當進行審查的其他廣告,必須在發布前依照有關法律、行政法規由有關行政主管部門(以下簡稱廣告審查機關)對廣告內容進行審查;未經審查,不得發布”。《藥品管理法》第六十條第一款規定:“藥品廣告須經企業所在地省、自治區、直轄市人民政府藥品監督管理部門批準,并發給藥品廣告批準文號;未取得藥品廣告批準文號的,不得發布”。由此可見,藥品廣告的審查機關與監督管理機關分屬于藥監部門和工商部門,這種責權不統一、審查與監管分離的管理體制造成監管工作的脫節,不利于藥品廣告監督。

2、法律法規不健全,可操作性不強。我國現行的藥品廣告監督,除了《廣告法》規定由縣以上工商部門行使監督管理權外，《 藥品管理法》第六十二條、第九十二條，《 藥品管理法實施條例》第五十五條、第七十六條、第七十七條、第七十八還規定了藥監部門對批準的藥品廣告有檢查權。但這些權力僅限于省級藥監部門享有撤銷藥品廣告批準文號,對違法情節嚴重的藥品廣告進行公告,責令限期改正,責令停止發布以及提出建議等;而對市、縣一級藥監部門的職權法律法規沒有明確規定。因此,針對市、縣范圍內出現的違法藥品廣告,市、縣藥監部門除了移送工商行政部門外,不能采取任何其他措施,這無形中給違法廣告主和廣告發布者以可乘之機。

3、藥品廣告的審查環節欠完善。根據目前的管理規定,藥品廣告只要經過省級藥監部門審查并發給廣告批準文號,廣告主就可在全省范圍內的相應媒體上發布(異地發布廣告須經廣告發布地省級藥監部門備案),不需到發布地市、縣藥監部門履行任何手續。這些規定雖然減少了審批環節,提高了工作效率,但也產生不小漏洞,一些廣告主利用廣告發布者對藥品廣告管理規定不熟悉及專業知識缺乏的弱點,擅自篡改廣告審批內容甚至發布未經審批的藥品廣告。

4、廣告主、廣告經營者、廣告發布者法律意識淡薄。致使違法藥品廣告屢禁不止,某些地方甚至有蔓延之勢;此外,地方政府機構改革后,很多地方財政不再給新聞單位撥款,一些新聞單位為了維持正常運轉以及獲取更大的經濟利益,把目光投向高收入、高利潤的藥品廣告刊播上致使違法藥品廣告不斷出現。

5、廣告監督管理人員業務素質不高。廣告監管人員對專業性、技術性較強的藥品廣告,不能正確區分合法與違法,對違法廣告不能及時發現和制止。

6、對違法廣告的處罰缺乏威懾力。依現行的法律法規,藥監部門僅享有對違法情節嚴重的藥品廣告進行公告,責令停止發布,撤銷藥品廣告批準文號,一年內不受理該品種的廣告審批申請等處罰，這些處罰對發布違法藥品廣告的廣告主來說,不能真正起到威懾作用;雖然廣告監督管理機關有對發布違法藥品廣告的廣告主、廣告經營者、廣告發布者處以廣告費1～5 倍罰款的職權,但據調查,這些處罰在很多地方并沒有得到很好地執行,有的即使能夠執行,這區區的罰款與違法藥品廣告給相關單位帶來的巨額利潤相比,也是微乎其微,起不到應有的震懾作用。

7、工商部門與藥監部門之間的配合不夠默契。工商部門對藥監部門移送的違法藥品廣告未能及時查處甚至處理偏輕,給廣告主和廣告發布者留下生存空間。

8、消費者抵制違法藥品廣告意識不強,辨別能力差,容易上當受騙,特別是年老、體弱多病的消費者樂于參加一些藥品展示會、推廣會、免費試用、免費贈送等藥品廣告宣傳活動,為違法藥品廣告提供了滋生蔓延的土壤。

二、加強藥品廣告管理的對策

1、完善藥品廣告監管法律法規,改革監管體制。應進一步修訂完善藥品廣告監管法律法規,制定集審批、監管、處罰于一體的藥品廣告監管法律法規體系,真正做到權責的有機統一,保證藥品廣告的有效監管。

2、創新監管手段,提高監管效率。應進一步完善藥品廣告審批電子政務系統,以便監管部門和社會公眾對藥品廣告審批情況的查閱;各級藥品廣告監管部門要把電視臺、電臺、報社、電影院、禮堂等發布違法藥品廣告多的媒體、場所列為監管的重點,發現違法藥品廣告及時移送工商行政管理部門處理,該撤銷藥品廣告批準文號的要及時撤銷;制定切合實際的藥品廣告監管行政規章,明確市、縣藥監部門的監管職責,把事后監管變為事前監管。藥監部門與工商部門要加強溝通,密切配合,形成監管合力,共同打擊違法藥品廣告。

3、進一步加強宣傳教育,建立誠信機制,增強守法意識。加強廣告管理法制教育,增強監管相對人守法意識,規范自身行為;要加強社會公眾藥品廣告管理法律法規的宣傳教育,提高全民和全社會識別虛假藥品廣告的能力,提高消費者自

我保護意識,從而自覺抵制違法藥品廣告。

4、加大違法廣告藥品的監督檢查和抽驗力度。凡發布虛假藥品廣告的,藥監部門要嚴格檢查相關藥品的購進渠道和相關資質證明文件，并把其列為抽驗重點,有針對性地進行抽驗,充分運用技術監督手段進行監管,一旦發現藥品質量問題,要依法從嚴查處。

5、提高藥品廣告監管人員的業務素質。要加強基層藥監部門和工商部門工作人員廣告監管知識的培訓,提高監管人員的業務素質,使藥品廣告的監管科學、規范。

第四篇：我國銀行監管中存在問題及建議

內容摘要：

一、當前銀行業監管中存在的主要問題

(一)監管的法規建設滯后

目前我國的金融法律有15部，金融法規有40多部，人民銀行已發布的銀行業管理規章和規范性文件1000多件。盡管我國的銀行業監管法規較多，但法規建設仍較滯后，存在法律空白、短缺、模糊、不適應銀行業發展等問題。如《商業銀行法》中規定商業銀行不能對企業參股投資，但事實上債轉股作為銀行重組不良貸款的一種較有效方式在商業銀行中已在運用；《貸款通則》中規定貸款人經營外幣貸款必須持有國家外匯管理局頒發的《經營外匯業務許可證》，但目前人民銀行已將經營人民幣業務和外幣業務實行兩證合一，除結售匯業務外的其他外幣業務由中國人民銀行審批；《貸款風險分類指導原則》中對“貸款”定義的界定不明確，致使各商業銀行對五級分類資產涵蓋的業務口徑不一致，同時分類標準過于籠統，信貸管理人員和監管人員對風險分類劃分的標準把握程度相關較大；《支付結算管理辦法》中規定銀行不能墊款，但事實上中資銀行已經允許開辦帳戶透支業務；《貸款通則》和《商業銀行內控指引》中對行長能否成為審貸委員會成員的規定不一致等。

(二)非現場監管的真實性、全面性和信息化問題

非現場監管因其具有信息的全面性、持續性和對風險的早期預警作用而成為各國對銀行業監管的重要手段。但我國銀行業非現場監管在有效評價銀行經營狀況和實現風險早期預警方面的作用尚未得到充分發揮(目前僅僅起到統計作用)，其主要的制約因素有以下方面：

1.數據基礎不夠真實準確。主要表現有，一是數出多門，銀行內部存在會計、統計及信貸等多種數據口徑，各口徑之間不完全對應，而向監管部門提供數據的部門沒有統一，造成上報監管部門的數據前后不一致；二是部分全科目統計指標和會計科目設置不對應，統計數據不能直接來源于會計數據，需要靠統計人員手工操作造成遺漏；三是部分銀行未嚴格執行統計和會計制度，如合并報表中沒有剔除內部往來而虛增資產；四是部分銀行對政策制度掌握不到位，如對貸款的五級分類標準掌握不一致；此外還有人為調改數據等情況。

2.非現場監管數據指標體系不完整，不能支持對銀行風險狀況的深入分析和評估。目前的非現場監管指標體系是1996年制定的，包括十個監控指標和六個監測性指標。存在的主要問題，一是不能全面反映銀行經營管理和風險狀況，如沒有銀行收入支出的結構及利潤分配情況、不良資產的沖銷回收及準備金提取充足情況、境內外機構并表數據、非信貸資產結構及質量指標、表外業務相關指標、利率及匯率等市場風險監測指標等；二是均為對法人監管指標，未明確對銀行分支機構的監測重點及標準；三是隨著銀行業務的發展變化，部分指標的計算口徑和標準已不符合銀行經營的實際狀況或不能充分反映銀行的經營風險，如資本充足率、備付金比例、中長期貸款比例、風險資產權重等；四是對所有銀行采用統一的指標標準值，沒有體現不同銀行的經營特點，沒有體現安全性、流動性和效益性的相互關系。

3.非現場的風險分析及評價方式不系統。我國尚未建立系統的商業銀行風險評價模型和預警系統，對銀行的風險分析重點仍放在監控指標的合規性上，沒有著重于采用歷史比較分析、行業比較分析和期限缺口分析等動態分析手段來揭示銀行風險變動趨勢及對潛在風險和未來風險的預測，對銀行業整體風險狀況的分析局限于簡單的數據匯總分析和經驗判斷，難以起到早期預警和指導現場檢查的作用。

(三)現場監管缺乏連續性和針對性

現場檢查是監管人員發現核實問題的有效手段，但現場檢查的成本相對較高，在監管資源稀缺的情況下，應避免運動式的檢查，通過加強現場檢查的連續性和針對性來提高現場檢查的效率，而這正是目前我國現場檢查中急需解決的問題。

1.現場檢查缺乏連續性。主要體現在，一是大量的現場檢查項目是臨時性安排的，與非現場檢查和以前現場檢查結果之間缺乏有機聯系；二是大量的現場檢查是“一錘子買賣”，檢查結果寫成報告上報領導后，檢查就算結束，對被查機構的整改情況和相關責任人員的處理情況缺乏后續的跟蹤檢查，同時檢查結果沒有得到充分利用和深入挖掘，重復檢查現象隨處可見。

2.沒有針對不同銀行和不同地區銀行業務的風險特點來確定檢查重點和檢查力度。我國銀行機構在業務結構和規模均存在較大不同，同時由于地區經濟發展不平衡，各地銀行機構的業務特點及規模也存在不同，相應的主要風險點也不同。但目前的現場檢查項目安排往往采用“一刀切”的方法，一個檢查項目同時對多家銀行機構展開全國范圍的運動式檢查，其結果是對風險高的地區和銀行的檢查范圍和力度不夠，風險得不到有效控制，而對風險較低的地區和銀行投放的檢查力度過大，造成監管資源浪費。

(四)監管合力沒有形成

從我國的監管實踐看，銀行業監管部門、市場監督和內部審計三股力量沒有實現有效的聯合。

1.內外監管部門之間未建立有效的信息溝通機制。人民銀行、監事會、審計署及銀行內部的審計稽核部門均對商業銀行進行現場檢查，但檢查項目的確定和計劃安排在事前未充分溝通，檢查結果和處理情況也未及時交流，造成重復檢查、重復處理的情況時有發生。

2.未充分發揮市場監督和中介機構的作用。一是除上市銀行外，我國其他非上市商業銀行的信息披露是不夠充分的，有些信息甚至是虛假的，存款人、債權人、投資人、股東等市場參與者沒有足夠信息用以對商業銀行進行評價和選擇，難以對商業銀行的經營管理形成有效的制約作用；二是外部中介機構如外部審計部門擁有大量專業資源和信息，監管部門尚未充分利用這一渠道來提高監管效率。

3.未充分發揮基層監管部門的作用。一是對各地監管部門的人員配置未按照不同地區銀行機構的業務規模、業務復雜程度及風險狀況進行，而是實行人員平均分配，造成有的地區監管人員工作強度很大，而有的地區監管人員閑置。二是基層監管部門上報監管信息的可利用程度不高。除由總行統一制定的現場檢查項目外，各地監管部門自行安排的檢查和調研項目較零散，上報的信息對于判斷法人的整體風險作用有限；同時基層監管部門對銀行分支機構的非現場監管按法人指標進行，形成的監管報告無法真實反映銀行風險的區域分布狀況。

(五)銀行業監管的角色錯位

一是認為銀行監管是萬能的。銀行業本身是經營風險的行業，無論監管體制多么有效和完善，都不可能徹底消除銀行業固有的風險并保證單個銀行機構不出現危機，監管者的責任是要防范系統性風險和危機的發生；同時金融監管不是控制銀行風險的唯一手段，銀行內部管理、市場約束和官方監管形成維護銀行業穩健的三大支柱，健全的內控制度是有效銀行監管的基礎，因此銀行經營者始終應承擔風險控制的第一性責任，這一點在巴塞爾委員會制定的《新巴塞爾資本協議》和《有效銀行監管核心原則》中均得到充分說明。對銀行監管的上述局限性，銀行業監管部門在向社會宣傳及爭取上級管理部門的理解方面顯得力度不夠，一方面易使社會各界將防范金融風險、保持金融穩定的責任主要放在監管上，一旦有風險暴露就歸結于監管不力；另一方面也使金融機構和市場其他參與者對監管當局產生依賴，不積極主動管理和監督風險。

二是銀行監管代替銀行管理。銀行監管者的工作是負責制定審慎經營標準、發現經營風險、提出整改意見、跟蹤整改效果和處置有問題金融機構，而銀行經營者要負責通過改善經營效益來提高競爭力，并達到監管當局審慎經營要求。銀行監管者和經營者的關系可以比作大夫和病人家屬，監管者履行大夫的職責，負責常規體檢、診斷病情和開出藥方，銀行經營者作為病人家屬要負責照看病人按醫囑抓藥、吃藥和加強鍛煉增強體質，如果銀行仍不能達到審慎經營要求，監管者將采取進一步的監管措施直至讓銀行退出市場。我國的銀行監管部門往往不僅是大夫，還當病人家屬，投人大量的精力去做經營者的事情，如給銀行下達各項經營指標，甚至有些地方的監管部門將銀行經營業績好壞、不良貸款下降幅度與本部門監管人員的工作業績和待遇直接掛鉤。這一方面使監管者要承擔經營風險，另一方面也容易產生過度的監管，壓制了銀行創新和提高效率的積極性。

(六)監管人員的專業配置和培訓問題

有效性的銀行監管，最關鍵的步驟是發現和評價銀行存在的風險，這對監管人員的知識結構提出了較高的要求。國外一些監管當局非常注重監管人員的專業結構配置及培訓，如occ擁有法律、計算機、會計、信貸、反洗錢等各項領域的專家隊伍，對監管人員安排了系統全面持續的培訓計劃。我國在監管人員專業化培養方面較落后，主要表現在：

一是沒有建立結構合理的專業化監管人員隊伍。風險性監管要求監管人員不僅要熟悉被監管對象的產品結構、業務流程、風險管理模型、內控機制、計算機系統，還要具備良好的金融、會計、法律等專業知識，從而能對風險管理系統的合理性、可靠性和有效性及各項業務的合規性及風險程度進行評判和檢查。這些監管內容不是某一個監管人員能夠獨立完成的，而是需要一支結構合理的專業監管人員隊伍相互配合、共同完成。我國目前嚴重缺乏這樣的專業監管人員隊伍，監管人員的專業結構配置不合理。

二是沒有建立實用有效的監管人員培訓機制。銀行業監管人員不僅要有較全面的基礎知識，還要掌握系統的檢查方法和技巧；同時金融市場和技術的發展，也帶來了大量新知識、新的管理技術和新產品，對此監管人員只有通過不斷地學習才能適應銀行業的發展和實施有效監管，因此學習也應成為監管人員日常工作的組成部分。我國尚沒有針對不同層次、不同專業的監管人員制定全員的系統全面持續的培訓計劃，也沒有建立分等級的監管人員資格考核標準，相當部分監管人員的知識難以跟上市場發展的需要，這對實施有效的銀行業風險監管形成巨大障礙。

第五篇：設施農用地監管存在的問題及建議

發展設施農業，既是當前農業農村經濟發展新階段的客觀要求，也是克服資源和市場制約、應對國際競爭的現實選擇，對于保障農產品有效供給，促進農業發展方式轉變，加快農業結構調整，推動農民持續增收，增強農業綜合生產能力都具有十分重要的意義。

一、基本情況

2010年以來，亭湖區切實加強設施農用地管理，并在實踐中不斷總結創新，取得了良好的效果，為促進區域設施農業發展奠定了堅實的基礎。

一是嚴格界定設施農用地范圍。為防止用地單位擅自改變設施用地用途，或變相將設施農用地用于其他非農建設，按照市里要求，對設施農用地范圍進行嚴格控制，以列舉方式對生產設施用地和附屬設施用地進行界定。對于經營性糧食存儲、加工和農機農資存放、維修場所以及以農業為依托的休閑觀光度假場所、各類莊園、酒莊、農家樂，嚴格按照非農建設用地進行管理。

二是合理確定設施農用地規模。為有效促進土地節約集約利用，專門制定標準，合理確定設施農用地規模。亭湖區要求，對畜牧用地指標原則按每頭豬2平方米～3平方米、每頭牛7平方米～8平方米、每百只雞15平方米的面積匡算建筑面積，以此確定畜牧用地數量及相應的管理和生活用房。其他畜禽水產圈舍用地標準，比照類似標準執行。

三是重點把關設施農用地審批流程。近年來，亭湖區嚴把設施用地審批關，注重源頭監管。分局聯合區農委，對設施農用地項目審批實行集中會辦，明確辦理時限，制作統一格式的《還耕保證書》交由經營者填寫。

四是切實加強設施農用地過程監管。著重從事前、事中和事后三個環節，加強設施用地監管。在項目建設前,由國土部門牽頭,會同項目所在地鎮政府和農業、村建等部門進行施工放樣標定界址點后,正式動工建設。整體工程竣工后,由農業生產經營者向農業和國土部門申請驗收。將設施農用地納入土地執法巡查體系，對設施農用地建設范圍、進度、開竣工時限和適時用地狀況等進行聯合監管，對違反備案內容的用地行為，協調相關部門采取停電、停水、停辦營業執照等措施,及時制止破壞耕地行為。對于設施農用地使用期滿后不申請續辦的,明確由經營者負責復耕到位或者由鎮政府負責拆除復耕,向經營者收取復耕相關費用。

盡管亭湖區在設施農用地管理方面作了一些有益的嘗試，也取得了良好的實踐效果，但是仍然存在一些問題：

一是缺乏合理規劃布局。近幾年來，經營者申報辦理設施農用地的熱情高漲，但是由于缺乏規劃引導，導致設施農用地空間布局隨意性較大，設施農用地遍地開花，集聚效應大大削減。

二是片面追求用地規模。盡管亭湖區對設施農用地規模進行了約束，但在具體實踐過程中，少數地區仍出現了片面擴大用地規模的現象，部分經營者由于后續投資不足、管理經驗缺乏等原因，導致設施農用地批后閑置待用，土地單位投資有限，利用效率不高。

三是附屬用地隱性擴大。少數經營者缺乏統籌安排，在實施過程中隨意改變建設方案或者不按建設方案實施，尤其是對于附屬用地建設規模及選址，隨意性較大，加之部分鄉鎮重審批輕監管，導致附屬用地范圍不斷擴大的現象時有發生。

四是復耕方式較為單一。多數地方主要采取簽訂還耕保證書、上交保證金的形式以實現復耕，對于附屬設施占用耕地的，也多是通過委托占補交納耕地開墾費的形式達到拆除復耕的目的，但由于這兩部分費用收取標準較低，約束力有限，導致設施用地使用后經營者復耕積極性不高，還耕資金難抵拆除復耕空缺。

三、對策建議

為進一步加強設施農用地管理，建議采取以下措施：

一是加強設施農用地政策法規宣傳，營造良好用地氛圍。國土資源部與農業部陸續制定了一系列促進設施農業發展的政策，應當通過多種形式，教育和引導廣大農民在設施農業建設和土地承包經營權流轉中，堅持農地農用的原則。對于符合政策規定的，要主動服務，提高審批辦理效率；對不符合政策規定的，要加強宣傳并及時制止，為設施農用地管理營造良好的氛圍。

二是加強規劃之間相互銜接，合理引導設施農用地布局。根據設施農業發展需要，結合環境保護、衛生防疫、區域地形地貌特點等因素，制定設施農業發展規劃，并加強與土地利用總體規劃銜接。合理引導設施農用地布局，鼓勵和支持有條件的企業和農戶在不破壞生態環境的情況下，積極利用荒坡、沙石地、灘涂等未利用地進行設施農業開發建設，同時注

重設施農用地潛力挖掘和存量用地盤活利用，引導部分設施農業向高空和地下空間發展，鼓勵多用或先用存量設施農用地，提高土地利用率，盡量少占耕地。

三是進一步完善相關政策，確保設施農用地管理制度化。完善土地使用權流轉制度。引導農民開展土地經營權合理流轉和土地的適度集中，為發展設施農業規模經營創造條件。明確生產設施占用耕地的復耕方式。審批項目時，推廣復耕保證金制度，并明確標準及下限，加大管理力度。細化生產設施用地標準。根據項目投資金額、畜禽和水產養殖的產出數量等，細化各類用地面積標準，加強節約集約用地。限制設施農用地使用時間。根據設施農業經營特點和市場行情，分類制定設施農用地使用期限。

四是加強設施農用地批后監管，構建多元管理體系。將設施農用地項目納入日常執法巡查監管范圍，對未經審批實施建設的，堅決予以打擊。對批少建多、改變用途等違法違規行為，按照非法占地及時進行制止和查處。暢通群眾信訪舉報渠道，加強網絡和媒體曝光線索的搜集整理，充分利用社會力量，打擊各類變相設施農用地違法行為，切實維護群眾權益。建立設施農業協調聯席會議工作機制，明確農業、環保、國土、鄉鎮政府的職責分工，形成齊抓共管、共擔責任的格局。