第一篇：2016年銀行金融風險防控習題大全

風險防控部分試題

一、單選題

1、金融風險是有關主體蒙受（）。

A 名譽損失的可能性 B 經濟損失的可能性 C 政治損失的可能性 D 經濟損失的確定性

2、狹義的信用風險是（）的風險。

A 交易對方還款違約 B 交易對方付息違約C 交易對方所有違反約定 D 交易對方還本違約

3、市場風險在類型上不包括（）。

A 利率風險 B 匯率風險 C投資風險 D 法律風險

4、金融機構所持流動資金不能正常履行行業已經存在的對外支付業務，從而導致違約或信譽下降，從而蒙受財務損失的風險屬于（）。

A 聲譽風險 B 流動性風險 C 交易風險 D信用風險

5、金融機構與雇員或客戶簽署的合同性文件違犯有關法律法規，因而蒙受的經濟損失的可能性是（）。

A 合規風險 B 國家風險 C 聲譽風險 D 法律風險

6、以下不屬于操作風險的是（）。

A 內部欺詐 B 外部欺詐 C 經營中斷和系統癱瘓 D債務人違約

7、在諸多的風險管理的政策措施中做出選擇，并具體實施與之相應的管理方法，這一步驟屬于風險管理流程中的（）。

A 風險識別 B 風險評估 C 風險控制 D 風險監控

8、商業銀行信用風險管理3C法和5C法屬于（）。A 事前管理 B 事中管理 C 事后管理 D機制管理

9、缺口管理是用于管理（）。

A 匯率風險 B 信用風險 C 利率風險 D 投資風險

10、還款能力出現明顯問題，依靠正常收入不能保證還本付息，本息逾期90天以上的貸款屬于五級分類中的（）。A 關注貸款 B 次級貸款 C 可疑貸款 D 損失貸款

15、下列屬于對公賬戶按規定辦理銷戶的是（）。

A 賬戶在凍結、掛失狀態的 B 基本賬戶銷戶以現金方式結算的 C 銷戶資料不齊全的 D 單位定期存款銷戶轉入基本賬戶的

16、下列不屬于代收代付業務風險防控的重要環節的是（）。A 手續費結算 B 資金對賬 C 數據錄入與賬務處理 D業務受理與審核

17、下列那些不是領導干部報告的個人重大事項（）。A 本人買賣私房 B 子女承包集體工商企業 C 配偶出省旅游 D 子女受聘三資企業高管

18、銀行可以通過（）與監管當局實現更為有效的互動 A 被動合規 B 主動合規 C 形式合規 D 實質合規

19、（）負責執行各項風險管理制度和政策。

A 高級管理層 B 監事會 C董事會 D 社員代表大會 20、對于存款密碼的掛失規定正確的是（）。

A 本人辦理 B 他人可代為辦理 C 不允許掛失 D 掛失只限一次

二、多選題

1、銀行風險的特征包括（）。

A 客觀性 B 隱蔽性 C 擴散性 D 加速性 E 可控性

2、市場風險包括（）。

A 利率風險 B 信用風險 C 匯率風險 D 投資風險

3、“巴塞爾新資本協議”中定義的操作風險包括（）。A 由不完善的內部程序所造成的直接或間接損失的風險 B 法律風險

C 由有問題人員及系統或外部事件所造成的直接或間接損失的風險 D 策略風險

4、操作風險的評估方法主要有（）。

A 基本指標法 B 標準化法 C 內部測量法 D 極限測試法

5、信用風險的管理機制主要有（）。

A 審貸分離機制 B 外部審計機制 C 授權管理機制 D 額度管理機制

6、流動性風險管理的主要著眼點是（）。

A 保持資產的流動性 B 保持負債的流動性 C 進行資產和負債流動性的綜合管理

D 實現資產與負債在期限或流動性上的匹配

7、“巴塞爾新資本協議”的內容涉及（）。

A 最低資本充足率達到8% B 現場檢查與非現場檢查并用 C 對銀行提出信息披露要求D 培育銀行的內部信用評估體系

8、銀行法律風險主要表現形式有（）。A 違法 B 缺陷 C 缺失 D 外部威脅

9、全面風險管理過程包括（）。

A 風險識別 B 風險評估 C 風險處理 D 風險學習

10、屬于操作風險特征的是（）。

A 內生性 B 具體性 C 多樣性 D不對稱性

11、以下那些是銀行案件風險形成的主要原因.().A 思想認識不充足，對案件重視不夠；B 制度流程不健全，執行力不足；C 重要案防制度落實不力；D 選人機制不科學，重要崗位用人失察。

12、銀行案件風險防控的主要措施是（）。

A 完善公司治理機制 B 建立健全案件防控責任制度 C 加強內部控制體系建設 D建立案件責任追究制度

16、農村中小金融機構案件防控工作規劃分階段三步走目標是（）。

A 基礎 B 規范 C 強化 D 提升

17、中小金融機構案件責任追究應當遵循的基本要求是（）。A 教育懲罰相結合 B 依據要充分 C 處理要公平D 處理輕

重要適度

19、農村信用社案件防控責任追究辦法按照“（）”的原則，執行鼓勵自查、盡職免責的責任追究政策。

A 自查從寬 B 他查從嚴 C 盡職免責 D 失職重罰 20、金融風險包含因素（）。

A 主體從事了金融活動 B 風險事故是某些因素發生意外的變動 C 損失的可能性是經濟損失的可能性 D 損失的是聲譽

21、廣義的操作風險包括（）。

A 信用風險 B 市場風險 C 流動性風險 D 合規風險

22、按照《中華人民共和國突發事件應對辦法》突發事件包括（）。

A 自然災害 B 事故災難 C 公共衛生事件 D社會安全事件

23、案件責任追究特殊規定中那些情況屬于從重追究的（）。A 機構屢屢發生同質案件的

B 對案件苗頭、違規事實、重大線索不及時報告、制止、整改處理或隱瞞的

C 決策、指使、授意、教唆、脅迫他人實施違規行為的 D 安排不良行為人在重要崗位引發案件的。

24、下列那些是個人儲蓄存款業務在開立賬戶時的主要風險點（）。

A 客戶識別 B 身份證件核對 C 假幣收繳 D 離柜辦理業務

25、儲蓄存款無證開戶的風險表現（）。

A 為經辦人員熟悉的客戶無證件開戶 B 無客戶辦理業務時虛假開戶

C 管理人員授意情況下開戶 D 不提供身份證件為企事業單位批量開戶

26、對儲蓄存款受理、審核主要風險的控制措施是（）。A 執行“實名制”制度 B 通過“公民身份信息核查”識別證件信息真偽

C 收繳客戶現金在視頻監控范圍內進行 D 嚴禁經辦人員代管客戶存折

27、柜員辦理業務錄入、授權與復核主要風險點是（）。A 無客戶辦理錄入業務 B 非營業時間重開系統 C 無存折卡存款 D 密碼器

28、對錄入業務、授權與復核環節風險控制措施是（）。A 嚴格柜員卡及密碼管理 B 臨時離柜簽退系統 C 人離章收，印、證、現金入箱管理 D 執行一日三碰庫制度。

29、儲蓄存款支取、銷戶環節風險點是（）。

A 證件審核 B 非正常銷戶 C 異常交易 D 付款記賬順序 30、屬于對公賬戶支取與銷戶主要風險點的是（）。A 印鑒審核 B 大額提現 C 向個人賬戶轉賬 D 銀企對賬

31、對于銀行保函的出具防控風險的主要措施有（）。A 加強印章和空白保函的管理

B 出具的保函協議書、反擔保合同等法律文件須經銀行法律專業

人員審查

C 對保函索賠條款措辭上應特別謹慎 D 認真審核保函業務申請批件、核對抵押物

32、出于對承兌匯票貼現的風險防范，嚴禁對哪些匯票辦理貼現（）。

A 嚴禁辦理承兌行已發出通知停辦貼現的匯票 B 匯票本身注明不準貼現

C 被法院公示催告的匯票 D 承兌附有條件的匯票

33、承兌匯票查詢內容必須詳盡，包括（）。A 有無他查 B 有無掛失 C 有無凍結 D 有無保證金

34、同城票據受理與審核環節主要風險點（）。

A 票據收款人 B 票據交換行 C 票據要素審核 D 交易真實性

35、本行票據入賬環節主要風險點（）。A 復核 B 審核 C記賬 D 退票

36、對于行（社）內往來業務防控措施是（）。A 記賬、對賬、授權崗位嚴格分開、相互制約不得混崗； B 錯賬沖正業務必須規范管理，嚴格授權并查明差錯原因； C 上下級對賬實行“雙線核對”即核對余額又核對發生額 D 在途未達賬款不必進行核對

38、借記卡密碼交付，必須嚴格按照規定和程序交付申請人，批

量發卡的（）

A 必須統一設置限制性密碼，由本人持有效身份到柜臺重置密碼后辦理業務

B 不許內外勾結進行批量修改密碼； C 重置密碼必須留存開戶行 D 代為企業管理批量借記卡

39、銷戶的銀行卡、廢卡應（）。

A 剪角 B 破壞磁條 C 專家保管 D 定期上交銷毀 40、押運期間防控主要措施（）。

A 車輛停放指定地點 B 不得無關人員搭乘 C 嚴守押運秘密 D 外包押運核實地方身份

41、案件專項治理工作進展不平衡的原因（）。

A 一些單位制度執行力嚴重不足 B 信貸管理薄弱 C 案件排查不細 D 責任追究不到位

44、目前貸款業務領域的主要案件風險包括（）。A 虛假授權 B 冒名貸款 C 貸款詐騙 D 違規發放貸款 45案件防控長效機制的特點包括（）。A 規范性 B 有效性 C 穩定性 D 長期性

46、根據事實、情節以及處罰依據不同，商業賄賂分為以下幾種情況（）。

A 不正當交易行為 B 違紀行為 C 一般違紀行為 D犯罪行為

47、下列屬于儲蓄存款業務支取與銷戶環節風險表現的是（）。A 客戶精神異常在受脅迫、欺騙、迷幻情況下提取存款 B 客戶偽造、涂改存折、利用銀行防范手段落后進行詐騙 C 銀行工作人員對已掛失、凍結賬戶或睡眠賬戶進行銷戶，侵占資金

D 超越權限，違反反洗錢規定，違規為客戶辦理可疑結算資金

48、存款掛失與換折業務主要風險點包括（）。

A 掛失當事人、代理人 B 授權審核 C 掛失后取現、銷戶 D 掛失資料保管

49、掛失與換折業務風險防控措施有（）。

A 嚴格執行授權、復核制度 B 對當事人、代理人身份進行核實 C 審查是否符合掛失條件 D 密碼掛失必須本人辦理，不得代辦。

50抹賬與沖賬業務風險防控主要措施有（）。A 嚴格抹賬與沖賬類特殊業務真實性的審查

B 加強柜員卡、授權卡管理，嚴禁私自交由他人辦理 C 加強抹賬沖賬業務監督，嚴格操作流程 D 對抹賬沖賬業務頻繁網點重點監督

三、判斷題

1、風險的定義包含兩層含義：一是未來結果的不確定性；二是損失的可能性。（V）

2、風險是損失的條件，損失是風險的結果，但風險并不必然有

損失。（V）

3、做好銀行全面風險管理銀行風險是可以徹底消除的（X）

3、合規創造價值是說合規風險管理本身直接為銀行增加利潤。（X）

5、銀行業務人員收繳假幣時可離柜與其他柜員或會計主管協商辨認后進行告知、收繳（X）

6、銀行柜員可代為客戶管理存折（單、卡），并用以過渡資金，完成存款任務。（X）

7、一日三碰庫是指每日碰庫次數達到三次即可（X）

8、對于到期后長期未支取的定期存單銷戶，授權人、事后監督人員應予以特別關注（V）

9、銀行員工可代為企業進行開戶及辦理相關業務（X）

10、為便于業務開展在一個網點、同一關鍵崗位工作的人員應力求穩定，不宜調整（X）

11、對于大額現金支付實行授權、復核制度（V）

12、企業要求銀行為其重新開具進賬單或繳款單的，必須在單據上詳細注明重新開具的原因，并標明“補發”字樣（V）

14、單位定期存款、通知存款、一般賬戶銷戶，必須以轉賬結算方式將銷戶本息轉到基本賬戶或其他指定賬戶（V）

15、修改客戶信息資料，必須由客戶提出變更申請，并出具有關證明文件和本人有效身份證件（V）

16、客戶簽字確認辦理完畢的正常業務可以使用抹賬交易（X）

17、扣劃存款時必須將資金劃入有權機關指定賬戶，不得提現（V）

18、會計部門在貼現憑證審查中，對于出票人與持票人為同一賬戶主體的應不予辦理（V）

19、對于長期未對賬戶，銀行應主動上門對賬，并查明原因（V）

風險防控答案部分 單選

1、B

2、A

3、C

4、B

5、D

6、D

7、C

8、A

9、C10、15、D

16、A

17、C

18、B

19、A 20、A 多選

1、ABCDE

2、ACD

3、ABC

4、ABC

5、ACD

6、ABCD

7、ABCD

8、ABCD

9、ABCD

10、ABCD

11、ABCD

12、ABCD

16、BCD

17、ABCD

19、ABCD 20、ABC

21、CD

22、ABCD

23、ABCD

24、ABCD

25、ABCD

26、ABCD

27、ABCD

28、ABCD

29、ABCD 30、ABCD

31、ABCD

32、ABCD

33、ABC

34、AC

35、CD

36、ABC

38、AB

39、ABCD 40、ABCD

41、ACD

44、ABCD

45、ACD

46、ABD

47、ABCD

48、ABCD

49、ABCD 50、ABCD

第二篇：金融風險防控工作匯報

金融風險防控工作匯報

2018年2月26日

近期，李官鎮黨委政府持續加強落實全區防范金融風險工作會議精神，結合前期半程鎮現場會學習經驗，現將工作情況匯報如下。

一、工作開展情況

1、鎮金融風險防控辦印發共計50000份金融風險防控告知書，由各村下發，一份入戶留檔，一份簽字帶回，保證發放質量。

2、扎實開展金融風險專項整治行動。截至目前，全鎮所涉及8家農民專業合作社已全部拆除銀行式柜臺及相關存款標識，存款余額較年初壓減42%，貸款余額較年初壓減56%，其中2家合作社已停業轉產，1家合作社存款已全部清零，2家已退出經營。

3、下發并簽訂“清退責任書”，要求合作社七月起保證每月存款余額都下降25%以上，截至2018年12月31日將資金存量化解完畢。截止7月底，財茂果蔬種植農民專業合作社已經注銷稅務登記，信源果蔬種植農民專業合作社正在注銷稅務登記，鎮金融風險防控辦公室將會進一步督導整改，推進工作進程，確保按照上級要求按時完成任務。

4、聯合市場監督管理部門根據“連續兩年未在國家企業信息公示系統進行年報”篩選出共計12家僵尸農民專業合作社，目前一家擬注銷，正在走程序，預計8月中旬進入下一步程序。

5、P2P方面，臨沂市蘭山區尤普銳投資咨詢有限公司朱里分公司和李官分公司2家已注銷，臨沂君易貸金融信息服務有限公司李官分公司、山東蘇魯金融信息服務有限公司李官分公司已在李官撤點。

6、共篩選出1家投資理財類公司，目前已清退，臨沂市蘭山區盛奧民間資本管理有限公司已經撤出李官所設立的分支機構。

7、群防群治工作再深入。夯實黨建網格化制度，全面落實包保責任。自六月以來，在全鎮主干道及社區內部懸掛宣傳橫幅50余條，共計發動宣傳車25天次，同時要求全鎮十大社區49個自然村定期利用大喇叭進行金融風險防范宣傳工作。

二、下一步工作打算

1、將防范金融風險納入鎮年終考核，由鎮金融風險防控辦公室出臺具體賦分細則，通過工作實績充分調動干部群眾積極性。

2、堅持宣傳工作不放松。計劃在全鎮各自然村繼續發放告知書，利用宣傳車、知識講堂進社區等方式宣傳金融風險危害，加強思想指引，提高思想認識。

3、鎮金融風險防控辦將會繼續配合兩委成員定期召開調度會，到各自所包農民專業合作社按照要求進行督導整改，本月將督導萬華、同信兩家農民專業合作社摘牌轉業。

第三篇：“2017防控金融風險更加重要”

“2017防控金融風險更加重要”

2月18日，國務院發展研究中心召開“國研智庫論壇·新年論壇2017”，國務院發展研究中心主任李偉、全國人大財經委員會副主任委員尹中卿、中國財政科學研究院院長劉尚希、證監會副主席方星海等，分別就“中國經濟新平衡”這一話題發表了看法。

國務院發展研究中心主任李偉認為，“隨著經濟進一步下降的空間逐步縮小，我國經濟具備逐步企穩的基礎，2017年我國經濟有望開啟相對平穩的中高速增長階段，L形增長態勢有望從‘一豎’過渡到相對平穩的‘一橫’。”

李偉表示，在2017年，應將防控金融風險放在更加重要的位置，當前金融存在三重風險的放大機制，應首先盡可能地排除、消除風險點。

對于特朗普上臺之后中國經濟面臨的形勢，證監會副主席方星海認為，特朗普政府呈現出明顯的單邊主義和基督教聯盟的取向，這對中國是很大的挑戰。國內在自主開放上可以選擇恰當的時機，讓更多的美國企業可以在中國運作，開展業務。中國國際經濟交流中心副理事長、商務部前副部長魏建國表示，中美新型大國關系將在特朗普時期加速推進。

【風險防控】

李偉：金融存在三重風險放大機制

國務院發展研究中心主任李偉2月18日在“國研智庫論壇·新年論壇2017”表示，從防風險的角度來看，2017年要把防控金融風險放在更加重要的位置。

李偉表示，當前金融領域存在三重風險的放大機制，存在風險點，同時未來經濟發展又有可能放大這種風險。第一，政府隱性擔保增加資金空轉，以錢炒錢，加大了監管的難度。第二，一些地方仍存在單純追求速度，而加劇債務和產能過剩風險，同時，銀行容易“抱大戶”，資金偏向國企，這是體制使然。三是金融業對外開放中的管理能力弱，隨著我國更大程度融入全球化，資金跨境增加，國內外市場共振趨強，同時面臨金融監管經驗不足，存在體制機制的缺陷，還有與市場的溝通能力和方式亟待改善和提高。當前應首先盡可能地排除、消除風險點。

李偉還表示，今年要在減稅降費、降低要素等成本上繼續加大政策的力度和工作的力度，要降低各類交易成本特別是制度性交易成本，減少審批環節，降低各類中介評估費用，降低物流成本，提高勞動力市場的靈活性。

不過他同時認為，減稅面臨支出規模剛性的約束。在經濟增速連續出現降低的情況下，中央財政、地方財政的收入增速實現更大幅度的下滑，在這樣的情況下減稅的空間未來實際上并不是太大。

【經濟基礎】

張軍擴：經濟企穩回升基礎不太牢固

在“國研智庫論壇·新年論壇2017”上，國務院發展研究中心副主任張軍擴表示，當前經濟形勢企穩向好的趨向還是比較明顯的，但經濟增長突出問題依然比較突出，下行的壓力和風險依然存在，企穩回升的基礎不太牢固，對此必須保持清新的認識。張軍擴認為，當前經濟仍然存在四個方面的突出問題。其中，經濟增長內生動力不足是帶有根本性、主導性的原因。所以增強經濟增長內生動力，是我們夯實經濟回升基礎最主要的問題，也是我們應對外部風險挑戰最需要做的事情。

張軍擴以民間投資舉例稱，民間投資的狀況也是判斷經濟內生活力最主要的指標。雖然去年下半年以來，民間投資回穩的態勢明顯，但民間投資增幅還處在低速徘徊的狀況。“去年全年民間增長3.2%，比全部固定資產投資8.1%的增幅低了4.9個百分點，這也從另一個側面說明，全部投資增幅能夠達到8%以上，主要還是靠政府投資和國企投資的強力拉動。”

“在內生動力相對不足的情況下，我們很難說經濟企穩向好有一個穩固的基礎”，張軍擴說。

【大國關系】

方星海：“特朗普對中國是大挑戰”

證監會副主席方星海在“國研智庫論壇·新年論壇2017”中表示，特朗普政府呈現出明顯的單邊主義和基督教聯盟的取向，這對中國是很大挑戰。

方星海表示，目前美國的企業界對特朗普也有很多看法，企業界一方面喜歡特朗普的減稅，減少監管，增加化石能源。但是又不喜歡特朗普的單邊主義。他建議，國內自主開放可以選定一個恰當的時機，可以加快一些，讓更多的美國企業可以在中國運作，開展業務。另外，也可以圍繞天然氣等領域，開展長期互利共贏的合作。

不過，中國國際經濟交流中心副理事長魏建國持不同觀點，魏稱，特朗普在處理意識形態和雙邊經貿關系的時候，不主張把意識形態的問題放在經貿關系中。而奧巴馬八年執政推行亞太平衡，其基本核心是從外交軍事上孤立中國。這是特朗普與奧巴馬的不同。

魏建國認為，特朗普是要把美國政府的工作重點轉移到經濟建設上來，要解決美國國內貧富差距過大，中產階級收入下降的問題。不以意識形態發泄干涉另一個國家政權。目前中國正在致力與美國構建新型大國關系。基本內容是，中美不對抗、不沖突，雙方尊重各自的核心利益和嚴重關切，相互尊重合作共贏。這將有利于兩國新型大國關系的建立。

【消費需求】

吳小暉：“市場需求是中國獨特優勢”

安邦保險集團董事長兼CEO吳小暉2月18日在“國研智庫論壇·新年論壇2017”中表示，對內部市場來說，中國市場經濟需求強勁，這是中國發展的獨特優勢，對外要逐步升級為技術輸出、資本輸出為主；自己對中國經濟前景充滿信心。

吳小暉認為，城鎮化是目前經濟發展的巨大動力，現在5億城市人口，8億農村人口，城鎮化帶來的消費升級將帶來巨大的內部需求，包括養老中心、醫療需求等，這是中國獨特的競爭優勢。在政府財政還不足夠支撐的情況下，可以用民間PPP的方式，滿足這方面的市場需求。

吳小暉表示，“30多年來，我們生產襯衫、皮鞋等勞動密集型、相對技術含量較低的產品，未來，中國將逐漸轉變為技術輸出、資本輸出。”此外，大量的高儲蓄支持中國企業家，這將為中國經濟發展提供資金來源。

國務院發展研究中心副主任張軍擴也認為，消費需求問題主要出在我們的產品質量、安全等方面難以滿足消費者需求，如果能夠在提高監管執法有效性方面取得比較大的進展，產品質量、安全水平有明顯的提升，也可以在擴大消費方面挖掘潛力。

第四篇：某市金融風險防控工作報告

**市金融風險防控工作情況匯報

省金融辦：

根據市委、市政府“促發展，防風險”的決策部署，按照“主動防控、預警到位、及時化解、妥善處臵”的原則，我們加大了對全市各類金融風險的預警、監測和處臵工作。

一、前期工作開展情況

（一）加強機構建設，理順工作機制。根據市委、市政府統一安排部署，先后起草了《關于成立**市金融風險防控工作領導小組的通知》、《關于完善金融風險防控工作機制方案》、《關于**市金融風險防控工作領導小組加掛**市打擊和處臵非法集資工作領導小組牌子并充實成員單位的通知》等文件，建立起由33個相關部門組成的金融風險防控工作領導小組，并對全市金融風險防控工作進行了全面部署，協調配合、共同應對。

（二）加強監測預警，強化風險排查。建立了金融風險全方位監測預警機制，市級層面實行監測預警信息月報送制度，縣級層面落實監測預警“零報告”制度，銀行機構重點監測本層級信貸組合風險和重點客戶風險，市、縣兩級領導小組辦公室每月通報各歸口管理部門提供的風險信息。先后在全市開展了涉嫌非法集資風險排查活動和涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動。

（三）制定應急預案，明確處置流程。完善了《金融風險突發事件應急預案》，針對民間非法集資風險、企業資金鏈斷裂風險、互聯互保風險、擔保圈（鏈）風險等不同風險類型，分別制定了相應的處臵機制和處臵流程。針對涉及面廣，影響重大的潛在風險隱患，制定了專項應急預案。

（四）分級化解風險，維護金融穩定。縣市區層面，按照“誰主管、誰負責”原則，對涉及本地企業的金融風險，由各縣市區領導小組牽頭化解處臵；對涉及多個區域、社會影響面廣、金額特別巨大的重大風險案件，由屬地領導小組上報至市領導小組協調處臵。

（五）建立銀行債委會，堅持多方聯動。針對風險企業，由最大債權銀行牽頭，及時組建債權銀行委員會，建立起政、銀、企溝通對話機制，加強對企業信息的收集分析，全面把握其行業前景、管理能力、經營活動、對外擔保、關聯交易、交叉違約和風險狀況等重要信息，協調各方統一行動，對風險進行有效管控和分類處臵，保護銀行信貸資金安全和企業正常經營活動。

二、全市金融風險狀況分析

截至目前，市縣兩級金融風險防控工作領導小組辦公室共監測存在金融風險點企業74家，重點監測企業58家，涉及金融機構28家，涉及資金額**億元，不良貸款**億元。

（一）全市金融風險分布情況。

從風險類型來看，全市金融風險事件**起，主要涉及擔保圈（鏈）、資金鏈斷裂、惡意逃廢債、涉嫌非法集資等方面。其中，涉及資金鏈風險事件**起，占52.5%，擔保圈（鏈）風 2

險事件11起，占27.5%，惡意逃廢債事件5起，占12.5%，涉嫌非法集資風險案件**起。

從地域分布來看，經濟發展較快、金融活躍的區域，金融風險頻發。其中，**市、**市、**市、**區、**區金融風險事件共計**起，占全市金融風險事件的62.5%。金融風險事件具有普遍性，除***等之外，各縣市區皆有金融風險事件發生。

從行業屬性來看，傳統落后產業金融風險事件較多，主要集中在紡織、機械、食品等行業，其中，紡織行業4起，食品行業6起，機械制造13起，化工行業3起，合計占全市金融風險事件的**%。

從金融機構分布來看，涉及金融機構較多，共計**家，全市有**家銀行機構牽頭成立了**個債權銀行委員會，其中，以農業銀行為主任行的**個，**銀行為主任行的4個，以中國銀行為主任行的**個，占全部債權委員會的83%。

從化解結果看，全市共化解處臵金融風險事件**起，其中，縣市區牽頭化解**起，市級層面牽頭化解**起，重點化解了**、**、**等一批全市重點企業的金融風險事件。尚有10起金融風險事件正在化解中。

（二）應重點關注風險點。通過對我市金融風險事件全面分析，目前，應重點關注以下問題：

一是重點關注落后產業轉型升級問題。前期經濟高速運行過程中，紡織、機械、化工等傳統行業存在嚴重的投資和產能過剩，而當前經濟“新常態”下，宏觀經濟政策倒逼產業轉型升級，產能落后、市場需求減少、融資渠道單一等導致傳統行業經營困難，資金鏈緊張，極易引發資金鏈斷裂、擔保圈風險

擴散等金融風險。

二是重點關注惡意逃廢債行為。不少企業在市場不景氣、自身經營混亂、資不抵債的情況下，選擇轉移資產、脫殼經營、法人跑路等，同時，由于社會信用體系不健全，銀行無序競爭導致多頭開戶，貸款審查不嚴格、過量放貸，為惡意逃廢債行為提供了可乘之機，而惡意逃廢債行為有極強的突發性、隱蔽性，打擊難度大。

三是重點關注個別縣市潛在區域風險。截至目前，**市**家貸款余額5000萬元以上的客戶，在各家銀行貸款余額**億元，其中貸款列入關注的31家企業涉及**億元，分別占比21.2%和11.26%，貸款納入不良核算的14家企業涉及**億元，分別占比5%和3.88%。且隨著擔保圈（鏈）的延伸，有可能逞擴散趨勢。

四是重點關注大額欠稅企業。根據國稅局、地稅局反饋信息來看，截至3月末，全市共有拖欠稅款5萬元以上企業84家，主要集中在房地產、紡織、機械、化工等行業，拖欠稅款100萬元以上的企業9家，其中5家企業屬于房地產開發企業，下步工作中，要加強對房地產企業和傳統行業風險信息的監測，抓早抓小，有效避免風險事件發生。

五是重點關注非法集資風險問題。目前，金融犯罪活動方式、手段變化多樣，有的非法組織打著正規金融機構、農民合作社的名義，通過承諾支付高息為誘餌，非法吸收社員存款；新型網絡借貸平臺、理財平臺紛繁復雜、真假難辨，網絡金融犯罪方式隱蔽、地域范圍廣，而網絡金融風險監管體系不成熟，難以進行有效監管和打擊。

三、下步工作打算

一是引導企業科學發展防范金融風險。從我市金融風險事件發生的原因來看，不少企業貪大求快、盲目擴張、管理落后、融資方式單一等是導致金融風險發生的主要原因。在經濟新常態下，要大力引導企業準確把握市場規律，完善現代企業管理制度，立足本業、合理擺布資金，提升整體戰略規劃，實現發展的梯度性和持續性，從源頭上減少風險。

二是進一步完善金融風險處置機制。從前期處臵金融風險事件的成功經驗來看，及時掌握信息、把握處臵時機，銀行、企業、政府加強合作對有效處臵金融風險十分重要。要繼續完善金融風險監測預警機制，完善應急預案和處臵流程，加強各方協調合作，確保風險發生后及時、有效處臵。

三是創新金融風險處置的政策工具。加大小微企業貸款風險補償資金的補償力度，由**集團組建政策性金融資產運營公司，配合處理銀行不良貸款。推進市縣兩級擔保公司增資擴股，做強做大政府引導的擔保公司；充分發揮市再擔保集團職能，建立和完善再擔保機制，逐步以專業擔保機構融資擔保替代企業之間的互保聯保關系。

四是嚴厲打擊惡意逃廢金融債務行為。認真落實市政府《全市銀行業借款糾紛案件處臵推進工作專題會議紀要》（第**期）要求，聯合司法部門，在全市開展集中處臵銀行業借款糾紛案件行動。加強金融機構行業自律，完善管理制度，加強資產流向監管。提高金融機構風險防范意識，完備抵押、質押手續，降低放貸風險。健全社會信用體系，增大惡意逃廢債的違法成本。

五是做好金融風險防范宣傳工作。繼續開展金融風險防范

宣傳活動，利用微信平臺、互聯網等新型媒體和廣播、電視、報刊等，大力普及金融知識，強化風險提示，特別是引導正確投資理財，提高群眾風險鑒別力，自覺抵制非法集資等各類非法金融活動。

附表1：全市金融風險事件情況統計表（縣市區分布）附表2：全市債權銀行委員會情況統計表附表3: 附表4：欠稅額

** 2015 6

全市重點關注的區域性重要客戶授信情況統計表 5萬元以上企業名單 市金融風險防控工作領導小組辦公室（**市金融工作辦公室代章）年4月24日

第五篇：2018年金融風險的防控

2018年金融風險的防控

2018年金融風險的防控

Len 防控化解重大風險為三大攻堅戰之首，而防控化解重大風險的重點是防控金融風險。

當前我國經濟社會面臨的重大金融風險，包括由金融杠桿率和流動性風險、銀行不良貸款風險、影子銀行風險、地方政府隱性債務風險、房地產泡沫化風險、互聯網金融風險等。2018—2020年是防控化解金融風險的重點時段，通過1至3年的階段性任務分解或治理亂象計劃，最終實現防控化解重大經風險的目標。

1、治理金融秩序

2018年以來，對金融秩序治理越來越重視，將越來越重視法律和監管制度的完善和落實。

金融風險與財稅改革滯后及其他產業政策不協調密切相關，如此前地方政府通過大力推行土地財政獲得過高比重的財稅收入，并以此支撐地方經濟高速增長，在中央實施嚴格調控房地產政策致使地方土地財政無以為繼的情況下，各地又通過地方政府融資平臺、違法違規融資擔保行為等名義變相舉債，致使一些地方債務風險持續擴大。傳統金融機構在監管留有漏洞、內控機制不健全的情況下，隨時都會出現信用風險、操作風險、道德風險等。如浦發銀行成都分行從高管到各級別、多部門責任人串通一氣，采取編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，以掩蓋不良貸款，給銀行造成巨大損失。在當今信息技術革命和互聯網化浪潮的推動下，互聯網新金融迅速發展，在快速、方便、廉價地滿足一部分小微企業、小白領客戶、雙創客戶的融資需求的同時，也滋生了網絡貸款（P2P）、現金貸、比特幣、代幣發行(ICO)等細分行業的金融亂象或欺詐行為，給廣大網絡金融消費者帶來損失。對此，國家開展了互聯網金融領域的專項整治行動。這表明，金融風險會借助于技術進步、互聯網渠道等發生演變。

金融風險具有復雜性、隱蔽性、突發性、傳染性、危害性。因此，防控化解金融風險是一項非常復雜的工作，是一項與時俱進、常變常新、極具挑戰性的工作。法律和監管制度將不斷完善，國務院金融穩定發展委員會的成立將進一步促進金融秩序的監管和風險的防控。

2、抑制資產泡沫 / 4

2018年金融風險的防控

我國的資產泡沫主要會集中在房市。抑制房市泡沫的對策是加強短期政策落地與建立長效機制相結合。

預期未來五年內，股市將呈現慢牛態勢，不會產生泡沫。房市是否存在泡沫，重點關注住房供給與剛性需求的關系。房產具有兩種屬性，即居住需求和投資需求。房產供給超過剛性需求后，一旦沒有居住功能，也就沒有了投機功能與投資功能。

近幾年我國房地產業發展在滿足居民住房需要、為經濟增長提供動力的同時，由于多種因素作用使得城鎮土地和房屋日益具有金融投資品屬性，越來越多的群體將房地產當作金融產品從事投資投機，許多大中城市房地產價格呈現泡沫化傾向，從而潛藏著不同程度的金融風險。

抑制房市泡沫的對策就是：中短期對策與長效機制相結合。中短期對策主要是兩個立足點：一是嚴格約束投機和投資性需求，采取嚴格的限購政策；二是約束開發商的行為，控制融資通道。長效機制，主要包括租售同權、共有產權、調整空間布局等手段。

3、穩債務，降杠桿

金融的特點包括杠桿，沒有杠桿就沒有金融。適度的杠桿率不僅能提高資金配置效率，還能促進經濟增長。但是，如果杠桿率過高，則會造成信用違約頻發、不良貸款陡增、資產價格崩潰、金融風險加劇，甚至導致金融危機。有些部門的杠桿率上升過快，結構性問題突出。因此，要按照供給側結構性改革的要求，有針對性地引導一些重點部門“去杠桿”，積極穩妥處理好債務問題，切實防控化解高杠桿風險。

金融機構：引導金融機構適度去杠桿，嚴防資金空轉。當前，資金脫實向虛、在金融體系內空轉的問題雖有一定緩解，但未得到根本解決。資金空轉一方面會增大流動性風險和市場風險，另一方面也會增大金融系統風險。所以，金融機構應該堅決去除那些無資本支撐、脫離監管的杠桿。為此，要加強金融監管協調、防止監管套利，針對突出問題加強協調，強化綜合監管，突出功能監管和行為監管，提升監管水平。健全風險監測預警和早期干預機制，加強金融基礎設施的統籌監管和互聯互通，推進金融業綜合統計和監管信息共享，實時掌握市場資金流動狀況。提高金融機構的風險管理水平，加大金融體系監管力度，宏觀審慎與微觀監管雙管齊下，有效應對影子銀行體系的潛在風險。

居民債務：近幾年我國居民部門的杠桿率不斷上升，主要源于房地產市場的火爆導致炒房行為和住房貸款大量增加。盡管我國采取了房地產市場調控政策，/ 4

2018年金融風險的防控

嚴格控制房地產信貸，提高首付比例，但仍有大量資金流向房地產，在提高居民部門杠桿率的同時也增大了房地產市場風險。因此，有必要建立健全包括房地產市場、銀行部門、銀行間市場、資本市場等在內的系統性風險防控應對框架。還應對“影子銀行”為房地產開發商提供融資的業務進行清理整治；對消費貸款資金嚴格管理，防止個人消費貸款資金違規流入房地產市場。由于中國居民消費習慣決定以存款為主，居民債務風險不大。引導居民部門漸進去杠桿，主要在防控房地產市場風險。

企業債務：企業債務普遍偏高，主要集中在國企債務偏高，去杠桿的重點是國有企業。引導國有企業大力去杠桿，加快清理“僵尸企業”。國有企業杠桿率高而資金使用效率低，會導致資源錯配和產能過剩。降低國有企業杠桿率，要從加強高負債企業管控、嚴防債券兌付風險、加快資金融通、積極穩妥開展市場化債轉股、著力加大股權融資力度、大力處置“僵尸企業”、發揮國有資本運營公司功能作用等多方面入手。把處置“僵尸企業”作為重要抓手，加快清理“僵尸企業”。對扭虧無望、已失去生存發展前景的“僵尸企業”要當機立斷處置，依法兼并重組或清償破產，妥善安置相關人員。2018年1月19日國家發展改革委；人民銀行；財政部；銀監會；國務院國資委；證監會；保監會聯合發布了《關于市場化銀行債權轉股權實施中有關具體政策問題的通知》（發改財金〔2018〕152號），將有效推動降杠桿的順利落地。

政府債務：政府債務明顯偏高，主要是地方政府。地方融資平臺、PPP項目（2017年以來增加了4萬億以上）、產業引導基金（2017年增加了1萬多億）等加速推動地方政府債務上升。政策將引導地方政府穩步去杠桿，規范地方融資舉債。一方面，應科學制定并實施政府中長期資本投融資規劃，嚴控地方政府債務增量。建立健全政府投融資制度，制定并實施政府中長期資本投融資規劃，依法將各級地方政府舉債融資納入中長期規劃管理。另一方面，確立有效的債務清償責任承擔機制，確保存量債務逐步化解。持續開展省以下地方政府債務責任劃分。此外，在發債信用評級基礎上，有可能建立存量債務的風險分級制度，在利益相關者之間構建便利的風險預警及處理機制，防控某一類債務風險向其他類別債務蔓延。

4、穩外匯

一方面是外匯價格貶值壓力加大，另一方面是外匯儲備加速減少。中央政府提出兩個“不能持續”，即人民幣不能持續貶值、外匯儲備不能持續減少。并出臺了三個應對措施：一是放開的項目不回收，沒有放開的暫時停止；二是海外并/ 4

2018年金融風險的防控

購加強控制，對技術類的放開，非技術類的嚴格審查；三是“一帶一路”投資使用人民幣投資。上述措施已經開始見效，人民幣價格企穩回升，外匯儲備守住基本底線，外匯引發金融風險的可能性正在減少。考慮到中國經濟整體平穩，外匯供求基本穩定，國際收支趨于平衡，跨境資金流動監管持續加強，市場對人民幣匯率預期趨于穩定。

但是，一方面美元階段性走高將加大貨幣市場時點性緊張壓力。2018年，美聯儲加息預期、美國稅收改革較為正面的經濟和就業數據，都將會提振美元。盡管貿易政策以及外交政策等存在一定的不確定性，美元走強的道路將多有波折，但美元階段性的走高仍將會使人民幣匯率承壓，引發跨境資金的流動，帶來時點性的流動性緊張和利率上行壓力。另一方面鮑威爾成為新一任美聯儲主席，大概率延續貨幣政策正常化節奏，特朗普稅改取得積極進展，推動加息預期升溫，將推動美元指數后續走強。再一方面，中國經濟運行平穩但依然面臨下行壓力。2017年下半年經濟表現較上半年偏弱，2018年經濟增長有可能小幅回落。隨著外貿回暖步入下半場，進出口數據增長將會有所放緩，貿易順差將收窄，基本面轉弱加大了匯率調整壓力。

5、緊貨幣、松財政

根據中央經濟工作會議的精神，2018年貨幣政策審慎趨緊，流動性中性適度。在銀行“負債荒”的格局下，央行通過各種貨幣政策工具組合對流動性的影響力持續增強，財政政策積極。

剛剛進入2018年，銀監會就打出一記重拳，嚴肅查處浦發銀行成都分行違規發放貸款案件，開啟新一年“治亂象”、“嚴監管”、“防風險”行動。通過監管檢查和內部核查發現，該分行為掩蓋不良貸款，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔該分行不良貸款。銀監會指出，這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。四川銀監局依法對該分行罰款4.62億元，對相關責任人予以相應處罰。展示了國家防控重大金融風險的決心和信心。

防控金融風險，要服務于供給側結構性改革這條主線，促進形成金融和實體經濟、金融和房地產、金融體系內部的良性循環，做好重點領域風險防控和處置，堅決打擊違法違規金融活動，加強薄弱環節監管制度建設。/ 4