第一篇：銀行業2021年金融風險防控工作措施和成效

銀行業2021年金融風險防控工作措施和成效

（一）把握重點，堅決貫徹控風險工作。根據銀監會、x銀監局統一部署，分局高度重視監管責任落實和風險全面把控，強統籌、重落地。一方面，建立控風險工作機制。成立由統計信息科牽頭，監管一科、監管二科、監管三科分別負責信用風險、操作風險、流動性風險的控風險工作機制，各科室各司其職且配合協作，共同發揮監管職能，守住不發生系統性風險的底線。另一方面，借力現場檢查，出重拳維秩序。有序對農行x分行、龍泉民泰村行、蓮都農商行、遂昌農商行等機構開展“三違反”、“三套利”、“四不當”、“治亂象、維秩序”專項治理檢查及重點業務全面檢查，其中蓮都農商銀行重點業務常規檢查，創新運用“集成+雙主查”、“east+監審聯動”、“黨建+現場檢查”機制，大幅提升現場檢查效率，有力震懾銀行違規行為。

（二）高壓管控操作性風險，“維秩序”成效明顯。以“操作性風險管控年”活動為抓手，通過“強化責任意識、深化專項治理、優化機制建設”，有效提升轄內銀行業操作風險防控工作的主動性、針對性和創新性，有力維護x銀行業金融秩序。

一是強化組織領導部署。成立“操作性風險管控年”活動領導小組，聚焦“人員管理”這一關鍵核心，梳理印發x銀行業“四十條禁令”，進一步規范銀行從業人員行為，嚴防操作風險和道德風險。，編制《x銀行業操作風險防控案例匯編》樹立標桿典型，組織全市銀行業xx%以上員工參與“學指南、防風險”知識競賽，推動風險防控意識有效下沉至基層。

二是創新委托審計方式。對檢查項目無法覆蓋的機構，一律委托其上級行進行審計，提升銀行機構操作風險自我防范能力，力爭實現“內部+外部”全方位排查，通過查前“委托審計單”、查中“督導單”、查終“評估單”、查后“整改清單”，實現動態質量跟蹤。

三是探索建立違規人員登記機制。按季統計各機構違規人員問責統計表，探索建立銀行從業人員違規登記查詢系統，逐步實現違規問責線上報送、線上登記、線上查詢，目前已有xxx人次登記在冊，累計查詢xx人次。

（三）“四項機制”綜合治理信用風險。

一是完善監測通報機制。推動市委市政府高度重視不良資產化解處置工作，建立“五張表一通報”機制，每月向上級領導和各縣（市、區）政府發送不良貸款情況。

二是創新“四張清單”機制。啟動法人重點機構“清單式”監管方式，搭建“風險+監管+計劃+傳壓”四張清單筑牢法人機構信用風險防線，法人機構真實不良從年初的x.xx%降至今年末的x.xx%。

三是推進授信總額聯合管理機制和債委會機制。出臺授信總額聯合管理辦法和試點工作方案，選擇縉云、松陽兩縣對單戶授信xxxx萬元企業先行試點；

根據x銀監局“x+x+x”總體工作思路，加強監管引導，強化組織推進，實現債委會增量擴面。目前已確定授信總額聯合管理企業xx家，涉及授信總額xx億元；

組建債權人委員會xx個，用信總余額xx.x億元。

四是探索多方協同機制。推動x市中級法院開展了為期兩個月的金融不良資產專項大會戰——秋風行動，成功傳喚被執行人xxxx人，執結金融案件xxx件，執行到位標的x.xx億元。推動縉云縣人民法院在全國率先探索執行懸賞app，推行“執行懸賞保險”制度有力打擊惡意逃廢債。

（四）盯緊法人機構流動性風險。

一是健全管理體系。督促農金機構完善流動性風險管理體系，指定牽頭部門負責流動性風險管控，建立健全流動性管理制度，按日監測頭寸情況，明確青田農商行為流動性風險管理重點機構，重點督導，按季上報風險評估報告，并利用監管評級對農金機構流動性管理情況進行評估。

二是建立應急演練機制。督促機構按季開展流動性風險壓力測試，完成壓力測試報告，建立應急預案，并按年開展應急演練，提高對突發事件的應對能力。

三是創新監測方式。按月對流動性指標進行監測，通盤掌握全轄機構流動性風險總體狀況，并對指標異常機構及時提示，采取措施；

派員赴x銀監局參加east法人機構流動性管理專項集中分析，提升流動性風險監管水平；

挑取x個流動性指標進行持續月度監測，且能實現當月xx日提前預警、提前修復，有效預防流動性風險。

第二篇：2018年金融風險的防控

2018年金融風險的防控

2018年金融風險的防控

Len 防控化解重大風險為三大攻堅戰之首，而防控化解重大風險的重點是防控金融風險。

當前我國經濟社會面臨的重大金融風險，包括由金融杠桿率和流動性風險、銀行不良貸款風險、影子銀行風險、地方政府隱性債務風險、房地產泡沫化風險、互聯網金融風險等。2018—2020年是防控化解金融風險的重點時段，通過1至3年的階段性任務分解或治理亂象計劃，最終實現防控化解重大經風險的目標。

1、治理金融秩序

2018年以來，對金融秩序治理越來越重視，將越來越重視法律和監管制度的完善和落實。

金融風險與財稅改革滯后及其他產業政策不協調密切相關，如此前地方政府通過大力推行土地財政獲得過高比重的財稅收入，并以此支撐地方經濟高速增長，在中央實施嚴格調控房地產政策致使地方土地財政無以為繼的情況下，各地又通過地方政府融資平臺、違法違規融資擔保行為等名義變相舉債，致使一些地方債務風險持續擴大。傳統金融機構在監管留有漏洞、內控機制不健全的情況下，隨時都會出現信用風險、操作風險、道德風險等。如浦發銀行成都分行從高管到各級別、多部門責任人串通一氣，采取編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，以掩蓋不良貸款，給銀行造成巨大損失。在當今信息技術革命和互聯網化浪潮的推動下，互聯網新金融迅速發展，在快速、方便、廉價地滿足一部分小微企業、小白領客戶、雙創客戶的融資需求的同時，也滋生了網絡貸款（P2P）、現金貸、比特幣、代幣發行(ICO)等細分行業的金融亂象或欺詐行為，給廣大網絡金融消費者帶來損失。對此，國家開展了互聯網金融領域的專項整治行動。這表明，金融風險會借助于技術進步、互聯網渠道等發生演變。

金融風險具有復雜性、隱蔽性、突發性、傳染性、危害性。因此，防控化解金融風險是一項非常復雜的工作，是一項與時俱進、常變常新、極具挑戰性的工作。法律和監管制度將不斷完善，國務院金融穩定發展委員會的成立將進一步促進金融秩序的監管和風險的防控。

2、抑制資產泡沫 / 4

2018年金融風險的防控

我國的資產泡沫主要會集中在房市。抑制房市泡沫的對策是加強短期政策落地與建立長效機制相結合。

預期未來五年內，股市將呈現慢牛態勢，不會產生泡沫。房市是否存在泡沫，重點關注住房供給與剛性需求的關系。房產具有兩種屬性，即居住需求和投資需求。房產供給超過剛性需求后，一旦沒有居住功能，也就沒有了投機功能與投資功能。

近幾年我國房地產業發展在滿足居民住房需要、為經濟增長提供動力的同時，由于多種因素作用使得城鎮土地和房屋日益具有金融投資品屬性，越來越多的群體將房地產當作金融產品從事投資投機，許多大中城市房地產價格呈現泡沫化傾向，從而潛藏著不同程度的金融風險。

抑制房市泡沫的對策就是：中短期對策與長效機制相結合。中短期對策主要是兩個立足點：一是嚴格約束投機和投資性需求，采取嚴格的限購政策；二是約束開發商的行為，控制融資通道。長效機制，主要包括租售同權、共有產權、調整空間布局等手段。

3、穩債務，降杠桿

金融的特點包括杠桿，沒有杠桿就沒有金融。適度的杠桿率不僅能提高資金配置效率，還能促進經濟增長。但是，如果杠桿率過高，則會造成信用違約頻發、不良貸款陡增、資產價格崩潰、金融風險加劇，甚至導致金融危機。有些部門的杠桿率上升過快，結構性問題突出。因此，要按照供給側結構性改革的要求，有針對性地引導一些重點部門“去杠桿”，積極穩妥處理好債務問題，切實防控化解高杠桿風險。

金融機構：引導金融機構適度去杠桿，嚴防資金空轉。當前，資金脫實向虛、在金融體系內空轉的問題雖有一定緩解，但未得到根本解決。資金空轉一方面會增大流動性風險和市場風險，另一方面也會增大金融系統風險。所以，金融機構應該堅決去除那些無資本支撐、脫離監管的杠桿。為此，要加強金融監管協調、防止監管套利，針對突出問題加強協調，強化綜合監管，突出功能監管和行為監管，提升監管水平。健全風險監測預警和早期干預機制，加強金融基礎設施的統籌監管和互聯互通，推進金融業綜合統計和監管信息共享，實時掌握市場資金流動狀況。提高金融機構的風險管理水平，加大金融體系監管力度，宏觀審慎與微觀監管雙管齊下，有效應對影子銀行體系的潛在風險。

居民債務：近幾年我國居民部門的杠桿率不斷上升，主要源于房地產市場的火爆導致炒房行為和住房貸款大量增加。盡管我國采取了房地產市場調控政策，/ 4

2018年金融風險的防控

嚴格控制房地產信貸，提高首付比例，但仍有大量資金流向房地產，在提高居民部門杠桿率的同時也增大了房地產市場風險。因此，有必要建立健全包括房地產市場、銀行部門、銀行間市場、資本市場等在內的系統性風險防控應對框架。還應對“影子銀行”為房地產開發商提供融資的業務進行清理整治；對消費貸款資金嚴格管理，防止個人消費貸款資金違規流入房地產市場。由于中國居民消費習慣決定以存款為主，居民債務風險不大。引導居民部門漸進去杠桿，主要在防控房地產市場風險。

企業債務：企業債務普遍偏高，主要集中在國企債務偏高，去杠桿的重點是國有企業。引導國有企業大力去杠桿，加快清理“僵尸企業”。國有企業杠桿率高而資金使用效率低，會導致資源錯配和產能過剩。降低國有企業杠桿率，要從加強高負債企業管控、嚴防債券兌付風險、加快資金融通、積極穩妥開展市場化債轉股、著力加大股權融資力度、大力處置“僵尸企業”、發揮國有資本運營公司功能作用等多方面入手。把處置“僵尸企業”作為重要抓手，加快清理“僵尸企業”。對扭虧無望、已失去生存發展前景的“僵尸企業”要當機立斷處置，依法兼并重組或清償破產，妥善安置相關人員。2018年1月19日國家發展改革委；人民銀行；財政部；銀監會；國務院國資委；證監會；保監會聯合發布了《關于市場化銀行債權轉股權實施中有關具體政策問題的通知》（發改財金〔2018〕152號），將有效推動降杠桿的順利落地。

政府債務：政府債務明顯偏高，主要是地方政府。地方融資平臺、PPP項目（2017年以來增加了4萬億以上）、產業引導基金（2017年增加了1萬多億）等加速推動地方政府債務上升。政策將引導地方政府穩步去杠桿，規范地方融資舉債。一方面，應科學制定并實施政府中長期資本投融資規劃，嚴控地方政府債務增量。建立健全政府投融資制度，制定并實施政府中長期資本投融資規劃，依法將各級地方政府舉債融資納入中長期規劃管理。另一方面，確立有效的債務清償責任承擔機制，確保存量債務逐步化解。持續開展省以下地方政府債務責任劃分。此外，在發債信用評級基礎上，有可能建立存量債務的風險分級制度，在利益相關者之間構建便利的風險預警及處理機制，防控某一類債務風險向其他類別債務蔓延。

4、穩外匯

一方面是外匯價格貶值壓力加大，另一方面是外匯儲備加速減少。中央政府提出兩個“不能持續”，即人民幣不能持續貶值、外匯儲備不能持續減少。并出臺了三個應對措施：一是放開的項目不回收，沒有放開的暫時停止；二是海外并/ 4

2018年金融風險的防控

購加強控制，對技術類的放開，非技術類的嚴格審查；三是“一帶一路”投資使用人民幣投資。上述措施已經開始見效，人民幣價格企穩回升，外匯儲備守住基本底線，外匯引發金融風險的可能性正在減少。考慮到中國經濟整體平穩，外匯供求基本穩定，國際收支趨于平衡，跨境資金流動監管持續加強，市場對人民幣匯率預期趨于穩定。

但是，一方面美元階段性走高將加大貨幣市場時點性緊張壓力。2018年，美聯儲加息預期、美國稅收改革較為正面的經濟和就業數據，都將會提振美元。盡管貿易政策以及外交政策等存在一定的不確定性，美元走強的道路將多有波折，但美元階段性的走高仍將會使人民幣匯率承壓，引發跨境資金的流動，帶來時點性的流動性緊張和利率上行壓力。另一方面鮑威爾成為新一任美聯儲主席，大概率延續貨幣政策正常化節奏，特朗普稅改取得積極進展，推動加息預期升溫，將推動美元指數后續走強。再一方面，中國經濟運行平穩但依然面臨下行壓力。2017年下半年經濟表現較上半年偏弱，2018年經濟增長有可能小幅回落。隨著外貿回暖步入下半場，進出口數據增長將會有所放緩，貿易順差將收窄，基本面轉弱加大了匯率調整壓力。

5、緊貨幣、松財政

根據中央經濟工作會議的精神，2018年貨幣政策審慎趨緊，流動性中性適度。在銀行“負債荒”的格局下，央行通過各種貨幣政策工具組合對流動性的影響力持續增強，財政政策積極。

剛剛進入2018年，銀監會就打出一記重拳，嚴肅查處浦發銀行成都分行違規發放貸款案件，開啟新一年“治亂象”、“嚴監管”、“防風險”行動。通過監管檢查和內部核查發現，該分行為掩蓋不良貸款，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔該分行不良貸款。銀監會指出，這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。四川銀監局依法對該分行罰款4.62億元，對相關責任人予以相應處罰。展示了國家防控重大金融風險的決心和信心。

防控金融風險，要服務于供給側結構性改革這條主線，促進形成金融和實體經濟、金融和房地產、金融體系內部的良性循環，做好重點領域風險防控和處置，堅決打擊違法違規金融活動，加強薄弱環節監管制度建設。/ 4

第三篇：某市金融風險防控工作報告

**市金融風險防控工作情況匯報

省金融辦：

根據市委、市政府“促發展，防風險”的決策部署，按照“主動防控、預警到位、及時化解、妥善處臵”的原則，我們加大了對全市各類金融風險的預警、監測和處臵工作。

一、前期工作開展情況

（一）加強機構建設，理順工作機制。根據市委、市政府統一安排部署，先后起草了《關于成立**市金融風險防控工作領導小組的通知》、《關于完善金融風險防控工作機制方案》、《關于**市金融風險防控工作領導小組加掛**市打擊和處臵非法集資工作領導小組牌子并充實成員單位的通知》等文件，建立起由33個相關部門組成的金融風險防控工作領導小組，并對全市金融風險防控工作進行了全面部署，協調配合、共同應對。

（二）加強監測預警，強化風險排查。建立了金融風險全方位監測預警機制，市級層面實行監測預警信息月報送制度，縣級層面落實監測預警“零報告”制度，銀行機構重點監測本層級信貸組合風險和重點客戶風險，市、縣兩級領導小組辦公室每月通報各歸口管理部門提供的風險信息。先后在全市開展了涉嫌非法集資風險排查活動和涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動。

（三）制定應急預案，明確處置流程。完善了《金融風險突發事件應急預案》，針對民間非法集資風險、企業資金鏈斷裂風險、互聯互保風險、擔保圈（鏈）風險等不同風險類型，分別制定了相應的處臵機制和處臵流程。針對涉及面廣，影響重大的潛在風險隱患，制定了專項應急預案。

（四）分級化解風險，維護金融穩定。縣市區層面，按照“誰主管、誰負責”原則，對涉及本地企業的金融風險，由各縣市區領導小組牽頭化解處臵；對涉及多個區域、社會影響面廣、金額特別巨大的重大風險案件，由屬地領導小組上報至市領導小組協調處臵。

（五）建立銀行債委會，堅持多方聯動。針對風險企業，由最大債權銀行牽頭，及時組建債權銀行委員會，建立起政、銀、企溝通對話機制，加強對企業信息的收集分析，全面把握其行業前景、管理能力、經營活動、對外擔保、關聯交易、交叉違約和風險狀況等重要信息，協調各方統一行動，對風險進行有效管控和分類處臵，保護銀行信貸資金安全和企業正常經營活動。

二、全市金融風險狀況分析

截至目前，市縣兩級金融風險防控工作領導小組辦公室共監測存在金融風險點企業74家，重點監測企業58家，涉及金融機構28家，涉及資金額**億元，不良貸款**億元。

（一）全市金融風險分布情況。

從風險類型來看，全市金融風險事件**起，主要涉及擔保圈（鏈）、資金鏈斷裂、惡意逃廢債、涉嫌非法集資等方面。其中，涉及資金鏈風險事件**起，占52.5%，擔保圈（鏈）風 2

險事件11起，占27.5%，惡意逃廢債事件5起，占12.5%，涉嫌非法集資風險案件**起。

從地域分布來看，經濟發展較快、金融活躍的區域，金融風險頻發。其中，**市、**市、**市、**區、**區金融風險事件共計**起，占全市金融風險事件的62.5%。金融風險事件具有普遍性，除***等之外，各縣市區皆有金融風險事件發生。

從行業屬性來看，傳統落后產業金融風險事件較多，主要集中在紡織、機械、食品等行業，其中，紡織行業4起，食品行業6起，機械制造13起，化工行業3起，合計占全市金融風險事件的**%。

從金融機構分布來看，涉及金融機構較多，共計**家，全市有**家銀行機構牽頭成立了**個債權銀行委員會，其中，以農業銀行為主任行的**個，**銀行為主任行的4個，以中國銀行為主任行的**個，占全部債權委員會的83%。

從化解結果看，全市共化解處臵金融風險事件**起，其中，縣市區牽頭化解**起，市級層面牽頭化解**起，重點化解了**、**、**等一批全市重點企業的金融風險事件。尚有10起金融風險事件正在化解中。

（二）應重點關注風險點。通過對我市金融風險事件全面分析，目前，應重點關注以下問題：

一是重點關注落后產業轉型升級問題。前期經濟高速運行過程中，紡織、機械、化工等傳統行業存在嚴重的投資和產能過剩，而當前經濟“新常態”下，宏觀經濟政策倒逼產業轉型升級，產能落后、市場需求減少、融資渠道單一等導致傳統行業經營困難，資金鏈緊張，極易引發資金鏈斷裂、擔保圈風險

擴散等金融風險。

二是重點關注惡意逃廢債行為。不少企業在市場不景氣、自身經營混亂、資不抵債的情況下，選擇轉移資產、脫殼經營、法人跑路等，同時，由于社會信用體系不健全，銀行無序競爭導致多頭開戶，貸款審查不嚴格、過量放貸，為惡意逃廢債行為提供了可乘之機，而惡意逃廢債行為有極強的突發性、隱蔽性，打擊難度大。

三是重點關注個別縣市潛在區域風險。截至目前，**市**家貸款余額5000萬元以上的客戶，在各家銀行貸款余額**億元，其中貸款列入關注的31家企業涉及**億元，分別占比21.2%和11.26%，貸款納入不良核算的14家企業涉及**億元，分別占比5%和3.88%。且隨著擔保圈（鏈）的延伸，有可能逞擴散趨勢。

四是重點關注大額欠稅企業。根據國稅局、地稅局反饋信息來看，截至3月末，全市共有拖欠稅款5萬元以上企業84家，主要集中在房地產、紡織、機械、化工等行業，拖欠稅款100萬元以上的企業9家，其中5家企業屬于房地產開發企業，下步工作中，要加強對房地產企業和傳統行業風險信息的監測，抓早抓小，有效避免風險事件發生。

五是重點關注非法集資風險問題。目前，金融犯罪活動方式、手段變化多樣，有的非法組織打著正規金融機構、農民合作社的名義，通過承諾支付高息為誘餌，非法吸收社員存款；新型網絡借貸平臺、理財平臺紛繁復雜、真假難辨，網絡金融犯罪方式隱蔽、地域范圍廣，而網絡金融風險監管體系不成熟，難以進行有效監管和打擊。

三、下步工作打算

一是引導企業科學發展防范金融風險。從我市金融風險事件發生的原因來看，不少企業貪大求快、盲目擴張、管理落后、融資方式單一等是導致金融風險發生的主要原因。在經濟新常態下，要大力引導企業準確把握市場規律，完善現代企業管理制度，立足本業、合理擺布資金，提升整體戰略規劃，實現發展的梯度性和持續性，從源頭上減少風險。

二是進一步完善金融風險處置機制。從前期處臵金融風險事件的成功經驗來看，及時掌握信息、把握處臵時機，銀行、企業、政府加強合作對有效處臵金融風險十分重要。要繼續完善金融風險監測預警機制，完善應急預案和處臵流程，加強各方協調合作，確保風險發生后及時、有效處臵。

三是創新金融風險處置的政策工具。加大小微企業貸款風險補償資金的補償力度，由**集團組建政策性金融資產運營公司，配合處理銀行不良貸款。推進市縣兩級擔保公司增資擴股，做強做大政府引導的擔保公司；充分發揮市再擔保集團職能，建立和完善再擔保機制，逐步以專業擔保機構融資擔保替代企業之間的互保聯保關系。

四是嚴厲打擊惡意逃廢金融債務行為。認真落實市政府《全市銀行業借款糾紛案件處臵推進工作專題會議紀要》（第**期）要求，聯合司法部門，在全市開展集中處臵銀行業借款糾紛案件行動。加強金融機構行業自律，完善管理制度，加強資產流向監管。提高金融機構風險防范意識，完備抵押、質押手續，降低放貸風險。健全社會信用體系，增大惡意逃廢債的違法成本。

五是做好金融風險防范宣傳工作。繼續開展金融風險防范

宣傳活動，利用微信平臺、互聯網等新型媒體和廣播、電視、報刊等，大力普及金融知識，強化風險提示，特別是引導正確投資理財，提高群眾風險鑒別力，自覺抵制非法集資等各類非法金融活動。

附表1：全市金融風險事件情況統計表（縣市區分布）附表2：全市債權銀行委員會情況統計表附表3: 附表4：欠稅額

** 2015 6

全市重點關注的區域性重要客戶授信情況統計表 5萬元以上企業名單 市金融風險防控工作領導小組辦公室（**市金融工作辦公室代章）年4月24日

第四篇：關于貫徹落實《XX銀行業案件防控工作措施》的情況匯報

關于貫徹落實《2007年xx銀行業案件防控工作措施》的情況匯報

州局儲匯稽查室：

按照x郵金管[2007]66號《關于轉發%26lt;xx銀監分局印發%26lt;2007xx銀行業案件防控工作措施%26gt;的通知》,我局領導高度重視,及時傳達了文件精神,要求各部(室)、班組、支局（所）認真組織學習，并嚴格遵照執行。成立了xx縣郵政局郵政金融機構案件防控工作領導小組,根據文件要求，結合本局實際，經研究決定采取相應辦法，加強案件防控工作。具體措施情況如下：

一、以銀監會防范操作風險“十三條意見”、案件治理“六個重要環節”和長效機制“十項措施”、內控建設“十個聯動”為依據，結合《商業銀行合規風險管理指引》、《商業銀行內部控制指引》、《商業銀行內部審計指引》等文件要求，在建立完善和執行內部規章制度中切實加以貫徹落實。

二、強化對農村儲匯網點的案件防控工作。合理調配人員，狠抓網點三級密碼權限落實的管理；加大對網點人員的排查力度，增加走訪用戶的頻次；進一步強化網點人員的法制觀念和職業道德教育，不斷增強基層案件防控能力。

三、強化操作層、業務管理層、監督檢查層再檢查的“三道防線”執行力度。對內控制度執行不力的，嚴格按照省公司和州局的相關規定，對相關責任人進行嚴格處罰。

四、加強對中間業務管理工作。中間業務的會計、出納、網點人員嚴格按照各項中間業務的操作流程、管理辦法進行操作；資金轉帳、上帳、必須經審批人員（會計員、中間業務管理員）簽字后才允許轉帳、上帳。

五、嚴格執行金庫安全管理要求和重要制度，認真落實金庫檢查、鑰匙管理、人員進出、現金存放、金庫值守、硬件防范等方面的安全制度和要求，確保金庫安全，有效杜絕資金風險。

六、嚴格執行備付金管理制度，網點備付金按縣局根據業務量統一核定標準，網點現金超出備兌周轉金應收繳存行。嚴格執行對網點的重空憑證發放規定，不得超限。

第五篇：市金融風險防控工作情況匯報

**市金融風險防控工作情況匯報

省金融辦：

根據市委、市政府“促發展，防風險”的決策部署，按照“主動防控、預警到位、及時化解、妥善處置”的原則，我們加大了對全市各類金融風險的預警、監測和處置工作。

一、前期工作開展情況

（一）加強機構建設，理順工作機制。根據市委、市政府統一安排部署，先后起草了《關于成立**市金融風險防控工作領導小組的通知》、《關于完善金融風險防控工作機制方案》、《關于**市金融風險防控工作領導小組加掛**市打擊和處置非法集資工作領導小組牌子并充實成員單位的通知》等文件，建立起由33個相關部門組成的金融風險防控工作領導小組，并對全市金融風險防控工作進行了全面部署，協調配合、共同應對。

（二）加強監測預警，強化風險排查。建立了金融風險全方位監測預警機制，市級層面實行監測預警信息月報送制度，縣級層面落實監測預警“零報告”制度，銀行機構重點監測本層級信貸組合風險和重點客戶風險，市、縣兩級領導小組辦公室每月通報各歸口管理部門提供的風險信息。先后在全市開展了涉嫌非法集資風險排查活動和涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動。

（三）制定應急預案，明確處置流程。完善了《金融風險突發事件應急預案》，針對民間非法集資風險、企業資金鏈斷裂風險、互聯互保風險、擔保圈（鏈）風險等不同風險類型，分別制定了相應的處置機制和處置流程。針對涉及面廣，影響重大的潛在風險隱患，制定了專項應急預案。

（四）分級化解風險，維護金融穩定。縣市區層面，按照“誰主管、誰負責”原則，對涉及本地企業的金融風險，由各縣市區領導小組牽頭化解處置；對涉及多個區域、社會影響面廣、金額特別巨大的重大風險案件，由屬地領導小組上報至市領導小組協調處置。

（五）建立銀行債委會，堅持多方聯動。針對風險企業，由最大債權銀行牽頭，及時組建債權銀行委員會，建立起政、銀、企溝通對話機制，加強對企業信息的收集分析，全面把握其行業前景、管理能力、經營活動、對外擔保、關聯交易、交叉違約和風險狀況等重要信息，協調各方統一行動，對風險進行有效管控和分類處置，保護銀行信貸資金安全和企業正常經營活動。

二、全市金融風險狀況分析

截至目前，市縣兩級金融風險防控工作領導小組辦公室共監測存在金融風險點企業74家，重點監測企業58家，涉及金融機構28家，涉及資金額**億元，不良貸款**億元。

（一）全市金融風險分布情況。

從風險類型來看，全市金融風險事件**起，主要涉及擔保圈（鏈）、資金鏈斷裂、惡意逃廢債、涉嫌非法集資等方面。其中，涉及資金鏈風險事件**起，占52.5%，擔保圈（鏈）風險事件11起，占27.5%，惡意逃廢債事件5起，占12.5%，涉嫌非法集資風險案件**起。

從地域分布來看，經濟發展較快、金融活躍的區域，金融風險頻發。其中，**市、**市、**市、**區、**區金融風險事件共計**起，占全市金融風險事件的62.5%。金融風險事件具有普遍性，除***等之外，各縣市區皆有金融風險事件發生。

從行業屬性來看，傳統落后產業金融風險事件較多，主要集中在紡織、機械、食品等行業，其中，紡織行業4起，食品行業6起，機械制造13起，化工行業3起，合計占全市金融風險事件的**%。

從金融機構分布來看，涉及金融機構較多，共計**家，全市有**家銀行機構牽頭成立了**個債權銀行委員會，其中，以農業銀行為主任行的**個，**銀行為主任行的4個，以中國銀行為主任行的**個，占全部債權委員會的83%。

從化解結果看，全市共化解處置金融風險事件**起，其中，縣市區牽頭化解**起，市級層面牽頭化解**起，重點化解了**、**、**等一批全市重點企業的金融風險事件。尚有10起金融風險事件正在化解中。

（二）應重點關注風險點。通過對我市金融風險事件全面分析，目前，應重點關注以下問題：

一是重點關注落后產業轉型升級問題。前期經濟高速運行過程中，紡織、機械、化工等傳統行業存在嚴重的投資和產能過剩，而當前經濟“新常態”下，宏觀經濟政策倒逼產業轉型升級，產能落后、市場需求減少、融資渠道單一等導致傳統行業經營困難，資金鏈緊張，極易引發資金鏈斷裂、擔保圈風險擴散等金融風險。二是重點關注惡意逃廢債行為。不少企業在市場不景氣、自身經營混亂、資不抵債的情況下，選擇轉移資產、脫殼經營、法人跑路等，同時，由于社會信用體系不健全，銀行無序競爭導致多頭開戶，貸款審查不嚴格、過量放貸，為惡意逃廢債行為提供了可乘之機，而惡意逃廢債行為有極強的突發性、隱蔽性，打擊難度大。

三是重點關注個別縣市潛在區域風險。截至目前，**市**家貸款余額5000萬元以上的客戶，在各家銀行貸款余額**億元，其中貸款列入關注的31家企業涉及**億元，分別占比21.2%和11.26%，貸款納入不良核算的14家企業涉及**億元，分別占比5%和3.88%。且隨著擔保圈（鏈）的延伸，有可能逞擴散趨勢。四是重點關注大額欠稅企業。根據國稅局、地稅局反饋信息來看，截至3月末，全市共有拖欠稅款5萬元以上企業84家，主要集中在房地產、紡織、機械、化工等行業，拖欠稅款100萬元以上的企業9家，其中5家企業屬于房地產開發企業，下步工作中，要加強對房地產企業和傳統行業風險信息的監測，抓早抓小，有效避免風險事件發生。

五是重點關注非法集資風險問題。目前，金融犯罪活動方式、手段變化多樣，有的非法組織打著正規金融機構、農民合作社的名義，通過承諾支付高息為誘餌，非法吸收社員存款；新型網絡借貸平臺、理財平臺紛繁復雜、真假難辨，網絡金融犯罪方式隱蔽、地域范圍廣，而網絡金融風險監管體系不成熟，難以進行有效監管和打擊。

三、下步工作打算

一是引導企業科學發展防范金融風險。從我市金融風險事件發生的原因來看，不少企業貪大求快、盲目擴張、管理落后、融資方式單一等是導致金融風險發生的主要原因。在經濟新常態下，要大力引導企業準確把握市場規律，完善現代企業管理制度，立足本業、合理擺布資金，提升整體戰略規劃，實現發展的梯度性和持續性，從源頭上減少風險。

二是進一步完善金融風險處置機制。從前期處置金融風險事件的成功經驗來看，及時掌握信息、把握處置時機，銀行、企業、政府加強合作對有效處置金融風險十分重要。要繼續完善金融風險監測預警機制，完善應急預案和處置流程，加強各方協調合作，確保風險發生后及時、有效處置。

三是創新金融風險處置的政策工具。加大小微企業貸款風險補償資金的補償力度，由**集團組建政策性金融資產運營公司，配合處理銀行不良貸款。推進市縣兩級擔保公司增資擴股，做強做大政府引導的擔保公司；充分發揮市再擔保集團職能，建立和完善再擔保機制，逐步以專業擔保機構融資擔保替代企業之間的互保聯保關系。

四是嚴厲打擊惡意逃廢金融債務行為。認真落實市政府《全市銀行業借款糾紛案件處置推進工作專題會議紀要》（第**期）要求，聯合司法部門，在全市開展集中處置銀行業借款糾紛案件行動。加強金融機構行業自律，完善管理制度，加強資產流向監管。提高金融機構風險防范意識，完備抵押、質押手續，降低放貸風險。健全社會信用體系，增大惡意逃廢債的違法成本。

五是做好金融風險防范宣傳工作。繼續開展金融風險防范宣傳活動，利用微信平臺、互聯網等新型媒體和廣播、電視、報刊等，大力普及金融知識，強化風險提示，特別是引導正確投資理財，提高群眾風險鑒別力，自覺抵制非法集資等各類非法金融活動。