第一篇：征信專業詞匯

征信專業詞匯

一、機構名稱

Consumer Credit-Reporting Agencies 個人征信機構 Credit Reference Agency 征信機構

Credit Bureau信用局/征信機構（私營征信機構，一般也做征信機構返稱）Credit Registry 信貸登記機構（公共）

Commercial Credit Reporting Agency企業征信機構

Credit Reporting Service Providers（Crsp）征信服務提供機構（國際金融公司征信知識指南用語）

Experian 益百利 Equifax 艾可飛 Transunion 環聯 CRIF 科銳富（意大利）

Veda Advantage 澳大利亞征信機構威達優勢公司 Schufa 夏華（德國）Teikouku Data Bank,TDB

帝國數據銀行（日本）

Tokyo Shoko Research,TSR 東京工商調查公司（日本）National Credit Bureau of Thailand CIBIL 印度信用信息有限公司 Creditinfo冰島征信機構科瑞迪福 FICO費埃哲 D&B 鄧白氏

泰國國家征信局 BIIA 亞太-中東征信協會（商業信用信息行業協會）ACCIS 歐洲征信協會

European Credit Research Institute，ECRI 歐洲信貸研究所 Centre for European Policy Studies，CEPS 歐洲政策研究中心

The European Financial Management Association, EFMA 歐洲金融管理協會 ESMA歐洲證券和市場管理局

EACRA歐洲信用評級組織聯合會 Consumer Financial Protection Bureau, CFPB

美國消費者金融保護局

The Federal Trade Commission（FTC）聯邦貿易委員會

Ponemon Institute波耐蒙研究所,是美國一家專門對隱私、數據保護和信息安全政策進行獨立研究的機構

二、信息采集

Rules of Reciprocity 互惠原則

Voluntary Contribution of Information 自愿報送信息 Comprehensive / Full-File Credit Reporting 全面征信 Positive Data 正面數據 Negative Data 負面數據

Thin-File Individuals薄信用報告者（缺少傳統信用信息的人）Nontraditional Credit Data 非傳統信用數據 Individual-Level Information 個人信息 Consumer Credit Information 個人信用信息 Firm-Level Information 企業信息

Reference Data 參考信息/個人基本信息（用來進行借款申請人的身份驗證）Header Information 信用報告報告頭數據（當前和歷史住址、年齡、職業等信息）

Public Information 公共信息 Electoral Rolls 選民名冊 Identity Records 身份信息 Court Judgments 法院判決信息

Company Registration Records 企業工商注冊信息

Trade Lines Data/Credit Account Information / Payment Behavior Information正面還款數據或信用賬戶數據（一般包括借款額、還款額、賬戶狀態、透支等按月更新的賬戶還款數據）

Inquiry Database 查詢數據庫

Proven Fraud File 已確定為欺詐的信息 Application Form Information申請表信息

Historical Data 歷史數據

Defaults on Previous Credit Transactions 信用交易違約信息 Previous Searches/Inquiries 歷史查詢信息 Outstanding Accounts 透支賬戶 Credit Limits 信用額度 Overdue Amount 逾期未還額 Past Due 逾期

Exposure to Credit 信貸敞口 Overall Indebtedness 總負債額 Ability and Willingness to Pay 還款能力和還款意愿

Loan/Account Type 貸款賬戶類型 Lending Institution 放貸機構

Borrower’s Assets and Liabilities 借款人資產負債情況 Debt Maturity 債務期限情況 Installment Amount 分期還款額 Current Balance 當前透支余額 On-Time Payments 按時還款 Pattern of Repayments 還款方式 Default Rate 違約率 Insolvencies無力償還 Borrowing Propensity借款傾向 Remaining Balance未償還額 Probability of Payment 還款概率

Collateral and Guarantee Data 抵押和擔保數據 Revolving Balances 循環透支

Raw Data 原始數據 Derived Variables 衍生變量 Upload the Data 加載數據 Data Aggregation 數據整合 Cross-Referencing 交叉核對 Cross Check 交叉核驗信息 Nonbank Creditors 非銀行信貸機構

Microfinance Lenders/Institutions 微型金融機構

Rent And Utility Payments Information房租和公用事業支付信息 Microfinance Institutions 微型金融機構 Real-Time Data Governance 實時數據治理 Data Breaches 數據外泄 Flagging 添加標識 Credit Profile 信用檔案 Big Data 大數據

Corporate Linkage 企業關聯

Statement of Account會計報表

Account Current往來帳目 Current Accout 往來帳戶 Joint Account共同賬戶

Outstanding Account透支/未決帳項

Credit Account/Creditor Account貸方帳項 Debit Account/Debtor Account借方帳項

Account Payable應付帳款

Account Receivable應收帳款 New Account新交易/新帳戶

Old Account未決帳戶 Cash Account現金帳戶

Overdue Account/Pastdue Account逾期賬戶 Bad Account呆帳

Title of Account會計項目 Account-Book會計薄/帳薄

Discount 貼現

Discount Rate/Bank Rate 貼現率

三、數據庫運營

Data Storage/ Storing 數據存儲

Receiving, Checking and Loading Data數據接收、檢驗和加載 Interface Software接口軟件 Operating Software 運營軟件 Application Software 應用軟件 Upgrading Frequency 更新頻度

Data Management Processes 數據管理流程 DMP 數據管理平臺 Data Processing 數據處理 Data Distributing 數據提供 Encrypt Data 對數據加密 Data Cleansing 數據清理

Data Migration數據遷移 Data Volume 數據量 Data Accuracy 數據準確性

Credit-Granting Decisions 授信決策 Field 字段

Data Element 數據項

Financially Stressed Consumers 財務緊張的消費者 Origination System 信貸發起系統 Credit Issuance 信貸發放 Data Sets數據集

Audit Trail Information(有關數據庫操作的)審計跟蹤記錄信息 Relational Database 關系型數據庫 Mainframe Database 大型主機數據庫 Collateral Register擔保物權登記部門

Access to And Exchange of Credit Data 數據獲取與交換 Pre-Processing Data 數據預處理 Data Retrieval 數據檢索 Check Sum 校驗總合/總校驗碼

Fuzzy Matching 模糊匹配

Back-Out Data 返還數據（當報數出現錯誤時）Backups and Mirroring of Database 數據庫備份 System Maintenance and Upgrades 系統維護和升級 VPN 虛擬專用網 System Capacity 系統容量

Failover System 災備系統(主系統發生故障時的臨時服務系統)Data Disclosure 數據披露 Data Security 數據安全

Data Redress Mechanism 數據修復機制

四、信用報告與增值服務

Mapping & Planning of Credit Reporting Products 征信產品布局和規劃 Value-Added Services(Vas)增值服務 Customer Life Cycle 客戶信貸生命周期

Prospecting and Marketing 潛在客戶篩選和市場營銷 Customer Profiling 客戶特征分析

Demographics 人口信息（年齡、職業、婚姻狀態等個人特征信息等）

Geo-Demographic Data 地理人口統計信息（在某個地理區域層級上匯總的人口信息）Prospect Lists 潛在客戶名單 Mail Screening 郵遞篩選

New Customer Acquisition 新客戶獲取 Credit Scoring信用評分

Expansion Score For Thin File Population 面向薄報告人群（缺少信用信息）的擴展評分 ID Verification 身份認證

Fraud Detection Service欺詐檢測服務 File Cross-Referencing文檔交叉核對 Fraud Scoring欺詐評分 Payment Fraud 支付欺詐 Application Fraud 申請欺詐 E-Payments Fraud 電子支付欺詐 Identity Theft Protection 防身份盜竊 Credit Capacity Indicator 信貸能力指數 Application Fraud Prevention 申請欺詐防范 Fraud Shield 欺詐防范

Misuse of Facility 賬戶濫用

Alert Service(about Potentially Distressed Consumers)對發生財務壓力的借款人向貸款機構發出預警

Fisk Triggers 風險觸發器

Credit Application Processing System 信貸申請處理系統 Customer Relationship Management System客戶關系管理系統 Portfolio Monitoring 信貸組合監控 Cross Sell/Up Sell交叉銷售／追加銷售

Customized Value-Adding Tools 個性化(定制)增值產品 Behavioral Scoring System 行為評分系統 Data Mining數據挖掘

Data Modeling數據建模

Fine Tune 微調（指根據數據的變化對模型進行的調整）In-House Outreach Training 內部推廣培訓 Bureau Score 局評分 Statistical Model統計模型 Mathematical Algorithm 數學算法 Risk-Based Pricing Rules 基于風險的定價規則

Retrospective Data Processing and Analysis 數據回溯與分析服務 Score Monitoring, Validation

評分模型監測、驗證 Model Risk Governance Service模型風險治理服務

Portfolio Risk Segmentation 信貸組合風險分類

In-House Custom Scores 內部定制評分 Batch Screening 批量篩選 Ad-Hoc Inquiry 單筆查詢 Stress Testing壓力測試 Credit Officer 信貸員

Automated Decision-Making Systems自動決策系統 Cut-Offs（對好壞客戶的）篩選規則 Softeware Applications 應用軟件

Credit Underwriting Process 信貸審批流程 Credit Decisioning 信貸決策流程

Consumer Information Solutions 消費者信息解決方案（面向機構的征信或其他信息服務）

Collections貸款催收

Tracing/Skip Tracing Services 逃廢債人追蹤

Personal Solutions 個人解決方案（面向個人的征信服務）

Interactive（征信機構面向個人的）互動式服務

五、法律監管框架與國際標準

Access to Finance 獲取融資

Micro, Small and Medium Enterprises(Msmes)小微企業 Data Providers /Furnishers報數機構/數據提供者 Credit Grantors授信機構 Debt Collectors 債務催收機構 Users 用戶

Data Subjects 數據主體

Authorities /Regulators/ Supervisors 當局監管機構

Consumer Credit Reporting Database個人征信系統

Enterprise Credit Reporting Database企業征信系統 Regulation on Credit Reporting Industry征信管理條例 Consumer Protection Law

消費者保護法 Data Protection Law 數據保護法 Credit Reporting Activities 征信活動 Consumer Right

消費者權益 Financial Infrastructure 金融基礎設施 Regulatory Environment

監管環境

Personal Screening and Due Diligence 手工篩選和盡職調查 Overindebtedness 過度負債

Complaints / Disputes /Contestation Settlement 異議處理 Dispute Rate 異議率

On-Site Inspection現場檢查 Administrative Sanctions 行政處罰 Written Warning 書面警告 Punitive Fines 罰款

License（征信機構運營）許可

Revocation of Business License 吊銷運營許可 PSI Directive 歐盟公共信息再利用指令 Trade Payment Data 商業付款數據

The General Principles for Credit Reporting 征信通用原則 Doing Business Annual Report世界銀行全球營商環境報告 Responsible Lending負責任放貸

Fair Trading and Financial Services Authority 美國公平交易和金融服務監管機構 Treating Customers Fairly Requirements 監管機構關于“公平對待消費者”的要求 Fair Credit Granting

公平授信

Privacy And Data Protection 隱私和數據保護 Citizens' Privacy 公民隱私權 Consent(個人)授權

Data Retention Periods

數據保存期限

Fcra Resolution Process 公平信用報告法異議解決流程 Disputants 異議提出人 Modifications 更改 Consumer Education and Outreach消費者教育與宣傳 Cross-Border Data Flows 跨境數據流動

Fair and Accurate Credit Transaction Act

公平準確信用交易法案（美國，2003）

Fair Credit Report Act 公平信用報告法（美國，1971）Equal Credit Opportunity Act平等信用機會法（美國，1974）The Privacy Act 隱私權法（美國，1974）

兒童在線隱私保護規則（美國，2000）Children's Online Privacy Protection Act，Coppa Electronic Communications Privacy Act，Ecpa電子通信隱私法（美國，1986）Directives on Data Protection歐盟數據保護指令（歐盟，1995）共同體機構個人數據處理和流動保護規定（歐盟，2000）Public Sector Information Directive German Federal Data Protection Act

公共部門信息指令（歐盟，2003）聯邦數據保護法（德國，1977）

The Law on Protection of Personal Information of Korea個人信息保護法（韓國，2011）Guidelines on The Protection of Privacy and Transborder Flows of Personal Data個人數據跨境流動和隱私保護指南（經合組織，1980）

Data Protection Act數據保護法案

（英國，1998）

Guide to Credit Scoring信用評分指南（英國,2000）Identity Cards Act 身份證法（英國，2006）Credit Bureau Law 信用局法（墨西哥，2002）Transparency and Access Law

信息公開和使用法（墨西哥，2002）

六、其他

IRB巴塞爾銀行內部評級法 Portfolio Mapping貸款組合分級管理 Predictable Variables可預測變量 Segmentation Variables 局部變量 Structured Finance結構性融資 Movable Registry System動產登記系統 Receivable Registry應收賬款質押登記系統 Financial Leasing Registry System融資租賃登記系統

E-Oscar（Automated Dispute System）美國互聯網信用報告異議處理系統 Equifax Financial Stability Exchange 艾可飛個人收入信息驗證數據庫 Mortgage Providers 住房抵押貸款機構 Peer-to-Peer Lenders 人人貸 Building Societies 住房金融互助會社 Motor Finance Companies 汽車金融公司

Cloud Computing 云計算

Web-Crawler Technology網頁爬行技術 Social Networks 社交網絡 Payday Lenders 發薪日貸款機構 Social Media Data 社交媒體數據

No Claims Discount(Ncd)Database 無理賠數據庫

Experian/Moody’s Analytics Small Business Credit Index 益百利/穆迪小企業信用指數 Credit Information Index(全球營商環境報告)信用信息指數

第二篇：大數據征信

大數據征信 互聯網金融的羅生門

2015-02-19徐富記

從央行個人征信牌照開閘，到首家互聯網銀行微眾銀行給卡車司機發放第一筆貸款，互聯網金融的浪潮儼然已從P2P網貸洶涌到眾籌，又波濤到大數據征信。

史鐵生曾說過：“歷史在發生時未被發現，在發現時已被重組”，正如當下之大數據征信，盡管已悄然發生，但未被發現，而再發現時，卻已被改寫，局內人的自說自話，局外人的不明覺厲，大數據征信，似乎已成互聯網金融的羅生門。

四級征信機構 百花齊放

2015年新年伊始，央行下發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，正式開啟個人征信市場化閘門，民營征信迎來元年，以阿里巴巴芝麻信用為代表的基于消費大數據的征信機構、以鵬元征信為代表的基于公共大數據的征信機構和以社交數據作為征信模式的玖富旗下的閃銀（we cash）等征信機構紛紛登臺亮相。

以目前國內的信用體系，信用數據大致分為國家級、電商級、互聯網金融企業級、社交金融級，其中，國家級的信用數據為央行的征信中心和銀行等金融機構的信貸數據、各部委的具有公共屬性的比如通信、水、電、煤氣等公共數據。

電商級的即包括以阿里、京東為代表的消費數據；互聯網金融企業級的則如安融惠眾、上海資信；社交金融則如閃銀等開啟的新型征信模式。

毫無疑問，征信產業的發展不僅有效防范金融的風險，改善個人貸款質量，提高了銀行的凈收益，同時，隨著國內信貸行業及消費行業的提速，也再次催生了征信業的巨大需求，據《中國征信業發展報告(2003-2013)》顯示,截止 2012 年我國征信機構達到 140 家左右,總規模達 20 億,相較于美國近800 億市場和日本 40 億市場仍有較大的差距。

為此，方正證券研究認為，如果我國采取市場化模式,按照現有價格、企業及個人總數的體量,在發展成熟后我國征信行業僅個人征信市場總空間將在 1000 億左 右,相較目前不到 20 億的體量有 50 倍的成長,是名符其實的藍海。

我的“痛”，有誰知？

在如此藍海之下，我國目前的大數據征信的成長階段跟美國早起的征信市場類似，百花齊放，百家爭鳴，那么，現在的信用數據體系中，各種不同模式又各自有著怎樣的“痛”呢。

以央行的征信中心數據體系為例，由于起步較晚，目前我國個人的征信體系明顯存在覆蓋面不足的情形。到2013年底，央行征信系統收錄的自然人數量已經超過8億，但其中有信貸記錄的僅有3.2億人，占全國總人口數的1/4不到。另外征信在日常生活服務中的應用幾乎為空白。而且這些數據都來自于銀行的信貸數據，涉及面較為單一。

以電商為代表的消費信用數據“芝麻信用”的模式，則是通過分析人的互聯網行為記錄，對人的身份真實性、行為可信性進行評估并給出認證等級，并且首次作為第三方平臺征信數據，提供給P2P平臺等。

事實上，阿里巴巴在早年就已推出誠信通指數，這是阿里在誠信通會員的“誠信通檔案”基礎上推出評分系統，由A&V認證、證書及榮譽、會員評價、經驗值等要素構成。每次成功交易或獲得貸款，均會累計會員的誠信通指數，并實時公布，從而引導客戶注重累計自己的信用度、活躍度，形成信用市場的良性循環。

然而，眾所周知的是，阿里巴巴的金融業務無論是對個人還是對商戶，業已開展的如火如荼，這意味者如果芝麻信用要將自己的信用數據與p2p等金融機構互換（芝麻信用不一定會拿出自己的全部數據），那么，芝麻信用的數據值將是1+1》2的模式，一旦換取更多的信用值，自己的信貸業務又如火如荼，那么，阿里巴巴就充當了又當裁判，又做球員。

這就類似與美國的FICO，因為FICO為各家信用卡機構提供評分和信用結果，結果FICO自己又去發放信用卡，那么，信用卡機構是無法跟FICO長期愉快地玩耍的。

第三種模式則是以安融惠眾、上海資信互聯網金融征信機構，央行杭州中心支行行長張健華在日前發表的《我國互聯網征信發展與監管研究》披露的數據是，截至2014年7月25日，網絡金融征信系統（NFCS）（即上海資信）共接入203家P2P平臺，日均查詢量達約2000次。

與之相比，北京安融惠眾征信有限公司的數據量似乎更高，其創建的“小額信貸行業信用信息共享服務平臺”（MSP）于2013年3月正式上線，為P2P、小貸公司、擔保公司提供行業信息共享服務。截至2014年9月15日，MSP征信平臺會員機構已經達到405家，會員間信用信息共享查詢量已達日均9000余件，有信用交易信息記錄的自然人信息主體數量突破100萬人。

就筆者了解，上述兩種征信機構目前階段還屬于接入更多數據階段，也只有接入的P2P、小貸公司、擔保公司的量足夠龐大，才能考慮在此數據量的基礎上，開發數據模型與信用評分。

第四種創新的模式則是基于社交的大數據征信模式，典型的代表企業為玖富旗下品牌閃銀，閃銀被看作是中國的Zestfinace，通過利用移動互聯網、利用大數據技術分析用戶的社交信息等數據，完成個人授信。

在閃銀的評價模型中，社交數據尤為重要，比如個人的微信、微博、朋友圈、校友錄、信用卡賬單等，通過附加社交維度評估個人信用狀況，大大降低傳統單一的通過資產或流水形式評估的信用風險。

揭開“大數據征信”面紗

如此來看，無論是正規軍，還是后起之秀，大數據征信，無論哪一家都需要解決的一個痛點是“大”，怎么才算大？是足夠多還是足夠重要？是一家獨大還是大而不全？在央行打開的這半扇羅生門里，需要撥開以所謂“大數據”為外衣的云霧，只有當我們看到征信業的新歷史正在發生時，我們才能發現這個歷史，而非在它重組之時。

撥開這層云霧，則回到征信的初衷，征信的本質在于解決兩方面問題：信用能力和信用意愿，換而言之，即解決個人的還款能力和還款意愿，再追根溯源一點，即解決壞賬和逾期兩個問題。

那么，大數據征信，無論是傳統在銀行的資金流水，還是在電商的交易，還是在各種社交平臺上的軌跡，都需要去驗證，這些數據對壞賬和逾期的相關性問題。

而這個驗證的工作，正如一個精巧的匠工，首先需要海量的數據積累，然后有的才是一點一滴地去校驗過程，只有這個過程做到足夠龐大，就像手表一樣，才能走得足夠精準。如此以來，征信對金融的價值才能準確發揮。

第三篇：征信規章制度

企業征信系統管理制度

（2009年7月16日起執行，2013年9月12日修訂）

為加強企業征信系統管理，保證數據質量及信息安全，履行金融信用信息基礎數據庫信息提供及使用者責任，促進社會信用體系建設，根據《征信業管理條例》及中國人民銀行征信中心相關規定，結合貸款公司實際，制定本制度。

第一章 機構及用戶管理

第一條 公司為無分支機構獨立法人，公司本部為接入企業征信系統唯一機構用戶，由征信中心北京市分中心創建及維護，并授予數據報送、信息查詢等權限。

第二條 公司發生名稱、地址、聯系人等信息變更時，應向征信中心北京分中心提交《企業征信系統機構變更申請表》（附件1）及相關資料申請變更。

第三條 公司內部用戶分為管理員用戶及普通用戶。管理員用戶由信息技術部指定專人擔任，經征信中心北京分中心審查后創建和停用，負責普通用戶管理。管理員用戶創建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系統接入機構總部管理員用戶申請表》（附件2）。

第四條 普通用戶按照“專人專用、一人一戶”原則，由管理員用戶負責創建及停用。管理員用戶應定期對普通用戶進行清查，對離崗用戶及時進行停用。管理員用戶對公司全部用戶建冊管理，登記《企業征信系統創建用戶登記備案簿》（附件3）及《企業征信系統停用用戶登記備案簿》（附件4），并在用戶發生變動后的2個工作日向征信中心北京分中心報備。

第五條 內部用戶的創建管理等具體要求按照公司《企業征信系統用戶管理規定》執行。

第二章 分工及職責

第六條 公司信貸部門（包括自主及貸款業務部門）為企業征信系統（非接口行報文生成系統,mbt系統）錄入及企業信用信息的使用部門。信貸部門業務人員負責在非接口行報文生成系統中錄入貸款業務信息，并作為第一責任人保證數據的真實、準確、完整。信貸部門業務人員因盡職調查及后續管理需要，可申請查詢企業信用信息。

第七條 綜合統計部門設企業征信系統管理員兩名，分為a、b角，承擔征信系統相關制度的建立健全、信貸數據的審核、報文生成及上報、反饋報文的收取及解析、系統數據信息核對、錯誤數據刪除、信用信息查詢及異議處理，變動信息報備及與征信中心工作人員的溝通聯系等職責。

第八條 信息技術部指定專人負責征信系統的程序安裝、日常技術維護，并承擔管理員用戶職責，負責普通用戶的創建、權限設置、停用及建冊登記等事項。

第三章 信息采集及上報

第九條 公司按照《征信業管理條例》及征信中心相關規定向金融信用信息基礎數據庫提供信貸業務信息。

第十條 公司采集及上報信息主體基礎信息及貸款信息應事先取得信息主體書面同意。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具《授權書》（附件5、6）。

第十一條 企業征信系統采集信息包括借款人基本信息、信貸業務信息和財務報表信息。其中信貸業務信息包括貸款合同信息、借據信息、還款信息、展期信息、欠息信息及擔保信息。

第十二條 信貸業務部門業務人員負責及時將相關信息錄入非接口行報文生成系統，其中借款人基本信息應在新增客戶或客戶基本信息發生更新時錄入，信貸業務信息應在相關業務發生后的24小時之內錄入。

第十三條 企業征信系統管理員按日審核征信數據錄入情況，并按要求生成數據報文上報到金融信用信息基礎數據庫，保證信貸業務在發生后的下一個工作日結束之前上報。

第四章 信息查詢

第十四條 查詢企業征信信息應取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔保人）出具書面《授權書》或簽署包含同意查詢其信用信息條款的《借款合同》或《擔保合同》。

第十五條 公司實行嚴格的企業信用信息查詢歸口管理，企業信用信息查詢統一由綜合統計部門企業征信系統管理員進行，其他人員均無權查詢企業信用信息。

第十六條 查詢企業信用信息的條件限定為盡職調查、貸后管理需要及其他公司領導同意的與業務開展相關的合理需要。查詢內容一般包括貸款信息、擔保信息、欠息信息、不良記錄及信用報告。

第十七條 查詢企業信用信息需由發起查詢部門填制《企業征信信息查詢審批表》（附件7），經部門負責人及分管領導審批后提交綜合統計部門企業征信系統管理員，并提供企業名稱及貸款卡號碼。

第十八條 綜合統計部門企業征信系統管理員對查詢人員、查詢日期、企業名稱、貸款卡編碼等信息進行登記，并將查詢結果反饋到查詢部門。

第五章 信息刪除管理

第十九條 從企業征信系統刪除的數據信息包括：因原有委托業務規范等歷史原因已不在公司賬內也不作為債權管理但仍存在于征信系統的業務信息；因操作失誤、業務發生重組、借款企業發生變更而在征信系統無法變更產生的與實際情況不相符的數據信息；其他情況產生的確需刪除的信息。

第二十條 從企業征信系統中刪除信息須履行審批程序，由業務人員填寫《企業征信系統信息刪除審批表》（附件8），填寫擬刪除數據信息及刪除原因，由所在部門負責人及分管領導簽字同意，報綜合統計部門征信系統管理員審核，經征信系統管理員及綜合統計部門負責人簽字同意后，由征信系統管理員向征信中心提交《金融機構企業征信系統批量業務刪除申請表》（附件9）并上報刪除報文。

第二十一條 如刪除數據后需要重新上報正確數據，業務人員應及時登錄數據信息，經征信系統管理員審核無誤后立即補報新數據。

第六章 數據質量及安全管理

第二十二條 各級用戶在設立或變更后要及時修改密碼，不得使用初始密碼，并定期進行更換。用戶應妥善保管密碼，防止泄露，不得讓他人借用用戶名及密碼。管理員密碼應進行封存并交公司檔案室保管。

第二十三條 管理員用戶創建、停用普通用戶及修改普通用戶信息及權限必須經過普通用戶所在部門申請及分管領導審批，不得隨意操作。用戶管理過程應進行詳細記錄。

第二十四條 用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。

第二十五條 業務人員作為數據質量的第一責任人必須按照《企業征信系統貸款公司貸款業務采集指南》要求，及時、準確錄入信息和數據?？刹扇I務人員交叉復核或部門統計員復核方式提高準確率。

第二十六條 業務人員加強相關企業的宣傳和引導工作，提高企業信用意識，監督企業及時更新基本信息。

第二十七條 綜合統計部門征信系統管理員根據業務發生情況督促業務人員及時錄入數據，并對數據、信息完整性進行審核，確保在要求時限內完成報送。

第二十八條 征信系統管理員生成報文（包括加壓加密）及上報報文分別由a、b角負責，并定期進行角色交換，防止可能存在的數據泄露和篡改風險。

第二十九條 征信系統管理員應定期與征信中心進行數據核對，保證兩端數據一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數據刪除和更正業務。

第三十條 公司將征信系統數據報送情況納入公司績效考核體系，征信系統管理員對業務人員數據錄入情況進行監測，發生遲報、錯報等情況定期反饋到人力資源部，作為員工績效考核的依據之一。征信系統管理員工作質量由部門負責人進行評估，并通過與征信中心定期核對數據等途徑獲得信息，作為考核依據。

第三十一條 征信系統管理員應定期對征信系統數據管理情況進行自查；審計部不定期對征信系統管理制度的執行情況進行檢查，以防范操作風險，保障數據準確性和安全性。

第七章 異議處理

第三十二條 企業認為征信系統中的信息存在錯誤、遺漏的，可由企業法定代表人或委托經辦人向公司提出異議申請，提出異議申請應提交《企業征信異議申請表》（附件10），法定代表人親自辦理的應提供身份證明，委托經辦人辦理的應提交《法定代表人授權委托書》（附件11）及經辦人身份證件。

第三十三條 異議受理由綜合統計部門征信系統管理員受理，征信系統管理員應妥善處理企業異議申請，不得無故拒絕。

為方便企業提出異議申請，公司接受企業通過撥打綜合統計部門電話或公司投訴專線方式先行受理，電話核實異議人身份，提前進入受理程序，并通知企業補辦書面異議申請。

第三十四條 受理異議申請后，征信系統管理員應當向企業法定代表人或經辦人說明異議處理的程序、時限、對處理結果有爭議時可以采取的救濟手段。

第三十五條 征信系統管理員應在受理異議申請后兩個工作日內進行處理。經核查企業征信系統，不存在異議信息的，應及時回復異議申請人。確認異議信息存在錯誤、遺漏，且錯誤、遺漏是由于公司數據報送錯誤形成的，應及時向異議申請人說明情況，同時向征信中心報送更正信息，盡快進行處理；不能確認核查結果或認為錯誤原因是由于數據庫數據處理過程形成的，應在征信系統中進行“異議標注”并發送至征信中心審核確認，確認通過的異議信息由征信中心在企業信用報告中進行填加。

第三十六條 由征信中心受理的企業異議信息需要由公司進行核查的，在接到核查通知后立即啟動核查程序，并及時將核查結果通過企業征信異議處理子系統發送至征信中心，核查后確認異議信息存在錯誤、遺漏的應在回復核查結果的同時向征信中心報送更正信息。確認異議信息不存在錯誤、遺漏的.應明確回復核查結果。經核查不能確認核查結果的,應如實回復核查情況。由征信中心根據情況回復異議申請人或進行異議標注。

第三十七條 異議處理結束之后.應及時刪除異議標注。

第三十八條 綜合統計部門征信系統管理員應向企業法定代表人或經辦人出具《企業征信異議回復函》（附件12），其中經核查不存在異議信息的應及時回復；因公司數據報送錯誤形成的，應在7個工作日內回復；不能確認核查結果需要征信中心處理的，應在在20日內回復。

第八章 附則

第三十九條 在征信系統管理過程中出現下列情況公司視情況給予相關人員警告、記大過、扣罰工資獎金、辭退等處罰；給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，移送司法機關：

（一）違法提供或者出售企業征信信息；

（二）因過失泄露企業征信信息；

（三）未經同意查詢或采集企業信貸信息；

（四）未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國務院征信業監督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。

第四十條 征信系統管理員應定期對報文生成系統數據進行備份，并妥善保管征信系統上報報文及反饋報文。

第四十一條 征信系統管理員應對系統管理過程形成的資料建檔管理，包括以下內容：

查詢業務所形成的《企業征信信息查詢審批表》原件及相關企業《授權書》原件、傳真件或掃描件；

刪除數據所形成的《企業征信系統信息刪除審批表》、《金融機構企業征信系統批量業務刪除申請表》；

異議處理業務所形成的異議企業法定代表人及經辦人身份證件復印件、其他證件復印件、《企業信用報告異議申請表》原件、《企業法定代表人授權委托證明書》原件、以及《企業征信異議回復函》復

印件等；

其他應保管的資料，如向征信中心報備的資料、管理臺賬、自查報告及報表等。第四十二條 本制度自公布之日起執行。

第四十三條 本制度由綜合統計部門進行解釋和修訂。

二〇〇九年七月十六日篇二：個人征信管理條例

個人征信管理條例

第一條

為維護社會主義市場經濟秩序，保護征信活動相關當事人的合法權益，規范征信機構的行為，促進征信業發展，制定本條例

第二條

征信機構在中華人民共和國境內從事征信業務，適用本條例。

本條例所稱的征信業務是指依法收集、整理、保存、加工個人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評分、信用評級等的業務活動。行政機關、司法機關以及法律、法規授權的具有管理公共事務職能的組織收集、整理、保存與履行職責相關的信用信息，或對外提供本單位在履行職責過程中形成的、依法應當公開的信息的活動除外。

本條例所稱的征信機構是指依法設立，從事前款規定的征信業務的法人。

本條例所稱的信用信息是指能夠反映個人、法人或其他組織信用狀況的信息，包括：

(一)基本信息，即個人、法人或其他組織的身份識別、職業和居住地址等信息；

(二)信用交易信息，即個人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準貸記卡、賒銷、擔保、合同履行等社會經濟活動中形成的與信用有關的交易記錄；

(三)其他信息，即與個人、法人或其他組織的信用狀況密切相關的行政處罰信息、法院強制執行信息、企業環境保護信息等社會公共信息。

第三條

中國人民銀行是國務院征信業監督管理部門，負責對征信機構及其業務活動實施監督管理。

國務院征信業監督管理部門的派出機構在國務院征信業監督管理部門的授權范圍內，履行監督管理職責。

法律、行政法規規定征信機構有關業務接受其他監管部門監督管理的，依照其規定。

第四條

國家依法保障征信市場的健康發展，對從事個人征信業務和從事法人及其他組織征信業務實行區別管理。

第五條

征信機構應當依法保護個人隱私和商業秘密。

第六條

征信機構應當建立健全規章制度，采取必要措施，確保信息安全。第七條

征信機構應當遵守法律、法規，遵循誠實信用原則，不得危害國家安全，擾亂社會經濟秩序，損害社會公共利益。

第八條

征信機構可以依法成立行業自律組織，實行自律管理。

第九條

設立征信機構，應當經國務院征信業監督管理部門批準。未經國務院征信業監督管理部門批準，任何單位和個人不得從事征信業務。

經批準設立的征信機構，由國務院征信業監督管理部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

征信機構應當依照法律、行政法規的規定使用經營許可證。禁止偽造、變造、轉讓、出租、出借經營許可證。

征信機構變更業務范圍、組織形式，分立、合并，設立、收購或者撤銷分支機構及國務院征信業監督管理部門規定的其他重大事項，應當經國務院征信業監督管理部門批準。

法律、行政法規規定征信機構開展有關業務應接受其他監管部門批準的，征信機構應及時將批準情況報國務院征信業監督管理部門備案。

第十條

設立征信機構，應當具備下列條件：

(一)實繳注冊資本不少于五百萬元人民幣，征信機構從事信用報告業務的，實繳注冊資本不少于五千萬元人民幣；

(二)有健全的組織機構和管理制度；

(三)有具備國務院征信業監督管理部門規定的任職資格的董事、監事、高級管理人員；

(四)股東、實際控制人應滿足國務院征信業監督管理部門規定的條件；

(五)有健全的信息檔案管理制度、保密措施和安全防范措施；

(六)有符合要求的營業場所、技術設施；

(七)有完善的信用信息數據庫系統；

(八)國務院征信業監督管理部門規定的其他條件。

國務院征信業監督管理部門批準設立征信機構及其分支機構，應當考慮征信市場發展和公平競爭的需要。

第十一條

設立征信機構，申請人應當向國務院征信業監督管理部門提交下列文件、資料：

(一)申請書，載明擬設立的征信機構的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置等；

(二)章程草案；

(三)擬任職的董事、監事、高級管理人員的資格證明；

(四)法定驗資機構出具的驗資證明；

(五)股東名冊及其出資額、股份；

(六)持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關資料；

(七)經營方針和計劃；

(八)營業場所、信用信息數據庫、信息檔案管理、保密措施、安全防范措施和與業務有關的其他設施的資料；

(九)國務院征信業監督管理部門規定的其他文件、資料。

征信機構設立分支機構，應當向國務院征信業監督管理部門提交下列文件、資料：

(一)申請書，載明擬設立的分支機構的名稱、運營資金、業務范圍、總公司及分支機構住所等；(二)申請人最近3年的財務會計報告；

(三)擬任職的高級管理人員的資格證明；

(四)經營方針和計劃；

(五)營業場所、信用信息數據庫、技術措施及與業務有關的其他設施的資料；

(六)國務院征信業監督管理部門規定的其他文件、資料。

第十二條

國務院征信業監督管理部門應當自受理之日起60個工作日依照上述規定進行審查，作出批準或不予批準的決定，并通知申請人。不予批準的，應當說明理由。60個工作日內不能作出決定的，經國務院征信業監督管理部門負責人批準，可以延長30日，并將延長期限的理由告知申請人。第十三條

有下列情形之一的，不得擔任征信機構的高級管理人員、董事、監事：

(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或破壞社會主義市場經濟秩序罪，被判處刑罰，執行期滿未逾5年，或因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年；

(二)擔任或曾經擔任因違法被撤銷或被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人或負責人，并負有個人責任或直接領導責任，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年；

(三)擔任或曾經擔任破產清算公司、企業的董事或廠長、經理，對該公司、企業破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年；

(四)個人所負數額較大的債務到期未清償；

(五)在其他征信機構、會計師事務所、律師事務所及其他中介服務機構工作期間有故意出具虛假評估咨詢報告等法律文件行為的；

(六)信用報告中有嚴重不良信用記錄。

第十四條

征信機構解散的，應當經國務院征信業監督管理部門批準，注銷經營許可證，并按照規定妥善處理其收集的信用信息。

征信機構依法破產的，應當注銷經營許可證，并按照規定妥善處理其收集的信用信息。

第十五條

征信機構應當依法收集個人、法人及其他組織的信息，不得通過欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫或其他不正當手段收集信息。

第十六條

除下列信息外，征信機構收集、保存、加工個人信息應當直接取得信息主體的同意：

(一)行政機關、司法機關以及法律、法規授權的具有管理公共事務職能的組織已經依法公開的信息；

(二)其他已經依法公開的個人信息。

第十七條

征信機構對所收集的信息應當客觀、及時進行整理、保存和加工，不得歪曲、篡改，并應當采取必要、合理的措施以確保信息的及時更新。第十八條

征信機構從事信息的保存、整理、加工和分析只能在中華人民共和國境內進行。

征信機構對境外機構或個人提供任何形式的信用信息，均應符合國務院征信業監督管理部門制定的標準和程序。

第十九條

征信機構應當向信息主體本人或經其授權的個人、法人及其他組織提供信息主體的信用信息，但法律規定可以不經同意提供個人信息，法律、行政法規規定可以不經同意提供法人及其他組織信息的除外。第二十條

征信機構、金融機構基于模型開發、系統測試等目的使用或對外提供個人、法人及其他組織信息的，可以不經信息主體的同意，但所使用或提供的信息不得包含個人姓名、公民身份證號碼、手機號碼、住宅電話、企業名稱、住址及其他可以識別信息主體身份的信息。

第二十一條

征信機構不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。

第二十二條

征信機構提供的信用報告、信用評分、信用評級等信用產品對信用信息使用人、投資者的交易判斷和決策只具有參考作用，當事人另有約定的除外。

第二十三條篇三：xx銀行股份有限公司企業征信系統管理辦法(試行)xx銀行股份有限公司

企業征信系統管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為規范xx銀行股份有限公司（以下簡稱“我行”）企業征信系統運行管理，保障我行企業征信系統數據安全、合法使用，保證采集、報送、維護以及異議處理及時、準確，促進企業征信信息在信貸管理過程中的有效運用，根據《中國人民銀行關于企業信用基礎數據庫試運行有關問題的通知》（銀發?2005?400號）及《企業信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（中國人民銀行公告?2006?第8號），制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱企業征信系統包括我行企業征信信息報送系統（以下簡稱“企業征信報送系統”）和人民銀行企業信用信息基礎數據庫（以下簡稱“人行企業征信系統”）兩部分。我行企業征信報送系統從信貸管理系統（以下簡稱“信管系統”）抽取客戶信息、業務數據，生成向人行企業征信系統報送的數據接口文件。人行企業征信系統接收并檢驗我行報送的征信數據文件，并向金融機構提供企業借款人信用信息咨詢服務，同時依法向社會其他部門提供信息服務。

第二章 部門職責

第三條 企業征信數據上報與運用工作是一項全行性工作，涉及多個系統與部門。由風險管理部牽頭，各相關部門配合完成；運用工作貫穿于信貸業務全流程，公司業務、風險管理等主線部門在處理相關業務過程中，必須參考企業征信系統中借款人的信用信息。

第四條 風險管理部是全行企業征信管理工作的牽頭部門，市場管理部是具體執行部門，負責企業征信系統日常的報送、投訴處理等工作，對內負責協調、督促各相關部門開展工作，推動征信數據報送質量不斷提高，推進企業征信信息在客戶分析、授信決策、貸后管理中的運用。

具體職責包括：

（一）負責征信突發事件的應急處理或協調，進行責任認定，對責任人進行通報，提出處罰建議等。

（二）受理人行企業征信系統中的異議協查函并及時處理回復。對于支行不能自行解決的問題在核實問題真實性的基礎上及時提出異議申請。

（三）受理客戶經理提出的書面征信異議申請，跟蹤異議申請的辦理過程，回復客戶經理有關企業征信的問題。

（四）推進提高企業征信系統在客戶經理中的運用成效，完成客戶經理有關企業征信的推廣培訓工作。要求客戶經理在貸后檢查中運用企業征信系統核實客戶信息，檢查、通報運用情況。

（五）根據差異明細數據及人行反饋錯誤及時進行查錯、糾錯。

（六）收集、匯總本行企業征信系統問題，提交改進意見與建議報告等。

（七）按照人民銀行《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》 要求，在對客戶進行授信審查時，可使用該客戶及擔保客戶的中征碼、機構信用代碼、組織機構代碼、工商注冊號和國地稅號，通過人行企業征信系統進行信用信息查詢，將通過系統查詢的客戶信用信息作為重要授信參考資料，直接使用從征信系統實時查詢得到的客戶信用報告。

對于已有中征碼的企業，可輸入機構信用代碼、組織機構代碼、工商注冊號或國地稅號（任一皆可）查詢其中征碼。對于無中征碼的企業，系統將為其自動生成中征碼。

第三章 數據報送、修改及糾錯

第五條 市場營銷部按其職責確保信貸管理系統中客戶中征碼、客戶信息、授信業務信息、業務發放數據等與事實情況嚴格一致，保證我行企業征信數據能及時、準確、完整地報送至人行企業征信系統。

第六條 市場營銷部應將當天發生、變化的信貸業務信息于下一個工作日結束前報送企業征信系統。當發現其所報送的借款人、擔保人信用信息不準時，應當重新報送更正信息。

第七條 企業征信報送以信管系統中所得數據為依據。由于信管系統數據錯誤造成客戶異議的，由客戶經理提交申請，請求修改對應系統中有關數據，風險管理部經辦人員核實無誤后，交由部門負責人審批。

第八條 對于操作失誤（如會計人員賬務操作失誤、客戶經理錄入他人中征碼等）造成的客戶不良信用記錄，一經發現，客戶經理應及時提交《信貸管理系統數據查詢、修改申請表》（明確中征碼號、業務編號、業務品種、發生機構）、問題說明及改進措施。風險管理部經辦人員收到申請表后應及時、合法處理，經核實無誤后，交由部門負責人審批。

第四章 信用信息的查詢

第九條 我行在辦理、管理信貸業務時，可以向人行企業征信系統查詢借款人、擔保人信用信息。

第十條 對申請信貸業務的借款人、擔保人的信用信息進行查詢時，要取得被查詢人書面授權。

第十一條 對已發生信貸業務的借款人、擔保人進行貸后風險管理查詢其信用信息時，無須取得被查詢人授權，但必須

經風險管理部負責人審批同意；當所有信貸業務關系解除后，我行將不再具有對該借款人、擔保人信用信息的查詢權。

第十二條 我行通過查詢人行企業征信系統獲取的借款人、擔保人信用信息，不得用于本機構除辦理、管理信貸業務之外的其他用途，不得向第三方提供。

第十三條 信息查詢員應當按系統查詢的時間順序設立查詢登記表，如實記載查詢人員的姓名，查詢的時間、內容及用途。

第五章 異議處理

第十三條 我行異議信息是指由我行上報，經人民銀行征信中心加載進入人行企業征信系統后，借款人或擔保人認為與其真實情況不符并提出異議的信息。處理異議信息的過程稱為異議處理，該過程的發起是由人行企業征信系統發起。

第十四條 風險管理部指定專人作為異議處理人員，負責個人信用信息異議處理工作。

第十五條 我行在接到異議信息核查通知后應立即啟動核查程序。

第十六條 異議處理人員應將核查結果通過企業征信異議處理子系統發送至征信中心。

第十七條 經我行核查后確認異議信息存在錯誤、遺漏的，應在回復核查結果的同時向征信中心報送更正信息。篇四：小額貸款有限責任公司征信管理制度

貴州貴安新區興融通小額貸款有限責任公司

征信系統管理制度

我公司作為專業的貸款公司，已正式接入互聯網征信系統，為保證數據質量及信息安全，正規使用系統，達到服務業務經營的目的，根據《征信業管理條例》及相關規定制定本管理制度。

一、系統使用范圍

公司的業務性質決定公司一方面應自覺接受征信系統的管理，另一方面也需要運用征信系統加強業務及對客戶的管理。公司信貸部為接入互聯網征信系統唯一機構用戶，由中征征信（北京）有限責任公司授予數據報送、信息查詢等權限；同時利用征信系統對公司信貸業務中企業和個人的信貸信息進行采集、整理、保存、和公布，并向信息使用者提供征信業務及相關活動。

二、系統功能及部門職責

（一）管理員職責

1.公司指定專人負責征信系統的日常運營維護，并監督管理員用戶操作；

2.公司按照“專人專用、一人一戶”原則，設定管理員用戶分為數據報送用戶及信用報告查詢用戶；

3.查詢用戶負責個人/企業信用信息查詢，權限包括信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的資料和權限等；

4.數據報送用戶負責向征信系統報送本公司發生的信貸業務有關個人/企業信用信息數據，權限包括報文預處理、報文報送、報文

上報情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權限等；

5.用戶必須妥善保管好自己的密碼和ukey，第一次登錄系統后必須立即更改密碼，之后至定期更改一次密碼；

6.用戶發生變動時，必須做好征信的交接工作并記錄，保證公司征信工作的正常進行。

(二)部門職責

1.公司信貸部作為征信系統的管理部門，負責歸納提供征信系統采集及上報數據內容，信貸業務人員負責采集借款人及貸款業務信息，并作為第一責任人保證數據的真實、準確、完整。征信系統數據報送用戶根據信貸員提供的資料進行上報。

2.風控部作為征信系統管理的監督部門，負責信貸數據的審核，確保信貸數據的安全質量。

三、數據采集與信息上報

1.公司按照《征信業管理條例》及征信中心相關規定向金融信用信息基礎數據庫提供信貸業務信息。

2.公司采集、查詢、上報信息主體基礎信息及貸款信息應事先取得信息主體書面同意。信貸業務人員在業務發生簽署相關法律合同時要明確告知借款人有同意我公司有采集上報數據的義務，并出具書面文書。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的《借款合同》或出具《授權委托書》（附件1）。

3.征信系統采集信息包括借款人基本信息、信貸業務信息。其中信貸業務信息包括借款合同信息、借據信息、還款信息、欠息信息、特殊交易信息、抵押信息、擔保信息及其它征信系統要求的數據采集項。

4.信貸業務人員負責及時將相關信息報送給管理員數據報送用戶，其中借款人基本信息應在新增客戶或客戶基本信息發生變動時錄入，信貸業務信息應在相關業務發生后的24小時之內上報金融信用信息基礎數據庫。

5.信貸業務人員將擬錄入上報的相關信息報信貸部負責人審批，并由風控部會審，再行錄入上報。

四、信息查詢

1.公司在辦理下列業務時，可以向征信系統查詢信用信息：

（1）審核貸款申請人的；（2）審核貸款擔保人的；

（3）對已發放的信貸進行貸后風險管理的；

（4）因其他事由需要查詢時，需報公司總經理批準。

2.查詢征信信息應取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔保人）出具書面《授權書》或簽署包含同意查詢其信用信息條款的《借款合同》或《擔保合同》。

3.公司實行嚴格的企業信用信息查詢歸口管理，信用信息查詢統一由公司征信系統管理員信用報告查詢用戶進行。

4.查詢個人/企業信用信息需由發起查詢人填制《征信信息查詢審批表》（附件2），經部門負責人及分管領導審批后提交征信系統管理員。

5.公司征信系統管理員在受理查詢申請，應登記有關事項并將查詢結果反饋到查詢部門，查詢申請人在收到查詢結果時，應簽字確認。

五、系統維護

1.管理員用戶創建、停用及修改用戶信息、權限必須經過分管領導審批，不得隨意操作。

2.用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。

3.征信系統管理員應定期與征信中心進行數據核對，保證兩端數據一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數據刪除和更正業務。

4.征信系統管理員應定期對征信系統數據管理情況進行自查；公司分管領導不定期對征信系統管理制度的執行情況進行檢查，以防范操作風險，保障數據準確性和安全性。

5.公司指定專人保管檔案，安排專門檔案柜存放，并做好對檔案存放地的安全措施。

6.對公司征信相關文檔的借閱應當嚴格限定范圍，未經公司總經理批準，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料。

7.所有關于公司征信信息的檔案留存期限不低于三年。

六、異議處理

1.征信系統中的信息存在錯誤、遺漏的，可由客戶向公司提出異議申請，提出異議申請應提交《征信異議申請表》（附件3）及其它相關要求證件。

2.異議申請經處理后，征信系統管理員應向異議申請人出具《征

信異議回復函》（根據征信系統統一格式），其中經核查不存在異議信息的應及時回復；因公司數據報送錯誤形成的，應在7個工作日內回復；不能確認核查結果需要征信中心處理的，應在在20日內回復。

3．異議處理需按程序報主管領導批準后執行。

附件一：授權委托書；

附件二：信用報告查詢審批表；

附件三：異議申請表

二0一五年十二月篇五：征信業管理條例全文

中華人民共和國國務院令

第631號

《征信業管理條例》已經2012年12月26日國務院第228次常務會議通過，現予公布，自2013年3月15日起施行。

總理 溫家寶 2013年1月21日

征信業管理條例

第一章 總 則

第一條 為了規范征信活動，保護當事人合法權益，引導、促進征信業健康發展，推進社會信用體系建設，制定本條例。

第二條 在中國境內從事征信業務及相關活動，適用本條例。本條例所稱征信業務，是指對企業、事業單位等組織（以下統稱企業）的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。

國家設立的金融信用信息基礎數據庫進行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規定。

國家機關以及法律、法規授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規和國務院的規定，為履行職責進行的企業和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。

第三條 從事征信業務及相關活動，應當遵守法律法規，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商業秘密和個人隱私。

第四條 中國人民銀行（以下稱國務院征信業監督管理部門）及其派出機構依法對征信業進行監督管理。

縣級以上地方人民政府和國務院有關部門依法推進本地區、本行業的社會信用體系建設，培育征信市場，推動征信業發展。

第二章 征信機構

第五條 本條例所稱征信機構，是指依法設立，主要經營征信業務的機構。

第六條 設立經營個人征信業務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的公司設立條件和下列條件，并經國務院征信業監督管理部門批準：

（一）主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規記錄；

（二）注冊資本不少于人民幣5000萬元；

（三）有符合國務院征信業監督管理部門規定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施；

（四）擬任董事、監事和高級管理人員符合本條例第八條規定的任職條件；

（五）國務院征信業監督管理部門規定的其他審慎性條件。

第七條 申請設立經營個人征信業務的征信機構，應當向國務院征信業監督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第六條規定條件的材料。

國務院征信業監督管理部門應當依法進行審查，自受理申請之日起60日內作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發個人征信業務經營許可證；不予批準的，應當書面說明理由。

經批準設立的經營個人征信業務的征信機構，憑個人征信業務經營許可證向公司登記機關辦理登記。

未經國務院征信業監督管理部門批準，任何單位和個人不得經營個人征信業務。

第八條 經營個人征信業務的征信機構的董事、監事和高級管理人員，應當熟悉與征信業務相關的法律法規，具有履行職責所需的征信業從業經驗和管理能力，最近3年無重大違法違規記錄,并取得國務院征信業監督管理部門核準的任職資格。

第九條 經營個人征信業務的征信機構設立分支機構、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，應當經國務院征信業監督管理部門批準。

經營個人征信業務的征信機構變更名稱的，應當向國務院征信業監督管理部門辦理備案。

第十條 設立經營企業征信業務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的設立條件，并自公司登記機關準予登記之日起30日內向所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構辦理備案，并提供下列材料：

（一）營業執照；

（二）股權結構、組織機構說明；

（三）業務范圍、業務規則、業務系統的基本情況；

（四）信息安全和風險防范措施。

備案事項發生變更的，應當自變更之日起30日內向原備案機構辦理變更備案。

第十一條 征信機構應當按照國務院征信業監督管理部門的規定，報告上一開展征信業務的情況。

國務院征信業監督管理部門應當向社會公告經營個人征信業務和企業征信業務的征信機構名單，并及時更新。

第十二條 征信機構解散或者被依法宣告破產的，應當向國務院征信業監督管理部門報告，并按照下列方式處理信息數據庫：

（一）與其他征信機構約定并經國務院征信業監督管理部門同意，轉讓給其他征信機構；

（二）不能依照前項規定轉讓的，移交給國務院征信業監督管理部門指定的征信機構；

（三）不能依照前兩項規定轉讓、移交的，在國務院征信業監督管理部門的監督下銷毀。

經營個人征信業務的征信機構解散或者被依法宣告破產的，還應當在國務院征信業監督管理部門指定的媒體上公告，并將個人征信業務經營許可證交國務院征信業監督管理部門注銷。

第三章 征信業務規則

第十三條 采集個人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規規定公開的信息除外。

企業的董事、監事、高級管理人員與其履行職務相關的信息，不作為個人信息。

第十四條 禁止征信機構采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規規定禁止采集的其他個人信息。

征信機構不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息。但是，征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

第十五條 信息提供者向征信機構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規規定公開的不良信息除外。

第十六條 征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。

在不良信息保存期限內，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構應當予以記載。

第十七條 信息主體可以向征信機構查詢自身信息。個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。

第十八條 向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律規定可以不經同意查詢的除外。

征信機構不得違反前款規定提供個人信息。

第十九條 征信機構或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個人信息主體同意的，應當在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。

第二十條 信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經個人信息主體同意向第三方提供。

第二十一條 征信機構可以通過信息主體、企業交易對方、行業協會提供信息，政府有關部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業信息。

征信機構不得采集法律、行政法規禁止采集的企業信息。

第二十二條 征信機構應當按照國務院征信業監督管理部門的規定，建立健全和嚴格執行保障信息安全的規章制度，并采取有效技術措施保障信息安全。經營個人征信業務的征信機構應當對其工作人員查詢個人信息的權限和程序作出明確規定，對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的姓名，查詢的時間、內容及用途。工作人員不得違反規定的權限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。

第二十三條 征信機構應當采取合理措施，保障其提供信息的準確性。征信機構提供的信息供信息使用者參考。

第四篇：2015新版征信授權書

個人信用報告查詢授權書

昆侖銀行股份有限公司 分/支行：

本人不可撤銷地授權貴行（包括貴行各分支機構）在辦理下述業務時，可以根據中國人民銀行有關規定，通過金融信用信息基礎數據庫查詢、打印、保存本人的個人信用報告：

（一）審核貸記卡、準貸記卡申請的；

（二）審批本人授信業務或本人作為擔保人申請；

（三）對已發放的本人信貸業務進行貸后風險管理；

（四）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢本人作為法定代表人或出資人信用狀況的。

本人不可撤銷地授權貴行（包括貴行各分支機構）按照國家監管部門的有關規定向金融信用信息基礎數據庫或其他數據信息系統提供本人的基本信息、個人信貸交易信息、信貸交易產生的個人不良信用信息以及其他相關信用信息。

授權期限：本授權書有效期自本人簽字之日起至上述業務結清之日止。貴行若超出本人授權查詢使用本人信用報告的用途范圍的，相應法律責任由貴行承擔。

若本人在貴行的業務未獲批準，本授權書、信用報告等資料無須退回。授權人聲明：貴行已依法向本人提示了征信授權事項，應本人要求對上述條款的概念、內容及法律效果做出了說明，本人對以上授權條款已全面知悉并理解。

借款申請人（簽字）： 借款人配偶（簽字）： 證件類型/號碼： 證件類型/號碼：

共同借款人（簽字）： 共同借款人配偶（簽字）： 證件類型/號碼： 證件類型/號碼：

保證人（簽字）： 保證人配偶（簽字）： 證件類型/號碼： 證件類型/號碼：

簽字日期： 年 月 日

第五篇：征信工作計劃

篇一：信用建設工作計劃

為了更好地構筑我售票處信用建設工作，根據公司的統一部署、辦公室的要求和黨團委會議的精神，結合我售票大廳的具體情況，把信用建設工作列入年的一項重點工作，堅持以“以誠信建設為主線”的工作思路，塑造“獨立、客觀、公正”的職業形象，特制定年信用建設工作，具體實施方案如下：

一、指導思想以及行動思路和主題

我售票大廳的信用建設示范行動的口號是：“信用第一，信譽至上”。動員全體職工加強信用建設教育、公開信用承諾、開展主題活動、強化監督管理，努力建設成為信用道德優良、信用行為過硬、信用制度健全、信用效果顯著的具有高信用度的標桿單位，為推動我售票大廳信用體系建設做出積極貢獻。

以“誠實守信”為主題，教育職工樹立“講信用，重信譽”的思想，以信譽為目標、以服務對象為中心、以優質服務為手段，為群眾提供更快捷、更便利、更有效的服務，促進我售票大廳的信用建設工作上新水平，達到樹立良好服務形象的目的。

二、組織領導

成立“售票大廳信用建設工作”領導小組,負責組織、領導、管理與協調。組長由xxx擔任，副組長由xxx擔任，成員由xxx，xxx，xxx，幾位同志組成。

三、基本標準

1、信用道德優良。自覺加強職業道德建設，集體成員愛崗敬業，文

明從業，具有較強的信用意識，全心全意為人民服務，誠實守信。

2、信用行為過硬。公平競爭，自覺維護市場秩序，全面履行合同規定的義務，切實兌現各種承諾，無不守信用的行為。

3、信用制度健全。各項管理制度完善，實行信用責任制，把信用要求落實到崗位和個人，監督措施有力。

4、信用效果顯著。樹立了良好的信用形象，并取得了較好的經濟效益、人才效益和社會效益。

四、主要內容及實施辦法

1、統一思想，提高認識，加強信用教育的宣傳。集中組織職工學習《公民道德建設綱要》。要求做到人人講誠信，人人爭當誠信模范。同時，要加強對團員的素質培養,在團員青年中廣泛宣傳誠信建設的必要性和重要性，使團員青年具有較強的信用意識，養成良好的職業習慣。從而使共青團組織能更發地幫助黨組織做好青年工作，發揮青年先鋒隊作用。

2、公示承諾，制定規范，倡導信用自律。向社會公開監督電話及上級主管單位,公開承諾服務內容,建立“以人為本”的服務理念。自覺接受社會和人民群眾的監督。結合我售票大廳的工作實際，規范服務卡的制作，將信用公約“誠信為本、有諾必踐、恪盡職守、率先垂范”二十字置于服務卡的醒目位置，有必要時公示上墻，激勵職工恪守誠實守信的職業道德。向來大廳買票的群眾發放服務卡，此來監督售票員的文明服務水平和綜合素質。

3、以各種活動為載體，落實誠信建設。大興學習之風，開展技術

比武、知識測試等多種形式的活動，引導廣大團員青年向思想道德水平高、綜合素質強、業務技術精的方向進步。促使廣大青年職工多學新知識、總結新經驗。鼓勵團員青年增強誠信服務的本領，評選最佳售票員，表彰在崗位中敢于冒尖、善于鉆研的青年崗位能手。

4、開展以“送溫暖，獻愛心”為主線的信用建設活動。全體職工要深入基層，切實為下崗特困職工、特困戶及其子女解決工作和生活中存在的困難，通過扎扎實實的服務工作，展示 “為民辦實事”的良好窗口形象。窗口在遇到急、難、險、重、危的情況時，要通過“綠色通道”、“特辦窗”，及時為群眾解決問題，體現高效優質的服務特色。

五、有關要求

1、精心組織，狠抓落實。全體職工要找準工作實際，高揚職業道德建設旗幟、參與信用建設工作的切入點，從公司所急、社會所需、群眾所盼、職工所能幾方面入手，制定富有針對性、操作性的活動方案，狠抓落實，務求取得實效。

2、樹立典型，加強宣傳。要挖掘、培養、樹立一批在信用建設工作方面作出突出成績、具有示范意義的典型，總結經驗，廣泛宣傳，展示重信守諾、爭創一流的時代風采，不斷擴大社會影響，營造誠實勞動、重信守諾的良好氛圍。

3、形成機制，常抓不懈。要把信用建設工作同《公民道德實施綱要》的實施結合起來，加強制度建設和規范管理，堅持開展經常性的信用建設示范活動，將其作為廣大職工參與信用建設工作的有效途

徑，常抓不懈并不斷取得新成效。篇二：2010年征信宣傳計劃

2010年征信宣傳計劃

為了普及征信知識、培養信用意識，促進征信工作和開展，人行麗水市中心支行立足于實際情況，以我市農村信用體系建設深入開展為突破口，進一步拓展征信宣傳的深度和廣度，擴大宣傳效果，特制定本年宣傳計劃。

一、宣傳主題

主題之一為“我與我的信用記錄”，宣傳口號為“農民要致富，信用來鋪路”，宣傳內容為農村信用體系建設等征信知識。宣傳對象為各級區鄉鎮領導干部、農民、涉農金融機構基層信貸人員。宣傳目的為：一是通過開展全面的征信知識普及活動，使農民了解到農民信用檔案征集的意義；二是引導更多的人關心自己的信用，主動參與農村信用體系建設；三是使區鄉鎮領導干部和涉農金融機構基層信貸人員更好地了解農村信用體系建設工作，編發《農村信用等級評價操作手冊》，做好正面宣傳工作。

主題之一為“讀懂我的信用報告”宣傳口號“積攢點滴信用，創造幸福人生”、“6.14信用記錄關愛日，請珍愛個人信用記錄”。宣傳對象為廣大市民。宣傳目的為：讓市民了讀懂自己的信用報告，從小事做起，積累自己信用財富。

二、時間安排 2010年1月至12月之間。

三、活動方式

（一）組織宣傳人員在重點鄉鎮及行政村辦公處的政務公開

欄內，張貼征信宣傳單，深入田間地頭與農民交談、利用農村鄉鎮集日，開展宣傳活動，普及農村信用知識。

（二）6月14日，各金融機構要在各支行級（含）以上營業網點懸掛“6.14信用記錄關愛日，請珍愛個人信用記錄”的宣傳橫幅，在營業大廳設臵征信宣傳資料索取處，并向個人客戶發送“溫馨提示：今天是信用記錄關愛日，請珍愛您的信用記錄”手機宣傳短信。

（三）通過座談、推進會等形式，組織相關人員學習農村信用體系建設知識，交流工作經驗。

（四）深入社區、鄉鎮和學校集中開展信用報告的現場查詢和講解個人信用報告等活動。

（五）整合部門資料，參與其他宣傳活動，普及征信知識。

篇三：江西省小額貸款公司征信系統接入實施方案

江西省小額貸款公司征信系統接入實施方案

為加強我省小額貸款公司的日常監管工作，經省政府研究同意，全省小額貸款公司全部接入人民銀行企業和個人信用信息基礎數據庫（以下簡稱“征信系統”）。現將我省小額貸款公司接入征信系統工作提出以下實施方案：

一、指導思想

按照“服務機構、規范管理、安全高效、節約費用”的原則，采取“虛擬總部、一線接入、集中報數”的方式，實現我省小額貸款公司接入征信系統工作。

二、工作目標

力爭2010年10月底以前，完成我省已開業小額貸款公司接入征信系統工作。后續經省政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）審批開業的小額貸款公司，由“虛擬總部”審核接入。

三、工作步驟

（一）申請階段

1、我省已開業小額貸款公司向人民銀行南昌中心支行遞交接入征信系統申請，申請材料主要包括以下內容：

（1）申請函。申請機構要在申請函中說明機構性質、業務現狀、業務系統與網絡條件、申請接入的征信系統名稱及接入的理由。

（2）省政府金融辦開業批復文件復印件。

（3）營業執照復印件。

（4）組織機構代碼證復印件。

（五）人民銀行出具的網絡安全環境驗收合格證明。

（六）本機構有關企業和個人信用信息基礎數據庫的內部管理制度，包括數據報送、信息查詢、異議處理、信息安全等方面的管理制度和操作規程。

2、人民銀行南昌中心支行初審同意后，報人民銀行總行征信中心審核同意。

（二）準備階段

1、人民銀行南昌中心支行準備部分

（1）機構設置。向征信中心提請在征信系統中設立江西省小額貸款公司“虛擬總部”機構，作為省內小額貸款公司頂級機構，全省小額貸款公司都作為分支機構，按照總、分行模式設置好全省小額貸款公司機構信息。

（2）運行環境準備。a、網絡連接環境準備。人民銀行南昌中心支行按照《小額貸款公司一線接入方案》（附件一），配置vpn網關設備。

b、系統運行環境準備。人民銀行南昌中心支行按照《小額貸款公司征信數據報送系統軟硬件配置要求》（附件二），購置一臺服務器，配置好相關軟件。

c、安裝征信數據報送系統。征信數據報送系統由人民銀行金電公司提供，安裝在服務器上。

2、小額貸款公司準備部分

（1）配置征信系統專用電腦(安裝必備防病毒軟件，做到專機專用，與互聯網物理隔離)、路由器（僅需配備以太接口）或三層交換機一臺、硬件防火墻設備一臺。

（2）一線接入。小額貸款公司分別當地向電信部門申請mstp專線，以mstp專線方式與人民銀行南昌中心支行網絡連接。

（3）人民銀行南昌中心支行或委托當地人民銀行對轄內小額貸款公司技術準備部分進行驗收，驗收合格后，出具網絡安全合格證明。

（三）接入階段

1、業務培訓。省政府金融辦和人民銀行南昌中心支行對首批申請接入征信系統的小額貸款公司組織業務培訓。培訓內容包括，征信系統管理制度，征信系統概述，信用報告解讀，“征信數據報送系統”的錄入和維護。培訓合格者，發予業務人員“征信系統崗位資格證書”。

2、數據錄入。各小額貸款公司以2010年1月1日為數據起始報送點，在征信數據報送系統中，錄入連續三個月的企業和個人貸款數據。

3、集中報數?！疤摂M總部”集中各小額貸款公司錄入數據，形成連續三個月數據文件，報征信中心進行測試。

4、繳納征信系統使用費。人民銀行金融電子化公司（以下簡稱金電公司）提供應用服務器軟件、數據庫軟件、征信數據報送系統軟件，以及軟件升級、人員培訓和數據測試驗收等軟件和服務，相關費用采取小額貸款公司每繳納8000元征信系統使用費的方式支付，金電公司為各小額貸款公司開具合法發票。

5、開通查詢。數據測試通過后，征信中心給“虛擬總

部”在征信系統正式環境中開通管理員用戶，管理員用戶給各小額貸款公司具備“征信系統崗位資格證書”的業務人員設置查詢用戶，小額貸款公司正式接入征信系統。

6、實時監管。省政府金融辦設置網絡連接終端，同樣采取mstp專線方式與人民銀行南昌中心支行網絡連接，從而與小額貸款公司網絡聯通，實現對小額貸款公司業務開展情況實時監管。

四、工作要求

1、加強組織領導。為確保方案順利實施，省政府金融辦和人行南昌中心支行共同負責接入時的協調、組織、管理和指導工作。各級金融辦和人民銀行要切實指導和協調轄內小額貸款公司各項準備工作，及時有效地解決接入工作中出現的問題。

2、認真做好準備工作。各小額貸款公司要對照本實施方案扎實有效地開展準備工作，指定專人負責，確保征信系統電腦專機專用，網絡環境達到人民銀行南昌中心支行科技處的驗收標準，并在本方案下發之日起，整理信貸業務臺賬，做到清晰準確完整。

3、抓緊制訂各項制度。征信系統關系到企業和個人切身利益，應確保依法合規查詢。各小額貸款公司要根據省政府金融工作辦公室和人民銀行有關制度、文件，分別制定本公司內部用戶管理、授權查詢、異議處理和安全管理等方面的規定。特別是個人征信系統，一是要建立《個人征信系統逐筆查詢登記簿》（附件三），二是要在《貸款審批書》中增

加授權查詢的格式條款，或單獨的授權查詢委托書。

4、做好運行和維護。人民銀行南昌中心支行負責承擔“虛擬總部”的運行和維護工作，確保征信數據報送系統正常運行，擔任好用戶管理員角色，做好小額貸款公司征信系統使用費的協助收繳工作；每年根據小額貸款公司征信管理制度執行情況、征信從業人員上崗資格狀況和小額貸款公司征信系統使用費繳交情況，審定開通征信系統查詢權限。

附件一：小額貸款公司一線接入方案

附件二：小額貸款公司征信數據報送系統軟硬件配置要求

附件三：個人征信系統逐筆查詢登記簿

篇四：信用卡員工工作計劃書

xxxxx信用卡中心人員2009年一季度工作計劃

尊敬的aa信用卡中心領導，bb支行領導：

感謝各位領導對我們的駐點安排，經過一個星期的適應性磨合，我們已經初步了解bb周圍的環境，了解發卡人群的所在圈，并和支行理財經理和其他各部門的工作人員形成工作上的默契，并著手準備合作。

在bb支行的一個星期里，我們和bb支行的理財經理討論了以后的合作模式，并形成一定的認同。充分利用支行的資源優勢進行發卡，而我們的開拓能力也將令支行理財經理的工作更加順暢。

為了以后工作的有效和順利開展，我們將以后的工作合理量化，我將對駐bb支行的信用卡中心人員制定以下目標：

根據卡中心對支行駐點人員要求，每人月均進件135，批核率高于60%，每人每月核卡80以上，高端客戶50，我將信用卡任務指標制表如下：

駐bb支行的人員平均每天完成1---2個全產品，主要是網銀，關聯和特色卡，在第一季度的第二個月后，關聯的覆蓋應該達到活卡的50%以上。

由于這項任務指標比較活，希望配合支行擬定相應的指標：

在進行一個月的適應后，配合支行我們會相應增加在工資代發，存款和其他我們能力所及的任務，讓我們在營銷本身任務的同時也為支行承擔相應的任務。

為了配合引導發卡量，提升中信的優質客戶，同時也是為了更加全面的展開營銷，我有以下的幾點建議： 1 每個星期在5天中，抽出一定時間，派營銷經理和理財經理共同值班，方便我們的營銷經理全面經行學習，同時在大堂分擔理財經理的工作壓力，更迅速就地深挖資源，展開營銷。

收集優質客戶資源，我營銷經理每日定時定點抽時間全面的經行電銷，同時做到信用卡營銷和幫支行維護客戶資源。

3信用卡經理將信用卡說明的宣傳單，支行理財宣傳單，民片裝訂一起，同時派發，做到客戶的深挖。

建立聯合營銷體制，理財經理和營銷經理結對子互助，資源共享，共同進退。

利用支行的社區資源，高檔小區資源經行設點宣傳營銷，同時進行多方面宣傳，必要的活動座椅由支行提供。7 有一定的培訓機會，在指定的時間全面學習和全面了解理財和

全產品的知識，做到真正的專業。

將優質客戶的聯系方式多份留存，建立相關優質客戶信息庫，定時進行客戶的信息交流。

以上就是我在bb支行的第一季度大致的計劃和幾點小小建議，有不足之處，請各位領導進行指正。

xxxxxxx 2009年1月4日

篇五：銀行支行工作計劃

銀行支行工作計劃

銀行支行>工作計劃

**年是深入學習領會和全面貫徹落實>十八大精神的開局之年，也是xxxx縣“縣域科學發展示范點”建設全面推進之年。支行總體工作思路為：以深入學習貫徹黨的十八大精神為主線，全面落實上級各項決策部署，堅持穩中求進的工作總基調，繼續實施穩健的貨幣政策，切實把握xxxx建設縣域科學發展示范點的獨特性，把握縣域金融管理體系和管理模式的特殊性，抓住切入點，抓好三個“一”，即每周一題、每月一行、每季一臺，認真履行好基層央行各項職責，保持工作的連續性和穩定性，不斷提升基層央行履職的創新力、影響力、公信力和發展力，努力打造示范引領的基層央行履職形象，推動縣域經濟金融科學穩健可持續發展。

2013年支行要重點抓好6方面23項工作：

一、堅持以服務實體為根本，創新推動縣域經濟科學發展

2013年，支行將切實把握貨幣政策的基本取向，進一步堅持金融服務實體經濟的本質要求，緊密圍繞金融服務實體經濟這一主線進一步加強窗口指導工作，努力保持貨幣信貸總量和社會融資規模平穩適度增長，切實提高金融服務實體經濟的質量和水平。

（二）強引導，全力促進經濟轉型。重點做好一季度的貨幣信貸調控工作，引導金融機構合理把握信貸投放節奏，在盤活存量上下功夫。創新做好綠色金融服務工作，加強與環保部門的溝通協作，探索推動開展排污權抵押貸款。進一步促進科技金融發展，有效擴大知識產權抵押貸款覆蓋面。做好文化產業金融服務工作，力爭在文化金融創新產品上有所突破。著力做好小微企業金融服務工作。進一步深入開展信貸支持實體經濟發展“春暉行動”，以“春風行動”為主題助推小微企業發展。繼續用好中小企業信貸政策評估、小企業貸款風險補償兩項政策工具，確保轄內小微企業貸款在全部企業貸款中的比重不斷提升，小微企業貸款增速高于全部企業貸款增速。根據縣域產業發展特點，重點抓好戰略性新興產業的金融服務工作。積極探索發展碳金融市場。

（三）保民生，深入推進普惠金融。重點做好金融支農工作。圍繞農民致富工程、城鄉一體化建設、“兩新”工程、小城市建設工作等領域，進一步通過農業貸款風險補償、支農再貸款等政策工具，引導金融機構保持涉農貸款平穩較快增長。創新做好農村產權的抵押貸款創新試點工作。積極探索發展農民宅基地抵押貸款。著力做好普惠金融 工作，努力支持就業、扶貧、助學等民生工程。落實好差別化住房信貸政策，加大對中小套型普通商品住房和保障房建設的支持力度。有效推進教育、經適房等與民生密切相關的消費信貸業務，積極鼓勵開辦針對高校畢業生、農民工、城鎮就業和生活困難群眾的小額擔保貸款、農村青年信用示范戶創業貸款、助學貸款等業務。

二、堅持以系統穩定為根基，規范推動區域金融安全發展

要牢牢守住不發生系統性、區域性金融風險的底線，堅持以“兩管理、兩綜合、一保護”工作為抓手，進一步健全區域金融風險的預警防范處置應對機制，堅持標本兼治，大力推進金融道德體系建設和社會誠信環境建設，努力營造穩定良好的縣域金融環境。

（四）加強綜管，有效推動縣域金融業務規范發展。進一步抓好“兩綜合兩管理一保護”工作。重點加強金融機構開業管理，加強業務準入審核。組織好對新設金融機構業務人員的考試工作，同時完善考核規章，組織對新提拔人員開展任前考試。認真開展金融機構綜合評價，進一步完善評價方法和指標體系，擴大評價結果運用。進一步加強對金融機構的綜合業務檢查和專項檢查。切實做好金融消費者權益保護工作。選擇試點建立金融消費者權益保護工作站，規范金融投訴處理流程。

（五）嚴防風險，牢牢守住不發生系統性、區域性金融風險的底線。著力構建全縣金融服務點信息臺賬，確保轄內所有金融機構服務點信息全覆蓋。進一步完善落實金融重大事項及重要信息報告制度。加強金融風險監測評估。做好風險排查。重點關注實體經營企業、企業擔保互保、房地產市場、政府融資平臺、民間借貸市場、地方政府融資平臺、影子銀行等關鍵領域發展情況及潛在風險。加強對中小金融機構、交叉性理財產品、歷史遺留問題和民間融資風險的監管和管理。加強銀行業機構流動性、資本充足情況和資產質量狀況的監測。加強對具有融資功能的非金融機構的風險監測，探索構建與融資性非金融機構監管部門間的有效合作機制，防范非正規金融及相關領域風險向金融體系傳導。高度重視支付結算和信息網絡領域的風險隱患，提高業務系統、信息系統的運維監測和應急處置水平。充分發揮基層行的優勢，維護>證券期貨業穩定。

（六）推動改革，不斷完善縣域金融服務體系。進一步推進農村信用社改革，重點關注農村合作銀行改制成為農村商業銀行。推進農業銀行深化“三農金融事業部”改革試點。積極引進和支持新設金融機構。加快發展民營金融機構，鼓勵引導民間資本發展社區類金融服務企業。引導金融機構用好利率浮動定價權合理定價。加強對商業銀行黃金業務管理。促進小額貸款公司健康發展，不斷完善縣域金融服務功能。

（七）加筑誠信，大力推進社會誠信體系新一輪建設。做好《征信管理條例》的宣傳和實施工作。全面推進《xxxx縣農村信用體系試驗區建設的實施方案》實施，建立以信用檔案和信用評價為基礎、以信用對接和信用增級為核心、以信用文化為保障的農村信用體系試驗區建設新模式，力爭2013年全縣70%農戶信用檔案納入浙江省農戶>信息管理系統。全面開展“三信”評定工作，不斷完善征信基礎服務。做好小貸公司和融資性擔保公司征信接入及信用評級工作。嚴格征信業務管理，全面規范商業銀行和征信機構的征信相關行為，加大對侵犯個人信用信息主體權益行為的查處力度。推進借款企業信用評級常態化和規范化，扶持信用好的中小企業發展。

三、堅持以便民利民為方向，統籌推動金融服務協調發展

大力發揮并不斷擴大便農支付工程建設成果，進一步改革支付結算管理與服務，努力構建現代化服務型國庫，嚴控國庫資金風險，加大反假人民幣、反洗錢力度，支持地方經濟社會發展。

（八）深化服務，發揮“便農支付工程”實效。引導并督促農村地區銀行機構采取直接加入支付系統或借助上級行清算網絡等方式提高對私營業網點支付系統覆蓋面。加大atm等自助設備在農村地區的布放力度，改進配套服務。開展“金融知識鄉村行”系列活動。通過成立一支金融知識宣講隊伍、培養一批金融知識宣傳員、構建一個金融知識農村宣傳服務網，深入基層開展金融知識宣傳。加強對銀行卡助農取款服務點的監督管理，積極協調當地鄉鎮政府、村委會，通過服務點與附近農戶簽訂互防協議、將服務點納入社會治安重點保護對象等方式，提高服務點的安全防范能力。督促農村合作銀行和郵政儲蓄銀行對服務點按季巡檢，定期>培訓。開展“便農自助金融服務終端”試點工作。

（九）優化環境，推廣現代化支付工具。做好第二代支付系統上線準備，優化大小額支付系統運行。加強宣傳和考核，進一步推進電子商業匯票的推廣應用。積極推廣非現金支付工具，在繼續推廣電子匯兌、支票、銀行匯票、銀行本票、委托收款等傳統支付業務的同時，積極開展“刷卡無障礙示范區、鎮”和“網銀村、鎮”創建，努力擴大網上銀行、手機銀行、電話銀行等新型支付業務的使用范圍。指導銀行機構在農村對外交易頻繁、管理先進的企業推廣網上支付。強化支付服務市場監管。督促銀行機構做好單位賬戶年檢工作，并實現與銀行卡特約商戶年檢工作的有機銜接。處理好聯網核查社會公眾投訴。與公安部門探索建立打擊銀行卡、票據等支付領域違法犯罪活動的長效機制。加大對簽發空頭支票行為的處罰力度。

（十）推進改革，構建現代化服務型國庫。開展好西塘鎮全省鄉鎮財政國庫集中支付改革試點工作。逐步建立起以國庫單一賬戶體系為基礎、國庫集中支付為主要形式的新型鄉鎮財政資金管理制度和機制。不斷完善財稅庫銀關國庫風險控制聯動機制。加強對國庫集中支付代理銀行的監督管理，開展專項檢查。加強內控，梳理業務流程，查找風險隱患，建立防范措施。

（十一）強化監管，提升“雙反”工作實效性。進一步鞏固和完善城鄉反假貨幣網絡，提高農村“反假工作站”的效率。重點關注現金流通重點區域。以“非現場評價”為核心、以提高非現場監管報表質量為重點，逐步建立金融機構反洗錢工作分級管理體制，有選擇性地對部分銀證保金融機構開展走訪與評價。進一步加強宣傳培訓，重點加強對新設或新升格銀行機構、證券>保險機構的業務培訓。開展好“反洗錢宣傳月”活動。

（十二）注重調研，提高金融研究分析能力。積極圍繞基層熱點、難點、苗頭性問題開展調研，提高調研分析和政策研究的前瞻性、時效性和針對性，努力推動調研成果的現實轉化。進一步辦好xxxx縣>金融學會，通過金融學會平臺，增進轄內金融機構的信息交流和工作研究，推動形成工作合力。

四、堅持以管理轉型為探索，有序推動縣域經濟開放發展

根據外匯管理理念和方式的“五個轉變”的要求，積極促進貿易>投資便利化進程加速，不斷加強完善外匯服務經濟能力，優化外匯貿易環境。

（十三）創新外匯管理方式。扎實做好貨幣貿易外匯管理工作。進一步完善涉匯主體監管辦法，以“真實性審核”和涉外主體義務性報告為主，強化分類管理，適當提高 b、c類企業的比例，提高涉外企業對外匯管理重要性認識。以外匯年檢為切入點，增加數據指標和有關>會計科目監測內容，加大對可疑線索、違規案件的查處力度。完善重點企業監測制度，通過對重點監測企業運行情況的分析，及時向企業通報外匯政策和業務辦理提示，并通過優秀監測企業評比和貨物貿易考核等手段，切實發揮好重點聯系企業的反饋作用。進一步細化銀行管理職能，加強對銀行外匯從業人員的業務能力測試。

（十四）提升外匯服務水平。積極參與政府對外貿易發展和招商引資工作，做到外匯政策提前介入。穩步推進投資貨物貿易外匯管理改革。設置外匯服務熱線，積極宣傳貨物貿易改革新政。針對出口加工區在貨物貿易改革后區外外匯服務比區內更有優勢這一情況，加強政策研究支持縣出口加工區的企業發展，助推加工區跟上貨物貿易改革步伐。

（十五）嚴格外匯風險監測。充分利用外匯業務監測、直接投資管理、抽樣調查等監管系統，建立可疑或異常外匯收支行為企業非現場監管案例庫，加強對企業的監測和核查。開展外匯指定銀行外匯業務合規性全面檢查。加強國際收支申報主體現場和非現場核查工作。加大對違規企業的查處力度。

五、堅持以文化建設為引領，合力推動基層央行和諧發展

緊緊圍繞學習宣傳貫徹黨的十八大精神，堅持以文明單位創建活動為總抓手，努力打造“科學發展示范”的基層央行文化特色，不斷增強文化軟實力，鑄就基層央行發展硬功夫。

（十六）全面學習宣傳貫徹黨的十八大精神。結合xxxx縣“科學發展示范點”建設，通過報告會、宣講會、座談會、談體會、開展知識競賽活動等各種形式學習宣傳十八大精神，引導干部職工全面準確領會十八大精神，進一步統一思想、凝聚力量、推動工作。扎實推進學習型黨組織建設，鞏固和發展>創先爭優活動成果，加強創先爭優長效機制建設。

（十七）不斷提升基層央行文明建設水平。積極創新文明單位創建思路、創建載體、創建形式。大力開展基層央行文明單位創建工作宣傳。結合文明禮儀、崗位流程、內部規范等內容，制定支行員工行為規范，推動員工良好的行為養成。積極開展文明創建主題活動，倡導快樂工作理念，提升全行凝聚力。

（十八）合力推動黨政工青婦分工協作聯動發展。扎實推進學習型、服務型、創新型黨組織建設。鞏固和發展創先爭優活動成果，形成長效機制。開展“為民務實清廉“教育實踐活動，保持黨的純潔性。充分發揮工會的橋梁紐帶作用，深入開展業務競賽活動，深化民主管理。進一步加強青年隊伍建設，以黨建帶工建、帶團建，鼓勵和推動青年發展。

六、堅持以隊伍建設為重點，深化推動基層央行規范發展 認真落實中央關于改進工作作風、密切聯系群眾的“八項規定”，致力推進干部職工道德建設、作風建設，努力構建嚴謹規范的內部管理和風險防控機制，為基層央行高效履職提供堅強的內部支撐。

（十九）著力道德領域建設。以核心價值體系建設為重點，以理想信念和形勢教育為載體，堅持文化培養和業務發展相結合，宣傳學習黨的重要政論和社會主義核心價值體系。深入開展道德領域專項教育和治理活動。大力開展金融道德建設，充分發揮好“道德講堂”等宣傳陣地，對內通過金融系統道德模范推選和宣講活動，努力提升金融從業人員道德素養。對外積極開展誠信宣傳，提升社會誠信意識，防范道德風險。

（二十）著力職業素質建設。進一步組織開展好全員遠程培訓學習活動。加強干部職工業務培訓，積極創新教育培訓的內容和形式，引導干部職工牢固樹立學習發展意識，注重對干部職工特別是青年職工綜合能力的培養，努力提升基層央行干部職工的從業素養。

（二十一）著力黨風政風建設。嚴格執行“八項規定”。進一步落實好>黨風廉政建設責任制。加強同級監督檢查。將黨風廉政建設融入內部審計，形成自我監督、自我完善的常態化機制。深化>行風建設，開展銀行系統民主評議行風活動“回頭看”活。深入推進廉政文化建設，通過“一欄、一網、一屏、一月、一平臺”暨宣傳欄、局域網、電子屏、宣教月和黨務公開平臺，以學習思廉、讀書養廉、上課倡廉、座談警廉等形式，深入開展干部職工理想信念教育、示范教育、警示教育和崗位廉政教育，組織開展“養心·養身”廉潔教育活動，使廣大干部職工在“潤物細無聲”中啟智修身養廉。

（二十二）著力風險防控機制建設。開展“廉政風險防控年”活動，認真落實《中國人民銀行工作人員防止利益沖突若干規定》。進一步深化推進縣支行同級監督機制建設，深化落實《崗位廉政風險防范機制》。進一步加強制度執行力建設。進一步推進內控規范化管理，以標準化、規范化管理為抓手，以對外依法行政、改進窗口服務、高效履職為重點，提高行政效率。做好輿論引導。深入做好厲行節約工作。堅持開展綜治創安活動。加強金融信息安全保障。不斷提升應急管理能力和水平。

（二十三）著力內控管理機制建設。牢固樹立“安全第一”思想，始終堅持把安全放在首要位置。提高員工制度觀念，增強防范意識，規范自身行為。堅持開展“內控文化建設月”活動，以人為本，規范操作流程，明確崗位職責，強化內控安全檢查和同級監督審計，提高制度執行力。做好各項應急預案評估工作，加強演練，提高應對處置突發事故的能力。積極落實節能減排工作各項措施，加強>財務管理，推進“節約型”支行建設。繼續加強輿論引導和政策宣傳，切實做好政務、行務、黨務公開工作，不斷提升基層央行依法行政能力和水平。