第一篇：征信自查

開展征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告

根據(jù)中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開展《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，貫徹落實(shí)情況自查工作的通知；為貫徹《征信業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》規(guī)范本行征信業(yè)務(wù)的合規(guī)開展，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，確保我行信貸與征信信息如實(shí)反映客戶真實(shí)信用情況，提升我行客戶服務(wù)水平、防范聲譽(yù)及法律風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)結(jié)合本行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：

一、本行相關(guān)征信工作人員在辦理征信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則。

二、在查詢過(guò)程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢?cè)?，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無(wú)無(wú)權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。

三、對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢?cè)蜻M(jìn)行詳細(xì)登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。

四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我行對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。

五、對(duì)其查詢的個(gè)人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)。

六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對(duì)每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。

自查人：xxxx銀行

第二篇：XX年征信自查報(bào)告書

XX年征信自查報(bào)告書

借款人主體資格不合規(guī)。如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部借款戶重公司二分公司于年月日轉(zhuǎn)貸xxxx萬(wàn)元，該筆貸款由公司承貸，但貸款資料中沒(méi)有總公司的借款授權(quán)書。下面是XX年征信自查報(bào)告書，歡迎閱讀。

XX年征信自查報(bào)告書

根據(jù)中國(guó)人民銀行合肥中心支行《關(guān)于印發(fā)的通知》，為規(guī)范個(gè)人征信系統(tǒng)的正確使用，提高個(gè)人征信系統(tǒng)使用管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)個(gè)人征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)對(duì)本人在個(gè)人征信系統(tǒng)使用以來(lái)進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：

在使用個(gè)人征信系統(tǒng)時(shí)，嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。在查詢過(guò)程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢?cè)颍M(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無(wú)無(wú)權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。

對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢?cè)蜻M(jìn)行詳細(xì)登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。

現(xiàn)我社被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我社對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。

對(duì)其查詢的個(gè)人征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用個(gè)人征信系統(tǒng)。

對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對(duì)每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。

XX年征信自查報(bào)告書

1、部分費(fèi)用支出未進(jìn)入當(dāng)期成本。一是當(dāng)年購(gòu)置的辦公設(shè)施(辦公家具、多功能顯示屏等)、支付的安全防衛(wèi)費(fèi)(防彈玻璃、防盜門等)共計(jì)xxxx萬(wàn)元，未納入當(dāng)年費(fèi)用科目進(jìn)行核算，而在聯(lián)社科目往年計(jì)提的建房款中列支xxxx萬(wàn)元，在聯(lián)社賬外儲(chǔ)蓄存單賬戶中列支xxxx萬(wàn)元。其中xxxx萬(wàn)元沖銷了1391墊支的家具款，xxxx萬(wàn)元購(gòu)置聯(lián)社招待所家具，xxxx萬(wàn)元預(yù)付聯(lián)社招待所裝飾款。(年月日我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部在5321-低值易耗品攤?嘶Я兄Ч喊旃?悶芬慌?金額xxxx萬(wàn)元，附件為開出的發(fā)票二張，通過(guò)社內(nèi)往來(lái)轉(zhuǎn)入存入活期儲(chǔ)蓄存款，存款人名字為，儲(chǔ)蓄存單號(hào)碼為，于年月日支取，本息合計(jì)xxxx萬(wàn)元，在營(yíng)業(yè)部存入活期儲(chǔ)蓄存款戶，戶名，賬號(hào)為。年月日轉(zhuǎn)存存款結(jié)息元，付利息所得稅元，實(shí)際余額xxxx萬(wàn)元。年月至年月共計(jì)支出筆，金額1xxxx萬(wàn)元，至月日該賬戶現(xiàn)余xxxx萬(wàn)元，檢查結(jié)束時(shí)已責(zé)成我聯(lián)社銷戶，并將余款納入聯(lián)社大賬管理)。二是當(dāng)年開支的費(fèi)用未納入當(dāng)期損益核算。如聯(lián)社機(jī)關(guān)年月日將開支的廣告費(fèi)xxxx萬(wàn)元在2642管理部門統(tǒng)籌基金宣傳費(fèi)科目列支(聯(lián)社規(guī)定將x%上劃集中使用，x%由信用社據(jù)實(shí)列支)。又于當(dāng)天用2642科目管理部門統(tǒng)籌基金沖減5321科目業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)xxxx萬(wàn)元。

2、費(fèi)用計(jì)提不夠準(zhǔn)確

(1)呆賬準(zhǔn)備少核銷、多計(jì)提。全轄年初余額xxxx萬(wàn)元，當(dāng)年應(yīng)核銷xxxx萬(wàn)元，實(shí)際核銷xxxx萬(wàn)元，少核銷xxxx萬(wàn)元;年末各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額為xxxx萬(wàn)元，呆賬準(zhǔn)備金余額應(yīng)達(dá)到xxxx萬(wàn)元，實(shí)際余額為xxxx萬(wàn)元，多計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金xxxx萬(wàn)元。

(2)效益獎(jiǎng)計(jì)提有誤。年賬面利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元，調(diào)增項(xiàng)目:網(wǎng)絡(luò)攤銷費(fèi)1xxxx萬(wàn)元，計(jì)算機(jī)中心運(yùn)行費(fèi)xxxx萬(wàn)元，多計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金xxxx萬(wàn)元，聯(lián)社月底發(fā)放銀團(tuán)貸款xxxx萬(wàn)元，計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金xxxx萬(wàn)元視同利潤(rùn);調(diào)減項(xiàng)目:減免2x%營(yíng)業(yè)稅及附加稅xxxx萬(wàn)元，專項(xiàng)票據(jù)提應(yīng)收利息xxxx萬(wàn)元，少核銷呆賬xxxx萬(wàn)元，實(shí)際計(jì)提效益獎(jiǎng)基數(shù)為

xxxx萬(wàn)元，扣除x%企業(yè)所得稅xxxx萬(wàn)元，我聯(lián)社應(yīng)提效益獎(jiǎng)xxxx萬(wàn)元(，實(shí)提xxxx萬(wàn)元，少提xxxx萬(wàn)元。

(3)職工教育經(jīng)費(fèi)多提xxxx萬(wàn)元。

(4)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)金多提xxxx萬(wàn)元。其原因是你聯(lián)社計(jì)提基數(shù)全部是按當(dāng)年工資總額計(jì)提。(聯(lián)社理由是歷年有紅字多xxxx萬(wàn)元)。

(5)職工住房公積金多提xxxx萬(wàn)元。

(6)超比例沖銷待核銷應(yīng)收利息xxxx萬(wàn)元。年年末余額為xxxx萬(wàn)元，當(dāng)年沖銷xxxx萬(wàn)元，年末余額xxxx萬(wàn)元，超比例沖銷xxxx萬(wàn)元。

3、限額費(fèi)用有超標(biāo)現(xiàn)象

(1)業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)超支xxxx萬(wàn)元。

(2)業(yè)務(wù)招待費(fèi)超比例開支xxxx萬(wàn)元。全轄共支xxxx萬(wàn)元，從抽查的三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)看，均有超支現(xiàn)象。

4、我聯(lián)社年末現(xiàn)有遞延資產(chǎn)余額xxxx萬(wàn)元，主要是網(wǎng)絡(luò)費(fèi)xxxx萬(wàn)元，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)xxxx萬(wàn)元，房屋裝修費(fèi)xxxx萬(wàn)元。裝修費(fèi)未按規(guī)定年限進(jìn)行攤銷，如信用社年房屋裝修費(fèi)xxxx萬(wàn)元當(dāng)年未攤銷完。

5、部份資產(chǎn)已損失,金額xxxx萬(wàn)元。一是委托及代理資產(chǎn)(負(fù)債)業(yè)務(wù)科目預(yù)計(jì)損失xxxx萬(wàn)元。如信用社xxxx萬(wàn)元是與農(nóng)行未脫鉤之前為農(nóng)行代理的扶貧貸款,現(xiàn)已損失;二是調(diào)出調(diào)劑資金科目預(yù)計(jì)損失xxxx萬(wàn)元，主要是與行社脫鉤前調(diào)給農(nóng)行貸給企業(yè)的貸款,現(xiàn)貸款已損失。三是存放同業(yè)款項(xiàng)科目預(yù)計(jì)損失xxxx萬(wàn)元，主要是接受基金會(huì)資產(chǎn)，現(xiàn)債務(wù)落實(shí)困難，無(wú)法收回，金額xxxx萬(wàn)元;信用社與農(nóng)行在脫鉤之前拆借給農(nóng)行貸給企業(yè)的貸款xxxx萬(wàn)元,現(xiàn)貸款已損失。

6、應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)處理不及時(shí)

(1)1391其他應(yīng)收款未及時(shí)清理和處置，金額xxxx萬(wàn)元。一是該科目實(shí)際損失額達(dá)xxxx萬(wàn)元，損失款項(xiàng)未進(jìn)行處置;其中各社墊付歷年訴訟xxxx萬(wàn)元(聯(lián)社營(yíng)業(yè)部xxxx萬(wàn)元、牌樓信用社xxxx萬(wàn)元，分水信用社xxxx萬(wàn)元)，現(xiàn)基本無(wú)法收回，已損失;個(gè)信用社發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件損失xxxx萬(wàn)元;兩個(gè)信用社分別于年和9年違規(guī)操作存款業(yè)務(wù)和違規(guī)為企業(yè)承諾擔(dān)保貸款導(dǎo)致被法院強(qiáng)制執(zhí)行xxxx萬(wàn)元。二是聯(lián)社機(jī)關(guān)歷年應(yīng)下劃的材料款xxxx萬(wàn)元未在當(dāng)年攤銷進(jìn)入損益。

(2)2621其他應(yīng)付款處理不及時(shí)。全轄共有余額xxxx萬(wàn)元。主要存在:一是聯(lián)社機(jī)關(guān)養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶紅字金額xxxx萬(wàn)元應(yīng)逐年攤銷未攤銷，形成原因主要是歷年提取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金不夠支付退休職工的醫(yī)藥費(fèi)和補(bǔ)差工資而形成。二是聯(lián)社機(jī)關(guān)暫收年勞動(dòng)分紅稅xxxx萬(wàn)元未進(jìn)行處置。三是信用社基金會(huì)并入的農(nóng)行扶貧貸款有xxxx萬(wàn)元未查明原因進(jìn)行處置。(聯(lián)社說(shuō)明年終決算信用社未劃上來(lái)，實(shí)際只欠xxxx萬(wàn)元)。

7、有隱匿存款的現(xiàn)象。經(jīng)查，我聯(lián)社等個(gè)信用社在2621科目隱匿存款xxxx萬(wàn)元。

(二)信貸管理上存在的問(wèn)題

1、抵債資產(chǎn)管理不夠規(guī)范。一是我聯(lián)社抵債資產(chǎn)的基礎(chǔ)管理工作不到位，存在著臺(tái)賬建立不規(guī)范。如聯(lián)社資?？乒芾淼牡謧Y產(chǎn)臺(tái)賬的要素不全，不能全面反映抵債資產(chǎn)處置進(jìn)度。二是在接收、處置抵債資產(chǎn)時(shí)存在反映不真實(shí)的現(xiàn)象。主要表現(xiàn):接收抵債資產(chǎn)列賬時(shí)未將利息列入抵債資產(chǎn)待變現(xiàn)利息，如接收有限公司只列xxxx萬(wàn)元本金，而未將相應(yīng)利息納入抵債資產(chǎn)待變現(xiàn)利息;社未經(jīng)審批在并社時(shí)調(diào)增xxxx萬(wàn)元抵債資產(chǎn)。三是將抵債資產(chǎn)調(diào)入呆賬，如信用社將公司抵債資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元從抵債資產(chǎn)中調(diào)入呆賬，于年月日用央行專項(xiàng)票據(jù)置換。

2、投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，收回難度大。我聯(lián)社截止年12月日共有債券投資筆xxxx萬(wàn)元，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)檢查確認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)較大，收回困難。

3、貸款手續(xù)欠合規(guī)。本次對(duì)我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、信用社34筆大額貸款xxxx萬(wàn)元進(jìn)行了抽查，發(fā)現(xiàn)一些不合規(guī)的現(xiàn)象:

(1)借款人主體資格不合規(guī)。如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部借款戶重公司二分公司于年月日轉(zhuǎn)貸xxxx萬(wàn)元，該筆貸款由公司承貸，但貸款資料中沒(méi)有總公司的借款授權(quán)書。

(2)貸款抵押物有不合規(guī)定的現(xiàn)象。一是抵押物折價(jià)偏高，如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部年月日給公司貸款xxxx萬(wàn)元，用貨船作抵，其折價(jià)比例為x%，超過(guò)重信聯(lián)212號(hào)文件之規(guī)定的x%;二是抵押物不符合規(guī)，如信用社借款戶學(xué)校，于年月日借款xxxx萬(wàn)元，用該校幼兒院教學(xué)樓作抵押。

(3)貸款約定不明確。一是貸款合同約定不明確，如借款戶年月日與社簽訂xxxx萬(wàn)元的貸款合同，當(dāng)日發(fā)放xxxx萬(wàn)元，后于年月又發(fā)放xxxx萬(wàn)元，但合同中未約定貸款發(fā)放期限;二是貸款抵押物補(bǔ)充要素約定不明，如社借款戶公司于年月日借款xxxx萬(wàn)元，用作保，但未將的保險(xiǎn)受益人變更為信用社。

(4)保證貸款有擔(dān)保單位不符規(guī)定的現(xiàn)象。如營(yíng)業(yè)部借款戶公司年月日借款xxxx萬(wàn)元，擔(dān)保單位公司不具備AAA級(jí)資格。

(5)項(xiàng)目貸款不合規(guī)。如重慶公司注冊(cè)資本xxxx萬(wàn)元，先后貸款xxxx萬(wàn)元，其中年月日貸款xxxx萬(wàn)元，該戶貸款無(wú)詳實(shí)的項(xiàng)目貸款論證資料、用地規(guī)劃許可證。

(6)按揭貸款操作不合規(guī)。如營(yíng)業(yè)部辦理按揭貸款xxxx萬(wàn)元,未按規(guī)定對(duì)借款人進(jìn)行

審查、設(shè)定擔(dān)保金等。

(7)銀團(tuán)貸款借據(jù)要素不齊全，我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部所有銀團(tuán)貸款筆億元借據(jù)均不同程度存在缺少主任和信貸員印章的現(xiàn)象。

4、少數(shù)社貸款還未拆分完，形態(tài)反映不實(shí)。經(jīng)我聯(lián)社自查現(xiàn)在還有5個(gè)社發(fā)放貸款筆xxxx萬(wàn)元(于年月日到期，該戶共欠信用社貸款xxxx萬(wàn)元)，現(xiàn)還未拆分，因此未調(diào)整形態(tài)。其原因，一是現(xiàn)在正在訴訟中;二是如果調(diào)了會(huì)影響專項(xiàng)票據(jù)兌付。

三、建議

(一)嚴(yán)格按照市聯(lián)社精神，進(jìn)一步規(guī)范聯(lián)社審貸會(huì)工作規(guī)則，加強(qiáng)貸款合規(guī)性、合法性的審查，提高決策質(zhì)量，把貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度內(nèi)。

(二)加強(qiáng)信貸檔案資料的管理，聯(lián)社相關(guān)職能科室對(duì)全區(qū)信貸檔案資料進(jìn)行一次全面清理，凡是不符合要求的要嚴(yán)格按照市聯(lián)社有關(guān)規(guī)定補(bǔ)充完善相關(guān)資料，按序?qū)舯９?，使全區(qū)信貸檔案資料早日走上制度化、規(guī)范化、的軌道。

(三)進(jìn)一步深化“信用工程”創(chuàng)建工作，完善相關(guān)基礎(chǔ)資料，加大農(nóng)戶小額貸款投放力度，切實(shí)發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，鞏固農(nóng)村陣地。

第三篇：支行征信管理工作考核評(píng)比自查情況匯報(bào)

今年征信管理工作以《中國(guó)人民銀行**中心支行征信管理工作考核評(píng)比辦法》為指導(dǎo)，結(jié)合我市實(shí)際情況開展各項(xiàng)工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

一、個(gè)人征信工作考核標(biāo)準(zhǔn) 1、12月8日七臺(tái)河市農(nóng)村（城市）信用社非農(nóng)戶個(gè)人信貸數(shù)據(jù)已成功上報(bào)至個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并且能保證在今年年底繼續(xù)錄入上報(bào)存量信貸業(yè)務(wù)。此項(xiàng)考核應(yīng)得8分；

2、我行的公積金賬戶信息已成功上報(bào)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。另外在與政府溝通方面制定了《七臺(tái)河市征信體系建設(shè)實(shí)施方案》，并得到了市委宣傳部的認(rèn)可，積極協(xié)調(diào)各征信職能部門，有利于推動(dòng)我市誠(chéng)信建設(shè)體系的早日實(shí)現(xiàn)。此項(xiàng)考核應(yīng)得12分；

3、我行轉(zhuǎn)發(fā)了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》（人民銀行3號(hào)令），要求各金融機(jī)構(gòu)組織有關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)，貫徹文件精神，建立健全查詢內(nèi)控制度、分級(jí)用戶受權(quán)管理體系，并將有關(guān)制度在人行進(jìn)行備案。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分；

4、在對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢中，我們要求各金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)好人民銀行3號(hào)令文件精神，嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)用戶授權(quán)制度，在貸款合同或信用卡批準(zhǔn)等材料中加入相關(guān)查詢條款。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分；

5、目前轄區(qū)內(nèi)還沒(méi)有公民向征信管理部門提出過(guò)異議申請(qǐng)，在日常工作中，人民銀行曾學(xué)習(xí)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行此類業(yè)務(wù)培訓(xùn)，要求信貸業(yè)務(wù)[找文章到大 秘書-/www.tmdps.cn-一站在手，寫作無(wú)憂！]人員熟練掌握異議處理流程。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分；

6、在日常報(bào)表方面，我行一直注重上報(bào)材料的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，杜絕遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象發(fā)生。此項(xiàng)考核應(yīng)得5分。

二、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)考核標(biāo)準(zhǔn)

1、在貸款卡發(fā)放操作中，我們嚴(yán)格執(zhí)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(暫行)》有關(guān)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確錄入借款人(擔(dān)保人)基本信息及財(cái)務(wù)指標(biāo)，所發(fā)放的貸款信息中不存在任何錯(cuò)誤。在今年銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中清理中，我們僅用了省行規(guī)定的一半時(shí)間就完成了1萬(wàn)余相關(guān)信息的補(bǔ)錄工作，并參加省行數(shù)據(jù)清理工作。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分；

2、在接到哈中支《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)總行貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可有關(guān)要求的通知》后，我們即嚴(yán)格執(zhí)行貸款卡發(fā)放行政審批制度，借款人先提供有關(guān)辦卡材料經(jīng)人行辦公室法制辦審核后，再轉(zhuǎn)交業(yè)務(wù)部門受理，貸款卡申辦流程已進(jìn)行公示。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分；

3、我行在今年5月8日-6月末開展了貸款卡集中年審工作，并于7月中旬將有關(guān)情況形成報(bào)告上報(bào)哈中支。此項(xiàng)工作應(yīng)得2分；

4、為了保證各金融機(jī)構(gòu)所有企業(yè)信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)確錄入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，每月初我們都與金融機(jī)構(gòu)核對(duì)信貸數(shù)據(jù)余額，如發(fā)現(xiàn)不一致，查找存在的問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行更正。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分；

5、為了保證企業(yè)信息機(jī)密，我行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢中界定查詢范圍，制定了相關(guān)制度并嚴(yán)格執(zhí)行，所有金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員、操作員信息都要在人行進(jìn)行備案。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分；

6、科技科每日都對(duì)城市行管理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，并確保服務(wù)器與省域系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接通暢，將數(shù)據(jù)及時(shí)上報(bào)省域系統(tǒng)中。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分；

7、在今年銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)全面升級(jí)中，按照總行銀行征信［2005］48號(hào)文件精神對(duì)城市行管理子系統(tǒng)、貸款卡管理子系統(tǒng)中的信息進(jìn)行了集中修改補(bǔ)錄。此項(xiàng)考核應(yīng)得6分；

8、利用人行報(bào)表子系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息制做成餅形圖，對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行分析，加強(qiáng)了貸款結(jié)構(gòu)及信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分；

三、征信宣傳教育工作考核標(biāo)準(zhǔn)

1、在接到《關(guān)于下發(fā)全省征信教育方案的通知》(哈銀發(fā)152號(hào))文件后，我們即擬定了《七臺(tái)河市征信管理工作方案》、《2005年征信管理工作考核制度落實(shí)情況》、《七臺(tái)河市2005年征信宣傳推廣工作要點(diǎn)》等材料，并上報(bào)哈中支。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分；

2、為了擴(kuò)大征信知識(shí)宣傳，我行于6月18、19日組織金融機(jī)構(gòu)開展了七臺(tái)河市“金融征信杯”男子藍(lán)球賽、8月17日結(jié)合助學(xué)貸款進(jìn)行了中國(guó)人民銀行七臺(tái)河市中心支行扶貧助學(xué)捐款活動(dòng)、9月21日在中行、農(nóng)行、農(nóng)村信用社開展了消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款小額擔(dān)保貸款等項(xiàng)征信宣傳活動(dòng)。此項(xiàng)考核應(yīng)得6分； 3、9月12日在市職業(yè)技術(shù)學(xué)校對(duì)在校學(xué)生開展了

征信知識(shí)講座，參加人員超過(guò)300人。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分； 4、10月15日我行開展了征信進(jìn)社區(qū)活動(dòng)，到七臺(tái)河市桃北花園社區(qū)進(jìn)行了征信知識(shí)宣傳活動(dòng)，并于10月25日由張桂云行長(zhǎng)帶隊(duì)深入龍湖煤礦進(jìn)行征信知識(shí)宣傳，取得了良好的效果的應(yīng)用。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分；

5、為了配合個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，我行于11月4-11日開展了七臺(tái)河市征信宣傳周活動(dòng)，對(duì)社會(huì)大眾進(jìn)行征信知識(shí)宣傳、今年5-7月連續(xù)在七臺(tái)河市公共頻道黃金時(shí)段播放人總行征信宣傳公益廣告、6月15-18日在雞西市麒麟山莊舉辦全市征信管理工作培訓(xùn)班，提高了參訓(xùn)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、我行撰寫的調(diào)研文章《銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建設(shè)中存在的問(wèn)題及對(duì)策》在黑龍江金融調(diào)研第三期發(fā)表、《我國(guó)企業(yè)與個(gè)人征信業(yè)發(fā)展模式問(wèn)題研究》在人總行《金融研究報(bào)告》第35期發(fā)表、《我國(guó)目前信用體制存在的問(wèn)題及對(duì)策》在沈陽(yáng)分行《金融研究報(bào)告》第4期發(fā)表。此項(xiàng)考核應(yīng)得20分；

四、征信市場(chǎng)監(jiān)督管理工作考核標(biāo)準(zhǔn)

1、與市委宣傳部協(xié)調(diào)，在市電視臺(tái)播放征信公益廣告，制定了《七臺(tái)河市征信體系建設(shè)實(shí)施方案》、多次與市房產(chǎn)局、公積金管理中心勾通公積金賬戶信息上報(bào)工作，并將有關(guān)問(wèn)題及時(shí)上報(bào)哈中支。此項(xiàng)考核應(yīng)得5分；

2、對(duì)轄區(qū)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)基本情況進(jìn)行了調(diào)查，此項(xiàng)考核應(yīng)得3分。

第四篇：大數(shù)據(jù)征信

大數(shù)據(jù)征信 互聯(lián)網(wǎng)金融的羅生門

2015-02-19徐富記

從央行個(gè)人征信牌照開閘，到首家互聯(lián)網(wǎng)銀行微眾銀行給卡車司機(jī)發(fā)放第一筆貸款，互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮儼然已從P2P網(wǎng)貸洶涌到眾籌，又波濤到大數(shù)據(jù)征信。

史鐵生曾說(shuō)過(guò)：“歷史在發(fā)生時(shí)未被發(fā)現(xiàn)，在發(fā)現(xiàn)時(shí)已被重組”，正如當(dāng)下之大數(shù)據(jù)征信，盡管已悄然發(fā)生，但未被發(fā)現(xiàn)，而再發(fā)現(xiàn)時(shí)，卻已被改寫，局內(nèi)人的自說(shuō)自話，局外人的不明覺(jué)厲，大數(shù)據(jù)征信，似乎已成互聯(lián)網(wǎng)金融的羅生門。

四級(jí)征信機(jī)構(gòu) 百花齊放

2015年新年伊始，央行下發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，正式開啟個(gè)人征信市場(chǎng)化閘門，民營(yíng)征信迎來(lái)元年，以阿里巴巴芝麻信用為代表的基于消費(fèi)大數(shù)據(jù)的征信機(jī)構(gòu)、以鵬元征信為代表的基于公共大數(shù)據(jù)的征信機(jī)構(gòu)和以社交數(shù)據(jù)作為征信模式的玖富旗下的閃銀（we cash）等征信機(jī)構(gòu)紛紛登臺(tái)亮相。

以目前國(guó)內(nèi)的信用體系，信用數(shù)據(jù)大致分為國(guó)家級(jí)、電商級(jí)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)級(jí)、社交金融級(jí)，其中，國(guó)家級(jí)的信用數(shù)據(jù)為央行的征信中心和銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸數(shù)據(jù)、各部委的具有公共屬性的比如通信、水、電、煤氣等公共數(shù)據(jù)。

電商級(jí)的即包括以阿里、京東為代表的消費(fèi)數(shù)據(jù)；互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)級(jí)的則如安融惠眾、上海資信；社交金融則如閃銀等開啟的新型征信模式。

毫無(wú)疑問(wèn)，征信產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不僅有效防范金融的風(fēng)險(xiǎn)，改善個(gè)人貸款質(zhì)量，提高了銀行的凈收益，同時(shí)，隨著國(guó)內(nèi)信貸行業(yè)及消費(fèi)行業(yè)的提速，也再次催生了征信業(yè)的巨大需求，據(jù)《中國(guó)征信業(yè)發(fā)展報(bào)告(2003-2013)》顯示,截止 2012 年我國(guó)征信機(jī)構(gòu)達(dá)到 140 家左右,總規(guī)模達(dá) 20 億,相較于美國(guó)近800 億市場(chǎng)和日本 40 億市場(chǎng)仍有較大的差距。

為此，方正證券研究認(rèn)為，如果我國(guó)采取市場(chǎng)化模式,按照現(xiàn)有價(jià)格、企業(yè)及個(gè)人總數(shù)的體量,在發(fā)展成熟后我國(guó)征信行業(yè)僅個(gè)人征信市場(chǎng)總空間將在 1000 億左 右,相較目前不到 20 億的體量有 50 倍的成長(zhǎng),是名符其實(shí)的藍(lán)海。

我的“痛”，有誰(shuí)知？

在如此藍(lán)海之下，我國(guó)目前的大數(shù)據(jù)征信的成長(zhǎng)階段跟美國(guó)早起的征信市場(chǎng)類似，百花齊放，百家爭(zhēng)鳴，那么，現(xiàn)在的信用數(shù)據(jù)體系中，各種不同模式又各自有著怎樣的“痛”呢。

以央行的征信中心數(shù)據(jù)體系為例，由于起步較晚，目前我國(guó)個(gè)人的征信體系明顯存在覆蓋面不足的情形。到2013年底，央行征信系統(tǒng)收錄的自然人數(shù)量已經(jīng)超過(guò)8億，但其中有信貸記錄的僅有3.2億人，占全國(guó)總?cè)丝跀?shù)的1/4不到。另外征信在日常生活服務(wù)中的應(yīng)用幾乎為空白。而且這些數(shù)據(jù)都來(lái)自于銀行的信貸數(shù)據(jù)，涉及面較為單一。

以電商為代表的消費(fèi)信用數(shù)據(jù)“芝麻信用”的模式，則是通過(guò)分析人的互聯(lián)網(wǎng)行為記錄，對(duì)人的身份真實(shí)性、行為可信性進(jìn)行評(píng)估并給出認(rèn)證等級(jí)，并且首次作為第三方平臺(tái)征信數(shù)據(jù)，提供給P2P平臺(tái)等。

事實(shí)上，阿里巴巴在早年就已推出誠(chéng)信通指數(shù)，這是阿里在誠(chéng)信通會(huì)員的“誠(chéng)信通檔案”基礎(chǔ)上推出評(píng)分系統(tǒng)，由A&V認(rèn)證、證書及榮譽(yù)、會(huì)員評(píng)價(jià)、經(jīng)驗(yàn)值等要素構(gòu)成。每次成功交易或獲得貸款，均會(huì)累計(jì)會(huì)員的誠(chéng)信通指數(shù)，并實(shí)時(shí)公布，從而引導(dǎo)客戶注重累計(jì)自己的信用度、活躍度，形成信用市場(chǎng)的良性循環(huán)。

然而，眾所周知的是，阿里巴巴的金融業(yè)務(wù)無(wú)論是對(duì)個(gè)人還是對(duì)商戶，業(yè)已開展的如火如荼，這意味者如果芝麻信用要將自己的信用數(shù)據(jù)與p2p等金融機(jī)構(gòu)互換（芝麻信用不一定會(huì)拿出自己的全部數(shù)據(jù)），那么，芝麻信用的數(shù)據(jù)值將是1+1》2的模式，一旦換取更多的信用值，自己的信貸業(yè)務(wù)又如火如荼，那么，阿里巴巴就充當(dāng)了又當(dāng)裁判，又做球員。

這就類似與美國(guó)的FICO，因?yàn)镕ICO為各家信用卡機(jī)構(gòu)提供評(píng)分和信用結(jié)果，結(jié)果FICO自己又去發(fā)放信用卡，那么，信用卡機(jī)構(gòu)是無(wú)法跟FICO長(zhǎng)期愉快地玩耍的。

第三種模式則是以安融惠眾、上海資信互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)，央行杭州中心支行行長(zhǎng)張健華在日前發(fā)表的《我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)征信發(fā)展與監(jiān)管研究》披露的數(shù)據(jù)是，截至2014年7月25日，網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)（NFCS）（即上海資信）共接入203家P2P平臺(tái)，日均查詢量達(dá)約2000次。

與之相比，北京安融惠眾征信有限公司的數(shù)據(jù)量似乎更高，其創(chuàng)建的“小額信貸行業(yè)信用信息共享服務(wù)平臺(tái)”（MSP）于2013年3月正式上線，為P2P、小貸公司、擔(dān)保公司提供行業(yè)信息共享服務(wù)。截至2014年9月15日，MSP征信平臺(tái)會(huì)員機(jī)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到405家，會(huì)員間信用信息共享查詢量已達(dá)日均9000余件，有信用交易信息記錄的自然人信息主體數(shù)量突破100萬(wàn)人。

就筆者了解，上述兩種征信機(jī)構(gòu)目前階段還屬于接入更多數(shù)據(jù)階段，也只有接入的P2P、小貸公司、擔(dān)保公司的量足夠龐大，才能考慮在此數(shù)據(jù)量的基礎(chǔ)上，開發(fā)數(shù)據(jù)模型與信用評(píng)分。

第四種創(chuàng)新的模式則是基于社交的大數(shù)據(jù)征信模式，典型的代表企業(yè)為玖富旗下品牌閃銀，閃銀被看作是中國(guó)的Zestfinace，通過(guò)利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析用戶的社交信息等數(shù)據(jù)，完成個(gè)人授信。

在閃銀的評(píng)價(jià)模型中，社交數(shù)據(jù)尤為重要，比如個(gè)人的微信、微博、朋友圈、校友錄、信用卡賬單等，通過(guò)附加社交維度評(píng)估個(gè)人信用狀況，大大降低傳統(tǒng)單一的通過(guò)資產(chǎn)或流水形式評(píng)估的信用風(fēng)險(xiǎn)。

揭開“大數(shù)據(jù)征信”面紗

如此來(lái)看，無(wú)論是正規(guī)軍，還是后起之秀，大數(shù)據(jù)征信，無(wú)論哪一家都需要解決的一個(gè)痛點(diǎn)是“大”，怎么才算大？是足夠多還是足夠重要？是一家獨(dú)大還是大而不全？在央行打開的這半扇羅生門里，需要撥開以所謂“大數(shù)據(jù)”為外衣的云霧，只有當(dāng)我們看到征信業(yè)的新歷史正在發(fā)生時(shí)，我們才能發(fā)現(xiàn)這個(gè)歷史，而非在它重組之時(shí)。

撥開這層云霧，則回到征信的初衷，征信的本質(zhì)在于解決兩方面問(wèn)題：信用能力和信用意愿，換而言之，即解決個(gè)人的還款能力和還款意愿，再追根溯源一點(diǎn)，即解決壞賬和逾期兩個(gè)問(wèn)題。

那么，大數(shù)據(jù)征信，無(wú)論是傳統(tǒng)在銀行的資金流水，還是在電商的交易，還是在各種社交平臺(tái)上的軌跡，都需要去驗(yàn)證，這些數(shù)據(jù)對(duì)壞賬和逾期的相關(guān)性問(wèn)題。

而這個(gè)驗(yàn)證的工作，正如一個(gè)精巧的匠工，首先需要海量的數(shù)據(jù)積累，然后有的才是一點(diǎn)一滴地去校驗(yàn)過(guò)程，只有這個(gè)過(guò)程做到足夠龐大，就像手表一樣，才能走得足夠精準(zhǔn)。如此以來(lái)，征信對(duì)金融的價(jià)值才能準(zhǔn)確發(fā)揮。

第五篇：征信規(guī)章制度

企業(yè)征信系統(tǒng)管理制度

（2009年7月16日起執(zhí)行，2013年9月12日修訂）

為加強(qiáng)企業(yè)征信系統(tǒng)管理，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安全，履行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息提供及使用者責(zé)任，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》及中國(guó)人民銀行征信中心相關(guān)規(guī)定，結(jié)合貸款公司實(shí)際，制定本制度。

第一章 機(jī)構(gòu)及用戶管理

第一條 公司為無(wú)分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人，公司本部為接入企業(yè)征信系統(tǒng)唯一機(jī)構(gòu)用戶，由征信中心北京市分中心創(chuàng)建及維護(hù)，并授予數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢等權(quán)限。

第二條 公司發(fā)生名稱、地址、聯(lián)系人等信息變更時(shí)，應(yīng)向征信中心北京分中心提交《企業(yè)征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)變更申請(qǐng)表》（附件1）及相關(guān)資料申請(qǐng)變更。

第三條 公司內(nèi)部用戶分為管理員用戶及普通用戶。管理員用戶由信息技術(shù)部指定專人擔(dān)任，經(jīng)征信中心北京分中心審查后創(chuàng)建和停用，負(fù)責(zé)普通用戶管理。管理員用戶創(chuàng)建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)總部管理員用戶申請(qǐng)表》（附件2）。

第四條 普通用戶按照“專人專用、一人一戶”原則，由管理員用戶負(fù)責(zé)創(chuàng)建及停用。管理員用戶應(yīng)定期對(duì)普通用戶進(jìn)行清查，對(duì)離崗用戶及時(shí)進(jìn)行停用。管理員用戶對(duì)公司全部用戶建冊(cè)管理，登記《企業(yè)征信系統(tǒng)創(chuàng)建用戶登記備案簿》（附件3）及《企業(yè)征信系統(tǒng)停用用戶登記備案簿》（附件4），并在用戶發(fā)生變動(dòng)后的2個(gè)工作日向征信中心北京分中心報(bào)備。

第五條 內(nèi)部用戶的創(chuàng)建管理等具體要求按照公司《企業(yè)征信系統(tǒng)用戶管理規(guī)定》執(zhí)行。

第二章 分工及職責(zé)

第六條 公司信貸部門（包括自主及貸款業(yè)務(wù)部門）為企業(yè)征信系統(tǒng)（非接口行報(bào)文生成系統(tǒng),mbt系統(tǒng)）錄入及企業(yè)信用信息的使用部門。信貸部門業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)在非接口行報(bào)文生成系統(tǒng)中錄入貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一責(zé)任人保證數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。信貸部門業(yè)務(wù)人員因盡職調(diào)查及后續(xù)管理需要，可申請(qǐng)查詢企業(yè)信用信息。

第七條 綜合統(tǒng)計(jì)部門設(shè)企業(yè)征信系統(tǒng)管理員兩名，分為a、b角，承擔(dān)征信系統(tǒng)相關(guān)制度的建立健全、信貸數(shù)據(jù)的審核、報(bào)文生成及上報(bào)、反饋報(bào)文的收取及解析、系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息核對(duì)、錯(cuò)誤數(shù)據(jù)刪除、信用信息查詢及異議處理，變動(dòng)信息報(bào)備及與征信中心工作人員的溝通聯(lián)系等職責(zé)。

第八條 信息技術(shù)部指定專人負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的程序安裝、日常技術(shù)維護(hù)，并承擔(dān)管理員用戶職責(zé)，負(fù)責(zé)普通用戶的創(chuàng)建、權(quán)限設(shè)置、停用及建冊(cè)登記等事項(xiàng)。

第三章 信息采集及上報(bào)

第九條 公司按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信貸業(yè)務(wù)信息。

第十條 公司采集及上報(bào)信息主體基礎(chǔ)信息及貸款信息應(yīng)事先取得信息主體書面同意。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具《授權(quán)書》（附件5、6）。

第十一條 企業(yè)征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息和財(cái)務(wù)報(bào)表信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括貸款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、展期信息、欠息信息及擔(dān)保信息。

第十二條 信貸業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)及時(shí)將相關(guān)信息錄入非接口行報(bào)文生成系統(tǒng)，其中借款人基本信息應(yīng)在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生更新時(shí)錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時(shí)之內(nèi)錄入。

第十三條 企業(yè)征信系統(tǒng)管理員按日審核征信數(shù)據(jù)錄入情況，并按要求生成數(shù)據(jù)報(bào)文上報(bào)到金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，保證信貸業(yè)務(wù)在發(fā)生后的下一個(gè)工作日結(jié)束之前上報(bào)。

第四章 信息查詢

第十四條 查詢企業(yè)征信信息應(yīng)取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔(dān)保人）出具書面《授權(quán)書》或簽署包含同意查詢其信用信息條款的《借款合同》或《擔(dān)保合同》。

第十五條 公司實(shí)行嚴(yán)格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，企業(yè)信用信息查詢統(tǒng)一由綜合統(tǒng)計(jì)部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員進(jìn)行，其他人員均無(wú)權(quán)查詢企業(yè)信用信息。

第十六條 查詢企業(yè)信用信息的條件限定為盡職調(diào)查、貸后管理需要及其他公司領(lǐng)導(dǎo)同意的與業(yè)務(wù)開展相關(guān)的合理需要。查詢內(nèi)容一般包括貸款信息、擔(dān)保信息、欠息信息、不良記錄及信用報(bào)告。

第十七條 查詢企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢部門填制《企業(yè)征信信息查詢審批表》（附件7），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交綜合統(tǒng)計(jì)部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員，并提供企業(yè)名稱及貸款卡號(hào)碼。

第十八條 綜合統(tǒng)計(jì)部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員對(duì)查詢?nèi)藛T、查詢?nèi)掌凇⑵髽I(yè)名稱、貸款卡編碼等信息進(jìn)行登記，并將查詢結(jié)果反饋到查詢部門。

第五章 信息刪除管理

第十九條 從企業(yè)征信系統(tǒng)刪除的數(shù)據(jù)信息包括：因原有委托業(yè)務(wù)規(guī)范等歷史原因已不在公司賬內(nèi)也不作為債權(quán)管理但仍存在于征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)信息；因操作失誤、業(yè)務(wù)發(fā)生重組、借款企業(yè)發(fā)生變更而在征信系統(tǒng)無(wú)法變更產(chǎn)生的與實(shí)際情況不相符的數(shù)據(jù)信息；其他情況產(chǎn)生的確需刪除的信息。

第二十條 從企業(yè)征信系統(tǒng)中刪除信息須履行審批程序，由業(yè)務(wù)人員填寫《企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表》（附件8），填寫擬刪除數(shù)據(jù)信息及刪除原因，由所在部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)簽字同意，報(bào)綜合統(tǒng)計(jì)部門征信系統(tǒng)管理員審核，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員及綜合統(tǒng)計(jì)部門負(fù)責(zé)人簽字同意后，由征信系統(tǒng)管理員向征信中心提交《金融機(jī)構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務(wù)刪除申請(qǐng)表》（附件9）并上報(bào)刪除報(bào)文。

第二十一條 如刪除數(shù)據(jù)后需要重新上報(bào)正確數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)登錄數(shù)據(jù)信息，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員審核無(wú)誤后立即補(bǔ)報(bào)新數(shù)據(jù)。

第六章 數(shù)據(jù)質(zhì)量及安全管理

第二十二條 各級(jí)用戶在設(shè)立或變更后要及時(shí)修改密碼，不得使用初始密碼，并定期進(jìn)行更換。用戶應(yīng)妥善保管密碼，防止泄露，不得讓他人借用用戶名及密碼。管理員密碼應(yīng)進(jìn)行封存并交公司檔案室保管。

第二十三條 管理員用戶創(chuàng)建、停用普通用戶及修改普通用戶信息及權(quán)限必須經(jīng)過(guò)普通用戶所在部門申請(qǐng)及分管領(lǐng)導(dǎo)審批，不得隨意操作。用戶管理過(guò)程應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)記錄。

第二十四條 用戶完成操作或離開操作臺(tái)，必須退出程序。

第二十五條 業(yè)務(wù)人員作為數(shù)據(jù)質(zhì)量的第一責(zé)任人必須按照《企業(yè)征信系統(tǒng)貸款公司貸款業(yè)務(wù)采集指南》要求，及時(shí)、準(zhǔn)確錄入信息和數(shù)據(jù)?？刹扇I(yè)務(wù)人員交叉復(fù)核或部門統(tǒng)計(jì)員復(fù)核方式提高準(zhǔn)確率。

第二十六條 業(yè)務(wù)人員加強(qiáng)相關(guān)企業(yè)的宣傳和引導(dǎo)工作，提高企業(yè)信用意識(shí)，監(jiān)督企業(yè)及時(shí)更新基本信息。

第二十七條 綜合統(tǒng)計(jì)部門征信系統(tǒng)管理員根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生情況督促業(yè)務(wù)人員及時(shí)錄入數(shù)據(jù)，并對(duì)數(shù)據(jù)、信息完整性進(jìn)行審核，確保在要求時(shí)限內(nèi)完成報(bào)送。

第二十八條 征信系統(tǒng)管理員生成報(bào)文（包括加壓加密）及上報(bào)報(bào)文分別由a、b角負(fù)責(zé)，并定期進(jìn)行角色交換，防止可能存在的數(shù)據(jù)泄露和篡改風(fēng)險(xiǎn)。

第二十九條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進(jìn)行數(shù)據(jù)核對(duì)，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時(shí)獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務(wù)。

第三十條 公司將征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送情況納入公司績(jī)效考核體系，征信系統(tǒng)管理員對(duì)業(yè)務(wù)人員數(shù)據(jù)錄入情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，發(fā)生遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)等情況定期反饋到人力資源部，作為員工績(jī)效考核的依據(jù)之一。征信系統(tǒng)管理員工作質(zhì)量由部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行評(píng)估，并通過(guò)與征信中心定期核對(duì)數(shù)據(jù)等途徑獲得信息，作為考核依據(jù)。

第三十一條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對(duì)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進(jìn)行自查；審計(jì)部不定期對(duì)征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，以防范操作風(fēng)險(xiǎn)，保障數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和安全性。

第七章 異議處理

第三十二條 企業(yè)認(rèn)為征信系統(tǒng)中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可由企業(yè)法定代表人或委托經(jīng)辦人向公司提出異議申請(qǐng)，提出異議申請(qǐng)應(yīng)提交《企業(yè)征信異議申請(qǐng)表》（附件10），法定代表人親自辦理的應(yīng)提供身份證明，委托經(jīng)辦人辦理的應(yīng)提交《法定代表人授權(quán)委托書》（附件11）及經(jīng)辦人身份證件。

第三十三條 異議受理由綜合統(tǒng)計(jì)部門征信系統(tǒng)管理員受理，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)妥善處理企業(yè)異議申請(qǐng)，不得無(wú)故拒絕。

為方便企業(yè)提出異議申請(qǐng)，公司接受企業(yè)通過(guò)撥打綜合統(tǒng)計(jì)部門電話或公司投訴專線方式先行受理，電話核實(shí)異議人身份，提前進(jìn)入受理程序，并通知企業(yè)補(bǔ)辦書面異議申請(qǐng)。

第三十四條 受理異議申請(qǐng)后，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)當(dāng)向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人說(shuō)明異議處理的程序、時(shí)限、對(duì)處理結(jié)果有爭(zhēng)議時(shí)可以采取的救濟(jì)手段。

第三十五條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)在受理異議申請(qǐng)后兩個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行處理。經(jīng)核查企業(yè)征信系統(tǒng)，不存在異議信息的，應(yīng)及時(shí)回復(fù)異議申請(qǐng)人。確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤、遺漏，且錯(cuò)誤、遺漏是由于公司數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤形成的，應(yīng)及時(shí)向異議申請(qǐng)人說(shuō)明情況，同時(shí)向征信中心報(bào)送更正信息，盡快進(jìn)行處理；不能確認(rèn)核查結(jié)果或認(rèn)為錯(cuò)誤原因是由于數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)處理過(guò)程形成的，應(yīng)在征信系統(tǒng)中進(jìn)行“異議標(biāo)注”并發(fā)送至征信中心審核確認(rèn)，確認(rèn)通過(guò)的異議信息由征信中心在企業(yè)信用報(bào)告中進(jìn)行填加。

第三十六條 由征信中心受理的企業(yè)異議信息需要由公司進(jìn)行核查的，在接到核查通知后立即啟動(dòng)核查程序，并及時(shí)將核查結(jié)果通過(guò)企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心，核查后確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤、遺漏的應(yīng)在回復(fù)核查結(jié)果的同時(shí)向征信中心報(bào)送更正信息。確認(rèn)異議信息不存在錯(cuò)誤、遺漏的.應(yīng)明確回復(fù)核查結(jié)果。經(jīng)核查不能確認(rèn)核查結(jié)果的,應(yīng)如實(shí)回復(fù)核查情況。由征信中心根據(jù)情況回復(fù)異議申請(qǐng)人或進(jìn)行異議標(biāo)注。

第三十七條 異議處理結(jié)束之后.應(yīng)及時(shí)刪除異議標(biāo)注。

第三十八條 綜合統(tǒng)計(jì)部門征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人出具《企業(yè)征信異議回復(fù)函》（附件12），其中經(jīng)核查不存在異議信息的應(yīng)及時(shí)回復(fù)；因公司數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤形成的，應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)；不能確認(rèn)核查結(jié)果需要征信中心處理的，應(yīng)在在20日內(nèi)回復(fù)。

第八章 附則

第三十九條 在征信系統(tǒng)管理過(guò)程中出現(xiàn)下列情況公司視情況給予相關(guān)人員警告、記大過(guò)、扣罰工資獎(jiǎng)金、辭退等處罰；給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)：

（一）違法提供或者出售企業(yè)征信信息；

（二）因過(guò)失泄露企業(yè)征信信息；

（三）未經(jīng)同意查詢或采集企業(yè)信貸信息；

（四）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。

第四十條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對(duì)報(bào)文生成系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并妥善保管征信系統(tǒng)上報(bào)報(bào)文及反饋報(bào)文。

第四十一條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)對(duì)系統(tǒng)管理過(guò)程形成的資料建檔管理，包括以下內(nèi)容：

查詢業(yè)務(wù)所形成的《企業(yè)征信信息查詢審批表》原件及相關(guān)企業(yè)《授權(quán)書》原件、傳真件或掃描件；

刪除數(shù)據(jù)所形成的《企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表》、《金融機(jī)構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務(wù)刪除申請(qǐng)表》；

異議處理業(yè)務(wù)所形成的異議企業(yè)法定代表人及經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、其他證件復(fù)印件、《企業(yè)信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》原件、《企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書》原件、以及《企業(yè)征信異議回復(fù)函》復(fù)

印件等；

其他應(yīng)保管的資料，如向征信中心報(bào)備的資料、管理臺(tái)賬、自查報(bào)告及報(bào)表等。第四十二條 本制度自公布之日起執(zhí)行。

第四十三條 本制度由綜合統(tǒng)計(jì)部門進(jìn)行解釋和修訂。

二〇〇九年七月十六日篇二：個(gè)人征信管理?xiàng)l例

個(gè)人征信管理?xiàng)l例

第一條

為維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)征信活動(dòng)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)的行為，促進(jìn)征信業(yè)發(fā)展，制定本條例

第二條

征信機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)，適用本條例。

本條例所稱的征信業(yè)務(wù)是指依法收集、整理、保存、加工個(gè)人、法人及其他組織的信用信息，并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等的業(yè)務(wù)活動(dòng)。行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織收集、整理、保存與履行職責(zé)相關(guān)的信用信息，或?qū)ν馓峁┍締挝辉诼男新氊?zé)過(guò)程中形成的、依法應(yīng)當(dāng)公開的信息的活動(dòng)除外。

本條例所稱的征信機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，從事前款規(guī)定的征信業(yè)務(wù)的法人。

本條例所稱的信用信息是指能夠反映個(gè)人、法人或其他組織信用狀況的信息，包括：

(一)基本信息，即個(gè)人、法人或其他組織的身份識(shí)別、職業(yè)和居住地址等信息；

(二)信用交易信息，即個(gè)人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準(zhǔn)貸記卡、賒銷、擔(dān)保、合同履行等社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的與信用有關(guān)的交易記錄；

(三)其他信息，即與個(gè)人、法人或其他組織的信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強(qiáng)制執(zhí)行信息、企業(yè)環(huán)境保護(hù)信息等社會(huì)公共信息。

第三條

中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)征信機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。

法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機(jī)構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)管部門監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。

第四條

國(guó)家依法保障征信市場(chǎng)的健康發(fā)展，對(duì)從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)和從事法人及其他組織征信業(yè)務(wù)實(shí)行區(qū)別管理。

第五條

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。

第六條

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全規(guī)章制度，采取必要措施，確保信息安全。第七條

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)，遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，不得危害國(guó)家安全，擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，損害社會(huì)公共利益。

第八條

征信機(jī)構(gòu)可以依法成立行業(yè)自律組織，實(shí)行自律管理。

第九條

設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事征信業(yè)務(wù)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營(yíng)許可證。禁止偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證。

征信機(jī)構(gòu)變更業(yè)務(wù)范圍、組織形式，分立、合并，設(shè)立、收購(gòu)或者撤銷分支機(jī)構(gòu)及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機(jī)構(gòu)開展有關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)接受其他監(jiān)管部門批準(zhǔn)的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將批準(zhǔn)情況報(bào)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案。

第十條

設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)實(shí)繳注冊(cè)資本不少于五百萬(wàn)元人民幣，征信機(jī)構(gòu)從事信用報(bào)告業(yè)務(wù)的，實(shí)繳注冊(cè)資本不少于五千萬(wàn)元人民幣；

(二)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

(三)有具備國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

(四)股東、實(shí)際控制人應(yīng)滿足國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的條件；

(五)有健全的信息檔案管理制度、保密措施和安全防范措施；

(六)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、技術(shù)設(shè)施；

(七)有完善的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)；

(八)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件。

國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立征信機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)考慮征信市場(chǎng)發(fā)展和公平競(jìng)爭(zhēng)的需要。

第十一條

設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料：

(一)申請(qǐng)書，載明擬設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置等；

(二)章程草案；

(三)擬任職的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明；

(四)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

(五)股東名冊(cè)及其出資額、股份；

(六)持有注冊(cè)資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；

(七)經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；

(八)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)、信息檔案管理、保密措施、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

(九)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。

征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料：

(一)申請(qǐng)書，載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、運(yùn)營(yíng)資金、業(yè)務(wù)范圍、總公司及分支機(jī)構(gòu)住所等；(二)申請(qǐng)人最近3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

(三)擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明；

(四)經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；

(五)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)、技術(shù)措施及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

(六)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。

第十二條

國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起60個(gè)工作日依照上述規(guī)定進(jìn)行審查，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定，并通知申請(qǐng)人。不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。60個(gè)工作日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)30日，并將延長(zhǎng)期限的理由告知申請(qǐng)人。第十三條

有下列情形之一的，不得擔(dān)任征信機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員、董事、監(jiān)事：

(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

(二)擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任因違法被撤銷或被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

(三)擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任破產(chǎn)清算公司、企業(yè)的董事或廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

(四)個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

(五)在其他征信機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所及其他中介服務(wù)機(jī)構(gòu)工作期間有故意出具虛假評(píng)估咨詢報(bào)告等法律文件行為的；

(六)信用報(bào)告中有嚴(yán)重不良信用記錄。

第十四條

征信機(jī)構(gòu)解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，注銷經(jīng)營(yíng)許可證，并按照規(guī)定妥善處理其收集的信用信息。

征信機(jī)構(gòu)依法破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)注銷經(jīng)營(yíng)許可證，并按照規(guī)定妥善處理其收集的信用信息。

第十五條

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法收集個(gè)人、法人及其他組織的信息，不得通過(guò)欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫或其他不正當(dāng)手段收集信息。

第十六條

除下列信息外，征信機(jī)構(gòu)收集、保存、加工個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)直接取得信息主體的同意：

(一)行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織已經(jīng)依法公開的信息；

(二)其他已經(jīng)依法公開的個(gè)人信息。

第十七條

征信機(jī)構(gòu)對(duì)所收集的信息應(yīng)當(dāng)客觀、及時(shí)進(jìn)行整理、保存和加工，不得歪曲、篡改，并應(yīng)當(dāng)采取必要、合理的措施以確保信息的及時(shí)更新。第十八條

征信機(jī)構(gòu)從事信息的保存、整理、加工和分析只能在中華人民共和國(guó)境內(nèi)進(jìn)行。

征信機(jī)構(gòu)對(duì)境外機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供任何形式的信用信息，均應(yīng)符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門制定的標(biāo)準(zhǔn)和程序。

第十九條

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向信息主體本人或經(jīng)其授權(quán)的個(gè)人、法人及其他組織提供信息主體的信用信息，但法律規(guī)定可以不經(jīng)同意提供個(gè)人信息，法律、行政法規(guī)規(guī)定可以不經(jīng)同意提供法人及其他組織信息的除外。第二十條

征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)基于模型開發(fā)、系統(tǒng)測(cè)試等目的使用或?qū)ν馓峁﹤€(gè)人、法人及其他組織信息的，可以不經(jīng)信息主體的同意，但所使用或提供的信息不得包含個(gè)人姓名、公民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、住宅電話、企業(yè)名稱、住址及其他可以識(shí)別信息主體身份的信息。

第二十一條

征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過(guò)5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過(guò)7年的個(gè)人犯罪記錄。

第二十二條

征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等信用產(chǎn)品對(duì)信用信息使用人、投資者的交易判斷和決策只具有參考作用，當(dāng)事人另有約定的除外。

第二十三條篇三：xx銀行股份有限公司企業(yè)征信系統(tǒng)管理辦法(試行)xx銀行股份有限公司

企業(yè)征信系統(tǒng)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范xx銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“我行”）企業(yè)征信系統(tǒng)運(yùn)行管理，保障我行企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全、合法使用，保證采集、報(bào)送、維護(hù)以及異議處理及時(shí)、準(zhǔn)確，促進(jìn)企業(yè)征信信息在信貸管理過(guò)程中的有效運(yùn)用，根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)試運(yùn)行有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)?2005?400號(hào)）及《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》（中國(guó)人民銀行公告?2006?第8號(hào)），制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱企業(yè)征信系統(tǒng)包括我行企業(yè)征信信息報(bào)送系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“企業(yè)征信報(bào)送系統(tǒng)”）和人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱“人行企業(yè)征信系統(tǒng)”）兩部分。我行企業(yè)征信報(bào)送系統(tǒng)從信貸管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“信管系統(tǒng)”）抽取客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，生成向人行企業(yè)征信系統(tǒng)報(bào)送的數(shù)據(jù)接口文件。人行企業(yè)征信系統(tǒng)接收并檢驗(yàn)我行報(bào)送的征信數(shù)據(jù)文件，并向金融機(jī)構(gòu)提供企業(yè)借款人信用信息咨詢服務(wù)，同時(shí)依法向社會(huì)其他部門提供信息服務(wù)。

第二章 部門職責(zé)

第三條 企業(yè)征信數(shù)據(jù)上報(bào)與運(yùn)用工作是一項(xiàng)全行性工作，涉及多個(gè)系統(tǒng)與部門。由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，各相關(guān)部門配合完成；運(yùn)用工作貫穿于信貸業(yè)務(wù)全流程，公司業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等主線部門在處理相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)程中，必須參考企業(yè)征信系統(tǒng)中借款人的信用信息。

第四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部是全行企業(yè)征信管理工作的牽頭部門，市場(chǎng)管理部是具體執(zhí)行部門，負(fù)責(zé)企業(yè)征信系統(tǒng)日常的報(bào)送、投訴處理等工作，對(duì)內(nèi)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、督促各相關(guān)部門開展工作，推動(dòng)征信數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量不斷提高，推進(jìn)企業(yè)征信信息在客戶分析、授信決策、貸后管理中的運(yùn)用。

具體職責(zé)包括：

（一）負(fù)責(zé)征信突發(fā)事件的應(yīng)急處理或協(xié)調(diào)，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，對(duì)責(zé)任人進(jìn)行通報(bào)，提出處罰建議等。

（二）受理人行企業(yè)征信系統(tǒng)中的異議協(xié)查函并及時(shí)處理回復(fù)。對(duì)于支行不能自行解決的問(wèn)題在核實(shí)問(wèn)題真實(shí)性的基礎(chǔ)上及時(shí)提出異議申請(qǐng)。

（三）受理客戶經(jīng)理提出的書面征信異議申請(qǐng)，跟蹤異議申請(qǐng)的辦理過(guò)程，回復(fù)客戶經(jīng)理有關(guān)企業(yè)征信的問(wèn)題。

（四）推進(jìn)提高企業(yè)征信系統(tǒng)在客戶經(jīng)理中的運(yùn)用成效，完成客戶經(jīng)理有關(guān)企業(yè)征信的推廣培訓(xùn)工作。要求客戶經(jīng)理在貸后檢查中運(yùn)用企業(yè)征信系統(tǒng)核實(shí)客戶信息，檢查、通報(bào)運(yùn)用情況。

（五）根據(jù)差異明細(xì)數(shù)據(jù)及人行反饋錯(cuò)誤及時(shí)進(jìn)行查錯(cuò)、糾錯(cuò)。

（六）收集、匯總本行企業(yè)征信系統(tǒng)問(wèn)題，提交改進(jìn)意見(jiàn)與建議報(bào)告等。

（七）按照人民銀行《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》 要求，在對(duì)客戶進(jìn)行授信審查時(shí)，可使用該客戶及擔(dān)?？蛻舻闹姓鞔a、機(jī)構(gòu)信用代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊(cè)號(hào)和國(guó)地稅號(hào)，通過(guò)人行企業(yè)征信系統(tǒng)進(jìn)行信用信息查詢，將通過(guò)系統(tǒng)查詢的客戶信用信息作為重要授信參考資料，直接使用從征信系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢得到的客戶信用報(bào)告。

對(duì)于已有中征碼的企業(yè)，可輸入機(jī)構(gòu)信用代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊(cè)號(hào)或國(guó)地稅號(hào)（任一皆可）查詢其中征碼。對(duì)于無(wú)中征碼的企業(yè)，系統(tǒng)將為其自動(dòng)生成中征碼。

第三章 數(shù)據(jù)報(bào)送、修改及糾錯(cuò)

第五條 市場(chǎng)營(yíng)銷部按其職責(zé)確保信貸管理系統(tǒng)中客戶中征碼、客戶信息、授信業(yè)務(wù)信息、業(yè)務(wù)發(fā)放數(shù)據(jù)等與事實(shí)情況嚴(yán)格一致，保證我行企業(yè)征信數(shù)據(jù)能及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送至人行企業(yè)征信系統(tǒng)。

第六條 市場(chǎng)營(yíng)銷部應(yīng)將當(dāng)天發(fā)生、變化的信貸業(yè)務(wù)信息于下一個(gè)工作日結(jié)束前報(bào)送企業(yè)征信系統(tǒng)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的借款人、擔(dān)保人信用信息不準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送更正信息。

第七條 企業(yè)征信報(bào)送以信管系統(tǒng)中所得數(shù)據(jù)為依據(jù)。由于信管系統(tǒng)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤造成客戶異議的，由客戶經(jīng)理提交申請(qǐng)，請(qǐng)求修改對(duì)應(yīng)系統(tǒng)中有關(guān)數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)辦人員核實(shí)無(wú)誤后，交由部門負(fù)責(zé)人審批。

第八條 對(duì)于操作失誤（如會(huì)計(jì)人員賬務(wù)操作失誤、客戶經(jīng)理錄入他人中征碼等）造成的客戶不良信用記錄，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)提交《信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢、修改申請(qǐng)表》（明確中征碼號(hào)、業(yè)務(wù)編號(hào)、業(yè)務(wù)品種、發(fā)生機(jī)構(gòu)）、問(wèn)題說(shuō)明及改進(jìn)措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)辦人員收到申請(qǐng)表后應(yīng)及時(shí)、合法處理，經(jīng)核實(shí)無(wú)誤后，交由部門負(fù)責(zé)人審批。

第四章 信用信息的查詢

第九條 我行在辦理、管理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以向人行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢借款人、擔(dān)保人信用信息。

第十條 對(duì)申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人的信用信息進(jìn)行查詢時(shí)，要取得被查詢?nèi)藭媸跈?quán)。

第十一條 對(duì)已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢其信用信息時(shí)，無(wú)須取得被查詢?nèi)耸跈?quán)，但必須

經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人審批同意；當(dāng)所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，我行將不再具有對(duì)該借款人、擔(dān)保人信用信息的查詢權(quán)。

第十二條 我行通過(guò)查詢?nèi)诵衅髽I(yè)征信系統(tǒng)獲取的借款人、擔(dān)保人信用信息，不得用于本機(jī)構(gòu)除辦理、管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途，不得向第三方提供。

第十三條 信息查詢員應(yīng)當(dāng)按系統(tǒng)查詢的時(shí)間順序設(shè)立查詢登記表，如實(shí)記載查詢?nèi)藛T的姓名，查詢的時(shí)間、內(nèi)容及用途。

第五章 異議處理

第十三條 我行異議信息是指由我行上報(bào)，經(jīng)人民銀行征信中心加載進(jìn)入人行企業(yè)征信系統(tǒng)后，借款人或擔(dān)保人認(rèn)為與其真實(shí)情況不符并提出異議的信息。處理異議信息的過(guò)程稱為異議處理，該過(guò)程的發(fā)起是由人行企業(yè)征信系統(tǒng)發(fā)起。

第十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部指定專人作為異議處理人員，負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息異議處理工作。

第十五條 我行在接到異議信息核查通知后應(yīng)立即啟動(dòng)核查程序。

第十六條 異議處理人員應(yīng)將核查結(jié)果通過(guò)企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心。

第十七條 經(jīng)我行核查后確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)在回復(fù)核查結(jié)果的同時(shí)向征信中心報(bào)送更正信息。篇四：小額貸款有限責(zé)任公司征信管理制度

貴州貴安新區(qū)興融通小額貸款有限責(zé)任公司

征信系統(tǒng)管理制度

我公司作為專業(yè)的貸款公司，已正式接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)，為保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安全，正規(guī)使用系統(tǒng)，達(dá)到服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的目的，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》及相關(guān)規(guī)定制定本管理制度。

一、系統(tǒng)使用范圍

公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定公司一方面應(yīng)自覺(jué)接受征信系統(tǒng)的管理，另一方面也需要運(yùn)用征信系統(tǒng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)及對(duì)客戶的管理。公司信貸部為接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)唯一機(jī)構(gòu)用戶，由中征征信（北京）有限責(zé)任公司授予數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢等權(quán)限；同時(shí)利用征信系統(tǒng)對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)中企業(yè)和個(gè)人的信貸信息進(jìn)行采集、整理、保存、和公布，并向信息使用者提供征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)。

二、系統(tǒng)功能及部門職責(zé)

（一）管理員職責(zé)

1.公司指定專人負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的日常運(yùn)營(yíng)維護(hù)，并監(jiān)督管理員用戶操作；

2.公司按照“專人專用、一人一戶”原則，設(shè)定管理員用戶分為數(shù)據(jù)報(bào)送用戶及信用報(bào)告查詢用戶；

3.查詢用戶負(fù)責(zé)個(gè)人/企業(yè)信用信息查詢，權(quán)限包括信用報(bào)告查詢、修改登錄密碼、查看自己的資料和權(quán)限等；

4.數(shù)據(jù)報(bào)送用戶負(fù)責(zé)向征信系統(tǒng)報(bào)送本公司發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)有關(guān)個(gè)人/企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)，權(quán)限包括報(bào)文預(yù)處理、報(bào)文報(bào)送、報(bào)文

上報(bào)情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等；

5.用戶必須妥善保管好自己的密碼和ukey，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，之后至定期更改一次密碼；

6.用戶發(fā)生變動(dòng)時(shí)，必須做好征信的交接工作并記錄，保證公司征信工作的正常進(jìn)行。

(二)部門職責(zé)

1.公司信貸部作為征信系統(tǒng)的管理部門，負(fù)責(zé)歸納提供征信系統(tǒng)采集及上報(bào)數(shù)據(jù)內(nèi)容，信貸業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)采集借款人及貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一責(zé)任人保證數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送用戶根據(jù)信貸員提供的資料進(jìn)行上報(bào)。

2.風(fēng)控部作為征信系統(tǒng)管理的監(jiān)督部門，負(fù)責(zé)信貸數(shù)據(jù)的審核，確保信貸數(shù)據(jù)的安全質(zhì)量。

三、數(shù)據(jù)采集與信息上報(bào)

1.公司按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信貸業(yè)務(wù)信息。

2.公司采集、查詢、上報(bào)信息主體基礎(chǔ)信息及貸款信息應(yīng)事先取得信息主體書面同意。信貸業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)發(fā)生簽署相關(guān)法律合同時(shí)要明確告知借款人有同意我公司有采集上報(bào)數(shù)據(jù)的義務(wù)，并出具書面文書。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的《借款合同》或出具《授權(quán)委托書》（附件1）。

3.征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括借款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、欠息信息、特殊交易信息、抵押信息、擔(dān)保信息及其它征信系統(tǒng)要求的數(shù)據(jù)采集項(xiàng)。

4.信貸業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)及時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送給管理員數(shù)據(jù)報(bào)送用戶，其中借款人基本信息應(yīng)在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生變動(dòng)時(shí)錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時(shí)之內(nèi)上報(bào)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

5.信貸業(yè)務(wù)人員將擬錄入上報(bào)的相關(guān)信息報(bào)信貸部負(fù)責(zé)人審批，并由風(fēng)控部會(huì)審，再行錄入上報(bào)。

四、信息查詢

1.公司在辦理下列業(yè)務(wù)時(shí)，可以向征信系統(tǒng)查詢信用信息：

（1）審核貸款申請(qǐng)人的；（2）審核貸款擔(dān)保人的；

（3）對(duì)已發(fā)放的信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；

（4）因其他事由需要查詢時(shí)，需報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)。

2.查詢征信信息應(yīng)取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔(dān)保人）出具書面《授權(quán)書》或簽署包含同意查詢其信用信息條款的《借款合同》或《擔(dān)保合同》。

3.公司實(shí)行嚴(yán)格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，信用信息查詢統(tǒng)一由公司征信系統(tǒng)管理員信用報(bào)告查詢用戶進(jìn)行。

4.查詢個(gè)人/企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢?nèi)颂钪啤墩餍判畔⒉樵儗徟怼罚ǜ郊?），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交征信系統(tǒng)管理員。

5.公司征信系統(tǒng)管理員在受理查詢申請(qǐng)，應(yīng)登記有關(guān)事項(xiàng)并將查詢結(jié)果反饋到查詢部門，查詢申請(qǐng)人在收到查詢結(jié)果時(shí)，應(yīng)簽字確認(rèn)。

五、系統(tǒng)維護(hù)

1.管理員用戶創(chuàng)建、停用及修改用戶信息、權(quán)限必須經(jīng)過(guò)分管領(lǐng)導(dǎo)審批，不得隨意操作。

2.用戶完成操作或離開操作臺(tái)，必須退出程序。

3.征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進(jìn)行數(shù)據(jù)核對(duì)，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時(shí)獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務(wù)。

4.征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對(duì)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進(jìn)行自查；公司分管領(lǐng)導(dǎo)不定期對(duì)征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，以防范操作風(fēng)險(xiǎn)，保障數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和安全性。

5.公司指定專人保管檔案，安排專門檔案柜存放，并做好對(duì)檔案存放地的安全措施。

6.對(duì)公司征信相關(guān)文檔的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，未經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。

7.所有關(guān)于公司征信信息的檔案留存期限不低于三年。

六、異議處理

1.征信系統(tǒng)中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可由客戶向公司提出異議申請(qǐng)，提出異議申請(qǐng)應(yīng)提交《征信異議申請(qǐng)表》（附件3）及其它相關(guān)要求證件。

2.異議申請(qǐng)經(jīng)處理后，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向異議申請(qǐng)人出具《征

信異議回復(fù)函》（根據(jù)征信系統(tǒng)統(tǒng)一格式），其中經(jīng)核查不存在異議信息的應(yīng)及時(shí)回復(fù)；因公司數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤形成的，應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)；不能確認(rèn)核查結(jié)果需要征信中心處理的，應(yīng)在在20日內(nèi)回復(fù)。

3．異議處理需按程序報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后執(zhí)行。

附件一：授權(quán)委托書；

附件二：信用報(bào)告查詢審批表；

附件三：異議申請(qǐng)表

二0一五年十二月篇五：征信業(yè)管理?xiàng)l例全文

中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令

第631號(hào)

《征信業(yè)管理?xiàng)l例》已經(jīng)2012年12月26日國(guó)務(wù)院第228次常務(wù)會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2013年3月15日起施行。

總理 溫家寶 2013年1月21日

征信業(yè)管理?xiàng)l例

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范征信活動(dòng)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，制定本條例。

第二條 在中國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，適用本條例。本條例所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。

國(guó)家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。

國(guó)家機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)進(jìn)行的企業(yè)和個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。

第三條 從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

第四條 中國(guó)人民銀行（以下稱國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門）及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。

縣級(jí)以上地方人民政府和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門依法推進(jìn)本地區(qū)、本行業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)，培育征信市場(chǎng)，推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展。

第二章 征信機(jī)構(gòu)

第五條 本條例所稱征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第六條 設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和下列條件，并經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：

（一）主要股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；

（二）注冊(cè)資本不少于人民幣5000萬(wàn)元；

（三）有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；

（四）擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；

（五）國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請(qǐng)書和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料。

國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查，自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明理由。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，憑個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記。

未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)。

第八條 經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄,并取得國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的任職資格。

第九條 經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、合并或者分立、變更注冊(cè)資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)變更名稱的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。

第十條 設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案，并提供下列材料：

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)說(shuō)明；

（三）業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；

（四）信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。

第十一條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，報(bào)告上一開展征信業(yè)務(wù)的情況。

國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公告經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)和企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)名單，并及時(shí)更新。

第十二條 征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告，并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)：

（一）與其他征信機(jī)構(gòu)約定并經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機(jī)構(gòu)；

（二）不能依照前項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機(jī)構(gòu)；

（三）不能依照前兩項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。

經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。

第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第十三條 采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。

企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，不作為個(gè)人信息。

第十四條 禁止征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。

征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

第十五條 信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。

第十六條 征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。

第十七條 信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。

第十八條 向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。

征信機(jī)構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個(gè)人信息。

第十九條 征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個(gè)人信息主體同意的，應(yīng)當(dāng)在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說(shuō)明。

第二十條 信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供。

第二十一條 征信機(jī)構(gòu)可以通過(guò)信息主體、企業(yè)交易對(duì)方、行業(yè)協(xié)會(huì)提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。

征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。

第二十二條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術(shù)措施保障信息安全。經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其工作人員查詢個(gè)人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對(duì)工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢工作人員的姓名，查詢的時(shí)間、內(nèi)容及用途。工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。

第二十三條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其提供信息的準(zhǔn)確性。征信機(jī)構(gòu)提供的信息供信息使用者參考。