第一篇：對銀行合規與文化問題的再認識

對銀行合規與文化問題的再認識

——兼商榷巴塞爾委員會的有關合規概念

心無掛礙

內容摘要：本文主要探討了銀行合規中的“為什么”、“是什么”和“怎么辦”問題，通過對合規風險三層含義的剖析，指出意識層面的合規才是真正的合規，而無論行為或意識層面的合規，都有賴于合規文化的培育。為此，提出當前銀行合規和合規建設首先要注意的一個問題，就是要倡導和培養合規人人有責的理念，培養每一個人的合規意識，激發每一個人主動合規的自覺性。這是我們開展好其他一切工作的前提和基礎。

關鍵詞：銀行 合規 再認識

一、銀行為什么需要合規

從中文的角度來看，合規包含了兩層意思，一是合，它是一個動詞，意味著合是由人來完成的；二是規，這是一個名詞，是需要人來遵循和執行的一切規矩。討論銀行合規，說明銀行及其從業人員是有約束他們的一套規矩需要去遵循和執行的。這是因為，銀行首先是存在于社會、經濟和市場中的一個組織、一個企業、一個獨立的市場主體，那么銀行和它的從業人員必然要受到社會、經濟和市場中規范一切組織、企業和市場主體的法律、法規、道德、習慣、慣例等等行為準則的約束，這些是銀行需要遵循的一般外部規矩。其次，銀行作為一個企業組織，如同其他一切企業組織一樣，也必須通過管理活動，來合理高效地配置和利用好組織內外的各種資源，提高銀行運行的效率，并最終使銀行的目的得以實現。管理活動則是通過人去遵循和執行與規劃、組織、領導、控制等有關的一系列內部制度機制來完成的，這些是銀行需要遵循的一般內部規矩。第三，銀行作為一個經營風險的企業，其區別于其他企業組織的經營特點，即：資產負債匹配上的天然缺陷、經營的是貨幣商品、經營過程中多個環節存在信息不對稱和風險不確定、以及由此可能造成的風險與損失會給社會經濟帶來的巨大負面影響等，決定了銀行必須有比其它企業組織更嚴密、更特殊的公司治理與內部控制，同時還必須接受來自外部的嚴格監督與管理。為此，銀行及其從業人員就有了更多特殊的內外部規矩需要去遵循，否則銀行經營的風險就可能失控。

二、不合規是怎樣產生的

要明白什么是合規，必須先弄清為什么會出現不合規——即合規風險是怎樣產生的。我們說，既然有這么多規矩需要銀行和它的從業者們去遵循，那么導致不合規的問題就可能出在兩個方面，那就是人的問題和規的問題。

按照巴塞爾銀行監管委員會對合規風險的定義，合規風險是指銀行由于不能遵循我們剛才所說的這些一般和特殊的內外部規矩，而可能遭受到法律制裁、監管處罰、或者是重大財務損失，或者是聲譽損失的風險。這個定義并不全面，我們知道，風險就是指的不確定性，而這里只說到不合規后果的不確定性，后果有風險、后果很嚴重，但為什么不能合規這個我們更加關心的問題，也就是不合規原因上的不確定性沒有交代出來，那么我們也就不知道該如何去防范合規風險，更無法理解為什么不合規是銀行經營發展的一種特殊風險，為什么合規風險管理是銀行管理控制其他風險的基礎環節，是構建有效內控機制的基礎和核心。

為此，本文認為合規風險應當包含三層含義：

第一是合的風險、人的問題——即銀行的全部從業人員，他們當中的每一個是不是都有能力和愿望去合規，這是不確定的，在這方面人可能靠不住、可能出問題。

從愿望的角度看，我們可以用經濟學里的委托代理問題來解釋人的行為。我們把被要求合規的每一個銀行從業人員都稱為“代理人”；把要求他們合規的人或組織稱為“委托人”。由于委托人和代理人都是自身利益最大化得追求者，代理人不會自覺地、完全地按照委托人的要求行動，代理人具有采取機會主義的傾向，或者說代理人的行為對委托人來說具有不確定性，委托人需要通過一系列的激勵約束制度安排、通過構建文化共識來減小和控制這種不確定性。其中，激勵約束機制必不可少但又只能治標，因為它的前提是假設所有的人都是完全的經濟人——趨利避害、唯利是圖，在這樣的前提假設下如果激勵約束不當，就會出問題。例如，委托人對代理人的評價主要看盈利、看業績，那么代理人在經營管理銀行、在辦理業務或在履行自己的崗位職責時，他的全部決策也將只以此為目的，這種激勵安排下代理人在風險識別與回避上將產生道德風險，也就是說，他不會去主動關心風險和違規事件可能給銀行造成的損失，只會關注自己的業績和與這些業績掛鉤的獎金。因此，還必須注重文化共識，注重人的德行修養，這才是治本的。

從能力角度來看，也就是人的才能問題，如果一個人不具備他所在崗位必需的知識和技能，那么要他去理解、遵循和執行與這個崗位有關的規矩也是不靠譜的。

第二是規的風險、規的問題——即需要被人們去合的或者說要去遵守的那些內外部規矩本身有沒有、好不好，是不確定的，否則人沒有規去遵守、有規但遵守不了、遵守了不好的規都會出問題。

第三才是不合規帶來的后果有風險、有問題，就是巴塞爾委員會所說的可能遭受到法律制裁、監管處罰、或者是重大財務損失，或者是聲譽損失等等，它告訴我們對銀行自身來說，為什么不能不合規。

三、怎樣才是真正的合規

解決這個問題可以通過分析對合規風險的防范——即合規風險管理機制來實現。通過歸納巴塞爾委員會有關合規的文件內容可以得出，合規風險管理機制是指銀行主動識別風險，主動避免違規事件發生，主動采取糾正措施，主動采取適當的懲戒措施，主動去持續地修訂相關制度流程，持續地修訂能夠詳細地描述具體做法的崗位手冊，通過人的這一系列的主動作為，來有效管理自身的合規風險，確保銀行始終能夠處于一個合規、穩健運行的周而復始的循環過程當中。這里面，主動去識別規的風險，主動去持續地修訂相關制度流程，持續地修訂能夠詳細地描述具體做法的崗位手冊等等，解決的是規的問題。主動識別合的風險，主動避免違規事件發生，主動采取糾正措施，主動采取適當的懲戒措施等等，解決的是合的問題。而這一切又都必須依靠人的一系列主動作為，因此，對合規風險的防范，歸根到底要解決的還是人的問題。解決這個問題要靠制度機制，更要靠人的德行修養，靠價值觀的樹立，靠對人的教化，換句話說，就是要培育合規文化。

改革開放以來，中資銀行在公司治理、內部控制、激勵約束等制度機制的建設上取得了長足的進步，但仍然問題不斷，其原因正是在規和人兩個方面還有欠缺： 首先是規出了問題。這些制度機制還有不完善的地方，例如在激勵機制上的急功近利，我們屢屢片面強調業務指標和薪酬收入掛鉤，導致一些分支機構，尤其是基層行一味盲目的追求存貸款規模和增長速度；又如有些控制制度有沒有建立或不健全、缺乏可操作性，造成內部各個業務部門在具體行使職能的時候，缺乏清晰明確的權責利邊界和責任追究機制，不能形成科學的協調和制約機制，等等。

其次是人出了問題。

一方面，我們對管理、治理的認識片面地停留在完全依靠制度機制的完善來達成管理治理的目標上，往往忽視了另一半工作，對人、對銀行從業者的教化，價值觀的樹立，德行修養的提高，乃至銀行合規文化的形成。我們知道，任何制度機制都需要人的執行和配合，如果我們不去教化員工，提高他們的德行修養，讓他們樹立起正確的價值觀，那么個人在追求和實現自身理想、夢想的時候，很可能就只知道“天行健，君子以自強不息”，為此而不擇手段、不顧一切，卻忘記了還必須配以“地勢坤，君子以厚德載物”，沒有了道德文化作為支撐，后果就是變相培育了不違規吃虧、不違規不發展的“違規文化”，這樣的環境下制度機制建設的再好，得不到認真執行，終究要出大問題。所以，我們常講的公司治理、內部控制等制度機制，是可以復制照搬的東西，這些年我們把國外的這些東西都搬了過來，為什么沒有達到預期效果，一個重要原因就是沒有道德和文化的支撐，也可以把它叫做合規文化的支撐，所以公司治理也好、內部控制也好，出現了水土不服。但文化這東西是不能復制的，只能慢慢的培養教化，這也是為什么說合規文化沒有最好只有最適合的緣故。

另一方面，在用人上，過去對“德才兼備、以德為先”堅持得不夠，這對以部門銀行為主的經營管理架構尤為嚴重，因為各級經營管理層尤其是各級行長在這個組織架構中擁有相當大的權利，他們的風險偏好、經營理念和行為在很大程度上直接決定了銀行經營的好壞，如果他們帶頭違規，將直接導致銀行各種內控制度與機制的失效。因此，對“德才兼備、以德為先”必須有這樣的認識，一個人用到一個崗位上，他需具備勝任這個崗位的相關知識技能，也就是才，才是必要條件，缺了不行，只有才也不行；這個人還必須要有載得起這個崗位的德行修養，這個德，是充分必要條件，否則他將受不了崗位帶來的權利和利益誘惑。尤其對高級管理人員，除了必須具備所任崗位需要的能力才干外，還要有相應的德，這個德除了要載得起他所面對的物外，更要靠高管的德來教化他所管轄員工，如果高管們自身還有待教化，那遲早要出事。為此，我們的高管首先自己要做到“誠意、正心、修身”，有了受得起你所在崗位的德行修養，然后才能去“齊家、治國、平天下”。各級管理人員，既然到了管理崗位管著別人，就應當對被管的人負責，要用自身的修養來教化和影響他們，這是中國文化的思想精髓。當然，這里不是要求每個人都要成為圣賢，我們每個人在社會上安身立命，都有自己所處的位置，那么我們都要努力具備與自己所處這個位置相適應的德。

因此，銀行抓合規，必須從機構的制度機制和員工的文化修養兩個方面著手。說到這里我們需要來重新檢討一下合規的定義，巴塞爾委員會定義的“合規”可歸納為，使銀行的所有活動，與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。這個定義也不夠完整，它只說到行為層面的合規，但我們談的合規并非行為那么簡單，否則它與傳統的合規概念不會有本質區別。我們還應當加上意識層面的合規，也就是說，合規還是一種人們工作和生活的習慣，是一種自覺，是一種修養，意識層面的合規才能實現真正意義上的主動合規，也才是真正意義上的合規。我們搞合規建設正是要建設這樣一些機制和文化來使人們實現行為和意識的合規。

四、當前銀行合規與合規建設要注意的問題 當前銀行合規和合規建設首先要注意的一個問題，就是要倡導和培養合規人人有責的理念，培養每一個人的合規意識，激發每一個人主動合規的自覺性。這是我們開展好其他一切工作的前提和基礎。

往大里講，這也是我們國家搞社會主義市場經濟能不能成功的前提和基礎。今天我們的市場經濟出現了很多問題，根子都在這里。經濟學書本上的標準提法認為，市場經濟有兩只手，一只是看不見的叫做市場規律，另一只是看得見的叫做政府調控，兩只手各管一塊，市場有效的地方政府不管，政府只管市場失效的地方。但光靠這兩只手的配合市場能夠高枕無憂嗎，無論從西方的市場經濟歷史還是從我國市場經濟的實踐來看，都是不行的。因為無論是西方還是我們，都常常會忽視前面所說的這個前提和基礎。事實上這點西方自由市場經濟的鼻祖亞當斯密早就看到，亞當斯密除了寫《國富論》，還寫了一本《道德情操論》，他說：自愛、自律、勞動習慣、誠實、公平、正義感、勇氣、謙遜、公共精神、以及公共道德規范等，所有這些都是人們在前往市場之前就必須擁有的。這些話的意思，如果用中國文化來表達，就是先要能厚德載物，這個人才能到市場中去自強不息，否則就會翻船。2008年的金融海嘯以及我們國家經濟社會中存在的問題，不就是因為很多人沒有能載物的這個德引起的嗎！這個德就是一種文化修養和價值觀，放到我們銀行也可以說就是合規文化。所以，市場經濟不應當只有“兩只手”，而應當有“三只手”。這個德，這個文化修養和價值觀就是常常被人們忽視的第三只手，它影響人們的行為于無形之中，從而也影響到市場中另外兩只手是否正常發揮作用。

今天，社會上的功利意識太強，每個人都或多或少地受到影響，人們只注重自強不息，忘了厚德載物，其結果就是為達到個人目的不擇手段、唯利是圖。所以，我們銀行業搞合規建設，應當花力氣把銀行業中這種扭曲了的個人奮斗思想糾正過來（這同時也是全社會都該做的事），讓每一個員工在自強不息的同時，更要注重厚德載物，協調好個人奮斗過程中各方面的關系，既創造一個有利于個人奮斗的環境，又能使個人奮斗有益于國家、民族和社會。這里要特別強調一下意識層面的合規，作為管理者，不可能事事時時都盯住每一個員工，看他是否合規，我們并不知道員工在沒有監督的情況下會不會守規矩，解決這一問題，除了要完善公司治理和內控制度機制外，最根本的還是要靠員工的德，靠員工的文化修養和價值觀，靠員工的合規意識，有了員工的合規意識就好比在每一個員工內心裝上一個監控器。我們說合規創造價值，但對合規的管理控制肯定也帶來成本，如果完全依賴制度機制約束來實現行為層面的合規，這個合規成本可能會相當高，而依靠文化修養來實現的意識層面的合規，才是成本最低的、真正的合規！

其次，要正確認識和處理好合規風險管理機制和文化建設中各個角色的職責與關系：（1）銀行機構中的每一個人、每一個部門，包括高層，他的合規職責包含了兩個方面內容：一是必須遵守好自身所在崗位應當遵循的所有規矩；二是應當主動去發現、報告和糾正與自身所處崗位有關的所有合規問題或者叫做合規風險點。

（2）合規必須從高層做起。這里說的高層，實際上包括了銀行各級機構的高級管理人員，而不是僅指法人機構的高管層，這是由中資銀行的部門銀行特點所決定的。高層在合規上除了要自覺外還有覺他的職責，銀行良好道德風氣的形成，要求高層要有效履行合規職責，身體力行、言行一致；同時，高層要從文化修養層面倡導并在全行推行誠信和正直的道德行為準則和價值觀念，要重視和善于去教化你的員工。此外，高層還要重視對制度框架的構建、執行與完善，為員工合規創造一個良好的環境。比如，要改變過去近似行政機構的銀行制度范式，重視制度的可執行性，使員工知道什么是合規什么是違規；又如，要善于發現并校正管轄范圍內存在的破窗問題，避免環境誘使員工違規。根據管理學中的破窗理論：如果有人打壞了一個建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時的維修，別人就可能受到某些暗示性的縱容去打爛更多的窗戶玻璃。久而久之，這些破窗戶就給人造成一種無序的感覺。在這種氛圍中，違規與犯罪就會滋生、繁榮。人的行為很大程度也受到環境的決定。我們的工作環境通常有兩類，一類是硬環境，如辦公環境，設備環境等。另一類是軟環境，如工作氛圍，企業文化制度，語言習慣等。很多銀行都很在意硬環境中的“破窗子”，只要一出現問題立即修理，但卻不太在意軟環境中的破窗子：比如同事關系的緊張，比如個人或企業文化中的不良習氣，比如語言習慣中對客戶的不敬，比如制度上的漏洞等等！然而，銀行任何一個問題的背后，一定是若干問題累積的結果！所以，要想解決問題，也需要從問題發生的環境上找原因，很多問題表面上是某個人的問題，其實背后是企業的制度、文化與員工心態出現了“破窗”，這種“破窗”在“鼓勵著”問題的出現！再如，要切實有效地落實問責制，構建激勵相容的考核機制，使員工不能、不敢也不用違規，等等。（3）明確合規部門是支持、協助銀行高級管理層做好合規風險管理的獨立職能部門。合規部門要做好工作，一是必須保持合規部門的開放性。這里主要指信息來源以及匯報路線的開放和暢通，這是非常重要的，否則很難去及時發現和糾正合的風險和規的風險。二是必須建立配套機制確保合規工作的獨立性和有效性。這包括對合規部門合規人員考核的獨立性；將合規納入績效考核范圍（這里主要指對業務部門的考核）；建立誠信舉報機制（又可稱為“道德熱線”），它是銀行為內部員工舉報違規行為所建立的、安全通暢的信息反饋機制，是“合規人人有責”的具體落實，因為它強調了員工應從維護誠信精神的角度，自覺地向銀行相應管理層指出存在的問題，等等。

第二篇：銀行合規文化的認識與心得體會

銀行合規文化的認識與心得體會

積極培育合規文化氛圍 切實提高風險防范能力

近期，總行合規文化暨案防制度宣講團在全省農行開展了以“合規理念、合規制度、案例分析、合規感悟”為主題的宣講活動。通過這次活動，我深刻認識到，農行的健康成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為農行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，建立風險防控長效機制是現階段的重要任務。從宏觀來看，各家商業銀行普遍感到合規性風險成為商業銀行面臨的一個重要風險，加強合規性管理相應成為銀行自身和監管部門的一項基本要求，也成為監管機構對商業銀行監管的一項指導原則。而作為剛進行完股份制改革的農業銀行不僅要接受監管機構的監管，同時在自身特色的基礎上，還要依照現代商業銀行經營管理的根本要求，建立完善的內控機制，進行全面風險管理。

作為現代商業銀行經營管理的一項基本要求，合規性要求是基于合規性風險的存在而提出來的。合規性風險是現代商業銀行面臨的核心風險之一，因而合規性管理也成為現代商業銀行一項核心風險管理。這樣的后果當然是相當嚴重的。相反，如果銀行主動地加強合規性風險管理，積極落實有關合規性要求，則不僅可以避免不利的后果，而且有利于銀行誠實守信形象的建立，有利于銀行商譽的提高，有利于銀行無形資產價值的提升。

（四）合規性要求也是監管機構加強銀行業金融市場監管的需要。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，該法的立法宗旨是加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為，防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展。銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。這些規定，都體現了監管機構對銀行業的合規性要求，以防范和化解銀行業風險，提升銀行業形象，增強公眾信心，確保我國銀行業金融市場的健康發展。由此可見，對現代商業銀行經營管理的合規性要求，也是加強監管、促進銀行業健康發展的需要。

就當前我行經營管理中所揭示的合規性風險現狀看，加強合規性管理尤顯迫切和必要。前幾年接二連三發生的案件和近幾年來內外部審計及各類檢查中發現的問題，反映了我行違法違規行為仍然存在，遏制和防范違規違紀行為發生、確保依法合規經營的機制尚未真正建立，部分員工包括高管和基層管理人員合規經營意識不強，自我保護能力較差，領導的控制力和員工的執行力還比較薄弱。針對我行目前合規風險管理狀況，結合合規性要求，應建立完善合規管理長效機制，積極營造合規文化氛圍，切實提高風險防范能力，有效規避合規風險發生。

（一）圍繞合規人人有責，努力培育一種合規文化氛圍。

合規文化是銀行整個企業文化的重要組成部分。必須堅持以人為本，全員參與，最大限度地發揮每個干部員工的能動性，逐步把合規管理培育成一種文化，注入每個員工的腦海，落實到每個工作崗位，切實發揮好各個層面的作用，形成全員抓合規的合力。一是充分發揮領導班子的作用。合規要從高層做起。各級領導班子在合規管理中要起表率帶頭作用，增強政策法規觀念，堅持依法合規經營。要牢固樹立科學的發展觀和正確的業績觀，正確處理合規經營與業務發展之間的關系。二是充分發揮中層骨干的作用。各級中層干部是合規管理中承上啟下的中堅力量，要認真履行各自的合規風險防范職責，善于觀察、分析和解決制度執行過程中存在的問題。要密切關注轄屬員工的思想表現和言行舉止，做到看好自己的門，管好自己的人。三是充分發揮職能部門的作用。職能部門的員工要有善于發現問題的能力，要有重事實、講原則、敢揭短的職業操守，要有嚴謹、務實、細致的工作作風，自覺履行好自己的合規職責。四是充分發揮一線員工的作用。在制度執行過程中，一線員工既是落實者，又是監督者。因此，一線員工在合規風險防范工作中要牢固樹立合規經營意識和自我保護意識，養成遵章守紀的良好習慣，不斷提高制度執行力。

（二）圍繞嚴格追究落實合規管理責任

進一步細化和明確各級各類人員的合規管理責任，細化和明確在合規管理工作中，具體人員和具體崗位職責，同時要切實強化責任追究，嚴格按照《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》的規定，對不履行或不正確履行制度規定要求的行為，追究經辦人員和管理人員責任。

（三）落實制度掃除合規管理盲區

細化和完善各類規章制度和操作規程，防止制度真空產生。一是制定和細化崗位責任。對現有崗位制定更加具體明確的工作職責和操作管理權限，形成崗位職責分明、環環相扣的內控管理運行模式。二是規范業務操作流程。根據業務發展需要，對規章制度和操作流程進行整合和再造，通過全方位的規范業務流程，把全行所有業務活動、每一個業務環節都納入有效的合規管理體系之中，使每項操作都有章可循。三是建立各級合規管理考核制度。對崗位職責履行、內控制度執行、業務規范操作等情況進行考核，作為年薪收入、評先選優、晉級晉升的重要依據。

第三篇：銀行合規文化（模版）

揚合規文化鑄工行輝煌

防微杜漸，禁于未然。銀行業務的實質就是通過經營風險取得收益，在這個行業里，合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。古語云：矩不正，不可以為方；規不正，不可以為圓。我們應當充分認識到建設合規文化的重要性。

銀行的員工行為規范文化是根據巴塞爾協議規定的業務行為規范風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。員工行為規范文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立員工行為規范的理念、倡導業務行為規范的風氣、加強業務行為規范的管理、營造業務行為規范的氛圍，形成一種良好的軟環境。員工行為規范文化對我們工商銀行銀行的發展有著重要的意義。

歌德曾說：“毫無節制的活動，無論屬于什么性質，最后必定一敗涂地?！边@就是告訴我們，萬事都要有規矩，一個家庭有家庭的規矩，一個國家有國家的規矩，一個銀行員工，也必須要有遵守銀行的規矩。遵守規矩，這是人類社會得以正常運行不可缺少的前提條件，是保障我行穩定發展的必須條件，也是我們個人得以成長的必備條件。而這就是我們今天所講的“行為規范”。作為銀行員工我們應該規范業務行為，防范風險，嚴格要求自己，達到以下要求：

一、掌握業務制度，熟悉業務流程。

平時要加強業務制度和業務流程的學習，特別是一些特殊業務處

理的學習和了解，掌握業務監管要求掌握風險防范的要點。通過制度辦法的學習，做到應知應會，熟悉業務。加強對風險防范知識的學習。必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、嚴格制度執行，規范業務行為。

作為員工我們要嚴格執行業務管理辦法和操作流程，做到“制度執行不走樣，業務行為不走樣”，對制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夾帶個人感情，不附加條件。

三、增強業務業務行為規范的自主性，筑牢第一道防線

員工行為規范的最終目的就是要主動合規，我們要及時對自己平時的業務進行自我評估，建立業務運行問題庫，主動找到平時業務中的風險點，通過批評與自我批評，主動尋求合規，筑牢風險合規的第一道防線。

四、積極配合風險業務行為規范部門的檢查，發現問題及時整改 作為員工要服從業務管理部門的管理和指導，配合內部調查部門和審計部門的檢查和監督。對待風險業務行為規范部門來檢查，要懷著虛心學習、有錯就該的態度，不能有意隱瞞，故意阻撓。對風險業務行為規范部門出具的檢查報告，要深刻反思，認真整改，絕不再

犯同樣的錯誤。

從小事做起、從身邊做起，規范操作、文明合規就是我行的生命力，就是我們賴以生存和發展的源泉。我們要以此為契機，將認識風險、防范風險的實際行動落實到每一件小事、每一項工作中去，或許短時間內不能完全杜絕工作中那些不合規的現象，但我相信，這是一個循序漸進的過程，只要我們保持對風險的高度重視和認識，合規經營就會化為一縷陽光，照亮每一個陰暗的角落。指引我行業務開展穩健快速的向前發展。

在經濟全球化、辦公自動化、業務信息化、各行各業競爭激烈的今天，我們有理由相信，工行的所有員工，不論你在哪個崗位，充當何種角色，只要你讓合規文化常駐心間，肩負起自己的責任，積極進取，奮發向上，不斷學習，高舉合規守法的旗幟，就一定能在充滿誘惑與風險的發展之路上穩健前行，共鑄工行輝煌未來。

第四篇：銀行合規文化

從制度到文化，從生命力到競爭力

金融企業自身的工作性質，決定了他的高風險性，使其對合格經營，合規管理的要求很高。金融企業一旦由于不合規發生問題，不但會造成嚴重的經濟損失及社會影響，更有可能影響到自身的聲譽，這對于一個靠信用來經營的企業來說，無疑會帶來不可輕視的重大損害。隨著近年來人們對金融業合規問題的越來越關注，合規文化建設成為金融企業發展的一個重大命題。而我們農信社由于歷史原因，在合規經營，合規管理等方面還遠遠落后于其他商業銀行。這使農信社成為了金融業案件的高發地，同時也是制約自身發展的一道屏障。也是在這樣的背景下，聯社各級領導充分認識到合規兩字的沉重，一場合規文化建設之風，襲遍信合系統。

都聽說過合規文化，但也許很多人對其本身的內涵難以界定，抱著模糊的認識。簡單來說，合規文化是指企業內部自上而下的所有從業人員主動遵守各種規章管理制度，自覺維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。合規文化作為一種企業文化，其建設和形成是一個漫長的過程，筆者覺得可以把合規文化認為是合規制度的一個升華，是在長期的遵循合規制度過程中的積累和沉淀形成的，如此我們可以把合規文化建設粗略的分為合規制度階段和合規文化階段。

制度階段，我們可稱之問合規文化的形。合規的制度的建立，制約了各類違規行為的發生，既減少了經濟損失又保持了設計信譽。可以說成是一個金融企業的生命力的表現，關系著企業在市場競爭中的生存。其主要內容有以下幾點。

1、有章可循。企業要制定一套完備的，系統的，最主要還是可行的規章制度。這個制度應當是不變而又可變的，不變是指其不能應人的一己私利任意而改變；可變是指其要在實踐中不斷完善與細致，適應新形勢新環境的要求，時刻保持其可行性，科學性。

2、執行到位。很多企業都有自己的規章制度，但是往往會被束之高閣。制度建立了，就當被牢牢謹記，制度要有最高的權威性與決定性，凌駕于權力之上。并在工作過程中時時時時約束和規范員工的行為。

3、獎罰分明。由于對合規經營管理的重視程度少，褒獎力度較小，懲罰措施較輕，這是造成合規文化建設步伐緩慢的重要原因之一。不能只看違規的結果而忽視了違規的行為，因為沒有造成重大損害而不給予處罰，重大的違規案件往往就這樣就將孕育而成。

文化階段，我們可稱之問合規文化的神。企業文化是企業競爭力的核心，當全體職員都在自覺的遵守制度，從被監督被管理到直覺，自律。那么這匯集說要人的力量將形成一種強大的競爭力，在金融市場中立于不敗之地。其形成大體要求以下幾點。

1、從高層做起。高層領導在企業中居于模范帶頭的地位，其價值取向將會在源頭上位企業價值取向定調。領導人的言談論調及日常決策都對下級起到風向標的作用。高層重視，是合規文化建設的第一步。

2、定期員工培訓教育。合規文化建設必須落實到每個職員，培訓教育一方面要職員認識制度的內容，另一方面要職員認識制度的重要性。只有全體職員都直覺遵守，成能形成一種合規文化的氛圍和機制。

3、持之以恒，傳承延續。但凡文化都是在長期的積累沉淀中形成，并代代傳承的。合規文化建設不一天兩天的事，也不是能夠狠抓一下就能一勞永逸的。必須持之以恒，不能隨時間的推移而逐漸輕視，也不能因為職務輪換，領導更替而忽略。時時刻刻，長年累月，代代傳承，合規文化將是農信社企業文化最重要的一部分。

第五篇：銀行合規文化演講稿

銀行合規文化演講稿

演講稿也叫演講詞，它是在較為隆重的儀式上和某些公眾場合發表的講話文稿。

演講稿是進行演講的依據，是對演講內容和形式的規范和提示，它體現著演講的目的和手段。銀行合規文化演講稿大家好!

我是來自中國銀行**基層網點負責人***,今天,我能站在這里與大家一起交流學習,我感到十分榮幸!感謝中行黨委為我提供的種種機遇,也感謝同事朋友們一貫的幫助支持.今天我演講的題目是“銀行合規企業文化的建設”.希望能對大家有些幫助和啟發!

作為一個人,我們都本能的渴望生活的幸福美滿,萬事順意.作為一名中行人,我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬變的經濟大潮中去創造良好的效益,同時防范和規避風險.多為國家和企業做貢獻.道路有兩條:只有努力發展業務,才能創造可觀的經濟效益;只有努力去建立適合企業發展的合規文化,才能更好的防范和規避風險.業務發展和合規文化,就像魚水之情,魚兒離不開水,沒有魚兒,水便也失去了應有的靈性和活力.因此業務發展離不開合規文化.他們相輔相成,缺一不可!

所謂的合規文化,顧名思義,就是凡事合乎規則和常理.放在企業的文化建設中,它還有更深沉的內涵和外延.現在在我們銀行業中有存在這樣一些現象.表現為:一些地方仍

存在重業務拓展,輕合規管理的做法,為完成短期的任務和經營目標,注重市場營銷和拓展,忽視業務的合規管理,有的不惜冒著違規操作的風險,以實現短期目標和任務,忽視合規經營風險;一些單位有章不循,不執行內部管理規章制度和操作流程的現象突出,雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上,其深層次原因是操作人員合規守法意識欠缺,反映出膚淺和缺失,沒有滲透到日常管理和決策中.這需要我們中行人警惕!

如今,經濟在飛速而迅猛的發展,也帶來了諸多問題和風險.以利益最大化為目的,不遵守商業游戲規則的行為,屢屢發生.曾幾何時,那高懸于公堂之上的“合規文化”,在利令智昏的灰塵里,成為僅供觀賞的卷軸.在我們銀行界,有很大一批曾經忠實奉獻的干部,沒有經受住誘惑而不惜違紀違法,將自己釘上人生的恥辱柱,讓自己和國家蒙羞蒙恥.還有其它發生在我們身邊的許多案例,都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘.時刻刻刻提醒著我們,必須建立合規文化,并矢志不渝的去遵守和實施.有一句名言,叫做思想有多高,心就能走多遠.一種好的思想文化,對于行動,意義之深不容置疑!作為我們每一名中行人,都應該看到,如果沒有心境上的淡泊、寧靜,就沒有行動上的明志、致遠.如果沒有以合規文化為先導,穩健經營就沒有立足點!也更沒有內控管理可言.所以,建立合規文化,是我們規范操作行為之必然,是提升管理水平之必然.目前,我們正在打造一個全新的中行,不講合規,想到那干到那,靠拍腦袋決策是沒有出路的.也是沒有財路的,從某種意義上講,合規也是效益,合規也是生產力,培育合規文化是保證合規經營的長效機制、治本之策,是有效防范化解各類風險,實現持續健康發展的內在要求,是完善中行全面風險管理,健全有效內控體系的重要基礎,是中行實現戰略轉型、提高發展質量、持續穩健經營的重要保障.為此,一要從我們領導層做起,從根本上消除無所謂、捆手腳、放不開等錯誤觀念,法律和上級文件規定嚴格禁止的事項,就要嚴格遵守,不能以“改革”的幌子踏“雷區”.對沒有明文規定的,要充分利用,大膽的試,大膽地闖.同時要教育全體員工進一步增強法治意識、制度意識,從正確的導向和良好的習慣抓起,培養合規文化意識,其中領導者的示范作用就是一種導向,是一種潛移默化的教育方式.二要重視合規文化的培訓,要將合規文化建設,同職業化精神、行業特點、企業文化塑造等有機地結合起來,搞好規劃,潛心研究,并付出實踐.要加強學習,從服務禮儀、服務技巧等最基本的東西學起、做起,把創優服務與合規經營的關系理順,形成規定動作、示范動作,把優質服務貫穿于中行的整個業務活動和領域,把合規文化建設貫徹于中行每個員工的整個職業生涯,把合規文化理念扎根于整個中行的管理

與決策之中.三要搞好風險關口前移,逐日排查,逐月分析,隨時排除和堵塞各種隱患和漏洞,以防患于未然,練就駕馭各種風險的本領.四要抓保障.要加大輔導和督查力度,加大問責力度,嚴禁我們的工作人員違規經營,加大處罰力度,增大違規成本,使合規者得益,違規者受損,以達到令行禁止,確保合規文化建設落到實處.合規文化是是我們中行企業文化的延伸,是需要我們全體中行員工認同和遵守的經營理念、價值觀念、職業道德行為規范的總和,是該企業行業化、個性化的具體體現.就我們中行系統來說,概括地講就是十二個字,即“敬業、守紀、規范、務實、和諧、創新”.作為我們經營者和管理者,就是圍繞這十二個字把它細化、量化、具體化、形象化,進而形成一種信念、一種理念、一種意識、一種精神、一種文化.因為合規文化對對企業生存與發展的至關重要.一個沒有經營思路的企業缺乏靈氣,一個沒有經營活力的企業缺乏人氣,一個沒有文化底蘊的企業缺乏底氣.我作為一名中行人,一個經常與客戶和社會打交道的中行基層網點負責者,更應該理解`基層銀行網點合規文化建設的重要意義和作用,把握其實質和內涵,不抱怨,不放棄,不氣餒!從身邊的點點滴滴小事做起,從本職工作做起,虛心

學習是我唯一的選擇,努力工作是我唯一的目標,踏踏實實做人,本本份份做事,不貪慕虛榮,不貪圖享受,不斷提高自身政策理論水平和業務素質,用自己的實際行動,用高尚的人品和操守,用實實在在的人生,來為中行基層事業貢獻自己一份微薄的貢獻.我相信,平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝,平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓.中國銀行合規文化建設是以中行員工為載體而存在的,是中行企業精神的綜合反映,是中行企業核心競爭力的外在體現,關系到我們中行的興衰成敗.我們中行人一定要愛崗敬業,以行為家,作為各級領導,也要關心信合員的工作和生活,幫助他們解決實際困難,消除后顧之憂,使我們中行員工都能認同合規文化,對合規文化有認同感和歸屬感,從而自覺地把中行事業當作自己的事業,樹立主人翁責任感.相信在經濟全球化、辦公自動化、業務信息化、各行各業競爭激烈的今天,我們中行員工,不論你在那個崗位,那個地方,只要不斷學習,努力充實提高自己,不斷適應企業合規文化的形勢,肩負起自己的責任,積極進取,奮發向上,一定能有更輝煌的明天!

銀行合規文化演講稿尊敬的各位領導、各位同事:

大家好!

我是來自陵川支行的李媛,是去年 8 月份定向招聘參加我們建行工作的,在忐忑和興奮中第一次實現了我人生的角

色轉換,青春、理想、信仰化作了一種勢不可擋的正能量,讓我對未來充滿無限憧憬,使我眼中的世界五彩繽紛,充滿著蓬勃和力量.當我真正作為一分子融入到建行這個大家庭里,豐富而多元的企業文化和職業使命深深感染了我,特別是我行的風險管理文化讓我感到任重而道遠,多了許多些許責任和擔當,那就是無論是建行這個大家庭,還是這個家庭里的每一分子,讓合規成為一種習慣,讓我們的職業充滿神圣感和使命感.今天,我演講的題目是《讓合規成為職業生涯的主旋律》我堅信:我的心聲也是大家的心聲,我的心愿也是我們共同的心愿.銀行作為高風險行業,內控合規始終是銀行生存和發展的根基,是銀行實現穩健經營的關鍵所在,無論任何時候都要將內控合規擺在重要戰略地位.“合規促發展,內控創價值”,安全是最大的效益.整章建制求完善.“設繩墨而取曲直,立規矩以為方圓.”萬事萬物只有沿著本身的規則運行,世界才會變得絢麗多彩.銀行的合規有著更深的內涵和寬廣的外延.對于每一次違規行為和每一個風險案件,首當其沖要看制度是否健全和完善,是否有打擦邊球的現象,是否存在制度的盲區,針對實際情況,進一步整章建制,力求完善,保證規章制度的完整性、嚴謹性、務實性和嚴肅性,唯有一系列縝密的防范制度,才能讓全行員工有章可循,有章可依,按章操作,知道什么事能做,什么事不能做,應該怎樣做,從行為規范上受到約束.為此,針對每一次違規行為和每一個風險案件,要真正做到“四個一”即查處一個問題,吸取一個教訓,堵塞一個漏洞,完善一項制度,不斷夯實內控基礎,促進案防工作扎實開展.“三觀”教育是關鍵.說起案防工作,至關重要的因素還是人的因素,古人云:士有百行,以德為首.特別是對于經營貨幣的金融行業,一個人的品質品德顯得尤為重要.無論你身處什么崗位,身居什么職位,無論是普通員工,還是部門經理,關鍵要樹立正確的人生觀、世界觀和價值觀,通過觀看《再現真相》等警示教育宣傳片和到愛國主義教育基地進行參觀培訓,通過正反兩方面的學習和感受,在日常生活工作中,要養成慎獨、慎行、慎言、慎思的良好習慣,時時保持理性冷靜,面對金錢心如止水,面對誘惑心不浮躁,勿以善小而不為,勿以惡小而為之,平凡不平庸,有為不越位,做一個有道德,有思想,有作為的好員工.“己不凈焉能凈人,己不正焉能正人.” “其身正,不令而行;其身不正,雖令不行”.打鐵還需本身硬,作為每一名黨員領導干部,在案防工作每個環節的實施過程中,表率作用至關重要,要求員工不能做的,自己首先不做,提倡員工要做的自己率先做到,風險管理工作更是如此.村看村,戶看戶,群眾看的黨支部,你的言論就是廣告語,你的行動就是無聲

命令,你的表率就是標桿,否則,就是罪魁禍首,就是反面典型.比如,2012 年我省發生的 3 起存款類案件中,其中有一起是某支行行長違反企業開戶業務有關規定,使不法分行有了可乘之機,調換了印鑒卡等企業開戶資料,導致犯罪分行輕易盜用資金 2800 萬元.此案件突出反映了有的基層負責人職業素質嚴重低下、個人意志高于制度,內部管理調度形同虛設,銀行內控體系隨意被突破,從而敗壞了自身和企業的形象,成為典型的反面教材.作為每一名員工,要倍加珍惜來之不易的幸福生活,要倍加珍惜我們的職業生涯,算好人生七筆賬,“人生多選擇,利害細思量.一算政治賬,辨向不迷航.二算經濟賬,知足莫奢望.三算名譽賬,身正天地廣.四算家庭賬,平安福滿堂.五算親情賬,真誠恒久長.六算自由賬,悲歡隔高墻.七算健康賬,無藥解恐慌.規矩成方圓,榮辱賴修養.克己真君子,玉潔何堪傷.”簡單又讓人深思的小詩,是煙臺分行紀檢監察特派員撰寫的工作心得,同時也是每一名建行員工最切實的感受,意味深長,常吟常新,令人回味無窮.在我們的日常工作中,不難發現,業務發展與規范管理的關系做的還不夠到位,或多或少還存在制度走樣、監督走神、貫徹走調的情況,仍然存在屢查屢犯,前查后犯,此查彼犯,屢禁不止的現象,甚至還存在“觸底線、碰紅線、踏雷區”,以身試法的現象.比如我行 2009 年發生的王村分理處案件當

事人因交友不慎而誤上賊船,道德缺失而身陷囹圄,毀滅了職業理想,斷送了職業生涯,給親人帶來了無盡的痛苦,使家庭失去了一份穩定的收入,甚至面臨牢獄之災,給原本幸福的家庭頻添痛苦的慘痛的教訓,足以讓人警醒.查處案件不手軟.千重要萬重要,防范案件最重要;千辛苦萬辛苦,出了案件白辛苦;千成績萬成績,有了案件沒成績.面對縝密的風險防范制度,面對高舉高打的高壓態勢,總有不乏心存僥幸,鋌而走險的亡命之徒以身試法,以青春和生命作賭注玩火自焚.遠的不講,在我們身邊就有活生生的案例,有是員工知法犯法,嚴重違犯業務規定挪用資金而被開除,有的員工虛增存款而被降職停職,一般性的業務差錯而被積分就更不用說了.為此,對于違規失職行為要進一步加大責任追究力度,提升案防問責的威懾力,特別是對一些屢查屢犯、屢糾屢錯和各類重復出現的操作風險隱患,堅決實行“硬約束”、“零容忍”,絕不能失之于寬、失之于軟、失之于情,必須堅持“嚴”字當頭,加大違規者的違規成本,使其不想違規、不愿違規、不敢違規,從而達到根本上防范風險和遏止案件發生之目的.在制度執行面前不講情面,在違規違紀問題上毫不手軟.堅持“三不放過”原則,即:對責任人不處理不放過,原因查不明不放過,整改不到位不放過.使案件防控真正起到警示和震懾作用.立體滲透抓防范.有了完善的制度,有了健全的機制,案防工作是不是就一勞永逸了?答案是否定的,省分行把 2013年確定為“內控合規年”,其主旨鮮明,意義深遠.結合當前開展的“兩打一防”專題教育活動、“學黨章、守紀律、正品行”主題教育實踐活動和“抓基層、強管理、防案件”專項活動,我們每一位員工切實感受到了活動在進一步升級,頻率在進一步加大,再一次證明案件防范和風險控制的重要性、迫切性和嚴峻性,絲毫松懈不得,麻痹不得,僥幸不得.一是從機制上防范.以風險經理、紀檢監察特派員和營業主管三個崗位角色為載體,各負其責,各司其責,嚴格把關,不僅防案件防風險,而且防差錯,最大限度實現零案件、零差錯的目標;二是從思想上防范.堅持“教育為先、警示在先、預防為主”的指導思想,教育和提醒員工珍惜自身的職業生命,權衡利弊,算好人生成本賬,使員工在思想上“不愿為”、在操作上“不能為”、在行為上“不敢為”的教育目標,筑牢員工的思想道德防線,遵章守紀,愛崗敬業,樂于奉獻,盡職盡責.三是從監管上防范.每季一次的員工日常行為大排查,既要重視員工八小時內的監控,更要關注員工八小時以外的行為規范,通過實時監控系統隨時監控員工工作行為,促使員工以優質的服務形象,高效的辦事效率為客戶提供貼心的服務;通過開展員工道德及行為風險排查,嚴查員工及家屬是否直接參與組織、參與民間借貸或集資活動,充當社會融資“掮

客”等,及時消除員工行為風險隱患.千重要萬重要,防范案件最重要.案防工作任重而道遠,全行上下只有做到人人合規,事事合規,讓合規成為一種習慣,讓合規成為每位員工職業生涯的主旋律,建設銀行這座旗艦才能在時代的潮頭,乘風破浪,揚帆遠航.謝謝大家

銀行合規文化演講稿尊敬的各位領導，各位同仁:

大家好!

各位朋友，有誰不渴望過著幸福美滿的幸福呢?我想大家都希望，希望自己有份好工作，有個美好的未來。作為一個信合人，我們的幸福源泉來自哪里?金融本是風險極高的行業，在這個行業里，我們必須學會如何創造更好的效益，如果防范和規避風險。如何防范和規避風險呢?道路只有一條，那就是遵守合規文化。

歌德曾說:“毫無節制的活動，無論屬于什么性質，最后必定一敗涂地。”這就是告訴我們，萬事都要有限制，而限制這些的就是我們今天所講的“規矩”。規矩，一個家庭有家庭的規矩，一個國家有國家的規矩，一個信合員工，也必須要有遵守信合的規矩。遵守規矩，這是人類社會得以正常運行不可缺少的前提條件，是保障企業穩定發展的必須條件，也是我們個人得以成長的必備條件。

XX 年是××省農村信用社“合規文化管理年”，圍繞“培

育合規文化、創建合規單位”的主題活動在全系統大力培育合規文化、創建合規單位，就是要著眼全面開展案件專項治理、從源頭上有效防范經營風險和案件風險的一項實際舉措。培育良好的合規文化，不斷可以加強合規經營，從根本上堵塞漏洞、防范案件、降低風險;深入抓好案件專項治理，對違法違規問題嚴查重處，反過來可以促進全系統合規文化的培育，二者相互作用、密不可分。所以，開展文明合規教育活動是當前我農村信用社規范操作行為、抵制違規違紀問題和防范案件發生、全面防范風險、提升經營管理水平的迫切需要。

在××信合，規范化操作一直是領導班子一再強調的話題，一年來的工作實踐，我對“合規文化”四個字有了更深的理解。我們忘不了，為了健全合規文化，我們夜夜挑燈夜戰，學習操作流程，探討操作風險源，起草合規手冊;我們忘不了，為了實施合規文化，領導班子起草一系列的合規制度，統一著裝，文明禮儀，整頓上下班時間。我們忘不了，為了合規文化，我們所付出的一點一滴。

各位同仁們，今天的活動，這不是一次單純的演講比賽，而是一場關于合規文化宣傳的教育活動，是一次一次靈與肉的洗禮。在今天，聽著各位參賽選手的演講，我的心靈受到了極大的鼓舞，文明合規就是我們信合事業的生命，就是我們賴以生存和發展的源泉。一次的演講，或許不能改變我們

工作中那些不文明不合規的現象，但我相信，他就像一個航標，指引我們駛向成功的彼岸。

我們有理由相信，在經濟全球化、辦公自動化、業務信息化、各行各業競爭激烈的今天，我們信合的所有員工，不論你在哪個崗位，哪個地方，主要你讓合規文化常駐心間，不斷適應企業合規文化的形勢，肩負起自己的責任，積極進取，奮發向上，不斷學習，就一定能有更輝煌的明天。