第一篇：2011年度省聯社案防知識考試文件

2011年省聯社案防知識考試指定文件匯編

目 錄

中國銀行業監督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知(銀監發〔2005〕17號)?????1 農村中小金融機構案件責任追究指導意見(銀監發〔2009〕38號)???????????????3 中國銀監會關于印發銀行業金融機構案件處置三項制度的通知(銀監發〔2010〕111號)??????6 銀行業金融機構案件防控工作考核評價辦法(銀監辦[2011]207號)??????????????12 徐新理事長在全省農信社防范操作風險電視電話會議上講話(鄂農信發〔2011〕43號)???????14 柜面業務操作“五條禁令”(鄂農信發〔2011〕41號)??????????????????????16 關于推進“陽光信貸”工作扎實開展的通知(鄂農信辦字〔2011〕84號)??????????????17 關于印發湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法的通知(鄂農信發[2009]81號)???18 關于印發湖北省農村信用社員工違規行為處理暫行規定的通知(鄂農信發[2009]10號)??????21 湖北省農信社廉潔風險防控工作實施意見及配套制度辦法(鄂農信黨發〔2011〕8號)???????59

中國銀行業監督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知

銀監發〔2005〕17號

各政策性銀行，國有商業銀行、股份制商業銀行，各銀監局：

當前，銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出。一些銀行機構由于相關制度不健全，或者對制度執行情況缺乏有效監督，對不執行制度規定者查處不力，風險管理和內部控制薄弱，大案、要案屢有發生，導致銀行大量資金損失。為此，各銀行機構必須加大工作力度，進一步采取措施，有效防范和控制操作風險。各銀監局要高度關注銀行業金融機構的操作風險問題，切實抓好本通知在基層的監管抽查工作。

一、高度重視防范操作風險的規章制度建設

對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂。對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調離原崗位，并嚴肅處理。

二、切實加強稽核建設

要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業務素質。業務主管部門和稽核部門應對業務單位，特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度；總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執行情況進行監督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性。

三、加強對基層行的合規性監督。

對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要強加對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。

四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。

各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究稽核部門及人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任。反復發生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。

五、堅持相關的行務管理公開制度。對薄弱環節要定期自我評估，并請外審機構進行獨立評估。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監督。對已發生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，及時詳細介紹整改規劃和具體措施，正確引導公眾輿論，爭取主動。通過公眾監督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，并注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調查研究，幫助基層解決問題。

六、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。

要明確具體的操作程序和規定，并由人事部門按照規定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。稽核部門應對相關的制度安排和執行情況進行有效審計跟蹤。

七、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。稽核部門應就這些崗位、環節工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規定。發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要依法依規嚴肅處理。

八、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。違法、違規、違紀的管理人員，一經查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理。

九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。

十、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設立獨立的審核崗，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，并責成原崗位適時做出說明。

十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

十二、加強對可能發生的賬外經營的監控。當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監控措施，以及網點通存通兌中多部門辦理業務等情況下向客戶驗證復檢的有效手段。

對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業務”（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業務及財務管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續上必須按照不同額度設限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審、批準。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯系查證制度。對老客戶也要做到經常抽檢稽審，超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業務經辦專崗進行，并注意與企業的相關熱線聯系人驗證，獲得確認。商業銀行要對所有客戶出賬業務的用途進行認真驗核，并嚴格遵循“了解你的客戶業務單據”（KYD）的原則，熟悉并審核所有單據和關鍵欄目，嚴格把關。對于不配合的企業，要嚴格審核以前發生的業務，并采取相應的控制措施。

十三、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

各銀監局應將本通知轉發至轄區內各城市商業銀行、城市信用社、農村信用社省級聯合社、農村商業銀行和農村合作金融機構，要求其參照執行。

中國銀行業監督管理委員會

二○○五年三月二十二日

農村中小金融機構案件責任追究指導意見

銀監發〔2009〕38號

第一條 為進一步增強農村中小金融機構案件風險責任意識，規范案件責任追究工作，有效遏制各類案件發生，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《國務院辦公廳轉發銀監會人民銀行關于明確對農村信用社監督管理職責分工指導意見的通知》（國辦發〔2004〕48號）等法律法規和有關規定，結合農村中小金融機構實際，特制定本指導意見。

第二條 本指導意見所稱農村中小金融機構包括農村中小法人金融機構和農村中小非法人金融機構。

農村中小法人金融機構包括：

（一）農村信用社：農村信用合作社、農村信用合作聯社、農村信用合作社聯合社。

（二）農村合作銀行。

（三）農村商業銀行。

（四）新型農村金融機構：村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社。農村中小非法人金融機構指前款各法人機構設置的分支機構。

第三條 本指導意見所稱案件包括：農村中小金融機構從業人員實施或因未正確履行崗位職責所引發的，以農村中小金融機構或其客戶的資金、財產、權益為侵犯對象的侵占、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應移送司法機關或經公安、司法機關立案偵查的案件。

本指導意見所稱涉案金額是指案發時犯罪嫌疑人侵占、挪用等涉及農村中小金融機構或其客戶資金、財產、權益的價值數額。

第四條 本指導意見所稱案件責任人員，是指對案件的發生負有責任的農村中小金融機構從業人員，包括：直接責任人、間接責任人。其中，間接責任人劃分為：機構案件防控第一責任人、機構經營管理責任人、其他間接責任人。

（一）直接責任人：農村中小金融機構從業人員獨立實施或共同實施，或與外部人員合伙實施侵犯本機構或本機構客戶資金、財產、權益行為的涉嫌違法犯罪人；因故意或過失，不履行或不正確履行自己的職責，對形成案件風險、引發不良后果起直接作用的違紀違規人員。

（二）間接責任人：在其職責范圍內，不履行或者不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范案件的發生，對案件造成的風險或者不良后果起間接性作用的農村中小金融機構從業人員。

1．機構案件防控第一責任人：指農村中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的理事長或董事長。

2．機構經營管理責任人：指農村中小金融機構的高級管理人員。具體劃分為：

（1）主要負責人：指農村中小金融機構高級管理人員中的主要人員，一般為主任（行長、總經理）。（2）分管負責人：指在農村中小金融機構高級管理人員工作分工中，對發生案件風險的崗位、環節、領域或業務直接分工管理的高管人員，一般為副主任、副行長或副總經理。

（3）相關負責人：指在農村中小金融機構高級管理人員工作分工中，分管與直接發生案件崗位、環節、領域或業務等相關聯、相制約工作，對造成案件風險或不良后果負連帶管理責任的高管人員，一般為副主任、副行長或副總經理，以及承擔檢查監督職責的監事長等。

3．其他間接責任人：在其職責范圍內，因故意、過失或不盡職，對應制約、管理或監督的工作不履行或不正確履行職責，或者知情不報，未能有效防范案件發生，對造成案件風險或者不良后果負間接責任的其他工作人員，一般為中層管理人員和普通員工。

第五條 農村中小金融機構案件責任追究應當遵循“事實清楚、證據確鑿、責任明確、處理適當、手續完備、程序合法、權責對等、逐級追究”的原則，根據案件性質、涉案金額、風險損失、社會影響程度等情況，在核實相關人員責任基礎上予以追究。

第六條 對省級聯社（農村商業銀行、農村合作銀行，以下簡稱農村銀行）高級管理人員的責任追究，由理（董）事會按照章程和有關內部管理規定進行責任認定，并將處理意見征求屬地銀監局意見、報省級人民政府同意后，按組織程序予以責任追究。對于省級聯社（農村銀行）高級管理人員以外的責任人員，由有權部門按照相關規定及程序進行責任追究。

第七條 農村中小金融機構案件責任追究方式包括：紀律處分、經濟處罰和其他處罰。

（一）紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除。

（二）經濟處罰：包括扣減績效收入、賠償經濟損失等。

（三）其他處罰：包括批評教育、組織處理和變更勞動關系。其中批評教育包括：責令限期改正、責令書面檢查、誡勉談話、通報批評；組織處理包括：調離、停職、免職、責令辭職等；變更勞動關系即與案件責任人依法解除勞動合同。

以上方式可以并用。

第八條 對因故意、過失或不盡職導致發生重大案件的直接責任人員，在核清違法違規事實后，按規定程序，一律解除勞動合同；涉嫌違法犯罪的，無論金額大小，一律開除。對流程制約崗位和業務管理、監督等條線未盡職盡責，或知情不舉的間接責任人員由本級或上級有權部門依據有關規定一并追究責任。

第九條 根據案件性質和風險程度，參照以下標準追究省級以下農村中小金融機構管理人員的責任：

（一）鄉鎮層級農村中小金融機構管理人員案件責任追究。

鄉鎮農村中小法人金融機構（指農村信用合作社等）發生案件的，給予案件防控第一責任人記過以上處分，給予主要負責人記過以上處分、分管負責人記大過以上處分、相關負責人警告以上處分。

鄉鎮農村中小非法人金融機構（指農村信用合作聯社、農村合作銀行、農村商業銀行等設置的鄉鎮層級的分支機構）發生案件，給予主要負責人記過以上處分、分管負責人記大過以上處分、相關負責人警告以上處分。

鄉鎮農村中小金融機構發生涉案金額20萬元以上責任性案件的，案件防控第一責任人、主要負責人和分管負責人必須引咎辭職。在核實責任后，按有關規定，給予相應的紀律處分。

（二）縣（市）層級農村中小金融機構管理人員案件責任追究。

縣（市）農村中小統一法人金融機構（指縣級農村信用合作聯社、農村合作銀行、農村商業銀行等）轄內發生涉案金額100萬元以上案件的，給于案件防控第一責任人記過以上處分，給予主要負責人記大過以上處分、分管負責人撤職以上處分、相關負責人記過以上處分。

縣（市）農村中小非統一法人和非法人金融機構（指縣級農村信用合作社聯合社，農村信用合作聯社、農村合作銀行、農村商業銀行設置的縣（市）層級的分支機構等）轄內發生涉案金額100萬元以上案件的，給予主要負責人記過以上處分、分管負責人記大過以上處分、相關負責人警告以上處分。

（三）市、地層級農村中小金融機構管理人員案件責任追究。

市、地農村中小統一法人金融機構（指市、地級農村信用合作聯社、農村合作銀行、農村商業銀行等）轄內發生涉案金額1000萬元以上案件的給予案件防控第一責任人記過以上處分，給予主要負責人記大過以上處分、分管負責人撤職以上處分、相關負責人記過以上處分。

市、地農村中小非統一法人和非法人金融機構（指市、地級農村信用合作社聯合社，農村合作銀行、農村商業銀行設置的市、地層級的分支機構等）轄內發生涉案金額1000萬元以上案件的，給予發案機 構主要負責人記過以上處分、分管負責人記大過以上處分、相關負責人警告以上處分。

（四）根據案件的性質、影響和造成風險、損失的程度，相應追究上級機構案件防控第一責任人、高級管理人員和業務管理、監督檢查條線人員責任。

發生損失金額100萬元以上責任性案件的，縣（市）層級農村中小金融機構案件防控第一責任人、主要負責人和分管負責人必須引咎辭職；發生損失金額1000萬元以上責任性案件的，市、地層級農村中小金融機構或管理機構案件防控第一責任人、主要負責人和分管負責人必須引咎辭職。在核實責任后，按有關規定，給予相應的紀律處分。

第十條 根據案件性質和風險程度，參照以下條件，追究省級聯社（農村銀行）管理人員的責任：

（一）轄內發生單個案件，涉案金額1000萬元以上5000萬元以下，或單個案件的涉案金額占資產（資產負債表中全轄累計資產總額，下同）萬分之一以上萬分之二點五以下，給予案件防控第一責任人、主要負責人警告以上處分，給予分管負責人記過以上處分、相關負責人警告以上處分。

（二）轄內發生單個案件，涉案金額5000萬元以上1億元以下，或單個案件的涉案金額占資產萬分之二點五以上萬分之四以下，給予案件防控第一責任人、主要負責人記過以上處分，給予分管負責人記大過以上處分、相關負責人記過以上處分。

（三）轄內發生1億元以上案件，或案件涉案金額占資產萬分之四以上，給予案件防控第一責任人記過以上處分，給予主要負責人記大過以上處分、其他負有責任的管理人員記過以上處分。

（四）轄內發生案件造成特大風險，損失金額超過1億元的，案件防控第一責任人、主要負責人和分管負責人必須引咎辭職。在核實責任后，按有關規定，給予相應的紀律處分。

第十一條 農村中小金融機構發生外部侵害案件（詐騙、搶劫、盜竊等），該機構及人員存在違規或過失的，比照以上條款追究有關管理人員責任；存在違規或過失并發生人員傷亡的，從重追究有關管理人員責任。

第十二條 農村中小金融機構發生案件造成損失的，相關案件責任人員要承擔相應的經濟賠償責任。案件責任人的賠償標準由各省級聯社（農村銀行）根據案件性質、損失程度、相關責任大小以及當地經濟狀況具體制定。

第十三條 案件責任人為中共黨員的，由本級或上級黨組織按照《中國共產黨紀律處分條例》等有關規定，給予黨紀處分。

案件責任人員涉嫌違法犯罪的，按照規定程序移送司法機關。

第十四條 按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，實行鼓勵自查、盡職免責的責任追究政策。

第十五條 對自查發現的案件，在管理責任追究上可作從輕處罰；對盡職盡責、經確認沒有管理責任的，可以不予追究。以下情況，可從輕、減輕追究相關人員責任：

（一）通過加大案件治理、完善流程操作、改進業務管理、加強稽核檢查及采取得當措施自查發現、主動揭露和暴露案件的。

（二）案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。

（三）案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任。

（四）在暴力脅迫情況下行為失當，事后積極補救的。

（五）有重大立功表現和其他可從輕、減輕處罰情節的。

第十六條 對被動發現案件，以及反復發生同質同類案件的，必須嚴格按照“一案四問責”和“上追兩級”的要求落實責任追究。以下情況，應從重追究相關人員責任：

（一）省、市（地）轄內農村中小金融機構屢屢發生同質同類案件，縣（市，含）以下機構年度內發生案件2次以上的。

（二）對發現的案件苗頭、違法違規事實或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞的。

（三）決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實施違法違規行為的。

（四）發生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調查和處理的。

（五）案件引發支付風險或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣、后果特別嚴重的。

（六）由于提名、舉薦不當，人事管理部門考核失實，用人失察、失誤，造成“帶病”提拔形成嚴重后果，或把不良行為人安排到重要崗位等，引發案件風險的。

第十七條 農村合作金融機構發生涉案金額100萬元以上案件，省級聯社（農村銀行）應成立專案組直接查處，當地銀監局負責督辦。

第十八條 農村中小金融機構發生案件，要在案發之日起3個月內對案件責任人員的責任追究做出處理決定，并在決定后10個工作日內，將案件查處情況和責任追究結果報告當地銀行業監管部門。

第十九條 對于發現案件故意隱瞞不報的，嚴肅追究農村中小金融機構第一責任人、主要負責人責任；情節嚴重的，銀行業監管部門按照監管權限、依照有關法律法規及法定程序，取消該機構理（董）事長、主任（行長）等高級管理人員的任職資格。

第二十條 農村中小金融機構違反法律、法規和審慎經營原則，發生案件，危害金融秩序，損害存款人和公眾利益的，銀行業監管部門嚴格依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》對機構和高級管理人員進行處罰。

第二十一條 農村中小金融機構案件責任人員，如果對處罰不服，可按規定程序向作出處罰決定機構申請復議，對復議不服的可向上一級機構或管理部門提請復核，或向勞動管理部門申請仲裁。

第二十二條 各省級聯社（農村銀行）應按照本指導意見，根據有關法律法規，制定、完善具體實施辦法和其他相關配套制度，在征求當地銀監局意見并備案后實施。

第二十三條 本指導意見所稱“以上”均包括本數，所稱“以下”均不包括本數。

二○○九年五月八日

中國銀監會關于印發銀行業金融機構案件處置三項制度的通知

銀監發〔2010〕111號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司：

《銀行業金融機構案件處置工作規程》、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》和《銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度》已經中國銀監會第102次主席會議通過。現將三項制度印發給你們，自2011年1月1日起施行。其他有關規定與三項制度不一致的，以三項制度為準。

中國銀行業監督管理委員會 二○一○年十二月二十日

銀行業金融機構案件處置工作規程

第一章 總 則

第一條 為有效組織實施銀行業金融機構案件處置工作，形成協調有序、邊界清晰、責任明確的工作機制，實現銀行業金融機構案件處置過程的規范和統一，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等有關法律法規，制定本規程。第二條 中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）機關各部門及銀監會省級派出機構（以下簡稱銀監局）和各銀行業金融機構的案件處置工作應當遵守本規程。

第三條 本規程所稱案件是指銀行業金融機構從業人員獨立或共同實施，或與外部人員合伙實施的，以銀行業金融機構或客戶的資金、財產為侵犯對象的，涉嫌觸犯刑法，依法應當移送司法機關追究刑事責任或已由公安、司法機關依法立案偵查的事件或銀行業金融機構遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，依法應當由公安機關立案偵查的事件。

第四條 本規程所稱銀行業金融機構案件處置工作包括案件信息報送及登記、案件調查、案件審結和后續處置。

第五條 銀行業金融機構對案件處置工作負直接責任。銀行業金融機構應當制定本機構案件處置政策和制度，并有效落實和執行。

第六條 銀監局負責有關案件信息的采集和處理，指導、督促或直接參與轄內銀行業金融機構案件的處置工作，督促發案銀行業金融機構對責任人實施問責，督促、跟蹤及評價后續整改情況，對本轄區的案件處置工作負監管責任。

第七條 銀監會機關相關部門對案件處置工作負督導和稽查責任。銀監會機構監管部門和案件稽查部門按照分工協作、各有側重的原則，指導和督促銀監局開展案件處置工作，必要時可以直接參與銀行業金融機構案件的處置工作。

銀監會機關相關部門通過召開銀行業金融機構案件防控工作聯席會議（以下簡稱聯席會議）的方式，形成部門間的協調機制。

第八條 銀監會機關相關部門、銀監局和銀行業金融機構應當針對每個案件指定相應承辦部門和主辦人員。

銀行業金融機構案件的調查實行專案負責制。銀行業金融機構在發生案件后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的專案組，承擔案件的調查工作。

銀監局根據案件的性質和金額，組成相應專案督導檢查組（以下簡稱“督查組”），負責指導、督促或直接參與轄內銀行業金融機構案件調查工作。

銀監會機關相關部門根據案件的性質和金額決定是否組成督查組。銀監會機關相關部門可以通過聯席會議確定督查組的組成，實行專案督查，負責指導、督促或參與案件調查工作，協調相關辦案部門。

銀監會督查組的組成原則是：

（一）只涉及單類銀行業金融機構的案件，由銀監會機關相關機構監管部門牽頭組成督查組，必要時案件稽查等部門參加。

（二）涉及多類銀行業金融機構的案件，由銀監會案件稽查部門牽頭組成由機構監管部門參加的督查組。案件稽查部門負責組織協調，機構監管部門各司其職。

第二章 案件信息報送及登記

第九條 案件信息報送及登記按照《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》執行。

第三章 案件調查

第十條 銀行業金融機構在報送《案件信息確認報告》，初步確認案件的同時，應當立即按照本規程第八條的規定成立專案組，負責案件調查工作。

專案組在案件調查過程中應當履行以下職責：

（一）啟動應急預案，清查賬目，及時采取風險化解措施，保全資產。

（二）調查涉及人員，及時向公安、司法機關報案，協助政府有關部門做好輿情控制，維護發案機構正常經營秩序，積極配合公安、司法機關對案件進行調查，初步確定案件性質。

（三）查清基本案情，確定案件性質，及時向銀監局書面報告。

（四）查找內部制度和執行情況存在的問題，厘清案件有關責任。

（五）總結發案原因和教訓，提出整改措施和有關責任人處理意見。

第十一條 銀監會機關相關部門及銀監局接到《案件信息確認報告》后，應當按照本規程第八條的規定，決定成立督查組，確定主辦人員。

督查組在案件調查階段應當履行以下職責：

（一）指導、督促并跟蹤銀行業金融機構做好案件應急處置與調查工作，及時掌握案件調查和偵辦情況，協調做好跨行資金核查，必要時可以直接介入調查或延伸調查。

（二）督促銀行業金融機構及時向公安、司法機關報案，或者按照《中國銀監會移送涉嫌犯罪案件工作規定》及時移送案件，開展相應工作。

（三）上報案件調查和督查報告。

（四）對銀行業金融機構報告的案件性質提出明確意見，根據案件反映的問題，提出有關責任追究、整改措施及對銀行業金融機構的行政處罰和強制性監管措施等方面的意見和建議。

第十二條 案件調查、督查報告的路徑是：

（一）銀監會機構監管部門或案件稽查部門單獨派出的督查組向本部門報告案件調查情況，并視案情向分管會領導報告。

（二）銀監會機構監管部門、案件稽查部門和其他相關部門聯合組成的督查組向聯席會議報告案件調查情況，由牽頭部門向分管會領導報告。

（三）銀監局案件調查的進展情況，應當及時報送案件督查牽頭部門，同時抄送其他有關部門。第十三條 案件調查工作結束后，銀行業金融機構專案組應當在明確案件性質、確定涉案金額、初步判定風險的基礎上形成案件調查報告，報送銀監局。

第十四條 案件調查和督查應當依照法定權限和程序收集證據。收集的證據材料應當合法、客觀，并與所證明的事項相關聯。禁止以非法手段獲取證據。

銀行業金融機構案件調查、監管部門案件督查應當嚴格遵守保密原則，不得擅自向其他單位和個人披露有關情況。

第十五條 銀行業金融機構和監管部門應當完整保存案件調查、督查過程中形成的各種資料和工作記錄，存檔備查。

第四章 案件審結

第十六條 銀行業金融機構應當在總結案件教訓、分析存在問題、確定問責方案和整改措施后，向銀監局提交案件審結報告。

第十七條 銀監局應當將銀行業金融機構的案件審結報告、整改方案、責任人追究意見報送銀監會案件督查牽頭部門，同時抄送其他有關部門。

第十八條 銀行業金融機構案件審結后，應當及時向銀監局報送案例材料，銀監局負責向銀監會案件稽查部門報送案例材料，其中應當包括對案件發生和案件處置的經驗、教訓總結。銀監會案件稽查部門負責對案例材料進行整理。

第十九條 銀行業金融機構案件處置堅持專案專檔制度。發案銀行業金融機構和銀監局應當分別建立檔案，做到每案立卷，專人管理。

第五章 案件后續處置

第二十條 銀行業金融機構在確定相關人員責任和整改方案后，應當盡快進行責任追究和整改，并將進展情況及時向銀監會機構監管部門或銀監局報告。第二十一條 銀監會機構監管部門及銀監局應當對銀行業金融機構整改方案、下階段案件防控工作安排及對銀行業金融機構和有關責任人的責任追究情況，進行跟蹤督促和評價。

第二十二條 銀監會機構監管部門及銀監局應當將案件發生情況、案件處置、風險化解情況、整改效果、責任追究等內容作為對發案銀行業金融機構進行監管評級、市場準入審批、監管計劃制訂的重要參考。

第二十三條 銀監會案件稽查部門應當對整個案件處置工作過程進行評價，有關情況通過聯席會議反饋給銀監會機構監管部門。

第二十四條 司法機關對案件結案后，銀行業金融機構應當按照司法機關對案件性質和涉案金額的認定填報非現場監管信息系統中案件報表相應內容，作為有關案件的最終統計結論。

第六章 附 則

第二十五條 本規程由銀監會負責解釋與修訂。第二十六條 本規程自2011年1月1日起執行。

銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法

第一章 總 則

第一條 為加強銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記管理，規范案件（風險）信息報送及登記程序，提高案件（風險）信息報送及登記質量和時效，制定本辦法。

第二條 本辦法所指銀行業金融機構案件（風險）信息分為銀行業金融機構案件風險信息（以下簡稱案件風險信息）和銀行業金融機構案件信息（以下簡稱案件信息）。

案件信息是指《銀行業金融機構案件信息統計制度》所規定的兩類案件的信息。

案件風險信息是指已被發現，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風險事件的有關信息，主要包括：銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規；客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常；收到重大案件舉報線索；媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索；大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規；銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況；其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金（資產）風險或損失的情況。

第三條 銀行業金融機構案件（風險）信息報送應當堅持及時、真實的原則。

第四條 中國銀行業監督管理委員會省級派出機構（以下稱銀監局）負責轄內銀行業金融機構案件信息和案件風險信息的報告工作。

銀監會直接監管的銀行業金融機構總部負責本系統案件信息和案件風險信息的報告工作。第五條 銀監局應當對轄內銀行業金融機構發生的案件和風險事件，指定專人全程負責案件（風險）信息的收集、整理和報告工作。

第二章 案件風險信息報送流程

第六條 案件風險事件發生后，銀監局、銀監會直接監管的銀行業金融機構總部應當立即按照本辦法的規定及時報送案件風險信息。案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后24小時以內。

對符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，應當在按照該制度要求的方式報送的同時，抄送銀監會案件稽查部門。

對不符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，應當以《案件風險信息快報》形式（見附件一），報送銀監會案件稽查部門。

第七條 銀行業金融機構案件風險信息快報的內容應當包括：事發銀行業金融機構名稱、事發時間及案件風險事件概況；涉及人員及情況；風險情況及預判；已經或可能造成的影響；事發銀行業金融機 構或公安、司法機關已采取的措施；其他需要說明的情況。

案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。

第八條 銀監局、銀監會直接監管的銀行業金融機構總部在報送案件風險信息后，應當立即對報送的風險事件進行核查和確認。

第九條 如經調查確認案件風險信息不構成案件，銀監局、銀監會直接監管的銀行業金融機構總部應當立即向銀監會案件稽查部門報送《案件風險信息撤銷報告》（附件三）。

第十條 案件風險信息在確認為案件之前不納入案件統計系統。

第三章 案件信息報送流程

第十一條 案件風險信息經調查確認為案件的，或者銀監局、銀監會直接監管的銀行業金融機構總部未經報送案件風險信息直接確認為案件的應當按照本辦法的規定向銀監會案件稽查部門報送《案件信息確認報告》（附件二）。案件信息報送的時點為案件確認后24小時之內。

案件的確認標準為：公安、司法機關立案偵查的；銀行業金融機構向公安、司法機關報案并立案的；銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案的；銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的。

第十二條 銀行業金融機構案件信息確認報告的內容應當包括：發案銀行業金融機構名稱、案發時間及案情概況；涉及人員及情況；涉案金額及風險情況；已經或可能造成的影響；本機構或公安、司法機關已采取的措施；其他需要說明的情況。

第十三條 案件涉及金額以立案時公安、司法機關確認的金額為準。

第四章 案件（風險）信息臺賬

第十四條 銀監局在首次接到案件（風險）信息報告后，應當及時向銀監會案件稽查部門報告，并建立臺賬登記有關內容；銀監會案件稽查部門在接到銀監局報告后也應當建立臺賬。

第十五條 案件（風險）信息臺賬分為案件風險信息臺賬和案件信息臺賬。

案件風險信息臺賬應當包括：事發銀行業金融機構名稱、事發時間、涉及金額、基本情況、事件登記的時間、承辦部門和主辦人員等。

案件信息臺賬應當包括：

（一）案件信息：發案銀行業金融機構名稱、案發時間、涉及金額、基本情況、案件登記的時間、承辦部門和主辦人員等。

（二）案件調查情況：案件性質、涉案金額、風險金額、案件調查報告及公安、司法機關的偵查情況等。

（三）案件審結情況：銀行業金融機構整改方案、責任人追究意見及審核意見，采取的監管措施，案件審結報告等。

（四）后續整改情況：后續整改報告、責任追究及后續評價情況等。

第十六條 案件風險信息經《案件信息確認報告》確認為案件后，銀監會相關部門和銀監局應當將原案件風險信息臺賬轉登記為案件信息臺賬。

第十七條 案件風險信息經《案件風險信息撤銷報告》撤銷后，銀監會相關部門及銀監局應當立即在臺賬中登記撤銷。

第十八條 臺賬登記原則上應當在各環節工作結束后及時完成，登記內容應當要素完整，且與向上級機關和公安、司法機關的報告內容相一致。

第十九條 臺賬是案件處置工作檔案的起始部分，應當與此后案件處置各環節形成的記錄、紀要、報告和分析資料等，作為案件處置工作檔案材料，統一存檔。

第五章 案件統計

第二十條 案件經司法機關結案后，銀行業金融機構應當在銀監會非現場監管信息系統中填報案件統計信息。案件性質與金額以司法機關結論為準。

第二十一條 司法機關結論與原案件信息報送時填報情況不相吻合的，按司法機關結論填報案件統計信息。

第六章 附 則

第二十二條 各有關單位不得瞞報、漏報、遲報、錯報相關信息，或者漏登、遲登、錯登相應臺賬。違反本辦法的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的有關規定給予處罰。

第二十三條 本辦法由銀監會負責解釋與修訂。第二十四條 本辦法自2011年1月1日起執行。

銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度

第一條 為加強銀行業金融機構案件防控工作的組織協調，明確責任，規范程序，提高效率，促進相關部門的溝通、協作和交流，制定本制度。

第二條 銀行業金融機構案件防控工作聯席會議（以下簡稱聯席會議）由中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）辦公廳、法律部門、各機構監管部門、案件稽查部門及銀監會各省級派出機構（以下稱銀監局）組成，必要時可以要求有關銀行業金融機構和其他參與辦案機構列席會議。

第三條 銀監會銀行業案件稽查局是聯席會議召集人。聯席會議辦事機構設在案件稽查局，負責安排聯席會議的召開，保障聯席會議工作有效運轉，并督促落實聯席會議部署的各項工作任務。

第四條 聯席會議由各組成單位根據工作需要提議，采取不定期的方式召開。

第五條 召開聯席會議的提議原則上應當至少在會議召開前三個工作日向聯席會議辦事機構提出并書面提交會議議題。

接到國務院或銀監會領導批辦的案件，或者案件辦理過程中涉及與其他執法部門相配合事項時，可以臨時召開聯席會議。

其他特殊情況下，經有關與會單位同意，可以臨時召開聯席會議。

第六條 根據會議議題，聯席會議由召集人召集相關組成單位共同舉行。聯席會議的組成可以采取以下形式：案件稽查部門與某一機構監管部門；案件稽查部門與若干機構監管部門；案件稽查部門與機構監管部門及相關銀監局，以及聯席會議組成單位提議參加的銀行業金融機構等共同舉行。

第七條 聯席會議的主要職責是：

（一）通報案件形勢，分析案件特點，做出案件預判，提示案件風險；

（二）剖析典型案例，研究案防措施，提出工作要求，統籌工作安排；

（三）組織辦案隊伍，部署案件調查，確定案件性質，組織案件處置；

（四）確定問責尺度，督導后續整改，安排專項檢查，組織后續評估；

（五）評估案防工作，總結工作經驗，交流工作思路，制定工作規劃。

第八條 聯席會議組成單位有義務主動通報、交流相關工作信息，實現案件防控工作信息共享。這些信息包括：

（一）涉及銀行業金融機構案件防控工作的會議情況及相關文件資料；

（二）銀行業金融機構案件防控工作的規劃和安排；

（三）銀行業案件統計與分析資料；

（四）銀行業案件或重大突發事件快報；

（五）重大案件案情調查報告及案例分析；

（六）與銀行業金融機構案件防控相關的專項現場檢查報告；

（七）其他應當通報的信息。

第九條 聯席會議組成單位應當派出與會議議題相適宜的代表參加會議，參會代表應當獲得授權代表本部門發表意見。

第十條 聯席會議的決議或決定以會議紀要的形式發送各參會單位，聯席會議各參會單位有履行會議決議或決定的義務。變更、撤銷聯席會議做出的決議或決定應當由聯席會議通過。

銀行業金融機構案件防控工作考核評價辦法

銀監辦[2011]207號

一、考評原則

對年度內發生非自查發現重大、惡性案件的被考評機構實行“一票否決制”，其考評結果為不滿意。案件是否為重大、惡性，由案發機構屬地銀監局進行認定；案發機構性地銀監局認為難以判定的，向案發法人機構對口的銀監會機構監督部門提出申請，由機構監管部門牽頭，會同案件稽查部門、案發機構屬地銀監局通過聯席會議的方式共同認定。

對于其他被考評機構，通過對案件防控工作組織、工作質量、內審稽核工作力度、內控執行力建設和案件責任追究與整改等五個方面進行綜合考評來評價其年度的案件防控工作水平。綜合考評結果分為“滿意”、“基本滿意”、“不滿意”三個檔次。

二、考評標準

（一）考評要素

1、案件防控工作組織：通過評價對案件防控工作的重視程度、人員配置、制度及工作機制建設來考核銀行業金融機構的案件防控工作組織情況。

被考評機構是否把案件防控工作視作經營管理戰略的重要組成部分和全行的重點工作進行規劃、安排；是否把案件防控的責任以及激勵、問責納入制度管理，制定或修訂出科學、實際、目標明確、可操作性強的規章制度；是否在年度的工作部署、指標考核、激勵與懲戒的安排中體現了案件防控工作的重要位置；是否制定了要求明確、切實可行、便于監督檢查和考核評價的案件防控工作規劃和目標，并在各部門和各分支機構之間細化量化、分解實施；是否建立了案件防控工作的機制和體系，以及完善的案件防控工作保障體系，且配備了與任務、職責、目標相匹配的人員，并對有關資源進行有效地協調和組織，保證年度案件防控工作順利進行。

針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構沒有建立案件防控工作定人定崗定責的工作制度和工作體系，則案件防控工作組織單項考評為不合格。

評價人參考以下要素對案件防控工作組織予以評價。

2、案件防控工作質量：通過評價在案件調查與處置、案件（風險）信息報送、案件防控主動性方面的工作情況來考核年度內銀行業金融機構的案件防控工作質量。

在案件處置過程中，是否嚴格遵循有關程序要求，做動行動迅速、部署有力、報告真實、問責嚴肅、風險整改徹底；是否建立起完善的案件防控工作督促、監督體系，以及完善的案件防控工作考核、評價機制來主動提高案件防控工作的質量；是否能從組織、人員、制度等方面保障案件（風險）信息報送的迅速、準確和全面，杜絕瞞報、遲報、錯報或錯誤確定案件性質等情形的發生；年度內案件防控工作是否達到控制案件風險的效果，有效地堵截新案、挖掘出舊案、杜絕隱患，并主動向公安司法機關報案。針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構年度內發生嚴重瞞案件的情況，或出現公安部門、審計部門已經上門辦案而被考評機構仍未向監管部門報送的情況，或在案件處置工作中發生嚴重問題，則案件防控工作質量單項考評為不合格。

評價人參考以上要素對案件防控工作質量予以評價。

3、內審稽核工作力度：通過評價內審稽核隊伍及工作機制建設、內審稽核工作力度來考核內審稽核在案件防控工作中發揮的作用。

年席內是否不斷致力于結合實際建立和完善獨立的稽核組織體系和規章制度，加強工作隊伍素質建設；是否支持稽核部門獨立且有效地行使監督檢查職能、督促行內各部門或分支機構認真履行職責；內審稽核部門是否根據案件防控工作情況、工作重點和監管部門的有關案件防控要求，有針對性地制定了年度稽核規劃、稽核重點和稽核方案，是否對重點風險領域內控制度執行情況保持一定頻率的全覆蓋檢查，以及對年度重點防控領域進行突擊檢查；年度內是否加強了對高案件風險分支機構、業務環節、崗位人員稽核的深度、廣度和頻度；經由稽核部門發現的問題是否能夠及時進行延伸、徹查風險、及時整改，明確提出責任處理意見。

針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構年度內發生由內審稽核檢查但未發現的風險點引發案件的情況，則內審稽核工作力度單項考評為不合格。

評價人參考以上要素對案件防控工作質量予以評價。

4、內控執行辦建設：考核銀行業金融機構在加強內控執行力、提高內控水平的工作力度和成效，以及內控在案件防控工作中發揮的作用。

是否對各項業務制定了全面、系統的政策、制度和程序，并保證內控制度的貫徹執行覆蓋到包括決策、執行、監督全過程的所有風險點；能否采取有效措施來規范各項業務操作、加強高級管理人員及關鍵崗位人員的行為監督、強化重點業務風險點的管控；是否通過對內控的實效性進行檢查、對案件風險進行排查，特別是對重點環節、重點事項進行檢查等方式確保各項制度在各部門、各級機構得到貫徹執行，有效發揮化解案件風險的作用。

針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構年度內存在嚴重的內控失效導致案件發生的情形，則內控執行力建設項考評結果為不合格；

評價人參考以上要素對案件防控工作質量予以評價。

5、案件責任追究與整改；考核對案件問責制度和整改要求的執行力度。

能否建立完善的案件問責執行工作制度，明確責任主體、責任追究標準、責任追究具體內容，并建立完善的案件責任評價和責任追究程序；能否確保案件責任落實在具體崗位，并以明確的規章制度加以規范和約束；能否嚴格落實“上追兩級”、“雙線問責”等責任追究制度，對銀行業案件的有關責任人進行嚴肅問責；對機構內存在的違規行為責任人，能否主動按照“上追兩級”、“雙線問責”的原則實施處罰；能否根據暴露出的案件風險情況，及時、全面、細致地進行整改，并將整改效果作為對各部門和分支機構考核的重要內容，以及之后各項檢查的重點。

針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構年度內發生案件、進行風險排查之后，仍然發生同類同質案件，則案件責任追究與整改項考評結果為不合格（5家國有大型商業銀行的“一票否決”考評以其省級分支機構為考評對象實施；其他銀行業金融機構以機構法人為參評對象實施）

評價人參考以上要素對案件防控工作質量予以評價。

（二）評定標準

對以上5方面的單項考評結果，均設合格、不合格2個檔次；如果被考評機構獲得3個以上不合格，綜合考評結果為不滿意；1-2個不合格，綜合考評結果為基本滿意；全部合格為滿意。徐新理事長在全省農信社防范操作風險電視電話會議上的講話

（2011年8月12日）鄂農信發〔2011〕43號

同志們：

這次會議是在我省農信社改革發展處于非常時期、當前農信社案防形勢十分嚴峻的情況下召開的一次重要專題會議，開好這次會議對于保持全省農信社安全穩定的大好局面、順利推進改革、加快業務發展，具有重要意義。省聯社成立以來，在省委、省政府的正確領導下，在銀監、人行等部門的大力支持下，通過我們的共同努力，全省農信社改革發展逐步步入良性循環、科學發展的軌道。業務發展不斷加快，市場份額快速提升，產權改革加速推進，風險防范能力加強，各項工作已漸入佳境。但是，受內外因素影響，案件風險時刻威脅我們的改革發展。案件對金融機構聲譽造成的負面影響遠遠超過直接資金損失，必須高度重視和認真抓好案件防范。剛才，會議通報了蘄春觀橋樓分社案件情況，宣布了處理決定，重申了柜面業務操作禁令，請大家迅速抓好落實。下面，我就防范操作風險講幾點意見。

一、選人用人要慎之又慎

正確用人，特別用好基層社主任（支行行長）和主管會計等關鍵崗位人員，是防范風險的首要前提。蘄春案件暴露出的首要問題是關鍵崗位用人失察，基層社主任直接作案。一方面，過于看重所謂“能人”，對其重用。犯罪嫌疑人是聯社攬儲能手，工作業績突出，但其行為不端，社會交際復雜，參與經商投資活動，支出與收入嚴重不符，是典型的“重點人”。蘄春聯社忽視對其人品的考核，把這樣一個所謂的“能人”安排在分社負責人崗位上，埋下案件隱患。另一方面，又過于相信所謂“能人”，對其缺乏有效的監督。嫌疑人擔任分社主任一年半的時間里，對其經手業務不認真檢查、不深入審計，使風險苗頭不能及時發現并遏制，以致釀成大錯。基層社主任獨擋一面，負責一方，是防范操作風險的第一責任人，在選用上一定要慎之又慎。

一是要“任人唯賢”。選人用人不僅看能力，更要看職業道德。有才有德，提拔重用；有才無德，限制使用。要把合規作為選人用人的不二法則。在基層社主任（支行行長）的選用上一定要嚴格考核，嚴格把關。

二是“用人要疑”。金融工作沒有免檢產品，長期免檢必然出問題。既要重用能人，又必須保持正常的監督。下半年，要對所有基層社主任（支行行長）進行一次“德、能、勤、績、廉”全面考核，特別是對“德”與“廉”要重點考核，有重大違規和腐敗行為的，堅決撤換。

三是要“揮淚斬馬謖”。干金融工作，合規比天大，合規問題一票否決。能力與業績不是免責籌碼，一個人無論地位多高、能力多強、功勞多大，只要合規出問題，必須“斬立決”，絕不姑息。

二、執行制度要嚴而又嚴

制度是金融安全的基礎。省聯社成立以來，堅持從嚴治社，健全各項規章制度，目前我們擁有一整套較為完善的案防制度。但為什么還屢出問題呢？關鍵是執行不力。有的地方把制度寫在紙上、說在嘴上、貼在墻上，簡單化執行、表面化執行、遞減式執行、被動式執行，甚至抵觸性執行。蘄春案件的重要原因就是制度形同虛設，執行隨心所欲。柜員崗、授權崗相互串崗；無委托授權代理客戶辦理業務；大額異常交易和對公賬戶的對賬敷衍了事；未經審批辦理大額資金交易，等等。制度執行不到位一切都等于零。因此，務必加強制度執行力建設。

一是抓領導。制度執行好不好，首先在領導。凡是領導案防意識強的，問題就抓得準，措施就能落實，成效就明顯。領導抓落實不僅僅是親自到現場講話、親自簽發文件、親自聽取匯報，而是在問題的檢查、整改、督辦上要全程參與，親臨現場，親歷親為，把握所有風險點，做到盯得緊、看得住。出現案件，首先追究主要領導的責任，并“上追兩級”，形成“領導抓，抓領導”的案防工作新局面。二是抓重點。要嚴格執行柜員號、密碼口令、授權、印章、印鑒、重要空白憑證、空白卡、現金、賬戶、對賬等管理制度，做到一絲不茍、明察秋毫。特別是柜員號和密碼口令，是柜員的“金庫鑰匙”，必須時時刻刻看管好。要嚴格按規定操作掛失、解掛、止付、凍結、扣劃等特殊業務，不能任意省程序、逆程序，發現疑點必須深入追查。

三是要抓追責。要繼續落實“上追兩級”、“雙線問責”、“一案四問責”等案件責任追究辦法，做到該開除就開除，該移送就移送。要把案件問責向違規問責延伸，只要違規，不管有沒有出現風險，有沒有造成損失，都要從嚴處理，不搞下不為例，實行“硬約束”、“零容忍”，堅決保持高壓態勢。

三、崗位互控要緊而又緊

崗位互控是案件的第一道防線，一旦失效，違法犯罪便會肆無忌憚。蘄春案件發生一個重要的原因就是崗位互控流于形式，缺乏強有力的橫向監督。蘄春觀橋樓分社員工都簽訂了崗位互控案防責任書，但是，在嫌疑人第一次作案到最終暴露的一年零一個月時間里，無人質疑、無人反映、無人舉報，對嫌疑人盜用自己的柜員號、印章等行為熟視無睹。因此，必須強化員工之間的相互監控。

一是要加強對基層社主任（支行行長）的監控。基層社主任（支行行長）有職有權，員工難以制約，必須由行社監事長直接監控。監事長要定期到基層網點找員工座談，深入了解和全面掌握基層社主任（支行行長）的工作行為和生活行為，發現不良傾向及時指正和處理。監事長對農信社主任（支行行長）監控不到位的，要嚴格追責。員工要加強對基層社主任（支行行長）的監督，發生領導授意或強迫員工違規操作的，要堅決拒絕并及時向上一級領導機構報告。

二是要加強對主管會計的監控。目前，全省都實行了會計委派制度，主管會計由聯社委派，因此，主管會計一律由行社分管領導負責監控。10月底以前，全面對委派會計進行考核，對執行制度不力、原則性不強、工作不負責任的人員立即調離會計崗位。今后，對主管會計一律實行考試上崗制度，考試內容主要是基本的財務制度和柜面業務操作制度，考試不合格的不能從事會計工作。

三是要加強對柜員的監控。基層社主任（支行行長）、主管會計要認真執行“五個一”檢查制度，監督柜員操作行為。柜員與柜員之間要相互監督，千萬不能以習慣當作規范、以感情高于規章、以關系凌駕原則、以信任代替監督，要多長一只眼睛，發現問題及時反饋，建立橫向到邊、縱向到底的案防網絡。

四、審計檢查要細而又細

審計檢查是發現問題、暴露問題的重要防線。蘄春案件之所以由小釀大，關鍵是審計檢查敷衍了事，缺乏強有力的縱向監督。嫌疑人作案期間，黃岡、蘄春兩級聯社財會、審計、安全保衛等部門對觀橋樓分社進行過19次審計檢查，但是每一次都不仔細、不深入，對風險苗頭不重視，對賬工作不到位。要從蘄春案件入手，整理相關材料，分析發生原因，向所有機構網點提示風險，扎扎實實開展柜臺業務操作行為的審計檢查。

第一，要組織全面排查。9月底以前，由行社領導帶隊、科室包點，開展一次全省柜臺操作業務拉網式排查。重點抓好大額存款變動情況的對賬，積極推行“上門對賬”、“當面對賬”、“網銀對賬”、“短信對賬”、“交叉對賬”等多種管理方式，對重點賬戶存款和存款賬戶異常變動的，財會部門要組織專人逐筆上門對賬，嚴防侵占客戶資金行為；對印章、支票賬戶、重要憑證要全面檢查，嚴防套取資金行為。

第二，要開展突擊檢查。省、市、縣三級行社迅速成立飛行檢查組，采取飛行檢查、暗訪暗查等靈活有效的方式，對基層營業網點進行全方位、多角度的突擊檢查，達到強化執行的目的。每年對基層網點的突擊檢查面要達到50%以上。

第三，要落實深度排查。要認真落實重要崗位人員輪崗、交流、強制休假、親緣回避等制度。10月底以前，所有臨柜人員對“四項制度”的落實面要達到100%。人崗分離期間，要開展深度審計檢查，發現問題及時處理。

五、文化建設要實而又實

違規行為的背后是文化力量的缺失。蘄春案件中，所涉人員在案件面前集體失語，從一個側面反映出有的行社企業文化建設不力，沒有形成良好的合規文化氛圍。一方面，企業對員工缺乏正確的人生觀價值觀的引導，缺乏職業道德教育，缺乏忠誠教育。另一方面，有的員工對農信社缺乏忠誠度。中外金融機構的發展經驗表明，防案控險最有效的辦法就是建立良好的“合規文化”，提高道德素質，形成自覺和自律，讓員工在良好文化的感染下，從“不能違”轉為“不愿違”，從“想方設法鉆空子”轉為“有空子也不鉆”，自覺把有形的制度當作無形的心理約束，真正實現標本兼治。因此，要從教育入手，把合規文化建設落到實處。

一是要加強理想信念教育。員工有理想、有信念、有追求，才會嚴格要求自己，才會正確把握人生。8月底前，要組織全體員工認真反思蘄春案件，以案說法，引導員工算好政治賬、算好經濟賬、算好人生賬，樹立正確的價值觀、榮辱觀、業績觀，自覺抵御各種誘惑，遠離違法亂紀。

二是要加強忠誠教育。要廣泛開展社情教育，使廣大員工充分認識到目前農信社改革發展的大好形勢，引導員工更加努力、倍加珍惜。下半年，組織開展“我為農信添光彩”活動，鼓勵員工在各自崗位上發光發熱、干出成績，培養員工忠誠意識。

三是要加強作風教育。要從整頓作風開始，加強對員工行為的動態管理，堅決糾正不正之風。9月底以前，再開展一次“十種不良行為”排查。對參與經商辦企業的要責令立即糾正，并從重要崗位調下來，拒不糾正或情節嚴重的要辭退或責令其限期調離。對參與賭博及賭球、賭馬等變相賭博，或參與地下錢莊、放高利貸等非法借貸行為的，一經發現，按規定予以開除或辭退。要教育員工謹慎交友，擇善而交，凈化社交圈子。要倡導良好的生活作風和健康的生活情趣，引導員工關愛家庭，加強修養，養成良好的工作作風和生活作風。

同志們，我省農信社改革發展的大好局面來之不易，面對嚴峻的案防形勢，我們要進一步統一思想、正本清源、標本兼治、務求實效，進一步加強操作風險防范，全力遏制案件的發生，確保全省農信社安全穩健運行。

柜面業務操作“五條禁令”

鄂農信發〔2011〕41號

1．嚴禁柜員離崗時不退出業務系統； 2．嚴禁使用他人柜員號辦理業務； 3．嚴禁柜員代替客戶辦理業務； 4．嚴禁柜員虛增存款；

5．嚴禁未經審批辦理大額現金、轉賬業務。

凡違反上述禁令之一者，一經查實，一律按《湖北省農村信用社員工違規行為處理暫行規定》從嚴處理。

附件：關于違反“五條禁令”處罰依據說明：

“五條禁令”是柜員業務操作“高壓線”，柜員業務操作不能觸及，觸及按最嚴厲手段處罰。1.柜員離崗時不退出業務系統。違反《湖北省農村信用社員工違規行為處理暫行規定》第九十四條第二款:“柜員離崗未退出業務操作系統，被他人操作利用的給予有關責任人記大過至開除處分”。

2.使用他人柜員號辦理業務。違反《湖北省農村信用社員工違規行為處理暫行規定》第九十四條第三款:“借用他人柜員卡或密碼進行操作給予有關責任人記大過至開除處分。”

3.柜員代替客戶辦理業務。違反《湖北省農村信用社員工違規行為處理暫行規定》第九十六條第三款:“柜員代理客戶簽發、填寫應由客戶辦理的重要空白憑證，代理內部人員辦理存取款業務，形成風險或資金被詐騙的給予有關責任人開除或解除勞動合同處理。”

4.柜員虛增存款。違反《湖北省農村信用社員工違規行為處理暫行規定》第一百零四條第三款:“柜員間‘空調’現金，空庫、白條抵庫虛增存款的給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理。”

5.未經審批辦理大額現金、轉賬業務。違反《湖北省農村信用社員工違規行為處理暫行規定》第九十二條第一款：“未執行分級審批制度，辦理大額轉賬和大額現金支取，導致大額轉賬和大額現金支取失控的給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理。”

關于推進“陽光信貸”工作扎實開展的通知

鄂農信辦字〔2011〕84號

武漢農商行，各市、州、縣農信聯社（農合行）：

今年3月份以來，全省農信社按照省聯社的安排部署，全面開展了“陽光信貸”工作。5月24日，省聯社在《湖北日報》刊發了“致廣大客戶的一封信”和“陽光信貸紀律規定”，向社會做出了公開承諾。為了將各項工作要求嚴格落到實處，推進“陽光信貸”工作扎實開展，現將有關事項通知如下：

一、迅速組織專項學習。各級行社要迅速組織轄內信貸從業人員開展“陽光信貸”知識專項學習。要把“陽光信貸”紀律規定的“八個嚴禁”、“八個公開”作為學習的核心內容，做到信貸從業人員人人知曉，熟記于心。要加強各類貸款品種申報條件、辦貸流程、時間要求等業務知識的學習，不斷提高業務水平和操作技能。縣級行社6月份組織集中學習不得少于一次，每個網點組織集中學習不得少于四次。6月底前，每名信貸從業人員要結合自身工作，撰寫一篇學習心得。7月上旬，省聯社將組織一次全省農信社“陽光信貸”知識考試，并對各地學習開展情況進行檢查。

二、及時抓好信息公開。各地要將省聯社“致廣大客戶的一封信”及時發送到客戶手中。對存量客戶要全面發送，并在6月30日前完成，對上門辦理貸款業務的新增客戶要逐戶發送，做到人手一份。要按照“八個嚴禁”和“八個公開”的要求，將需要向社會公開的內容和縣市行社投訴電話統一制作成“陽光信貸”公示牌，在每個辦理信貸業務網點前的醒目位置掛設，公示牌掛設工作要在6月20日前完成。

三、組織做好宣傳報道。各級行社要加強對“陽光信貸”工作的宣傳報道，充分利用報刊、網站、廣播、電視等媒體開展活動報道，采取公告、客戶聯誼會、發布宣傳手冊等方式，大力開展宣傳。6月份，每個市州聯社（辦事處）要在當地地市級日報上公布“致廣大客戶的一封信”和“陽光信貸紀律規定”，公布投訴電話。7月份，要在當地地市級日報上進行一次活動報道。省聯社將在聯社網站和《楚天農村金融》雜志上以征文或專欄等形式進行系列報道。

四、逐級加強檢查督辦。“陽光信貸”推進工作由各級行社領導班子總負責，分管信貸的領導人員具體負責，分管稽核監察的領導人員負責監督檢查，確保相關推進措施落到實處。省聯社將不定期對各地工作情況進行抽查，內容包括工作組織情況，“八個嚴禁”和“八個公開”公示情況、學習開展情況、投訴電話（包括信箱）公布及接到舉報的處置情況、宣傳報道情況等。對檢查發現工作推進不力、相關措施落實不到位的，省聯社將追究相關責任人的責任。

附件：“陽光信貸”公示牌

為向各位客戶提供優質的信貸服務，促進農信社信貸從業人員廉潔執業，做到申貸條件公開、透明，辦貸過程廉潔、高效，湖北省農村信用社開展“陽光信貸”專項活動，現將活動有關事項公示如下：

一、農信社信貸從業人員必須做到“八個嚴禁”

○嚴禁直接或變相向借款客戶索取好處費。

○嚴禁接受客戶吃請、禮品。

○嚴禁信貸從業人員家屬或關系人與客戶做生意牟利。

○嚴禁向客戶提出借車、委托接待、為關系人安排工作等不合理要求。

○嚴禁以入股、掛職等方式從客戶企業牟利。

○嚴禁向企業推銷產品或要求企業贊助。

○嚴禁向關系人發放優于其他借款人同類貸款條件的貸款。

○嚴禁其他侵占或損害客戶利益的行為。

二、農信社網點必須做到“八個公開”

○網點必須將農信社主要貸款品種公開，并詳細說明各類貸款的支持對象、擔保方式、產品特點等。

○網點必須將農信社各類貸款申報條件公開，讓客戶對照自身情況，了解是否具備準入條件。

○網點必須將農信社辦理貸款的流程公開，讓客戶了解在申請貸款時需要經過的環節。

○網點必須將辦理貸款需要的時間公開，讓客戶能夠掌握貸款辦理進度。

○網點必須將貸款的全部收費項目公開，便于客戶核算貸款成本，杜絕不正當收費。

○網點必須將客戶經理的信息公開，包括客戶經理姓名、聯系電話，便于客戶咨詢和辦理業務。

○網點必須將廉潔辦貸的承諾公開，便于客戶甄別信貸從業人員在辦理貸款時是否有違規行為。

○網點必須將“陽光信貸”的投訴電話公開，便于客戶監督。

三、為便于社會各界監督，XXX聯社設立投訴電話：XXXX。農信社員工和網點未做到“八個嚴禁”和“八個公開”的，歡迎舉報。

湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法

鄂農信發〔2009〕81號 第一章 總 則

第一條 為貫徹落實銀監部門、省聯社有關案件防控治理工作的各項要求，促進全省農村合作金融機構（含農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社，以下簡稱農信社）健康穩定發展，切實解決內控制度執行方面存在的問題，根據《湖北省農村信用社2009-2011年案件防控治理工作實施方案》，結合全省農信社實際，制定本辦法。

第二條 本辦法旨在通過量化考核，把案件防控工作目標、任務和措施，逐級分解落實到全省農信社的各個案件防控責任單位及所有員工，形成一級抓一級，一級帶一級，全員抓落實的橫向到邊、縱向到底的案件防控工作長效機制。

第三條 本辦法所稱案件防控責任單位是指全省農信社的各級行、社及其分支機構。第四條 本辦法所稱量化考核遵循“統一領導、統一考核、統一獎懲”的原則。

（一）統一領導。全省農信社案件防控工作的量化考核由省聯社案件防控治理工作領導小組統一領導，下設的案件防控治理工作辦公室具體負責組織檢查。

（二）統一考核。在同一考核年度，對被考核對象的考核辦法、考核內容和計分標準保持統一的口徑。同時，把考核結果納入對各級行、社領導班子的業績考評，并與當年度省聯社對農商行、市州聯社（辦事處）績效工資考核掛鉤。

（三）統一獎懲。根據考核結果，由省聯社案件防控治理工作領導小組統一實施獎懲。對案件防控工作量化考核結果為一類單位的，給予年度案防工作專項獎勵；對連續三年考核結果為三類單位的主要負責人，予以免職處理。

第二章 考核內容及評分標準

第五條 對各級行、社機關的考核分五大項，共計100分，主要指標分值如下：

（一）構建責任體系9分；其中加強領導2分，落實責任7分，主要內容包括：成立領導小組和工作專班、制定工作規劃和措施、明確工作任務和完成時間、落實有關領導和人員的監督檢查責任等。

（二）健全防控網絡10分；其中建立內控制度4分，完善監督體系6分，主要內容包括：構建崗位自我約束、業務流程制約、業務條線管控和監督檢查四條防線，加強審計稽核、會計主管、事后監督三大隊伍建設等。

（三）落實防控措施52分；其中抓推動10分，抓檢查15分，抓落實27分，主要內容包括：會議推動、自查自糾、制定工作計劃和排查方案、開展各種檢查活動、落實各項內控制度和整改處理意見等。

（四）強化員工管理14分；其中教育培訓8分，排查幫教6分，主要內容包括：建立常態化學習制度、組織教育培訓、排查員工不良行為、落實幫教轉化措施等。

（五）規范案件查處15分；其中完善制度7分，嚴格追責8分，主要內容包括：制定應急處置預案，完善案件排查、分析和通報制度，并對以前年度發生而未處理到位的案件進行追贓、追賠、追責等。

第六條 對信用社（支行）的考核分十四大項，共計100分，主要指標分值如下：

1．現金業務11分。主要內容包括：現金調撥，金庫、保險柜和款箱鑰匙密碼管理，碰庫及查庫管理等。

2．存款業務6分。主要內容包括：賬戶管理，開戶、銷戶及對賬管理，存取款管理，轉賬、掛失、沖賬和抹賬管理，預留印鑒管理等。

3．銀行卡業務6分。主要內容包括：空白銀行卡和作廢銀行卡管理，發卡和吞卡處理，自助設備（ATM）錢箱的加鈔和取鈔管理等。

4．貸款業務10分。主要內容包括：貸款的調查、審查、審批及貸后管理，客戶信用等級評定和授信額度管理，抵質押物的登記與保管，信貸出口監控與檔案管理等。

5．內部賬戶管理5分。主要內容包括：過渡性科目賬戶管理，匯款、掛賬憑證審核，營業費用管理等。

6．票據及聯行結算業務7分。主要內容包括：銀行承兌匯票的查詢、查復、保證金和結算賬戶管理，匯款憑證、來賬報單和貼現審核等。

7．抵債資產管理5分。主要內容包括：抵債資產管理，接收、處置流程，經營收入的賬務處理等。8．中間業務3分。主要內容包括：代理權限管理，上門收款管理，代收代付業務管理等。9．授權及柜員管理6分。主要內容包括：柜員卡、授權卡密碼的設置與保管，柜員信息維護，授權業務管理等。

10．重要空白憑證及印章管理5分。主要內容包括：重要空白憑證的核對、保管和核算，印、押、證的分管分用與交接，密押管理等。

11．對賬、平賬管理10分。主要內容包括：對賬單的發出、收回與勾對，內外賬務不符的處理，對賬與記賬崗位的設置等。

12．會計主管履責6分。主要內容包括：履行現場監督及授權職責，執行財會制度等。

13．信用社（支行）負責人履責10分。主要內容包括：排查員工不良行為，與員工簽訂責任狀、落實互控職責，對重要崗位人員進行輪換，對檢查發現的問題進行整改。

14．落實安保制度10分。主要內容包括：落實“五個一”檢查要求，組織學習安全制度和應急處置預案，檢查安全設施和消防器材，安排守庫值班，組織接送款箱等。

第七條 幾個指標的說明：對自動取款機的檢查，至少要抽查被查行、社所轄一家有自動取款機的 網點；對票據業務的檢查，必須檢查所在行、社至少一家辦理票據業務的信用社（支行）或營業部；對抵債資產業務管理的檢查，必須檢查到行、社風險管理對應的指標。具體考核內容及分值見附件。

第三章 考核程序及評分方法

第八條 考核程序。具體分四個階段進行：

1．進點座談。進駐被考核單位，聽取案件防控治理工作匯報，并擬定考核時應重點檢查的內容。2．現場打分。按《案件防控量化考核檢查指南》所規定的統一口徑，對被考核單位的案件防控治理工作進行檢查，并逐項打分，由被查單位負責人和檢查人員分別簽字確認。

3．提交報告。根據現場考核掌握的情況，以行、社為單位形成考核匯總報告，并提交省聯社案件防控治理工作領導小組。

4．整改通報。在全省農信社通報考核結果，并對考核中發現的問題進行處理，督促被考核單位限期整改、落實責任追究。

第九條 考核方法。采取查閱行、社文件、聽取工作匯報、查看原始資料、憑證、帳簿及與被查單位員工座談等方式，省聯社考核工作每年開展二次，其中年度中采用“飛行檢查”一次，年末全面檢查一次，二次得分分別占被考核單位全年考核分值的50%。

第十條 選點要求。對農商行、市州聯社（辦事處）進行考核時，每次必須抽查轄內50%以上的縣級行、社，兩次考核縣級行、社的比例要達到100%。對縣級行、社進行考核時，必須抽查30%以上的信用社（支行）；被抽查單位和網點的選擇在考核小組出發前由省聯社案件防控領導小組辦公室隨機確定。

第十一條 評分方式。各級行、社本級和信用社（支行）的考核指標分值均為100分，在以行、社為單位計算綜合得分折算成百分制時分別占被考核單位總分值的30%和70%。具體計算公式如下：

1．縣級行、社綜合得分＝（縣級行、社本級考核得分×30%）＋（被抽查信用社、支行考核總得分/被抽查信用社、支行個數）×70% 2．農商行、市州聯社（辦事處）綜合得分＝（本級考核得分×30%）＋（被抽查縣級行、社考核總得分/被抽查縣級行、社個數）×70% 第十二條 考核定級。將考核結果劃分為三個級次，其中得分90分（含）以上的為一類單位，90分以下至70分（含）為二類單位，70分以下的為三類單位。

第十三條 績效考核掛鉤。案件防控量化考核結果與各農商行、市州聯社（辦事處）年度績效考核總分掛鉤，采取倒扣分方式，最高扣10分。考核結果為一、二類單位的不扣分，同時省聯社對一類單位給予年度案防工作專項獎勵；考核結果為三類單位的，以70分為基數，每降一分扣績效考核得分0.5分，直至扣完10分為止。

第十四條 扣分辦法。凡未按規定全面執行上級有關案件防控工作的部署要求和措施、抽查發現一起（個、次、件等）以上違規問題的，相對應的指標分值全部扣完。

第十五條 對考核檢查中不積極配合，拒不提供資料或者提供虛假資料的，對應的考核指標不得分。

第四章 附 則

第十六條 省聯社將根據各考核年度的案防任務和工作重點，及時對部分考核指標和分值進行適當調整。

第十七條 本辦法僅對案件防控工作措施落實情況進行考核，對于發案單位和責任人按現行相關辦法進行考核和處理。

第十八條 各農商行、市州聯社（辦事處）根據本辦法要求制定對轄內縣級行、社的案件防控量化考核實施細則，并報省聯社備案。

第十九條 各農商行、市州聯社（辦事處）根據省聯社年度考核結果，對轄內縣級行、社提出考核 意見，上報省聯社審核后，作為省聯社對縣級行、社績效考核計分依據。

第二十條 本辦法由省聯社負責解釋和修訂。與本辦法相抵觸的規定，以本辦法為準。

湖北省農村信用社員工違規行為處理暫行規定

鄂農信發〔2009〕10號 第一章 總 則

第一條 為依法合規治社，加強內部管理，防范操作風險，懲治違規行為，保障員工合法權益，依據國家有關法律、法規、規章和信用社相關制度，制定本規定。

第二條 本規定所稱違規行為是指信用社員工違反國家有關法律法規、金融規章，以及信用社制定的相關制度，應受到處理的行為（以下簡稱違規行為）。

第三條 本規定所稱各級農村信用社（以下簡稱信用社），是指省聯社、市州聯社(辦事處)、農村商業銀行和農村合作銀行及分支機構、縣（市、區）聯社、信用社、分社、儲蓄所。

第四條 本規定適用于信用社所有員工。對已退休和已解除勞動關系的員工在信用社工作期間的違規行為，給信用社造成損失的，信用社保留對其依法追償違規損失的權利；對勞務派遣人員的違規行為，書面建議勞動合同所在單位作出處理，并依法追償違規造成的損失。

第五條 本規定所稱負責人，是指信用社（含其職能部門）的正、副職負責人員。責任人是指有違規行為的信用社員工，包括違規行為的直接責任人、間接責任人和被追究領導責任的責任人。

第六條 對違規行為的處理原則:實事求是，依法合規；懲教結合，寬嚴相濟；客觀公正、程序規范。

第二章 處理方式及規則

第七條 對違規責任人的處理方式：

（一）批評教育。包括責令限期整改、書面檢查、誡勉談話、通報批評；

（二）紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除；

（三）其他處理。包括調離原崗位、待崗、停職、免職、解聘職務、解除勞動合同、扣減績效收入。以上處理方式可以并處。

第八條 有下列情形之一的，可免于處理：

（一）在業務操作中由于制度、系統缺陷形成風險或損失的；

（二）有有效證據證明，對授意、指使、強令、脅迫其違規有抵制行為并越級反映無效，被迫實施違規行為的；

（三）受到暴力脅迫時的失當行為；

（四）因不可抗力造成損失、毀損的；

（五）有證據證明、發現事故、案件前，檢查人員已指出問題、隱患或向被檢查機構下達整改建議，并向上級主管部門和本級領導報告的。

第九條 員工有過失違規，情節輕微、沒有造成經濟損失或其他不良后果的違規行為，可給予批評教育。應當給予紀律處分或其他處理的，不得以批評教育替代。因違規行為已對信用社造成經濟損失的，應承擔相應的賠償責任。

第十條 有下列行為之一的，應當給予從重或加重處理：

（一）內外勾結實施違規行為的；

（二）同時違反多項規定的；

（三）多次違規的；

（四）在共同違規行為中起主要作用的；

（五）拒不承認錯誤，阻撓、抗拒調查和處理的；

（六）偽造、隱匿、篡改、毀滅有關證據，以及授意、指使、強令、脅迫他人隱瞞違規的事實或者有關證據的；

（七）發生違規行為后，不采取積極措施進行補救或防止損失發生、擴大的；

（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調查處理人打擊報復的；

（九）授意、指使、教唆、強令、脅迫他人實施違規行為的；

（十）違規后逃匿的；

（十一）違規行為造成其它嚴重后果的。

第十一條 有下列情形之一的，可以給予從輕或減輕處理：

（一）違規行為情節輕微，未造成不良后果的；

（二）過失違規，未造成經濟損失和惡劣影響的；

（三）主動檢舉揭發違規行為，經調查屬實的；

（四）主動賠償因違規行為給信用社造成經濟損失的；

（五）違規后認識錯誤態度較好，能主動檢查糾正錯誤或坦白交待問題的；

（六）積極采取補救措施，有效控制風險，避免或減輕損害后果的；

（七）本規定施行前已經發生的違規行為尚未處理，按當時的規定不認為是違規行為的；

（八）有其他重大立功表現的。

第十二條 本規定所指的從輕、從重處理，是指在違規行為應當受到的處理幅度以內，給予較輕或者較重的處理；減輕處理是指在違規行為應當受到的處理幅度以外，減輕一檔或免于處理； 加重處分是指在違規行為應當受到的處理幅度以外加重一檔處理，直至開除或解除勞動合同。

第十三條 對員工違規行為處理的特別規定：

（一）受到通報批評和紀律處分的，應同時扣減績效收入： 受到通報批評的，扣減半個月的績效收入； 受到警告處分的，扣減一個月的績效收入； 受到記過處分的，扣減兩個月的績效收入； 受到記大過處分的，扣減三個月的績效收入； 受到降級（職）處分的，扣減六個月的績效收入； 受到撤職處分的，扣減十二個月的績效收入；

受到留用察看處分的，察看期間按照當地政府規定的最低生活保障金標準發放；

績效收入的扣減標準為違規責任人上年度全年績效收入總額的月平均數。扣減時間為處分文件下發次月起執行。

（二）受到開除處分以及解除勞動合同的員工不得重新錄用或聘用；

（三）受到開除以下其它形式紀律處分的員工，在解除處分前不得晉升職務、職稱、工資級別和專業技術職務，并取消當年評選先進資格；

（四）依照本規定停職、解聘職務的員工，二年內不得在全省信用社系統擔任與原職務相當或高于原職務的職務，并取消當年評選先進資格；

（五）依照本規定受到誡勉談話和通報批評的員工，一年內不得晉升職務、職稱等，并取消當年評選先進資格；

（六）違規人員為中國共產黨黨員的，在依據本規定給予處理的同時，建議給予相應的黨紀處分；

（七）員工違規行為具備解除勞動合同條件的，應當解除勞動合同；給予開除處分的，同時解除勞動合同；

（八）受到刑事處罰或行政處罰的，應當給予相應的紀律處分或其他處理。受到拘役、有期徒刑（包括緩刑）以上刑事處罰或被勞動教養的，除國家有特殊規定外，應給予開除或解除勞動合同；

（九）員工涉嫌違法犯罪的，除按照本規定有關規定作相應處理外，應移送司法機關處理。第十四條 違規行為責任人的劃分：

（一）直接違規經辦人員是直接責任人；

（二）領導或上級負責人指令或同意經辦人員違規辦理業務，領導或上級負責人為直接責任人；經辦人員在辦理過程中未向上級反映情況或不抵制的，經辦人員為間接責任人；

（三）由于經辦人員、營業機構等提供情況不實，導致決策失誤，造成不良后果的，經辦人員或提供情況的單位或部門的主要負責人為直接責任人；決策單位進行事前調查但未發現問題的，偏信下級提供情況而導致決策失誤，造成不良后果，決策人為間接責任人；

（四）集體違規違紀、弄虛作假的，參加決策的主要負責人為直接責任人，其他持贊同意見的人為間接責任人；

（五）違規行為責任不清的，經辦人員及其所在單位或部門的主要負責人為直接責任人。第十五條 領導責任的區分：

（一）主要領導責任，是指在職責范圍內，對其直接主管的工作不負責任，不履行或不正確履行自己的職責，對造成的損失負主要領導責任的負責人；

（二）次要領導責任，是指在職責范圍內，對自己協助管理的工作，不履行或不正確履行自己的職責，對造成的損失負次要領導責任的負責人；

（三）一般領導責任，是指對下屬單位存在的重大問題失察或發現后糾正不力，以致發生重大損失或事故，對造成的損失負有一定領導責任的負責人。

第十六條 本規定所稱情節輕微是指：初次違規，且未造成損失的。情節較重是指：經批評教育不予改正，屢查屢犯的。

第十七條 本規定所稱后果或情節嚴重，是指下列情形：

（一）因違規行為導致發生案件或責任事故的；

（二）因違規行為造成信用社較大財產損失或資產流失的；

（三）因違規行為造成信用社信譽、形象損失或負面影響的；

（四）因違規行為導致信用社受到外部監管機構或政府部門處罰的；

（五）違規同時有不正當得利行為的；

（六）違規認定小組認定為情節嚴重或后果嚴重的其他情形。

第三章 處理程序 第一節 調 查

第十八條 各級管理部門在實施管理和監督過程中，發現違規行為的，在做出處理決定前，應當進行充分調查取證。

（一）現場檢查發現的違規行為的調查。

各級業務管理部門或稽核監督部門在現場檢查過程中發現員工輕微違規行為的，且違規事實清晰，違規責任明確，違規責任人對違規事實以及違規責任確認無異議的，可根據本規定及相關細則提出批評教育，不需再另行調查。

在現場檢查過程中發現員工嚴重違規行為的，相關業務管理部門應及時組成調查組進行充分調查，并將調查情況和初步處理意見移交紀檢監察部門進一步處理。

（二）檢舉揭發違規行為的調查。

對檢舉揭發的違規行為線索的調查由各級監察部門組織實施，并可要求有關部門協助調查核實，或責成下級機構進行調查、處理并上報調查、處理結果。

（三）由外部監管機構、偵察機關、行業管理部門等實施檢查發現的違規事實，經核實后可以直接作為處理依據。

第十九條 調查人員向有關單位和個人調查取證時，應當出示有關證明文件。調查取證人員不得少于兩人。

第二十條 在調查期間，未經上級紀檢監察部門同意，被調查人所在機構不得批準被調查人出國或者對其進行調動、調離、提拔和獎勵。

調查組要根據初查問題和線索，收集能夠證明案件真實情況的一切證據。證據主要包括:書證、物證、證人證言、被調查人的陳述和辯解、視聽材料、鑒定結論、勘驗、檢查筆錄。

第二十一條 詢問證人應當個別進行，必要時經證人同意可以錄音、錄像。

調查人員在收集證人證言時，應當當場制作調查筆錄，經核對無誤后，由其簽名或者蓋章。如果證人要求對原證作部分或全部更改時，可允許在注明更改原因的情況下另行作證，但不退還原證。

第二十二條 收集書證、物證應當取得原物、原件，如果不能收取原物、原件時，可以拍照、影印、復制，但應注明原物、原件的保存單位或者出處，并由提供原物、原件的單位或個人簽名或者蓋章。

第二十三條 調查組在調查收集證據的基礎上，應當將所認定的違規事實形成書面材料（即違規事實見面材料）與被調查人見面，并允許其申辯。必要時應當重新調查或者補充調查。對查證屬實的應予采納。

違規事實見面材料應由在場人員簽字。

被調查人應當在違規事實見面材料上簽署意見后簽名，也可另附書面意見。拒絕簽署意見或者拒絕簽字，由調查人員在見面材料上予以注明拒絕簽字理由。

第二節 審 查

第二十四條 各級業務管理部門在對員工嚴重違規行為進行充分調查取證并提出初步處理意見后，應將有關違規事實證明材料移交本級紀檢監察部門進行審查。

第二十五條 違規事實證明材料包括：

（一）違規事實調查報告；

（二）證據材料；

（三）違規事實見面材料；

（四）其他相關材料。

第二十六條 紀檢監察部門收到有關違規事實證明材料后進行審理，提出對該違規行為處理的建議，經部門負責人簽字報本機構違規行為責任認定小組。

第二十七條 各級聯社應成立責任認定小組，由主管紀檢監察工作的領導，監察部門、人事部門和相關業務管理部門負責人組成，負責對員工嚴重違規行為處理事項的責任認定。

責任認定小組在審查相關違規事實證明材料和紀檢監察部門審理情況的基礎上，對責任人的違規事實進行責任認定，根據本規定和相關的規定提出具體的處理意見，呈報聯社黨委（領導班子）審批。如責任認定小組經過審查認為違規事實不清或證據不足的，可要求相關業務管理部門補充調查或重新調查。

第二十八條 監察部門和有關部門在調查違規行為，以及監察部門在審理違規行為時，必須實行回 避制度，調查人員、審理人員及其近親屬與違規人員有利害關系的，不得參與調查和審理。

第三節 處 理

第二十九條 對違規人員進行責令限期整改、責令書面檢查的由業務主管部門實施；誡免談話由人事部門和稽核監察部門共同實施；通報批評決定由各級聯社領導班子研究決定，業務主管部門和稽核部門共同實施。

第三十條 紀律處分的有關規定：

（一）紀律處分由各級紀檢監察部門報請本級機構黨委（領導班子）決定。各級機構黨委（領導班子）可對本級及下級機構的違規人員做出紀律處分決定；

（二）對各級機構管理部門提出紀律處分建議，經本級違規行為責任認定小組認定，報本級機構黨委（領導班子）批準決定后，紀檢監察部門執行；

（三）對違規人員給予開除處分的，經本級違規行為責任認定小組認定，并召開職工代表大會討論通過，經本級工會審核，報機構黨委（領導班子）批準決定后，由紀檢監察部門執行；

（四）對違規人員做出紀律處分后，紀檢監察部門應當將處分決定送達被處分人；對受到開除處分的在押和逃匿人員，應通知其成年家屬。處分決定無法送達本人或家屬，以及違規人員拒收處分決定的，應公證送達并報上級紀檢監察部門備案，但不影響決定的執行。

第三十一條 其他處理的有關規定：

（一）其他處理決定由各級聯社黨委（領導班子）研究決定，人事部門按有關程序辦理。對由社員代表大會、理事會選舉或聘任的各類管理人員（包括理事、監事、經營班子成員、特定管理人員等）進行解聘、免職的，責任認定小組提出處理建議，交由原選舉或聘任機構作出處理決定；

（二）受到撤職以下處分的各級負責人，不適宜擔任現職務的，可予以免職；

（三）對違規人員給予解除勞動合同的，由人事部門按有關規定進行處理；

（四）管理部門在對違規行為進行調查過程中，認為被調查人員不宜繼續履行職務的，應建議對其做出停職處理，由人事部門按程序報經批準后辦理停職手續。

第三十二條 扣減績效收入的處理規定：

（一）扣減績效收入由薪酬發放部門按有關規定執行；

（二）對違規人員進行扣減績效收入應建立登記制度。扣減績效收入時扣減單位應出具扣減通知單，通知單最少應保持三聯，稽核部門或扣減決定機構、財務部門、被扣減人各執一聯。

第四節 復 議

第三十三條 因違規行為受到處理的員工，對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起30個工作日內向作出處理決定的監察部門申請復審；復審受理部門應在受理之日起30日內做出復議決定。

第三十四條 對復議決定仍不服的，可自收到復議決定之日起15個工作日內向作出復議決定的上一級管理機構申請復議；上一級管理機構應在自受理之日起30日內做出復議決定。案情重大、復雜或有其它特殊情況的，經復審黨委（黨組）審核批準，可以延長做出復審決定的時間。

第三十五條 因違規行為受到處理的員工，如發生勞動爭議，可向當地勞動仲裁委員會申請仲裁。對仲裁決定不服的，可自收到仲裁裁決書之日起15日內向人民法院提起訴訟。

第三十六條 復議、仲裁期間不停止原處理決定的執行。

第五節 紀律處分的解除

第三十七條 員工違規受到紀律處分（開除處分除外）后，積極工作，表現良好，已改正錯誤的，在處分期滿后，可向本單位提出解除處分的申請：

（一）警告、記過、記大過處分滿半年；

（二）降級（職）、撤職處分滿一年；

（三）留用察看處分滿二年；

解除降級（職）、撤職和留用察看處分不是恢復原級別、職務。解除紀律處分后，員工晉升職務、工資，不再受原處分影響。

第三十八條 員工在受紀律處分期間有特殊貢獻并表現優秀的，可以提前解除處分。提前解除處分的，處分期不得少于原處分期的一半。對于在處分期間表現不好的，可以適當延長處分期限，所延長的期限不得超過原處分的期限；延長處分期限后，仍表現不好的，予以加重處分或其它處理。

第三十九條 解除處分程序：

（一）受處分人提出申請；

（二）所在單位（部門）審核，提出是否解除處分的意見；

（三）原辦理處分責任部門提出意見后，呈報原作出處理決定的部門或機構審批；作出解除處分決定，應將解除處分決定書面通知有關單位和受處分員工本人。

第四章 違規行為及處理 第一節 負責人違規行為及處理

第四十條 負責人違反集體決策程序，個人或少數人擅自決定經營和改革中涉及到人、財、物等重大決策的事項；拒不執行或擅自改變集體決定，造成損失或惡劣影響的，給予記過至開除處分。

第四十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人撤職至開除或解除勞動合同處理：

（一）未經省聯社審批同意擅自招錄員工或擅自降低標準招錄員工、從系統外調入人員的；

（二）未堅持用人標準，用人失察、“帶病上崗”，導致發生案件、事故、經濟糾紛或給本單位造成嚴重后果的；

（三）拒不執行組織調動、交流決定的；

（四）未經省聯社審批同意（備案）擅自使用工勤人員或超總量使用工勤人員的；

（五）未經省聯社審批將工勤人員轉為業務崗位人員的；

（六）以勞務派遣為名，變相招錄員工的；

（七）在工作調動、機構變動時突擊提拔管理人員的，或在調離后干預原單位員工選拔任用的。第四十二條 負責人授意、指使、強令、脅迫員工違反貸款管理規定辦理貸款的，給予記過至降級（職）處分；情節嚴重的，給予撤職至開除處分。

第四十三條 負責人授意、指使、強令、脅迫員工從事下列行為之一的，給予撤職至開除處分：

（一）違反規定接收、管理、處置抵債資產并造成經濟損失的；

（二）采取偽造、篡改、隱匿、毀滅材料等手段隱瞞事實真相或者減免債務人欠息的；(三）采取偽造、篡改、隱匿、毀滅材料等手段隱瞞事實真相辦理呆賬核銷的。

第四十四條 負責人授意、指使、強令、脅迫財會人員從事下列行為之一的，給予記大過至開除處分：

（一）偽造、變造會計憑證、賬簿后果嚴重的；

（二）隱匿、故意銷毀依法應當保存的會計憑證、賬簿、財務會計報告的；

（三）編造假帳、假表、假數據的；

（四）故意亂用會計科目、亂調帳表、亂列成本開支的；

（五）違規填制憑證沖帳后果嚴重的；

（六）轉移、虛減、隱瞞或虛增存款的；

（七）隱瞞或有資產及負債的；

（八）無計劃、超權限購置固定資產的。

第四十五條 負責人有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級（職）至開除處分：

（一）授意、指使、強令、脅迫員工截留收入或者虛列成本設立小金庫的；

（二）授意、指使、強令、脅迫稽核、監察以及其它管理監督部門員工掩蓋監督檢查發現的問題，編報虛假報告的；

（三）對履行職責的審計、監察及其它管理監督部門員工打擊報復的；

（四）授意、指使、強令、脅迫員工簡化或變通業務操作程序的；

（五）未經審批超權限進行大額財務開支的；

（六）在新產品開發和信息技術項目投入時違反規定的決策及審批程序，造成風險或損失的；

（七）違反規定未經批準（授權）或備案開辦新業務的；

（八）違反信息披露規定或新聞宣傳規定的。

第四十六條 負責人授意、指使、強令、脅迫員工進行賬外經營活動或擅自動用信貸資金進行投資活動的，給予撤職至開除處分。

第四十七條 負責人對已掌握的案件線索或已經立案查處的案件不按規定向上級報告，或上報案件弄虛作假的，給予記過至撤職處分。

第四十八條 對上級機構的決定、批示，無正當理由未按規定時間和要求執行的，給予負責人警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分。

第二節 工作失職、濫用職權行為及處理

第四十九條 負責人工作失職，有下列情形之一，責令限期整改并給予通報批評，致使發生案件或責任事故的，給予警告至撤職處分：

（一）對法律法規和行業的規章制度不傳達、不貫徹落實的；

（二）不按規定組織重要崗位人員進行輪崗、交流，或干擾輪崗、交流的；

（三）將明知有劣跡或不良行為的人員安排到重要業務崗位的；

（四）對員工不良行為排查、工作檢查和日常管理工作中發現員工有不良行為，沒有及時采取調整控制措施的。

第五十條 負責人違反重要崗位分崗作業規定，有下列情形之一的，責令限期整改；拒不整改的，給予記過至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級（職）至撤職處分：

（一）沒有按照崗位設置要求足額配齊或配備不當的；

（二）重要業務操作崗位、重要業務流程設置沒有做到崗位之間、部門之間相互監督制約的；

（三）重要崗位員工混崗、串崗、交叉操作，或未能督促執行分崗作業的有關規定，造成重要崗位人員混崗、串崗、交叉操作的；

（四）對不能分崗作業的重要部位，沒有采取雙人臨崗或其它必要的監控防范措施的；

（五）未按規定對信貸從業人員進行考試、考核、年檢，或考試、考核、年檢工作中弄虛作假的；

（六）安排沒有達到規定信貸從業資格等級的人員從事信貸崗位或者擔任信貸部門負責人的。第五十一條 負責人監督檢查不力，有下列情形之一，給予通報批評；造成嚴重后果的，給予記過至撤職處分：

（一）未按規定組織監督檢查的；

（二）檢查發現重大問題不報告、不組織人員徹底清查，使風險或損失擴大的；

（三）對檢查發現的問題不督促整改或整改不徹底的。第五十二條 負責人監督檢查處置不力，有下列情形之一，給予通報批評；造成嚴重后果的，給予記過至撤職處分：

（一）隱瞞轄內違規違紀問題的；

（二）對下級報告的重大風險隱患，不采取措施及時解決的；

（三）對案件暴露的問題不及時采取整改措施，導致類似問題再次發生的；

（四）對違規違紀人員包庇縱容，不處理或違規從輕處理的。

第五十三條 負責人在組織、領導查辦案件中，有下列情形之一的，給予記過至開除處分：

（一）發現重大線索，不及時采取措施或采取措施不力，致使作案嫌疑人逃匿的；

（二）查辦案件措施不力，未能有效控制資金轉移或及時收回資金，使風險、損失擴大的；

（三）未能保守辦案秘密，使案件影響擴大，嚴重損害信用社信譽的；

（四）阻撓案件查處工作的；

（五）發現案件隱瞞不報的。

第五十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人記過至撤職處分：

（一）對檢查中發現的疑點未深入檢查或未進行必要的延伸檢查，導致應發現的案件線索或嚴重違規違紀問題未及時暴露的；

（二）檢查中發現重大問題，未及時報告的；

（三）對檢查發現的違規違紀違法問題，未按規定及時移送有關部門處理的。

第五十五條 有下列行為之一，導致案件未及時發現的，給予有關責任人記過至記大過處分：

（一）未按規定履行自律監管職責，未達到規定的范圍和頻次，檢查的內容不全面的，未按檢查方案進行檢查的；

（二）對檢查中發現的問題，未提出整改意見，未監督落實或未跟蹤檢查的；

（三）對新推出的金融產品未制定和落實相關配套合規管理制度和風險防范措施的。

第五十六條 負責人對單位內發生的政治事件、自然災害、安全事故、群體性事件及其它按規定應報告的重大事件不及時向上級報告的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分。

第五十七條 負責人對信訪舉報處理不及時或處理不當，造成越級上訪或發生集體性事件，干擾工作秩序或對信用社聲譽造成不良影響的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級（職）至留用察看處分。

第五十八條 負責人未盡管理責任，導致轄內一年內發生兩宗以上案件或重大責任事故的，給予案發機構及相關管理部門負責人記大過至開除處分。

第五十九條 有意袒護、包庇違規人員的，給予有關責任人記大過至撤職處分。

第六十條 利用職務之便，為他人謀取利益，收受或索取賄賂的，給予有關責任人記大過至開除處分。受賄數額達到追究刑事責任的，移交司法機關依法處理。利用職務便利，挪用本社資金歸個人使用或借給他人使用的，給予有關責任人記大過至開除處分。挪用數額達到追究刑事責任的，移交司法機關依法處理。

第六十一條 負責人有下列行為之一，按照有關責任人的處罰檔次從重處理，造成不良后果的給予撤職至開除處分：

（一）直接實施違規行為的；

（二）在職責范圍內明知下屬員工實施違規行為而不予制止的。

第三節 法人授權違規行為及處理

第六十二條 違反授權管理有關規定，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；造成 不良后果的，給予記大過到撤職處分。

（一）被授權機構在授權范圍內發生濫用權利、不正當行使權利的；

（二）被授權機構未經授權或者超越授權范圍和權限開展業務活動的；

（三）對授權不明確，被授權機構未經請示擅自開展業務活動的；

（四）未建立授權檔案，致使授權資料丟失的；

（五）對應報告或報備事項，未按規定進行報告或備案的。

第六十三條 被授權分支機構違反規定進行轉授權、再授權的，給予有關責任人警告至記過處分，造成不良后果的，給予記大過至撤職處分。

第六十四條 被授權分支機構、部門采取化整為零等方式逃避授權權限控制的，給予有關責任人記過至記大過處分，造成嚴重后果的，給予降級（職）至開除處分。

第六十五條 授權管理部門未按規定程序和手續辦理授權事宜的，責令限期整改并給予有關責任人通報批評處理；情節嚴重的，給予警告至記過處分。

第六十六條 有權簽字人超越授權權限簽署法律性文件的，或者違反法律性文件審查制度的有關規定，未經法律審查程序而簽署法律性文件的，給予有關責任人通報批評；造成不良后果的，給予記過至開除或解除勞動合同處理。

上款所指的法律性文件，是指各級信用社簽署的構成單方或者多方權利義務關系、具有法律約束力的文件，具體包括：各類借款合同及從合同、貿易融資類合同及從合同、委托代理協議、銀行承兌協議、聯營協議、合作協議、保函、對外出具的資金證明或存款證明、貸款意向書、貸款承諾書、信貸證明以及其它產生權利、義務關系的法律性文件。

第四節 資金管理違規行為及處理

第六十七條 有下列行為之一，給予有關責任人警告至記過處理；情節嚴重的，給予記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）違反規定辦理同業拆借、債券交易、債券回購、票據融資等資金交易的；

（二）違反規定將拆入資金直接用于發放貸款、進行直接投資或者通過證券公司等機構進入交易市場進行證券投資交易的；

（三）未經批準向外省、外系統發生存貸款、拆借業務的；

（四）違反規定在境外投資、融資、開戶等；

（五）為企業或其他機構獲取政策性貸款出具資金用途擔保承諾書，未按規定履行資金用途監督責任的；

（六）違反資金調劑業務審批程序調劑資金的；

（七）違反利率管理規定或超越利率授權吸收協議存款、同業存款、大額外幣存款等明確定價授權的存款的。

第六十八條 資金交易中心員工出現下列情形之一的，對有關責任人給予記過至開除或解除勞動合同處理：

（一）逆程序辦理資金清算，造成較大損失的；

（二）挪用資金支付款項的；

（三）未經審批在銀行間債券市場上交易的；

（四）未按規定妥善保管個人密碼、交易密碼和IC卡，導致IC卡損壞、遺失或者密碼遺忘，不能辦理交易業務而貽誤時機造成直接經濟損失的；

（五）未經批準，向外披露貨幣交易中心商業秘密的；

（六）違反計算機管理規定使計算機不能正常工作運行，導致交易機不能工作而使交易中斷的。第六十九條 違反規定，利用信用社資金為證券商、企業或者個人墊交股票交割清算資金的，給予有關責任人降級（職）至開除處分。

第七十條 違反規定從事非自用不動產、股權、實業等直接投資活動的，給予有關責任人降級（職）至開除處分。

第五節 信貸經營管理違規行為及處理

第七十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人留用察看至開除或解除勞動合同處理：

（一）發放虛假按揭貸款、虛假抵（質）押貸款或虛假委托貸款的；

（二）賬外發放貸款的；

（三）抽逃抵質押物、銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；

（四）內外勾結、弄虛作假騙取信用社貸款的；

（五）將貸審會審議未通過的貸款予以批準發放的；

（六）超權限發放貸款或規避信貸管理采取化整為零、壘大戶方式發放貸款的；

（七）發放冒名貸款的；

（八）收貸、收息不入賬或少入賬的，挪作他用的；

（九）幫助客戶隱匿、轉移資產，幫助客戶通過假破產、改制等方式逃廢信用社債務的；

（十）違規發放貸款造成嚴重后果的；

（十一）其他嚴重違規行為。

第七十二條 各級聯社未按風險狀況確定轄內信用社貸款審批權限的，給予有關責任人記過至撤職處分。

第七十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人通報批評處理；造成不良后果的，給予有關責任人記過至撤職處分：

（一）未實行貸審（咨）會制度的；

（二）未實行審貸分離或崗位分離的；

（三）未實行貸款業務報備、報批、咨詢、備案（以下簡稱報備）制度的。

第七十四條 應用信貸風險管理系統（以下簡稱信貸系統）過程中，違反系統管理規定，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至撤職處理：

（一）蓄意在信貸系統中錄入虛假信息，誤導決策或逃避上級行監控或謀取個人私利的；

（二）擅自修改信貸系統機構、人員權限，導致信息泄露、越權放款、信用風險加大，形成損失的；

（三）違反信貸系統運行操作規程，造成數據錯誤、數據丟失、系統運行出現特大事故的；

（四）未按要求管理操作員ID號和使用密碼，導致密碼泄漏、丟失或被盜用，造成嚴重后果的；

（五）未按要求配備系統專用電腦設備，與互聯網保持物理隔離，導致系統感染病毒，影響業務辦理的；

（六）因檢查不到位，監控不及時，防范措施不力，形成重大風險的。

第七十五條 應用信貸系統過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處理：

（一）對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款風險分類信息等不能認真、準確、完整、及時地錄入造成系統數據信息嚴重失實的；

（二）未按規定對客戶進行分類管理，造成客戶和信貸業務信息資料無人維護，數據嚴重缺漏、失真、誤導信貸決策的。

第七十六條 信貸調查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同 處理：

（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調查報告的；

（二）對調查發現客戶資信狀況、貸款用途、擔保能力、抵質押物權屬及實際價值等存在重大問題而故意隱瞞，誤導信貸決策的；

（三）未盡職調查銀行承兌匯票、信用證的貿易背景真實性，造成客戶利用虛假貿易背景騙取銀行信用的；

（四）未按規定盡職調查，調查嚴重失實，并造成嚴重后果的；

（五）未按規定核實抵（質）押物、質押權利和保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質）押物、質押權利不具備條件，或重復抵（質）押及抵（質）押品價值明顯高估的，造成信貸資金損失的。

第七十七條 信貸調查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）未對明顯不符合國家產業政策、信貸政策的信貸業務進行風險提示的；

（二）未按規定盡職調查，調查不實，但未造成損失的；

（三）妨礙或干擾貸前調查的；

（四）未按照有關規定堅持雙人調查的；

（五）涉及關系人時未實行回避的。

第七十八條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人記過至開除或解除勞動合同處理:

（一）對應調查而未調查的信貸業務進行審查并轉入下一信貸業務環節的；

（二）未按規定審查、核實申請人的主體資格和申請材料，或者因審查、核實疏忽，未發現申請人的主體資格和申請材料存在嚴重缺陷的；

（三）隱瞞審查中發現重大問題的；

（四）未堅持獨立審查制度的；

（五）提供虛假審查報告的；

（六）未對明顯不符合國家產業政策、信貸政策和貸款條件的信貸業務進行風險提示的。第七十九條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，責令限期整改，造成不良后果的給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）未提出明確審查意見的；

（二）未按規定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的；

（三）未嚴格對客戶部門送交的信貸資料、調查材料的完整性進行審查的；

（四）審查通過調查責任人不明確的信貸業務的；

（五）未按規定嚴格審查擔保人的擔保主體資格和資信情況的；

（六）審查通過違反資產負債比例管理有關規定的信貸、拆借等業務的。

第八十條 信貸審議（含信貸咨詢，下同）過程中，有下列情形的，對有關責任人給予警告至記過處分；造成不良后果的，給予記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）違反貸審會復議制度規定對信貸事項進行復議的；

（二）未按規定實行計票或虛假計票、錯誤計票并誤導決策的；

（三）投票表決前，貸審會主持人發表誘導性發言的；

（四）貸審會成員未達到規定人數召開會議審議貸款的；

（五）介紹人員故意夸大或隱瞞事實誤導貸審會成員決策的；

（六）順從、迎合上級的干預或指令，違背獨立審貸原則的；

（七）其他違反貸審會議事規則的。警告至記大過處分：

第八十一條 信貸審議過程中，有下列情形之一的，責令限期整改，造成不良后果的，給予有關責任人

（一）貸審會會議后未形成會議紀要，或會議紀要不符合規定的；

（二）未設立專用會議記錄本，未指定專人負責對貸審會審議的信貸事項進行記錄的；

（三）未對貸審會審議的信貸事項如實記錄的。

第八十二條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人撤職至開除處分：

（一）審議通過國家產業政策、信貸政策明令禁止的信貸業務的；

（二）審議通過股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資、增資擴股等用途的信貸業務的，但按照有關規定發放并購貸款的除外；

（三）審議通過用于股票、期貨、金融衍生產品等投資的信貸業務的；

（四）審議通過缺程序、逆程序或變相逆程序提交的信貸業務的；

（五）其他違反信貸管理制度的行為。

第八十三條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分：

（一）審批信貸業務未明確簽署意見的；

（二）貸款批復文件未按規定明確內容的；

（三）審批沒有確定調查、審查、經營主責任人的信貸業務的。

第八十四條 信貸經營管理過程中，有下列行為之一，給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）違規發放跨地區貸款的；

（二）發放以貸收息貸款的；

（三）對不符合條件的貸款違規辦理借新還舊、展期的；

（四）對應落實保證金制度的信貸業務未落實保證金的；

（五）缺程序、省程序辦理信貸業務的；

（六）擅自對不滿足條件的貸款變更債務主體、掩蓋問題的；

（七）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；

（八）上報材料弄虛作假的；

（九）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數據或憑證，遺失重要信貸檔案，對本社利益造成危害的；

（十）故意隱瞞客戶經營管理中存在的嚴重影響貸款安全的重大問題，造成風險加大或損失的；

（十一）未按規定及時向借款人、擔保人主張權利，導致借款、擔保合同超過訴訟時效或弄虛作假，代借款人、擔保人在催收通知書上簽字的；

（十二）向村組或村組提供擔保的單位和個人發放貸款的；

（十三）向證券公司、信托公司發放貸款，或發放從事有價證券、期貨等投資貸款的；

（十四）向關系人發放信用貸款或向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款條件的；

（十五）向不具備信用貸款條件客戶發放信用貸款的，造成較大貸款損失的。

第八十五條 信貸經營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人批評教育；造成不良后果的，給予記過至開除或解除勞動合同處理：

（一）未按規定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良貸款，或截留發放給客戶貸款資金的；

（二）未按規定到有權部門辦理抵押物抵押登記手續或抵押登記手續不完善，造成抵押權未設立的；

（三）未按規定辦理質押物止付手續或止付手續不嚴密被支取，質押單證未經所有人書面承諾、簽字，形成質押權未設立或懸空的；

（四）未按規定管理抵（質）押物，導致抵（質）押物被提前抽走、變更、轉移，形成抵質押物不足值或懸空的；

（五）其他未按規定辦理擔保手續，造成不良后果的；

（六）未按審批內容落實風險防范措施或提款條件的；

（七）未按規定進行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時發現客戶經營管理中嚴重影響貸款安全的重大風險，造成風險加大或損失的；

（八）未及時報告已發現的風險預警信號(如產權變動、抵（質）押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務、訴訟案件等)或未按上級指示及時處理和化解風險，形成資金風險的；

（九）對預警風險未及時處理或處理不當的；

（十）未按規定進行貸后管理或貸后管理責任脫接并造成較大損失的。

第八十六條 信貸經營管理過程中，有下列行為之一，責令限期整改，造成不良后果的給予有關責任人警告至記過處分：

（一）未按規定落實重點客戶管理制度的；

（二）未按規定建立統一的信貸檔案庫，落實信貸檔案管理的；

（三）未按規定進行賬戶監管的；

（四）在貸款發放后未按規定進行信貸跟蹤檢查或無書面檢查報告的；

（五）未按規定標準進行信貸資產分類或動態調整，導致信貸資產占用形態不真實的；

（六）對到（逾）期貸款未按規定發出《到（逾）期貸款催收通知書》或辦理其它手續的；

（七）因管理不力，導致抵（質）押物價值損失的；

（八）重點客戶管理未制定貸后管理方案，或未組織落實貸后管理方案的；

（九）未按規定對貸后管理進行監控檢查的；

（十）未妥善保管信貸檔案造成遺失，或發現信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時報告或未及時采取補救措施的；

（十一）未及時進行有效催收的；

（十二）未按規定核實抵（質）押物的價值和保管情況的；

（十三）對貸款檢查中發現的違規行為未指出并采取相應措施的；

（十四）未按規定指定專人進行信貸檔案管理的；

（十五）未按規定定期發布風險分析報告和相關信息的；

（十六）未完全按審批內容辦理信貸業務，但未造成風險加大或風險控制措施已落實的。第八十七條 客戶授信過程中，發生下列情況之一的，對有關責任人給予記過至開除或解除勞動合同處理：

（一）不按規定審批程序審批客戶授信的；

（二）越權審批授信額度的；

（三）擅自降低信用等級和授信額度核定標準的；

（四）故意向外泄露客戶最高綜合授信額度的；

（五）對不得批準授信的客戶批準授信的；

（六）對應退出的客戶新增加授信的。

第八十八條 單項信貸產品的經營管理過程中，有下列情形之一的，給予有關責任人警告或記過處

理；造成不良后果的，給予記大過至開除處理；

（一）隨意擴大單項信貸產品的客戶服務范圍或貸款資金用途的；

（二）未按照信貸產品的操作流程辦理信貸業務的；

（三）未按照信貸產品管理制度的規定確定貸款額度、擔保方式、還款期限和還款方式等重要風險控制措施的；

（四）應當實行報備的區域性單項信貸產品未實行報備或未按報備批復要求落實風險控制措施的；

（五）未對區域性單項信貸業務實行單獨統計檢測或未按要求上報運行質量情況的；

（六）對已經達到停辦條件的區域性單項信貸產品而未停辦的。

第六節 柜臺業務違規行為及處理

第八十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人開除或解除勞動合同處理：

（一）侵占、挪用資金的；

（二）私藏、截留客戶資金或客戶權利憑證的；

（三）盜竊、套取重要空白憑證或有價單證的；

（四）利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動的；

（五）利用作廢重要憑證，加蓋偽造印鑒，對外出具假憑證的；

（六）空存實取資金的；

（七）違反規定簽發回單的；

（八）偽造、變造會計憑證、會計賬簿造成不良后果的；

（九）出具虛假驗資證明、資金證明造成不良后果的；

（十）盜用他人柜員卡或密碼辦理業務的。

第九十條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）泄露客戶存款或賬戶等信息的；

（二）明知存款人以個人名義開立賬戶存儲單位資金而為其辦理業務的；

（三）未按規定辦理凍結、解凍、扣劃業務，造成單位或個人賬戶資金被轉移等不良后果的；

（四）注冊驗資賬戶撤消后，未將資金退回原存款人賬戶，轉入他人賬戶的；

（五）未按規定辦理存款人死亡后或所有權有爭議的存款過戶、支付的；

（六）以個人名義簽發單位定期存款證實書的；

（七）違反規定開立賬戶，或者為借用、盜用、出租、轉讓賬戶提供方便的。

第九十一條 賬戶管理中，有下列行為之一，造成不良后果的，給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）未按“實名制”規定辦理個人開立賬戶，未按規定辦理教育儲蓄或幫助他人規避有關制度辦理業務的；

（二）為無證件客戶開立賬(卡)戶或利用虛假證件開立賬(卡)戶的；

（三）為無《企業名稱預先核準通知書》或有關部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的；

（四）為同一存款人在同一營業機構開立多個基本賬戶和一般賬戶的；

（五）未按規定辦理開銷戶手續的；

（六）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業務的；

（七）未按規定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；

（八）一般存款賬戶支取現金的；

（九）其他違反賬戶管理行為的。

第九十二條 辦理存取款業務過程中，有下列情況之一的，給予有關責任人記大過至開除或解除勞

動合同處理：

（一）未執行分級審批制度，辦理大額轉賬和大額現金支取，導致大額轉賬和大額現金支取失控的；

（二）采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現金，為洗錢提供便利條件的；

（三）發生空存資金行為的；

（四）在辦理現金出納業務時抽張的；

（五）對單位和個人異常頻繁大額提取現金不按規定報告或報批的。

第九十三條 辦理存取款過程中，有下列行為之一，造成不良后果的，給予有關責任人記過至留用察看處理：

（一）未執行預約登記制度，辦理大額取款業務的；

（二）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現金存取款業務的；

（三）無支付憑證或使用信用社內部憑證辦理開戶單位資金支付業務的；

（四）違規為非前臺柜員設立現金箱的；

（五）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的。

第九十四條 柜員卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除處分：

（一）柜員離柜(崗)時，柜員卡或密碼借給他人使用的；

（二）柜員離崗未退出業務操作系統，被他人利用操作的；

（三）借用他人柜員卡或密碼進行操作的。

第九十五條 柜員卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人記過至留用察看處理：

（一）一人多卡或一卡多人的；

（二）柜員工作崗位變動時，未及時變更崗位權限或進行相關處理的；

（三）未按勞動組合要求建立崗位之間監督制約機制的。

第九十六條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人開除或解除勞動合同處理：

（一）通過換折（單、卡）交易，更換客戶存折（單、卡）盜用資金的；

（二）擅自印制、偽造或變造、銷毀重要空白憑證或有價單證的。

第九十七條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）丟失有價單證、重要空白憑證，未采取有效措施并造成不良后果的；

（二）領取重要空白憑證不入賬或少入賬的；

（三）柜員代客戶簽發、填寫應由客戶辦理的重要空白憑證，代理內外部人員辦理存取款業務，形成風險或資金被詐騙的；

（四）不按規定進行賬實核對，未及時發現重要空白憑證丟失、被盜的；

（五）未及時上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證，造成被盜或流失的；

（六）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業務的；

（七）撤并網點的重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜的；

（八）未按重要空白憑證種類開設表外科目分戶賬，手工銷號的憑證未納入表外核算的；

（九）系統不能自動銷號的重要空白憑證，不執行逐份銷號制度，跳號使用的；

（十）有價單證、重要空白憑證使用前加蓋業務專用章的；

（十一）重要空白憑證、有價單證管理監督失控，被犯罪分子利用的；

（十二）重要空白憑證、有價單證未指定專人保管，未視同現金管理的；

（十三）有價單證、重要空白憑證管理不嚴，柜臺外辦理業務的。

第九十八條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，責令限期整改，造成不良后果的給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）未按規定保管、運送、領用重要空白憑證的；

（二）重要空白憑證使用、登記、銷號違反規定的；

（三）未按規定核對、清點和入庫保管重要空白憑證的；

（四）有價單證保管違反“證印”分管（實行柜員制的除外）和“證賬”分管制度的；

（五）有價單證、重要空白憑證未納入表外科目核算或賬實不符的；

（六）未按規定發售或簽發有價單證的；

（七）營業終了，未發行或未簽發有價單證沒有核對并未入出納庫房保管的；

（八）有價單證發行期結束后，未按規定上繳剩余單證的；

（九）會計主管或其他主管人員未按規定定期清查、核對轄內重要空白憑證、有價單證的領、用、存情況的；

（十）作廢重要空白憑證、有價單證未按規定處理的；

（十一）臨時離崗，有價單證、重要空白憑證不入箱、未加鎖或擅自交他人代管的，或者午休時未將其入庫(柜)保管的。

第九十九條 印章、壓數機管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）柜員臨時離崗，印章、壓數機未入箱加鎖，或營業終了未入庫保管被盜用的；

（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；

（三）超、越權限對外使用業務印章的；

（四）印、壓、證未按規定分管分用的；

（五）未封存上繳或未及時銷毀已停用、作廢的印章、壓數機，致使被盜用的；

（六）未按規定核對密押、印鑒即處理業務的。

第一百條 預留印鑒管理中，偽造客戶預留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關責任人開除或解除勞動合同處理。

第一百零一條 預留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）未按規定辦理客戶預留印鑒掛失和更換印鑒業務的；

（二）違規向他人提供預留印鑒的；

（三）營業期間，未按規定保管客戶預留印鑒和信用社內部預留印鑒，致使被調換的；

（四）營業終了，未按規定入箱加鎖保管客戶預留印鑒和信用社內部預留印鑒的；

（五）為憑預留印簽辦理取款業務客戶辦理業務時沒有按規定查驗印鑒的。

第一百零二條 臨時離職、離崗、輪休或工作調動，未按規定辦理交接手續的，給予有關責任人警告至記大過處分。

第一百零三條 現金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人開除或解除勞動合同處理:

（一）挪用庫款、金銀占款、有價單證、備付金的；

（二）未執行現金箱專人復點核查制度，導致監守自盜的；

（三）換人核對現金箱后未當面辦理箱（包）交接手續，利用核對完畢、款箱未解送的時間差盜取

庫款的；

（四）實行復核制的網點，未實時復核導致發生案件的。

第一百零四條 現金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，責令限期整改，造成不良后果的給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）代保管質押品違規外借或白條抵庫，未按規定登記，賬實不符的；

（二）重要物品未入庫保管或未按規定登記，賬實不符的；

（三）柜員之間“空調”現金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；

（四）未按規定辦理現金出入庫或向上級聯社調繳款的；

（五）違反規定在上下級之間調撥款項的；

（六）未及時更換庫房和ATM等自助銀行設備密碼的；

（七）未按規定登記庫房、保險柜、自助銀行設備鑰匙的；

（八）未執行庫房（柜）鑰匙分管、分持和平行交接制度的；

（九）管庫員單人出入庫房的；

（十）未執行雙人封包入庫的；

（十一）查庫人員未履行職責，代查代登的；

（十二）營業終了，現金沒有入庫房內保險柜的。

第一百零五條 現金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，責令限期整改，造成不良后果的給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）柜員休假2天以上現金箱未及時清零的；

（二）現金未及時整點上繳導致庫存現金超限額的；

（三）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫范圍的；

（四）庫存現金過大、長期超庫存限額的；

（五）未堅持碰庫制度的；

（六）違反現金管理規定領解、收付、整點、審查、票幣兌換的；未按規定認定、沒收、處理和上繳假幣的；

（七）違反假幣收繳程序，致使收繳的假幣流出柜面的；

第一百零六條平賬和賬務核對中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）未堅持每日對業務流水進行勾對的；

（二）未按規定收回內外賬務對賬單的；

（三）未逐筆勾對應逐筆勾對的內部賬務的；

（四）未按規定實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單未換人復核的；

（五）對賬回單加蓋印章與預留印鑒不符的；

（六）不對賬或對賬不符，未及時處理的；

（七）未及時核對系統內、外賬務，或與人民銀行、同業之間及系統內賬務的核對流于形式的。第一百零七條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）未按規定辦理當日存、取款抹賬交易的；

（二）沖正、調賬憑證未經主管審查、簽章后辦理的；

（三）未按規定辦理掛失、凍結、止付業務的。

第一百零八條 辦理匯（支）票業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分；

造成嚴重后果的，給予開除或解除勞動合同處理：

（一）簽發空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；

（二）未按規定辦理票據查詢、查復，未鑒別票據真偽的；

（三）未按規定辦理票據出票、付款的；

（四）未按規定及時進行差錯處理的。

第一百零九條 辦理匯（支）票業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）銀行匯票未用退回，未轉入匯票申請賬戶的；

（二）持票人向信用社提示付款時未對背書折角驗印的；

（三）解付超過有效期限、背書不連續、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款票據不符的匯票的；

（四）未按規定規范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；

（五）未按規定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對應關系，同一出票人的多筆銀行承兌業務用一個保證金賬戶的；

（六）對背書不連續、未填寫被背書人名稱、貼現銀行名稱、貼現日期的匯票，沒有審查或審查不嚴的；

（七）貼現票據拒付后，未及時從申請人賬戶扣款的；

（八）受理超期、遠期等作廢或無效支票的；

（九）對客戶開出的空頭支票未按規定辦理退票的。

第一百一十條 辦理票據掛失、同城清算業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）未按規定處理超過掛失止付時效的票據的；

（二）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理掛失手續的；

（三）受理密碼掛失未到規定期限，進行相關業務處理的；

（四）提出代付交換進賬單提前入賬的；

（五）提出提入交換票據清單登記不完整，收發人員未在登記簿上簽名的；

（六）提出交換的差額清算憑證未堅持雙人簽章的；

（七）同城清算憑證未與有關憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；

（八）外匯資金清算業務發生差錯時，不及時解決或相互推諉的；

（九）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業務的；

（十）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的。

第一百一十一條 會計業務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人開除或解除勞動合同處理：

（一）擅自轉移、挪用銀行承兌匯票、保函、信用證等保證金的；

（二）隱匿或者故意銷毀依法應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告的。

第一百一十二條 會計業務受理中，有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）辦理存款、貸款等業務不按會計制度記賬、登記的；

（二）未按分賬制原則組織外匯業務核算與編制會計報表的；

（三）編制、提供虛假或隱瞞重要事實的財務會計報告、統計報告的；

（四）虛報（增）存款、股金等違規操作的；

（五）因嚴重失職或保管不當致使會計檔案發生霉變、毀損、遺失、被盜的；

（六）未按會計檔案管理要求保存賬戶資料和交易記錄，致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的。第一百一十三條 會計業務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分：

（一）未按規定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規定的；

（二）以未經審核或審核不合格的會計憑證為依據記賬，或財務處理的；

（三）違反規定使用會計科目的；

（四）違規設置會計賬簿的；

（五）隨意變更會計處理方法的；

（六）未堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當日核對賬款，賬表憑證換人復核，雙人管庫制度的；

（七）不按規定核對賬目，造成賬賬、賬款、賬據、賬實、賬表、內外賬不相符或未及時查明原因并按要求上報的；

（八）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額，未按規定及時予以平盤的；

（九）未按規定及時結轉外匯買賣損益的；

（十）信用證、保函、匯票等或有業務的會計核算不準確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的；

（十一）未按規定及時、正確辦理外匯利潤結匯，或外匯利潤結匯的會計核算不準確的；

（十二）未按規定折算、合并外匯會計報表的；

（十三）未按規定對外資貸款進行專戶管理和核算的；

（十四）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔保項下保證金未按規定進行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的；

（十五）不審核借款人身份，直接辦理貸款業務的；

（十六）對借款人未按規定在信用社開立賬戶，發放貸款直接支付現金或辦理轉賬結算的；（十七）辦理信貸業務，未按要求進行會計出口登記的。

第一百一十四條 辦理聯行業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人開除或解除勞動合同處理：

（一）直接截留單位匯出款項的；

（二）未按規定辦理票據查詢、查復，未鑒別票據真偽，導致資金被騙的；

（三）未及時核對往來賬務，導致內部人員利用本地空存、異地實取手段，盜用系統內資金的；

（四）盜用往來資金的。

第一百一十五條 辦理聯行業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至撤職處分：

（一）未堅持崗位制約和復核制度，辦理聯行業務“一手清”的；

（二）未及時核銷聯行來賬報單，對差錯、異常來賬報單，未經查詢直接入賬的；

（三）聯行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據原始憑證確認往賬信息的；

（四）省轄聯行往來，查詢社在有疑問或發生差錯的下一工作日未發出查詢，查復社在收到查詢的下一工作日未予以查復的；

（五）查詢、查復書未配對保管；查詢、查復未于當日處理完畢；未按查復書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的；

（六）未按規定處理聯行往賬、來賬的；

（七）因失職或未及時履行支付結算，延誤客戶款項正常流通并造成損失或經濟糾紛的。

第一百一十六條 辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人開除或解除勞動合同處理：

（一）與持卡人勾結，幫助持卡人惡意套取現金的；

（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。

第一百一十七條 辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）未按受理要求辦理現金存取、轉賬業務的；

（二）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上繳銷毀的；

（三）未按要求開通有關銀行卡功能和提供服務或無故拒絕受理銀行卡業務的；

（四）分支機構未及時清算銀行卡資金或出現差錯未及時進行調整的；

（五）未按規定辦理補卡、換卡、銷卡的。

第一百一十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人通報批評處理，造成不良后果的給予記過至開除處分：

（一）將授權卡代號和密碼交由他人代為授權的；

（二）明知需授權事項不符合信用社有關業務制度規定仍進行授權的；

（三）授權人員不認真審核業務憑證而隨意進行授權的；

（四）對已授權的業務，沒有在授權的憑證上蓋章負責的。

第七節 國際業務違規行為及處理

第一百一十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人開除或解除勞動合同處理：

（一）明知買賣雙方無真實貿易合同關系而對外開立信用證（備用信用證除外）的；

（二）明知無真實交易背景出具對外擔保（備用信用證除外）的；

（三）客戶未落實足額資金前為客戶辦理匯出匯款業務或挪用其他客戶的資金或信用社資金為匯款人墊付匯款的；

（四）開具與事實不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的；

（五）未按規定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；

（六）與客戶勾結，用假報關單套匯的；

（七）利用境外賬戶逃匯的。

第一百二十條 有下列行為之一的，對有關責任人給予撤職至開除或解除勞動合同處理：

（一）擅自為應提交而未提交進口付匯備案表的企業開證的；

（二）為單證不齊，不符合開證條件的企業開證的；

（三）違反國家外匯管理相關規定，擅自為客戶開立遠期信用證的；

（四）無符合規定的有效憑證和有效商業單據，為客戶辦理外匯匯出手續或向客戶售匯的；

（五）未按規定對進口貨物報關單進行鑒別和核對的；

（六）未按規定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；

（七）未按規定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額預付貨款售匯、資本項下售匯或辦理先支后收轉口貿易項下售匯的；

（八）未經授權或批準經營外匯業務的；

（九）繼續經營已被銀監會等國內監管機構責令停辦或取消的外匯業務的。

第一百二十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）未按規定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理資本項目外匯支付的；

（二）未按規定審核有效商業單據和憑證，或未按規定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理經常項目外匯支付的；

（三）對應提供進口付匯備案表而未提供的進口單位，辦理進口付匯的；

（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；

（五）客戶提供的進口合同、提單、報關單或者其他單證明顯造假，不認真審核向其售匯的；

（六）售匯后未按規定在有效資料上加注售匯日期、金額和加蓋公章的；

（七）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現鈔等異常情況，不及時向上級省聯社和有關部門報告的；

（八）未按規定辦理國際收支申報，造成收支申報數據出現嚴重錯誤的；

（九）未經國家外匯管理局批準，向保稅區內企業售匯的；

（十）未經國家外匯管理局批準，為沒有代理權的外商投資企業或沒有進出口代理權的生產型企業辦理代理進口項下售匯的。

第一百二十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至撤職處分：

（一）未經授權或批準，擴大外匯業務經營范圍的；

（二）未經授權或超越授權權限，審批轄內分支機構外匯業務市場準入與退出的；

（三）對上報外匯業務市場準入與退出的申請材料弄虛作假的；

（四）未按國家外匯管理局有關規定辦理經常項目下結匯的；

（五）擅自為資本項目下外匯收入辦理結匯的；

（六）上報結匯情況報告表及數據弄虛作假的；

（七）超越對外有權簽字人員授權級別、簽字權限對外簽字的；

（八）擅自在應收、應付款科目中計入非業務外匯占款或違規占用其他金融機構外匯資金的；

（九）違規進行境內外外幣資金劃轉的。

第一百二十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）未開具水單，為客戶私自兌換外幣的；

（二）違規簽發《攜帶外匯出境許可證》的；

（三）未經有權部門批準在境外開立賬戶，或未按規定使用境外賬戶的；

（四）違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理規定，為客戶辦理外匯資金收付的；

（五）外匯交易業務未建立業務臺賬（含電子臺賬），前、后未實行崗位分離的；

（六）未按規定填報上級聯社要求的各類外匯業務統計報表，漏報、虛報業務數據，出現重大數據錯誤的；

（七）未按本單位和SWIFT組織有關規定使用、維護SWIFT系統，導致通訊中斷、報文延誤等系統異常，造成經濟損失的；

（八）未按規定處理國際結算糾紛造成重大損失的。

第一百二十四條 未經授權或者超越權限進行下列活動之一的，給予主管人員和有關責任人記大過至留用察看處分；造成嚴重后果的，給予開除處分：

（一）在境外進行投資的；

（二）對外融資（包括籌借境外商業貸款、出口信貸、政府貸款、國際金融機構貸款、在境外發行債券等）的；

（三）與境內外銀行建立代理關系的；

（四）與境內外銀行辦理福費廷（FORFAITING）、國際保理業務的；

（五）在境外代理行（包括國內外資銀行）開立賬戶的；

（六）辦理融資類外匯擔保的；

（七）開辦外匯業務或者擴大外匯業務范圍的；

（八）辦理自營外匯資金交易的；

（九）直接從事代客衍生產品交易的；

（十）在代客外匯買賣等外匯資金交易中未向上級機構平盤而直接向系統內、外其它機構平盤的；

（十一）與除上級社以外的機構進行系統內、外同業外匯資金拆借的；

（十二）對境外機構開立資信證明的；

（十三）進行外匯貸款、貿易融資的；

（十四）未經授權在國外金融機構額度之外交易或擴大交易的。

第一百二十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人批評教育或者警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）違規辦理貿易融資業務的；

（二）在代客外匯買賣業務和結售匯業務中，超過隔夜敞口權限和結售匯敞口額度的； 規定的收支范圍之外支付外匯的；

（四）違反規定擅自為客戶做外匯買賣的；

（五）違反規定辦理結匯、售匯的；

（六）違反規定簽發《攜帶外幣出境許可證》的；

（三）違反規定為客戶開立外匯賬戶，或者未經外匯管理部門批準，擅自為客戶在其現匯存款賬戶

（七）未按規定賬戶類別和用途使用境外賬戶進行外匯收付的；

（八）違反全球金融電信協會（SWIFT）系統及有關業務系統管理規定，違反規定掌管口令、混設操作崗位、泄露操作口令的。

第八節 風險資產管理違規行為及處理

第一百二十六條 不良貸款管理中，有下列情況之一的，對有關責任人給予記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）不及時催收，導致貸款喪失訴訟時效、擔保人脫保或未在規定期間向法院申請執行的；

（二）對破產、改制企業不主動介入主張債權，導致債務懸空的；

（三）遺失借款合同或重要資料，導致債務無法落實的；

（四）因保管不善，致使抵押物毀損，導致貸款無法收回的；

（五）隱瞞問題或發現風險未及時報告或未按上級指示及時處理，導致貸款無法收回的；

（六）其他人為因素導致債務無法落實的。

第一百二十七條 不良貸款管理中，有下列情況之一的，對有關責任人給予警告至記大過處理：

（一）弄虛作假，不如實反映不良貸款形態的；

（二）逆程序操作，不經調查、審查及有權部門審批，超權限認定不良貸款的；

（三）擅自對不良貸款進行帳務處理的；

（四）采取掉包方式，使認定的不良貸款明細與帳務處理的不良貸款明細不符的；

（五）認定批復后不及時進行賬務處理，或不進行賬務處理的；

（六）未經允許擴大信息披露范圍造成嚴重后果的；

（七）違反規定回購已處置的不良資產的。

第一百二十八條 已置換不良貸款管理中，有下列情況之一的，給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）對已置換不良貸款放松管理，責任不落實、致使借款人懸空債務造成損失的；

（二）采取借新還舊方式將已置換不良貸款由表外轉入表內的；

（三）擅自減免本息的；

（四）對重大事項故意隱瞞不報且導致不良后果的；

（五）擅自對外披露置換信息且導致不良后果的；

（六）對清收的現金、物資不及時入賬甚至截留或挪用的；

（七）有其他嚴重違規行為的。

第一百二十九條 已置換不良貸款管理中，有下列情況之一的，給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）不按規定的程序和權限處置置換不良貸款的；

（二）對已經審批的置換不良貸款擅自進行調整的；

（三）在已置換貸款清收中弄虛作假的；

（四）不按規定對置換不良貸款進行賬務處理的；

（五）擅自提高計付收貸手續費標準的；

（六）有其他違規行為的。

第一百三十條 核銷貸款管理中，有下列情況之一的，給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）違反規定核銷貸款的；

（二）截留、轉移、侵占、挪用收回的已核銷貸款資金的；

（三）內外勾結，導致已核銷貸款債權喪失的；

（四）與債務人串通，借呆賬核銷之機謀取個人私利，損害信用社利益的；

（五）對不符合貸款核銷條件的債權，采取虛報隱瞞實際情況或偽造有關材料辦理核銷手續的。第一百三十一條 已核銷貸款管理中，有下列情況之一的，給予有關責任人警告至記大過處理：

（一）對借款人和擔保人泄露核銷情況的，導致已核銷貸款的借款人放棄還款意愿或惡意逃廢信用社債務的；

（二）未按規定保管已核銷貸款檔案，遺失信貸資料，對信用社利益造成危害的；

（三）未按規定落實債權，或制止客戶逃廢債務不力，造成貸款損失的；

（四）未按規定專戶登記、入檔和保管原貸款資料或有關核銷資料的。

第一百三十二條 抵債資產接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）未經審批，越權或逆程序接收、處置抵債資產的；

（二）對抵債資產的價值有重大影響的事項弄虛作假，隱瞞不報的；

（三）串通抵債人或中介機構，高估抵債資產價格接收抵債資產的；

（四）未按規定以公開拍賣或其它競價方式處置，或利用內幕信息與中介機構串通、勾結搞假招標、假拍賣的；

（五）故意低估價格處置抵債資產的；

（六）接收抵債資產不入賬或少入賬的；

（七）采取化整為零方式接收、處置抵債資產的；

（八）截留抵債資產處置收入挪為已用或用作小金庫的。

第一百三十三條 抵債資產接收、管理、處置過程中，有下列行為之一，給予有關責任人記過至開除或解除勞動合同處理：

（一）接收所有權、使用權不明或有爭議的資產作為抵債資產的；

（二）接收依法不得轉讓的資產或接收其他不宜抵債的資產的；

（三）擅自放棄抵債資產接收價格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權的；

（四）擅自動用、自用或無償外借抵債資產的；

（五）出租抵債資產，未簽訂合同或合同內容要素不全，造成租金流失或抵債資產丟失、毀損的；

（六）未按規定管理和處置抵債資產，造成毀損、滅失的；

（七）未按規定及時報告抵債資產出現重大風險、賬實不符情況的；

（八）以貨幣資金支付抵債資產收取價格高于全部貸款本息差額給借款人或擔保人，處置抵債資產時發生損失的；

（九）截留抵債資產處置收入或未按規定進行賬務處理的；

（十）接收抵債資產時，擅自減免利息的；

（十一）玩忽職守，造成抵債資產在接收、管理、處置過程中損毀的；未按規定時間處置抵債資產，造成抵債資產價值貶損的。

第一百三十四條 抵債資產接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分：

（一）抵債資產接收后，未及時注銷貸款本息、未轉登記待處理抵債資產臺賬的；

（二）抵債資產變現收入沖銷相關墊款后，應沖減待處理抵債資產而未沖減或未足額沖減的；

（三）未對接收的抵債資產建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產相關要素的；

（四）未按規定定期檢查抵債資產接收、管理、處置等情況或對抵債資產接收、管理、處置的違規行為發現后未及時處理的；

（五）接收、處置抵債資產未按規定上報備案的；

（六）未按規定要求定期對抵債資產接收、管理、處置等情況進行監督檢查，或發現抵債資產接收、管理、處置工作中的違規行為后未及時處理的。

第九節 銀行卡業務違規行為及處理

第一百三十五條 銀行卡卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）制成卡未按重要空白憑證管理，保管、領用不善，造成卡片丟失或被盜的；

（二）制卡文件信息保管不善，或將涉及持卡人安全的賬戶信息及交易數據用于軟件開發和模擬測試，造成信息外露，被他人利用制作違規卡的；

（三）對上繳作廢的銀行卡未及時處置，被內部人員截留重新寫磁使用，盜用資金的；

（四）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被他人利用制作偽卡的；

（五）對吞卡保管不善或未按規定進行處理，被內部人員截留修改密碼后盜用資金的；

（六）制成卡由公司送抵時，無專人辦理交接手續或交接程序不規范，造成卡片毀損或丟失的；

（七）制作人員泄漏制卡密碼或將制卡機具交他人代管的；

（八）利用借記卡代理業務為持卡人或委托單位墊付資金的。

第一百三十六條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）授權與記賬，系統管理崗與業務處理崗混崗操作的；

（二）制成卡未實行雙人入庫、出庫、盤點的；

（三）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等規定，安保措施不落實，造成卡片毀損或丟失的。

第一百三十七條 銀行卡密碼管理中，向持卡人發放統一初始密碼造成嚴重后果的，給予有關責任人撤職至開除或解除勞動合同處理。

第一百三十八條 辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）在辦理卡業務過程中，未認真對刷卡讀取的卡號與卡面印刷卡號是否一致，導致偽卡盜用資金的；

（二）在辦理卡業務過程中，未按規定審核持卡人有效證件，造成糾紛或導致資金損失的；

（三）未按規定及時辦理查詢、查復的；

（四）未執行崗位制約制度，混崗操作的；

（五）不及時清算銀行卡資金或出現差錯未及時進行調整的；

（六）違反規定為單位、個人辦理銀行卡或開戶資料不正確、不完整的；

（七）貸記卡業務未按規定對銀行卡申請人、保證人進行資信審查或進行調查后不作記錄的；

（八）貸記卡業務未認真執行透支追索制度的；

（十）銀行卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；

（十一）不按規定上報、接收、發送止付名單，造成止付卡未能止付的；

（十二）違反權限管理規定超額辦理業務或者違反規定進行授權操作的；

（十三）銀行卡、POS、SIM卡、ATM的使用、保管、交接沒有做好簽收登記的；

（十四）POS、ATM的差錯未及時上報和處理，給客戶造成損失的；

（十五）柜臺人員沒有按規定辦理吞卡吞折保管領用手續的；

（十六）銀行卡風險事件聯系人、客戶經理或其他經辦人員發現銀行卡風險事件不上報、不處理、或處理不當而造成損失或糾紛的。

第一百三十九條 自助銀行設備管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人通報批評，造成不良后果的給予記過至開除或解除勞動合同處理：

（一）自助銀行設備錢箱加鈔、取鈔單人操作的；

（二）自助銀行設備的保險柜密碼、錢箱鑰匙未執行雙人分管分用制度的，備用鑰匙未執行雙人加封入庫保管的；

（三）對因ATM等自助設備未安裝監控設備，無日常巡視措施，防偽、加密等技術未及時升級或加載，導致案件發生的；

（四）因自助銀行設備未定期變更密碼或裝鈔后密碼未調亂，造成資金被盜用的；

（五）未定期核對ATM賬務，或不按規定進行加鈔及相關賬務處理，造成資金損失的；

（六）未按規定對各類登記簿登記或保管不善的；

（七）不及時維護自動柜員機（ATM）、客戶存款機（CDM）、銷售點終端（POS）或其它相關設備，影響用卡環境的；

（八）在ATM、CDM等自助設備中故意摻入假鈔的。

第十節 財務管理違規行為及處理

第一百四十條 有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）侵占截留各項營業收入、投資收益、營業外收入及各種應收、應付款項的；

（二）虛列各項成本、費用、營業外支出及各種應收款項套取資金私存私放的；

（三）對各種賬內賬外資產進行經營、投資、租賃、處置所得的收入未納入賬內核算私存私放的；

（四）從事賬外經營、私設賬外賬的；

（五）績效考核工作落實不力和執行不嚴，在考核兌現的績效收入、專項獎金之外亂發錢物的；

（六）個人借款長期不歸還，占用或挪用信用社資金的。

第一百四十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人記過至撤職處分：

（一）不按規定核算各項收入、支出的；

（二）違規列支各項費用的；

（三）截留利潤、轉移業務收入、虛報盈虧的；

（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標準、擴大開支范圍的；

（五）未堅持大額開支集體審批制度或未經授權擅自審批財務支出的；

（六）對本級機構或轄屬機構擅自超預算安排支出、超權辦理財務收支事項及發現違反財務管理規定的行為后，不按規定及時處理或提出處理建議，不向上級匯報，知情不舉的；

（七）參與或主動為本級機構或轄屬機構違反財務管理規定的活動出謀劃策的；

（八）不認真履行財務管理職能，導致全轄財務管理工作混亂，財務違規違紀問題較多的；

（九）弄虛作假，虛報、瞞報、偽造、篡改財務數據的；

（十）其他違反財務管理規定的。

第一百四十二條 有以下行為之一的，責令限期整改，造成不良后果的給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）對需要按比例控制的支出擅自超比例列支的；

（二）未按規定或未經批準計提和攤銷支出的；

（三）因報銷手續不全暫時掛賬處理的費用，超過規定時間仍無法銷賬卻不逐級匯報反映的；

（四）違反規定科目列支費用，及違反財務報銷手續和程序報銷費用的；

（五）對過渡性科目管理不嚴，造成其他應收、應付款科目余額大、核算不規范以及難以清收形成壞賬的。

第一百四十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除或解除勞動合同處理：

（一）未經批準擅自開工、復工或購置建設項目的；

（二）投資項目未按照《中華人民共和國招標投標法》進行公開招投標的；

（三）固定資產購建中，亂用會計科目或資金來源不當形成賬外固定資產的；

（四）超權限審批購建固定資產或固定資產投資超過批準額度的；

（五）未經批準擅自配置車輛，擅自將抵貸車輛轉為自用，擅自租用客戶車輛，配置的車輛超標準的；

（六）在處置固定資產過程中，濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，給信用社利益造成重大損失的；

（七）以貸款、截留利潤、坐支處置收入、列支成本、列支其他應收款等不正當資金，形成賬外固定資產的；

（八）向利益關系人泄漏處置底價，給信用社利益造成損失的；

（九）未按規定進行拍賣或公開競價處置固定資產，給信用社利益造成損失的；

（十）超權限、逆程序處置固定資產的。

第一百四十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至撤職處分：

（一）固定資產購建付款未以轉賬形式結算的；

（二）違反規定配備或變相配備領導專用車輛的；

（三）以運鈔車名義購置領導用車或其他車輛的；

（四）購置的車輛以個人或其他單位名義上戶的；

（五）違反工程招標管理有關規定，要求建筑設計單位或建筑施工單位降低安全標準和工程質量的；

（六）固定資產購建未實行預決算制度，固定資產購建結束后，未經過中介機構進行審計并出具審計結論的；

（七）未經批準對已立項項目進行更名、置換或變更使用單位和用途的；

（八）項目未經批準立項，擅自征用土地的；

（九）擅自突破年度固定資產投資計劃的；

（十）未按規定核對、驗收、登記固定資產的；

（十一）車輛報廢未按規定銷戶或轉讓、變賣車輛未辦理過戶手續，給信用社造成經濟損失或其他不良后果的；

（十二）各級聯社未按照下管一級的原則對固定資產管理情況實行定期檢查，對檢查出的問題，未依照本規定的規定實施處罰的；

（十三）在固定資產申報立項中，以弄虛作假手段取得批復的；

（十四）以營業網點建設名義建造員工福利房的；

（十五）未按規定核對固定資產帳目、登記固定資產卡片，造成賬賬不符、賬實不符的；（十六）重復報廢、偽造證明材料報廢固定資產、騙取購建指標的。勞動合同處理：

（一）超權限的；

（二）暗箱操作、徇私舞弊的；

（三）逆程序、不按程序或變相采購方式購置的；

（四）故意提高采購產品價格標準的；

（五）違反大宗物品購置保密紀律，泄漏標底等保密信息的；

（六）未經集體審批購置大宗物品的；

（七）拒絕監督或被監督中弄虛作假的；

（八）同一產品對不同供應商價格區別對待的；

（九）未能妥善保管投標書和投標保證金的；

（十）在集中采購過程中疏于管理、玩忽職守，致使采購物品質量低劣的；

（十一）購買或處置固定資產、大宗物品未按規定辦妥手續，造成不良后果的；

（十二）違反其他大宗物品購置規定的。

第十一節 中間業務違規行為及處理

第一百四十六條 代理業務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人記大過開除或解除勞動合同處理：

（一）代理人員銷毀、涂改或偽造保險費憑證、代收代付憑證，收取資金無故不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（二）代理人員利用客戶代收代付授權竊取客戶資金的；

（三）代理人員利用存款證明書騙取客戶存款的；

（四）對投資風險和投資收益進行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導投資者交易，造成嚴重后果的；

（五）違反規定或超越權限開展委托貸款業務，或為委托貸款提供擔保的。

第一百四十七條 代理業務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人記過至開除或解除勞動合同處理：

（一）代理人員私自以本單位名義或超過代理權限辦理業務的；

（二）通過信用社員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業務，或單位結算賬戶資金轉入信用社員工個人結算賬戶作過渡的；

第一百四十五條 在大宗物品購置過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人記過至開除或解除

（三）發現錯賬不按規定處理的；

（四）違規操作，導致客戶資金損失的；

（五）未按規定辦理個人代收代付業務，造成嚴重后果的；

（六）擅自降低中間業務收取標準，損害信用社利益的；

（七）上門服務人員代客戶辦理應由客戶到信用社柜臺辦理的業務的；

（八）為增加代理業務收入，違反規定對客戶進行融資的。

第一百四十八條 開辦中間業務未按規定向監管機構申報審批、備案或向上級管理機構上報咨詢的，給予批評教育或警告處分。

第十二節 法律事務違規行為及處理

第一百四十九條 對外簽訂的業務合同文本文書存在嚴重損害本單位正當權益的內容和條款，造成信用社資金損失或形成風險20萬元以上的，給予有關責任人開除或解除勞動合同處理。

第一百五十條 有下列行為之一的，給予有關責任人撤職至開除或解除勞動合同處理：

（一）故意給對方當事人泄漏經濟糾紛案件處理方案、證據材料等信息資料的；

（二）違反經濟糾紛案件報告規定，有案不報、越權處理，或者隱瞞、虛構案件事實的。第一百五十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至撤職處分：

（一）未在法律規定的期間內有效主張權利或向人民法院申請執行的；

（二）無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權利的；

（三）其他嚴重不負責任造成信用社信譽損害或資產損失的。

第一百五十二條 有下列行為之一，給予有關責任人警告至記大過處理：

（一）未正確填寫合同編號，造成合同編號重復或混亂，主從合同及相關附件不能有效銜接的；

（二）未按規定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致而影響合同效力的；

（三）修改合同內容、文字后，未按規定加蓋修改印章而影響合同條款效力的；

（四）合同文本要素不全或錯誤而影響合同條款效力的；

（五）未按管理權限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同的；

（六）未按規定或經審批，自行打印或自行印制統一制式合同文本文書，致使實際使用的合同文本文書與標準規定不符，增加了法律風險的；

（七）未按規定進行業務合同文本文書的移交、歸檔、保管，造成業務合同文本文書毀損、丟失的；

（八）未按合同管理規定修改、變動或使用合同文本文書，致使合同文本文書無效或存在重大缺陷的；

（九）違反管理規定擅自設計業務合同文本文書，并投入使用的；

（十）其他違反業務合同管理規定，致使信用社權益得不到充分保護的行為；

（十一）違反規定列支經濟糾紛案件費用或對經濟糾紛案件損失隨意掛賬、墊支的；

（十二）泄漏案件處理方案、證據材料等秘密的；

（十三）信用社內部經濟糾紛，未經協商、調解，直接通過訴訟解決的；

（十四）未經集體研究，擅自放棄追究對方當事人違約責任的。

第一百五十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分：

（一）應聘請法律顧問而未聘請或應向法律顧問咨詢而未咨詢，造成不良后果的；

（二）因送法律顧問咨詢材料不真實、不完整，導致法律顧問不能及時提示有關法律風險或提示風險不完整、不正確的；

（三）法律咨詢意見已明確指出咨詢事項中存在法律風險或其他問題，有關部門或個人未予采納的。

第十三節 信息技術應用與管理違規行為及處理

第一百五十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人開除或解除勞動合同處理：

（一）故意破壞信用社計算機系統及關鍵配套設施的；

（二）在軟件開發和系統維護過程中，故意預留后門、漏洞，設置非法程序的；

（三）利用系統漏洞，惡意攻擊計算機信息系統的；

（四）通過系統擅自修改業務數據的；

（五）利用工作之便，非法竊取客戶信息資料的；

（六）為外部人員利用計算機作案提供幫助的；

（七）違反操作規程進行操作或在操作中有重大失誤，造成損失的；

（八）因玩忽職守，造成應用系統崩潰、重要數據不可逆性損失的；

（九）未經許可擅自將設備外借、任意拆卸、造成嚴重損失或后果的；

（十）故意破壞監控設備進行作案的；

（十一）擅自帶入違禁物品進入機房造成嚴重損失或后果的。

第一百五十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人記過至開除處理：

（一）泄漏密鑰、口令信息的；

（二）泄漏計算機系統有關配置參數的；

（三）擅自調整系統參數、更改應用程序的；

（四）超權、越權操作的；

（五）未采取有效安全防范措施，將業務用機與其它外部計算機系統相連接的；

（六）應用非法軟件或非法操作，對系統造成損害的；

（七）違反規定擅自開啟、關閉計算機系統、設備或擅自開啟、關閉某項重要服務程序，造成重大事故或經營風險的；

（八）違反機房管理相關規定，擅自允許無關人員特別是外來人員進入機房的；

（九）擅離機房，不按規定時間和要求監測、監視或監控的；監視設施未安裝或不能達到監視效果的；

（十）未按規定操作或操作中有重大失誤，造成損失的；

（十一）違反網絡隔離規定，將生產網與其他網絡相連接的；

（十二）未按規定做好設備維護管理、應急預案處置，造成停業運行重大事故的；

（十三）未按規定安裝防病毒軟件、定期升級病毒庫以及系統補丁，對內部網絡系統造成重大事故的。

第一百五十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）未按規定備份數據和存放備份數據，備份介質管理混亂，或未經批準擅自銷毀的；

（二）違反系統升級、系統變更和應用軟件投產規程的；

（三）投入的軟件版本管理混亂、資料不全的；

（四）未按規定上報和處理操作故障的；

（五）違反機房設施及主機、網絡等關鍵設備保養、檢修和維護規程的；

（六）違反操作系統、數據庫、應用系統操作與維護管理規程的；

（七）違反規定在業務用機上進行與業務無關的操作，或安裝、使用未經批準使用的軟件的；

（八）未按規定登記計算機各種工作簿的；

（九）違反計算機設備購置、保養、維修和報廢規定的；

（十）擅自復制、復印、丟失有關業務程序、業務數據、技術資料的；

（十一）未指定專人管理計算機設備或未建立設備管理檔案的；

（十二）未按規定開啟監控設備和實施錄像及未對錄像資料妥善保管的。

第一百五十七條

利用計算機從事危害國家安全和社會穩定、危害市場經濟秩序、妨礙社會治安、制造或傳播計算機病毒、傳播淫穢色情、侵犯他人合法權益等違法違規活動的，或者為上述違法活動提供條件的，給予有關責任人記過至開除處分。

第十四節 勞動人事管理違規行為及處理

第一百五十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至撤職處理：

（一）以少數人研究或圈閱等形式，任免高管人員的；

（二）臨時動議決定高管人員任免的；

（三）個人決定高管人員任免的，或個人改變集體作出的決定的；

（四）要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女及其他親屬的；

（五）指令或指使提拔本人身邊員工的；

（六）超職數配備各級聯社管理人員，或擅自提高各級聯社高管人員或部門主管人員級別待遇的；

（七）任命（聘任）管理人員未報上級批復、備案或任職資格審查的；

（八）在人事統計報表中編造數據、弄虛作假的；

（九）嚴重違反勞動紀律的。

第一百五十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至撤職處分：

（一）泄漏醞釀、討論任免情況的；

（二）在考核考察工作中，故意隱瞞或歪曲事實真相的；

（三）在選拔任用工作中，利用職權對他人打擊報復或營私舞弊的；

（四）在選舉工作中，違反國家法律法規和有關章程的；

（五）未按程序選拔、使用管理人員、員工的；

（六）未按規定對主要領導干部實行異地交流、重要崗位員工進行輪崗和強制休假的；

（七）未落實員工不良行為排查制度或在員工行為排查工作中營私舞弊或打擊報復的；

（八）發現員工違法、違規、違紀行為不糾正、不報告、不處理，或故意包庇隱瞞的；

（九）負責人違反崗位回避和公務回避制度的；

（十）長期不歸集應存檔的人事資料，或因工作失誤造成人事檔案資料丟失、不全的；

（十一）挪用、截留養老保險社會統籌基金的；

（十二）不按規定簽定勞動合同，導致產生勞動合同糾紛的；

（十三）招錄員工未堅持“公開、平等、競爭、擇優”原則，暗箱操作的；

（十四）新招錄人員未經教育培訓直接上崗辦理業務的；

（十五）錄用考試不合格的新招錄人員的；（十六）涂改人事檔案的；

（十七）因個人原因，致使信用社勞動人事、機構管理、社會保險等項工作被國家機關行政處罰的；（十八）采取不正當手段，騙取榮譽、獎勵、學歷和專業技術職稱的。

第一百六十條 員工有下列情形之一的，予以解除勞動合同處理：

（一）連續兩年考核不合格，又不接受其它安排的；

（二）不勝任現職工作，又不接受其它安排的；

（三）因機構撤并需要調整崗位而本人拒絕調整安排的；

第二篇：案防文件

銀行案件防控、風險排查自查報告

根據包新農金發今年30 號《包商銀行新型農村金融機構管理總部文件》文件要求為進一步加強我行案件防控風險排查工作，提高全行員工案件防范意識，加強內控制度建設，查找風險點，及時發現并上報各類案件，消除案件隱患，確保案件防控風險點排查工作的扎實有效開展。案件防控風險點排查活動實施“一把手”工程。行長為案件防控排查工作的第一責任人。各部門負責人組織本部門的排查工作，充分認識案件風險防控工作的嚴峻形勢，高度重視，切實負責，把案件風險防控排查工作落實到位。主要對以下方面進行排查。

（三）財務核算方面：

1、根據《掇刀包商村鎮銀行財務管理辦法（試行）、有關實施條例和法律法規及規定編制符合我行體制、防范財務風險、推動各項業務持續健康協調發展的財務計劃，主管部門嚴格按我行各財務規定及計劃展開財務工作。

2、建立由我行各級領導組成的財務領導小組，各項財務工作在董事會及行長的領導下由會計結算部具體實施；對于我行大宗費用的開支由我行人員集體進》《掇刀行決策；各項財務工作均按《掇刀包商村鎮銀行財務管理辦法（試行）、包商村鎮銀行財務審查管理辦法（試行）》等規章制度和實施細則的要求進行；各崗位人員按有利于分工協作，有利于相互制約，有利于提高效率的原則設置，對財務管理審批、采購、保管、會計核算等不可相互兼容的崗位實行崗位分離制。

3、財務核算及收支管理均以權責發生制為基礎；對每筆財務收支準確核算，按各財務規章辦法等合理合規列入相應賬目；合理規范的開立費用賬戶并按《掇刀包商村鎮銀行費用管理辦法（試行）》等財務制度使用，開業至今已發生 91筆費用，金額為 1109133.81 元，其中：業務招待費為 63183.6 元，電子設備運轉費 15102 元，郵電費 16071.5 元，勞動保護費 189800 元，印刷費 25133 元，公雜費 95203.4 元，職工工資 273360 元，差旅費 4564.3 元，水電費 35190.1元，職工福利費 11223 元，職工教育經費 9659.72 元，費用性稅金 46347.3 元，保險費 25081.69 元，社保 23356.2 元低值易耗品攤銷 261388 元，住房公積金12864 元，經查，每一筆單據，要素（事項）、時間等均符合我行費用管理辦法；對各種費用的借支均按我行規定填制借款單，由我行各級領導給出意見后方可實施；各費用的支出需填寫費用報銷憑證、附原始費用憑證、寫明用途，且嚴格實行授權管理下的“一支筆”審批制度；各應收應付款按各有關規定掛賬開業至今已發生。

（四）出納業務方面：

1、定期查庫：建有“查庫登記簿”及“柜面業務交接登記簿”，柜員交接班、營業終了時由授權柜員檢查并核對實物與賬務記載一致；會計主管每周對有價單證和重要空白憑證使用管理情況檢查；營業機構負責人每半個月查庫；會計結算部至少每月進行一次全面庫存檢查；分管行長至少每季進行一次全面庫存檢查；主管行長每半年至少進行一次全面庫存檢查；董事長每年至少進行一次全面庫存檢查。”制度，碰箱必須在監控錄

2、崗位制約：做到賬款、賬實相符。

3、程序與記錄：經核查，我行目前沒有假幣收繳資格，未開辦現金領繳代理業務，柜員現金出入庫實行雙人清點核實，款箱交接雙人簽字確認，明確責任。

4、庫存現金安全與管理：庫存現金實行限額管理制度，對超限額部分及時繳存開戶行，保證資金安全和有效流通。

（五）對賬管理方面：

我行自 8 月 11 日正式營業起已經 3 月有余，對賬工作也已進行 3 次。按照《掇刀包商村鎮銀行對賬工作管理實施細則》我們逐次進行了自查。第一次 8 月份，共產生 3 戶對賬單位，發出 3 戶收回 3 戶，對賬率100；第二次 9 月份，共產生 15 戶對賬單位，發出 13 戶收回 10 戶，對賬率 67；第三次 10 月份，共產生 27 戶對賬單位，發出 22 戶收回 17 戶，對賬率 63；在本次自查清理中發現開戶后一直未發生業務，余額為零的單位賬戶 9 戶占總戶數的 29，空戶較多；外地和外地經營的單位賬戶 7 戶占總戶數的 21，對賬管理非常困難。根據我行對賬率嚴重不達標實際，在以后工作中：

一是嚴把準入關。要求單位開戶后每月必須發生 3 筆以上業務，不然不予開戶。對已經開戶單位，要求本月必須發生業務，不然限期銷戶；

二是“專人”對賬。對在外地和外地經營的單位賬戶，由其客戶經理負責對賬，改變由營業部指定 1 人專門負責對賬模式。三是對照久懸賬戶要求對長期不對賬的單位納入久懸賬戶管理。通過有效措施促進我行對賬質量快速提升。

（六）現金管理方面：

現金業務必須堅持“當日核對、雙人管庫、雙人押運、離崗必須查庫”的原則，做到內控嚴密、職責分明。現金收付必須堅持“收入現金先收款后記賬，付出現金先記賬后付款”的原則。進行款箱交接時，交箱前必須核對接箱人是否為被授權人，接箱時必須核對總箱數，檢查款箱是否完整無損，并詳細登記相關交接登記簿。

（七）印鑒密押、重要空白憑證、授權卡、柜員卡等管理情況：嚴格遵守“證印分管，證押分管”原則，柜員卡專人使用，專人保管，定期或不定期更換密碼，做到“誰使用，誰保管，誰負責”。截至到目前，未發現有任何錯用亂用冒用現象發生。

（八）重要空白憑證方面：嚴格執行《掇刀包商村鎮銀行重要空白憑證管理辦法》。，并指

1、重要空白憑證和有價單證保管：建有“重要空白憑證保管登記簿”定專人保管重要空白憑證和有價單證，重要空白憑證和有價單證實物應當與賬務記載核對一致。經管人員變動時，嚴格辦理交接登記手續，詳細記載交接情況。憑證經管人員未辦妥交接手續前，不得離崗。

2、重要空白憑證和有價單證使用：領用重要空白憑證，根據領用數量登記，注明起止號碼。簽發時，必須按順序號使用，逐份銷“重要空白憑證登記簿”號，號碼必須銜接。屬銀行簽發的重要空白憑證，嚴禁有客戶簽發，不得事先蓋好印章備用。由于我行目前暫時沒有支票和代理業務，因此此方面不存在風險。，并且規定會計主管每周對有價單證和重

3、定期檢查：建有“查庫登記簿”要空白憑證使用管理情況檢查；營業機構負責人每半個月查庫；會計結算部至少每月進行一次全面庫存檢查；分管行長至少每季進行一次全面庫存檢查；主管行長每半年至少進行一次全面庫存檢查；董事長每年至少進行一次全面庫存檢查。經查看檢查開業至今的“查庫登記簿”并突擊檢查庫存情況，發現所有賬證、賬款、賬實相符。在以后的工作中，我們仍要堅持定期不定期的庫存檢查，保證銀行及客戶資金財產安全。

（九）中間業務方面：目前我行暫時未開辦中間業務。

三、下一步工作開展計劃

1.進一步提高認識，確保案件防控工作取得實效。我行充分認識開展關鍵風險點監控檢查工作的重要性，防止和切實落實監控檢查職責，“檢查走過場”“檢查疲勞”，確保監控檢查工作取得實效。

2.加大監控檢查發現問題的整改落實工作力度，確保檢查發現問題得到有效整改。對于監控檢查發現的問題，按照有關規定落實整改，并做到舉一反三，杜絕屢查屢犯。對檢查發現的問題，要求各部門要高度重視，認真對待。3.加強業務學習，進一步提高案件防控水平。

4.進一步提高工作實效和質量。堅決克服“管理疲勞”“見怪不怪”、的現象，對發現的問題引起高度重視，堅決杜絕發現問題不報告的情況發生。

5.加強案件防控及整改，保證整改工作落到實處。各管理部門將定期或不定期組織對所在部門案件防控及整改落實情況的檢查，對整改工作落實不到位的要追究責任人，并對整改情況進行重點抽查。機構網點因整改落實不到位，造成風險隱患的，要從重處理責任人。

第三篇：內控案防知識考試試卷-1卷

………………………… … … 裝 … … … … … ：…名…姓… … 訂 … … … … … …：…位…單……線…………………………… 聯社內控案防知識考試試卷

(A類卷--時間120分鐘)

得分：

一、填空題（20分,每小題1分）

1.根據銀監會制定的防范操作風險的“十三條”規定：對 的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎。

2.農村信用社現金庫房實行，現金出入庫時必須雙人點清，同進同出。

3.農村信用社的安全包括兩個方面：。

4.農村信用合作聯社《員工違規違紀行為處理處分辦法》規定員工違規的處理種類有：、、和紀律處分。

5.農村信用合作聯社《員工違規違紀行為處理處分辦法》中紀律處分分為、、、。

6.農村信用合作聯社《員工違規違紀行為處理處分辦法》規定，受到撤職處分的，內不得晉升職務和級別，同時扣減一定期限績效考核工資，降低薪酬等級，已經聘任的專業技術職務應予解聘。

7.根據《員工違規違紀行為積分管理辦法》規定，內累計積分達到31分以上，40分以下的，實施。

8.守庫期間當確認有人作案時，立即報警，發出聯防信號，爭取。9.安全保衛工作的方針貫徹，突出重點，保障安全。10.安全保衛工作的基本任務是、、、防破壞、防治安災害事故，維護正常的工作秩序，保證職工人身安全和銀行財產安全。

11.現金業務區要安裝不少于 路獨立防區的緊急報警裝置。

12.一旦發生火警，應立即撥打“119”或“110”報警，說明、地址、部位、周圍環境及火災性質。

13.為了將入侵行為詳實地記錄下來，銀行營業場所的防入侵報警系統、監

控系統、聲音復合裝置應與 等設備聯動起來，一旦發生入侵行為，能觸發上述設備同時啟動并開展工作。

14.營業人員打開聯動互鎖門進入營業室前，應注意。15.要害保衛的過程，就是一種不斷地，不斷地修改、完善安全保衛措施，不斷地糾正實施偏差的過程。

16.在危險情況發現時，引起報警的裝置是。

17.農戶小額信用貸款采取“一次核定、、余額控制、周轉使用”的管理辦法。

18.網上銀行企業賬戶向個人賬戶轉賬的單筆限額為。19.網上銀行業務網點須設置兩個崗位，至少兩名操作人員：、，以保證在操作中授權機制的實現。

20.金融機構協助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶。有權機關要求提取現金的，金融機構。

二、單項選擇題（20分，每小題1分）1.“四類”案件是指（）。

A.詐騙、搶劫、盜竊、涉槍 B.詐騙、搶劫、盜竊、火災 C.搶劫、盜竊、綁架、詐騙 D.盜竊、火災、敲詐、涉槍 2.《安全防范設施合格證》由（）頒發。

A.銀監部門 B.人民銀行 C.公安部門 D.省聯社保衛部門 3.農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動實際周期確定，一般不超過（）。

A.半年 B.一年 C.二年 D.三年

4.對內部人員介紹的，特別是領導介紹（授意）受理的貸款應當（）。A.報相關主管領導指示 B.登記留存記錄

C.不予辦理 D.高于一般貸款辦理標準辦理

5.《關于大額現金支付管理的通知》中規定，對一日一次性從儲蓄賬戶提取現金（）的，取款人需提前一天電話預約。A.5萬元或5萬元以上

B.10萬元或10萬元以上

C.20萬元或20萬元以上

D.50萬元或50萬元以上

6.企業客戶操作人員U-KEY出現遺失、損壞、密碼遺忘或證書損壞時，需要到（）辦理U-KEY相關手續，然后重新補發證書，并完成證書下載操作。

A.原受理機構 B.聯社（總行）U-KEY管理部門 C.任何營業網點 D.以上都不對

7.貸款 是目前農村信用社貸款管理中存在的最大風險。（）A.管理風險 B.操作風險 C.審查風險 D.調查風險 8.凍結單位或個人存款的期限最長為()月，期滿后可以續凍。A.三個月 B.六個 C.一年 D.二年

9.反洗錢法規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存()年。

A.二年 B.三年 C.四年 D.五年 10.短期貸款展期期限累計不得超過()A.一年 B.半年 C.原借款期限 D.原借款期限的一半 11.案件防控長效機制的良性循環應當是：（）A.排查—整改—提高—再排查 B.制度—執行—檢查—修訂制 C.制度—執行—反饋—檢查—修訂制度 D.制度—排查方案—整改—修訂制度—執行

12.銀監會《關于加強案件防控落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》中要求銀行業金融機構重點對高風險網點、高風險業務、（）、高風險崗位的操作規范和業務程序進行評估。

A.高風險賬戶 B.高風險客戶 C.高風險部門 D.高風險環節 13.營業場所安排不少于（）名工作人員接款箱，并隨時做好報警工作。A.2 B.3 C.4 D.5 14.安全保衛工作是經營管理的重要組成部分，納入經營管理目標，實行

（）的管理辦法。

A.分級管理 B、領導負責

C.逐級負責、層層落實 D、分級管理、逐級負責、層層落實 15.營業場所應當每（）配備一只滅火器，最低不得少于2只。A、10方米 B、15平方米 C、20平方米 D、25平方米 16.未設金庫和自助服務場所的營業場所，不是必須安裝的報警裝置是（）。A.“110”報警裝置 B.報警喇叭（或警笛）C.聲光報警裝置 D.震動報警裝置

17.金庫區域安裝與110報警服務臺相連的緊急報警裝置，啟動緊急報警裝置時應能（）。

A.同時啟動現場聲、光報警裝置 B.啟動報警喇叭

C.啟動光報警 D.不觸發現場聲、光報警，以防嚇跑罪犯 18.銀行運鈔車在執行押運任務時（）。

A.允許其他人員搭乘 B.不允許其他人員搭乘 C.允許單位人員搭乘 D.允許中途停車 19.電腦著火了,應()。

A.迅速往電腦上潑水滅火 B.拔掉電源后用濕棉被蓋住電腦 C.馬上撥打火警電話,請消防隊來滅火 D、以上都不對 20.消防安全重點單位的消防工作，實行()監督管理。A.分級 B.分類 C.統一 D、集中

三、多項選擇題（30分，每小題1.5分）

1.銀行風險的種類包括信用風險、市場風險、操作風險及（）。A.流動性風險 B.非流動性風險 C.合規風險 D.聲譽風險 2.金融機構應當依法協助稅務機關、海關辦理對納稅人存款的（）。A.劃轉 B.凍結 C.查詢 D.扣劃 3.臨柜人員營業前應做的準備工作（）。A.檢查營業場所有無不安全的跡象 ……B.開啟營業室大門或卷（拉）閘門，并用鎖固定 ……C.關閉報警裝置

…D.檢查錢箱、抽屜、保險柜等是否有異常現象

……4.營業終了，營業單位要及時清場，鎖好門窗柜，做到“三斷三不留”，“三……斷”是指：（）。

…A.斷水 B.斷警報 C.斷電 D.斷火

……5.“雙線”問責是指在對（）問責的同時，還要對（）問責。裝A.經營管理條線 B.業務經營條線 C.稽核監督條線 D.合規管理條線 ……6.銀行業金融機構要認真遵守信貸管理各項規定和業務流程，按照國家利率……管理相關規定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規定()。

…A、不得以貸轉存、不得存貸掛鉤 B、不得以貸收費、不得浮利分費 ……C、不得一浮到頂、不得轉嫁成本

D、不得借貸搭售

……7.存款人死亡，合法繼承人應提供（），營業網點憑以辦理過戶或支訂付手續。

……A、繼承權證明書

B、法院判決書、裁定書 …C、居民委員會出具的證明

D、法院調解書 ……8.網上銀行主要風險包括（）。

……A、法律風險 B、技術風險 C、操作風險 D、聲譽風險 …9.重要崗位人員有下列（）情形之一的，應安排強制休假。……A、在同一單位同一崗位上工作滿一年的 線…B、經辦的資金、賬務、項目等出現異常的 …C、行為表現異常的

……D、為強化管理、防范風險需要專項安排的

…10.金融機構協助有權機關查詢的存款資料原件，金融機構應當如實提供，……有權機關根據需要可以（）。

……A、抄錄、B、復制、C、照相 D、帶走 …11.貸款“三查”制度是指（）。

…

A 貸前調查 B 貸時審查 C 貸后檢查 D貸中復查 12.銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（）。

A.經商辦企業 B.大額舉債 C.涉黃、涉賭、涉毒 D.用工資買賣股票 13.銀行安全物防設施有（）。

A.防彈玻璃 B.閉路電視監控 C.防護柜臺 D.報警聯網 14.銀行現金庫房管理與守衛的要求是（）。

A.實行雙人管理制度 B.嚴格控制非管庫人員進入庫房 C.非規定物品一律不準存入庫房內 D.守庫員實行雙人武裝坐班守庫制度 15.辦理抵押登記主要的風險點有（）。

A、抵押登記辦理 B、抵押登記信息 C、抵押登記期限 D、抵押率 16.嚴禁（）客戶信息。

A.出賣 B.泄露 C.內部使用 D.修改 17.信用社安全基礎防護設施包括（）。

A.電視監控系統 B.運鈔車 C.金庫 D.營業場所 18.（）不得兼管會計檔案。

A.出納人員 B.柜員制網點辦理現金收付的柜員 C.主辦會計 D.信貸員 19.對驗資賬戶管理不嚴，在驗資期間接受企業的申請動用驗資賬戶中的資金，信用社要承擔（）。

A.民事責任 B.刑事責任 C.相關賠償責任 D.行政處罰 20.辦理抵押物登記，應向登記部門提供下列哪些文件或者其復印件()。A．主合同 B．抵押合同

C．抵押物的所有權或者使用權證書 D．抵押權人的身份證明

四、判斷題(10分，每小題1分)

1.稽核部門應就重要崗位、環節工作人員的買賣股票行為進行了解，掌握一般情況即可。（）

2.事后監督部門不能認定出納錯款的責任。（）

3.嚴格按照業務流程崗位制約要求和分級授權管理規定，對大額存款進行復

核控制，防止“一手清”。（）

4.柜員在重要空白憑證不足時，只能向上級機構領用，不得從其他柜員橫向調劑。（）

5.除自然災害、恐怖襲擊、盜搶欺詐等外部事件引起的操作風險損失外，操作風險大多是在銀行可控范圍內的外生風險，而信用風險和市場風險更多的則是一種內生風險。（）

2.據《海南特區法制報》2003年9月5日報道，廣西平果縣某鄉的信用社出納員韋某交代，從2003年2月份開始，他到市場上購買與新版面值100元人民幣相似的“冥幣”換出真幣。一天下班，他又有了單獨入庫提款的機會，他把當天的營業款放進保險庫，又把兩沓“冥幣”放入，取出兩沓真幣。之后，韋某便不斷地以此手法作案，僅用3個月時間，作案28次，共用“冥幣”偷換出金庫款達43萬元，信用社金庫被盜空。根據材料，請就案件發生的原因與需要采

6、消防工作貫徹“預防為主、防消結合”的方針。（）

7、火災發生后，遵循“救人重于滅火的原則”，指定有一定經驗的人員，負責有秩序地疏散人員，轉移重要物品。（）

8、非本單位內部進行安全檢查的，檢查人員進入營業場所出示單位介紹信和身份證或工作證、檢查證即可。（）

9、檢查ATM自助機具時，應檢查ATM的插卡口、出鈔口、密碼鍵盤等是否有破壞痕跡，有無張貼非法告示以及加裝窺視攝像頭等。（）

10.安全檢查后要及時記錄檢查的有關事項和檢查內容，檢查人員（負責人）必須在檢查登記薄上簽署檢查意見。（）

五、簡答與分析題（20分）

1.“九種人”具體是指哪些人？（10分）答：

取什么樣的措施發表自己的看法。（10分）

第四篇：內控案防知識考試試卷-3卷

………………………… … … 裝 … … … … … ：…名…姓… … 訂 … … … … … …：…位…單……線…………………………… 內控案防知識考試試卷

(C類卷--時間120分鐘)得分：

一、填空題（20分,每小題1分）

1.信用社工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本社或者客戶資金，尚不構成犯罪的，應當給予。

2.農村信用社安全保衛堅持“、”原則。

3.守庫期間必須堅持，嚴守紀律，堅守崗位，嚴禁失控離崗。4.縣農村信用合作聯社《員工違規違紀行為處理處分辦法》中經濟處罰分為罰款、賠償損失、、降低薪酬等級。

5.縣農村信用合作聯社《員工違規違紀行為處理處分辦法》規定，受到記過處分的，內不得晉升職務和級別，同時扣減一定期限績效考核工資；

6.《員工違規違紀行為處理處分辦法》規定，員工對經濟處罰、紀律處分等不服的，可在收到決定次日起 日內提出復審。

7.根據《員工違規違紀行為積分管理辦法》規定，內累計積分達到50分以上的，給予。

8.犯罪分子作案未遂逃跑，營業人員不要，要迅速報警。9.押運時應嚴守秘密，不得向外泄露、地點、數量、人員、車型等情況。

10.我國消防工作的方針是。

11.據公安部對金融行業的有關標準，要求現金區出入口要安裝。

12.是由探測、識別、報警、信息傳輸、控制、顯示等技術設施所組成，其功能是發現罪犯，迅速將信息傳送到指定地點。

13.營業期間如遇歹徒持槍并劫持客戶搶劫的，且人質受到嚴重危險的情況下，營業人員的合理做法是為了拖延時間，爭取外援營救，需要給錢也應給散錢或零錢。

14.金庫區域應安裝 的探測原理的入侵探測器，應能準確探測報警區域內門、窗、通道等重點部位的入侵事件。

15.ATM保險柜（鈔箱）鑰匙和密碼必須實行，ATM保險柜（鈔箱）鑰匙和密碼的管理人員不能交叉。

16.房產抵押貸款不得超過房產價值的 %。

17.網銀個人客戶的認證方式有 刮刮卡、，網銀企業客戶的認證方式有數字證書(USBKEY)。

18.在有UPS電源、電腦主機、打印機、顯示器的營業場所的關機順序是先關、再關、然后關、最后關。

19.儲蓄存款的所有權發生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機構依據人民法院發生法律效力的、辦理過戶手續。

20.借款人提前償還貸款的，應按照 計算利息。

二、單項選擇題（20分，每小題1分）1.下列（）不屬于“四雙制度”。

A.雙人臨柜 B.雙人復核 C.雙人押運 D.雙人管庫 2.借款人受托支付程序為（）。

A.審核交易、簽訂協議、貸款支付 B.支付申請、支付審核、貸款支付 C.發放貸款、支付審核、支付審批 D.支付申請、審核交易、支付審批 3.當事人對保證方式沒有約定時，（）承擔保證責任。A.按照一般保證 B.按照連帶責任保證 C.不必 D.由保證人決定的方式 4.加蓋“假幣”印章應使用（）油墨。A.紅色 B.黑色 C.藍色 D.朱紅色

5.小額支付系統與大額支付系統貸記往賬業務的金額區分為（）。A.1萬元

B.2萬元

C.5萬元

D.10萬元

6.《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》中要求從業人員應遵循（）原則？ A.應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則 B.應遵循誠實守信，認真負責的原則 C.應遵循城實守信，如實告知的原則 D.應遵循客戶自愿，如實告知的原則

7.常見的信用風險主要包括 和結算風險。（）A.外部欺詐 B.違約風險 C.法律風險 D.道德風險 8.金融系統四類案件是（）。

A、搶劫、盜竊、涉槍、洗錢 B、搶劫、盜竊、涉槍、冒領 C、搶劫、盜竊、涉槍、詐騙 D、搶劫、盜竊、涉槍、挪用 9.有權扣劃單位存款的執行機關有（）。

A.人民法院、人民檢察院、稅務機關 B.人民法院、稅務機關、公安機關 C.公安機關、海關、人民檢察院 D.人民法院、稅務機關、海關 10.銀行業監督管理機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于()人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

A.1人 B.2人 C.3人 D.4人

11.王某是甲商業銀行信貸人員，其丈夫李某在乙公司任總經理，乙公司向甲銀行申請貸款，根據《商業銀行法》的規定，下列說法正確的是:（）

A.甲銀行不得向乙公司發放貸款 B.甲銀行不得向乙公司發放信用貸款 C.甲銀行不得向乙公司發放擔保貸款D.甲銀行可以自由向乙公司發放貸款 12.自助設備、自助銀行安裝的監控裝置，不可攝入的部位是（）A、出納加鈔 B、客戶面部 C、客戶密碼輸入 D、街面情況

13.營業場所臨柜工作人員在（），要密切注意觀察客戶的神態、言行舉止，及時發現可疑情況并妥善處理。

A.平時 B.營業期間 C.守庫時間 D.押運期間 14.金庫守庫值班人員在守庫值班崗位上嚴禁（）。

A.吃晚飯 B.喝酒 C.查看庫區周邊監控錄像圖像 D.搞值班室衛生 15.營業場所周邊防護不達標的是（）

A.無外圍圍墻 B.有圍墻，無防爬越障礙物 C.既有圍墻，又有周界報警器 D.無圍墻，有周界報警器 16.運鈔交接區監控裝置，必須要達到的要求是（）A.回放圖像應能清晰顯示整個區域內人員活動情況 B.回放圖像應能能清晰分辨人員面部特征 C.回放圖像應能清晰分辨出體貌特征

D.回放圖像應能清晰分辨出入人員手中所持之物 17.金庫毗鄰發生火災時，守庫人員應（）。

A.全部出去參加救火 B.向119報警并（和）向單位領導報告 C.馬上轉移庫款 D.人員全部轉移

18.解決火險隱患要堅持“三定”,請問“三定”是指()。A.定專人、定時間、定整改措施 B.定時間、定地點、定專人 C.定專人、定崗位、定編制 D.定時間、定專人、定方法

19.采取適當措施，使燃燒因缺乏或隔絕氧氣而熄滅，這種方法稱()A.窒息滅火法 B.隔離滅火法 C.冷卻滅火法 D.物理滅火法 20.用滅火器進行滅火的最佳位置是（）

A.下風位置營 B.上風或側風位置 C.離起火點10米以上的位置 D.離起火點10米以下的位置

三、多項選擇題（30分，每小題1.5分）1.“四項制度”包括（）及強制休假。

A.干部交流 B.崗位輪換 C.人事任免 D.親屬回避

2.上級派員對縣級聯社及其分支機構進行安全檢查的“三證一陪同”，三證是指（）。

A.聯社簽發的介紹信 B.上級單位簽發的介紹信 C.檢查人員的身份證 D.檢查人員的工作證 3.計算機犯罪的主要手段是（）。

A.篡改帳目、編造假表 B.私設帳戶、轉移資金

。……C.偷改記錄、竊取利息 D.破譯密碼、伺機貪污 ……4.案件查處工作分為（）階段。

…A.案件報告 B.案件核查 C.案件處置 D.結案 ……5.質押貸款貸前調查的主要風險點包括（）。……A.出質人主體資格 B.出質人意愿 …C.質押物合法性 D.質押物價值 ……6.冒名貸款的具體表現形式有（）。

裝A、個人貸款企業用 B、假名貸款 C、真證件假檔案貸款D、假證件貸款 ……7.（）有權查詢單位存款，無權查詢個人存款。

……A、審計機關 B、監察機關 C、工商行政管理機關 D、證券監管機關 …8.洗錢過程可以分為（）階段。

……A、準備階段 B、處置階段 C、離析極端 D、歸并階段 ……9.以下符合員工擔保禁止性規定的有（）。

訂A、近親屬間不得相互擔保 B、工勤崗員工不得為他人擔保 ……C、當年新入社的員工不得為他人擔保 …D、中層管理人員為他人擔保不得超過5人限制

……10.()行為是《中華人民共和國人民幣管理條例》所禁止的。……A、偽造、變造人民幣 B、故意毀損人民幣

…C、持有偽造、變造人民幣 D、制作、仿制、買賣縮小的人民幣圖樣 ……11.嚴禁違規代客戶辦理各類賬戶的（）等業務。線…A.開立 B.變更 C.撤消 D.凍結 …12.銀行業安全保衛工作的主要對象是()……A、國家資金的安全 B、員工人身的安全 …C、金融設施安全 D、個人財產

……13.實行安全柜員制的營業場所安裝視頻安防監控裝置，應能達到的程度，……下列說法正確的是（）

…A、實時監視、記錄現金支付交易全過程

…

B、回放圖像清晰顯示柜員操作及客戶臉部特征

C、實時監視、記錄現金支付交易全過程要在同一監控探頭下完成 D、監控錄像資料保存不少于30天 14.停電時（）。A.要盡可能用應急照明燈照明

B.要及時切斷處于使用狀態的電器電源，關閉電源開關或拔掉插頭 C.要采用有玻璃罩的油燈

D.可以用汽油代替煤油或柴油做燃料使用

15.商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（）的原則。A.平等 B.自愿 C.公開 D.公平16.安全保衛工作的防暴預案是指（）。A.值班期間的防暴預案 B.守庫期間的防暴預案 C.假日期間的防暴預案 D.營業期間的防暴預案 17.有價物品包括（），堅持賬實分管原則。A.有價單證 B.代保管物品 C.抵押品 D.質押品 18.現金支票的下列內容更改無效（）。

A.收款人名稱 B.出票金額 C.出票日期 D.用途

19.下列哪些業務必須由儲戶本人持有效身份證件辦理，不允許他人代理。（）

A.書面掛失 B.密碼重置 C.個人存款證明 D.存折毀損補發 20.貸款資金的支付方式分為（）。A．貸款人受托支付 B．貸款人自主支付 C．借款人自主支付 D．借款人受托支付

四、判斷題(10分，每小題1分)

1.對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，合同工與臨時工分別要有特別的激勵機制和規定。（）2.借款人提前歸還貸款，無需與貸款人協商。（）

3.自助銀行設備鈔箱由雙人管理，即一人管理自助設備鈔箱鑰匙，一人管理鈔箱密碼。（）

4.銀行從業人員在執行上級指令中如發現可能發生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。（）

5.營業網點火警發生起始階段，在場人員應立即撤離，等待“119”或“110”的救援。（）

6.不具備條件的單位可以不建立消防安全領導小組，但必須配備滅火器材。（）

7.柜臺上的透明防護板(防彈玻璃)允許開較小的孔，便于柜員與客戶通話。（）

8.每天開啟營業場所大門進入營業室后，營業人員應及時關閉電視監控系統，開啟防入侵報警系統。（）

9.安全保衛工作的基本任務是防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防災害事故、防計算機犯罪、防洗錢，維護正常的工作秩序，保障職工人身和資金財產安全。（）

10.金融機構不得出具與事實不符的信用證、保函、存單、資信證明等金融票證。（）

五、簡答與分析題（20分）

1.案件責任追究方式包括哪些內容？(10分)

2.2009年底至2011年8月，王軻萍（某銀行員工）為幫助張玉玲（企業法人）擴大生產規模、獲取周轉資金，為張玉玲先后從8人處非法吸收公眾存款共計6000萬元。其中，2011年4月，王軻萍為張玉玲從黃某和傅某處吸收存款500萬元，并從中收受好處費52萬元。2011年末，在張玉玲案發之后，王軻萍主動到公安機關投案。員工參與非法集資是今年湖南省信用聯社案防工作重點排查內容。今年3月、7月省聯社相繼下發文件，開展案防工作排查，如何禁止員工參與非法集資，加強案件防控，請談談你的想法。（10分）

第五篇：江西銀行案防知識考試題庫

一、單選題（合計100道）

1、在銀行業金融機構營業場所和辦公場所內，針對銀行業金融機構從業人員或客戶的人身安全實施暴力行為，應當由公安機關立案偵查的刑事犯罪案件納入（）進行統計。

A、第三類案件 B、第二類案件 C、第一類案件 D、安保類案件 正確答案：A

2、網上銀行詐騙、電話銀行詐騙、電信詐騙、盜刷銀行卡及POS機套現等案件，除有證據證明銀行業金融機構及其從業人員存在違法違規行為的以外，納入（）進行統計。

A、第一類案件 B、第三類案件 C、第二類案件 D、安保類案件 正確答案：B

3、涉嫌非法集資活動類案件，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應移送公安、司法機關立案查處的案件納入（）進行統計。

A、第二類案件 B、第三類案件 C、第一類案件 D、非法集資案件 正確答案：C

4、銀行業金融機構對案件處置工作負（）責任。A、直接 B、領導 C、督導 D、調查 正確答案：A

5、銀行業金融機構案件的調查實行（）。A、領導負責制 B、專案負責制 C、專門部門牽頭負責 D、專員負責 正確答案：B

6、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后（）小時以內。

A、3 B、6 C、24 D、12 正確答案：C

7、案件信息報送的時點為案件確認后（）小時之內。A、24 B、6 C、3 D、12 正確答案：A

8、銀監會機關相關部門通過召開（）的方式，形成部門間的協調機制。

A、季度分析會議 B、專門會議 C、案防工作會議

D、銀行業金融機構案件防控工作聯席會議 正確答案：D

9、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定案件（風險）信息的報送線路是（）。

A、實行雙線報送 B、實行行內報送 C、報送至上一級行 D、報送至總行 正確答案：A

10、有關單位瞞報、漏報、遲報、錯報案件（風險）信息，或漏登、遲登、錯登案件（風險）信息的，銀監部門依 3 據（）法律給予處罰。

A、《中國人民銀行法》 B、《銀監法》 C、《商業銀行法》

D、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 正確答案：B

11、銀行業金融機構對案件處置工作負（）責任。A、直接 B、領導 C、督導 D、調查 正確答案：A

12、銀行業金融機構案件的調查實行（）。A、領導負責制 B、專案負責制 C、專門部門牽頭負責 D、專員負責 正確答案：B

13、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后（）小時以內。

A、3 B、6 C、24 D、12 正確答案：C

14、案件信息報送的時點為案件確認后（）小時之內。A、24 B、6 C、3 D、12 正確答案：A

15、銀監會機關相關部門通過召開（）的方式，形成部門間的協調機制。

A、季度分析會議 B、專門會議 C、案防工作會議

D、銀行業金融機構案件防控工作聯席會議 正確答案：D

16、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定案件（風險）信息的報送線路是（）。

A、實行雙線報送 B、實行行內報送 C、報送至上一級行 D、報送至總行

正確答案：A

17、有關單位瞞報、漏報、遲報、錯報案件（風險）信息，或漏登、遲登、錯登案件（風險）信息的，銀監部門依據（）法律給予處罰。

A、《中國人民銀行法》 B、《銀監法》 C、《商業銀行法》

D、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 正確答案：B

18、銀監分局在監管工作中發現涉嫌犯罪案件的，經（）批準后，報請銀監局作出移送決定。

A、銀監分局主要負責人 B、銀監分局負責案防工作部門 C、銀監分局負責案防工作部門負責人 D、銀監分局辦公室 正確答案：A

19、銀行業監督管理機構主要負責人應當自接到調查報告之日起（）日內作出移送或者不移送的決定。

A、2 B、3 C、4 D、5 正確答案：B 20、銀行業監督管理機構主要負責人作出移送決定的，專門負責案件移送的工作人員應當在（）小時內向公安機關或人民檢察院移送。

A、12 B、24 C、36 D、48 正確答案：B

21、銀行業監督管理機構對公安機關、人民檢察院不予立案的決定有異議的，可以在接到不予立案通知書后的（）日內，向公安機關、人民檢察院提請復議。

A、3 B、2 C、1 D、4 正確答案：A

22、銀行業監督管理機構移送涉嫌犯罪案件材料應當移送材料（），對公安機關、人民檢察院要求移送原件的材料，應在材料上標明“原件”字樣，并留備份。

A、原件 B、復印件 C、檔案 D、副本 正確答案：D

23、將（）及整改工作同科學的激勵約束機制建設掛鉤。A、案件信息報送 B、案件風險防范 C、案件調查管理 D、案件處置工作 正確答案：B

24、一案四問中的一問是指（）。A、上級行之責 B、案件當事人之責 C、上級行負責人之責 D、部門負責人之責 正確答案：B

25、將案件風險整改與（）掛鉤。A、積分 B、考核 C、評級 D、處分 正確答案：C

26、一案四問中的四問是指（）。A、案發單位兩級領導之責 B、經辦人之責

C、案發機構負責人之責 D、相關人員責任 正確答案：A

27、將案件風險整改與（）監管掛鉤。A、新業務準入 B、高管人員任職 C、新機構準入 D、市場準入 正確答案：D

28、重要崗位的強制性休假與（）緊密銜接聯動。A、崗位審計 B、崗位管理 C、崗位檢查 D、員工行為 正確答案：A

29、針對票據業務案件高發，要實行按規定收取（）和推行他行托管保證金的聯動。

A、手續費 B、保證金 C、保管費 D、賬戶管理費 正確答案：B 30、基層行長、主任的定期交流輪崗與（）的委派制并行與聯動。

A、審計主管 B、審貸官 C、會計主管 D、授權經理 正確答案：C

31、貸款三查的（）與三查檔案（紙質或電子介質）妥善保管責任制的配套建設聯動。

A、盡職調查 B、貸前調查 C、履職調查 D、以上都需要 正確答案：A

32、案件查處和相應（）的制度配套建設聯動。A、內部處分 B、經濟處罰 C、獎懲 D、信息披露 正確答案：D

33、激勵基層員工署名揭發壞人壞事與對（）的配套建設聯動。

A、誠信舉報制度 B、員工保護制度 C、員工行為管理 D、內部舉報流程 正確答案：B

34、（）依法對銀行業金融機構案防工作實施監督管理。A、銀監會及其派出機構 B、人總行及其派出機構 C、屬地監管機構 D、銀監會 正確答案：A

35、（）列為案件風險防范第一責任人。A、行長 B、董事長

C、分管案防工作的行領導 D、監事長 正確答案： B

36、《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》自（）施行。

A、2013年12月31日起 B、2013年11月1日起 C、2014年１月１日起 D、2014年2月1日起 正確答案：C

37、（）是案防工作監督的第一責任人。A、監事長 B、董事長 C、行長 D、合規部門 正確答案：A

38、（）是案防制度制定和執行的第一責任人。A、董事長 B、監事長

C、分管案防工作的行領導 D、行長 正確答案：D

39、（）納入銀行業金融機構高級管理人員任職資格管理范圍。

A、合規總監 B、合規部門負責人 C、風險部門負責人 D、合規經理 正確答案：A 40、合規總監向（）報告案防工作。A、董事長 B、行長 C、監事長 D、銀監部門 正確答案：B

41、銀行業金融機構應當及時整理、匯總案防自我評估情況，形成《銀行業金融機構案防工作自我評估報告》，并在每年（）底前報送銀行業監督管理機構。

A、2月 B、1月 C、12月 D、3月 正確答案：A

42、案件責任人員被撤職后，（）內不得安排擔任同職（級）及以上職務。

A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 正確答案：B

43、發生涉案金額（）等值人民幣案件的，銀行業金融機構應當暫停案發層級機構分管負責人職務。

A、五十萬元（含）以上 B、一百萬元（含）以上 C、二百萬元（含）以上 D、五百萬元（含）以上 正確答案：B

44、發生重大、惡性案件的，全國性銀行業金融機構應當由（）或省級（一級）分支機構牽頭組織開展具體案件問責工作。

A、發案機構

B、發案機構合規部門 C、風險管理部門 D、法人機構總部 正確答案：D

45、銀行業金融機構原則上應當在立案之日起（）個工作日內對案件責任人員做出處理決定。

A、1 B、2 C、3 D、4 正確答案：C

46、銀行業金融機構案防管理人員應當具備與履行職責相匹配的（）、經驗和專業素質。

A、理念 B、意識 C、經歷 D、能力 正確答案：D

47、（）是指銀監會及其派出機構依據本辦法對銀行業金融機構案防工作開展情況進行評價。

A、監管評價 B、監管評級 C、案防檢查 D、監管談話 正確答案：A

48、案件問責方式可以合并使用，但對于應當給予（），不得以經濟處理或其他問責方式代替紀律處分。

A、刑事追究的 B、紀律處分的 C、解除勞動合同的 D、降級 正確答案：B

49、對符合重大突發事件報送標準的事件，應在（）小 時內向上一級機構及當地銀監會派出機構報告。

A、1 B、2 C、24 D、48 正確答案：B 50、重大突發事件的報告應遵循及時、（）、真實、全面的原則。

A、客觀 B、準確 C、科學 D、有效 正確答案：B

51、（）人以上聚眾上訪引發社會廣泛關注及產生重大社會影響的事件屬于嚴重影響金融秩序和社會穩定事件。

A、100 B、120 C、150 D、200 正確答案：C

52、銀行業金融機構重要信息系統出現故障，導致兩個（含）以上省（自治區、直轄市）范圍內營業網點無法正常 開展業務（）小時（含）以上的事件屬于嚴重影響正常經營和提供正常金融服務事件。

A、1 B、2 C、3 D、4 正確答案：A

53、造成銀行業金融機構（）人以上（含）重傷、失蹤、非正常死亡的事件屬于嚴重影響正常經營和提供正常金融服務事件。

A、1 B、2 C、3 D、4 正確答案：C

54、涉案金額在（）萬元以上的案件屬于嚴重損害銀行和客戶利益事件。

A、1000 B、2000 C、3000 D、4000 正確答案：A

55、銀監局及銀監會直接監管的銀行業金融機構統一以（）形式、通過最快捷的方式報告重大突發事件。

A、《重大突發事件報告》 B、《重大突發事件快報》 C、《重大突發事件信息》 D、《重大突發事件情況報告》 正確答案：A

56、重大突發事件報告實行（）負責制。A、董事長 B、監事長 C、行政領導 D、部門主管 正確答案：C

57、制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員（），提高中國銀行業從業人員整體素質和（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守。”

A、職業紀律，職業道德 B、職業行為，職業道德水準 C、職業操守，職業紀律 D、職業道德，職業操守水平正確答案：B

58、銀行業從業人員不包括（）。A、銀行工作人員 B、信托公司工作人員 C、汽車金融公司工作人員 D、證券公司工作人員 正確答案：D

59、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力是（）準則。

A、守法合規 B、專業勝任 C、勤勉盡職 D、誠實信用 正確答案：B 60、下列符合“守法合規”要求的做法包括（）。A、遵守法律法規 B、遵守行業自律規范 C、遵守所在機構的規章制度 D、以上都應遵守 正確答案：D 61、以下哪一項明顯違反了“勤勉盡職”的要求（）。A、對所在機構誠實信用

B、在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的 內容

C、切實履行崗位職責 D、維護所在機構商業信譽 正確答案：B 62、以下哪一項關于保護客戶隱私的說法不正確（）。A、銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透漏任何客戶資料和交易信息

B、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C、銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D、銀行業從業人員應當妥善保護客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務

正確答案：D 63、以下哪一項不屬于公平競爭行為（）。

A、某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多的客戶

B、某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C、某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D、某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

正確答案：D 64、以下關于《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》宗旨的說法，不正確的是（）。

A、規范銀行業從業人員職業行為 B、維護銀行業良好聲譽

C、完善健康的銀行企業文化和信用文化 D、促進銀行業的健康發展 正確答案：C 65、從業人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為叫做（）。

A、職業行為 B、職業道德 C、崗位行為 D、崗位道德 正確答案：A 66、中國銀行業發展中的不足表現在以（）為核心的職 業價值理念沒有樹立起來。

A、誠信、熱情、敬業 B、誠信、合規、盡職 C、合規、盡職、上進 D、誠實、敬業、上進 正確答案：B 67、根據《銀行業監督管理法》規定，以下不屬于銀行業金融機構的是（）。

A、中國銀行

B、招商銀行深圳分行 C、金融資產管理公司 D、中國農業銀行 正確答案：C 68、銀行業從業人員，應當接受（）的監督。A、所在機構、銀行業自律組織、社會公眾 B、國際金融機構、所在機構、社會公眾 C、國際金融機構、銀行業自律組織、社會公眾 D、所在機構、行業自律協會、國際金融機構 正確答案：A 69、被視為民法中的“帝王原則”，對銀行從業人員提出較高要求的是（）。

A、價值最大原則 B、客戶至上原則 C、愛崗敬業原則 D、誠實信用原則 正確答案：D 70、銀行業從業人員應當守法合規，以下選項中不屬于銀行業從業人員需要遵守的范圍的是（）。

A、法律法規 B、國際慣例 C、行業自律法規 D、所在機構規章制度 正確答案：B 71、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A、違規風險 B、法律風險 C、合規風險 D、經濟風險 正確答案：C 72、以下銀行業從業人員的做法中，不符合其從業基本準則的是（）。

A、以所在機構利潤最大化為目標 B、切實履行崗位職責 C、勤勉謹慎

D、維護所在機構商業信譽 正確答案：A 73、銀行從業人員職業操守的監督機構一般不包括（）。A、銀監會 B、中國人民銀行 C、國家外匯管理局 D、國務院 正確答案：D 74、制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員()，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守”。

A、職業紀律 B、職業行為 C、職業操守 D、職業道德 正確答案：B 75、銀行業從業人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規定向（）報告，尋求內部專業支持。A、銀監會 B、所在機構負責人 C、銀行業協會 D、上級主管 正確答案：D

76、下列有關信息保密的說法錯誤的是（）。A、銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B、在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C、在離職后也要受信息保密的約束

D、將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的 正確答案：D

77、下列有關銀行從業人員與同業人員之間就商業保密與知識產權保護的做法錯誤的是（）。

A、銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的重大內部信息或商業秘密

B、銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密

C、銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術

D、銀行業從業人員與同業人員接觸時，應盡量打聽對 方的內部消息和商業秘密

正確答案：D

78、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是()。

A、熟知向客戶推薦的產品

B、銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

C、熟知與自身崗位相關的有關法規 D、熟知業務處理流程 正確答案：B 79、某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是()。

A、認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B、認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C、耐心向客戶解釋，如果是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D、讓保安人員立即驅逐該客戶 正確答案：C 80、對有章不循的，要將責任人（），并嚴肅處理。A、給予警告 B、給予通報批評 C、調離原崗位 D、給予經濟處罰 正確答案：C 81、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是()。

A、沒有做到向客戶充分提示風險

B、由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C、該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D、以上說法都不對 正確答案：A 82、以下哪種行為符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定()。

A、某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B、在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量 使用術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

C、銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D、銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

正確答案：C 83、銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的授信盡職不應該包括()。

A、了解該企業所處行業情況

B、如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況 C、了解客戶所在區域的信用環境

D、必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況 正確答案：D

84、法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況,該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。

A、反洗錢 B、協助執行 C、內幕交易 D、監管規避 正確答案：B 85、對于排查發現的銀行業案件及案件風險涉嫌犯罪 的，應及時向（）報案。

A、檢察院 B、公安司法機關 C、銀監會或其派出機構 D、法院 正確答案：B 86、銀監會及其派出機構對銀行業金融機構案件風險排查工作負（）責任。

A.監督 B.檢查 C.監管 D.評價 正確答案：C 87、當銀行業從業人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為有()。

A、先按正常渠道反映與申訴

B、偷拍竊聽，積極收集對自已有利的證據 C、立即向媒體公開披露所受冤屈 D、以上方式都正確 正確答案：A 88、我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地 企業家協會兼任顧問的行為()。

A、違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

B、非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C、非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D、與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

正確答案：B 89、某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為()。

A、因為業務已經談妥，所以是合理的 B、不合理，不應當申報不實費用

C、如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D、是合理的，因為客戶經理并沒有浪費 正確答案：B 90、近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。

A、張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知 道的情況實話實說

B、張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C、如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D、張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪 正確答案：D

91、下列選項中，不符合我國《公司法》有關股份有限公司董事會會議議事規則的是（）。

A、應有三分之二的董事出席會議

B、應由董事本人出席或委托其他董事出席會議 C、經理及監事均應列席會議

D、董事會作出決議，必須經全體董事的過半數通過 正確答案：A 92、商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構,應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和,不得超過總行資本金總額的（）。

A、20％ B、40％ C、60％ D、80％ 正確答案：C 93、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權,應當自取得之日起（）予以處分。

A、半年內 B、一年內 C、二年內 D、沒有規定 正確答案：C

94、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）內要求保證人承擔保證責任。

A、3個月 B、6個月 C、90天 D、120天 正確答案：B

95、我國《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》于()起正式通過并實施。

A、1995年3月 B、2000年8月 C、2003年4月 D、2007年2月 正確答案：D 96、銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶進行()。

A、財務狀況調查

B、盡職調查、審查和授信后管理 C、經營狀況調查 D、信用記錄調查 正確答案：B 97、在《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》中，32 “守法合規”是指()。

A、銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事 B、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力

C、銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D、銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度

正確答案：D 98、向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務進行充分的()。

A、風險提示 B、信息陳述 C、宣傳 D、承諾和保證 正確答案：A 99、銀行業從業人員對所在機構代理銷售的產品,必須明確向客戶提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和()。

A、產品收益

B、產品的最終責任承擔者 C、其它信息

D、以上都不準確 正確答案：B 100、銀行正常業務活動中,在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且不得是 等違反商業習慣的禮物。()。

A、現金 B、貴金屬 C、消費卡 D、以上都不準確 正確答案：D

二、多選題（合計100道）

1、銀行業案件專項治理工作中引入的“三掛鉤”政策（）

A、將案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制建設掛鉤

B、將案件風險整改與評級掛鉤 C、將案件風險整改與市場準入掛鉤 D、將案件風險整改與高管核準掛鉤 正確答案：ABC

2、商業銀行應建立以（）等為主體的公司治理組織架構，保證各機構規范運作，分權制衡。

A、股東大會 B、董事會 C、監事會 D、高級管理層 E、職代會 正確答案：ABCD

3、根據銀行業金融機構從業人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規行為等因素將案件分為三類，主要包括（）。

A、銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件

B、銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件

C、銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。

D、行賄案件 正確答案：ABC

4、案件分類中第二類及第三類案件中“其他違法違規行為”中的“法”、“規”指除刑法以外的（）。

A、法律法規

B、監管規章 C、規范性文件

D、自律性組織制定的有關準則

E、銀行業金融機構制定的適用于自身業務活動的行為準則

正確答案：ABCDE

5、銀行業金融機構案件處置工作包括（）。A、案件信息報送 B、登記 C、案件調查 D、案件審結 E、后續處置 正確答案：ABCDE

6、銀行業金融機構案件（風險）信息分為（）和（）A、銀行業金融機構案件風險信息 B、銀行業金融機構案件信息 C、人員處分信息 D、案件金額信息 正確答案：AB

7、保證的方式可以分為（）。A、口頭保證 B、書面保證

。C、一般保證 D、連帶責任保證 正確答案：CD

8、案件風險信息主要包括（）。

A、銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規

B、客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常 C、收到重大案件舉報線索

D、媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索 E、大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規 F、銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況

G、其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金（資產）風險或損失的情況

正確答案：ABCDEFG

9、銀行業金融機構案件風險信息快報的內容應當包括（）。

A、事發銀行業金融機構名稱 B、事發時間及案件風險事件概況 C、涉及人員及情況 D、風險情況及預判 E、已經或可能造成的影響

F、事發銀行業金融機構或公安、司法機關已采取的措施

G、其他需要說明的情況 正確答案：ABCDEFG

10、案件的確認標準包括（）。A、公安、司法機關立案偵查的

B、銀行業金融機構向公安、司法機關報案并立案的 C、銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案的

D、銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的

正確答案：ABCD

11、銀行業金融機構案件信息確認報告的內容應當包括（）。

A、發案銀行業金融機構名稱 B、案發時間及案情概況 C、涉及人員及情況 D、涉案金額及風險情況 E、已經或可能造成的影響

F、本機構或公安、司法機關已采取的措施 G、其他需要說明的情況 正確答案：ABCDEFG

12、銀行業金融機構專案組的案件調查報告應具備（）要素。

A、案件性質明確 B、涉案金額確定 C、初步判定風險 D、責任人員認定 正確答案：ABC

13、銀行業金融機構應當在（）時候、向（）提交案件審結報告。

A、總結案件教訓 B、分析存在問題

C、確定問責方案和整改措施 D、銀監部門 E、人行 F、司法機關 正確答案：ABCD

14、案件審結后，銀行業金融機構應當向銀監部門報送（）材料。

A、案件審結報告 B、整改方案 C、責任人追究意見 D、案例材料

E、涉案金額 正確答案：ABCD

15、（）負責對涉嫌犯罪案件的移送工作。A、銀監會 B、銀監局 C、銀監分局 D、銀行的上級機構 正確答案：AB

16、銀行業監督管理機構在依法履行監督管理職責的過程中，發現銀行業金融機構及其工作人員、客戶以及其他相關組織、個人有下列（）情形之一，涉嫌構成犯罪，依法應追究刑事責任的，應當依照本規定向公安機關、人民檢察院移送。

A、銀行或者其他銀行業金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的

B、銀行或者其他銀行業金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的

C、銀行或者其他銀行業金融機構的工作人員吸收客戶資金不入賬，數額巨大或者造成重大損失的

D、以欺騙手段取得銀行或者其他銀行業金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他銀行業金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的

E、銀行或者其他銀行業金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的

F、以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他銀行業金融機構的貸款，數額較大的

G、其他依照法律規定應當追究刑事責任的 正確答案：ABCDEFG

17、銀行業監督管理機構向公安機關、人民檢察院移送案件時應當提供以下（）材料。

A、涉嫌犯罪案件移送書

B、涉嫌犯罪案件情況的調查報告 C、涉嫌犯罪案件證據材料清單 D、其他有關涉嫌犯罪案件的材料 正確答案：ABCD

18、銀行業金融機構未按規定或未按銀監會要求報案的，依法追究（）的法律責任。

A、銀行業金融機構 B、銀行業金融機構負責人 C、直接負責的主管人員 D、其他直接責任人員 正確答案：ABCD

19、銀行業金融機構未按要求報案的，銀行業監督管理

機構應在核實基本情況后，依照《中國銀監會移送涉嫌犯罪案件工作規定》向公安機關、人民檢察院移送以下（）案件。

A、利用職務上的便利索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費的

B、利用職務上的便利貪污、侵占、挪用本機構或者客戶資金的

C、玩忽職守造成損失的

D、泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業秘密的 E、其他依照法律規定應當追究刑事責任的 正確答案：ABCDE 20、一案四問制度的主要內容包括（）。A、案件當事人之責

B、不嚴格執行規章制度的相關人員之責 C、與作案人交往較多的知情人之責 D、案發單位兩級領導之責 正確答案：ABCD

21、銀行業案件專項治理工作中引入的“三掛鉤”政策主要內容包括（）。

A、將案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制建設掛鉤

B、將案件風險整改與評級掛鉤

C、將案件風險整改與市場準入監管掛鉤

D、將案件風險防范與高管人員任職監管掛鉤 正確答案：ABC

22、一線業務的（）管理和基層機構行政章的管理聯動。A、卡 B、證 C、章 D、操作密碼 正確答案：ABC

23、（）適時與到位的雙重考核制度建設聯動。A、查案 B、處罰 C、破案 D、處分 正確答案：ACD

24、對舉報的（）案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以（）。

A、查實 B、核實 C、重獎 D、獎勵 正確答案：AC

25、對基層操作風險管控的獎包括（）。

A、晉級 B、表揚 C、獎勵 D、提拔 正確答案：BC

26、對基層操作風險管控的懲包括（）。（）A、懲戒 B、處分 C、降級 D、處罰 正確答案：AB

27、基層（）的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯動。

A、行長 B、主任 C、授權經理 D、大堂經理 正確答案：AB

28、銀行業金融機構案防工作的目標是（）。A、建立健全案防管理體系 B、完善案防管理制度和流程 C、強化法人負責和責任追究

D、推進案防長效機制建設 E、實現案防關口前移 F、及早防范和化解案件風險 正確答案：ABCDEF

29、案防管理體系至少應當包括以下（）基本要素。A、董事會（或理事會等，下同）職責 B、監事會職責 C、高級管理層職責 D、適當的組織架構 E、管理政策、制度和流程 F、內部監督與檢查 正確答案：ABCDEF 30、銀行業金融機構案件問責應當遵循（）的原則。A、依法依規 B、實事求是 C、權責對等 D、責任明確 E、逐級追究 正確答案：ABCDE

31、案防工作評估由銀行業金融機構（）與銀行業監督管理機構（）構成。

A、自我評估

B、監管評價 C、相互評比 D、監管評級 正確答案：AB

32、銀行業金融機構應當制定符合本機構特點的（）等專門制度。

A、案件風險排查 B、報告 C、處置

D、問責以及整改 E、后評價

正確答案：ABCDEFG

33、根據責任認定情況，有下列（）情形之一的，銀行業金融機構可以對有關案件責任人員從輕或減輕處理。

A、情節輕微且未造成損害的

B、因抵制無效，被迫執行上級錯誤決定或命令而實施違法違規行為的，但執行上級明顯違法違規決定或命令的除外

C、自查發現、主動揭露案件的

D、主動采取有效措施消除或減輕危害后果的 E、積極配合案件調查，為案件調查、減少損失、挽回影響發揮重要作用或有重大立功表現的

F、受他人惡意欺詐實施違法違規行為，且事后及時報告并積極采取補救措施的

G、其他可以從輕、減輕處理的情形 正確答案：ABCDEFG

34、銀行業金融機構應當采取（）等方式開展檢查。A、整體移位 B、突擊檢查 C、飛行檢查 D、全面檢查 正確答案：AB

35、銀行業金融機構分支機構案防監管評價由屬地銀監會派出機構組織開展，重點對（）分支機構開展評價。

A、網點眾多 B、內控薄弱 C、案件多發

D、年內發生重大案件或發案數量較多的 正確答案：ABCD

36、銀行業金融機構應當對（）等內容進行檢查評價。A、整體案防工作情況 B、案防管理體系運行情況 C、內外部檢查發現問題整改情況 D、相關責任人員處理情況

正確答案：ABC

37、銀行業金融機構應將（）等要素納入案防管理范疇。A、員工入職前背景考察 B、職業操守

C、八小時內外行為規范 D、人際關系 正確答案：ABC

38、銀行業金融機構案防工作問責方式中的其他問責方式包括（）。

A、通報批評 B、責令辭職 C、解除勞動合同。D、撤職 正確答案：ABC

39、重大突發事件是指可能嚴重危及銀監會系統正常運轉或銀行業金融機構（）的事件。

A、正常經營 B、償付能力 C、信譽水平

D、影響區域金融秩序和社會穩定 正確答案：ABCD 40、銀行業金融機構應指定專人具體負責重大突發事件

的（）工作。

A、接收 B、分析 C、上報 D、匯總 正確答案：ABC

41、重大突發事件的報告應遵循（）的原則。A、及時 B、準確 C、真實 D、全面 E、客觀 正確答案：ABCD

42、造成銀行業金融機構3人以上（含）（）的事件屬于嚴重影響正常經營和提供正常金融服務事件。

A、工傷 B、重傷 C、失蹤 D、非正常死亡 正確答案：BCD

43、重大突發事件的報告內容包括但不限于（）內容。A、事發機構名稱地點

B、事發時間 C、事發機構地點 D、事發原因 E、聯系人 正確答案：ABCDE

44、銀行業金融機構如出現遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀監會及其派出機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定采取以下（）措施。

A、責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予紀律處分

B、銀行業金融機構行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款

C、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他人員一定期限直至終身從事銀行業工作

D、構成犯罪的，依法追究刑事責任 正確答案：ABCD

45、對于銀行業從業人員的行為，《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》規定的監督者有（）。

A、從業人員所在機構 B、銀行業自律組織