第一篇：什么是銀行

1.什么是銀行？什么是余額寶？

大家看到的銀行是什么？是柜臺，是存款，是業務員拉存款，是項目經理跑貸款，是巨額利差。但其實這都不是銀行，這只是銀行因其本質功能，或者說其能一直存在的核心功能的外在表象。不錯，從歷史發展來說，銀行干的就是“集中社會閑散資金，滿足資金需求”這種二道販子的事，但隨著社會的發展，經濟的發展，特別是在中央銀行制下，銀行有一個重要的功能：信用貨幣的發行、信用擴張。這也是銀行區別于其他金融機構的重要特征。其實可以看出來，錢，還是在銀行體系，因為沒有錢可以脫離銀行體系，余額寶本質也是早就有的東西。所以談對現有金融體系的沖擊，從存款方面分析，不過是從一個銀行戶頭轉到余額寶托管銀行戶頭；從存款人收益率來看，存款利率和余額寶收益率是不能比較的，銀行是間接融資，基金是直接融資，這樣的特點也決定了兩者數字肯定有差別，這個差別不是由于余額寶的產生而產生的。從客戶來說，看到高的收益率，必然權衡投資?！耙院笥绣X都不存銀行啦”，但是你投資余額寶第一步也必須開一張銀行卡，開網銀，存錢進入，再轉入余額寶吧…… 沖擊到底是什么，是金融業務，余額寶對金融體系的影響微乎其微，不會影響銀行在經濟中的地位和重要性，也不會增加減少什么新型金融機構，更不可能讓銀行什么的破產。余額寶只是一款產品而已，他的厲害之處在于它的分銷渠道。

余額寶以利率高，門檻低，方便快捷這幾大特點吸引用戶把錢存到余額寶中再把錢交由天弘增利寶基金，這筆錢主要以協議存款的形式存入銀行。2013年6月余額寶成立，正值“錢荒期”，余額寶剛好在這個貨幣市場價格畸高時誕生，而且投資于這個價格畸高的貨幣市場，回報率當然遠高于正常的貨幣基金。統計數據顯示，貨幣基金平均年化收益率在3%-4%之間，超過5%的很少。余額寶的收益還會在現有5%左右的基礎上繼續下滑。“之前余額寶6%的年化收益率，實際上是不合理的，它最終會回歸一個相對合理的水平，會比銀行活期存款高一些，估計會跟定期存款持平?！?/p>

余額寶對商業銀行的影響整體偏負面，但短期來看，影響不會太大，長期影響有待進一步觀察，若國內監管環境進一步放松，余額寶限制因素減少，產品線相應豐富起來，其對商業銀行的影響可能會加大。

第二篇：什么是銀行不良資產

什么是銀行不良資產 銀行的主要資產是貸款。目前中國的銀行對貸款普遍采取如下分類方式：正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款。后三類，即“一逾兩呆”合稱為不良貸款。這種分類方法，界定的標準為期限：貸款本息拖欠超過180天以上的為“逾期”，貸款利息拖欠逾期三年為“呆滯”，貸款人走死逃亡或經國務院批準的為“呆賬”。呆賬的核銷要經財政當局批準，呆賬核銷即視為放棄債權，僅需提取普通呆賬準備金(還不到貸款總量的1%)。但在部分銀行中，存在一種現象：貸款只要超過約定還款日期就認定為逾期。

同時中國銀行界也采用了國際通用的信貸管理方法，將貸款按風險程度分類，為特定風險級的貸款作相應的準備金提取及其他手段。這套以風險為基礎的貸款分類方法即“五級分類法”。將貸款風險分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失(后三者稱為“不良貸款”)，它將貸款按實際償還可能性分別按不同比例足額提取呆賬準備金并專門用于貸款呆賬損失的核銷，并以貸款質量的升級為管理目標。資產托管

資產托管業務是指具備一定資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務。銀行托管業務的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產托管、社?；鹜泄?、企業年金托管、信托資產托管、農村社會保障基金托管、基本養老保險個人賬戶基金托管、補充醫療保險基金托管、收支賬戶托管、QFII（合格境外機構投資者）托管、貴重物品托管等等。合同會簽

經辦人(填寫合同審批表)---部門主管---行政部(負責法律的審查)----財務部---其它相關部門(有則簽沒有就不用)---行政部(經理或總經理簽字,或辦理授權委托書----蓋章----存檔(經辦部門一份,財務一份,行政部一份)

第三篇：電子銀行_什么是電子銀行

保兌_什么叫保兌

作者：金投網

保兌，是指開證行以外的銀行保證對信用證承擔付款責任。

什么是信用證保兌業務

指中國銀行接受開證行或受益人的請求，對開證行開出的信用證承擔保證兌付的義務。信用證保兌業務的內容包括：公開保兌和沉默保兌。公開保兌指根據開證行的授權或委托，中國銀行在信用證上加具保兌并通知開證行；沉默保兌指在受益人的申請下而無需通知開證行，中國銀行在信用證上加具保兌。

信用證保兌可對您有哪些好處

降低風險——信用證保兌可以使您防范開證行銀行風險以及開證行所在國家國家風險和外匯管制風險；

雙重保證——您在獲得開證行有條件付款承諾之外，還獲得了我們額外的有條件付款承諾，使您擁有雙重付款保證。

回款保障——您向我們提交合乎信用證規定的單據后，經審核同意，即可獲得無追索權的付款或付款承諾。

在哪些情況下宜選擇信用證保兌

您希望獲得除開證行以外的銀行來確認償付；

盡管開證行資信狀況較好，但您希望在提交單據后獲得無追索權的資金；

第四篇：什么是銀行結算

1、什么是銀行結算？

答：銀行結算是銀行以中介身份清結社會經濟活動各項資金往來的行為。它是商品交換的媒介，是實現各類經濟主體利益和重要手段。

2、什么是審計賬目檢查的方法？

答：審計賬目檢查的方法是對會計憑證、會計賬簿和會計報表之間的相互制約互相對應的關系的審計查，以及會計記錄及其反映的經濟業務進行檢查，以考核會計質量、評價會計制度的一系列方法。

3、什么是審計盤存方法？

答：審計盤存方法也叫盤點方法或實物檢查方法，它是對被審單位的財產物資進行清點和觀察，用來搜集實物證據的一種審計方法，通過財產物資盤點，可查明財產物資的安全與完整，賬實是否相符，及財產物資的內部控制制度情況。

4、什么是審計調查方法？

答：審計調查方法是指審計人員通過觀察，查詢方法，對賬內賬外某些客觀事實所進行的內查外調，以查明經濟業務真象，查找進一步審計的線索的一種取證方法。

5、現代企業會計的目的？從哪幾個方面說明？

答：現代企業會計的目的應該是為提高企業經濟效益服務。具體來說有三個方面：第一，維護企業權益，凡是企業的權益都要分門別類的登記清楚；第二，為企業管理服務，建立嚴密科學的信息反饋系統和財務控制系統。第三，提供外界與企業有關的部門、單位和個人了解企業財務狀況所需信息。

6、什么是會計憑證？

答：會計憑證是記錄經濟業務，明確經濟責任，并據以登記賬簿的書面證明

第五篇：銀行是弱勢群體么

銀行是弱勢群體么？行長一句道出基層員工心窩的大實話，居然被代表們哄堂大笑。

除了感慨委員代表也是高危職業，除了不能穿金戴銀，不能閃著愛馬仕驢牌包，還要多講講政治正確，但冷靜下來想，我們觀察觀察銀行行長和基層客戶經理的生存狀況，會有一個更為客觀的認識。

本文系戲謔之作，請勿對號入座！據稱這則文章為某大行領導身邊人所寫。

這個話題恐怕只好我自己來答了，秘書恐怕寫出來的會是段子手的感覺。

首先必須匿了，不是怕你們找我要工作，當然還是怕被人肉，更是我不愿意做第二個毛行長啊。

說到當行長，我已經有些年頭了，作為一個中年男人，還是有些感慨的。

1、壓力很大

各項指標不是那么容易完成的，尤其是存款，其次是貸款質量，如不良貸款額和不良率的控制，銀行的稅后利潤更是重中之重。然而如今各類理財產品、短券中票、結構性存款、海外代付及國內證等所謂的新型業務或結構性業務，事實上都削薄了銀行的利差，轉移了中間業務收入，增加了盈利的不確定性，還帶來了流動性管理的難度。當然，我不該抱怨，因為過去保護性的市場環境是特殊的，對銀行有利而對大的經濟和居民不利的。因此，銀行應該逐步承受這些管理難度了。

很多壓力不僅是市場的白熱化同業競爭帶來的，也是市場環境的急劇變化帶來的，比如存款大家都知道難拉，年輕孩子進銀行很快就抱怨銀行業務毫無專業性，只要會拉存款。確實，我不得不承認僅就這一項權重可以高達50%的指標，就會逼退很多年輕才俊，我當年喝白酒一茶杯可以帶來1億存款，現在恐怕只能拉來1千萬，如今即便我自己做支行長，可能也面臨完不成任務而下崗。而更大的壓力來自不良貸款，哀鴻遍野的浙江市場，無一幸免于民營企業的互保與聯保陷阱，江浙一帶依舊不斷冒出鋼貿企業的不良，根源就在于過熱的房地產市場走到了繁榮周期的盡頭，還疊加了短小輕薄行業產業升級不利，掉進了房地產收益率陷阱等因素。這些不斷地考驗著各級銀行工作人員，從客戶經理到分行長直到銀行董事會。外部環境的變遷是外生變量，我們唯一可以做好的更加努力地建設我們自己的風險管理機制，盡量建立科學而長遠的考核機制。每代人都要恪盡自己的歷史責任，我想，我的職責就是在利率自由化的前夜穩住市場份額，盡快加強投行、交易等產品業務板塊，爭取在利率自由化并脫媒后的市場爭奪先機，更加堅實地充實風險管理隊伍及數據處理系統，提高我行的風控能力，爭取在一個健康發展的狀況上，把接力棒交給后人。

2、應酬很多

商業銀行利差受到保護，產品同質化，要保住并擴大市場份額，趕上并超越市場增速，關系營銷就是龍頭。從基層支行到地方分行，再到總行，各級行長都必須精心組織各類應酬活動，拉近銀企關系，增進感情，穩固合作。不僅客戶如此，眾多監管部門也是如此，同業之間有時也不得不如此，更多的還有系統內部的感情交流，這幾天過年了，剛和人行的領導吃完飯，送送東紅行長，他年齡到了，退休了。從深圳外管到總局總行，李行長對我們都特別理解、特別照顧，所以也該多和他喝幾杯，聊聊孩子，下次再約個球局。李行長可不打高球，他比我們都健康，我們約幾個行里的小伙子，跟他在八中的室內場地一起打場籃球。

應酬不僅很辛苦，也是考驗每個領導意志品質教養能力的藝術。不僅要喝好酒，白的、紅的、啤的、洋的，包括混的，都要行，還要把握好氣氛。跟嚴肅的領導侃政商，跟風流的領導聊文藝，跟部委的領導談政策，跟軍隊的領導問裝備，總之都要迅速掌握對方的興奮點，不能冷場，不能尷尬，還要有節奏?；丶移拮诱f我越來越會調情了，我苦澀地回答都是應酬出來的，她還是懷疑我和計財部的小柳有一腿。其實你也曾經側擊過我，我想你還不夠理解我，我以為君子甘相思之苦若飴，芳澤一親便蕭索，你們這樣的漂亮女孩子誰都動心，但是遠觀即可，近褻便無情了。

3、創新很難

商業銀行是個500多年歷史的古老行業，基本盈利模式、操作安排與管理實施本質上已經沒有大的變化。應對市場、應對監管、應對技術變革，銀行產品的創新不是躲避管制，就是疏通渠道，有些是迫不得已，有些是勉為其難，要開辟所謂的藍海市場，或者產品突破，談何容易。況且很多“創新”無非是風險遞延而已，譬如次貸，所以說陽光底下沒有新鮮事，動輒奢談創新，其實是挺膚淺的。這些年來我真正贊賞的創新也就是資產證券化，這在即將來到的自由化市場里，會煥發出很大的生命力，為此我也已早早布局。

盛囂塵上的互聯網金融，我個人是頗不以為然的。微存微貸的普惠金融，本質上無非是讓利，這非得用其他高收益資產業務去彌補的，也就是應該由現有很強盈利能力的金融機構衍生去做的業務線或附屬機構，怎么可以設立新生的銀行來辦理呢，主機和服務器的折舊成本都難以消化，再談何大數據收集、整理與運用的成本呢？如此廉價的數據過程的質量又會如何？說起大數據，這又是一個浮躁的口號而已。記得前年的世行年會，大通的杰米戴蒙跟我聊起來說，美國人有個玩笑，大數據就象青春期的性，誰都在炫耀，未必有幾個做過，做過的甚或暗自神傷呢。起碼我的看法是數據是死的，收集、識別、歸類、整理和輸出運用，仍然要依靠人腦，有豐富的風險管理經驗的人腦，并不可能一上數據處理系統/模型就靈的，即便有了成熟的系統，參數也是人為設臵與調控的。至于高息攬儲，那只是鉆利率管制的空子，利率一放開就煙消云散了。

所以，我會比較謹慎地提創新。我個人非常贊賞西門子這家德國公司的做法，盡量不做異想天開的研發，避免不必要的沉淀成本，但是始終保持一只隊伍去發現具有商業潛力的專利，緊跟市場趨勢和技術進步，做好先驅但絕不做先烈。而這樣認認真真的扎實工作，卻必須戒除浮躁，苦苦等待，并且需要真正的一線分行反饋、總行產品部門響應、風控計財跟進、決策部門突破的一體化機制。我希望我的想法得到實踐的檢驗修正，把我們行打造成為真正的百年老店。

4、管理很累

各類的會議，討論匯總之后的決策拍板都集中在我這里，雖然幾位副手各有分工，但是大的方面還是我來定，而且決定之前的各個選項、利弊分析和可能的反應及應對措施，事前還要和董事長匯報清楚，爭取支持，取得諒解。

如今不比我當年在上海干基層工作的年代了，業務的復雜程度和廣度，人員機構的數量，監管環境的多變，都是幾何級數的增長的。這不，前幾天去紐約出差，專程趕到華盛頓會見OCC的高級監理官，關于我行紐約分行美元清算業務的一些疏漏，要作出當面解釋，對于國內客戶匯出款的基礎交易涉及到的敏感地區和敏感交易問題，我必須當面表態改正，并保證在業務系統的改善方面增加投入，翻譯小王光華畢業來總行工作幾年了，涉及這類業務仍然力不從心，我還得把當年在UCLA讀書時的底子發揮出來，一場會下來兩個小時，真心感覺很疲乏。

行里的管理最難的還是隊伍管理和建設方面，各方的利益都要照顧周全，年底前剛召開一次董事會的薪酬與提名委員會會議，各方的意見就分歧很大。股東當然有股東的考慮，財政部和外匯局下派的幾位董事的意見也很中肯，外方也有外方的要求，尤其鑒于我行目前股價表現不佳。但是我仍然非常希望能夠擴大幾個業務條線的薪酬市場化程度，避免幾家競爭對手的惡意挖角，增加分行管理層的激勵力度。最終方案通過了，但是以折衷的方式，估計今年的推行會比較尷尬，會有些罵名，必然也是我來承擔，但事情還要繼續推進。有時從地庫下車出來到總行茂林修竹的大堂，看到熙熙攘攘的年輕面孔，謙卑地跟我打招呼的時候，我會有些于心不忍。

5、精神很苦

外表看起來很風光的工作，背后蘊含了很苦澀的滋味。當然好的方面也是有的，說到光宗耀祖就是一例，畢竟我從很傳統的普通家庭出身，做到這一步是千載難逢的。偶爾陪總理甚至總書記會見外賓，出席中央經濟工作會議，參加各類國家重要計劃的商討，在央視新聞里露面或訪談都是深得我心的機會，我承認這方面我挺虛榮、挺要面子的。3月份陪小川、克強(圈內這是尊重的稱呼)會晤IMF[微博]的拉加黛，商議關于人民幣加入特別提款權的計劃，我的意見關于人民幣在新的特別提款權里應當占有的合適比例、分配方案和交割流程，都深得人行和財政部領導的贊許，連克強總理都不禁點頭稱道，這一刻我感覺還是很得意、甚至很自戀的。但是之后我還要特別跟人總行派駐IMF的副總裁褚民特別通話表態，以便打消他們國際司的顧慮，免得對我行產生不必要的猜忌，并約定他春節回國休假的時候一起吃個便飯。所以，你看這些工作盡管風光，其實也很累心。

同樣，行里的日常工作通常是由會議、匯報和出差組成的，中間很難得有什么停歇的機會，每次會議的決策或者分配或者執行，都免不了很多小算盤。作為管理者既要杜絕這類偷奸?；募總z，又不得不適度容忍，所謂“水至清則無魚”，偶爾還要借這樣的機會抓個把柄，有針對性地殺殺一些部門甚至背后黑手的副行長們的威風。好比FTP這種一廂情愿的計劃經濟的混賬東西，不就是主管計財的傅行長想以此一勞永逸地獲得，如同風控條線那樣生殺予奪的權力嘛，這就是典型的“祭司牟利”，是人類歷史長河里最黑暗卻優雅的部分。當然，鑒于政治正確，我也只好先同意實施，畢竟不明真相的董事甚至董事長都欣然點頭過的。去年8月份，我及時抓住美元存款定價過高，導致多個分行存款考核虧損的失策大肆抨擊。同時，我還發動幾家沿海分行準備材料給我往死里狠狠地轟，我們的銀企關系不能是一單一利索的妓女-嫖客關系，而理應成為幫助客戶成長的賢妻良母！不過，最后還是我還是不得不給這丫一個臺階下，維持FTP執行的基本框架不變，定價權下放省分行，按客戶綜合收益及營銷需求自行定奪。你看，這些都需要時時刻刻的劇烈思考和臨時機變，也因此會很疲乏。我原本算精力旺盛的，年輕時也很愛好運動，如今體質下降很多，時常有些后背疼痛、疲憊不堪等亞健康狀態，大有負重爬坡的感覺。

出差間隙，分行有些比較熟悉我的同事，知道我本性不喜歡宴請，會在公務結束后安排我在一些博物館里放松一下，或者在山里休息。我喜歡古代藝術，每當看到中世紀的那些精妙絕倫的工藝品或藝術品，我都會體會咂摸那時的人們，如何在極其艱難和絕望的生活里，通過藝術創作來尋找靈魂的安慰；我也喜歡山水，尤其喜歡我們南方的青翠山嶺，那種鐘靈毓秀，那種煥然氣象，既是一位睿智老者，給人以安詳，又是一位婀娜少女，給人以憧憬。也就是這些短暫的瞬間，我可以獲得一些喘息，得到一些放松，而回北京的飛機又會立刻把我拉回到戰場。

6、收入很“高”

你有時會調侃我這個大行長收入是天文數字，我想對你這樣天真燦爛的學生妹而言確實如此，但是跟同業對比起來，跟工作壓力對比起來，跟管理要求對比起來，應該說是underpaid的。記得前任的前任那位傳奇式的前輩出獄后的第一件事，竟然是通過他最后供職的那家銀行的領導跟我提出，能夠保留當年分配給他的灌英園那套四居室，我深知他的情況，滿口答應，不管怎樣，老領導是有貢獻的，起碼不能讓他晚景凄涼。

所以你看我們這樣還在堅守的人們圖的是什么呢？我想圖的是個機會和見識。我不奢談什么為國家為人民的貢獻，也不想說有什么上升空間或變現機會。我坦白地承認，我這樣的普通職員家庭的孩子，做夢都不會想到會身處高位華堂，光鮮亮麗地出入于觥籌交錯的舞臺，在國際市場上引人注目，這樣的待遇與成就感難道是某些機構動輒上千萬人民幣年薪可以換來的嗎？我在尚屬年輕的時候就被總行派到海外，歷任多個主要金融中心分行的管理崗位，回國后有幸主抓過幾個業務板塊和沿海大行，那種學習與歷練的機會，恐怕不是任何package可以換得來的；在這樣一個規模的銀行，無論在各個方面都已經深入國民經濟的肌理之中，我在各項業務里所領悟到的，關于我們這個古老民族經歷著怎樣一個煥發活力的生發機制，以及我個人的一些思路想法在這個過程中如何獲得貫徹，而對民族有所助益，這樣的心得體會也絕非貨幣收入可以衡量。可以說，從這個角度而言，我很感激生活，很感激領導和同事們的扶持，我是另一個意義上的“高”收入人士。

2015年是個非常特殊的一年，頭一個月發生的事件，油價下跌、歐元日元放水、人民幣被迫擴張、匯率應聲下跌，等等，幾乎都足以奠定一個時代，所以說它是今后某個時代的元年也不為過，接下來還會可能發生的利率自由化及匯率自由化、資產泡沫的破裂等劇變，都考驗著我們這代干部，考驗著黨和國家的危機處理能力，也考驗著全國人民的信心，我會全力以赴做好自己的工作，在力所能及的范圍內，為國家、股東、客戶和員工看好門，扎緊籬笆，做到守土有責，不辱使命。

好了，暫時說到這里，已經又是后半夜了。這些片斷，我想大致也能表達一些當銀行行長的體驗了吧。

我很感興趣這個話題。

如果不是因為近來身體不太好，或許我也正在掛某個分支行行長。那樣也許會有更多的親身經歷和體驗來回答。

從以往的觀察來說，現在做行長，無論是支行，二級行，一級行還是總行的，都遠比十年前要艱難辛苦得多了。我就說下大環境的變化吧！

一個是經濟周期下行，銀行業生長的泥土是實體經濟?，F在國內經濟整體下行，銀行靠的是存款和貸款。去年初以來，因為理財產品變相利率市場化的擠出效應，存款越來越難做。大家可以查一下2014年銀行業的新增存款，基本全是上半年沖上去的，下半年股市紅火，存款還掉下來了。貸款主要是不良率上升快速，部分地區的銀行已開始惜貸了。浙江這種民營經濟發達的地區大片大片的中小企業因為聯保聯貸而倒閉，連民生這樣以小微企業貸而出名的銀行都開始惜貸。話說經濟轉型和產業升級是要錢的要很多的錢的，我們的優秀企業賺錢了都搞重資產業務去了?。∧挠袔准蚁脒^花錢升級產業。總之各地都很難搞。

第二是政商關系的變化。這個就不講了，大家都懂的，搞銀行的更懂得。好在這兩年略有起色，只是不知新來的是不是好喂飽。即使給國家管錢袋子也是要節操的。與國企的關系很多是與此類似的，前面那些匿名回答里提到的應酬多，又累又煩的應酬多與政府國企軍隊相關吧！

第三是監管嚴了，跟政治也有關系。國際金融危機以來，監管是越來越嚴，管得是越來越寬也越來越細。這些可不是好應付的！光對資本金和流動性的要求就讓銀行資產負債和流動性管理難度大增，話說幾年前國內銀行還沒有認真對待過流動性管理的說。

第四個是市場環境的變化。利率市場化，理財資管化，金融市場化，整體去杠杠化。新相為了推動產業升級，一直在優化資本市場結構，說人話就是降低銀行貸款在融資市場的份額，提升股票和債券的融資份額，推動直接融資市場的發展。你看，對銀行就是存款保險，利差壓縮，理財產品市場化，鼓勵互聯網金融………。對資本市場就是新三板，注冊制，理財產品入市………你懂的。

其實上面說的一切都是商業銀行應該去面對也應該具有的能力，作為行長，管得了隊伍也得順應得了市場。沒有金剛鉆別攬瓷器活。話說收入高就意味著責任大，很正常，要平常心來面對。

畢竟未來只會更難！

第二篇：客戶經理的職業發展之路

由于我現在也只是一名剛剛起步的客戶經理，所以只能談下我看到的以及我想到的銀行對公客戶經理職業發展之路。

1、背景介紹：我是MS某分行業務部門的客戶經理。我們的收入與行員等級掛鉤，而行員等級又是由你的存款年日均決定的。正式行員的最低一級為13級，要求存款年日均3000萬元，年收入12萬元左右?？蛻艚浝砟苓_到的最高級別是5級，要求的存款是2.6億元，年收入120萬元左右。再往上就銀行高層了(分行行長助理以上)。行員等級每半年考核一次，以業績論英雄。

再來說說如何取得存款吧。比如你爸是財政局局長，給你存了2億財政存款。很好，你每年會有120萬的穩定收入，想不來上班就不來上班，沒人敢來管你。但是這種資源型的畢竟是少數，大多數客戶經理的存款還是要靠授信帶動起來的。這里有一個通俗的例子，A公司由于業務發展，需要5000萬資金進貨，就找到了客戶經理B，說手里有一套價值1億的房子，想問銀行借5000萬元。B通過與評審的不斷溝通、說明，消除了評審的疑慮，為A公司在該行取得了5000萬元的授信額度。這時，B和A公司的老板商量：我跑前跑后，辛辛苦苦幫你拿到了5000萬元的融資，你要幫我做點存款，提升我的業績。于是，銀行給了A公司5000萬元的流動資金貸款。A公司將這5000萬元存在該銀行做為保證金，開立了一張5000萬元的銀行承兌匯票。這樣，A公司用銀票付了貨款，進到了貨物。B取得了5000萬元的保證金存款，行員等級上到了11級，收入大大提升。皆大歡喜！盡管民間都將銀行客戶經理戲稱為拉存款的，但是存款一般不是拉出來的，而是做出來！

2、進階之路：客戶經理——業務經理——總經理助理(支行行長助理)——副總經理(支行副行長)——總經理(支行行長)——分行行長助理——分行副行長——分行行長——再往上就是總行領導了，沒敢想。。我行的業務干部提拔一般都以存款數核定。一般情況下，你存款數穩定在5000萬元以上，工作年限在3年以上，會被納入后備人才庫，一年后就能被提拔為業務經理(就是所謂的科長)。成為科長后，如果你的存款穩定達到1億元，就能被提拔為部門的總經理助理，從此進入了中層干部序列，年收入在60萬元左右?？偨浝碇硪秊楦笨偨浝肀容^簡單，只要你業務穩定，過個1-2年即可。而要從副總經理升為總經理就沒那么容易了，需要的不止是存款數。此時需要你有一個團隊，有幾個穩定的授信客戶，團隊的總存款量在5億元以上，分行會允許你成立一個部門，你也就當上部門總經理，走上人生巔峰，想想還有點小激動呢！

在我們MS，考核壓力大，人員流動性就大，你能撐過5年不走，一般都能進中層了。但是從中層步入高層之路就非常的難走了(我們分行有幾十個中層，但是只有4個高層)。要從中層升級為分行行長助理，一般只有兩條路：

1、跳槽到一家更小的或新設立的分行；

2、在當地或者總行有很強的背景。所以分行行長助理以上的發展之路我就不表了。當然，以上只是正常流程，我身邊也有一些22歲當上支行行助，26歲出任支行行長，35歲成為總行副行長的真實例子。至于原因？你懂的！

我們繼續。在付出了頭發掉光，大腹便便的代價后，我們終于從一個普通的對公客戶經理混成了部門總經理，想再往上爬好像比較難了。這時，一般會有3條支線：

1、守住現有的這些客戶群，每年拿拿100萬，干到退休為止；

2、從業務條線平調至管理條線，盡管收入會大幅下降，但是壓力相對會輕很多，應酬也會少不少；

3、辭職創業或者去企業擔任融資總監；

4、去其他金融機構發展(比如券商、信托之類)。選擇第三條的最少，盡管也有因此身價上億的(比如銀泰的沈老板)，但畢竟只是鳳毛麟角，大多數下海的都淹死在海里了。

3、祝福：不知不覺間碼了這么多。好吧，我又要繼續低頭走好我的客戶經理職業發展之路了。希望在這條路上行走的兄弟姐妹們都能越走越好！存款不易，且行且珍惜！