第一篇：是銀行信用等級評定

若是銀行信用等級評定，需提供如下資料：

1、客戶組織機構圖；

2、信用等級評定委托書；

3、近兩年未資產負債表損益表及現金流量表；

4、年檢后營業執照、代碼證、貸款證復印件。

5、公司簡介；

6、近兩個年度納稅申報表或有效匯總納稅資料；

7、企業實收資本驗收報告；

8、擬作為貸款抵（質）押物評估價值復印件或證明；

9、近兩個年度的工業用水（電）費繳納清單復印件或有效匯總繳納憑證（工業企業）

10、其它需要上報的有關資料。

目前各家銀行都有自己的一套信用等級評定標準，一般是根據企業的經營情況計算一些財務指標，包括諸如流動性、盈利能力、經過管理能力、發展前景等。根據標準對其進行評分。一般滿分100分，90-100分的為AAA級，80-89分的為AA級，70-79分的A級，依次類推。

不過各家銀行的評級一般只作為自己對企業發放貸款的評價標準，對外沒有什么參考意義，各銀行之間的評分也不具有可比性。

現在中國人民銀行牽頭對持有貸款卡的企業進行資信等級評定，和各家銀行的評級區別不大，只不過是有一相對統一的標準。但各家銀行基本還是按自己的標準進行評級，人民銀行進行的評級只作為參考。

由于中國目前的誠信水平普遍很低，企業財務數據也缺少透明度，因此評級沒有太大的意義。

下面的是資料

信用評級要素、標識及含義

一、銀行間債券市場金融產品信用評級要素、標識及含義：

（一）對金融產品發行主體評級應主要考察以下要素：宏觀經濟和政策環境，行業及區域經濟環境，企業自身素質，包括公司產權狀況、法人治理結構、管理水平、經營狀況、財務質量、抗風險能力等。對金融機構債券發行人進行資信評估還應結合行業特點，考慮市場風險、信用風險和操作風險管理、資本充足率、償付能力等要素。

（二）對金融產品評級應包括以下要素：募集資金擬投資項目的概況、可行性、主要風險、盈利及現金流預測評價、償債保障措施等。

（三）信用等級的劃分、符號及含義：

1．銀行間債券市場長期債券信用等級劃分為三等九級，符號表示分別為：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等級含義如下：

AAA級：償還債務的能力極強，基本不受不利經濟環境的影響，違約風險極低。

AA級：償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約風險很低。

A級：償還債務能力較強，較易受不利經濟環境的影響，違約風險較低。

BBB級：償還債務能力一般，受不利經濟環境影響較大，違約風險一般。

BB級：償還債務能力較弱，受不利經濟環境影響很大，有較高違約風險。

B級：償還債務的能力較大地依賴于良好的經濟環境，違約風險很高。

CCC級：償還債務的能力極度依賴于良好的經濟環境，違約風險極高。

CC級：在破產或重組時可獲得保護較小，基本不能保證償還債務。

C級：不能償還債務。

除AAA級，CCC級以下等級外，每一個信用等級可用“+”、“-”符號進行微調，表示略高或略低于本等級。

2．銀行間債券市場短期債券信用等級劃分為四等六級，符號表示分別為：A-

1、A-

2、A-

3、B、C、D。等級含義如下：

A-1級：為最高級短期債券，其還本付息能力最強，安全性最高。

A-2級：還本付息能力較強，安全性較高。

A-3級：還本付息能力一般，安全性易受不良環境變化的影響。

B級：還本付息能力較低，有一定的違約風險。

C級：還本付息能力很低，違約風險較高。

D級：不能按期還本付息。

每一個信用等級均不進行微調。

二、借款企業信用評級要素、標識及含義：

（一）信用評級機構對企業進行信用評級應主要考察以下方面內容：

1．企業素質：包括法人代表素質、員工素質、管理素質、發展潛力等；

2．經營能力：包括銷售收入增長率、流動資產周轉次數、應收賬款周轉率、存貨周轉率等；

3．獲利能力：包括資本金利潤率、成本費用利潤率、銷售利潤率、總資產利潤率等；

4．償債能力：包括資產負債率、流動比率、速動比率、現金流等；

5．履約情況：包括貸款到期償還率、貸款利息償還率等；

6．發展前景：包括宏觀經濟形勢、行業產業政策對企業的影響；行業特征、市場需求對企業的影響；企業成長性和抗風險能力等。

（二）借款企業信用等級應按不同行業分別制定評定標準。

（三）借款企業信用等級分三等九級，即：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等級含義如下：

AAA級：短期債務的支付能力和長期債務的償還能力具有最大保障；經營處于良性循環狀態，不確定因素對經營與發展的影響最小。

AA級：短期債務的支付能力和長期債務的償還能力很強；經營處于良性循環狀態，不確定因素對經營與發展的影響很小。

A級：短期債務的支付能力和長期債務的償還能力較強；企業經營處于良性循環狀態，未來經營與發展易受企業內外部不確定因素的影響，盈利能力和償債能力會產生波動。

BBB級：短期債務的支付能力和長期債務償還能力一般，目前對本息的保障尚屬適當；企業經營處于良性循環狀態，未來經營與發展受企業內外部不確定因素的影響，盈利能力和償債能力會有較大波動，約定的條件可能不足以保障本息的安全。

BB級：短期債務支付能力和長期債務償還能力較弱；企業經營與發展狀況不佳，支付能力不穩定，有一定風險。

B級：短期債務支付能力和長期債務償還能力較差；受內外不確定因素的影響，企業經營較困難，支付能力具有較大的不確定性，風險較大。

CCC級：短期債務支付能力和長期債務償還能力很差；受內外不確定因素的影響，企業經營困難，支付能力很困難，風險很大。

CC級：短期債務的支付能力和長期債務的償還能力嚴重不足；經營狀況差，促使企業經營及發展走向良性循環狀態的內外部因素很少，風險極大。

C級：短期債務支付困難，長期債務償還能力極差；企業經營狀況一直不好，基本處于惡性循環狀態，促使企業經營及發展走向良性循環狀態的內外部因素極少，企業瀕臨破產。

每一個信用等級可用“+”、“-”符號進行微調，表示略高或略低于本等級，但不包括AAA+。

三、擔保機構信用評級要素、標識及含義：

（一）信用評級機構對擔保機構進行信用評級應主要考察以下方面內容：

1．經營環境：主要包括宏觀和地區經濟環境、行業環境、監管與政策、政府支持等；

2．管理風險：主要包括管理層、專業人員等人力資本、法人治理結構、內部管理和運營體制；

3．擔保風險管理：包括擔保政策、策略與原則，擔保業務的風險管理制度、程序，實際運作情況；

4．擔保資產質量：包括擔保資產信用風險、集中程度、關聯擔保風險，并根據各方面的情況對未來的擔保風險進行預測；

5．擔保資本來源與擔保資金運作風險：包括擔保資本補償與增長機制、擔保資金流動性、安全性和盈利性等；

6．償債能力與資本充足性：主要包括資本充足率、貨幣資本充足率、流動性等。

（二）擔保機構信用等級的設置采用三等九級。符號表示分別為：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等級含義如下：

AAA級：代償能力最強，績效管理和風險管理能力極強，風險最小。

AA級：代償能力很強，績效管理和風險管理能力很強，風險很小。

A級：代償能力較強，績效管理和風險管理能力較強，盡管有時會受經營環境和其他內外部條件變化的影響，但是風險小。

BBB級：有一定的代償能力，績效管理和風險管理能力一般，易受經營環境和其他內外部條件變化的影響，風險較小。

BB級：代償能力較弱，績效管理和風險管理能力較弱，有一定風險。

B級：代償能力較差，績效管理和風險管理能力弱，有較大風險。

CCC級：代償能力很差，在經營、管理、抵御風險等方面存在問題，有很大風險。

CC級：代償能力極差，在經營、管理、抵御風險等方面有嚴重問題，風險極大。

C級：瀕臨破產，沒有代償債務能力。

除CCC級以下等級外，每一個信用等級可用“+”、“-”符號進行微調，表示略高或略低于本等級，但不包括AAA+。

第二篇：銀行信用等級評定

客戶信用等級分為AAA級、AA級(AA+、AA、AA-)、A級（A+、A、A-）、BBB級、BB級、B級。

AAA級客戶：客戶的生產經營規模達到經濟規模，市場競爭力很強，有很好的發展前景，管理水平很高，有很可靠、可預見的凈現金流量，具有很強的償債能力，對我行的業務發展很有價值，信譽狀況很好。

AA+級客戶：客戶市場競爭力強，發展前景好，管理水平高，有可靠、良好的凈現金流量，償債能力強，對我行的業務發展有價值，信譽狀況好。

AA級客戶：客戶市場競爭力強，發展前景好，管理水平高，有良好的凈現金流量，償債能力強，對我行的業務發展有價值，信譽狀況好。

AA-級客戶：客戶市場競爭力較強，發展前景較好，管理水平較高，有較為良好的凈現金流量，償債能力強，對我行的業務發展有價值，信譽狀況好。

A+級客戶：客戶市場競爭力較強，發展前景較好，管理水平較高，凈現金流量較好，償債能力較強，對我行的業務發展有一定價值，信譽狀況較好。

A級客戶：客戶市場競爭力一般，發展前景一般，管理水平一般，凈現金流量一般，償債能力一般，對我行的業務發展有一定價值，信譽狀況一般。

A-級客戶：客戶市場競爭力一般，發展前景一般，管理水平一般，凈現金流量輕度緊張，償債能力較弱，信譽狀況一般，有一定的風險。

BBB級客戶：客戶市場競爭力較差，發展前景較差，管理水平較差，現金流量狀 況緊張，償債能力較差，客戶存在需要關注的問題，具有較大風險。BB級客戶：客戶市場競爭力、財務效益狀況、管理水平差，償債能力弱，風險大。

B級客戶：客戶市場競爭力、財務效益狀況、管理水平很差，償債能力很弱，風險很大。

按照《中國銀行客戶信用評級辦法》從償債能力、獲利能力、經營管理、履約情況、發展能力與潛力五個方面進行評價，定期評定、適時調整，目前中國銀行的信用評級方法和評級標準屬于銀行內部掌握的信貸工具，不向社會公布，僅為銀行內部管理服務。中國銀行的客戶信用等級分為AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、CCC級、CC級、C級和D級，共十個信用等級。

AAA—A級，信用度分別為“特優、優、良”，客戶信用很好，整體業務穩固發展，經營狀況和財務狀況良好，資金負債結構合理，經營過程中現金流量較為充足，償債能力強。

BBB—B級，信用度分別為“較好、尚可、一般”，客戶信用較好，現金周轉和資產負債狀況可為債務償還提供保證，授信有一定風險。

CCC—C級，信用度分別為“較差、差、很差”，客戶信用較差，整體經營狀況和財務狀況不佳，授信風險較大，應采取措施改善債務人的償債能力和償債意愿，以確保銀行資金安全。

D級，信用度為“極差”：主要表現客信信用很差，授信風險極大。

第三篇：銀行企業信用等級評定暫行辦法

中國農業銀行企業信用等級評定暫行辦法

來源：農銀發[2000]8號

作者：中國農業銀行

日期：00-02-13

第一章 總則

第一條 為規范中國農業銀行（以下簡稱農業銀行）企業信用等級評定工作，加強信貸管理，提高信貸管理水平，根據農業銀行信貸管理制度，制定本辦法。

第二條 企業信用等級評定是指農業銀行為保證銀行信用的安全性、流動性和效益性，按照統一的財務與非財務指標體系和標準，以償債能力為核心，對企業法人客戶、合伙類企業以及個人獨資企業（以下統稱為企業）的經營狀況和資信狀況進行綜合評價和信用等級確定，是農業銀行信貸管理的日常工作和基礎性工作。

第三條 農業銀行企業信用等級評定分為：

（一）內部評級。是指農業銀行信貸部門自行對已經或申請與農行建立信貸關系的企業信用等級進行評定。

（二）委托評級。是指農業銀行委托有資格的咨詢評估機構對特定范圍的企業信用等級進行評定。

第四條 企業信用等級評定工作必須遵循統一指標、統一標準、按程序評定、適時調整、客觀真實的原則。

第五條 除國家另有規定外，農業銀行在評級工作中涉及企業的有關資料，未征得企業同意不得對外提供。

第二章 評定對象和分類

第六條 除未投產的新建企業外，農業銀行進行信用等級評定的企業為：

（一）已與農業銀行建立了信貸關系的企業；

（二）向農業銀行申請建立信貸關系的企業；

（三）需要農業銀行提供資信證明的企業；

（四）自愿申請或委托農業銀行評估資信的企業。

第七條 農業銀行企業信用等級評定對象分為農業、工業、商貿、房地產、綜合類五類。

綜合類企業指跨業綜合經營企業及農業、工業、商貿、房地產企業以外的其他企業。

第三章 評定指標與等級

第八條 農業、工業、商貿、綜合類企業信用等級評定指標分為信用履約評價、償債能力評價、盈利能力評價、經營能力評價四大類，并設置相應的指標取值和權重（見附件）。

房地產企業信用等級評定按《中國農業銀行房地產開發企業信用等級評定辦法（試行）》（農銀發〔1999〕147號）執行。

第九條 農業銀行企業信用等級評定實行百分制。按得分高低，企業信用等級分為AAA、AA、A、B、C五個等級：

（一）AAA企業。得分為90分（含）以上，且資產負債率、利息償還率和到期信用償付率指標得分均為滿分，現金流量指標得分不得低于5分，有一項達不到要求，最高只能評定為AA級。

（二）AA級企業。得分為80分（含）～90分（不含），且資產負債率、利息償還率指標得分均為滿分，到期信用償付率指標得分不得低于10．8分，現金流量指標得分不得低于3分，有一項達不到要求，最高只能評定為A級。

（三）A級企業。得分為70（含）～80分（不含），且資產負債率指標得分不得低于5分，利息償還率指標得分不得低于8．1分，到期信用償付率指標得分不得低于9．6分。

（四）B級企業。得分為60分（含）～70分（不含）；或得分在70分以上，但具有下列情形之一的：

1．屬于國家限制發展的行業；

2．資產負債率得分為5分以下；

3．利息償還率得分在8．1分以下；

4．到期信用償付率得分在9．6分以下。

（五）C級企業。得分為60分（不含）以下；或得分在60分以上，但具有下列情形之一的：

1．生產設備、技術和產品屬國家明令淘汰；

2．資不抵債；

3．企業已停產半年以上；

4．存在逃廢銀行債權的行為；

5．利息償還率得分在2．7分以下；

6．到期信用償付率得分在3．6分以下。

第十條 對申請建立信用關系的企業，原則上要測算企業對其他金融機構的信用履約情況。若數據收集困難，則可剔除利息償付率和到期信用償還率指標，滿分按79分計算，最后換算為百分制。

第十一條 被評企業存在對其正常生產經營可能產生不利影響的重大事項，如違規經營、未決訴訟、大案要案、母（子）公司經營惡化等，應酌情扣分、降低或連續降低信用等級。

第四章 內部評級規定

第十二條 農業銀行內部評級程序為：

（一）組織初評。開戶行信貸部門組織信貸人員深入企業調查，搜集企業基本情況、技術裝備情況、企業領導者及職工素質、生產經營情況和財務狀況等相關資料，核實企業提供的財務報表的可靠性和真實性，按照本辦法規定的評級指標和標準進行計算、評定，寫出初評報告，并經開戶行信貸部門審查初定和本行主要負責人簽字后，將信用等級初評為A級（含）以上的企業和有關資料報二級分行。

（二）評審定級。二級分行信貸部門負責對信用等級初評為A級的企業評審定級；對信用等級初評為AA級、AAA級的企業，提出評審意見并經本行主要負責人簽字后報一級分行信貸部門定級，并報總行備案。對初評不實、資料不全或企業上報資料弄虛作假的，要退回原評級行重新調查、核實和評定。

（三）檢查調整。各一級分行要對轄內企業信用等級評定工作組織定期或不定期檢查。對評級結果不準確的，要作相應調整。

第十三條 農業銀行企業信用等級內部評級每年評定一次，于每年一季度完成。評定的信用等級有效期為一年。

第十四條 企業信用等級評定后，開戶行在每季末復測一次企業信用等級。對信用等級發生明顯變化的企業，開戶行要分析原因，加強監管，及時向上級行報告，必要時可重新評級和調整，并報上級行備案。

第十五條 跨行政地區設立的集團性企業信用等級，由企業所在地行按第十二條規定的程序評定，必要時可由上一級行直接組織評級。

第五章 委托評級規定

第十六條 下列企業信用等級，由農業銀行委托有資格的咨詢評估機構評定：

（一）自愿要求向社會公開信用等級的農業銀行的信貸客戶；

（二）要求農業銀行提供資信證明的客戶；

（三）委托農業銀行評估資信的客戶。

第十七條 委托咨詢評估機構評定的程序為：

（一）受理申請。企業提出申請，由開戶行受理并逐級上報一級分行；

（二）委托評定。農業銀行一級分行與有資格的咨詢評估機構簽訂委托協議書，委托其組織信用等級評定，明確雙方的權利義務關系。

（三）評審定級。委托咨詢評估機構必須按照本辦法規定的指標和標準進行信用等級評定，并將評定結果及相關資料返回委托行，經委托行貸審會審議后，由貸審會主任委員簽字確認等級。

（四）等級發布。農業銀行一級分行將評定等級通知企業，或按照企業的書面要求向社會發布。

第十八條 委托評級的企業信用等級評定結果有效期為一年。農業銀行有權視企業的生產經營狀況和財務狀況，在有效期內調整信用等級。

第十九條 對委托評級的農業銀行信貸客戶，開戶行要按照第十四條的規定，定期復測等級，加強監管，適時調整。

第六章 罰則

第二十條 企業以虛假資料騙取較高級別信用等級的，一經發現，農業銀行應立即取消其評級資料，并實施相應的信貸制裁。

第二十一條 對發生下列情況之一的，農業銀行將依據有關規定，對直接責任人進行相應處罰：

（一）參與或默許企業編制虛假報表以騙取較高級別信用等級；

（二）擅自向企業透露農業銀行信用等級評定指標和評定標準；

（三）擅自向企業透露農業銀行信用等級內部評級結果。

第七章 附則

第二十二條 本辦法由總行負責制定、解釋和修訂。

第二十三條 本辦法自發布之日起施行，原《中國農業銀行企業信用等級評定辦法》（農銀發〔1997〕224號）和《關于在實施客戶統一授信中做好信用等級評定工作的通知》（農銀貸一〔1999〕47號）同時廢止。

第四篇：信用等級評定申請書

信用等級評定申請書

中國農業發展銀行成縣支行：

我公司在近幾年的經營當中，承蒙感謝貴行給予流動資金貸款的大力支持，使公司的糧食收購、產品銷售、利潤等分別比上年同期有所增長，主營業務不斷擴大，企業得到了長足的發展。現隨同近三年財務報表呈送貴行，請給予信用等級評定，評定后特申請貴行與我公司再度合作，給予大力支持為盼。

此致

敬禮

申請企業：徽縣福康面粉有限責任公司二Ｏ一二年四月八日

徽縣福康面粉有限公司未來三年

預策營銷計劃

2011年徽縣福康面粉有限責任公司在各有關單位的關懷下，特別是在中國農業發展銀行成縣支行給予資金貸款大力支持下，生產、銷售取得了較好的成果。全年實現產品銷售收入843.9萬元，實現利潤46.4萬元，資產負債率為26.6%。為了更快、更好的把福康面粉有限責任公司做大、做強，2012年3月10日在本公司召開了股東會議，決定改建設備，擴大經營規模，增加銷售網點，并且明確了今后三年預策經營計劃如下：

2012年預計實現產品銷售收入945.2萬元，比上年同期增長12%，實現利潤51.9萬元，固定資產計提折舊15萬元，現金及現金等價物凈增加額增長31.1萬元。

2013年預計實現產品銷售收入1049.2萬元，比上年同期增長11%，實現利潤57.6萬元，固定資產計提折舊15萬元，現金及現金等價物凈增加額增長39.3萬元。

2014年預計實現產品銷售收入1153.9萬元，比上年同期增長10%，實現利潤63.3萬元，固定資產計提折舊15萬元，現金及現金等價物凈增加額增長46.7萬元。

二Ｏ一二年四月八日

證明

截止2012年3月31日，我公司土地證、房產證及銀行存款，沒有向任何單位、任何自然人提供貸款擔保。

特此證明

徽縣福康面粉有限責任公司二Ｏ一二年四月八日

授 權 委 托 書

中國農業發展銀行成縣支行：公司授權委托中國農業發展銀行成縣支行通過人民銀行征信系統查詢本公司信用及擔保情況，本公司貸款卡為：

委托單位：

法定代表人：

二Ｏ一二年四月十日

第五篇：個人信用等級評定

個人信用等級評定

個人信用等級評定的主要內容包括：

（一）信用等級劃分標準 與企業信用等級評定相似，個人的信用等級是對個人借款人的還款意愿、還款能力的綜合度量，通過基于評估指標體系的積分進行劃分，依信用度高低劃分AAA、AA、A、BBB、BB和B級：

1.AAA級。綜合得分90以上，客戶的收入水平很高，償債意愿很強，社會地位很高，家庭環境非常優越，一般可獲得60萬元額度的貸款。

2.AA級。綜合得分在80分至89分，客戶的收入水平高，償債意愿強，社會地位高，家庭環境非常優越，一般可獲得10萬的貸款授信額度。

3.A級。測評得分在70至79分之間，客戶的收入水平高，償債意愿較強，社會地位較高，家庭環境比較優越，一般可獲得5萬元貸款的授信額度。

4.BBB級。得分在60至69分之間，客戶的收入水平中等，有償債意愿，有一定社會地位，家庭環境良好，一般可獲得1萬元貸款授信額度。

5.BB級。得分在50至59之間，客戶的收入水平一般，有一定償債意愿，社會地位一般，你家庭環境一般，一般只能獲得5000元授信額度。

6.B級。得分在49分以下，客戶的收入水平較低，償債意愿不強，社會地位較低，家庭環境較差，一般只能獲得3000元授信額度。

（二）信用等級測評方法

1.資格。借款人是否符合貸款對象要求；是否有隱瞞事實套取銀行貸款及惡意透支行為；是否遵紀守法以及借款人誠實守信程度、對銀行和其他債權人的還款記錄等。

2.能力。包括借款人年齡、學歷、職業、職務、職稱等。

3.收入。包括借款人本人和家庭年收入、家庭人均收入、家庭負債總額、與家庭年收入額比重、月還本付期占家庭月收入的比重等。

4.環境。包括借款人單位的行業性質、經營狀況和發展前景、借款人在現職年限等。

5.與銀行的關系。包括是否為貸款銀行客戶、在銀行貸款情況、借款人與銀行的關系、借款人的信譽記錄等。

6.測評指標。