第一篇：放款管理試題

放款管理試題

一、單選題（每題1分，共20分）

1、成都農商銀行放款業務管理部門（C）。A、總行資產保全部 B、總行風險管理部 C、總行授信審批部 D、總行會計結算部

2、總行營業部在授信審批部設放款審查崗，放款審批崗由總行營業部（A）擔任。A、總經理 B、副總經理 C、總經理助理 D、風險管理部經理

3、放款審查崗和放款審批崗根據（D）審批決議，負責對授信業務是否具備放款條件進行初審、復審和審批。

A、技術論證會 B、行長辦公會

C、財審會 D、授信審批委員會

4、客戶經理及經營部門（或機構）在放款管理中的主要職責不包括（D）。A、負責接收、審核客戶用信申請，及時發起放款申請 B、負責落實授信審批決議和用信條件

C、負責查詢和核實客戶是否有足夠的授信額度可以使用 D、審查授信業務審批和操作手續的合規性、完備性

5、放款初審崗的主要職責包括（C）。

A、負責簽訂主債務合同、擔保合同等法律文本,確保合同填寫真實、完整、合法、有效

B、負責辦理抵（質）押品的評估、保險和抵（質）押登記等手續，確保相關手續合法、真實、有效

C、審核上報材料的完整性、一致性，審核借款人支付對象與提交的交易資料、約定的貸款用途一致

D、對特定資金辦理凍結、解凍手續以及其他放款相關工作

6、放款復審崗的主要職責不包括（A）。

A、負責確認客戶是否有足夠的授信額度可以使用 B、確認放款初審崗已出具明確的審查意見 C、確認法律合同文本最終填制完整、準確

D、確認抵（質）押登記、公證以及保險等手續已辦妥，審核與辦理抵（質）押品憑證出入庫手續

7、放款復審崗的主要職責包括（B）。A、負責監督和管理放款初審崗、放款復審崗 B、管理和監控額度使用情況以及放款信息

C、審查授信業務合同的文本類型是否正確，審查授信業務合同的填制是否準確、齊全

8、放款審批崗的主要職責包括（A）

A、對放款初審崗、放款復審崗審查內容進行必要的審核

B、負責簽訂主債務合同、擔保合同等法律文本,確保合同填寫真實、完整、合法、有效

C、負責提交、補充相關材料，包括證明借款人支付事項真實存在的交易資料等，對報送資料的真實性、完整性負責

9、放款審批崗的主要職責不包括（D）

A、對放款初審崗、放款復審崗審查內容進行必要的審核； B、確認放款初審崗、放款復審崗均已出具明確的審查意見； C、簽署放款審批意見，簽署放款通知書、支付通知書 D、負責落實授信審批決議和用信條件

10、總行授信審批部在放款管理中的主要職責不包括（A）

A、設立放款初審崗、放款復審崗，并配備符合相關要求的崗位人員 B、動態監控放款環節運行情況 C、對放款環節流程優化提出建議 D、起草、解釋放款管理制度

11、會計結算部門在放款管理中的主要職責包括（B）。

A、根據授信審批委員會審批決議或批復文件審查授信條件的落實情況，如對決議或批復內容有疑義，應咨詢原審批機構

B、依據放款通知書、支付通知書辦理放款手續，定期就放款情況與放款復審崗的放款臺賬進行核對

C、確認法律合同文本最終填制完整、準確

12、放款審查崗在運行過程中，應遵循的原則不包括（D）。A、職能獨立原則 B、集中管控原則 C、條件落實原則 D、速度最快原則

13、建立放款審查崗報告制度，按（C）對放款管理工作進行自查。A、周 B、月 C、季 D、年

14、固定資產貸款應提供資本金到位及使用情況的證明資料包括（A）A、注冊資本金證明 B、用信申請書

C、股東會或其他有權決策機構的決議 D、授權書以及業務所需要的各類貿易合同

15、放款初審崗進行合法性審查時，要審查合同文本約定的支付方式是否符合（B）及我行相關規定。

A、人民銀行 B、銀監會 C、貸款機構

16、放款復審崗負責對（B）審查事項進行必要的復審以及對借款合同文本和抵（質）押登記手續的審查。A、客戶經理 B、放款初審崗 C、放款審批崗

17、放款審批崗負責放款審批和（C）、《支付通知書》的簽署。

A、《貸款合同》 B、《授信業務放款審查表》 C、《放款通知書》

18、放款復審崗將放款通知書、支付通知書、借款合同文本經（B）交借款人到指定會計部門辦理放款手續。

A、放款初審崗 B、客戶經理 C、放款審批崗

19、放款復審崗填制《抵（質）押品憑證入庫通知書》，提交（A）簽字確認，加蓋公章。

A、部門負責人 B、放款初審崗 C、客戶經理

20、（C）接到放款復審崗提交的抵（質）押品及其登記證明資料原件后的當日，根據《抵（質）押品憑證代保管收據》（第三聯）登記《抵（質）押品保管臺賬》。A、客戶經理 B、會計人員 C、出納人員

二、多選題（每題1分，共10分，多選少選不得分）

1、《成都農商銀行非金融機構法人客戶放款管理辦法》所稱授信業務包括（ABCDE）

A、總行營業部和一級支行辦理的非金融機構法人客戶的各類貸款 B、貿易融資 C、貸款承諾 D、開立信用證

E、保函等表內外授信業務

2、放款管理包括（ABCD）。A、放款條件與重要法律文件落實 B、放款資料審核與放款手續批準 C、抵（質）押品權屬證明資料集中入庫 D、代保管憑證集中管理

3、總行授信審批部在放款管理中的主要職責（ABCD）。A、動態監控放款環節運行情況 B、對放款環節流程優化提出建議 C、起草、解釋放款管理制度

D、負責放款管理人員的業務指導工作 E、負責落實授信審批決議和用信條件

4、總行營業部和各一級支行在放款管理中的主要職責（ACD）。A、設立放款初審崗、放款復審崗，并配備符合相關要求的崗位人員

B、負責提交、補充相關材料，包括證明借款人支付事項真實存在的交易資料等，對報送資料的真實性、完整性負責

C、協調放款環節各相關部門間的工作，提升放款規范化操作水平，防范和控制放款操作風險和法律風險

D、負責履行與放款管理相關的其他職責

5、會計結算部門在放款管理中的主要職責（ABCDE）

A、依據放款通知書、支付通知書辦理放款手續，定期就放款情況與放款復審崗的放款臺賬進行核對

B、負責已設定質押的存單、憑證式國債等以及保證金的凍結、入賬、解凍等工作，并對上述質押品的真實性和有效性負責

C、受放款復審崗委托，代保管抵（質）押品憑證，并定期與放款復審崗抵（質）押品管理臺賬進行核對，確保賬賬、賬實、賬表相符

D、負責將需要交付授信業務部門的授信業務會計憑證及時交付給放款復審崗 E、與放款相關的其他職責

6、放款審查崗在運行過程中，應遵循的原則包括（ABCD）。A、職能獨立原則 B、集中管控原則 C、條件落實原則 D、流程規范原則

7、放款審查崗人員的基本要求（ABCD）。A、原則性強，工作嚴謹務實，有較強的責任感； B、具備較為豐富的信貸業務知識和相關操作經驗；

C、熟悉國家相關法律、法規以及本行的信貸政策和授信操作流程；

D、熟悉放款環節的關鍵節點與操作風險，能負責按照制度規定辦理放款業務。

8、辦理放款手續的會計柜臺和出納柜臺須預留（AB），在辦理放款出賬手續和抵（質）押品出入庫手續時進行核對。A、放款審批崗、放款復審崗簽名字樣 B、放款業務專用章印鑒 C、行長簽名字樣

9、本行放款操作包括的環節為（ABCDE）。A、落實放款要求 B、審核客戶用信申請 C、發起放款申請

D、放款初審、復審及審批 E、資料移交

10、客戶根據審批決議的內容，提出用信申請，內容應包括（ABCD）。A、用信品種 B、金額 C、期限 D、資金用途

三、判斷題（正確打√，錯誤打×，每題1分，共10分）

1、確認用信申請的金額在授信額度之內，并查詢客戶是否有足夠的額度，額度不足時可以接受客戶用信申請。（×）

2、確認申請用信內容與用款計劃一致。（√）

3、客戶經理向業務部門負責人提出放款申請。（√）

4、放款審查是指放款初審崗和放款審批崗對客戶經理提交的放款申請進行的審查。（×）

5、放款初審崗從客戶經理處接收電子版授信資料、放款資料以及借款合同等材料。（×）

6、對于續授信客戶，前次授信已提供、未發生變化、尚在有效期內的授信資料可不重復提供。（√）

7、授信額度內首次放款時必須對股東會或其他有權決策機構決議、授權委托書原件、各種抵（質）押物的原件進行審查。（√）

8、放款復審崗查驗客戶經理提交的《抵（質）押品憑證出庫申請審批書》已經過其主管審核。對未經主管審核批準的，可以辦理出庫。（×）

9、放款復審崗嚴格核對《抵（質）押品憑證出庫申請審批書》的相關要素與《抵（質）押品憑證代保管收據》（第一、四聯）中相關要素的一致性，不一致的，不予辦理出庫。（√）

10、每月最后十個工作日，放款復審崗要與會計人員、出納人員進行對賬。（×）

四、填空題（每題1分，共5分）

1、計劃財務部門在放款管理中負責安排放款資金頭寸。

2、經營機構客戶經理須通過人民銀行信貸登記咨詢系統及其他途徑，密切關注客戶在授信審批后和首次提款（支用）前經營管理情況的變化，提高風險預警能力。

3、放款復審崗須根據風險管理部門已確認的緊急風險預警信息及其處理情況，及時提請部門負責人辦理客戶授信額度的凍結。

4、放款復審崗須按月與會計部門進行對賬，確保授信業務臺賬與會計報表相符。

5、首次貸款發放與支付審核，應經客戶經理及部門負責人（或具體經辦經營機構負責人，下同）初審后，由放款初審崗、復審崗審查，提交放款審批崗簽署放款通知書和支付通知書。

五、簡答題（5分）

客戶經理及經營部門（或機構）在放款管理中的主要職責？

答：客戶經理及經營部門（或機構）在放款管理中的主要職責包括：

（一）負責接收、審核客戶用信申請，及時發起放款申請；

（二）負責落實授信審批決議和用信條件；

（三）負責查詢和核實客戶是否有足夠的授信額度可以使用；

（四）負責提交、補充相關材料，包括證明借款人支付事項真實存在的交易資料等，對報送資料的真實性、完整性負責；

（五）負責簽訂主債務合同、擔保合同等法律文本,確保合同填寫真實、完整、合法、有效；

（六）負責辦理抵（質）押品的評估、保險和抵（質）押登記等手續，確保相關手續合法、真實、有效；

（七）對特定資金辦理凍結、解凍手續以及其他放款相關工作。

第二篇：放款審核

第一章 總則

第一條 放款審核是信貸操作的重要環節之一，目的是控制授信放款時的操作風險和法律合規風險。

第二條 法人客戶放款審核機構包括總行放款審核中心、分（支）行放款審核中心、票據中心和貿易金融部，分別履行相應的放款審核職責。

第三條 法人客戶放款審核的工作內容包括：審核職責范圍內法人客戶授信業務的放款、負責相關系統中放款信息的錄入/審核和維護、負責職責范圍內抵質押品出入庫手續的辦理和管理職責范圍內的信貸檔案。

第四條 放款審核人員須遵守以下工作紀律：嚴格執行制度、堅持獨立審核、嚴禁逆程序操作。

第五條 放款審核人員須堅守兩條工作底線：一是制度底線，即按章辦事、規范操作；二是安全底線，即保障安全、嚴防風險。

第二章 職責范圍和崗位設臵

第一節 職責范圍第六條 法人客戶放款審核的職責包括：

一、按照有關政策規定、授信批復和法律合規的相關要求，審核授信資料的完整性、一致性、表面真實性和合法合規性；

二、審核授信業務是否經過有權審批人/審批機構批準；

三、審核業務合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機構的批復；

四、根據最終授信批復文件，審核授信前需落實的前提條件的落實情況；

五、進行相關系統信息的錄入/審核操作；

六、根據職責分工管理和監控授信額度使用情況（不包括集團客戶的額度總量控制）以及放款情況；

七、管理職責范圍內的授信業務檔案；

八、辦理職責范圍內的抵質押品出入庫審核手續，并向相關部門提供出入庫信息；

九、參與第三方出質人首次辦理的質押擔保低風險業務的實地核保工作。第七條 分行票據中心的審核范圍：

一、銀行承兌匯票貼現（含先貼后查）；

二、銀行承兌匯票包買； 第八條 貿易金融部的審核范圍：

一、本名下的100％保證金開立信用證和保函；

二、世/亞行請款項下開證；

三、合格的出口信用證貼現/押匯；

四、信用證項下票據包買；

五、信用證項下已確認應收賬款為質押開立信用證/保函；

六、光大銀行作為開證行的國內信用證議付和賣方押匯；

七、在核定了貿易融資額度且明確產品串用規則的情況下，負責貿易融資產品的放款審核和額度控管（除上述情況外的低風險業務中質押擔保的的審核由放款審核中心負責）。

第九條 放款審核中心的審核范圍：

一、所有綜合授信的額度啟用審核；

二、不屬于前述由票據中心和貿易金融部處理的其他法人客戶的放款審核業務。第十條 各法人客戶放款審核機構對各自審核的業務出具信貸業務通知書，負責相關系統信息的錄入/審核，并分別負責管理職責范圍內的信貸業務檔案。

第二節 崗位設臵

第十一條 法人客戶放款審核設對公放款審核崗、對公放款確認崗、對公檔案管理崗和主任崗，有條件的分（支）放款審核中心可設立抵質押品出入庫管理崗、核保崗。票據中心和貿易金融部主任崗由票據中心負責人和貿易金融部負責人擔任。

第十二條 各分行應根據授信業務規模和筆數合理配備放款審核中心人員，對公放款審核最低人數不少于四人，且至少有一人熟悉法律知識。

第十三條 一筆業務的放款審核崗不得兼任放款確認崗，一筆業務中主任崗不得兼任放款審核崗，但可以兼任放款確認崗。每筆放款審核業務至少需經過放款審核崗和主任崗雙人簽字。

第十四條 對公放款審核崗崗位職責：

一、根據有關政策規定、授信批復和法律合規的相關要求，審核授信前需落實的前提條件的落實情況，審核授信材料完整性、一致性、表面真實性和合法合規性；

二、審核授信業務是否經過有權審批人/審批機構批準；

三、審核授信業務合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機構的批復；

四、管理和監控額度使用情況以及放款信息；

五、錄入/審核和維護相關系統內授信放款的合同信息及出賬信息；

六、負責職責范圍內放款授信檔案的整理移交。第十五條 對公放款確認崗崗位職責：

一、根據有關政策規定、授信批復和法律合規的相關要求，復核授信前需落實的前提條件的落實情況，復核授信材料完整性、一致性、表面真實性和合法合規性；

二、復核授信業務是否經過有權審批人/審批機構批準；

三、復核授信業務合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機構的批復；

四、復核相關系統內授信放款相關合同信息及出賬信息；

五、復核無誤后提交通過。第十六條 對公檔案管理崗崗位職責：

一、負責職責內檔案交接工作；

二、對檔案進行統一編號、裝訂和入庫；

三、定期整理與核對信貸檔案；

四、負責信貸檔案資料的調閱、催收。第十七條 主任崗崗位職責：

一、負責放款審核中心各項工作的順利完成，并對各項工作負責；

二、負責審批職責范圍內的放款業務；

三、努力提升信貸業務規范化操作水平，防范和控制操作風險和法律風險。第十八條 法人客戶放款審核部門人員配備的基本要求：

一、原則上為我行中長期合同制員工；

二、原則性強，工作嚴謹務實，有較強的事業心和責任感；

三、原則上具有二年以上銀行工作經驗，具備較豐富的信貸業務知識和相關操作經驗；

四、熟悉國家的有關法律、法規和我行的信貸政策和授信操作流程。

第十九條 分（支）行放款審核中心可根據業務規模、人員配備和人員素質等情況，設臵主任崗B角，在主任崗外出或出現其他無法履職情況時代替行使主任崗職責。B角的任職資格須報總行放款審核中心核準。

放款審核中心未設立主任崗B角的，在主任崗外出或出現其他無法履職情況時，由分（支）行主管放款審核中心的行領導負責審批。票據中心主任崗外出時，公司業務管理部負責人代為審批。貿易金融部放款主任崗外出時，貿易金融部其他負責人代為審批。

第三章 放款審核轉授權

第二十條 原則上不得對同城支行進行法人客戶放款審核轉授權（包括低風險業務和一般風險業務）。

第二十一條 如因特殊原因確需對同城支行轉授權的，要將轉授權方案（包括授權機構、受權人、授權金額、授權期限、授權品種）報總行放款審核中心核準后方可轉授權，未經總行核準的，一律不得轉授權。

第二十二條 以下品種不得對同城支行進行法人客戶放款審核轉授權： 一、一般風險產品：授信額度審核、額度內第一次提款的審核、單筆單批合同下提款的審核；

二、低風險產品：第三方質押、承兌行和貼現行為同一家二級支行的票據貼現、備用信用證項下以及準全額保證金項下的低風險授信業務和經總行認定的保本理財產品質押授信。

第二十三條 除低風險業務中的第三方質押業務外，其他所有法人客戶授信業務放款審核均可對異地支行轉授權，轉授權方案內容及核準程序同同城支行。

第二十四條 所有有轉授權的支行均不得再對其下屬經營單位轉授權。第二十五條 在放款審核轉授權內，支行放款審核崗由客戶經理擔任，主辦客戶經理不得同時擔任該筆業務的放款審核崗；支行須將放款審核崗人員報分行放款審核中心進行資格核準。分行放款審核中心要加強對支行放款審核工作的業務指導和培訓。第二十六條 放款審核實行雙人復核制，即由支行放款審核崗和放款審核轉授權的受權人雙人簽字確認后方可放款。

第二十七條 放款審核轉授權的受權人（即CECM放款確認崗）與業務審批轉授權的受權人不能為同一人；放款審核轉授權的受權人是放款審核轉授權的第一責任人，對轉授權范圍內的每筆放款進行審核簽字確認并對其負責。如放款審核的受權人因休假、出差等原因無法履行職責，放款審核業務一律由分行放款審核中心負責辦理。

第二十八條 有放款審核轉授權的同城支行須于五個工作日內，將上周轉授權范圍內發生的放款審核業務檔案整理成冊上交分（支）行放款審核中心。

第二十九條 有放款審核轉授權的異地支行，至少須按季上交業務檔案，在季后五個工作日內，將上季度轉授權范圍內發生的放款審核業務檔案整理成冊上交分（支）行放款審核中心。具體的上交時間頻度由分（支）行放款審核中心確定。

第三十條 分行放款審核中心應對轉授權內的放款審核業務進行現場檢查、督導。第三十一條 放款審核轉授權實行“一票否決”制，即一旦轉授權內放款審核發生違規操作或發現存在操作、法律風險隱患的，放款審核中心要立即暫停轉授權并限期整改，待整改驗收合格并報總行批準后，方可恢復轉授權。

第三十二條 分行票據中心和分行貿易金融部屬于專項業務的放款審核機構，分別負責第七條和第八條規定業務的放款審核工作，不屬于放款審核轉授權的范圍。

對擔保的檢查和管理

第二十條 借款合同履行期間，我行應對貸款資產和設定的擔保同時進行檢查和管理。

（一）貸款行對貸款擔保進行檢查的主要內容

1、保證人的合法資格、信用等級和償還能力是否發生變化；

2、抵押物的權屬、價值是否發生變化；

3、抵押物是否被有關機關依法查封、凍結、扣押；

4、質物和質押權利的權屬、價值是否發生變化；

5、抵押物和質物的財產保險是否到期等情況；

6、擔保人的經營機制和組織結構是否發生變化，如承包、租賃、股份制改造、合營、合并（兼并）、合資（合作）、分立、解散等可能影響擔保人履行責任的情況。

（二）我行對貸款擔保進行管理的主要內容

1、已設定的貸款擔保因發生變化可能影響擔保人履行擔保責任的，我行應及時對貸款及其擔保實行專門監管，并依據借款合同、擔保合同和有關的法律法規盡快采取保全措施：如要求借款人另行提供擔保，要求擔保人提前履行擔保責任或提供新的擔保；要求擔保人恢復抵押物、質物的價值或提供相應的擔保，拍賣或變賣抵押物、質物等。

2、我行對抵押或質押的物品、票據、權利憑證和有關文件應實行專門管理。收到擔保物品和文書后，應開具收據和保管清單，由擔保人和業務部門分別保存；對抵押物的有關權證、有價證券、存單、質押文書等應在大庫中設專用保險柜保管；業務部門，放款審核部門和會計部門應建立銀行占管物品、文書明細賬，并明確專人負責。

3.我行擬同意借款人延期還款的，如果此貸款設立了保證擔保，并且該保證合同并非獨立于借款合同，應當事先取得保證人同意繼續擔保的書面證明；保證合同獨立于借款合同的，應當與原保證人或貸款人認可的其他保證人另行簽定保證合同。如果此貸款設立了抵押或質押擔保，則應當向原登記機關辦理變更登記。否則，我行不同意延期還款。

第六節 擔保債權的實現

第二十一條 借款合同履行期滿，借款人未能清償全部貸款本息，或者由于借款人嚴重違約，我行需提前收回貸款本息而借款人不能償還時，我行應及時書面要求擔保人履行擔保義務。

第二十二條 同一貸款既有保證又有抵押或質押擔保的，如果抵押或質押是由借款人提供的，應當首先實現抵押和質押擔保；如果實現抵押或質押擔保的結果沒有滿足全部債權，我行應及時要求保證人履行對未清償債權的保證義務；如果抵押或質押是由第三人提供的，我行可以選擇要求保證人履行保證責任，或行使質押權、質權，或同時向保證人、抵押人或出質人主張，在債權得到完全清償前，原則上不得放棄任何形式的擔保。

如果同一貸款設定兩種以上擔保方式，并且各擔保方式所擔保的債權范圍已在合同中事先劃分，貸款行可以同時向各擔保人主張權利。

第二十三條 實現抵押權時，應按與抵押人達成的協議處分抵押物；如協議不成，應及時向人民法院提起訴訟。

處分抵押物的方式主要為：

1、折價，即按照與抵押人事先約定的方法和價格，將抵押物的所有權轉移給貸款行，以抵償債務，具體實施時應該按照我行抵債資產管理的有關規定進行。

2、拍賣，即將抵押物交有關交易機構或在人民法院的監督下進行競價出售。

3、變賣，即由抵押雙方協商同意，將抵押物有償轉讓給第三人。如果抵押物為限制流通物，應當按照國家規定交有關部門予以收購。

以其他約定方式處理抵押物的，依據有關法律規定辦理。

第二十四條 實現質權時，應按出質人達成的協議處理質物或質押權利（方式與抵押相同）；如協商不成，貸款行可以依法拍賣、變賣質物使用：

第二十五條 處理抵押物、質物或質押權利所得價款，依下列順序分配使用：

1、實現債權的費用；

2、償付借款人所欠貸款本息和應付的違約金；

3、剩余價款返還抵押人或出質人。

第二十六條 抵押或質押擔保的貸款本息全部清償的，抵押和質押合同終止。我行應當與抵押人或出質人向原登記機關辦理注銷登記，并將保管的物品、票據、證書和有關文件返還給抵押人或出質人，辦妥交接手續。

第七節 擔保的其它規定

第二十七條 股份有限公司、有限責任公司、國有獨資公司和具有法人資格的三資企業、合伙企業作為保證人的，須按公司章程的規定提供股東會、董事會或類似機構關于同意提供保證或其他具有同等法律效力的文件或證明，包括股東會決議、董事會決議和授權委托書等。

第二十八條 我行接受上市公司擔保的，應按以下規定執行：

（一）有下列情形之一的，應要求擔保人同時提供董事會決議和股東大會決議：

1、屬于擔保人公司章程規定應經股東大會審批的擔保項目；

2、屬于下列任一情況的：

（1）上市公司及其控股子公司的對外擔保總額（包括上市公司對控股子公司擔保在內的上市公司對外擔保總額與上市公司控股子公司對外擔保總額之和），超過最近一期經審計凈資產50％以后提供的任何擔保；

（2）為資產負債率超過70%的擔保對象提供的擔保；（3）單筆擔保額超過最近一期經審計凈資產10%的擔保；（4）對股東、實際控制人及其關聯方提供的擔保。

（二）我行應對董事會及股東大會的審批程序進行審查，董事會及股東大會的審批程序應滿足章程規定及以下要求：

（1）應由董事會審批的對外擔保，必須經出席董事會的三分之二以上董事審議同意并做出決議；

（2）股東大會在審議為股東、實際控制人及其關聯方提供的擔保議案時，該股東或受該實際控制人支配的股東，不得參與該項表決，該項表決由出席股東大會的其他股東所持表決權的半數以上通過。

（三）在上市公司辦理貸款擔保業務時，應要求其提交有關該擔保事項董事會決議或股東大會決議原件、刊登該擔保事項信息的指定報刊等材料（報刊必須是中國證監會指定的信息披露報刊，披露的內容包括董事會或股東大會決議、截止信息披露日上市公司及其控股子公司對外擔保總額、上市公司對控股子公司提供擔保的總額）。

（四）上市公司控股子公司的對外擔保，比照上述規定執行。第二十九條 以房地產抵押的，須到房地產管理部門依法辦理登記；以機器設備抵押的，須到工商部門依法辦理登記；以車輛抵押的，須到車輛管理部門依法辦理登記；以國有劃撥土地使用權為標的物設定抵押，須到土地行政管理部門依法辦理抵押登記。其他抵押的要依照法律規定辦理抵押生效手續。

第三十條 以上市公司依法可轉讓的股份、股票質押的，須到證券交易所辦理登記；以非上市公司股權質押的，須在股東名冊上記載；以票據或債券質押的，出質人要背書記載“質押”字樣；以省級人民政府批準的公路收費權質押的，須到省級交通行政管理部門辦理登記。

第三十一條 以同一抵押物或質物設定若干抵（質）押的，抵押人、出質人須向我行提交已告知其他各抵（質）押權人本次抵（質）押信息和載明受償順序的書面證明，原則上我行是第一受償的債權人。

第三十二條 以共同共有財產抵（質）押的，我行要與所有財產共有人簽訂抵（質）押合同；以按份共有財產抵（質）押的，與我行簽訂抵（質）押合同的財產共有人擁有的權利金額要與我行債權匹配。

第三十三條 如為混合擔保，為增強第二還款來源的保障作用，除屬重組貸款等特殊情況的，原則上各擔保方式均要對應全部債權，不得分割。

第三十四條 各行要公開選擇2-5個評估機構。如果抵押物要處臵變現，在處臵前，應當委托評估機構進行評估，了解抵押物的價值。處臵該抵押物時的評估機構原則上應是授信審批時的評估機構。評估機構原則上要具備以下條件：

1、具備國土資源部、建設部、財政部認可的土地、房地產估價和資產評估資格

2、以債券質押的，債券評估機構要是權威評估機構；

3、具有全國或全省執業資格，在當地有良好的社會信譽，無不良記錄；

4、原則上要有二年以上經營記錄。

第三十五條 以股權質押的，要按上年末每股凈資產確認價值。以外幣存單質押的，要按簽訂抵（質）押合同前一日匯率中間價折算后確認價值；以倉單（或動產）質押的，應按公允市價和發票載明價格孰低原則確認價值；以國有劃撥用地使用權抵押的，要扣除土地出讓金后確認價值。

第三十六條 以建筑物、機器設備或其他價值易損的財產設定抵（質）押的，抵（質）押人要對抵（質）押物進行財產保險，保險金額一般應與抵質押物價值相同，最低不低于貸款本金＋3個約定的計息周期的利息；保險的有效期應至少長于授信到期日后的三個月，原則上我行要為保險第一受益人。

由于保險機構提供的保險產品的原因使得保險的有效期不能滿足前款規定的，應要求抵質押人承諾保險到期時必須進行續保，并承諾如抵質押人怠于續保，我行有權代為續保，費用由抵質押人或借款人承擔。

第三十七條 經我行同意，抵押人出租抵押物的，我行應與出租人簽訂收取租金的權利質押合同，租金優先清償我行債權；抵押人部分或全部轉讓抵押物的，我行應要求其轉讓價款優先清償我行債權。抵（質）押物因滅失所得的賠償金（包括保險金和損害賠償金）應用于歸還我行債權。

第三十八條 抵（質）押有效期內，如抵押人或出質人有惡意轉移、處臵抵（質）押物或阻礙我行依法實現抵（質）押權的，要采取提起訴訟等措施保護我行合法權益。

第三十九條 客戶經理負責抵（質）押物信息在調查階段的錄入，授信放款前的補充由放款審核中心負責，貸后的更新和維護由客戶經理負責，放款審核中心可視具體情況進行審核。如果授信業務移交保全部門管理，相應的抵（質）押物信息的維護同時移交。

同時有物的擔保和保證的，需在保證合同約定，債權人可以同時主張權利。

第三篇：放款申請書

附件21

放款申請書

銀行：

我公司現已完成公司給我司的就貴行給我司的項目授信（合同編號：）項下的所有/部分應收賬款債權轉讓事宜，合計債權金額為萬元，且保理合同已經正式簽署。

故申請貴行依我司的授信額度按照以下請求予以放寬： 放款金額： 戶名： 賬號： 開戶行：

申請人：商業保理（深圳）有限公司（簽章）年月日

附：1.應收賬款債權轉讓清單

2.應收賬款債權轉讓質押登記結果

3.發票、發貨單、收貨單、驗貨單等票據復印件

第四篇：放款通知書

放款通知書

編號:吉xxx放字第萬民創業xxxxxxxx號

xxxxx銀行xxxxxxxxx支行：

茲有萬民創業貸款客戶：xxxx，貸款金額xxxxx萬元整，合計貸款金額: xxxxx萬元整，貸款期限壹年。由我公司為其提供擔保，現我公司與客戶已將擔保相應手續辦理完畢，可為其辦理放款事宜。

特此通知。

吉林省xxxxxx有限公司

****年**月**日

第五篇：放款中心職責

放款中心（崗）職責

放款中心部門主管工作職責提要：組織落實并負責放款過程中授信業務資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業務檔案管理、配合貸后監控等工作

放款中心部門主管工作職責 其主要職責：

（1）制定并組織實施本行有關放款業務工作流程和規章制度；

（2）組織落實并負責放款過程中授信業務資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業務檔案管理、配合貸后監控等工作；

（3）負責對授信業務發放前授信文本資料合法性、合規性、完整性和有效性的最終審批；

（4）負責與其他部門的協調、配合；

（5）組織實施對相關人員的業務培訓和檔案管理工作的考核。

放款中心（崗）負責放款前審查貸款手續的合法性、合規性、完整性、有效性和表面真實性以及支付方式的審核。

(一)合法性審查：根據國家及地方現行的有關法律法規，審查借款申請人或擔保人的資格合法性、行為合法性，以及貸款手續的合法性。

主要內容包括：

1．借款申請人和擔保人的主體資格是否合法。

2．借款合同和擔保合同內容是否合法、合同條款是否完備。

3．擔保(保證、抵押、質押)的法律文件及相關的登記、批準手續是否合法、齊備。

4．放款前的限制性條款是否落實；

(二)合規性審查：根據聯社貸款管理規定以及其他有關規章制度，審查貸款審批程序的合規性。

(三)完整性審查：審查貸款手續及其內容填寫是否完整、法律文件及有關辦理程序是否完備、批準手續是否齊全。

(四)有效性審查：審查貸款檔案中各類文件要素是否一致。主要內容包括：

1．授信申請人和擔保人名稱；

2．貸款額度的幣種、金額及構成；

3．貸款期限；

4．貸款利率的確定；

5．抵(質)押品描述；

6．簽署人、預留銀行印鑒章、簽署合同日期。

（五）表面真實性審查：審查貸款檔案中各類文件是否有明顯造假、違反基本常識情況存在。

（六）支付方式的審查：審查借款人提交的支付申請書，是否符合規定的支付方式，并按照規定的支付方式進行資金支付，并做好臺賬的登記。