第一篇：如何加強不良貸款清收盤活和管理[推薦]

如何加強不良貸款清收盤活和管理

結合當前工作實際，我認為應從以下幾個方面來加強對不良貸款的清收盤活和管理：

1、全面落實清收管理責任。要按照“全面清理，見底見責，優劣搭配，全額到人，責任落實，掛鉤考核”的總體要求，將每一筆不良貸款分清放款責任和清收管理責任，嚴格落實到每一位信貸人員，并制定相關獎懲辦法，確保了每筆不良貸款有人管、有人收。

2、徹底進行不良貸款的風險排查。逐筆清查不良貸款的債權債務關系是否明確、債務人還款意愿和能力、債務人是否有有效資產、資產的處置可行性、責任追究、清收履職等情況。將不良貸款分為“可以收回、通過努力可以收回、暫時無法收回”三個類別，通過全面排查，摸清底數，分析不良成因，全面掌握不良貸款的風險狀況，制訂切實可行的清收計劃，形成一份完整、翔實的分析報告。

3、完善不良貸款臺賬監測。進一步做好分類建立重點戶清收臺賬、逐人建立清收考核臺賬，逐戶制定清收處置預案，逐項落實清收計劃，逐個下達清收任務，做到貸款管理分配到人，清收責任落實到人，績效掛鉤考核到人。

4、充分發揮專班力量清收。信用社主要應采取組成清收小組集中攻堅等措施攻克不良貸款大戶，清收保全好信貸資產。特別是風險資產經營管理部應進一步充分發揮其自身優勢，積極開展“三級一百戶”不良貸款、依法起訴貸款和置換不良貸款的清收盤活工作，重點督促人民法院加大勝訴未結案件的執行力度。

5、靈活清收村組不良貸款。村組集體的特點是貸款額度大，拖欠利息多，跨度時間長，因而清收難度很大。在這類貸款的清收上，聯社應要求信用社與村組干部搞好關系，主動向黨政領導匯報反映信用社不良貸款現狀和存在的困難，充分利用城郊村組土地出讓、開發等契機，進一步加大對村組不良貸款的清收盤活工作的力度。

6、進一步強化貸后管理清收。加強信貸員貸后管理履責情況的落實檢查，對每筆不良貸款要求信貸人員嚴格執行按月按季檢查到位，收不到現金的收貸款催收回執、收還款計劃，找不到人的收借款人信息，密切關注不良貸款戶的各種信息，做到關注第一信息，及時了解借款人情況，掌握收貸信息后，第一時間介入清收。對10萬元以上不良貸款，信用社按月向聯社上報不良款分析報告。

7、進一步加大新放逾期貸款清收。對2007、2008年到逾期貸款，落實清收任務和清收責任人，明確清收對象和時間，在八月份組織力量加強對小額農戶和村村貸款的清收排查工作，按照業務區域，逐戶逐筆拉出清單，逐個鄉鎮進行排查，對外出打工人員不良貸款集中寄發一次催收函，確保債權保全和清收計劃落實到位，確保收回率達到省聯社規定標準。

8、進一步加大責任追究力度。一是管戶信貸員責任清收。實行工作職責問責制，管戶信貸員必須對自己管理的貸款進行全面清收，對清收不力的信貸人員，聯社將按照有關規定進行責任追究。二是對因違規、違紀、違章“三違”貸款的管戶責任人難以清收的貸款，由管戶信貸員先取證，經聯社核實后，實行放款責任人責任清收。三是加大冒名貸款和虛假按揭貸款清理和清收力度。函證面和函證率未達到要求的信用社，必須全面函證到位，并落實實際用款人，理順債權債務關系，逐人逐筆落實還款計劃和資金來源，制定清收保全措施。對限期內不能收回的責任人，嚴格按照省市聯社的相關規定從嚴處理，對數額巨大或造成重大損失的，一律移交司法機關處理。在九月前清理幾戶，交由經偵部門立案清收。

9、進一步加大風險較大不良貸款的處置。對手續不完備、無保全措施、雖經努力但清收難度極大的歷史陳欠貸款，在防范道德風險、算好成本賬和效益賬的前提下，拿出“壯士斷臂”的決心，實行債權轉讓、資產轉讓及指標清收、拍賣清收、委托清收、打包清收等方法，以適當的代價、用搶救的辦法盡可能清收不良貸款。

10、進一步強化抵押類不良貸款的處置。對抵押類不良貸款再次進行上門催收，不能還款的，依法起訴，查封、收回抵押物，解決抵押類不良貸款清收力度較弱問題。

11、進一步嚴控新增不良貸款。對當年到逾期貸款加強預警工作，信貸管理部門按旬向信用社下發預警通知書，審計部門按月對到期不良貸款責任人扣薪到位，促進當年貸款的按期收回。

第二篇：信用社清收盤活不良貸款總結

信用社清收盤活不良貸款總結

清收不良貸款一直是困擾我聯社信貸業務工作的難點。因此，今年年初，我們針對我聯社不良貸款清收處置較慢、經常出現“前清后增”的情況，我聯社采取以下六項措施，以確保我聯社實現轉型、跨越發展。

一、抓好內部責任追究制度落實

對內強化責任約束，建立經濟激勵機制，形成層層明確責任，層層傳導壓力，上下互動，相互鞭策，共同制約的“清非”運行機制，促進到逾期貸款的回收和偏離金額的下降。今年一季度，我聯社各營業網點把逾期91天以上的所以不良資產逐筆分解落實到每位員工，落實清收責任時，擔保保證貸款首先要把責任明確的進行落實到人，如原責任人調離本網點，則落實一名承包管理責任人。內退、退休、置換、退居二線，交流到異地的工作人員形成的不良貸款，在不能解脫原責任人的基礎上，由風險資產管理部統一管理，集中清收、化解、保全。

具體考核辦法如下：

1、責任明確的擔保保證貸款如完不成任務，由責任人的墊付償還，墊付金的來源為責任人的各項工資。責任人的各項工資平均每月領足全省最低工資指導線980元，下剩部分全部用于墊付其承擔的責任不良貸款任務款的本息，直至完成為止。

2、小額農貸2009年以前形成的不良貸款與績效工資掛鉤考核，2010年1月1日以后形成的逾期91天以上的小額農貸每萬元收取150

元風險責任保證金，由原放款責任人、承包管理責任人、信用社主任、聯社包片部室以4：3：2：1的比例承擔，按季考核，視收回情況予以返還，如2010年以后的未完成任務，收回以前的可抵頂任務。

3、承包管理責任人如不能按時清理，要及時采取保全措施或提供未清理的本聯相關實證資料和追償證明，否則原擔保保證貸款的承包管理責任人應承擔原責任人10%的責任，原小額農貸除承擔本人保證金外，還應承擔原責任人保證金的50%。

所有不良貸款由縣聯社相關部門調查認定為違規發放形成不良貸款的除執行以上考核外，視其情節輕重，給予行政處分。

二、實行全員認領清收

對全縣所有不良貸款全部亮化，公開認領，與工資掛鉤，按季考核兌現。

一是聯社領導每人主動認領轄內最大一戶不良貸款，繳納清收保障金。二是信用社主任、副主任、外勤信貸員、一般柜員分別認領10萬元、8萬元、5萬元、2萬元繳納清收保障金，凡認領清收的不良貸款按時段完成后，返還清收保障金，再進行等額獎勵。

三、落實獎勵措施，實行激勵清收

1、利隨本清情況下，清收2010年前已核銷貸款，按收回利息額的100%兌現獎勵，清收2011年原已核銷貸款，按收回利息額的50%獎勵清收人。

2、清收1999年12月31日以前形成的不良貸款，按收回本金的10%，利息的20%獎勵，清收2000年1月1日至2005年12月31日的不良貸款，按收回本金的5%，利息的10%獎勵。

四、加大依法清收的工作力度

根據我縣的實際和信用環境狀況，充分利用法律打開清收局面，因此，我們將一如既往，同法院密切配合，抓好法律清收。依法清收首先要找準范圍，小額農貸簽發支付令，擔保保證貸款依法起訴，以最少的成本，取得較好的效果。

五、發揮信貸杠桿作用

對那些信譽高、品德好、有發展前景的客戶，在嚴格執行貸款“三查”制度的情況下，給予一定的信貸支持，為其注入新鮮血液，從而盤活不良貸款。

六、切實做好貸款的核銷工作

在嚴格把關，嚴格程序，在有實力允許的條件下，做好損失類貸款的核銷，以化解和降低歷史包袱，實現不良貸款“雙下降”，提高收入比，增強抗險力。從而以體制轉型為動力，有力促進經營管理轉型，全面推進我縣農村信用社轉型跨越發展。

第三篇：不良貸款清收盤活工作要“打假”

不良貸款清收盤活工作要“打假”

信貸資產質量差是農村信用社高風險癥狀的突出表現之一，也是當前制約農村信用社穩健發展的重要難題。為此，人民銀行把督促農村信用社加強不良貸款盤活清收力度作為今年工作中的重中之重，對各信用社下達了不良貸款清收盤活考核計劃，采取監管責任與經營責任相結合、監管與服務并重的做法，以促進不良貸款清收盤活工作的有效開展。但值得注意的是有的信用社為了完成上級下達的考核指標和追求自身的利益，采取不正當的手段進行“假清收”、“假盤活”，給不良貸款清收盤活工作摻雜了一些水分。其做法是：

一、用“借新還舊”方式將逾期貸款、呆滯貸款改變形態轉為正常，將貸款風險往后延遲；

二、動員一些呆滯貸款戶暫時償還利息，然后將這部分呆滯貸款視同盤活轉為正常，當渡過考核期后，企業仍停交利息。以上錯誤做法不但掩蓋了貸款的真實形態，妨礙了農村信用社信貸風險的及時防范和化解，而且不利于人民銀行制定切實可行的信貸管理政策，增加了人民銀行監管的難度。因此建議各信用社嚴格加強自律性管理，認真進行自查自糾，同時建議人民銀行對農村信用社的不良貸款清收盤活工作進行抽查，加大查處力度，對那些弄虛作假、虛報、瞞報清收盤活數據的信用社要嚴懲，務必把農村信用社不良貸款清收盤活工作抓好抓實。

第四篇：不良貸款清收管理暫行辦法

不良貸款清收管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規范不良貸款清收管理，加大不良貸款清收、盤活、保全力度，提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）資產質量和經營效益，根據《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國擔保法》《貸款通則》等有關法律、法規和規章制度，特制訂本辦法。

第二條 不良貸款清收管理的對象是指四級分類的逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款及其表內外應收未收利息。

第三條 不良貸款清收管理實行主任負責制。遵循因地制宜、規范管理、有效運作，嚴格考核、績效掛鉤的原則。

第二章 不良貸款清收管理標準

第四條 不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。

第五條 不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。清收的標準為：

（一）以現金、銀行存款收回不良貸款本息。

（二）票據兌付或貼現后、有價證券變現后收回不良貸款本息。

（三）抵債資產以租賃、拍賣、變賣等方式獲取貨幣收入，沖減不良貸款本息。

（四）確需自用的抵債資產，按信用社購建固定資產管理有關規定辦理審批手續后，經折價入賬沖減不良貸款本息。

第六條 不良貸款盤活是指通過債務重組、注入資金等方式；增強債務主體歸還貸款本息的可能性。盤活的標準為（必須同時符合）：

（一）債務主體合格，借貸關系因此正常。

（二）借款人生產經營正常，有凈利潤或較以前虧損大幅下降。

（三）借款人按時支付當期利息，落實貸款本金及原欠利息還款計劃并按期償付。如有新增貸款，必須按期還本付息。

（四）有足值有效的抵押、保證擔保。

（五）貸款形態由不良轉為正常。

第七條 不良貸款保全是指在債權或第二還款來源已部分或全部喪失的情況下，重新落實債權或第二還款來源。保全的標準為：

（一）原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實了合格的承貸主體。

（二）原擔保手續不符合法律法規的貸款或原不符合條件的信用貸款重新辦理了合法有效的擔保手續。

（三）已失去訴訟時效的貸款重新恢復了訴訟時效。

第八條 不良貸款以資抵債是指在依法收貸過程中，通過合法途徑取得借款人、擔保人或第三人的合法有效的資產，用于抵償貸款本金和利息。以資抵債的標準按《xxx縣農村信用社抵債資產管理辦法》的規定執行。

第三章 不良貸款清收管理組織實施

第九條 不良貸款清收管理采取責任清收、崗位清收和集中清收相結合，以崗位清收為主的方式進行。責任清收是指能夠確定具體責任人，并負有終身清收責任的貸款；崗位清收是指信貸人員對包片轄區內負有崗位清收責任的貸款；集中清收是指信用社以分社為單位或將清收管理人員劃分若干小組對負有清收責任的貸款。

第十條 不良貸款清收管理人員主要是指信用社的信貸人員或造成不良貸款的主觀責任人。

第十一條 清收管理權限：

（一）抵債資產的接收和處置權限按《xx縣農村信用社抵債資產管理辦法》的規定執行。

（二）依法起訴權限由聯社按照法律事務授權范圍執行。

（三）盤活不良貸款，按照信貸授權和信貸管理規定執行。

（四）呆賬貸款核銷審批按國家稅務總局[2002]年第4號令規定執行。

第十二條 在不良貸款清收管理過程中，對有弄虛作假、違規操作、造成信貸資產流失等行為的工作人員，按照《縣農村信用社員工違反規章制度處理暫行辦法》給予嚴肅處理。構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四章 不良貸款清收管理措施

第十三條 不良貸款清收管理以資產損失量最小化為目標，采取經濟、行政和法律手段，力求實效。

第十四條 依法催收和保全信貸資產。依法收貸適用于債權債務關系明晰、訴訟時效有效、借款人確有可執行財產的不良貸款。根據我國法律規定，可以采取以下法律措施，對不良貸款進行催收：

（一）無擔保人的借款，貸款人應向人民法院申請支付令。

（二）有擔保人的主債權，貸款人應向人民法院起訴借款人、保證人。

（三）貸款人可行使代位權、撤銷權、抵銷權和不安抗辯權。

（四）貸款人可向人民法院依法申請借款人破產。

（五）在符合法律規定的條件下，貸款人應向人民法院申請強制執行借款人、保證人的財產或申請生效的法律文書（如：支付令、判決書、調解書等）。

對無效擔保貸款，補辦有關手續，重新確定擔保方式和簽訂擔保合同。對已失去訴訟時效或超過保證期限的貸款，向債務人、保證人主張債權，重新恢復訴訟時效或延續保證期限。

第十五條 借助社會力量清收。

（一）對逃廢懸空信用社債權嚴重，誠信極差的企（事）業單位，可通過人民銀行、新聞媒體，采取聯合制裁、發布黑名單、公告、公開曝光等方式清收。

（二）對從事社會公共事業、當地經濟支柱產業的企業不良貸款，以及因逃廢懸空信用社債權而形成的不良貸款，可借助行政力量清收。

（三）對個體工商戶、私營企業、農戶、城鎮居民的不良貸款，可委托其他機構、人員代理清收。

第十六條 資產重組。可推進優勢企業兼并困難企業，進行資產重組，使困難企業恢復償還信用社貸款的能力。

（一）參與企業兼并與收購，幫助企業尋找兼并與收購對象。

（二）發揮信用社的信貸作用，在特定條件下向兼并企業發放“過橋”貸款和并購后的流動資金補充貸款。

（三）開展創新服務，為企業資產重組的提供財務顧問、信息咨詢等業務。

資產重組時，債權人要與債務人協商一致，就原債務合同簽訂變更合同；同時，就變更后的債務合同與保證人、抵押人、質押人簽訂新的保證、抵押、質押合同，需要變更抵押、質押登記的應當變更登記，以落實擔保責任。

第十七條 以資抵債。對現有抵債資產，采用租賃、拍賣和變賣等方式，加快處置步伐。債務人無貨幣清償能力，現有財產又暫時難以變現的，可與債務人達成協議或經司法機關、仲裁機構裁決，形成生效法律文書，以企業有效資產辦理以資抵債手續。抵債資產按照《縣農村信用社抵債資產管理辦法》的規定進行接收、管理、處置和帳務處理。

第十八條 呆賬核銷。符合呆賬核銷條件的呆賬貸款，履行規定的申報審批手續后核銷。

第五章 不良貸款清收管理考核獎勵

第十九條 不良貸款清收管理計劃是指不良貸款本息清收、盤活、保全（含以資抵債）計劃。

第二十條 不良貸款清收管理獎勵分為社內獎勵和社外獎勵兩部分。以單人清收，按標準獎勵；多人清收（含社內、社外共同清收），按標準獎勵小組，再以個人清收、盤活額占該筆貸款清收、盤活額的比例計算個人應得獎勵。

第二十一條 社內獎勵：

（一）獎勵對象：社內不良貸款清收人員清收管理計劃內不良貸款實行工效掛鉤，完成計劃給予單項獎勵。

（二）獎勵標準：

１．清收1992年底以前的貸款，最高按實收利息的30‰兌現獎勵；

2．清收1993—1997的貸款，最高按實收利息的25‰兌現獎勵；

3．清收1998—2000的貸款，最高按實收利息的12‰兌現獎勵；

4．清收已核銷呆賬貸款本息，最高按貸款本息金額的15‰兌現獎勵；

5．盤活不良貸款按1—4款標準的50%兌現獎勵；

6．責任清收人員清收責任貸款，不適用本辦法獎勵政策。

第二十二條 社外獎勵：

（一）獎勵對象：社外人員、機構協助清收不良貸款，按清收額扣減清收費用后的比例，給予獎勵。

（二）獎勵渠道：在“×支出”賬戶據實列支。

（三）獎勵標準：按社內人員清收不良貸款獎勵標準執行。

第六章 附 則

第二十三條 本辦法由縣農村信用合作社聯合社制定、解釋和修訂。信用社可根據本辦法制定實施細則。未盡事宜按有關法律、法規和文件規定執行。

第五篇：淺談清收不良貸款

淺談清收不良貸款

長期以來，農村信用社受多種因素制約，信貸資產質量低劣、不良貸款占比高，始終是農村信用社面臨的一大難題，已成為制約農村信用社快速健康發展的根本因素，也是農村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決農村信用社不良貸款下降問題，切實提高經營管理水平，直接關系到農村信用社能否健康生存和可持續發展。為此區聯社開展了全員清收不良貸款活動，通過近一個月的清收，收到了良好的效果，現就清收不良貸款談談本人的一些看法：

清收不良貸款是一場維護信用社合法利益的捍衛戰，清收人員要有勇氣有魄力，要雷厲風行，聞風而動，看準了就動手，攻不下不放手；有一種拿不下不收兵的勁頭；清收不良貸款又是一場雙方智慧的較量戰，清收人員要有謀有略，要有“兩千”精神，即想盡“千方百計”，不怕“千辛萬苦”，創造性開展工作，提高清收不良貸款的成效。

首先，嚴格實行不良貸款終身責任制，科學合理落實不良貸款清收責任人。根據不同的貸款對象情況采取：

1、委托清收。將適合于非系統外人員清收的貸款進行委托清收，按清收本息比例并給予適當的報酬。

2、清收擔保、抵押貸款。對有擔保的不良貸款，要做好擔保單位的工作，由其予以償還。對抵押貸款要通過法律程序予以執行。

3、專項清收。對那些問題嚴重，欠款時間較長，收回難度大的大額不良貸款，可組織專門人員進行專項清收。

4、通過“拍賣”方式，盤活清收采取公平競爭，出榜公布，公開拍賣，就高不就低的原則進行拍賣清收。

5、發揮地方政府部門的行政作用，借助行政力量清收。農村信用社以“服務三農”的宗旨，為地方經濟的發展做出了卓越的貢獻，地方黨政領導都是有目共睹的，是關心我們農村信用社長遠發展的，所以我們要經常主動協調地方黨政關系，及時匯報在清收不良貸款工作中存在的問題，取得黨政部門的關心、理解和支持。

6、適量注入信貸資金，以“放水養魚”來盤活清收不良貸款。對一些暫無還款能力，但信譽較好的客戶，在考慮其還款計劃的基礎上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經營重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。

7、積極參于企業改制，跟蹤落實陳欠舊貸。信用社要加強與有結欠貸款企業的聯系，及時了解企業改制信息，落實債權債務關系。

8、依法提起訴訟，強制清收。對少數有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴賬戶”、“釘子戶”、“地痞戶”，選準突破口，嚴厲進行打擊，通過依法提起訴訟或向人民法院申請支付令等法律手段，強制收回貸款本息。

再者，區聯社領導積極作為，以身作則，在清收不良貸款過程中起到了“火車頭”的帶頭作用，領導們冒著嚴寒，在黑夜中和員工們一起下村串門清收不良貸款，這大大鼓舞了廣大員工的工作熱情，無論老員工還是剛工作不久的新進員工都全心投入到清收工作當中，清收工作取得良好進展。

最后，相信在區聯社正確的領導下，群體員工的共同努力下我們一定會取得清收不良貸款活動的成功。