第一篇：清收不良貸款總結材料（定稿）

寧鄉農商銀行流沙河支行清收不良貸款

總結材料

2013年以來，寧鄉農商銀行流沙河支行在總行的正確領導下，以 “繼續推動不良貸款持續下降，有效提升風險管理水平”為工作目標，大力推進不良貸款清收工作，成效比較明顯。至2013年末，我支行總計收回表外不良貸款本金221.11萬元，表外利息8.36萬元，完成全年任務的104%，收回表內不良貸款本金226.5萬元，全行排名第五位。

一、清收措施

（一）成立組織，加強領導。要想實現不良資產的盤活清收，必須做到機構、人員、措施三到位，組建專門的清收機構。總行清收組入住流沙河支行以后，我們成立了以行長傅家寧同志任組長，副行長歐鵬輝同志、清收組組長丁文平同志任副組長，客戶經理和其他清收組成員任主要成員的清收工作小組。落實專職專員，實行專業清收，實施專項考核，明確清收計劃，考核任務完成情況，落實獎罰措施，利用可調動的一切關系，積極清收不良貸款，專業處置化解資產風險。

（二）摸清底子，完善手續。客戶經理根據實際情況對不良貸款逐一進行分類，逐戶見面，摸清底子，建立貸戶檔案。本著先易后難、先近后遠、先小后大的原則，能清收的清收，能保全的保全，下大力氣開展資產保全工作，采取適當的補救措施，盡可能使每一筆每一戶貸款都具備完善的法定手續，保障信貸資金安全。

（三）依法起訴，強制收貸。經過客戶經理和清收組的排查摸底，對有錢或有物欠貸不還的“賴債戶”、“釘子戶”，通過簽發催收通知書、書寫情況說明等手段，切實做到先保全后起訴。

二、清收難點

（一）信用環境差使“賴債戶”不良貸款清收難。信用環境差是“賴債戶”存在的“溫床”。許多欠貸戶正是因為生活在此環境下，則存有僥幸心理，通過外出躲債、拒絕簽字等方式逃避債務。對于這些“老賴債戶”，無論信貸員怎樣軟磨硬泡也無濟于事。

（二）缺乏政策扶持使農業經濟組織不良貸款清收難。上個世紀八九十年代，農信社自主經營管理薄弱，各級政府行政干預致使農信社發放了一批低質量的農業經濟組織貸款，如一些村辦造紙廠、皮革廠等，隨著這些經濟組織的虧損、解體、倒閉，農信社的這部分貸款也由此沉淀下來。這部分貸款大多年限長、金額大、涉及面廣，由于缺乏國家相應政策扶持，而使此類不良貸款清收盤活難度相當大。

（三）農業經濟的高風險性使小額不良貸款清收難。由于農戶尚未形成規模化農業經營，個體抗風險能力小，一旦出現天災人禍，債務往往難以償還。市場經濟的復雜化也使鄉鎮小個體戶常常血本無歸，無法按期歸還債務。這部分不良貸款具有單筆金額小、戶數多、分布廣的特點，加上不少貸戶外出務工、經商，有的還舉家外遷、下落不明。

三、清收辦法

(一)對不同時期形成的不良貸款，還款確有困難、一次難以還清的，根據上級有關政策和流沙河支行相關規定，可采取“分期劃段、區別對象、利息適當優惠、一次性了斷”的辦法予以盤活。

(二)區別情況，推行分類清收措施。一是對有償還能力而惡意拖欠貸款的借款人，嚴格執行加罰息制度，增加其失信成本；二是對有償還能力而拒不還貸，蓄意逃脫債務的借款人或拒不履行擔保責任的保證人，依法起訴，采取強制手段收回貸款本息；三是對生產經營不正常，信用較差，經營虧損嚴重，潛在風險高的借款人，停止發放新貸款。

(三)建立獎懲機制，激勵清收工作。一是根據總行的相關規定和文件，對參與清收工作的人員，凡以現金方式收回不良貸款本息的，予以相應獎勵，以充分調動清收不良貸款積極性；二是實行信貸傾斜政策。對積極組織清收不良貸款的鄉鎮、村、組，流沙河支行在信貸資金安排上優先考慮，盡量滿足當地中小企業和“三農”生產資金需求。

2013年我行雖然順利實現不良貸款清收任務，但與其他兄弟行相比，還存在一定差距。對此，我們有比較清醒的認識。今年，我們將繼續發揚求真務實、攻堅克難的工作作風，樹立迎難趕上的決心，繼續加大不良貸款清收力度，采取更加積極有效的措施，努力完成今年各項工作目標任務。

第二篇：淺談清收不良貸款

淺談清收不良貸款

長期以來，農村信用社受多種因素制約，信貸資產質量低劣、不良貸款占比高，始終是農村信用社面臨的一大難題，已成為制約農村信用社快速健康發展的根本因素，也是農村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決農村信用社不良貸款下降問題，切實提高經營管理水平，直接關系到農村信用社能否健康生存和可持續發展。為此區聯社開展了全員清收不良貸款活動，通過近一個月的清收，收到了良好的效果，現就清收不良貸款談談本人的一些看法：

清收不良貸款是一場維護信用社合法利益的捍衛戰，清收人員要有勇氣有魄力，要雷厲風行，聞風而動，看準了就動手，攻不下不放手；有一種拿不下不收兵的勁頭；清收不良貸款又是一場雙方智慧的較量戰，清收人員要有謀有略，要有“兩千”精神，即想盡“千方百計”，不怕“千辛萬苦”，創造性開展工作，提高清收不良貸款的成效。

首先，嚴格實行不良貸款終身責任制，科學合理落實不良貸款清收責任人。根據不同的貸款對象情況采取：

1、委托清收。將適合于非系統外人員清收的貸款進行委托清收，按清收本息比例并給予適當的報酬。

2、清收擔保、抵押貸款。對有擔保的不良貸款，要做好擔保單位的工作，由其予以償還。對抵押貸款要通過法律程序予以執行。

3、專項清收。對那些問題嚴重，欠款時間較長，收回難度大的大額不良貸款，可組織專門人員進行專項清收。

4、通過“拍賣”方式，盤活清收采取公平競爭，出榜公布，公開拍賣，就高不就低的原則進行拍賣清收。

5、發揮地方政府部門的行政作用，借助行政力量清收。農村信用社以“服務三農”的宗旨，為地方經濟的發展做出了卓越的貢獻，地方黨政領導都是有目共睹的，是關心我們農村信用社長遠發展的，所以我們要經常主動協調地方黨政關系，及時匯報在清收不良貸款工作中存在的問題，取得黨政部門的關心、理解和支持。

6、適量注入信貸資金，以“放水養魚”來盤活清收不良貸款。對一些暫無還款能力，但信譽較好的客戶，在考慮其還款計劃的基礎上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經營重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。

7、積極參于企業改制，跟蹤落實陳欠舊貸。信用社要加強與有結欠貸款企業的聯系，及時了解企業改制信息，落實債權債務關系。

8、依法提起訴訟，強制清收。對少數有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴賬戶”、“釘子戶”、“地痞戶”，選準突破口，嚴厲進行打擊，通過依法提起訴訟或向人民法院申請支付令等法律手段，強制收回貸款本息。

再者，區聯社領導積極作為，以身作則，在清收不良貸款過程中起到了“火車頭”的帶頭作用，領導們冒著嚴寒，在黑夜中和員工們一起下村串門清收不良貸款，這大大鼓舞了廣大員工的工作熱情，無論老員工還是剛工作不久的新進員工都全心投入到清收工作當中，清收工作取得良好進展。

最后，相信在區聯社正確的領導下，群體員工的共同努力下我們一定會取得清收不良貸款活動的成功。

第三篇：清收不良貸款材料

清收不怕山高路陡 盤活何懼風餐露宿

——安化縣農村信用合作聯社不良貸款清收工作紀實

近年來，安化縣農村信用合作聯社全面落實益陽市清收不良貸款工作會議精神，不斷探索方法、創新舉措，狠抓工作落實，特別是今年提出競標清收、委托清收、轉據清收、打包清收、抵貸清收、集中清收、行政清收、強制清收、上劃清收、責任清收、獎勵清收等清收盤活不良貸款11條重要措施后，經過不懈努力，取得重大突破。截止2011年8月底，全縣農村信用社共清收不良貸款6009萬元,其中現金清收5681萬元，接收抵債資產328萬元，處臵變現抵債資產34萬余元，不良貸款占比17.6%，較年初下降4.7個百分點。

一、科學布局，營造清收氛圍

安化縣聯社黨委清醒地認識到，盤活不良貸款是一項關系到信用社的“生命工程”，是組建農村商業銀行的一大障礙，對于一個欠發達的山區大縣，背負較多不良貸款的農村信用社來說，只有挖掘內部潛力，才能把沉積多年的“死水”變成“噴泉”。為此，縣聯社堅持實事求是的原則，制訂了實施方案，明確了清收目標與措施。一是宣傳到位。縣聯社黨委爭取縣政府重視，召開了全縣金融工作會議，進一步明確了目標與任務。各鄉鎮相繼召開不良貸款清收動員大會、座談會，將清收不良貸款精神一貫到底。縣聯社出動宣傳車2臺，對全縣鄉鎮進行了為期40天的流動廣播宣傳，印制70條大型宣傳橫幅、懸掛在全縣各地，在各要道上張貼3000張標語，印發40000份宣

傳資料發放給村民，將清收不良貸款政策傳到每家每戶。二是組織到位。縣聯社成立了以理事長為組長、分管領導為常務副組長、其他黨委領導、縣聯社機關部室主任和各信用社主任為成員的不良貸款清收工作領導小組，負責全轄區不良貸款清收工作的指導、督辦，在縣聯社形成“一把手親自抓，分管領導具體抓，全員共同抓”的清收工作體系。三是力量到位。為增強清收工作的針對性，縣聯社率先在全市農村信用社系統成立了資產管理中心，從機關和信用社先后抽調7名有清收管理經驗的同志組成；與法院協商在設立了金融專項審判服務合議庭，將縣公安局金融中隊、法院金融專項審判服務合議庭與縣聯社資產管理中心合署辦公，為依法清收不良貸款、打擊經濟犯罪行為提供有力支持。四是管理到位。為精心指導全縣信用社搞好不良貸款臺賬建立，保質保量并按時完成任務。資產管理中心根據省聯社要求，對省聯社新開發不良貸款臺賬管理系統組織了認真學習，明確專人負責指導信用社開展此項工作。還多次下到信用社進行專項調研，對信用社遇到困難一時難以解決的，親自下基層現場輔導，從而克服了難點多、時間緊、任務重諸多困難，按時完成了不良貸款臺賬建立工作，受到了省聯社益陽辦事處的肯定。

二、創新手段，找準清收重點

為向不良貸款要效益，縣聯社創新手段，千方百計清收盤活不良貸款。一是行政清收。縣聯社資產管理中心以《安化縣人民政府關于協助金融機構清收不良貸款的通告》為指針，出動了宣傳車，并將通告在本地電視臺長時間播放；派精干人員參加縣人民銀行牽頭組織的清收辦公室，一方面對公職人員不

良貸款進行上門清收，另一方面主動與各單位、各部門協調，充分利用各單位內部優勢進行宣傳、催收，在全縣大造清收不良貸款的宣傳聲勢，將清收不良貸款精神第一時間傳達到每一位有不良貸款的公職人員。同時，對未按文件要求償還到逾期貸款的172公職人員采取媒體曝光，并從7月份開始對200多名公職人員按月實行強制性財政代扣代償。目前共計收回涉政不良貸款本息 889 萬元，累計收回不良貸款1650萬元，占涉政不良貸款總額3938萬元的42 %，全縣共有2個縣直單位、7 個村委會、316名國家公職人員結清了拖欠多年的不良貸款本息。二是依法清收。對有一定還貸資金來源、認賬不認還的賴皮戶，不配合落實債務、多次催收無動于衷的釘子戶，堅決予以起訴；對有一定還貸資金來源、認賬不認還的賴皮戶，不配合落實債務、多次催收無動于衷的釘子戶，堅決予以依法清收。三是強制清收。隨著信貸系統的上線，科技手段越來越先進，給農村信用社識破和發現假冒名貸款工作提供了諸多便利，特別是近年來不良貸款的清收工作實踐，對過去尚未暴露的假冒名貸款有進一步的發現。為使此次清查取得突破性、徹底性效果，縣聯社資產管理中心對各信用社假冒名貸款再次清查，主要包括信貸系統上線以前發放至今尚未注冊貸款、自借款后一直沒有清息還款記錄的不良貸款、原代辦站發放至今函證不到位貸款、信用社在貸款清收中已發現但在以前清理中尚未上報的假冒名貸款。四是委托清收。針對2006年前原信用代辦站形成的不良貸款筆數多、金額小、分布廣的特點，縣聯社積極探索委托清收辦法，委托村委干部協助信用社客戶經理清收，對收回的貸款給予適當費用。目前有大福、洞市、仙溪、田莊

等信用社有意向開展選擇性的試點小額農貸委托清收，正在進行中。五是責任清收。為扎實開展不良貸款追責制，實行責任清收，縣聯社專門行文規定今年清理問責2010年形成的不良貸款；明年清理問責2008年、2009年、2011年形成的不良貸款；后年清理問責2006年、2007年、2012年形成的不良貸款。目前，該項工作已完成造冊登記工作，正在向原包收人、審批人下發責任清收貸款名冊。五是獎勵清收。為下狠心、下大力搞好全縣農村信用社不良貸款清收工作，開創全縣農村信用社系統“無人不搞盤活，無時不搞盤活，無事不搞盤活，無處不搞盤活”工作局面，把每位員工逼向盤活工作第一線。縣聯社專門將任務進行分解，縣聯社黨委成員100萬元/人，機關部室主任80萬元/人，機關部室副主任70萬元/人，機關一般員工10萬元/人，信用社員工按信用社分配的任務到人。對于完成得好的，給予獎勵；沒有完成任務的不能調動、不能晉升、不能評先。通過一系列舉措，重點清收不良貸款。

三、能征善戰，清收成績斐然

在清收過程中，縣聯社采取“一戶一策”、“一廠一方”的思路，因地制宜，多策并舉，取得了良好的工作業績。

羊角塘鎮社會誠信差，主要是極個別在當地有影響力的借款人有錢不還，而且煽動一些不明真相的借款人惡意拖欠農村信用社貸款。有一名姓楊的借款人欠信用社貸款15筆8.5萬元，最長的一筆已拖欠19年，是一個典型的有錢不還的借款人。當信用社催收貸款的同志到他家時，他抱著 “死豬不怕開水燙”的心理，不僅不見面，還揚言誰找他收貸款就找誰的麻紗。他的貸款不收清，這個村的工作將很難開展。該社主任

梁國強決心以硬對硬，來一個殺一儆百。當信用社收貸組通過法律途徑凍結其在外地的存款后，他反打一耙，煽動一些不明真相的親友到信用社鬧事。梁主任主動站出來義正辭嚴殺歪風，在信用社職工和家屬的大力支持下打響了第一炮，成功收回了這個借款人貸款本息。有一名企業主，辦了6家竹木膠板廠，且辦廠6年來生產經營正常，就是不還貸款。任憑信用社收貸同志催收就是不予理睬，純粹是現實版的“楊白勞”。且他還有多個三角債，有15個借款人幫他在信用社借了貸款，貸款超過100萬元。不趁他辦廠經營效益好收回貸款本息，假如他辦的企業經營出現問題，這些貸款永遠將會石沉大海。通過連續7次上門硬碰硬，他終于認識到自己拖欠貸款不還是最糊涂的認識，將所有貸款利息全部還清了，還償還了部分本金，其余的作出了分期還款計劃。從今年5月開始，該社專門借助縣法院巡回辦案契機，運用法律途徑清收不良貸款。第一批起訴的借款人31戶，起訴本金309.6萬元、利息148萬元，結案率達100%，清收率達90%，目前已有28戶償還不良貸款296.6 萬元、利息110.2萬元，余下的3戶正在籌款償還中。大巖村一名村干部2008年借款20萬元，雖說貸款未到期，但該借款人不按合同約定按季償還貸款利息，在第一批起訴中將他列入了對象，起訴的當天他就主動把貸款利息全部結清。當清收工作進入攻堅階段時，該社人手嚴重不夠，向縣聯社遞交了增派力量協助清收不良貸款的請示。縣聯社黨委書記、理事長陳建福同志隨即組織班子成員商議并當即承諾：“在羊角塘信用社清收不良貸款人手極其緊張的時候，只要梁國強同志看得起的人，縣聯社機關部室和東坪信用社、南區信用社的同志都可以

借用。”東坪信用社吳坤明、南區信用社諶利勛同志會同縣聯社資產管理中心同志在羊角塘信用社一蹲就是一個月，為該社清收不良貸款做出了積極貢獻。有了第一批起訴不良貸款工作經驗，該社第二批已起訴71戶，本金239萬元，利息196萬元。當聽到起訴的信息，第二批起訴的借款人中已有4戶主動償還不良貸款本息20萬元、利息6萬元。金雞村4組一個姓盧的借款人拖欠貸款2筆4萬元，就是一心想少點貸款利息才還。2011年6月14日，當信用社收貸組會同縣法院巡回辦案同志動真的時，他的妻子幫他東借西湊還清了貸款本息。今年年初理事長陳建福了解到借款人諶小峰的一些情況后，指示楊林信用社和資產管理中心通力合作清收諶小峰在90年代初辦廠欠下的170多萬元貸款，資產管理中心與楊林信用社接受任務后，反復深入到諶小峰家，做耐心細致的工作，8月25日最終達成協議，諶小峰愿意用2009年產297支“晉”千兩茶和2600多塊1985年產黑磚茶折價220萬元抵償全部貸款本息，成功地收回近20年前發放的老貸款，挽回200多萬元損失。

（李爭榮）

第四篇：清收不良貸款經驗交流材料

清收不良貸款經驗交流材料

為扎實開展XXX農村信用聯社清收不良貸款“壓降”與“控新”工作，今年來，XXX聯社不斷強化措施，先后組織人員赴外考察學習，通過借鑒成功的經驗和做法，緊密結合自身實際，推動不良貸款“分賬經營，集中管理”清收模式的開展。

首先,成立組織，落實責任。該行要求各基層支行成立清收小組，集中力量開展農商行清收不良貸款清收工作，切實將不良貸款作為當前的一項頭等大事來抓，每一筆貸款責任落實到人，任務明確到人，考核細化到人。

通過政府力量處置銀行不良貸款

努力發揮地方政府的作用。一是完善地方政策法規，改善信用環境。地方政府雖然不能直接制定法律法規，但可以在社會信用體系建設、遏制債務人惡意逃廢金融債務方面有所作為，出臺相應的政策和規定，支持金融債權人的不良資產處置工作；二是在培育不良資產處置市場方面，需要吸引大量的民營企業、外資投資主體和個人等進入市場，地方政府應出臺相應的配套政策法規予以支持，以切實改善不良投資交易環境；三是在規范不良資產處置中介市場方面的作用。不良資產處置高度依賴中介機構的誠信和服務質量，地

方政府對此應有必要的規劃、安排和指導。要通過政府的引導和規范約束，建立完善的不良資產評估、拍賣、法律服務中介市場，為不良資產處置提供規范高效的中介服務；四是利用政府行政資源的特殊優勢，充分發揮其在不良資產處置過程中的作用。比如在金融債權人處理債務人抵押的國有劃撥土地問題上，在確定安置企業職工和清償金融債務比例，在土地重新規劃整合與利益分配等方面,企業貸款，政府的作用是決定性的；五是直接參與不良資產項目的處置。比如國有企業與資產管理公司進行債務重組、資產置換、債轉股等，地方政府的參與，會更有利于協調各方面的利益關系，容易促使重組成功。

通過自身力量化解銀行不良貸款

第一，積極糾正自身異化行為。一是要在思想上提高認識，加強風險意識。清收要實實在在，問題要及早暴露，任何拖延和掩蓋只會使問題更加嚴重，甚至積重難返。二是必須通過招標的方式，確定專業的評估機構對不良貸款及其抵押物進行價值評估，徹底擺脫暗箱操作和道德風險。三是要完善激勵約束機制，充分調動員工的積極性，最大限度地利用現行的各種處置方法，用足用好各項政策，把不良貸款降到最低水平。

第二，加大銀行風險準備金的提取比例。目前按年初貸款余額1%的提取比例與巨額不良貸款相比差距太大，如果按國際通行的按貸款分類實際提取，由于國有商業銀行整體盈利水平過低而不具有可操作性。鑒于此，建議按信貸資產余額的3%左右提取風險準備金，以增強銀行自身化解不良貸款的能力。同時將大部分風險準備金由商業銀行總行集中統一使用，把沖銷企業呆壞賬和政府關于國有企業的發展政策、資產重組政策、產業政策結合起來，按照“集中兵力打殲滅戰”的原則，集中解決一批重點企業和行業的不良貸款。

其次,先內后外，內外并舉。針對存在內部職工自借、介紹、擔保形成的不良貸款，該行實行誰發放、誰負責、誰限期收回，否則待崗清收，直至還清。要求班子成員和黨員充分發揮先鋒模范帶頭作用，充分發揮“行前山萬水，說千言萬語，想千方百計，吃千辛萬苦，走千家萬戶”的釘子精神，尋找突破口，加大對不良貸款的清收工作;

加大考核，激勵清收。為充分調動信貸員的清收積極性，制定內部清收考核辦法，對清收較好的信貸員在季度勞動競賽考核獎金中給予重獎，形成利益積極機制，對欠任務的給予不同層次的處理意見;

有的放矢，依法清收。為加大對惡意逃債和賴賬戶的清收，該行積極加強與公安、司法機關聯系溝通，實行依法清收;

最后,一戶一策，區別清收。針對不能一次性償還全部不良貸款的貸款戶，與其簽訂分期還款協議，對惡意逃債戶，采取登報的方法，進行媒體曝光，或者采取張榜的方式進行公布，以增加輿論的影響力，達到清收的目的。

XXX聯社營業部

第五篇：不良貸款清收工作

一、不良貸款清收工作

目前，我社五級不良貸款余額1845萬元，采取有力措施，調動多方力量，最大限度降低不良貸款余額。

我社對不良貸款進行逐筆落實，分類梳理，清查核實，健全不良貸款，按照清理結果分類別、分階段制定清收計劃和目標。針對不同類型的不良貸款，制定具有可操作性的清收實施方案。

要按照清收工作的總體目標要求，加強組織領導，統一協作，對不良貸款逐筆落實債務，歸口落實清收對象，落實清收時間和清收方式。對惡意欠貸拒不償還的個人進行公開曝光，確保應收盡收，最大限度降低不良貸款，要定期公布清收進度。

組織召開階段性總結會議，對各網點清收不良貸款清收情況開展檢查和復查，對清收工作進行分析總結，對未按期完成清收任務的必須認真分析，查找工作不足，分析問題原因，順利完成此項工作。

為推動不良貸款的下降，各網點成立不良貸款清收工作領導小組，由四名高管任組長，各社主任、信貸員為成員。

清收工作領導小組下設四個工作組：

1、河北社由理事長張貴慶

2、唐谷社由監事長辛延明

3、巴溝社由副主任王國廷

4、營業部由副主任趙存俊

清收領導小組要加強工作調度，強化監督管理，實行半

月一通報，每月一小結制度，每半月對清收工作情況進行通報和小結，每月召開一次工作領導小組會議，研究解決清收工作中的重大問題。

根據2012年3月不良貸款統計情況，各社要逐筆造具不良貸款清收臺帳，按屬地關系進行任務分配，保證在2012年12底完成省聯社下達的不良貸款額。

二、貸款核對

組長：張貴慶、辛延明、王國廷、趙存俊 第一組：張貴慶

成員：何當周、韓鑫

第二組：辛延明

成員：王政、李啟軍

第三組：王國廷

成員：俞延景、多杰才旦

第四組：趙存俊

成員：冷本加、杜進峰、杭青杰、項欠、旦正才讓、孟永財

明確貸款上門核對人員。上門核對貸款人員必須認真負責，逐筆簽字核對。對所有借款人貸款全部核對，防范借款用途轉移或為他人借款；核對時必須有兩名以上人員，防止篩選的不確定

性和為核對而核對。

核對時必須核對借款人，并要求其出示有效身份證件，防止以借款人名義貸款而實際由擔保人使用和壘大戶的現象發生；必須有檢查人員到借款戶家里核對，防止借款用途與申請時不一致和一戶多貸；三是杜絕電話核對方式，防止作案嫌疑人與他人事先串通。

三、股權改造

1、加強對銀監會關于農村金融機構實行股權改造政策精神的宣傳，讓社會各界廣泛了解農村信用社實行股權改造的目的和意義，為股權改造營造良好的 論氛圍.2、加強宣傳農村信用社在股權改造過程中實施的股權轉換制度和股東權益保護制度，讓廣大股東充分理解農村信用社堅持服務“三農”服務中小企業、服務縣域經濟發展的定位，增強股東對農村信用社的支持，為資格股轉換為投資股創建廣泛的民眾基礎。

3、在資格股轉換為投資股的過程中，要積極向股東闡釋政策，讓股東充分了解現有資格股與投資股之間在表決權、分紅權以及享有農村信用社提供服務的優先權和優惠權等方面的區別和差異，促使其自覺自愿將資格股轉換為投資股。

四、建立農戶家庭經濟檔案

為有效推動這項工作的開展，把農戶經濟發展檔案建檔率作為對各網點綜合考核的指標之一，達不到建檔率的昂點當年不得被評為先進單位。各網點根據聯社下發的任務，都把為農戶建立經濟檔案當作促進農民增收的頭等大事來抓。他們的主要做法是：首先，對農民群眾進行宣傳發動，利用下鄉、催收貸款的同時廣泛宣傳，使得這一政策深入人心、家喻戶曉；其次，吸收村組干部和普通農民參加，進行深入的調查研究，了解農戶家庭基本情況、生產經營及信用狀況；第三，通過公報自議等形式，對農戶開展信用等級評定；第四，根據不同地區經濟狀況和農戶貸款需求層次，對不同等級農戶核定相應的貸款額度；第五，對這些農戶建立經濟檔案，對符合條件的定級農戶頒發“客戶一證通”，實行“一次核定、余額控制、隨到隨貸、周轉使用”，走出了一條以檔案建設促農民增收的新路子。

農戶經濟發展檔案的內容主要包括：家庭人口、承包土地面積、種植養殖等生產經營項目、資產負債情況、經濟收入來源情況、貸款借還等信用記錄情況等項目。農戶經濟發展檔案一戶一卡，按村組次序設立。有條件的網點同時將檔案資料輸入電腦，建立農戶經濟檔案信息系統。檔案資料實行調整，于每年年初農村信用社工作人員集中調查后進行調整，平時遇有重大情況也可實時調整。