第一篇：保險公司單證管理崗事跡材料

以高度的責任心努力開創XX公司 單證管理 工作新局面---XX保險 公司 單證管理 員 XX 同志事跡材料 XX，系中國人民財產保險股份有限公司 XX支公司 單證管理 員。自 2003 年 6 月入司，從此，她就在人保財險的舞臺上一展身手、演繹精彩。翻開 XX 在人保財險的成長史，字里行間都詮釋著自信、自強的深刻內涵。她曾說過：“我既然選擇了保險，選擇了人保，就要滿懷信心、發奮圖強。”正是有了這樣的信念，她初出茅廬就很快進入了“角色”，不僅如饑似渴地刻苦學習保險理論及保險條款，而且在工作實踐中不斷探索辦法、積累經驗，還虛心誠懇地以每一能者為師，取長補短，不斷完善、豐富自己的理論和實踐水平。入司 8 年來一直從事 單證管理 工作，這 8 年她見證了公司 單證管理 工作從逐步重視到規范管理的全過程。XX 同志 2003 年 6 月進入人保財險公司任 單證管理 員，作為一位新入司的同志，她刻苦學習保險理論和條款，每天勤勤懇懇和老員工并肩作戰，連續十天沒有按時下過班，上班時間與交接人認真清點庫存單證，利用下班時間自學 單證管理 業務知識，始終保持虛心好學的態度，多看、多問、多想，工作上主動向領導、同事請教業務，堅持邊工作邊學習，不斷提高自身綜合素質。正是她這種認真仔細、刻苦、自強的工作精神，得到了公司領導和同事的一致認可。

第二篇：保險公司的單證管理

保險公司的單證管理

保險公司的單證管理如同銀行等金融企業的票據管理一樣，是公司控制經營風險的重要環節。針對目前保險公司單證管理中存在的問題，筆者認為應從以下方面著手：

（一）財產保險公司重要單證管理的總體思路。從以上的分析可以看出，財產保險公司單證管理是一項系統工程。財產保險公司重要單證具有種類多、數量大的特點，同時單證管理的風險環節特別多，使單證管理的工作量特別巨大，且容易產生單證管理風險。筆者認為，要想做好單證管理，就必須建立事前、事中、事后的管理模式，保證單證從印刷、使用、回銷的過程都有人管理和監控，以有效減少財產保險公司的單證風險。

（二）財產保險公司重要單證的具體措施 根據重要單證管理的總體思路，筆者認為在單證管理的各個結算必須完成如下工作，才能有效地防范單證管理風險，提高公司的風險管控能力。

1、事前管理。事前管理是為有效管理單證準備條件，防止由于事前準備不足帶來的單證管理風險。筆者認為，事前管理應包括如下方面：單證管理制度的制定、單證系統的開發和完善、代理協議的完善等。

（1）建立嚴格的單證管理制度，明確單證管理責任。

財產保險公司應建立統一、規范的單證管理辦法，對財務、業務單證進行管理。單證管理辦法中應明確各經手單證的部門單證管理的職責，明確各部門單證管理的具體負責人，單證的交接手續等，以保證單證在任何階段都有人負責；同時，應對違反單證管理規定，非法使用單證的或遺失單證的行為，制定較為嚴格的處罰措施，以經濟措施減少單證管理問題的出現。（2）建立完善的信息系統，提高單證管理的效率。

由于保險公司屬于服務行業，保險產品多（一般來說，保險公司的保險產品均超過100種），單證數量特別巨大，客觀需要保險公司借助電子計算機技術，開發出功能強大的單證管理系統，提高單證管理得效率，滿足單證管理的需要。同時，保險公司可以通過單證系統地龐大功能，全面了解單證的使用情況，合理選擇單證的再印刷點，減少單證的儲存成本和管理成本，降低公司管理成本。

（3）代理協議中規定代理機構單證的領用、使用、回收時間，并嚴格執行，從法律上減少單證在中介機構的滯留時間。

從目前保險代理機構經營的實際來看，保險公司與保險代理機構發生業務往來時，大多將保險單證交給保險代理機構，并由代理機構直接出單，保險公司核保，這客觀地為代理機構滯留保險單證、延長保費的結算時間提供了方便；但已生效保險單證結算時間的延后，增加了保險公司的經營風險，影響了被保險人的利益。因此，保險人與代理機構簽訂保險代理合同時，應嚴格規定單證使用、銷號、回收時間，以保證保險資金能及時收取，減少應收保費，降低保險公司的經營風險。

2、事中管理。事中管理是單證具體使用過程的管理，包括單證的印刷管理、使用過程的管理和監控、單證的回銷管理等。

（1）建立單證實物和信息分開管理的模式，減少單證管理過程中的錯誤和舞弊行為。

針對目前存在的故意遺失單證等問題，保險公司應建立相互約束的單證管理制度，以減少單證管理過程中的舞弊行為。由于保險作為商品的特殊性，是保險公司的單證處于非常重要的位置，因此單證管理過程中，也應尊須會計內部牽制制度的要求，將實物管理和信息管理分開，以減少舞弊行為；同時通過單證信息和實物的定期核對，減少單證管理中的錯誤。

（2）加強單證使用過程的管理，降低單證的過程風險。單證的使用過程是將空白單證轉變為有價單證的過程。加強單證的過程管理，有利于提高保險公司對客戶信息的掌握程度，也有利于保險公司掌握單證的使用情況，進而了解公司的業務發展情況，因此，單證的過程管理不只是單證管理過程，更是了解公司業務發展情況、保險產品倍市場接受情況的過程。

鑒于單證使用過程管理的重要性，筆者認為，在單證的使用過程中，要建立嚴格的管理流程和監控制度，以準確反映單證的真實情況。首先，應建立詳細的單證發放、使用臺賬，完善交接手續，明確管理責任；其次，各單證管理部門和使用部門應填制相關的單證報表，保證單證的使用部門、管理部門能及時了解本機構或部門的單證入庫、出庫、使用、作廢、銷毀的具體情況，同時可以了解各種產品的銷售情況；最后，應將單證信息與庫存的實物單證進行核對，以保證單證的賬存數量與實際庫存數量一致，對不一致的情況及時查找原因。

3、單證的事后管理。單證的事后管理是對單證使用情況的事后監督和檢查，發現問題，并反饋給單證管理部門，促進單證管理部門改善管理改進管理制度和流程。

（1）通過理賠資料的提供，事后監督單證使用的合法性。

（2）加強單證管理的內部稽核，減少和預防單證管理問題的發生。

第三篇：簡述保險公司的單證管理風險

簡述保險公司的單證管理風險

王曦 中國人民健康保險股份有限公司大連分公司

摘要：本文主要闡述了保險公司單證管理的必要性，在單證管理的過程中存在的主要問題，以及問題的成因，保險公司應采取的主要措施。關鍵詞：保險公司 單證管理 控制措施

社會各個行業，在經營管理過程中，都面臨著這樣或那樣的風險，其有外部的影響因素，也有內部的影響因素，對于保險公司來說，其影響因素主要有匯率風險、投資風險、經營風險、系統風險、利差損風險、償付能力不足的風險、由銷售誤導引起的退保風險等等，而在金融危機席卷全球的背景下，保險公司面臨著更嚴峻的挑戰，經營風險、誤導風險，及由此而引起的品牌風險等將保險公司推到了經濟浪潮的前沿。

保險公司在采用各種方法應對各種風險的同時，控制內部的影響因素，加強內部管理也不失為應對風險的較好的方法，在保險公司特別是基層公司的內部管理中，加強保險公司的資金管理、單證管理等，是保險公司極為日常的管理方式，特別是對單證的管理，保險公司從初期的不重視，到現在做為日常管理的重要內容，其是由血的教訓的積累起來的。

一、單證管理的范圍 保險公司的單證，是保險公司進行保險業務活動的依據，是與展業、承保、保單服務、理賠等核心業務流程直接相關的制式化單證。各類單證及由此形成的契約、經濟合同既是取得各項業務收入的基礎，更是承擔經濟責任、履行經濟義務的重要法律依據。

保險公司的單證品種特別多，但一般分為一般單證及有價單證，一般單證是指出具后不具備法律效力的單證，如各類投保書、條款、宣傳單或折頁等；有價單證是指出具后具備相關法律效力，如出現遺失等情況將給公司帶來一定影響的單證，如發票、定額保單、空白保單等。由于其每一份都是風險源，如果管理不善，都會給保險公司帶來巨大的潛在風險，所以對保險公司來說，對有價單證進行重點管理，是控制風險的必要手段。

二、單證管理的必要性

保險是一種合同行為，保險合同明確了保險人和被保險人的權利與義務、保險責任的范圍，是被保險人向保險公司索賠或給付的依據。這就使得作為保險合同載體的保險單證的作用顯得尤為突出，因此加強對合同載體的有價單證的管理有著非常重要的意義。

1、加強有價單證的管理是明確合同雙方的保險責任，保護被保險人利益的需要。

保險做為經濟生活中的一種特定商品，其以合同的形式存在，不具有實物的特性，投保人交納一定的費用買到的只是對未來風險的承諾，這份承諾主要體現在保險公司出具給客戶的保單上，而保單內容的完整、公正直接關系到投保人或被保險人的利益，因此，加強對保單等有價單證的管理，對保護合同雙方利益有著相當重要的作用。

2、加強有價單證的管理是檔案管理及保護客戶資源的需要。由于保險合同特別是壽險合同的期限較長，為了保護合同當事人的利益，按相關法律的要求，需對投保人的投保資料，保險發票、理賠資料等與保險經營相關的有價單證進行長期保存。而對于保險公司來說，客戶的多少決定了保險公司的市場地位，經營規模，在業內的話語權等，有效的保護客戶資源，加強客戶資源信息載體的管理就顯得尤為重要。

3、加強有價單證的管理是加強內控管理的需要。

對于保險公司來說，其經營管理所面臨的風險主要有資金風險、單證風險等，而對于經營風險的保險公司來說，承保是經營活動的首要環節，保險公司憑借一紙合同向投保人收取保費，并承諾保險賠付責任，可見這一紙合同的重要性，因此，在防范外部風險的同時應加強內控管理，盡量避免利用單證所進行的不法行為，以保護公司形象及聲譽不受損害。

4、加強有價單證的管理是主動適應監督管理的需要。目前，保監會對保險公司日常監管的內容有許多，而在基礎工作的監管中，對于單證的管理關注點比較多，如單證管理信息系統的建設，單證的入庫、領用、回銷的管理等等，以防止保險公司在經營過程中，利用單證進行違法行為。

三、單證管理中存在的主要問題

隨著保險需求的不斷擴大，保險公司的產品品種逐漸增多且數量較大，特別是為了方便客戶，又出現了定額保單、激活式卡單等保險形式，這對單證的管理也提出了更高的要求。

1、單證出入庫手續不完善，管理混亂。

單證的管理手續繁瑣、工作量也比較大，而且產品品種繁多，由于單證管理人員的重視程度不夠或責任心不強，導致單證的出入庫交接手續不完整，致使責任不清，庫存混亂。

2、單證的使用過程失控，賬實不符。

目前，大多數保險公司對大部分產品都通過系統出單處理，對單證也進行系統核銷，但由于操作失誤或對系統的認識不足，也可能導致系統數據與實際不符，同時，也有可能出現惡意系統外出單的情況，因此，應加強分析，時實監控，防止違法違規行為的發生。

3、存在“鴛鴦單”的情況。

保險單證特別是財產保險公司的單證一般為一式多聯，按規定應一起填寫，但在實際工作中，有的保險公司為了逃避監管，或為了非法的目的，存在各聯次不一致的情況，也就是業內所稱的“鴛鴦單”。

4、存在私印單證的情況。保險單證一般由總機構統一印刷或由總機構授權分支機構印刷，但有的保險公司，在未經同意的情況下私印單證，以躲避監管，達到風險轉嫁或非法占有的目的。

5、存在以遺失單證為借口的惡意截留保費的情況。

在保險公司的單證管理中，對遺失單證的責任未明確懲罰責任的情況下，若業務人員以保險公司的名義代收了客戶的保險費，但未及時上交公司，在保險到期后，以單證遺失為借口申請注銷保單，以達到占有保費的目的。

四、單證管理問題的成因

1、對單證管理的認識不足，內控制度缺失。

加強單證的管理，是保險公司有效控制經營風險的重要手段，但由于近年來，保險市場的競爭過于激烈，通過單證的注銷、損毀等來達到規避監管、換取競爭資金的目的的保險公司也是有的。而對單證管理的認識不到位，內控制度的缺失，也是導致單證管理出現問題的原因之一。

2、單證管理信息系統不完善。

隨著保險業競爭的加劇，保險公司的產品不斷創新，單證的品種、數量等也在不斷增加，而在系統建設中，忽視了單證系統的開發，導致單證管理系統只能進行簡單的入庫、出庫，而不能提供單證流轉的全過程記錄及預警、統計功能，弱化了單證管理的職能，也是單證管理過程中的突出問題。

3、法律意識不強。

“鴛鴦”單、私印單證等違法違規行為的出現，也反映了行業內部分人員法律意識的淡薄，應加強學習，提高法律意識，同時加大處罰的力度，以有效遏制此類行為的發生。

五、單證管理的辦法

1、制定有效的管理制度，建立完善的管理系統。

要控制單證管理風險，首先保險公司應制定有效的單證管理制度，明確各部門的單證管理職責，同時對違反單證管理規定的行為，制定嚴格的處罰措施；其次應建立完善的信息系統，提高單證管理的效率，滿足單證管理的需要。

2、加強事中控制與管理。首先，應建立賬實分開的單證管理模式，定期核對，減少單證管理中的錯誤。其次，應加強有價單證的印刷管理。由總機構集中統一編號、印刷或授權分公司印刷，在節約單證成本的同時，也減少私印單證的風險。再次，應加強單證流轉過程的管理，建立詳盡的單證管理臺賬，完善交接手續，明確管理責任；定期編制單證報表，及時掌握單證的入庫、出庫、使用、作廢、銷毀的具體情況；定期或不定期進行盤點，保證賬實相符，對不一致的情況及時查明原因，進行處理。

3、對單證使用情況進行監督和檢查。在經營管理過程中，應加強對單證管理的內部審計，盡早發現管理漏洞，有效防止違法違規行為的發生，將單證管理風險控制在可承受的范圍之內。

總之，保險單證做為保險活動的重要憑證，其所特有的潛在風險使得保險公司將其做為防范化解風險的重要手段，同時，保險公司在加強管理贏得經濟效益同時，也保護了被保險人的利益，這不僅維護了保險公司和行業的聲譽，也促進了社會的發展。

第四篇：淺析保險公司的有價單證管理

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淺析保險公司的有價單證管理

淺析保險公司的有價單證管理

【摘要】 保險公司的有價單證指在公司保險業務處理過程中用以承載當事人雙方因交易而引發可以用貨幣計量的權利義務的憑證，能夠引發相關經濟利益關系，具有法律效力，能夠引起當事人雙方在法律意義上的權利和義務。

【關鍵詞】保險公司 保險業務 經濟利益

保險公司的有價單證指在公司保險業務處理過程中用以承載當事人雙方因交易而引發可以用貨幣計量的權利義務的憑證，能夠引發相關經濟利益關系，具有法律效力，能夠引起當事人雙方在法律意義上的權利和義務。保險公司有價單證是一經簽發蓋章即承擔經濟責任、產生法律效力或以此作為收款依據的有關憑證，每一份都會給公司帶來存在潛在的巨大風險，如同金融企業的票據管理一樣，實行貨幣化管理。筆者主要從有價單證管理的重要性、目前存在的問題和管理措施來闡述。

一、有價單證管理的重要性

隨著市場競爭激烈化，近年來無數因為有價單證管理不善而引發的保險糾紛、經濟犯罪的事件表明，加強有價單證的管理，不僅是防范化解經營風險的重要措施，而且也是監管機構整頓市場的重要手段，因此對其管理非常重要。

1、有價單證是公司的立業之本和經營產品的根本表現形式，是公司內在價值和社會知名度的最直接表現形式，加強有價單證管理是檔案管理和保護客戶資源的需要。

2、有價單證一經簽發就具有法律效力，成為保險人與被保險人履行各自的權利和義務的重要依據；加強有價單證管理是明確合同雙方的保險責任，保護被保險人利益的需要。

3、單證管理是公司內控管理的根本，監管部門越來越重視，違規違紀問題的發生，其根源主要表現為單證的管理不到位和使用不合規，加強有價單證管理是加強內控管理的需要。

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二、目前管理中存在的問題

1、存在陰陽單的情況。保險公司單證一般為一式多聯，有的保險公司為某種非法目的，在保險單公司聯所記載的客戶賬戶選擇、保險期間、聯系電話等內容與客戶聯不符，也就是所稱的“陰陽單”情況，影響保險業務資料的真實性。

2、私自印刷保險單證。有的保險公司為了便于銷售保險，虛構保險業務，未按照規定使用的備案保險條款，擅自印刷保險單證。

3、單證管理不嚴，遺失單證。保險公司單證應視作貨幣資金管理，但是有的保險公司對有價單證管理忽視，未定期盤點單證，沒有及時收回營銷員領取的單證，保險公司業務員拿著保險單證收取保費，但是未將保費上交公司。

三、有價單證管理措施

1、制定單證管理制度，嚴格系統操作流程

保險公司需要制定有價單證管理制度，從征訂、印刷、入庫保管、領用、回銷、盤點等方面去嚴格規范單證操作，制定單證操作的流程。單證印刷由總公司統一印刷，單證入庫和領用、回銷時做好臺賬登記，完善交接制度，形成單證定期盤點制度，保證系統、實物、臺賬“三賬合一”。發放單證時應遵循“前清后領”的原則，領用單證簽字齊全，對領用人持有的有價單證要進行存量控制。保險公司單證使用量非常大，這就需要靠系統管理，要求系統操作及時，和實物流轉同步操作，提高單證管理效率。

2、專人專崗，規范崗位職責，簽訂重要單證崗位職責書

保險公司單證管理員由專人負責管理，財務業務部門都需要有專門的人員去管理，明確各部門單證管理人員，保證單證在任何環節都有人管理，規范各人的崗位職責，簽訂崗位責任書。實行不相容職務分離，將單證管理和單證保管崗位分開，減少單證保管環節，每一三級機構設置單證管理崗和單證保管崗，四級機構設置單證保管崗位。對違反單證管理的行為，加強處罰措施，實行責任追究制度。對私自設計、印制單證、不納入單證管理系統管理、單證出現重大遺失、擅自銷毀單證以及其他因管理不善造成重大單證管理失誤，分別追究所在機構單證管理第一責任人、直接責任人和連帶責任人的責任，情節

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特別嚴重的，應追究相關法律責任。

3、加強中介代理機構單證管理

保險公司與中介機構和代理機構簽署的代理協議應明確中介機構和代理機構對單證的管理責任和單證管理責任人。業務員代中介機構、代理機構領取單證的，交付時應要求中介機構和代理機構單證管理責任人在交接清單上簽字確認。保險公司與中介機構的合作是長期的，這種合作方式就形成了大量單證留在中介機構，對于中介機構庫存的單證，應派專人盤點，由中介機構定期報送單證使用情況；對于已經正常使用的單證，應及時收取保費。加強單證的回銷管理，對于回銷率低的中介機構限制發放單證。保險公司及時收回作廢單證，完善簽字完整的交接單手續，并和系統狀態一一核對，將作廢單證定期銷毀。

4、重視單證清查，加強超期不回銷單證的管控

為展業需要，保險公司業務員可以從公司領取部份有價單證，這部分單證存在管理的風險。為減少每個環節的風險，對于已經領用沒有回銷的單證，每月需要進行逐份清點，每種單證限制回銷期限，超過回銷期限的單證，需要強制回銷。如果清單發現單證遺失的情況，應立即登報聲明遺失處理。

5、定期檢查、加強培訓

保險公司單證檢查分為現場檢查和非現場檢查，現場檢查是指上級單證管理員去下級部門檢查單證使用情況，通過盤點單證、查看臺賬、領用單、作廢單證實物等方式，檢查下級機構單證管理是否合規。非現場檢查是通過單證系統提取數據，查看是否有未回銷單證、未入庫單證。保險公司應形成定期檢查的制度，采取現場檢查和非現場檢查的方式，并對檢查情況出具通報。

保險公司單證管理環節多，各三級機構單證管理人員多，開展有價單證管理的培訓和知識的普及，是合規管理單證的重要任務和重要條件，保險公司應加強對單證管理人員的培訓，包括系統操作、實物管理，宣導單證管理重要性，提高單證管理能力。

有價單證是公司風險防控工作的重要組成部分，可引起時效、騙賠、騙保、資金挪用等一系列風險，只有夯實有價單證基礎管理，重

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視單證管理，才能規避有價單證可能引發的各類經營風險。

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第五篇：保險公司單證實踐報告

保險公司單證實踐報告

公司為強化單證管理提供了防盜、防火、防潮、防蟲蛀、防鼠咬和防丟失的安全庫房用于單證的存放，所有單證經單證管理員入庫上鎖。

1、業務單證的驗收入庫。單證入庫時需要填寫《有號單證入庫登記簿》，即入庫時間、單證流水號、數量。

2、單證管理人員要對未使用單證要進行月、季度核查工作。

其中，月、季度核查表的模板為：

每月5號前還要將有號單證使用情況進行實物核查工作。單證狀態要與單證管理系統中“未使用”、“可使用”“已使用”狀態相符。然后填寫《有號單證核查情況表》并經總經理及主管業務經理簽字確認無誤后，上報分公司單證管理員處備案。

1、單證的申領。我所在公司為山東分公司的中心支公司，所以申領單證時必須填寫《業務用紙申領單》，以季度為單位向分公司申請領用單證。申請單證要以實際業務量為依據填寫《業務用紙申領單》，經總經理及主管業務經理審核同意簽名，上報分公司單證管理員。當我確認單證與實際領用單證一致后，填寫《業務用紙領用單》，由總經理及部門經理簽名后，將此單以傳真形式傳回分公司單證管理員處備案?！稑I務用紙申領單》樣板模本如下：

2、單證的調劑。季度單證領用完畢后，期間原則上不再二次發放。如遇特殊情況，申領保單少于500份的可采取調劑方式。我公司與其他中支公司進行單證調劑需向分公司單證管理部門申請批準，批準后將需要調劑的有號單證在單證管理系統中作回收登記(已做可使用的單證需先作反可使用登記)，同時以傳真的形式傳至分公司單證管理員處備案。

3、單證的使用。使用時要按領用批次和印刷流水號順序使用。有號單證通過核心業務系統打印或保單補錄時，必須先輸入所用單證的印刷流水號碼，打印成功后在單證管理系統中，該張保險單標識變為“已使用”狀態，并自動消號。此外我每天還要跟蹤系統內單證狀態情況，即對系統內已使用單證進行登記，并與核心業務系統內單證狀態進行核對，如出現核心業務系統中有保單號而沒有對應單證流水號現象出現，則要立即進入單證管理系統更正單證狀態。

有號單證使用時，由于填寫錯誤等原因而作廢的，應在單證各聯上加蓋“作廢”印章后，將其與有效單證的留存聯全部按順序號合并保存，然后我再進入單證管理系統，進行作廢登記。

保險單證回收時，應先填寫《回收確認單》，然后經總經理及主管業務部經理審核并簽名后，以傳真形式傳至分公司單證管理員處備案。然后將需要回收的單證實物交到省分公司單證管理員后，在從中心支公司的單證系統里面做回收提交，回收提交時又可分為兩種情況：

1、在單證系統中為“可使用”狀態的，用中心支公司業管部代碼(6421)作“反可使用登記”，然后還是在業管部下作“回收登記”。之后再從中之系統作“回收登記確認”。將單證由中心支公司提交到省分公司。

2、在系統中為“已發放”狀態的回收單證，則直接用中之代碼(6431)作回收登記，然后再作“回收登記確認”，直接提交到省分公司。其中，回收確認單的基本模板為：

所謂單證的歸檔，就是對已用單證的存根聯進行歸檔。單證(包括作廢單證)歸檔前要按順序號先進行整理和裝訂。

單證整理時，要查看保單流水號是否連續，客戶資料是否齊全。而客戶的資料主要有：

(1)新車投保時，需要有投保人身份證、投保人填寫的投保單、新車合格證與發票的復印件。

(2)舊車投保時，需要有投保人的身份證、行駛證、投保單。如果有費率浮動的還要有上年保單或是未出險證明。

(3)因車輛掛牌、過戶等原因有批改資料的，還要把批改資料隨到相應的保單里，等待裝訂。

裝訂單證時，要把每一份單證的所有上述資料粘貼在一起，并將其修剪成保單大小，50份一本，用打孔機打孔裝訂。然后加封皮，裝入檔案盒入庫查封。

俗話說病從口人，如果車險核保工作不到位，劣質標的被接受，將使保險售后的理賠服務處于被動。其原因在于劣質標的必然導致高出險率，高出險率必然導致查勘(包括回勘)、定損、核價、理算、審批、支付賠款的工作量增加，管理投入加大，經營成本攀升。因此，承保管理比理賠管理更為重要。影響承保質量的因素包括費率厘定、單證管理、核保技術、應收保費管理四個主要方面。而在這四個因素中單證管理往往被認為是最簡單的而被忽略掉。但是其中存在的一些問題也是不容忽視的。

1、所需存根聯存在著數據失真的問題。投保單、以及保險人與被保險人的關系證明理論上應有當事人自己填寫，但是公司內勤為了追求所謂的高效率，自己偽造投保人簽名。

2、保單資料不全。投保人投保時應需要投保人身份證、行駛證、或上年保單，交強險有費率浮動的還需要填寫費率浮動告知單，但是公司內勤在辦理投保手續時，由于粗心，經常忘記填寫費率浮動告知單，或是缺少身份證等?；蛞蚩蛻魧⑸夏瓯蝸G失，而隱瞞不上報，直接出單。最終導致保單資料不全，造成單證無法正常裝訂。

隨著兼業代理業務的發展，具有某項保險業務代出單資格的兼業代理機構越來越多，為加強保險單證管理，防范風險，應明確規定保險公司及受其委托的兼業代理人，必須對保險單證分別實行電腦化管理，將單證的領取、使用、保管、核銷都置于有效的監控之下。

出單人員為客戶出單時，要嚴格按照公司制定的《承包業務管理規定》嚴格執行?？蛻糍Y料不全而要求出單的，交押金之后才可出單，當客戶資料補全時將押金退回即可。

在安華企業文化的熏陶，張經理的指導下，我在公司的實習取得了成功。實習真的是一種經歷，一種磨礪，只有親身體驗才知道其中的滋味。在思想上我受益匪淺，跟同事的相處讓我學到了為人處世的道理，作為剛畢業的大學生我還有很多需要向前輩學習的，自己應該盡量虛心求教，不恥下問，那樣工作起來效率才更高。同時，在這里我的理論只是更加鞏固，提高了實踐的能力。雖然保險與會計專業不一樣，但是單證管理與會計還是很相似的，比如對于單證的保管與保存、歸檔，要仔細認真，不可丟失。

通過本次實習，接觸了實際，了解了社會，增強了勞動觀點和社會主義事業心、責任感;學習到了有關保險的業務知識和管理知識，培養初步的實際工作能力和專業技能。培養從事經紀中介工作的業務能力。了解并熟悉保險代理人的日常業務和工作流程，學會進行工作;理論聯系實際，學會運用所學的基礎理論、基本知識和基本技能去解決經紀中介實踐中的具體問題;虛心學習，全面提高綜合素質。

在實習中拜廣大工作人員為師，虛心學習他們的好品質、好作風和好的工作方式，提高自己的綜合素質，把自己培養成為合格的經濟工作者。培養艱苦創業精神和社會責任感，形成熱愛專業、熱愛勞動的良好品德，找出自身狀況與社會實際需要的差距，并在以后的學習期間及時補充相關知識，為求職與正式工作做好充分的知識、能力準備。