第一篇：財產保險公司單證管理工作亟待加強.doc

財產保險公司單證管理工作亟待加強

甘肅保監局 劉永宏 張永強 發布時間:2010-11-05 2010年上半年，甘肅保監局抽調各財產保險公司內審人員，對轄內財產保險機構單證管理情況進行了全面交叉檢查。從檢查情況看，財產保險公司在單證管理中存在的問題較多，單證管理工作亟待加強。

單證管理現狀

通過檢查，我們認為目前財產保險公司的單證管理較前幾年有較大的改觀，無論是制度、信息系統建設還是對單證管理的認識都有所改進。但是隨著業務的快速發展和機構網點的下延，目前各財產保險公司的單證管理還有許多不完善的地方，有的問題還成了違法違規的事發源頭。

(一)管理基礎薄弱

一是單證管理制度不完善。檢查發現全省12家財產保險公司在單證管理制度上都不同程度存在制度內容不完善、不科學的問題，如：未對單證限時限量領用、手工出具保單和系統補錄時限等做出明確規定，有的公司沒有中介代理機構單證領用管理制度，有的公司未建立單證管理內部監督自查制度，有的公司沒有單證庫房(專柜)管理制度等。二是單證管理崗位設置不合理。中心支公司及以下分支機構普遍存在以下問題：單證管理崗由代理人員擔任，出單員兼任單證管理員，單證管理員一人多崗，兼崗現象突出，單證管理員更換頻繁，交接手續流于形式等問題。三是單證存放管理不到位。主要表現是單證專庫專柜存放不規范，存在重要有價單證與公司文件、報表等日常資料同柜存放，已用單證與空白單證混合存放，單證存放混亂無序，單證庫房兼做檔案室、雜物庫房等問題。四是單證印刷管控不嚴。個別保險分支機構私自印刷保險單證。如：某省級分公司2009年5月自行印刷2500份具有保單性質的蔬菜貨物運輸保險臺賬，在貨運公司作為暫保單使用，但單證從設計到印刷均未得到總公司的書面同意和授權，而且單證格式不規范，也未納入公司單證管理系統管理，存在著較大風險。

(二)管控措施松散

一是單證征訂管控不力。雖然各財產保險公司基本上形成了自上而下逐級征訂和總公司統一印刷的單證征訂印刷體系，但單證征訂環節依然存在問題。在單證征訂數量上由于上級公司對下級公司的單證征訂數量沒有限制，導致基層機構普遍存在征訂過量，每年富余大量單證的問題。富余單證如果不能妥善處理，將為公司埋下一定的風險隱患。如：某省級分公司僅2009年就銷毀有價單證50.93萬份，銷毀單證是全年單證使用量的4.5倍；某省級分公司2010年1月銷毀各類保險單證73.45萬份，銷毀單證是其2009年單證使用量的6.47倍。二是單證領用管理不規范。產險機構普遍存在單證領用管理不規范的問題，有90%的產險機構存在單證領用后長期不回銷的情況；30%的產險機構存在停用單證不及時回收的問題，60%的產險機構存在單證管理手工臺賬、單證管理系統使用情況登記不準確、不規范的問題，個別保險機構存在非單證使用人代領、代簽名，臺賬登記混亂，甚至未將上年度結存單證數量結轉至下一年度，或者未將單證領用人交回的未領用單證重新入庫上賬等情況，造成單證賬實不符情況嚴重。三是單證銷毀不嚴謹。個別公司停用、作廢單證由分支機構自行銷毀，蘊藏較大風險。如：某公司的停用、作廢單證銷毀權下放給市州分公司，總公司和省級分公司缺乏有效監督。此外，有的公司還存在應銷毀單證不銷毀的情況。四是對保險中介單證領用管控不嚴。財產保險公司對保險中介領用單證缺乏有效的管控機制，導致從保險公司領用的單證在保險中介使用較亂，中介代理機構、個人代理人丟失和自行銷毀保險單證現象嚴重，致使大量保險單證流到行業之外，為行業埋下諸多風險隱患。

(三)信息系統落后

一是單證管理系統未實現與核心業務系統的無縫連接。單證在核心業務系統中的使用信息不能完全傳送到單證管理系統，導致單證管理系統數據不準確，不能反映公司單證使用的真實情況。二是單證管理系統不能完全實現系統數據的自動傳導與更新，系統對人的依賴度高，為人為更改公司數據提供了可能。如：某公司核心業務系統打印保單后，被打印保單的信息不能自動傳輸到單證系統并更新數據，導致已打印的保單如果沒有進行人工核銷，單證系統中該單證的狀態將仍為“可使用”。三是單證管理系統設計不科學，功能有缺陷，未實現對保險公司單證流轉的全面控制，不能達到通過系統有效控制單證風險的要求。

由于上述問題在公司內控管理中沒有得到足夠重視，致使撕單、埋單和鴛鴦單等利用單證管理漏洞實施的嚴重違法違規問題屢禁不止，已成為財產保險公司套取資金、進行不正當競爭的主要手段之一，給行業健康發展埋下了較大風險隱患。

單證管理中產生問題的根源思考

(一)對單證管理工作重視程度不夠，思想認識有待提高

現階段，財產保險公司在單證管理中存在較多問題，而且一直得不到很好地解決，這與財產保險公司長期以來更多地強調業務發展、規模擴張和利潤增長，不注重加強公司內控建設、合理防范和有效控制經營管理中的各種風險、對單證管理的重要性認識不夠有很大的關系。多數公司沒有將單證管理工作擺在保險經營的重要位置，沒有認識到單證管理是防范風險的重要源頭，不能正確把握和領會單證管理工作的重要意義。基層分支機構在缺少管控情況下，對單證管理的重要性認識更是不足，對加強單證管理缺乏動力。

(二)制度建設不科學，內控執行亟需加強

單證管理制度不科學會直接導致保險公司內控執行效果差，從而產生較多問題。制度不科學主要體現在內控制度沒有滲透到公司單證流轉各個操作環節，許多關鍵控制點處在控制無效狀態，有的沒建立制度，有的制度無法完全控制風險的發生。當然，強調制度本身科學性的同時也不能忽視執行力的重要性。科學、完善的制度只有被有效地執行，才能真正落到實處。檢查中發現單證管理問題多的公司，多數是內控執行力差的公司。制度執行不到位就會為問題的發生留下可乘之機。

(三)內審檢查不到位，監督機制尚待完善

財產保險公司內控中極為重要的審計與監督環節在單證管理工作中功能發揮有限，處理措施乏力。一是單證管理內審檢查機制還需完善。通過檢查發現大部分保險公司特別是中心支公司以下基層機構的單證管理內審檢查還處在初級階段，內審檢查沒有形成制度化、常態化。二是單證管理內審檢查功能發揮不充分。公司內部審計部門一般僅在一些離任審計和常規審計中順帶檢查一下單證管理情況，未就單證管理開展專門的內審檢查。三是責任追究落實不徹底。單證管理內部審計監督檢查中，對存在問題的保險分支機構、部門及相關責任人追究責任時，往往避重就輕，只進行象征性處理，致使內部違規“零成本”，被檢查者不重視查出問題的整改，內部控制效果乏力，造成單證管理中的一些問題被隱藏到深處，長期得不到有效解決，形成較為嚴重的風險敞口和隱患。

加強和規范財產保險公司單證管理的對策措施

(一)完善制度建設，夯實單證管理基礎

一是提高制度的科學性。從制度層面明確單證管理責任部門和單證管理崗位設置要求，確立單證管理系統的設計要求和管理權限劃分，強化單證限時限量限制對象領用制度，確保單證管理各環節的規定科學有效。二是強化制度的完備性。保證單證管理制度能夠覆蓋單證征訂、印制、發放、領取、使用、核銷、作廢、遺失、存檔和監督檢查等單證流轉的全過程，特別要確保單證管理制度必須能有效管控保險中介的保險單證領用。三是增強制度的可用性。單證管理制度應立足公司自身經營管理實際制定，不應生硬照搬同業公司制度，尤其是基層分支機構的單證管理制度要符合機構自身實際情況、切實可用。四是改進制度的適應性。要根據經營管理需要及時修訂完善單證管理制度，確保制度能夠適應業務發展形勢。

(二)強化內控執行，切實提高單證管理能力和水平

一是加強內控建設。建立規范的公司治理結構，形成運作規范、科學有效的執行、監督機制。總公司管理層要高度重視內控執行，帶頭認真履行內控職責，為有效實施單證管理管控奠定基礎。在單證管理工作中，注重培育領導高度重視、內控人人有責和違規必受追究的內控企業文化，形成以風險控制為導向的單證管理理念，提高單證管理工作的風險防范意識。二是理順管理流程。分支機構層面應實行單證管理“一把手”負責制，在總公司、省級分公司設立專職單證管理工作人員，在中心支公司及以下分支機構至少應設立由正式工作人員擔任的單證管理崗，落實單證管理職責。加強單證管理人員培訓和教育，提升責任意識和業務素質。實行單證手下臺賬與信息系統雙重管理制度，利用手工臺賬管理彌補系統管理的不足。三是嚴格責任追究。建立環環相扣的責任追究機制，將責任落實到人，加大對違規行為責任人的處罰力度，對不同層次、各個崗位的員工制定出精細的責罰條例，讓執行力弱或有過錯者為其行為“買單”。強化上抓一級的責任追究制度，增加上級公司特別是總公司的管控壓力，使其更加重視防范所屬分支機構單證管理工作風險。四是強化執行考核。考核是提高單證管理內控執行力的有效途徑，保險公司應將單證管理工作納入到公司關鍵經營考核指標中，實行單證管理執行“一票否決”。通過強化考核充分調動機構、員工單證管理工作積極性，提高執行力。

(三)借助技術防控，增強單證管理有效性

一是保險公司應建立安全實用、功能強大的單證管理系統，實現單證管理系統與核心業務系統的無縫實時互聯，盡可能使各項業務活動信息化、流程化、自動化，減少人為干預和操作失誤，為單證管理提供技術保障和系統支持。二是在管理范圍上，所有印有編號的業務單證從征訂印刷到核銷、歸檔等全過程都應納入單證管理系統管理。單證管理系統還應能夠全程監控分支機構、部門、公司員工、專兼業中介機構、代理人等申領、核銷、作廢、遺失單證的名稱、時間、數量和流水號等詳細信息。三是要強化信息系統的核對控制和糾錯功能。對公司單證管理制度中限制性或禁止性的規定，應在核心業務系統和單證管理系統中加以限定，以避免違規操作。單證管理系統流程各環節之間要建立承上啟下的關聯控制機制、重要環節防篡改機制，單證管理系統與核心業務系統之間數據要有勾稽機制，在系統中如果出現不合規操作時，系統應能夠停止錯誤操作，并提示相關信息。四是嚴格中介機構領用。單證管理。保險公司委托中介機構遠程出單的，保險公司必須實現與中介機構的電腦聯網、電腦㈩單和實時管理，確保系統能夠完整記錄單證使用信息。同時，保險公司應要求單證領用量大的中介機構，建立單證管理系統或接入保險公司的單證管理系統。

(四)突出監督檢查，確保單證管控執行到位

一是將單證管理監督檢查制度化、常態化。把單證管理監督檢查納入到公司內審檢查制度或制定專門的單證管理監督檢查制度，規定各層次單證管理檢查的頻次、內容和要求，使單證管理成為公司內審檢查的重要內容，將單證管理監督檢查常態化，提高單證管理監督檢查的主動性和風險防范的預見性。二是重視對單證管理監督檢查結果的使用。單證管理監督檢查結果在作為對被檢查機構或部門單證管理工作評價的同時，還應作為考核被檢查機構管理水平、全年工作情況以及評價機構負責人工作的重要指標。在檢查結果處理上，既要加大對存在問題機構和人員的處理力度，又要注重對單證管理規范有序機構和人員的獎勵，切實提高保險分支機構對公司內部監督檢查的重視程度。

2010年第9期 《甘肅金融》

第二篇：保險公司的單證管理

保險公司的單證管理

保險公司的單證管理如同銀行等金融企業的票據管理一樣，是公司控制經營風險的重要環節。針對目前保險公司單證管理中存在的問題，筆者認為應從以下方面著手：

（一）財產保險公司重要單證管理的總體思路。從以上的分析可以看出，財產保險公司單證管理是一項系統工程。財產保險公司重要單證具有種類多、數量大的特點，同時單證管理的風險環節特別多，使單證管理的工作量特別巨大，且容易產生單證管理風險。筆者認為，要想做好單證管理，就必須建立事前、事中、事后的管理模式，保證單證從印刷、使用、回銷的過程都有人管理和監控，以有效減少財產保險公司的單證風險。

（二）財產保險公司重要單證的具體措施 根據重要單證管理的總體思路，筆者認為在單證管理的各個結算必須完成如下工作，才能有效地防范單證管理風險，提高公司的風險管控能力。

1、事前管理。事前管理是為有效管理單證準備條件，防止由于事前準備不足帶來的單證管理風險。筆者認為，事前管理應包括如下方面：單證管理制度的制定、單證系統的開發和完善、代理協議的完善等。

（1）建立嚴格的單證管理制度，明確單證管理責任。

財產保險公司應建立統一、規范的單證管理辦法，對財務、業務單證進行管理。單證管理辦法中應明確各經手單證的部門單證管理的職責，明確各部門單證管理的具體負責人，單證的交接手續等，以保證單證在任何階段都有人負責；同時，應對違反單證管理規定，非法使用單證的或遺失單證的行為，制定較為嚴格的處罰措施，以經濟措施減少單證管理問題的出現。（2）建立完善的信息系統，提高單證管理的效率。

由于保險公司屬于服務行業，保險產品多（一般來說，保險公司的保險產品均超過100種），單證數量特別巨大，客觀需要保險公司借助電子計算機技術，開發出功能強大的單證管理系統，提高單證管理得效率，滿足單證管理的需要。同時，保險公司可以通過單證系統地龐大功能，全面了解單證的使用情況，合理選擇單證的再印刷點，減少單證的儲存成本和管理成本，降低公司管理成本。

（3）代理協議中規定代理機構單證的領用、使用、回收時間，并嚴格執行，從法律上減少單證在中介機構的滯留時間。

從目前保險代理機構經營的實際來看，保險公司與保險代理機構發生業務往來時，大多將保險單證交給保險代理機構，并由代理機構直接出單，保險公司核保，這客觀地為代理機構滯留保險單證、延長保費的結算時間提供了方便；但已生效保險單證結算時間的延后，增加了保險公司的經營風險，影響了被保險人的利益。因此，保險人與代理機構簽訂保險代理合同時，應嚴格規定單證使用、銷號、回收時間，以保證保險資金能及時收取，減少應收保費，降低保險公司的經營風險。

2、事中管理。事中管理是單證具體使用過程的管理，包括單證的印刷管理、使用過程的管理和監控、單證的回銷管理等。

（1）建立單證實物和信息分開管理的模式，減少單證管理過程中的錯誤和舞弊行為。

針對目前存在的故意遺失單證等問題，保險公司應建立相互約束的單證管理制度，以減少單證管理過程中的舞弊行為。由于保險作為商品的特殊性，是保險公司的單證處于非常重要的位置，因此單證管理過程中，也應尊須會計內部牽制制度的要求，將實物管理和信息管理分開，以減少舞弊行為；同時通過單證信息和實物的定期核對，減少單證管理中的錯誤。

（2）加強單證使用過程的管理，降低單證的過程風險。單證的使用過程是將空白單證轉變為有價單證的過程。加強單證的過程管理，有利于提高保險公司對客戶信息的掌握程度，也有利于保險公司掌握單證的使用情況，進而了解公司的業務發展情況，因此，單證的過程管理不只是單證管理過程，更是了解公司業務發展情況、保險產品倍市場接受情況的過程。

鑒于單證使用過程管理的重要性，筆者認為，在單證的使用過程中，要建立嚴格的管理流程和監控制度，以準確反映單證的真實情況。首先，應建立詳細的單證發放、使用臺賬，完善交接手續，明確管理責任；其次，各單證管理部門和使用部門應填制相關的單證報表，保證單證的使用部門、管理部門能及時了解本機構或部門的單證入庫、出庫、使用、作廢、銷毀的具體情況，同時可以了解各種產品的銷售情況；最后，應將單證信息與庫存的實物單證進行核對，以保證單證的賬存數量與實際庫存數量一致，對不一致的情況及時查找原因。

3、單證的事后管理。單證的事后管理是對單證使用情況的事后監督和檢查，發現問題，并反饋給單證管理部門，促進單證管理部門改善管理改進管理制度和流程。

（1）通過理賠資料的提供，事后監督單證使用的合法性。

（2）加強單證管理的內部稽核，減少和預防單證管理問題的發生。

第三篇：保險公司單證實踐報告

保險公司單證實踐報告

公司為強化單證管理提供了防盜、防火、防潮、防蟲蛀、防鼠咬和防丟失的安全庫房用于單證的存放，所有單證經單證管理員入庫上鎖。

1、業務單證的驗收入庫。單證入庫時需要填寫《有號單證入庫登記簿》，即入庫時間、單證流水號、數量。

2、單證管理人員要對未使用單證要進行月、季度核查工作。

其中，月、季度核查表的模板為：

每月5號前還要將有號單證使用情況進行實物核查工作。單證狀態要與單證管理系統中“未使用”、“可使用”“已使用”狀態相符。然后填寫《有號單證核查情況表》并經總經理及主管業務經理簽字確認無誤后，上報分公司單證管理員處備案。

1、單證的申領。我所在公司為山東分公司的中心支公司，所以申領單證時必須填寫《業務用紙申領單》，以季度為單位向分公司申請領用單證。申請單證要以實際業務量為依據填寫《業務用紙申領單》，經總經理及主管業務經理審核同意簽名，上報分公司單證管理員。當我確認單證與實際領用單證一致后，填寫《業務用紙領用單》，由總經理及部門經理簽名后，將此單以傳真形式傳回分公司單證管理員處備案。《業務用紙申領單》樣板模本如下：

2、單證的調劑。季度單證領用完畢后，期間原則上不再二次發放。如遇特殊情況，申領保單少于500份的可采取調劑方式。我公司與其他中支公司進行單證調劑需向分公司單證管理部門申請批準，批準后將需要調劑的有號單證在單證管理系統中作回收登記(已做可使用的單證需先作反可使用登記)，同時以傳真的形式傳至分公司單證管理員處備案。

3、單證的使用。使用時要按領用批次和印刷流水號順序使用。有號單證通過核心業務系統打印或保單補錄時，必須先輸入所用單證的印刷流水號碼，打印成功后在單證管理系統中，該張保險單標識變為“已使用”狀態，并自動消號。此外我每天還要跟蹤系統內單證狀態情況，即對系統內已使用單證進行登記，并與核心業務系統內單證狀態進行核對，如出現核心業務系統中有保單號而沒有對應單證流水號現象出現，則要立即進入單證管理系統更正單證狀態。

有號單證使用時，由于填寫錯誤等原因而作廢的，應在單證各聯上加蓋“作廢”印章后，將其與有效單證的留存聯全部按順序號合并保存，然后我再進入單證管理系統，進行作廢登記。

保險單證回收時，應先填寫《回收確認單》，然后經總經理及主管業務部經理審核并簽名后，以傳真形式傳至分公司單證管理員處備案。然后將需要回收的單證實物交到省分公司單證管理員后，在從中心支公司的單證系統里面做回收提交，回收提交時又可分為兩種情況：

1、在單證系統中為“可使用”狀態的，用中心支公司業管部代碼(6421)作“反可使用登記”，然后還是在業管部下作“回收登記”。之后再從中之系統作“回收登記確認”。將單證由中心支公司提交到省分公司。

2、在系統中為“已發放”狀態的回收單證，則直接用中之代碼(6431)作回收登記，然后再作“回收登記確認”，直接提交到省分公司。其中，回收確認單的基本模板為：

所謂單證的歸檔，就是對已用單證的存根聯進行歸檔。單證(包括作廢單證)歸檔前要按順序號先進行整理和裝訂。

單證整理時，要查看保單流水號是否連續，客戶資料是否齊全。而客戶的資料主要有：

(1)新車投保時，需要有投保人身份證、投保人填寫的投保單、新車合格證與發票的復印件。

(2)舊車投保時，需要有投保人的身份證、行駛證、投保單。如果有費率浮動的還要有上年保單或是未出險證明。

(3)因車輛掛牌、過戶等原因有批改資料的，還要把批改資料隨到相應的保單里，等待裝訂。

裝訂單證時，要把每一份單證的所有上述資料粘貼在一起，并將其修剪成保單大小，50份一本，用打孔機打孔裝訂。然后加封皮，裝入檔案盒入庫查封。

俗話說病從口人，如果車險核保工作不到位，劣質標的被接受，將使保險售后的理賠服務處于被動。其原因在于劣質標的必然導致高出險率，高出險率必然導致查勘(包括回勘)、定損、核價、理算、審批、支付賠款的工作量增加，管理投入加大，經營成本攀升。因此，承保管理比理賠管理更為重要。影響承保質量的因素包括費率厘定、單證管理、核保技術、應收保費管理四個主要方面。而在這四個因素中單證管理往往被認為是最簡單的而被忽略掉。但是其中存在的一些問題也是不容忽視的。

1、所需存根聯存在著數據失真的問題。投保單、以及保險人與被保險人的關系證明理論上應有當事人自己填寫，但是公司內勤為了追求所謂的高效率，自己偽造投保人簽名。

2、保單資料不全。投保人投保時應需要投保人身份證、行駛證、或上年保單，交強險有費率浮動的還需要填寫費率浮動告知單，但是公司內勤在辦理投保手續時，由于粗心，經常忘記填寫費率浮動告知單，或是缺少身份證等。或因客戶將上年保單丟失，而隱瞞不上報，直接出單。最終導致保單資料不全，造成單證無法正常裝訂。

隨著兼業代理業務的發展，具有某項保險業務代出單資格的兼業代理機構越來越多，為加強保險單證管理，防范風險，應明確規定保險公司及受其委托的兼業代理人，必須對保險單證分別實行電腦化管理，將單證的領取、使用、保管、核銷都置于有效的監控之下。

出單人員為客戶出單時，要嚴格按照公司制定的《承包業務管理規定》嚴格執行。客戶資料不全而要求出單的，交押金之后才可出單，當客戶資料補全時將押金退回即可。

在安華企業文化的熏陶，張經理的指導下，我在公司的實習取得了成功。實習真的是一種經歷，一種磨礪，只有親身體驗才知道其中的滋味。在思想上我受益匪淺，跟同事的相處讓我學到了為人處世的道理，作為剛畢業的大學生我還有很多需要向前輩學習的，自己應該盡量虛心求教，不恥下問，那樣工作起來效率才更高。同時，在這里我的理論只是更加鞏固，提高了實踐的能力。雖然保險與會計專業不一樣，但是單證管理與會計還是很相似的，比如對于單證的保管與保存、歸檔，要仔細認真，不可丟失。

通過本次實習，接觸了實際，了解了社會，增強了勞動觀點和社會主義事業心、責任感;學習到了有關保險的業務知識和管理知識，培養初步的實際工作能力和專業技能。培養從事經紀中介工作的業務能力。了解并熟悉保險代理人的日常業務和工作流程，學會進行工作;理論聯系實際，學會運用所學的基礎理論、基本知識和基本技能去解決經紀中介實踐中的具體問題;虛心學習，全面提高綜合素質。

在實習中拜廣大工作人員為師，虛心學習他們的好品質、好作風和好的工作方式，提高自己的綜合素質，把自己培養成為合格的經濟工作者。培養艱苦創業精神和社會責任感，形成熱愛專業、熱愛勞動的良好品德，找出自身狀況與社會實際需要的差距，并在以后的學習期間及時補充相關知識，為求職與正式工作做好充分的知識、能力準備。

第四篇：財產保險公司年終工作總結

****中心支公司

2011年上半年工作總結及下半年工作思路

省公司：

2011年上半年我公司始終深入貫徹落實總省公司年初工作會議精神，堅持以省公司戰略部署和工作安排為指引，以效益經營為統領，以依法合規為前提，以能力提升為基礎，以加快發展為主線的工作方針，按照抓對標夯基礎、抓渠道促發展、抓管控增效益、抓隊伍強能力、抓服務樹形象、抓合規保盈利的總體發展思路，進一步增強工作的積極性、主動性和創造性，堅持發展要有速度，規模要有效益，較好的完成了省公司下達的工作任務指標，保持了公司的健康穩定發展。現將我公司上半年的工作情況總結及下半年工作思路匯報如下：

一、2011年上半年工作回顧 2011年上半年，我公司在省公司的正確領導下，全轄干部員工按照省公司提出的圍繞“一個經營主題”、強化“三個攻堅保證”、明確“五個提升要求”、落實“十項工作舉措”的工作思路，緊緊圍繞“提速增效、合規盈利”這個經營主題，以永不懈怠、開拓進取的精神風貌，搶抓機遇，加快發展，順利實現了時間過半任務過半的任務目標，公司呈現出保費規模平衡增長，經濟效益持續良好，各項工作有序推進，發展活力不斷增強的良好局面。

（一）業務經營情況

截至6月底，我公司共簽單2944件，較上年同期增長393件。完成保費收入767.44萬元，完成全年任務的51.16%，保費收入較上年同期增長15.27%。其中車險保費收入729.09萬元，非車險保費收入38.35萬元。接受報案932件，立案779件，結案665件。全險種日歷年滿期賠付率為50.93%，其中車險滿期賠付率53.25%，非車險滿期賠付率為15.85%。車險估損偏差率1為0.23%，及時立案率為100%，案件結案率為78.24%，非車險結案率為75.00%。

（二）財務工作情況 2011年上半年，我公司財務部門在工作中嚴格按照省公司費用管理辦法，強化預算管理，規范辦公行政的財務報銷流程，加強費用支出管理，明確銷售費用列支的相關要求，保證了費用列支的真實、準確、合規。

在上半年我公司根據省公司《關于開展“小金庫”復查工作的通知》文件的要求，按照總公司《****財產保險股份有限公司2011年“小金庫”專項治理工作實施方案》和省公司《****財產保險股份有限公司黑龍江省分公司“小金庫”全面復查工作方案》，開展了“小金庫”復查工作；根據根據省公司《關于印發<****財產保險股份有限公司黑龍江省分公司第二次財務業務數據真實性自查工作方案>的通知》

的要求，按照保監會《關于開展第二次保險機構財務業務數據真實性檢查工作的通知》和總公司《關于印發<****財產保險股份有限公司第二次財務業務數據真實性自查工作方案>的通知》，開展了第二次財務業務數據真實性自查工作。

（三）客服工作情況

2010年上半年，公司上下高度重視客戶服務工作，以“專業、快捷、便利、貼心”的服務理念為指導，采取積極措施，提升服務水平，取得了初步成效。一是嚴格按照標準網點建設標準開展客服工作，圍繞“十個統一”目標，做好標準化建設工作。即統一營業銘牌，統一職場布置，統一服務接待，統一服務標牌，統一服務桌牌，統一工作環境，統一資料放置，統一《意見簿》，統一服務形象，統一服務行為。要求服務網點工作人員依據《客戶服務規范》和《網點服務規范》要求，為客戶提供標準化服務，使用服務用語，杜絕服務禁語。二是明確中支公司與縣營銷服務部及各團隊溝通聯系職責。實行查勘員分片責任制，縣營銷服務部、各團隊有關理賠事宜都有專人負責，方便基層，方便客戶；加強通賠崗的管理，明確專人負責，主動與兄弟公司聯系、跟蹤、及時將案件流轉；明確與上級公司各環節崗位聯系專人，提高了案件的流轉時效；三是建立互動理賠綠色通道，確定專人負責互動理賠工作。在互動業務出單柜面擺放《客戶服務承諾》和《理賠案件流程》及《索賠須知》的宣傳頁。四是緊緊抓

住車險理賠這個客戶關注的焦點，在車險賠案處理的各個環節積極主動服務，即“主動上門定損、主動上門催收索賠手續、主動告知理賠進度、主動告知催領賠款”。此外，我們還利用6.16國壽客戶節的良好契機，圍繞“牽手國壽，綠動中國”的活動主題開展了重點客戶風險檢查咨詢、真實案例圖片宣傳、汽車保養常識講座等有效的客戶服務活動。通過以上多項舉措的實施，為服務質量的提升提供了保證，提高了公司的市場聲譽，擴大了公司的服務影響。

（四）黨建工作情況

今年是中國共產黨建黨90周年，我公司按照省公司《****財險黑龍江省分公司慶祝建黨90周年活動方案》要求，結合我公司的實際情況開展了 “學黨史，談感想”征文活動、“學黨史，知黨情，跟黨走”黨史知識講座、革命電影欣賞等活動，還參加了由****市委宣傳部主辦的“慶祝建黨九十周年”書法美術攝影作品展。通過這些活動的開展使公司廣大員工對黨的歷史有了更全面的了解，對黨也有了更加深刻的認識。

2011年是十二五的開局之年，也是公司從穩行發展向提速發力階段邁進的第一年，我公司在積極謀求業務發展的同時更加注重黨組織的建設。經過認真培養、考察和有關黨委會討論，吸收了2名入黨積極分子加入黨組織，為公司黨員隊伍注入了新的活力。在工作中公司黨委注重發揮黨組織的

領導核心戰斗堡壘作用和黨員的先鋒模范作用，為順利完成各項任務目標、促進我公司實現平穩快速發展提供了強有力的政治保證。

回顧上半年的工作，看到成績的同時，還清醒地認識到我們的工作還存在許多突出問題和薄弱環節。主要表現：一是團隊建設需進一步提速，要有步驟地加大增員，努力提升銷售人員的規模和展業能力，銷售管控能力仍需進一步強化，銷售人員產能較低，銷售隊伍弱小后勁不足極大的制約著公司的發展速度；二是員工思想觀念需進一步轉變，面對強大的市場競爭壓力，有的同志出現畏難情緒，少部分員工有思想惰性，缺乏市場發展前瞻性，主動出擊少，被動挨打的多，造成了少部分業務的流失；三是服務質量有待進一步提升，在上半年的工作當中，我公司雖然采取積極措施，強化提升服務水平，取得了初步成效，但還遠遠落后于總、省公司要求的目標值。

二、2011年下半年工作安排

在2011年下半年的工作中我公司將繼續貫徹總、省公司工作會議精神，按省公司年初工作會議提出的要求，結合公司目前發展情況和****地區特點，以求真務實的精神，在保持業務平穩增長的基礎上，鞏固現有市場位次，提高發速度，持續改善綜合賠付率等關鍵經營指標，積極應對內部、外部的監管檢查，進一步提升發展力、服務力、凝聚篇二：保險公司財產險2012工作總結 2012工作總結

2012年是人保財險改革的關鍵一年，是面對新變化、落實新機制、執行新規定的一年。這一年是我在人保財險工作的第四個年頭，在這四年里公司領導和同事對我的幫助讓我不斷的成長。下面結合我的具體工作，給2012年的工作做一下小結： 在工作思想方面，積極貫徹省、市公司關于公司發展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，緊緊圍繞“立足改革、加快發展、真誠服務、提高效益”這一中心，進一步轉變觀念、改革創新。積極認真參加公司組織的各項學習，并且細心領會，化為自己的思想武器。作為一名副經理，自己的一言一行也同時代表了公司的形象，所以更要提高自身的素質水平，高標準的要求自己，加強自己的專業知識和技能。同時做到尊紀守法，愛崗敬業，具有強烈的責任感和事業心。

在業務發展方面，我主要負責非車險，這需要與學校、銀行保持良好的合作業務關系及做好及時的溝通工作。在車險業務上新增了新的突破點，無論是年初的車險見費出單還是年底的手續費統一結算；無論是核保的政策變動還是理賠系統平臺的正常運行，工作上的每一點點變化，系統上的每一步更新，我都認真參與，嘗試，全力以赴。近幾年保險市場競爭非常激烈，在價格上我們的優勢在一點的一點被縮小，但是我們可以在售后服務方面做到盡可能的讓客戶滿意。同時，大力優化車險業務結構，嚴格

控制高風險、高賠付的業務，從承保源頭抓起，增強盈利，使車險真正成為增收保費和創造利潤的骨干險種。

2013年工作重點是繼續擴大學校業務，繼續開展銀行非車險業務，有效地發展增員，加強團隊建設，積極配合王波經理的工作，為公司的發展添磚加瓦。

總結一年的工作，盡管有了一定的進步和成績，但在一些方面還存在著不足。比如有創造性的工作思路還不是很多，個別工作做的還不夠完善，這有待于在今后的工作中加以改進。在新的一年里，我將認真學習各項政策規章制度，努力使思想覺悟和工作效率全面進入一個新水平，為公司的發展做出更大更多的貢獻。

二零一三年元月篇三：財產保險公司工作總結及下工作計劃 ****公司

2010年管理經營狀況總結及年工作重點部

署2011年工作重點部署

2010年即將過去，新的一年以悄然將至，在這年末歲尾之際，我們在這里召開2010****公司全年工作總結及2011工作部署大會。2010年是至關重要的一年，是總省公司為2011年大發展打好堅實基礎的穩行年，是我總省公司實現總體經營有效益、實現承保盈利的一年。只有今年的基礎打好了，我們才能有今后的大發展。“基礎不牢、地動山搖”我們要十分清楚的認識到做好基礎工作的重要性和關鍵性，堅實的基礎是我們實現大發展、大跨越的根基所在，所以我們今年的工作是十分重要的、十分關鍵的。讓人欣慰的是，經過我們在做全體同仁這一年來的共同努力，我們基本上完成了省公司下達的各項指標，使我們今年的基礎打得還是比較好的，比較扎實的。在這里我代表總經理室對在座的各位表示衷心的感謝，你們辛苦了。是你們的辛勤工作創造了****公司今天的成績，是你們打好了***財險的今后發展的堅實基礎，你們的努力成就了****財險輝煌。謝謝你們！二o一0年總體經營狀況

一、指標落實到位，積極調整發展戰略

（一）指標提前落實

2009年末，公司總經理室就針對****市地區保險市場變化及2009年全年保費收入情況進行綜合分析，將上級公司下達我司的各項指標進行層層分解，把年計劃分解成月計劃，月月總結、月月分析，有效的保證了對任務指標落實以及及時的進行監控和調整。

在制定全年任務時充分考慮業務承保質量，進一步明確了考核辦法，把綜合賠付率作為全年不間斷測評的重要數據。2010年一季度是全年工作的起步階段，佳中支公司緊緊圍繞“抓隊伍、強服務、調結構、控成本、防風險、促發展、求效益”的總體思路，堅持效益第一，提升盈利能力，嚴格管理、穩健經營，卓有成效的開展工作。

全年保費任務指標均在省公司要求的續時進度內完成。截止2010年11月30日，公司共有保費收入2128.77萬元，日歷賠付率為74.5%，綜合賠付率為96.4%，公司綜合費用率22.89%，綜合成本率119%，實現利潤-336萬元。雖然今年沒有實現總體經營的承保盈利，可是我們已經為2011年的大發展打下了一個很好的保費基礎。

（二）積極主動調整發展戰略和指標管控

公司在較好的完成公司整體保費增收的同時，也意識到了由于保費規模的增大，給承保、理賠等服務方面帶來了比較大的多種壓力。因此，公司總經理室主動轉移工作重心，積極主動地發現了問題，并以此為出發點，調整了公司發展

戰略的方向。要求全面提高承保、理賠服務的質量水平，加大了理賠各項指標的管控力度。

承保工作是我公司業務發展和管理方面的第一個入口關，服務質量的優劣直接關系到我公司未來發展和壯大。因此，承保工作是一切工作的開端，也是我公司最直接的窗口部門。承保工作我們在依法合規經營的基礎上，秉著以積極服務于廣大客戶為宗旨，強化自身素質，加強專業水平，使承保工作能夠更好的為我們一線銷售人員服務而努力的工作著。雖然在實際工作中還存在著這樣或那樣的不足，可我們相信通過我們的努力，一定會使我們的承保工作做好。在今年的7月份，總省公司對所有承保系統進行了系統升級，使我們承保系統更加完善，能夠更好的服務于客戶。我們公司僅在一個星期內就實現了所有營銷部和互動網點的系統正常運行和使用。并且逐步的加以完善。

承保的業務質量是我們能否實現承保盈利的關鍵所在。在這方面，省公司針對我公司各險種的經營狀況進行了分險種制定費用政策的管理模式。盡管這種管理模式我們開始的時候很難接受，可經過一個階段的實際運行之后發現，這確實是一個比較科學的管理模式。同時也通過我們全體員工的共同努力，目前這種模式已經取得了一定的效果。這為我們明年承保工作指明了方向，也為我們明年大發展開辟了道路。

公司在努力提高理賠服務質量發面更是加大了力氣，從狠抓第一現場的查勘率入手，堅持實事求是、“迅速、及時、準確、合理”的原則。只要接到報案，無論事故大小，無論白天黑夜，始終堅持趕到第一現場，掌握第一手資料，嚴格按照快速賠付流程，為客戶提供力所能及的方便。理賠服務堅持雙人查勘，雙人定損，限時賠付，不斷提高服務質量；堅持24小時值班制度；加強考核、加大督查力度。對理賠過程中出現各種問題一經查實，輕者批評教育，重者嚴肅處理，決不姑息；積極做好防災防損工作。

（三）互動營銷工作成效顯著，互動、營銷銷售隊伍均衡發展

我公司的互動工作在全省一直都是處于比較領先的，也是省公司領導普遍認可的。其原因主要有一下幾點：一是公司總經理室大力支持以及分管領導的高度重視。公司主要領導參與銷售隊伍建設全過程，從人員招聘到前期培訓，從銷售引導到員工思想穩定，從承保政策宣導到理賠服務跟蹤，從銷售人員活動量管理到業務追蹤等一系列工作，都能看到公司領導親歷親為的影子。所有部門的工作要圍繞銷售人員來做，二線服務一線，后臺服務前臺已經形成了一系列比較成型的制度和辦法。總經理室還經常與專員聯系和溝通詢問需求與困難幫助專員解決各種工作和生活上的困難。二是互動專員的自身努力和辛苦工作。我們的互動專員除了我們樺

南和富錦兩個縣市有營銷服務部以外，其余的五家外市縣都只有我們一名互動專員做著所有的具體工作。工作量之大可想而知，可我們的專員沒有半句怨言，一切都把公司的發展放在第一位，任勞任怨，一切都是為了公司利益。三是公司各部門之間的大力支持和幫助。公司的各個職能部門對互動業務的支持和幫助也是相當大的，公司其他各部門的幫助也是互動業務能夠得到很好發展強有力的后勤保障。辦公室、財務、承保、理賠等四大部門都給予了互動業務強有力的保障。團隊的合作給予了互動業務發展一個良好的發展空間。四是壽險公司的大力支持和幫助。壽險公司的會議上每次都會提到我互動業務的進展情況，壽險領導們也都十分關注互動業務的進展情況，發現問題的就及時的與我們財險公司和壽險基層領導溝通，解決在業務發展上遇到的實際困難。壽險公司還成立了專門的互動業務部與我公司進行業務上的對接和幫助，這樣我們對壽險公司就有了直接對應的部門，使我們的互動工作得以更加順暢的進行。

營銷業務團隊建立了長期的培訓機制，促使營銷員能夠不斷地進步；逐步加強營銷員及團隊長的活動量管理和考核，建立完善的管理機制，促進團隊的穩定和發展；而且還不定期制定團隊營銷員的企劃方案，以促進保費增收。

第五篇：財產保險公司工作總結

20xx年是保險業認真貫徹落實黨的xx大精神的重要一年，也是xx財產保險公司樹立形象、打響公司品牌的關鍵一年，更是我們xx支公司面臨重重壓力、攻堅克難的非凡一年。我們在上級公司的大力支持和正確領導下，經過全體員工的共同努力，較好地完成了上級下達的任務指標。截至目前，實收毛保費萬元，同比增長%，已賺凈保費萬元，凈利潤萬元，賠付率為%。現將主要的工作情況匯報如下：

一、采取的主要工作措施

（一）抓管理，全面提高規范經營水平

一是建立健全各項制度。我們不斷健全完善了內控制度、管理規定、實施細則及各種管理辦法，初步形成一套完整的管理制度，使整個客服工作和人的行為均在制度的管控范圍之內，做到有法可依，有章可循。

二是加強業務管理。在業務管理上，主要是規范理賠流程和監督檢查，采取科學、合理、實用的流程，規范和制約整個理賠工作，如：制定了《理賠工作實務》、《查勘定損工作流程》等，使理賠流程科學、合理和實用，同時加強對各個環節的監督檢查，從而提高整個理賠水平。

三是完善考核機制。隨著保險競爭越來越激烈，加之上市后面對的新形勢、新體制、新模式、新戰略，必然要求我們在公司管理上全面提升水平，從而在競爭中發展，在競爭中前進。我們除了繼續鞏固和采用過去行之有效的辦法外，還按照上級公司有關規定引進和采用了科學的管理體系，出臺了一系列管理規章制度、考核辦法。在日常管理中，能夠認真嚴格的按照上級公司《財務管理規定》、《單證管理規定》和承保相關規定，積極有效的開展工作，嚴格把關，認真審核，正是由于他們負責的工作態度，使得我們在上級公司組織的業務臺帳專項檢查、單證管理驗收、單證裝訂、應收保費管理等多項檢查中得到了上級公司的好評。

（二）抓銷售，積極開拓市場

一是層層落實任務指標。年初，我們就針對地區保險市場變化及20年全年保費收入情況進行綜合分析，將上級公司下達我公司的各項指標進行層層分解，把計劃分解成月計劃，月月盤點、月月落實，有效的保證了對計劃落實情況及時的進行監控和調整。在制定全年任務時充分考慮險種結構優化和業務承保質量，進一步明確了考核辦法，把綜合賠付率作為年終測評的重要數據。

二是加大市場拓展力度。今年來，我們把穩固車險和企業財產保險，拓展新車市場和新工程新項目作為業務工作的重中之重，在抓業務數量的基礎上，堅決的丟棄屢保屢虧的“垃圾“業務。我們與地方政府有關部門建立聯系網絡，提前獲悉新上項目、新上工程名錄，并和交警部門、汽車銷售商建立友好合作關系，請他們幫助我們收集、提供新車信息，對潛在的新業務、新市場做到心中有數，主動把握市場，消除了因競爭等客觀原因帶來的業務不穩定因素。針對已失業務，我們要求業務內勤把全年流失的業務列出明細，并分解到相關部門，要求加大公關力度，找出脫保原因，確屬停產企業、轉賣報廢車輛的，由經辦人提供確切證明；屬競爭流失的，我們決不消極退出，而是主動進攻，上門聽取意見和建議，改善服務手段，逐個突破，全面爭取回流。

三是積極參與競爭。面對外部競爭所帶來的業務壓力，我們始終保持沉著冷靜，客觀面對現實情況，主動尋求對策，與競爭對手們展開了一場品牌戰、服務戰。公司多次向當地政府主要領導匯報工作，突出匯報我們是如何加大對地方經濟建設支持力度，是如何圍繞地方政府中心開展工作的，我們積極參與了全民創業調研活動，與領導一道走訪個體、私營經濟企業，不僅使政府對我們熱心參與地方工作表示滿意，還對我們正確調整業務發展方向，向中小企業提供保險保障，主動服務于他們給予肯定，從而對我們的工作給予了很大地傾斜。我們要求所有中層干部走出辦公室，對所有中小企業必須親自上門拜訪，深入老客戶企業，在客戶企業中聘請信息員、聯絡員；對所有新保客戶必須當面解釋條款并承諾服務項目，與企業進行不斷的聯絡，實行零距離接觸，只要客戶需要必須隨叫隨到，提供各方面服務。

四是大力引進人才。公司能不能開展好業務，人是最關鍵的因素。公司十分重視對人才的選拔，招聘和使用打破用人界限，實際中以事業留人，以感情留人，以待遇留人。我們采取現招現用、培訓提高和人才儲備的辦法，通過各種渠道，廣泛招聘和吸納理賠人才，從保險同業和應屆大學畢業生中優中選優，一批充滿活力、熱愛保險事業的年輕人走進了財產保險的行列，保證了短期和中長期的人力資源。

五是加強人員培訓。為了提高理賠人員的服務水平，必須強化崗位培訓。我們通過多種形式培養和使用現有人才，鼓勵員工自學成才，提高全體員工的專業水平和綜合素質。主要的培訓內容是：有關法律法規、保險條款、公司規定、汽車專業知識、定損技術及有關的知識。培訓的方式是：集中培訓和個別培訓相結合，理論培訓和實際操作相結合，外請培訓和自我培訓相結合。每次培訓都有測試，每次測試都和業績掛鉤，年終進行綜合評價。

六是關心員工生活。公司始終把費用向一線傾斜，在思想和經濟對每位職工都給予了親切的關懷和幫助，每位職工每逢生日都會收到公司送去的祝福，從而調動了員工的工作積極性和創造性，進一步增強了員工的使命感和責任感，公司上下到處充滿著團結、拼搏、進取向上的良好氛圍，為公司各項任務的完成打下了堅實的思想和人才基礎。

二、存在的問題

一年來的工作雖然取得了一定成績，但是離上級領導的要求和保戶的期望還有一定差距，還存在一些問題和不足：一是思想意識保守，工作不夠大膽和創新，工作雖然到職，但沒到位，工作力度不大，工作不夠細，思想工作也不到位，組織、協調和溝通不夠；二是面對強大的市場競爭壓力，有的同志出現畏難情緒，少部分員工有思想惰性，缺乏市場發展前瞻性，主動出擊少，被動挨打的多，造成了少部分業務的流失；三是客服的基礎工作有一定的差距，如：制度建設、人員配備、工作流程、服務網絡和信息支持等都不夠；三是服務意識不強、措施不力，服務體系和服務網絡不夠健全，服務的辦法不多，也沒什么特色。

三、今后的打算

隨著市場變化和競爭的不斷加劇，在今后的工作中，我們將牢牢地把握市場的主動權，加強爭奪市場的力度，加快搶占市場的速度，進一步拓展市場。

一是加強思想政治工作，加強學習，認真貫徹執行總公司的各項方針政策，樹立服務的觀念、管理的觀念。

二是轉變思想觀念，積極適應股份制改革后新的管理模式和展業模式，繼續加強競爭意識和危機意識的教育，加強并運用數據管理，引入激勵機制，全面調動員工的積極性和主動性。

三是強化服務意識、完善服務職能，改善服務措施。改變以往傳統的服務觀念，大膽創新，強化服務的角色定位，采取全方位的服務措施，形成一個具有品牌的特色服務。

四是繼續加強與公安、交警、教育、衛生等部門的溝通，爭取他們的協助，努力提高五小車輛、學平險、校園方責任險、醫療責任險的承保率。

五是強化理賠服務工作。努力提高現場查勘率，采取人性化服務，區別對待，加快理賠速度，提高服務質量，改善外部展業環境。

六是加強培訓，提高理賠人員的政治素質、專業素質及綜合素質，培訓采取近期與長期相結合、理論與實際相結合、內部與外部相結合，力爭在短期內大大提高員工的素質，從而提高服務水平。

總之，新的一年，我們面臨著新的機遇和挑戰，面臨的困難很多，工作壓力將更大，要求會更高。我們將在上級公司的領導下，以黨的xx大精神為指導，牢固樹立和落實科學發展觀，團結一心，齊心協力，勤奮工作，把各方面的工作做的更好，努力開創保險工作的新局面，為我公司和保險業的發展作出新貢獻。