第一篇：淺談團險業(yè)務(wù)銷售階段的合規(guī)風(fēng)險防范

淺談團險業(yè)務(wù)銷售階段的合規(guī)風(fēng)險防范

公司自XXXX年成立以來，團險業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模及服務(wù)人群不斷擴大，通過5年的努力，我們已經(jīng)在XX地區(qū)占有了一席之地。在這個發(fā)展過程中，團險渠道一直把合規(guī)經(jīng)營放在主要位臵，堅持以防為主、以控為先，不斷完善和改進風(fēng)險管控手段。但是在這個高速發(fā)展的過程中還是出現(xiàn)了一些問題，如何解決這些問題以及如何建立有效的風(fēng)險管控體系逐漸成為了團險業(yè)務(wù)提高盈利能力、實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的首要課題。

團險業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險可按各階段業(yè)務(wù)流程的不同劃分為銷售階段風(fēng)險、承保階段風(fēng)險及售后階段風(fēng)險。由于各階段合規(guī)風(fēng)險的防范目標(biāo)不同，應(yīng)采取防范措施也有所不同。今天，我想針對公司目前的實際情況，談一談團險業(yè)務(wù)在銷售階段的合規(guī)風(fēng)險防范。

我將根據(jù)銷售階段的合規(guī)風(fēng)險特點從直銷風(fēng)險、中介風(fēng)險及反洗錢客戶初步風(fēng)險識別三個方面來進行闡述。

一、團險直銷合規(guī)風(fēng)險防范

團險直銷的合規(guī)風(fēng)險防范主要體現(xiàn)在對一線銷售隊伍及銷售人員的管理上，因為團險直銷的銷售環(huán)節(jié)主要是由一線的銷售隊伍及銷售人員來完成的，他們在銷售過程中的行為就是風(fēng)險點所在，只有規(guī)范了一線銷售隊伍及銷售人員的 銷售行為才能有效的控制直銷合規(guī)風(fēng)險。為了進一步規(guī)范團險銷售序列人員的銷售行為，可以采取以下幾個方面的措施。

（一）建立完善的團險銷售序列人員培訓(xùn)體系 要想規(guī)范銷售人員的行為，首先必須得讓銷售人員明確的了解怎樣的行為才是規(guī)范的，哪些業(yè)務(wù)是可以做的，哪些業(yè)務(wù)是不能做的。所以，對銷售人員進行政策規(guī)定的宣導(dǎo)及培訓(xùn)就顯得尤為重要了。

團險銷售序列人員的培訓(xùn)一直是團險渠道比較薄弱的環(huán)節(jié)，由于專業(yè)人員的匱乏及人力編制的限制，各機構(gòu)基本上都沒有專門負(fù)責(zé)團險培訓(xùn)的人員。這就更需要我們建立一套完善的培訓(xùn)體系和機制，將團險人員的培訓(xùn)落實到每個營業(yè)部及每個銷售人員身上。

我們的培訓(xùn)體系應(yīng)在現(xiàn)有的新人培訓(xùn)、定期培訓(xùn)、早、夕會宣導(dǎo)、例會培訓(xùn)、專題專項培訓(xùn)的基礎(chǔ)上增加銷售人員的參與度，可以讓一線的銷售人員將自己比較熟悉的政策規(guī)定結(jié)合工作中的實踐經(jīng)驗進行宣導(dǎo)和講解，并根據(jù)培訓(xùn)的規(guī)模和效果設(shè)立不同標(biāo)準(zhǔn)的獎勵措施。這樣做一方面可以調(diào)動銷售人員的合規(guī)積極性并重視合規(guī)經(jīng)營工作，另一方面可以使培訓(xùn)宣導(dǎo)工作結(jié)合一線工作實際，使培訓(xùn)更生動，效果更好，還可以使銷售人員更積極的去學(xué)習(xí)了解一些新的政策規(guī)定，有助于銷售人員的知識更新和進步。

（二）加強銷售序列人員的品質(zhì)管理

應(yīng)進一步完善對銷售序列人員的品質(zhì)管理體系，建立適應(yīng)實際情況的獎懲制度，由團險營業(yè)部經(jīng)理對本營業(yè)部內(nèi)銷售人員進行定期評估，評估結(jié)果與績效及考核掛鉤。銷售人員在銷售和服務(wù)過程中如果出現(xiàn)品質(zhì)問題要對其銷售部門的管理人員產(chǎn)生連帶責(zé)任，以督促管理人員認(rèn)真對待日常的管理工作，有效避免銷售人員的違規(guī)行為。

（三）進一步規(guī)范銷售人員離司環(huán)節(jié)

團險銷售序列人員離職手續(xù)還需要進一步規(guī)范，各機構(gòu)在團險銷售序列人員離職或轉(zhuǎn)崗時未嚴(yán)格按公司要求辦理離職手續(xù)，容易造成合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險：一是在檢查或?qū)徲嫊r離職手續(xù)不全扣分，二是銷售人員離職后可能仍然掌握公司的一些宣傳材料及業(yè)務(wù)單證，容易發(fā)生以公司名義欺詐客戶的情況發(fā)生。所以，對銷售人員離職環(huán)節(jié)的把控對合規(guī)經(jīng)營至關(guān)重要。各機構(gòu)團險渠道應(yīng)積極配合人力資源部門，重視銷售人員的離職手續(xù)辦理，相關(guān)人員要對離職交接單上的簽字負(fù)責(zé)任，哪些物品及資料已交回、哪些單證已使用或丟失都應(yīng)有明確的記錄，并與該人員離職檔案合并歸檔備查。

二、中介業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險防范

中介業(yè)務(wù)一直是監(jiān)管部門的重點監(jiān)管方向，監(jiān)管部門查處的違規(guī)事件也以中介業(yè)務(wù)為多。隨著每年監(jiān)管力度的不斷加大，對中介業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求也越來越嚴(yán)格。所以，我們應(yīng) 該更加重視中介業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險防范工作，進一步完善中介業(yè)務(wù)風(fēng)險管控體系，切實保證中介業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

（一）加強對中介專員的專業(yè)知識培訓(xùn)

目前，一些中介專員對公司及監(jiān)管部門的中介業(yè)務(wù)規(guī)定及管理辦法并不是十分了解，對相關(guān)的業(yè)務(wù)流程也不是十分明確，所以在日常工作中容易發(fā)生一些失誤，甚至引發(fā)合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險。所以，我們應(yīng)該進一步加強對中介專員的合規(guī)知識培訓(xùn)及合規(guī)意識的培養(yǎng)。根據(jù)目前的客觀條件，可以定期對中介專員進行統(tǒng)一的合規(guī)專題培訓(xùn)，并在培訓(xùn)后采用電話考試的方式對培訓(xùn)的情況進行反饋，電話考試的成績將記錄并影響該階段考核。在每次考核前可統(tǒng)一進行合規(guī)考試，其成績也將對該次考核產(chǎn)生影響。

（二）定期對中介業(yè)務(wù)及中介機構(gòu)資格進行核查 各機構(gòu)應(yīng)定期對中介業(yè)務(wù)及中介機構(gòu)資格進行核查，建立適應(yīng)自身實際情況的定期自查制度并嚴(yán)格執(zhí)行，每次自查都應(yīng)將自查情況記錄存檔，分公司進行監(jiān)督并不定期進行抽查，抽查結(jié)果將進行系統(tǒng)內(nèi)公布，獎優(yōu)罰劣。自查的重點內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1、業(yè)務(wù)合規(guī)檢查：出單系統(tǒng)是否合規(guī)，業(yè)務(wù)流程是否合規(guī)、承保資料是否真實、齊全、準(zhǔn)確等、單證交接及使用是否規(guī)范；

2、中介資格檢查：與中介機構(gòu)簽定的協(xié)議是否到期，協(xié)議內(nèi)容是否存在問題，中介機構(gòu)的代理資格是否有效，營業(yè)資格是否有效等；

3、手續(xù)費結(jié)算檢查：財務(wù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)是否一致，手續(xù)費結(jié)算是否規(guī)范，手續(xù)費結(jié)算是否及時對象、金額是否正確等。

（三）建立中介機構(gòu)約束機制

建立中介專員的對中介機構(gòu)的監(jiān)督及服務(wù)制度，達到監(jiān)督和約束中介機構(gòu)的目的，防止中介機構(gòu)利用公司宣傳資料及單證違規(guī)操作或以公司名義欺詐客戶等行為的發(fā)生。

中介專員監(jiān)督及服務(wù)制度的建立重點在于服務(wù)，要鼓勵中介專員多去中介機構(gòu)溝通培訓(xùn)，對中介機構(gòu)的經(jīng)辦人員明確規(guī)范業(yè)務(wù)流程，避免因中介機構(gòu)工作失誤造成合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生。中介專員還應(yīng)監(jiān)督中介機構(gòu)的代理行為，及時糾正中介機構(gòu)的違規(guī)行為，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)上報公司處理。

三、反洗錢客戶初步風(fēng)險識別防范

目前，反洗錢客戶初步識別的工作一直都由分公司各銷售部門統(tǒng)一操作，分公司各銷售部門在對客戶實際情況不夠了解的情況下，只能根據(jù)客戶的名稱對其進行識別，而且集中識別數(shù)據(jù)量大，容易造成工作疏漏。所以我建議將反洗錢客戶初步識別工作放到各機構(gòu)一線銷售部門，一是因為他們才是對客戶情況最清楚的，并且在業(yè)務(wù)拓展的過程中銷售人員能夠?qū)蛻敉侗５哪康摹⒖蛻舻馁Y質(zhì)等信息有一定的了 解，能夠?qū)Ψ聪村X客戶初步識別進行客觀評價；二是把這項工作放到各機構(gòu)使工作量分散，有利于提高工作效率和準(zhǔn)確度。

以上就是我對團險業(yè)務(wù)在銷售階段合規(guī)風(fēng)險防范方面的一點看法和建議，倘有疏漏與不正確之處還請包涵指正。

關(guān)鍵字：團險銷售 合規(guī)風(fēng)險 控制 防范

第二篇：加強內(nèi)控合規(guī)管理 防范團險經(jīng)營風(fēng)險

加強內(nèi)控合規(guī)管理 防范團險經(jīng)營風(fēng)險

——“內(nèi)控合規(guī)年”學(xué)習(xí)心得體會

段志華

通過“內(nèi)控合規(guī)年”的教育學(xué)習(xí)，作為分管團險渠道的領(lǐng)導(dǎo)，我認(rèn)為團險渠道的經(jīng)營風(fēng)險主要包括承保風(fēng)險、監(jiān)管風(fēng)險和操作風(fēng)險，要在依法合規(guī)的前提下，加快團險業(yè)務(wù)發(fā)展，就要加強內(nèi)控合規(guī)管理，著重防范這三個方面的風(fēng)險。

一、加強承保管理、控制源頭風(fēng)險

承保風(fēng)險主要指業(yè)務(wù)員展業(yè)規(guī)范性及核保的有效控制，保險公司所經(jīng)營的風(fēng)險主要是不確定性風(fēng)險，而在所有風(fēng)險中承保風(fēng)險是風(fēng)險中的源頭，故在風(fēng)險控制中應(yīng)予重點控制這個源頭風(fēng)險。

（一）承保前要“嚴(yán)學(xué)”。在當(dāng)前的業(yè)務(wù)發(fā)展中，個別單位的分管領(lǐng)導(dǎo)注重業(yè)務(wù)發(fā)展和市場份額，不注重承保管理；個別客戶經(jīng)理注重業(yè)務(wù)的簽單促成，不注重風(fēng)險防范。究其原因，還是他們的能力不行，而是對條款、對監(jiān)管、對流程等新鮮的東西學(xué)習(xí)不夠。因此，要控制這個方面的風(fēng)險，就要加大團險渠道客戶經(jīng)理的依法合規(guī)經(jīng)營意識的學(xué)習(xí)，同時，要加強團險條款、承保實務(wù)、專業(yè)知識和個人職業(yè)道德等四個方面的學(xué)習(xí)。我們在加強團險渠道客戶經(jīng)理的學(xué)習(xí)過程中，不能流于形式，不能走過場，要將該學(xué)的東西學(xué)熟、學(xué)懂、學(xué)透，達到活學(xué)活用的目的。團險渠道客戶經(jīng)理通過學(xué)習(xí)權(quán)掌握擬承保業(yè)務(wù)的操作流程、找準(zhǔn)承保該業(yè)務(wù)的風(fēng)險點，從而做到有的放矢，可保可控，預(yù)防風(fēng)險的發(fā)生。

（二）核保時要“嚴(yán)進”。核保可以說是團險渠道業(yè)務(wù)的“入口關(guān)”，是防止“病從口入”的風(fēng)險防范把關(guān)口，其作用在風(fēng)險防范中十分重要。團險客戶經(jīng)理將業(yè)務(wù)承攬下來，并在交單入賬時，基層公司的B柜面人員就要對該筆業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估，其風(fēng)險是否可控，還要認(rèn)真審核該業(yè)務(wù)的投保要素是否齊全、該法人單位的各項資質(zhì)是不是合法、執(zhí)行的是不是總頒統(tǒng)一條款、費率是不是按標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行、定價是否合理、承保的風(fēng)險責(zé)任是不是在上級公司規(guī)定的范圍內(nèi)、承保的業(yè)務(wù)是不是符合監(jiān)管要求等一系列工作，在嚴(yán)格進行審核合格后才能予以承保，否則，就要將不合規(guī)的業(yè)務(wù)剔除在外，從而控制源頭風(fēng)險。

（三）承保后要“跟進”。我們客戶經(jīng)理在服務(wù)客戶單位的時候不能是在簽單、收費后就萬事大吉，要定期或不定期對所服務(wù)的單位進行溝通，了解他們的生產(chǎn)環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定、風(fēng)險防范措施是否具體、安全生產(chǎn)制度是否健全，同時，要針對發(fā)現(xiàn)的問題，提出整改性的意見和建議，幫助其進行適時改進和完善，做到防微杜漸，防患于未然，達到風(fēng)險可控的目的。

二、強化執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)、防范監(jiān)管風(fēng)險

保監(jiān)會出臺的《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡稱“標(biāo)準(zhǔn)”）是保險公司（特別是團險渠道）經(jīng)營的一條高壓線。要認(rèn)真貫徹執(zhí)行《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》。隨著保監(jiān)會人身意外險經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)的實施，短險經(jīng)營的內(nèi)外監(jiān)管要求更高，相關(guān)制度也更顯剛性，意外險經(jīng)營面臨著兩大考驗：一是銷售管理上必須實現(xiàn)實名投保，實時出單。這對全市效益較好的乘意險、旅游險等極短期業(yè)務(wù)影響巨大。二是短險保費必須全額入賬，不得以任何形式坐支，手續(xù)費必須全額在手續(xù)費中列支。三是不得向無代理資質(zhì)的中介機構(gòu)支付代理業(yè)務(wù)手續(xù)費。這既是監(jiān)管部門的要求，也是上級公司基于長遠發(fā)展作出的科學(xué)決策，必須堅定不移的貫徹執(zhí)行，決不能因小失大，要把《標(biāo)準(zhǔn)》的執(zhí)行當(dāng)作關(guān)系公司“吃飯”的大事來抓。因此，作為團險渠道的分管領(lǐng)導(dǎo)，要指導(dǎo)團體業(yè)務(wù)部門重點檢查分支機構(gòu)意外險經(jīng)營管理條件的驗收;檢查中介機構(gòu)合作模式的梳理;檢查中介機構(gòu)銷售意外險條件的驗收;檢查中介互聯(lián)網(wǎng)短險銷售系統(tǒng)和無線終端POS機采購、安裝、使用情況;檢查中介機構(gòu)建立單證管理系統(tǒng)或臺帳的情況;檢查卡折式意外險業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備情況等一系列工作,確保卡折業(yè)務(wù)的平穩(wěn)過渡，實現(xiàn)團險業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

三、強化內(nèi)控管理、防范操作風(fēng)險

保險公司的風(fēng)險在承保時控制風(fēng)險外，主要由核賠控制

賠付風(fēng)險，如果稱核保為“入口關(guān)”，核賠可稱“出口關(guān)”，理賠可以說是保險公司合同風(fēng)險的出口閥門，是保險公司控制經(jīng)營風(fēng)險的重要手段，在很大程度上決定著公司長期穩(wěn)健經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)，是風(fēng)險控制的核心。因此，在團險渠道理賠上重點要把四關(guān)：

一是把好履職關(guān)。各基層公司B柜面的接案受理人接到申請人的理賠申請后，根據(jù)理賠規(guī)定及申請類別對核賠內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)流程分接案受理、理賠處理、調(diào)查取證、復(fù)核審批、結(jié)案歸檔五個環(huán)節(jié)完成，針對金額小的案件在簡易流程完成。如果以上各環(huán)節(jié)理賠人員認(rèn)真履行自己職責(zé)，特別是加強調(diào)查力度，可以避免風(fēng)險帶進公司，并完全可以防止欺詐案件的發(fā)生。

二是把好定點醫(yī)療機構(gòu)關(guān)。目前，我們在縣級或鄉(xiāng)鎮(zhèn)級醫(yī)院設(shè)立了定點醫(yī)院，在實際操作過程中，大多數(shù)定點醫(yī)療機構(gòu)履行了其職責(zé)，也能依法依規(guī)辦事。但，也有極個別的醫(yī)療機構(gòu)的極個別醫(yī)生不能履行自己的職責(zé)，開大處方、開假處方、開與病情不相干的處方，導(dǎo)致定點醫(yī)院的治療藥費管理的難度加大。因此，我們應(yīng)該每年根據(jù)各定點醫(yī)療機構(gòu)的服務(wù)情況進行審查，達到條件的繼續(xù)作為我們的定點醫(yī)院；對藥物亂用、亂開發(fā)票、不信守承諾、服務(wù)質(zhì)量差的醫(yī)院，取消其定點醫(yī)院資格。同時，對有條件的單位，可實行駐院代表制，通過駐院代表掌握醫(yī)療機構(gòu)的第一手資料，并

在第一時間內(nèi)查辦出險人的診治情況、出險情況，對理賠查堪速度達到一個新的水平，以更有效地控制風(fēng)險。以達到客戶、醫(yī)院、保險公司三贏，并利于保險公司控制風(fēng)險。

三是把好監(jiān)督檢查關(guān)。各層次的理賠流程是否嚴(yán)密、賠付處理是否規(guī)范、給付責(zé)任是否明確等需設(shè)立長期監(jiān)督機制，主要以上級公司對下級公司抽查業(yè)務(wù)為主，包括業(yè)務(wù)質(zhì)量、理賠時效、流程機制是否完善、是否存在風(fēng)險等，以監(jiān)督控制理賠內(nèi)控風(fēng)險。

四是把好理賠給付關(guān)。在理賠給付上，要因地制宜地制定出可操作的理賠管理細則，實行客戶上門領(lǐng)款制度，遇到特殊情況，如大的案件或影響力較大的案件，可采取送款上門的形式解決；對于不愿或沒有時間到保險公司領(lǐng)取賠款的案件，可靈活采取委托代領(lǐng)制度，在執(zhí)行委托代領(lǐng)制度的同時，保險公司要建立代領(lǐng)賠款回訪制度，堅持每一個代領(lǐng)賠款的回訪，從而使賠款及時、足額送到客戶的手中，提高保險公司的社會影響力。

通過“內(nèi)控合規(guī)年”的教育學(xué)習(xí)，我體會到保險公司的風(fēng)險防范不會一蹴而就，也不可能靠幾次突擊檢查或抽查就可以避免，而是一項艱苦的長效工作。因此，管理者要有長期打硬仗的思想準(zhǔn)備，深入持久地開展內(nèi)控合規(guī)管理工作，并不斷加強和充實操作風(fēng)險防范體系建設(shè)。面對激烈的保險市場競爭，一方面，我們應(yīng)積極應(yīng)對且公平有序地參與競爭，時刻遵循在風(fēng)險可控的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，使“以客戶為中心”的服務(wù)理念和“以控制過程為中心”的內(nèi)控管理理念并舉，制定出二者最佳結(jié)合的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略；另一方面，防范各類業(yè)務(wù)風(fēng)險，特別是內(nèi)控風(fēng)險，堅持積極穩(wěn)妥發(fā)展的正確方向，使保險業(yè)務(wù)步入健康快速發(fā)展的快車道。

二0一0年四月

第三篇：防范業(yè)務(wù)風(fēng)險,合規(guī)操作心得

防范業(yè)務(wù)風(fēng)險,合規(guī)操作學(xué)習(xí)心得

-------------王榮敏

近期，我市分行風(fēng)險業(yè)務(wù)部開展了，日常合規(guī)操作風(fēng)險視頻會我覺得非常重要，作為一名銀行從業(yè)人員，每位員工都必須遵守“未雨綢繆”勝過“亡羊補牢”，我們有太多的教訓(xùn)，所以我們要養(yǎng)成自覺遵守各項制度的好習(xí)慣，不折不扣的維護和貫徹執(zhí)行，才能夠讓保證我們的業(yè)務(wù)有又 好又快發(fā)展，作為一名前臺工作人員，就更應(yīng)該深刻理解合規(guī)文化建設(shè)，依法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險，抵制不良習(xí)慣的重要性。

這次學(xué)習(xí)結(jié)合一個案例分析讓我印像深刻。今年3.15晚會上，記者用買來的身份證分別到工，農(nóng)，中，建四家銀行辦理開卡業(yè)務(wù)，只有建行嚴(yán)格按制度要求審核客戶證件，成功堵截了假冒開戶，向社會傳播了我行穩(wěn)健經(jīng)營，有效防范風(fēng)險，保障客戶利益，為建行贏得了榮譽。他就是我們的好員工-----林森同志。

學(xué)習(xí)林森同志的事跡起初，感覺他的故事兒沒有什么驚天動的偉績，只是一筆普通的開卡業(yè)務(wù)。再讀一遍，細細品味，才深受感染和震撼：正因為這是一筆普通的業(yè)務(wù)，而他不因普通而放棄原則，不因千篇一律和重復(fù)操作而放棄對任何一例可疑事項的警惕和追溯，在普通中滲透著強烈的責(zé)任感。

“銀行工作處處有風(fēng)險，事事講合規(guī)”作為一名前臺工作人員，要從抓常的合規(guī)操作學(xué)習(xí)入手，使自己 充分認(rèn)識合規(guī)操作的重要意義。樹立“內(nèi)控管理無 小事”觀念，吸取各類案件的教訓(xùn)，增強風(fēng)險防范意識。通過多 種方式學(xué)習(xí)，使合規(guī)的觀念和意識滲透到思想、行為之中，人人 都自覺遵循，事事都能合規(guī)，把合規(guī)變成一種最基本的要求，使 合規(guī)成為自己的一種自覺行為。

2015-5-21

第四篇：合規(guī)經(jīng)營,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險學(xué)習(xí)心得

合規(guī)經(jīng)營，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險學(xué)習(xí)心得

農(nóng)行開展這次合規(guī)經(jīng)營，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險學(xué)習(xí)活動，我覺得非常重要，俗話說，“無規(guī)矩不成方圓”。作為一家大型國有商業(yè)銀行，經(jīng)營管理上具有高風(fēng)險性，制定各種規(guī)章制度是銀行的基礎(chǔ)工作，離開了各項制度，經(jīng)營管理則是無本之木，無源之水。當(dāng)今市場是競爭激烈的市場，農(nóng)行要成為國際一流銀行，就必須不失時機的制定新的政策和相應(yīng)的制度，每位員工都必須模范的遵守，“未雨綢繆”勝過“亡羊補牢”，我們有太多的教訓(xùn)，已經(jīng)影響到了正常經(jīng)營，所以我們要養(yǎng)成自覺遵守各項制度的好習(xí)慣，不折不扣的維護和貫徹執(zhí)行，才能夠讓保證我們的業(yè)務(wù)有又好又快發(fā)展，作為一名會計主管，就更應(yīng)該深刻理解合規(guī)文化建設(shè)，依法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險，抵制不良習(xí)慣的重要性。下面我談?wù)勛约涸趯W(xué)習(xí)過程中的心得體會.：

作為主管要從抓日常的合規(guī)文化學(xué)習(xí)教育入手，使全員充分認(rèn)識開展合規(guī)文化建設(shè)活動的重要意義。促進員工樹立“內(nèi)控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓(xùn)，增強風(fēng)險防范意識。通過晨會，與員工交流，學(xué)習(xí)和和討論業(yè)務(wù)知識要點，通過多種方式學(xué)習(xí)，使合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工觀念、意識、思想、行為之中，人人都自覺循規(guī)，事事都能合規(guī)，使合規(guī)成為一種最基本的要求，成為一種自覺行動。合規(guī)管理防范風(fēng)險觀念,是我們時時應(yīng)堅持的一個原則，當(dāng)然也是需要一定時間來塑造的，不是一朝一夕、一蹴而就的事情，不能簡單地認(rèn)為通過一個階段的學(xué)習(xí)教育就能達到的，要長抓不懈，大力開展崗位操作、業(yè)務(wù)技能、職業(yè)道德、社會公德等全方位地教育培訓(xùn)。結(jié)合行業(yè)和身邊的事例教育，使全體員工從中汲取了深刻的教訓(xùn)，認(rèn)識到了依法合規(guī)經(jīng)營的重要性、嚴(yán)肅性，積極展開自查。在自查上，如果只是一味地走形式，應(yīng)付上面檢查，到頭來必將會釀成案件風(fēng)險。我們不但要重視業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展，更要重視風(fēng)險防范工作。首先要想到是否合規(guī)，其次再考慮是否能完成任務(wù)和目標(biāo)，面對每一筆業(yè)務(wù)，要做到不僅要把業(yè)務(wù)辦成，更要把業(yè)務(wù)辦好。比如說在賬戶管理上，一定要求資料齊全，一定要嚴(yán)格按照規(guī)范去運作，做到合規(guī)在前，發(fā)展在后，辦理任何業(yè)務(wù)首先考慮是否合規(guī)、是否存在風(fēng)險隱患、風(fēng)險是否可控，然后再決定是否接手這項業(yè)務(wù)，堅決杜絕先將不合規(guī)的業(yè)務(wù)接下來，問題在日后慢慢解決的做法。如果不堅持內(nèi)控優(yōu)先的原則，問題將更難解決，隱患將更加嚴(yán)重。在辦理每一項業(yè)務(wù)或者做每一項管理工作中一定要做到風(fēng)險防范，一項業(yè)務(wù)在操作前首先要考慮的是風(fēng)險，要做一項業(yè)務(wù)不但要保證做成，還要保證做好，真正做到又好又快。營銷我行產(chǎn)品時也是一樣，不要一味不顧風(fēng)險去營銷，“君子愛財取之有道”產(chǎn)品營銷一定堅守農(nóng)行各項制度，堅決杜絕不合規(guī)

第五篇：合規(guī)防范風(fēng)險 合規(guī)從我做起

合規(guī)防范風(fēng)險 合規(guī)從我做起

通過學(xué)習(xí)李國華董事長、呂家進行長、陳躍軍監(jiān)事長對“陽泉3.20案件”的批示，深刻領(lǐng)會到合規(guī)操作、合規(guī)守法、合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)管理是銀行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動。下面我就“合規(guī)防范風(fēng)險，合規(guī)從我做起”談幾點認(rèn)識：

一、合規(guī)經(jīng)營，防范風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等有著非常緊密的聯(lián)系，甚至合規(guī)風(fēng)險在其中基本處于核心位臵，它是導(dǎo)致或影響其他各類風(fēng)險發(fā)生、發(fā)展、擴散的一個重要誘因。從一定意義上說，控制住了合規(guī)風(fēng)險，雖不能完全杜絕其他各類風(fēng)險的發(fā)生，但絕對可以大幅度地減少其他各類風(fēng)險發(fā)生的概率和造成損失的程度。銀監(jiān)會頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中指出：合規(guī)是可以創(chuàng)造價值的，也是可以度量和考核的。首先，合規(guī)不是機械地執(zhí)行規(guī)章制度，被動地接受監(jiān)管處罰，而是要主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)，實現(xiàn)合規(guī)與監(jiān)管的良性互動。其次，合規(guī)是違規(guī)的對立面和制衡手段。違規(guī)必然會損害銀行的價值和效益，則合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風(fēng)險或損失，而這種被減少或避免的風(fēng)險或損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價值。第三，銀行堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽和社會地位，合規(guī)銀行將增強持續(xù) 1 競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。第四，堅持合規(guī)經(jīng)營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，合規(guī)能夠保護銀行管理者和廣大員工健康成長，以激發(fā)和成就其奉獻社會、報效祖國、服務(wù)單位、提升自我的人生價值。

二、合規(guī)操作，人人有責(zé)。合規(guī)是商業(yè)銀行減少案件的必要前提透過對各類案件的分析，一個明顯的事實說明，盡管案件的表現(xiàn)形式有不同特征，但其內(nèi)在原因都有一個共同的特點：違章操作，可以說每一個案件背后，都有一個違章操作的典型事例。在一些基層機構(gòu)，出于經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)不熟練、工作責(zé)任心不強或者對同事的盲目信任等原因，一些基本的甚至重要的規(guī)章制度得不到落實。“十案十違章”的警示，并不是危言聳聽。如果說違章違法必然萌發(fā)或誘發(fā)案件，那么可以反證：只要合規(guī)守法，一定可以減少案件頻發(fā)。違章違紀(jì)違法即是害人害己害行。目前，大案要案頻發(fā)已到了岌岌可危的地步，不能再有絲毫的麻痹松懈。為此，堅持對每一級領(lǐng)導(dǎo)、每一個機構(gòu)、每一個員工進行合規(guī)守法、遵章守紀(jì)的教育，使人人養(yǎng)成自覺的合規(guī)守法職業(yè)習(xí)慣，事事都有明確的合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)，處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營紀(jì)律約束，每個產(chǎn)品都有科學(xué)適用的流程控制。如果做到了這幾點，相信我們的商業(yè)銀行將不再是案件叢生、令人擔(dān)驚受怕的高風(fēng)險領(lǐng)域。郵儲銀行合規(guī)文化理念的表述為誠信、正直、2 守法、合規(guī)。郵儲銀行把合規(guī)文化作為本行合規(guī)政策和企業(yè)文化的一個重要組成部分來進行規(guī)范和培育。加強合規(guī)管理體系建設(shè)，努力構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險防范長效機制，培育健康的合規(guī)文化是一項百年大計和系統(tǒng)工程。

三、合規(guī)守法，從我做起。各級領(lǐng)導(dǎo)帶頭做培育良好合規(guī)文化的先行者和領(lǐng)頭羊，要身體力行，做誠信、正直、守法、合規(guī)的表率，做合規(guī)工作的堅定組織者和強力推進者。在經(jīng)營與管理過程中，從各級領(lǐng)導(dǎo)到具體操作人員，都必須提高執(zhí)行力，嚴(yán)格執(zhí)行制度，不能有例外，不能隨便搞變通，講制度不講情面，對不按制度辦事的，無論是否造成不良后果都要嚴(yán)肅處理。大力培養(yǎng)合規(guī)意識，強調(diào)人人遵從合規(guī)作為郵儲銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的一個基本前提和重要組成部分，與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，形成大眾性的合規(guī)文化，要經(jīng)過“被動接受－－理解消化－－主動合規(guī)”的過程，通過“學(xué)規(guī)章、重規(guī)范、守法紀(jì)”為主線的合規(guī)經(jīng)營教育活動，通過金融犯罪案例的剖析，以活生生的事例和對社會、家庭造成的極大危害，警示全行員工，使員工在思想道德上筑牢“不能為、不愿為、不敢為”的合規(guī)經(jīng)營意識。根據(jù)崗位特點和業(yè)務(wù)風(fēng)險點進行有針對性的系統(tǒng)培訓(xùn)，充分利用網(wǎng)頁、宣傳欄等載體，交流學(xué)習(xí)體會，提高各級領(lǐng)導(dǎo)和所轄員工的合規(guī)意識和合規(guī)工作技能。變“要我合規(guī)”為“我 3 要合規(guī)”，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)有利和諧、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念成為廣大員工的自覺行動，使每個員工都具有合規(guī)意識，使郵儲銀行的經(jīng)營管理活動都能依法合規(guī)。

四、合規(guī)管理，增強執(zhí)行力。在經(jīng)營與管理過程中，從各級領(lǐng)導(dǎo)到具體操作人員，都必須提高執(zhí)行力，嚴(yán)格執(zhí)行制度，不能有例外，不能隨便搞變通，講制度不講情面，對不按制度辦事的，無論是否造成不良后果都要嚴(yán)肅處理。加大檢查頻率，采取現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查、重點檢查與隨機抽樣、跟班檢查與突擊抽查等方式。嚴(yán)格執(zhí)行發(fā)現(xiàn)問題不放過、問題不整改不放過、原因不查清不放過、責(zé)任人不處理不放過的“四不放過”原則，從經(jīng)辦層、管理層及時查處違規(guī)行為。提高輪崗工作的制度化、規(guī)范化。對于那種“最不能交流”和“最不愿交流”的人員，一定要及時進行交流輪換，全面改善內(nèi)控管理，提升案件防控水平。

合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度是對我國傳統(tǒng)文化中過份講究人情世故、得過且過、老好人主義的一種挑戰(zhàn)。由于對違規(guī)的行為和后果過去很少有人被問責(zé)或究責(zé)，很多人明知他人有違規(guī)行為也“事不關(guān)己高高掛起”，既不勸阻制止，也不檢舉報告，使得一些人的違規(guī)行為可以通行無阻，或者逍遙法外，這是造成銀行內(nèi)部始終不能有效遏制內(nèi)部人員作案和減少嚴(yán)重不良貸款損失的一個重要原因。在重點時段、重點區(qū)域開展風(fēng)險點和員工不良行為“雙排查”活動，是合 4 規(guī)風(fēng)險防范行之有效的措施。經(jīng)常與員工交流思想，增強員工的穩(wěn)定感、歸宿感，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行為動態(tài)，將案件隱患消滅在萌芽狀態(tài)。“合規(guī)是榮，違規(guī)是恥，違法是罪”，我們要進一步增強全行員工的誠實守信、遵紀(jì)守法意識，有效防止和減少各類合規(guī)風(fēng)險的產(chǎn)生，杜絕各類案件的發(fā)生，為全行依法合規(guī)經(jīng)營，持續(xù)健康發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。