第一篇：團險核保的審核要點

團險核保的審核要點

團險核保要重點關注七個主要風險：

1.行業風險 相比普通行業，在團險業務中的確存在著個別行業具有普遍性的純粹風險，例如：煤炭行業、化工行業、建筑行業、遠洋運輸等行業。因此，根據這一類行業的風險特性分析風險事件發生的概率是十分有必要的，在保險公司的職業分類表中，這一類職業往往被劃定為“拒保人群范圍”，但是作為一家商業性的保險公司，只要掌握了一般性的風險概率數據，也是能夠測算出相應的保費水平，再制定一些核保限制條件，也是完全可以進行創新嘗試的。對于這類企業的核保關鍵是：防止小范圍人群高保額的保險方案，特別是要防止賭博心理。

2.員工工作環境風險 有些企業雖然不屬于高風險行業，但是其中仍有一部分職工的工作環境屬于高風險范圍。而惡劣的工作環境下發生意外事故和誘發身體疾病的可能性明顯偏高，從而導致員工出現高于平均水平的損失率。

這種工作環境風險一方面由所屬行業決定，比如野外作業人員、高溫高電壓工作人員、安全保衛人員等，雖然企業整體行業是屬于普通風險水平的企業，但是不排除其中部分員工的工作環境較為惡劣；另一方面由企業經營管理方式和水平所決定，比如某些企業長期強迫員工加班、超負荷工作，或缺乏勞動保護教育、勞保措施缺失等，都會使相對安全的工作環境變得險象環生，大大增加了風險發生的可能性。

對于這類風險核保人應對投保企業做認真觀察，內容涉及企業如何選擇員工，是否對新員工進行入職體檢，員工的離職（其中的原因），員工的股權激勵與盈利分紅計劃等等。

3.員工結構風險 員工結構主要指員工人數，參保員工占比，男女比例，女性婚否比例，女性生育年齡段比例，連帶被保險人人數及占比，平均年齡等。通過分析這些數據，保險人能夠對投保團體可能遇到的風險做出預估，也就是對投保團體做到心中有數。比如在團體補充醫療計劃當中，如果企業不僅員工人數較多，而且年齡結構較輕，女性生育年齡段比例偏低，那么保險人有理由相信即使在費率上給予企業優惠，該企業也是一個優質的業務平臺。爭取該業務，就可能成為保險人的明智之舉。

4.社會勞動保障水平風險 企業的生產經營離不開周邊的社會大環境，所以在團險核保時，保險人同樣要重視企業所處的社會環境。其中非常重要的一個方面就是社會平均勞動保障水平。如果某一地區對勞動保障水平要求較高，政府的勞動保障監管嚴格，相關法律法規能充分落實到位。那么被保險人的勞動環境將更加安全，風險必將大大降低。

5.產品組合風險 實務中企業的保險保障需求是多方面和多層次的，為此保險人必須將多款產品打包為一個組合來滿足客戶需求。這個組合中的產品如果搭配不合理，將同樣存在巨大風險。

一方面如果產品組合的結果使得保障范圍過寬，比如將醫療險免賠額設置得過低，而賠付限額又偏高，那么必將導致賠付率大幅上升。但是另一種情況下，如果為賠付率偏高的醫療險搭配一款賠付穩定、利潤率高的救援險產品，那么醫療險的利潤損失就可以由救援險的利潤來彌補，以豐補歉，從而盡量規避了整個產品組合虧損的風險。

所以對于組合產品核保的關鍵在于：既要逐個產品做評估又要通盤考慮各個產品打包在一起的合理性。

6.逆選擇風險 團險核保對逆選擇的防范涉及兩個方面：

一是被保險人的逆選擇風險。比如在醫療險當中，有些被保險人會提出不設免責期和承擔既往病史等要求，這類客戶雖然在保費上并不斤斤計較，但是卻存在很大的逆選擇風險。

二是保單持有人的逆選擇風險。實際上保單持有人的逆選擇風險要比單個被保險人的逆選擇風險難以預計得多，也難以控制得多。一個明顯的例子是：某個不道德的雇主會鼓勵他們年長的雇員申請失能收入險索賠，而不是將他們解雇。

7.保險人承保能力風險 由于保險人自身管理水平以及與再保險人合作情況的不同，會導致各保險人之間在承保能力上存在巨大差別。

但是相對來講，團體保險技術性強，業務管理難度大。多數業務中保險人缺乏投保單位歷史上的承保與理賠的經驗數據，從而使得保險人在明處，投保人、被保險人在暗處。保險人只有依靠現有的經營水平，對業務進行認真仔細分析，充分評估自身的承保能力才能轉被動為主動。所以保險人自身承保能力也是一個重要的風險點。

基于以上對團險業務風險點的考慮，團險核保過程中應對以下四方面事項特別注意：

一是企業歷史經驗數據。歷史數據的重要性不言而喻，但是團險核保在關注歷史數據時，要將注意力放在企業整體的歷史數據上，如企業歷年的賠付率、長期以來人員的流動情況等。而不必將核保精力分散于個別被保險人的健康狀況、年齡大小、歷年理賠金額等方面。

二是行業平均保障水平及政府要求。投保人購買保障計劃的一個基本目標，是確保企業為員工提供的保障水平達到行業平均保障水平及政府要求。因此核保人應對一些行業的平均保障水平和政府要求有大致了解。幫助企業對保障計劃進行把關，提醒保障水平過低的企業完善保障方案，對保障水平過高的企業要重點關注其投保動機。

三是企業的財務狀況。再全面的保障計劃如果超出了企業的財務承受能力，也是一紙空文。所以在核保環節要充分考慮企業的財務狀況。對費用較高，企業難以承受的計劃要及時否定，及時變更。而且在核保定價上更要做到“因人而異”，對財務狀況不佳的企業報價要盡量貼近企業預期，不能讓報出的價格嚇跑客戶。

四是當地市場的競爭情況。雖然核保的直接目的是為了管控風險，但核保工作的最根本目標還是為了順利承保相關業務。因此，核保人員應對當地市場的競爭情況有整體把握，尤其是要了解市場平均的價格水平，做到盡量使得核保報價貼近市場實際。

第二篇：團險核保工作職責

1.負責團險業務新單、預審件的審核。

2.對業務員進行團險投保規則、投保流程及相關規章制度的培訓。

3.為團險業務人員提供投保規則、流程的咨詢，向業務人員合理解釋核保結論。

第三篇：車險核保工作總結

車險核保員是車保投保過程中，負責對投保申請的審核工作，審核承擔保險的風險的條件，下面是這篇車險核保工作總結范文，車險核保工作總結

在這綠樹成蔭，蟬聲陣陣的美好夏月，本人參加了在分公司車險部進行的一系列交流培訓活動，通過參加這次交流活動，我對于車核保險的規定有了更加清晰、具體的認識，而與本行業前輩們日夕相處后，也于工作經驗方面有了不小的收獲，為了有益于今后的學習和工作，特做如下總結：

一、對于車核保險的規定有了更深的理解

在流活動的培訓過程中，我認真學習了由分公司制定的《初審管理規定》，并為了達到學習成果的舉一反三，我還充分利用休息時間自主完成了其他有關工作內容知識的學習。

二、掌握到了出單初審環節提高工作效率的關鍵：

1、做為業務經辦人員應提供齊全有效的投保資料。

2、而做為初審人員就應熟悉各險種產品的管理核保管理規定;

3、如果需要上傳影像系統的資料就要準確、完整上傳免得造成返單。

三、通過交流學習先進經驗

在分公司前輩的熱心幫助下，我學到了不少知識和先進經驗。以前，對于見費出單我的理解就非常淺，現在我知道了，它能夯實保費收入數據的真實性，有力保障公司的信譽形象;還能降低保險公司的經營風險，并加強中介渠道的規范化管理。

在這短短的交流活動期間，當我在車核保險的常規流程上一有疑問，分公司的幾位領導和前輩們總是不失時機地幫我解決，并拓展出很多很重要的經驗講給我聽，這對我今后的工作肯定會有巨大的意義，感謝各位分公司的領導，感謝各位無私的前輩!

四、改進意見

本來，在此應對公司提出一些合理的，有實際價值的建議，以期能為公司的更好發展盡綿薄之力，只可惜我資歷未深，對公司還需要更長時間的了解和感知，但通過這次難得的交流學習機會，對于我自身的問題和不足卻有了更明確的認識，因而，在此我聯系自身問題，做出以下的自我調整計劃：

1、對承保業務及時地進行審核，利用風險管理經驗降低承保風險，明確承保費率，確保承保質量。

2、加強信息技術的學習，增強各類險種業務的處理能力，同時做好市場調研，并定期編制中、長期個人業務計劃。

3、熟練掌握新型業務系統的操作，以提高自身的綜合業務技能和素質，為公司業務發展添磚加瓦。

4、嚴格奉行熱情、周到、優質、高效的服務宗旨，堅持主動、迅速、準確、合理的原則，嚴格按照崗位職責和業務操作實務流程的規定作好各項工作。

第四篇：車險二級核?？荚?/a>

國泰產險二級核保考試試題

所在機構：

姓名：

分數：

一、多選題（共20題，每題2分）

1、機動車輛保險合同由

組成。（）

A、保險條款

B、投保單

C、保險單

D、批單

E、特別約定

2、交強險的特點（）A公益型

3、交強險的賠償限額（）A、死亡傷殘賠償限額為110000元； B、醫療費用賠償限額為10000元； C、財產損失賠償限額為2000元；

D、被保險人無責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責任醫療費用賠償限額為1000元；無責任財產損失賠償限額為100元。

4、我司商業險共包括（）等幾個獨立的基本險種，投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。（）A、商業第三者責任保險

B、車輛損失險

C、全車盜搶險 B廣覆蓋性

C強制性

D贏利性

D、車上人員責任險

E、車身劃痕損失險

5、下列關于機動車輛臨時號牌的說法正確的有（）A、尚未登記的機動車，需臨時上道路行駛的，應當取得臨時通行證； B、臨時通行證包括公安機關交通管理部門核發的臨時號牌、臨時移動證

C、公安機關交通管理部門核發的臨時通行證都是固定的統一格式且為打印的。對于需延期使用的，可手工書寫，但需加蓋公安機關交通管理部門印章

D、臨時通行證上應載明發動機號、車架號（或VIN碼），行駛區域、有效期等關鍵要素；

E、發生保險事故時，無公安機關交通管理部門核發的臨時號牌或臨時移動證的，保險公司不承擔賠償責任；

6、關于VIN碼說法正確的有：（）A、VIN中不會包含 I、O、Q 三個英文字母； B、以“L”開頭的VIN，是國產車；

C、第10位代表車型年份，一般與實際生產的年份之差不超過1年。

D、我國轎車的VIN碼大多可以在儀表板左側、風擋玻璃下面

7、投保人和保險人可根據實際情況，選擇（）方式之一確定機動車的保險金額。A.投保時的新車購臵價 B.投保時的新車購臵價內協商確定

C.車輛的購臵發票價格

D.投保時被保險機動車的實際價值

8、關于交強險，下列說法正確的有：（）A、首次投保交強險的機動車費率不浮動；

B、在保險期限內，被保險機動車所有權發生轉移，應當辦理交強險合同變更手續，且交強險費率不浮動；

C、交強險保單出單日期距離保單起期最長不能超過三個月； D、機動車上一期交強險保單滿期后未及時續保的，浮動因素計算區間仍為上期保單止期至本期保單出單日之間。

9、決定客車車輛損失險費率檔次的因素包括（）

A、登記年月

B、所屬性質

C、車輛種類

D、使用性質

10、某車輛的型號為FV7160GiF，則下列描述正確的是（）A、生產企業為上海大眾

B、生產企業為一汽大眾 C、7表示該車為轎車

D、排氣量為1.6L

11、依據《保險法》中重復保險的定義，構成重復保險的要素包括（）

A、同一保險標的； B、同一保險利益； C、同一保險事故；

D、兩份以上（包括兩份）保險條件相同、保險金額總和超過保險價值的保險合同等。

12、交強險退保，下列說法正確的有（）

A、投保人已交納保險費，但保險責任尚未開始的，全額退還保險費 B、投保人已交納保險費，但保險責任已開始的，退回未到期責任部分保險費

C、退還保險費=保險費×(1-已了責任天數/保險期間天數)D、全額退保費

13、關于機動車第三者責任險免賠率，下列說法正確的是（）A.負次要事故責任的免賠率為5% B.負同等事故責任的免賠率為10% C.負主要事故責任的免賠率為15% D.投保時指定駕駛人，保險事故發生時非指定駕駛人使用被保險車輛的，增加免賠率10% E.投保時約定行駛區域的，保險事故發生在約定行駛區域以外的，增加免賠率10%

14、關于退保的規定，以下正確的是（）

A、投保人在訂立保險合同時，故意隱瞞事實，不履行如實告知義務，保險人可以提出解除合同，且可以不退還保險費。

B、保險責任開始前，被保險人提出解除合同，保險人應全額退還保險費，不可以收取其他費用。

C、被保險人未履行其對保險標的安全應盡的責任時，保險人可以提出解除保險合同。

D、因保險賠償致使保險合同終止時，保險人不退還保險費。

15、機動車盜搶損失險的保險金額的確定方式：（）

A.實際價值

B.新車購臵價 C.實際價值以內的協商價值

D.賠償限額

16、影響機動車第三者責任險保費的因素包括：（）A.車輛已使用年限

B.車輛用途

C.車輛的座位數 D.第三者責任限額

E.被保險人的類別

17、下列附加險中，有哪些是必須投保了車輛損失險才能投保的？（）

A.玻璃單獨破碎險

B.機動車停駛損失險 C.車上貨物責任險

D.教練車特約

E.火災、爆炸、自燃損失險

18、根據我司今年的車險承保政策，以下說法正確的有（）A.任何使用性質車輛不建議單獨承保車損險、以及車損險附加不計免賠險組合；

B.車主為個人、座位數≥9座的客車嚴禁套用家用車費率承保； C.嚴禁承保10噸以上自卸貨車；

D.謹慎承保高價車，車損險保額超過300萬的業務必須安排臨分； E.不建議車齡≥10年的車輛

19、根據我司商業險條款，下列說法正確的是（）

A.車身劃痕損失險的保險金額為2000元、5000元、10000元，由投保人和保險人在投保時協商確定。

B.車輛折舊按月計算，不足一個月的部分，按一個月折舊。車輛的最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購臵價的80%。C.主車和掛車連接使用時視為一體，發生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的機動車第三者責任保險責任限額的比例，在各自的責任限額內承擔賠償責任，但賠償金額總和以主車的責任限額為限。

D．對于第三者責任險，即使被保險人獲得全額賠償后，保險合同繼續有效，直至保險期間屆滿。

E.投保了機動車損失保險、第三者責任保險和車上人員責任保險的專用教練車，可附加教練車特約條款 20、下列說法正確的是：（）A.盜搶險的絕對免賠率是20%，無全套車鑰匙另增加絕對免賠率5%，缺少購車發票，機動車行駛證等資料增加絕對免賠率0.5%;B.按照保險條款的性質不同，可將保險條款分為基本條款和附加條款。

C.乘客保費 ＝ 每次事故每人責任限額 × 費率 × 投保乘客座位數

D.費率調整系數采用系數連乘的方式，使用費率調整系數后，各險別的費率優惠幅度超過監管部門規定的最大優惠幅度，按照監管部門規定的最大優惠幅度執行

二、簡答與計算題（共4題，每題15分）

1、對大量承接牽引頭類型（非集裝箱拖頭）的機動車和掛車，你認為應該如何承保？請結合當地的市場情況，制定承保方案。

2、簡述基層車險核保人員在處理車險承保業務時應該注意的風險審核要點。

3、請分別寫出簡單賠付率、承保年制滿期賠付率、歷年制滿期賠付率計算公式

4、根據國務院規定，自2007年7月1日開始由財產保險公司在辦理交強險業務時代收代繳車船稅，你知道哪些車輛可以按規定免征收車船稅嗎？

第五篇：車險核保工作職責

1.對車險業務發展的研究、市場有關情況的了解掌握。

2.車險業務的分析，產品的研發。

3.車險承保相關政策的制定，程序開發的需求提出。

4.具體業務的核保處理，對下級公司的管理、指導。