第一篇：團險分析

什么是團體保險?

團體保險是用一份總的保險合同向一個團體中的眾多成員提供人身保障的保險.大數(shù)定律(law of large numbers)，在隨機事件的大量重復(fù)出現(xiàn)中，往往呈現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律，這個規(guī)律就是大數(shù)定律。通俗地說，這個定理就是，在試驗不變的條件下，重復(fù)試驗多次，隨機事件的頻率近似于它的概率。

比如，我們向上拋一枚硬幣，硬幣落下后哪一面朝上本來是偶然的，但當(dāng)我們上拋硬幣的次數(shù)足夠多后，達(dá)到上萬次甚至幾十萬幾百萬次以后，我們就會發(fā)現(xiàn)，硬幣每一面向上的次數(shù)約占總次數(shù)的二分之一。偶然中包含著某種必然。團險有什么優(yōu)勢 費率低

首先，保險費率優(yōu)惠，因為團體投保能夠適用“大數(shù)法則”，所以相對于個人購買保險，其費率相對較低，再次，團險選擇范圍更廣，個人單獨投保時有些產(chǎn)品買不到，團險卻可以買到，最典型的例子就是門急診保險。2 操作靈活

不需要體檢 可隨時增加,減少變動參保人員

投保核保手續(xù)比較簡化，一張保單就可以承保數(shù)人、數(shù)十人甚至更多。由于團體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘的有些已經(jīng)退休或離職，所以團體保險基本上可以免除體檢。承保期間，投保企業(yè)還可以隨時申請增減被保險人。

極短期險

稅收 4% 工資總額

稅收前扣除

能有效轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風(fēng)險

可將團險作為員工福利

考慮人文關(guān)懷，給他們包括他們的家人提供充分的保障和貼心的福利，他們才最容易在企業(yè)中安心就業(yè)。

，為什么購買團險

事實上，社保、團險和個險對于個人來說，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無法替代。

位于金字塔底層對社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團險是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險。而個人商業(yè)保險則完全是因個體最終風(fēng)險不同而自由選擇的，不僅是對前兩種保險的補充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險的支出成本對于個人而言，也是依次遞增的。

對于想要保障全面的人來說，最合理的保險規(guī)劃是將三者合理搭配起來。最低的基本生活保障用花費最小的社保來支出。日常普遍的意外及醫(yī)療保障以及部分的補充養(yǎng)老等，可以由費率較低的團險來承擔(dān)。由于通常情況下前兩項保險并非個人可控，因此我們需要做的，是了解社保以及公司團險給自己的保障覆蓋了哪些風(fēng)險，保障的額度有多少，再根據(jù)自己的實際情況，分析尚未補足的風(fēng)險缺口，購買相應(yīng)的個人保險產(chǎn)品，進(jìn)行補充。當(dāng)然，不要為了力求保障全面、保額高而超越了自己的經(jīng)濟承受能力，也不要在不了解團險到底提供怎樣的保障、保額多少的情況下，排斥所有個險。

企業(yè)自身情況分析

企業(yè)可按需選擇險種

當(dāng)然，對于不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同年齡結(jié)構(gòu)的不同企業(yè)來說，它們的保障需求和經(jīng)濟負(fù)擔(dān)能力都有所差異，可以需要根據(jù)實際情況選擇團體保險計劃。

一般來講，意外傷害、意外醫(yī)療保險和定期壽險是保障的基礎(chǔ)，在購買團體保險時應(yīng)首先考慮。這類保險保費較低，可為員工提供基本保障。如果要進(jìn)一步為員工提供更周全的福利保障，還可在此基礎(chǔ)上加上住院(門診)醫(yī)療保險、重大疾病保險、住院津貼保險等。后一類保險保費較高，但更能體現(xiàn)企業(yè)的員工福利，適合預(yù)算充裕的企業(yè)投保。

需要提醒的是，對于購買團險的人數(shù)，保險公司是有一定限制的。風(fēng)險較低的一、二、三類行業(yè)，團體投保的最低投保人數(shù)通常為5~8人，四類及四類以上行業(yè)的團體投保，最低投保人數(shù)須達(dá)到20人。

客戶保險需求分析及產(chǎn)品策略 1.國有企業(yè)

保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險。客戶保險需求分析及產(chǎn)品策略 2.股份制企業(yè)

保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險。

客戶保險需求分析及產(chǎn)品策略 3.外資企業(yè)(日、港、臺、韓)保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險。保險需求評價 客戶評價及產(chǎn)品策略 4.外資企業(yè)(歐美企業(yè))保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險。保險需求評價 客戶評價及產(chǎn)品策略 7.私營企業(yè)

經(jīng)濟效益及人員結(jié)構(gòu)良好的國營企業(yè)、股份制企業(yè)、三資企業(yè)、IT高科技行業(yè)、金融、規(guī)模較大管理嚴(yán)格的民營企業(yè)、及會計師、律師事務(wù)所等咨詢服務(wù)業(yè)。中小型企業(yè)議價能力差，是產(chǎn)生利潤及客戶積累的主要來源，是綜合福利保障計劃的主要銷售對象。

事實上，社保、團險和個險對于個人來說，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無法替代。

位于金字塔底層對社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團險是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險。而個人商業(yè)保險則完全是因個體最終風(fēng)險不同而自由選擇的，不僅是對前兩種保險的補充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險的支出成本對于個人而言，也是依次遞增的。

理賠流程及需要注意事項

購買團體保險主要是為了能在出險后獲得經(jīng)濟補償，但是也有一些在出險后遭到拒賠的情況，究竟其根源在哪里？主要有如下幾方面在理解上易產(chǎn)生誤解：

※未履行按期交納保險費的義務(wù)，在人身保險合同中，投保人繳納第一期保險費之后保險合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險費，若超過寬限期之后投保人仍未繳納保險費又無保費自動墊交的，保險合同效力中止，在效力中止期間發(fā)生的保險事故，保險人可以拒賠。

※未履行如實告知義務(wù) 壽險合同是一種誠信合同，在訂立合同之前投保人應(yīng)如實告知有關(guān)情況，否則，出險后保險人可以拒賠。

※保險事故不屬于保險責(zé)任范圍之內(nèi)。

※保險事故屬于除外責(zé)任的，除外責(zé)任詳見條款。

※所簽保險合同為無效合同。

※保險事故發(fā)生在免責(zé)期。

※缺少必要的索賠單證、材料。

※超過了索賠時效。

以上是保險拒賠最常見的幾種原因，投保前通過詳細(xì)了解，我們可以更好地維護(hù)自己的權(quán)益，也可以避免一些不必要的誤會和糾紛。

理賠必讀

一、報案

1.根據(jù)規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，否則，有關(guān)權(quán)利人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使公司增加的勘查、檢驗等項費用。因此，保險事故發(fā)生后，為了維護(hù)您的權(quán)益，請您及時在3天內(nèi)向保險公司報案，以便保險公司能夠根據(jù)具體情況及時核實、確定保險責(zé)任，及時為您提供保險保障。

2.報案方式：上門報案、電話（傳真）報案、網(wǎng)上報案、委托保險公司業(yè)務(wù)人員報案

3.報案內(nèi)容：

出險的時間、地點、原因；被保險人姓名、投保險種、保額、投保日期、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、現(xiàn)狀

4.發(fā)生保險事故需在醫(yī)院接受治療的，應(yīng)在本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院進(jìn)行診治，在未指定醫(yī)院的情況下，應(yīng)在國內(nèi)合法經(jīng)營的區(qū)（縣）級以上公立醫(yī)院進(jìn)行診治，并妥善保管好有關(guān)醫(yī)療資料和原始醫(yī)療收據(jù)、處方或費用明細(xì)清單。

二、申請

1.申請人

申請人為被保險人、指定受益人、法定繼承人或其監(jiān)護(hù)人。

疾病、傷殘等生存保險金申請人為被保險人本人或其監(jiān)護(hù)人。

2.申請理賠時應(yīng)備文件。

3.填寫理賠申請書

理賠申請還需填寫理賠申請書，詳細(xì)敘述事故發(fā)生的原因等情況。申請書應(yīng)由被保險人本人或受益人親筆填寫，內(nèi)容應(yīng)真實完整，并簽字確認(rèn)。

三、理賠時效

申請人將理賠申請書和相關(guān)材料集齊后一并交給保險公司理賠部門，保險公司理賠部門收到材料后將及時對案件進(jìn)行審核，對于賠付金額較小且責(zé)任明確的案件，可即時或在三個工作日內(nèi)賠付，對于賠付金額較大或案情復(fù)雜的案件，理賠部門會在10個工作日內(nèi)結(jié)案或給出階段性意見。

另外，如果因申請材料不齊全而需補充材料或相關(guān)單位未出具可能影響案件處理結(jié)果的證明或鑒定結(jié)論的，其延遲期間從理賠時限中扣除。

四、領(lǐng)款須知

1.領(lǐng)款方式可選擇自己上門領(lǐng)取、委托他人代領(lǐng)和銀行劃帳。

2.要求銀行劃轉(zhuǎn)給付者，在申請時需填寫開戶銀行、戶名、帳號等信息。結(jié)案后，理賠部將根據(jù)有關(guān)信息，將給付款劃轉(zhuǎn)被保險人的銀行帳號。

3.被保險人或受益人本人領(lǐng)取賠款者需提供本人身份證明。

4.委托他人領(lǐng)取時，領(lǐng)取人需提供被保險人或受益人委托書、被保險人或受益人身份證明、領(lǐng)取人身份證明。

作為被保險人的員工，應(yīng)該及早從公司的人力資源部處了解自己能獲得的保障。需要了解的團險權(quán)益包括：保障范圍、保障額度、保障期限、除外責(zé)任，以及申報理賠時需要提供的材料等。一旦出險，先向人力資源部門咨詢，或者撥打保險公司的熱線電話，再進(jìn)行相關(guān)理賠。

由于有些客戶平時并不十分了解自身的保障和理賠的手續(xù)，忽視了一些細(xì)節(jié)，反而令理賠程序更費周折。對于醫(yī)療保障類的團險，客戶為了順利索賠，必須留意相應(yīng)保障項目的“責(zé)任免除”事項，同時對于以下情況也需要注意：

（1）非本人就診的費用是無法得到正常賠付的，因此不要讓他人代診。

（2）了解哪些是公司所購團險中指定的醫(yī)院，必須要前往這些醫(yī)院就診，如果在指定范圍之外，一般都不予理賠。

（3）在無特別約定的前提下，在醫(yī)院藥房以外的機構(gòu)購藥的費用將不會獲得補償（如自行到社保定點藥店購藥的費用）。如果確實因為醫(yī)院藥房無該種藥品，而需到外面購買，需由醫(yī)院門診辦公室等部門蓋外配章。

（4）無病癥單純開藥：有的員工看病時讓醫(yī)生開一些與病情不相關(guān)的藥品，以備病時用或保健。這樣開出的藥品以及相關(guān)費用將不會獲得賠償。

（5）仔細(xì)檢查申報理賠的發(fā)票上的姓名是否與本人一致，如果不一致，基本上會遭到拒賠。

（6）提供的材料中要有與發(fā)票一致的病史，僅提供發(fā)票、無病史或者病史不完整，也會影響理賠的成功率。

（7）無病癥的檢查視同例行的常規(guī)體檢，保險公司是不會予以報銷理賠的。只有當(dāng)客戶有癥狀時進(jìn)行的醫(yī)學(xué)檢查，符合報銷范圍的部分才能得到正常理賠。

業(yè)內(nèi)人士指出，團體險有價格低、保障高，投保手續(xù)簡便，核保條件較寬松和承保范圍較為廣泛等優(yōu)點。企業(yè)為員工集體購買保險，不但減少保費支出一倍以上，同時還可提高員工福利和增強企業(yè)的凝聚力。專家建議，購買團險時，應(yīng)按企業(yè)的效益好壞選擇，選擇順序為：意外、意外+醫(yī)療及意外+醫(yī)療+養(yǎng)老等。

第二篇：團險工作計劃

團險工作計劃

日子在彈指一揮間就毫無聲息的流逝，成績已屬于過去，新一輪的工作即將來臨，此時此刻需要為接下來的工作做一個詳細(xì)的計劃了。相信大家又在為寫計劃犯愁了？以下是小編幫大家整理的團險工作計劃，希望能夠幫助到大家。

20xx年上半年，團險部在認(rèn)真貫徹落實公司各項方針政策，大力發(fā)展各項業(yè)務(wù)的過程中，在公司經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在公司各部門的支持配合下，全體團險人員團結(jié)拼搏不懈進(jìn)取，努力完成團險的各項業(yè)務(wù)指標(biāo)，隊伍建設(shè)，業(yè)務(wù)發(fā)展，組織管理等方面取得了一定的成績。現(xiàn)總結(jié)如下：

一、業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況

年初，根據(jù)公司下達(dá)的20xx年團險業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，全體人員統(tǒng)一思想，達(dá)成共識：排除困難，爭取完成目標(biāo)。思想上高度重視，行動上做到明確目標(biāo)到人，責(zé)任到人，考核到人。截至6月30日，共實現(xiàn)壽險新單保費30.15萬元，完成年計劃的8.38%，實現(xiàn)短險保費84.07萬元，實現(xiàn)年計劃的31.14%。其中意外險保費57.02萬元，累計賠款19.76萬元，賠付率35%。健康險保費27.05萬元，累計賠款25.87萬元，賠付率96%。各項業(yè)務(wù)較去年同期均為負(fù)增長，短險賠付率較高。造成業(yè)務(wù)負(fù)增長的主要原因，一方面，金融危機導(dǎo)致企業(yè)的不景氣，甚至部分續(xù)保單位停產(chǎn)、關(guān)閉；另一方面，人員流失，內(nèi)部業(yè)務(wù)渠道分流部分短險業(yè)務(wù)。由于健康險續(xù)期保費絕大部分在三季度進(jìn)帳導(dǎo)致健康險賠付率較高。

上半年業(yè)務(wù)發(fā)展主要特點:

(一)積極應(yīng)對市場變化，拓展新法人業(yè)務(wù)。

上半年積累拜訪新客戶達(dá)300余戶，成功轉(zhuǎn)化新客戶36戶，新增業(yè)務(wù)占總保費近30%。

(二)大力發(fā)展意外險，確保意外險的市場份額。

盡管意險市場受工傷保險的影響較大，但我們加強客戶服務(wù)，維護(hù)并鞏固老客戶陣地，老客戶續(xù)保得到保證。

(三)學(xué)平險專項業(yè)務(wù)維護(hù)與開拓，取得較好成效。

學(xué)平險是我司短險業(yè)務(wù)的支柱，針對學(xué)平險業(yè)務(wù)的開展，經(jīng)理室高度重視，成立專門的學(xué)平險攻關(guān)組，根據(jù)市場的變化，適時制訂可行的方案，維護(hù)市場的同時大膽嘗試學(xué)平險單獨啟動，6月底小湖、黑埠、新安等鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)校取得了保費10萬余元，成功的開辟了鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)平險的業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。在學(xué)生生數(shù)較去年有較大幅度減少的情況下，我們通過加大宣傳提高了承保面，保證了業(yè)務(wù)不降。

二、團隊建設(shè)方面

(一)團結(jié)協(xié)作，共謀發(fā)展，隊伍建設(shè)健康發(fā)展。

多年以來形成的團險部人員老化、良莠不齊，加之同業(yè)的`競爭，年初團險外勤僅有4人，面對人員少，業(yè)務(wù)重的局面，團險部加強團隊建設(shè)，積極增員發(fā)展隊伍，6月底，團隊外勤已發(fā)展到8人。一個團結(jié)向上，和諧發(fā)展的團隊正在壯大。

(二)開拓創(chuàng)新，大力推進(jìn)協(xié)保員隊伍的發(fā)展。

面對團險鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員隊伍的老化，團險部在鞏固和拓展業(yè)務(wù)的同時，注重團險協(xié)保員隊伍的發(fā)展，一方面規(guī)范了鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員隊伍，另一方面發(fā)展了計生等口子業(yè)務(wù)協(xié)保員。為全年的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

(三)加強活動管理是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

做好拜訪活動管理是業(yè)務(wù)人員的基本功，年初團險人員積極做好拜訪客戶積累，自訂拜訪量，填寫拜訪記錄表。排查客戶，集體拜訪，結(jié)隊拜訪，正是有了堅實的拜訪量才有新客戶拓展的業(yè)績。

(四)加強團險專業(yè)化培訓(xùn)是業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的保證在競爭日趨激烈的團險市場中，須有能夠整合銷售資源、客戶資源的高素質(zhì)團險銷售人員，而這樣的隊伍只有在加強專業(yè)化的培訓(xùn)中去營造。

我們不僅注重每日的早會學(xué)習(xí)，同時積極參與團險員工福利規(guī)劃師資格認(rèn)證考試并取得較好成績。制定了計生協(xié)保員定期培訓(xùn)制度及新人員輔導(dǎo)計劃等。

三、客戶拓展方面

(一)一方面積極做好大客戶和老客戶的維護(hù)，另一方面加強新客戶的拓展。

創(chuàng)新銷售模式，開辟新渠道，拓展新市場。借助客戶回訪的有利時機走進(jìn)部分學(xué)校進(jìn)行職場營銷，將學(xué)生保險與教師意外險同步宣傳啟動。利用計生協(xié)保員渠道積極做好一體化營銷，不僅在短險業(yè)務(wù)上取得一定的進(jìn)展，而且個險保費收入4萬余元。

(二)積極維護(hù)渠道業(yè)務(wù)，努力拓展新口子業(yè)務(wù)。

經(jīng)過半年的努力，建工險業(yè)務(wù)的扎口管理有了很大的突破。另外發(fā)行的業(yè)務(wù)代理、糧食的業(yè)務(wù)扎口、計生渠道的業(yè)務(wù)挖潛都有一定的進(jìn)展。

四、依法合規(guī)經(jīng)營，堅持科學(xué)健康發(fā)展

遵紀(jì)守法，堅持信守團險從業(yè)人員職業(yè)道德，不斷學(xué)習(xí)，積極參與公司組織并要求的各項合規(guī)教育，并能夠應(yīng)用到業(yè)務(wù)工作中。盡管在上半年的各項工作中團險部取得了較好的發(fā)展和進(jìn)步，但是在管理上、隊伍建設(shè)等方面還存在較大差距和不足，主要反映在以下幾點：

(一)壽險新單業(yè)務(wù)差距太大；

(二)大客戶、企業(yè)年金、小額貸款等業(yè)務(wù)開拓進(jìn)展不大；

(三)鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員管理不夠，人員產(chǎn)能偏低；

(四)創(chuàng)新能力、市場敏感度需進(jìn)一步提高；

(五)依法合規(guī)經(jīng)營意識需進(jìn)一步加強。

在下半年的工作中應(yīng)著力做好以下工作：

一是面對宏觀經(jīng)濟狀況、保險市場狀況、同業(yè)競爭狀況等外因影響，我們首要樹立必勝的信心，必達(dá)的決心，從思想上要重視，確保全年任務(wù)完成。

二是繼續(xù)做好外勤隊伍和協(xié)保員隊伍的建設(shè)。一方面借助公司大增員時機擴增外勤隊伍，另一方面抓好鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員、計生協(xié)保員同時做好扎口業(yè)務(wù)協(xié)保員的選用。

三是確保學(xué)平險業(yè)務(wù)的順利開展，守住市場的壟斷地位。

四是明確目標(biāo)，制定專人做好計生、發(fā)行、信用社的渠道業(yè)務(wù)。

總之，下半年市場未來更具挑戰(zhàn)，我們惟有加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，繼續(xù)加大活動拜訪量，在摸索與實踐中不斷總結(jié)才能堅實做好團險各項工作，為公司的做大做強科學(xué)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

第三篇：團險新形勢

專業(yè)經(jīng)營發(fā)揮團險優(yōu)勢

在暮春與初夏交接之際，江南春來早。在這充滿生機和希望的季節(jié)，迎來了市公司“振興杯”演講比賽。今天我演講題目是“專業(yè)經(jīng)營、發(fā)揮團險優(yōu)勢”。

效益是企業(yè)追求的根本，中國人壽圍繞這個中心開展經(jīng)營管理活動，進(jìn)一步提高發(fā)展質(zhì)量，做到效益最好，形象最佳，回報最大。堅持“發(fā)展合規(guī)創(chuàng)富·和諧”的工作方針，指引我們團險前進(jìn)的道路。

短險是公司經(jīng)營利潤的重要來源，業(yè)務(wù)要保持穩(wěn)定健康發(fā)展的前提是必須具備一支經(jīng)營理念到位，執(zhí)行力強的銷售團隊。在銷售團隊中持續(xù)宣導(dǎo)以放型業(yè)務(wù)為中心的經(jīng)營理念，引導(dǎo)團隊著力發(fā)展意外險，持續(xù)發(fā)展能力強、內(nèi)涵、價值高的業(yè)務(wù)。保持工作的連貫性，強化組織銷售的技能。

短險經(jīng)營不僅事關(guān)發(fā)展目標(biāo)的達(dá)成，更為重要的是關(guān)系到公司經(jīng)營效益的提升，要提高短險經(jīng)營效益，就必須把握短險的承保質(zhì)量，在注重社會效益，維護(hù)公司品牌形象的前提下，最大限度降低賠付率。而降低賠付率和上級公司相關(guān)職能部門固然責(zé)無旁貸、義不容辭。但還必須全公司系統(tǒng)達(dá)成共識和合力，全心全意全程全力共管。短險業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營效益雙掛、雙考核的利益連心的辦法，是我們提升經(jīng)營效益的又一嘗試方法。

圍繞省公司提出“三線、二結(jié)構(gòu)、一伙伴”三線：起付線、封頂線、賠付比例線，二結(jié)構(gòu)：人群年齡結(jié)構(gòu)，保額結(jié)構(gòu)。一伙伴：社保部門拓展常規(guī)業(yè)務(wù)，并制定行業(yè)系統(tǒng)開發(fā)渠道拓展方案。做到市場不讓，業(yè)務(wù)不丟，圍繞三量抓調(diào)整，圍繞效益打基礎(chǔ)、圍繞卡折上增量。確保規(guī)模不降，盤好健康險變量，實行“兩壓”、開展“兩補”通過調(diào)整提高短險質(zhì)量。

以人為本，誠信服務(wù)的中國人壽，以她的專業(yè)和真誠贏得了客戶的支持，牽手國壽，天長地久，中國人壽的聲譽與影響，就像脈脈的河水已經(jīng)深深地滲透進(jìn)廣大客戶的心中。在這充滿激情的歲月里昂首闊步國壽事業(yè)的道路，走向成功、尊貴、榮耀的人生。

第四篇：團險匯報材料

團險匯報材料

一、新沂團險總體情況介紹

1、業(yè)務(wù)發(fā)展方面

近年來，新沂團險緊緊圍繞省、市公司團險工作指引要求，著眼市場，放大格局，強化責(zé)任意識、強化市場意識，加快步伐，推進(jìn)團險業(yè)務(wù)大發(fā)展。

2011年共實現(xiàn)短險保費收入607.18萬元，較2010年（335萬）凈增保費272萬，較2009年（245萬）凈增362萬。短險保費收入三年跨越三大步。2011年短險、意外險保費規(guī)模及任務(wù)完成率均居徐州全轄之首。其中意外險463.16萬元，完成比178.14%，同比增長108.22％。短險綜合賠付率僅為 24.8%。

總、省、市公司高度重視小貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，我司在貫徹落實上級有關(guān)政策和推動上狠下功夫，歷經(jīng)周折在2010年6月撕開信合小貸業(yè)務(wù)口子。2011年一季度小貸業(yè)務(wù)在全省排行中領(lǐng)先位次，激勵著團險業(yè)務(wù)人員高昂的斗志。全年實現(xiàn)小貸小貸保費243.98萬元,小額貸款保險業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)的發(fā)展讓新沂團險業(yè)務(wù)2011年發(fā)展贏得三個“一”特點：短險、意外險保費規(guī)模及增長率居全徐州第一，小額貸款保險業(yè)務(wù)總量在全市第一并且是徐州第一個過百萬的支公司。

2、隊伍建設(shè)與基礎(chǔ)管理方面

新沂團險隊伍在本著合規(guī)用工、持證上崗的原則，近年來在不斷淘換中發(fā)展，目前擁有團險專職銷售人員10人（其中3名小 額信貸業(yè)務(wù)專管員），協(xié)保員5人，現(xiàn)有9名銷售人員（其中新人3名）基本都達(dá)到基本人力考核指標(biāo)，且全體團險部人員（新人除外）都參加了中國員工福利規(guī)劃師考試通過率為100%。

在隊伍管理方面，我們加大對業(yè)務(wù)人員的考核力度及培訓(xùn)力度，采取每月召開兩次團險業(yè)務(wù)分析會議，每周召開團險專職人員例會的形式，學(xué)習(xí)公司下發(fā)的各項政策文件、學(xué)習(xí)條款知識、學(xué)習(xí)兄弟單位工作經(jīng)驗，及時把握團險的政策方針，掌握業(yè)務(wù)形式變化，及時調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升業(yè)務(wù)人員展業(yè)技能，增強依法合規(guī)意識，為過渡基本法考核管理奠定了基礎(chǔ)。二、一季度開門紅業(yè)務(wù)開展情況

2012年團險開門紅戰(zhàn)役正如火如荼，新沂團險也在奮勇爭先。截至2月10日，共實現(xiàn)短險保費46萬，意外險保費43.91萬，其中小貸業(yè)務(wù)38萬，小額保險6.82萬。企業(yè)年金中標(biāo)124萬。但是較去年同比短險負(fù)增長23.44%，意外險負(fù)增長13.14%，只有小貸業(yè)務(wù)增長35%，業(yè)務(wù)排行暫列全省第三。短險業(yè)務(wù)的負(fù)增長存在著主客觀原因：思想上存在著“新春有點早，拜訪可以少”，但更多因為續(xù)收沒能及時到賬加之新沂經(jīng)濟現(xiàn)狀（企業(yè)空轉(zhuǎn)）中小企業(yè)拓展困難。針對業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，團險正積極應(yīng)對，學(xué)習(xí)并貫徹落實肖總在一月份團險例會上講話精神，盡快走出負(fù)增長陰影，確保團險再度飄紅。

三、2012年發(fā)展目標(biāo)及工作思路

2012年將緊緊圍繞省公司提出團險“1+2+6+N”業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，結(jié)合新沂實際情況本著圍繞目標(biāo)、盯緊市場，敢于亮劍、超 越發(fā)展，具體工作思路如下：

1、守住市場 保穩(wěn)定

確保現(xiàn)有業(yè)務(wù)的規(guī)模，嚴(yán)格把控好業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，特別是口子業(yè)務(wù)的發(fā)展，打江山，更需守江山，因此在保證現(xiàn)有規(guī)模的前提下，進(jìn)一步拓寬新思路、打開新局面。

2、善于借力 促發(fā)展

肖總講到“進(jìn)攻是最好的防守”。我們要積極借助總、省、市公司政策平臺，管理平臺，抓住機遇，向地方政府及其職能部門爭取業(yè)務(wù)市場的主動權(quán)，開拓新領(lǐng)域促進(jìn)大發(fā)展，在“2+6+N ”上求突破創(chuàng)新發(fā)展。

3、強建隊伍 固根基

隊伍建設(shè)，是提升團險核心競爭力的根本。針對團險隊伍現(xiàn)狀，2012年我們重點是再造一支高學(xué)歷、年輕精英隊伍，以適應(yīng)團險業(yè)務(wù)大發(fā)展需求。

4、合規(guī)經(jīng)營 控風(fēng)險

強化風(fēng)險意識，堅持依法合規(guī)經(jīng)營。在狠抓業(yè)務(wù)的同時，嚴(yán)格把控承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險點，強化團險人員的合規(guī)經(jīng)營意識不觸碰任何違規(guī)違紀(jì)高壓線。

第五篇：團險建議書

篇一：平安意外團險 宏安集團

2014年員工意外傷害保險

中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司深圳分公司

保險責(zé)任及報價

方案﹠報價：1.投保單位： 深圳市**有限公司

2.投保險種：平安團體意外傷害保險、平安附加意外傷害團體醫(yī)療保險 3.適用條款：平安團體意外傷害保險條款、平安附加意外傷害團體醫(yī)療保險條 款

4.保險對象： 5.保險期限：一年 6.保險責(zé)任簡述（以條款為準(zhǔn)）

7.意外身故：被保險人因意外事故而導(dǎo)致180天內(nèi)身故的，保險人按合同約定 給付定額意外身故保險金。

8.意外殘疾：被保險人因意外事故而導(dǎo)致180天內(nèi)因該原因而造成合同所附《人

身保險殘疾程度與保險金給表》所列殘疾程度之一者，保險人按約定的給付比例乘以保額給付意外殘疾保險金。

9.意外醫(yī)療：被保險人因意外事故而導(dǎo)致180天內(nèi)進(jìn)行治療的實際支出合理的 費用。除去0元免賠100%賠付。10.注釋：“意外”是指外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的使身體受到傷害 的客觀事件，若第三方人造成的傷害需要公安機關(guān)的證明。

11.擴展8、9、10級傷殘，對應(yīng)賠付標(biāo)準(zhǔn)分別為保險金額的6%、4%、2% 12.特別特約：本保單同意增減及更換人員可以根據(jù)以下約定按月申請批改，但所有追溯 批改的被保險人保險起期不得早于保單的保險起期。投保人可以于每月*日前（適逢節(jié)假日順延至節(jié)假日后的第一日）將上月新入職投保人處工作的勞動者申請批改為被保險人，需提交上月變動人員批改申請。對于上月新入職且及時申請批改成功的被保險人，保險人自被保險人入職日起承擔(dān)其保險責(zé)任，理賠時須提供被保險人出險當(dāng)月工資單及雇傭勞動合同。對于非上月新入職人員，保險人自實際申請批改次日起承擔(dān)保險責(zé)任。保險人承擔(dān)保險責(zé)任的止期以保險單載明的保險期間為限。對于離職的人員，保險人自其離職之日起不承擔(dān)其保險責(zé)任。勞動者的入職時間以在投保人處實際用工（含試用期）的第一天為準(zhǔn)。

條 款 說 明

平安團體意外傷害保險條款

總則第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險憑證以及批單等組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。

第二條 本保險合同的被保險人應(yīng)為身體健康、能正常工作或正常生活的自然人。第三條 本保險合同的投保人應(yīng)為對被保險人有保險利益的機關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會團體。第四條 本保險合同的受益人包括：

（一）身故保險金受益人

訂立本保險合同時，被保險人或投保人可指定一人或數(shù)人為身故保險金受益人。身故保險金受益人為數(shù)人時，應(yīng)確定其受益順序和受益份額；未確定受益份額的，各身故保險金受益人按照相等份額享有受益權(quán)。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。

被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)：

3.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。

被保險人或投保人可以變更身故保險金受益人，但需書面通知保險人，由保險人在本保險合同上批注。對因身故保險金受益人變更發(fā)生的法律糾紛，保險人不承擔(dān)任何責(zé)任。

（二）殘疾保險金受益人

除另有約定外，本保險合同的殘疾保險金的受益人為被保險人本人。保險責(zé)任

第五條 在保險期間內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故或殘疾的，保險人依照下列約定給付保險金，且給付各項保險金之和不超過保險金額。

（一）身故保險責(zé)任 在保險期間內(nèi)，被保險人遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故身故的，保險人按意外傷害保險金額給付身故保險金，對該被保險人的保險責(zé)任終止。

被保險人因遭受意外傷害事故且自該事故發(fā)生日起下落不明，后經(jīng)人民法院宣告死亡的，保險人按意外傷害保險金額給付身故保險金。但若被保險人被宣告死亡后生還的，保險金受領(lǐng)人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險人生還后30日內(nèi)退還保險人給付的身故保險金。

被保險人身故前保險人已給付第（二）款約定的殘疾保險金的，身故保險金應(yīng)扣除已給付的殘疾保險金。

（二）殘疾保險責(zé)任

在保險期間內(nèi)，被保險人遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（簡稱《給付表》）所列殘疾之一的，保險人按該表所列給付比例乘以意外傷害保險金額給付殘疾保險金。如第180日治療仍未結(jié)束的，按當(dāng)日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。

1．被保險人因同一意外傷害事故導(dǎo)致一項以上殘疾時，保險人給付各項殘疾保險金之和，但給付總額不超過意外傷害保險金額。不同殘疾項目屬于同一肢時，僅給付其中給付比例最高一項的殘疾保險金。

2．被保險人如在本次意外傷害事故之前已有殘疾，保險人按合并后的殘疾程度在《給付表》中所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險金，但應(yīng)扣除原有殘疾程度在《給付表》所對應(yīng)的殘疾保險金。責(zé)任免除

第六條 因下列原因造成被保險人身故或殘疾的，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任：

（一）投保人的故意行為；

（二）被保險人自致傷害或自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；

（三）因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺；

（四）被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩、疾病、藥物過敏、中暑、猝死；

（五）被保險人接受整容手術(shù)及其他內(nèi)、外科手術(shù)；

（六）被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；

（七）核爆炸、核輻射或核污染；

（八）恐怖襲擊；

（九）被保險人犯罪或拒捕； 篇二：團險被保險人告知聲明書

篇三：團險理賠申請書-新版

太平人壽保險有限公司

tai ping life insurance co.,ltd 團險理賠申請書