第一篇：檔案利用與服務作業（小編推薦）

檔案利用與服務課程作業

（一）共 3 大題，總分 100 分，60 分及格

一、單選題（共 6 小題，每題 5 分）

1、廣東省檔案館舉辦“公眾開放日”活動定于每月的第二個星期五,并使之(),這在國內各級國家檔案館中尚屬首創。

A、機制化 B、相對穩定 C、計劃化

2、服務滿意程度的評價，只能采用()評價。A、定性 B、定量 C、模糊

3、檔案文獻匯編的序言必須具有一定的思想性、知識性和（）。A、可讀性 B、信息量 C、學術性

4、編輯檔案文獻匯編。這是按照一定的選題，在保持檔案()的前提下，將有關檔案材料選編成冊，轉換為文獻出版物的過程。A、原文 B、原意 C、原文原意

5、對檔案文獻原文進行刪節，要注意保持()的相對完整，不能把文獻原文搞得支離破碎，更不能借口刪節而拼湊字句，歪曲原意。A、文件內容 B、語句 C、A與B

6、根據提供利用范圍的不同；可以將檔案文獻匯編分為()兩種。A、公開出版和內部使用 B、公開和機密 C、教學和科研

二、多選題（共 6 小題，每題 5 分）

1、檔案利用效果典型事例的收集方法主要有（）。A、即時收集 B、效益評估 C、追蹤收集

2、所謂特色檔案信息，是指具有()時代特色以及民族特色等方面的檔案信息，這些都是網絡環境下檔案機構之間進行“競爭”的重要資源。A、地方特色 B、文化特色 C、人物特色、3、檔案利用價評制度的核心，是建立（）評價指標體系。A、精確的 B、科學的 C、全面的

4、檔案利用，是利用者以（）等方式使用檔案的活動。A、閱覽 B、復制 C、摘錄

5、服務能力評價是指對檔案利用工作系統的功能進行評價，包括對（）的評價。A、總體功能 B、參考指標 C、各要素功能

6、檔案館開展檔案利用與服務依據的國家有關法律是（）等。A、《檔案法》 B、《機關檔案工作條例》 C、《檔案館工作通則》

三、判斷題（共 8 小題，每題 5 分）

1、檔案利用與服務評價有利于檔案利用與服務工作的改革和創新。對 錯

2、國家檔案局于2005年8月30日出臺《國家檔案館愛國主義教育基地工作規范》是檔案部門開展愛國主義教育工作操作的依據。對 錯

3、檔案利用與服務在檔案工作中處于主導和支配的突出地位。對 錯

4、檔案檢索，就是利用檔案檢索工具，對所需的檔案進行查找的過程。對 錯

5、檔案服務工作必須圍繞黨和國家的大政方針和中心工作來開展，大力推進與經濟社會發展密切相關的檔案工作，更好地為黨和政府的工作大局服務。對 錯

6、檔案利用與服務評價有利于檔案利用與服務工作管理科學化。對 錯

7、檔案利用與服務評價有利于掌握開展檔案利用與服務工作的方向。對 錯

8、檔案利用與服務評價有利于全面提高檔案利用與服務工作的質量。對 錯 檔案利用與服務課程作業

（二）共 3 大題，總分 100 分，60 分及格

一、單選題（共 6 小題，每題 5 分）

1、各級國家檔案館保管的檔案應當按照()的有關規定，分期分批地向社會開放。A、《檔案法》 B、《機關檔案工作條例》 C、《檔案館開放檔案暫行辦法》

2、國家檔案館保管的檔案，一般應當自形成之日起滿（）年向社會開放。A、30 B、20 C、10

3、檔案館是集中管理特定范圍檔案的專門機構，是()保存檔案的基地 A、長期 B、永久 C、定期

4、檔案利用與服務效益是社會對檔案工作的投入與社會對檔案部門提供的利用服務的有效滿足程度二者之間的（）。

A、因果關系 B、遞進關系 C、比較關系

5、根據提供利用范圍的不同；可以將檔案文獻匯編分為()兩種。A、公開出版和內部使用 B、公開和機密 C、教學和科研

6、檔案文獻匯編的序言必須具有一定的思想性、知識性和（）。A、可讀性 B、信息量 C、學術性

二、多選題（共 6 小題，每題 5 分）

1、檔案利用，是利用者以（）等方式使用檔案的活動。A、閱覽 B、復制 C、摘錄

2、檔案利用效果典型事例的收集方法主要有（）。A、即時收集 B、效益評估 C、追蹤收集

3、檔案館開展檔案利用與服務依據的國家有關法律是（）等。A、《檔案法》 B、《機關檔案工作條例》 C、《檔案館工作通則》

4、正文是檔案館指南的主體，它的內容包括（）。

A、檔案館概況 B、館藏檔案介紹 C、館藏資料介紹

5、檔案利用效果典型事例是指利用者利用檔案之后取得明顯的（）的突出例子。A、社會效益 B、經濟效益 C、媒體關注

6、服務能力評價是指對檔案利用工作系統的功能進行評價，包括對（）的評價。A、總體功能 B、參考指標 C、各要素功能

三、判斷題（共 8 小題，每題 5 分）

1、服務滿意程度的評價，只能采用定量評價。對 錯

2、檔案服務工作必須圍繞黨和國家的大政方針和中心工作來開展，大力推進與經濟社會發展密切相關的檔案工作，更好地為黨和政府的工作大局服務。對 錯

3、檔案利用與服務評價有利于掌握開展檔案利用與服務工作的方向。對 錯

4、檔案利用與服務效益是社會對檔案工作的投入與社會對檔案部門提供的利用服務的有效滿足程度二者之間的比較關系。對 錯

5、檔案利用與服務評價有利于全面提高檔案利用與服務工作的質量。對 錯

6、檔案利用與服務評價有利于檔案利用與服務工作管理科學化。對 錯

7、各級各類檔案館提供社會利用的檔案，應當盡可能提供原件。對 錯

8、國家檔案局于2005年8月30日出臺《國家檔案館愛國主義教育基地工作規范》是檔案部門開展愛國主義教育工作操作的依據。對 錯 檔案利用與服務課程作業

（三）共 3 大題，總分 100 分，60 分及格

一、單選題（共 6 小題，每題 5 分）

1、各級國家檔案館保管的檔案應當按照()的有關規定，分期分批地向社會開放。A、《檔案法》 B、《機關檔案工作條例》 C、《檔案館開放檔案暫行辦法》

2、檔案利用與服務效益是一種間接性的收益，受益者的成分和收益地點也具有（）的特點。

A、廣泛性 B、分散性 C、A和B

3、公布檔案是將檔案或檔案的特定內容通過某種形式()公布于眾。A、首次 B、連續 C、摘要

4、根據提供利用范圍的不同；可以將檔案文獻匯編分為()兩種。A、公開出版和內部使用 B、公開和機密 C、教學和科研

5、檔案文獻匯編的序言必須具有一定的思想性、知識性和（）。A、可讀性 B、信息量 C、學術性

6、廣東省檔案館舉辦“公眾開放日”活動定于每月的第二個星期五,并使之(),這在國內各級國家檔案館中尚屬首創。

A、機制化 B、相對穩定 C、計劃化

二、多選題（共 6 小題，每題 5 分）

1、對進行檔案利用中的檔案工作者行為狀況進行評價，要以（）地輸出檔案信息為基本依據。

A、方便 B、準確 C、迅速

2、檔案利用，是利用者以（）等方式使用檔案的活動。A、閱覽 B、復制 C、摘錄

3、正文是檔案館指南的主體，它的內容包括（）。

A、檔案館概況 B、館藏檔案介紹 C、館藏資料介紹

4、檔案利用價評制度的核心，是建立（）評價指標體系。A、精確的 B、科學的 C、全面的

5、檔案利用效果典型事例的收集方法主要有（）。A、即時收集 B、效益評估 C、追蹤收集

6、服務能力評價是指對檔案利用工作系統的功能進行評價，包括對（）的評價。A、總體功能 B、參考指標 C、各要素功能

三、判斷題（共 8 小題，每題 5 分）

1、檔案利用是一種主動的服務，服務的對象一般是明確而具體的。對 錯

2、檔案利用與服務在檔案工作中處于主導和支配的突出地位。對 錯

3、檔案服務工作必須圍繞黨和國家的大政方針和中心工作來開展，大力推進與經濟社會發展密切相關的檔案工作，更好地為黨和政府的工作大局服務。對 錯

4、檔案檢索，就是利用檔案檢索工具，對所需的檔案進行查找的過程。對 錯

5、檔案利用與服務效益是社會對檔案工作的投入與社會對檔案部門提供的利用服務的有效滿足程度二者之間的比較關系。對 錯

6、檔案利用與服務評價有利于全面提高檔案利用與服務工作的質量。對 錯

7、檔案室是國家機構、企事業單位或其他社會組織臨時設置的集中管理本單位檔案的專門機構。對 錯

8、檔案縮微品和其他復制形式的檔案載有檔案收藏單位法定代表人的簽名或者印章標記的，具有與檔案原件同等的效力。對 錯 檔案利用與服務課程作業

（四）共 3 大題，總分 100 分，60 分及格

一、單選題（共 6 小題，每題 5 分）

1、編輯檔案文獻匯編。這是按照一定的選題，在保持檔案()的前提下，將有關檔案材料選編成冊，轉換為文獻出版物的過程。A、原文 B、原意 C、原文原意

2、檔案利用與服務效益是社會對檔案工作的投入與社會對檔案部門提供的利用服務的有效滿足程度二者之間的（）。

A、因果關系 B、遞進關系 C、比較關系

3、廣東省檔案館舉辦“公眾開放日”活動定于每月的第二個星期五,并使之(),這在國內各級國家檔案館中尚屬首創。

A、機制化 B、相對穩定 C、計劃化

4、服務滿意程度的評價，只能采用()評價。A、定性 B、定量 C、模糊

5、國家檔案館保管的檔案，一般應當自（）滿30年向社會開放。A、進館后 B、形成之日起 C、解密后

6、國家檔案館保管的檔案，一般應當自形成之日起滿（）年向社會開放。A、30 B、20 C、10

二、多選題（共 6 小題，每題 5 分）

1、謂檔案信息編研，就是以檔案信息為主要對象，按照一定的題目，通過()等手段，以一定的成果形式提供給利用者的一項工作。A、匯編 B、編述 C、著作

2、所謂特色檔案信息，是指具有()時代特色以及民族特色等方面的檔案信息，這些都是網絡環境下檔案機構之間進行“競爭”的重要資源。A、地方特色 B、文化特色 C、人物特色、3、公眾開放日是政府組織、機構、企業事業單位面向社會大眾舉辦的活動，主辦方的目的 是向大眾（）爭取民眾，以此塑造自身的形象，體現親民的理念。A、介紹職能 B、展示成果 C、普及知識

4、檔案館、室只向申請者敘述檔案記載，而不對檔案內容作評論與解釋；與（）不準列入檔案證明中。

A、申請書無關的內容 B、未被獲準證明的內容 C、與證明有關的內容 對進行檔案利用中的檔案工作者行為狀況進行評價，要以（）地輸出檔案信息為基本依據。

A、方便 B、準確 C、迅速

6、服務能力評價是指對檔案利用工作系統的功能進行評價，包括對（）的評價。A、總體功能 B、參考指標 C、各要素功能

三、判斷題（共 8 小題，每題 5 分）

1、檔案利用與服務評價有利于全面提高檔案利用與服務工作的質量。對 錯

2、各級各類檔案館提供社會利用的檔案，應當盡可能提供原件。對 錯

3、檔案縮微品和其他復制形式的檔案載有檔案收藏單位法定代表人的簽名或者印章標記的，具有與檔案原件同等的效力。對 錯

4、檔案檢索，就是利用檔案檢索工具，對所需的檔案進行查找的過程。對 錯

5、服務滿意程度的評價，只能采用定量評價。對 錯

6、國家檔案局于2005年8月30日出臺《國家檔案館愛國主義教育基地工作規范》是檔案部門開展愛國主義教育工作操作的依據。對 錯

7、檔案利用是一種主動的服務，服務的對象一般是明確而具體的。對 錯

8、檔案館開展政府信息查閱服務的法規依據是國務院頒布《中華人民共和國政府信息公開條例》。對 錯

檔案利用與服務課程作業

（五）共 3 大題，總分 100 分，60 分及格

一、單選題（共 6 小題，每題 5 分）

1、對檔案文獻原文進行刪節，要注意保持()的相對完整，不能把文獻原文搞得支離破碎，更不能借口刪節而拼湊字句，歪曲原意。A、文件內容 B、語句 C、A與B

2、廣東省檔案館舉辦“公眾開放日”活動定于每月的第二個星期五,并使之(),這在國內各級國家檔案館中尚屬首創。

A、機制化 B、相對穩定 C、計劃化

3、公布檔案是將檔案或檔案的特定內容通過某種形式()公布于眾。A、首次 B、連續 C、摘要

4、檔案利用與服務效益是一種間接性的收益，受益者的成分和收益地點也具有（）的特點。A、廣泛性 B、分散性 C、A和B

5、檔案文獻匯編的序言必須具有一定的思想性、知識性和（）。A、可讀性 B、信息量 C、學術性

6、檔案利用與服務效益是社會對檔案工作的投入與社會對檔案部門提供的利用服務的有效滿足程度二者之間的（）。

A、因果關系 B、遞進關系 C、比較關系

二、多選題（共 6 小題，每題 5 分）

1、我國各級國家檔案館的檔案資源主要通過()三種方式獲得。A、依法接收 B、公開征集 C、接受捐贈

2、正文是檔案館指南的主體，它的內容包括（）。A、檔案館概況 B、館藏檔案介紹 C、館藏資料介紹

3、臺、港、澳同胞和華僑查取本人及其親屬歷史證明，可持本人()等有效證件，直接到有關檔案館利用

A、護照 B、身份證 C、回鄉證

4、檔案館開展檔案利用與服務依據的國家有關法律是（）等。A、《檔案法》 B、《機關檔案工作條例》 C、《檔案館工作通則》

5、檔案利用效果典型事例是指利用者利用檔案之后取得明顯的（）的突出例子。A、社會效益 B、經濟效益 C、媒體關注

6、謂檔案信息編研，就是以檔案信息為主要對象，按照一定的題目，通過()等手段，以一定的成果形式提供給利用者的一項工作。A、匯編 B、編述 C、著作

三、判斷題（共 8 小題，每題 5 分）

1、檔案參考資料是以檔案內容為依據，只是對檔案原文的轉錄。對 錯

2、檔案檢索，就是利用檔案檢索工具，對所需的檔案進行查找的過程。對 錯

3、檔案館開展政府信息查閱服務的法規依據是國務院頒布《中華人民共和國政府信息公開條例》。對 錯

4、檔案利用是一種主動的服務，服務的對象一般是明確而具體的。對 錯

5、檔案利用與服務評價有利于檔案利用與服務工作管理科學化。對 錯

6、檔案利用與服務評價有利于掌握開展檔案利用與服務工作的方向。對 錯

7、檔案縮微品和其他復制形式的檔案載有檔案收藏單位法定代表人的簽名或者印章標記的，具有與檔案原件同等的效力。對 錯

8、檔案利用與服務評價有利于全面提高檔案利用與服務工作的質量。對 錯 檔案利用與服務課程作業

（六）共 3 大題，總分 100 分，60 分及格

一、單選題（共 6 小題，每題 5 分）

1、廣義的檔案利用評價，是以檔案利用活動()為評價對象，不僅包括對檔案利用工作的評價，還包括對檔案利用者行為狀況的評價。A、部分領域 B、全部領域 C、A和B

2、檔案館是集中管理特定范圍檔案的專門機構，是()保存檔案的基地 A、長期 B、永久 C、定期

3、編輯檔案文獻匯編。這是按照一定的選題，在保持檔案()的前提下，將有關檔案材料選編成冊，轉換為文獻出版物的過程。A、原文 B、原意 C、原文原意

4、根據提供利用范圍的不同；可以將檔案文獻匯編分為()兩種。A、公開出版和內部使用 B、公開和機密 C、教學和科研

5、國家檔案館保管的檔案，一般應當自形成之日起滿（）年向社會開放。A、30 B、20 C、10

6、國家檔案館保管的檔案，一般應當自（）滿30年向社會開放。A、進館后 B、形成之日起 C、解密后

二、多選題（共 6 小題，每題 5 分）

1、檔案利用效果典型事例的收集方法主要有（）。A、即時收集 B、效益評估 C、追蹤收集

2、檔案館、室只向申請者敘述檔案記載，而不對檔案內容作評論與解釋；與（）不準列入檔案證明中。

A、申請書無關的內容 B、未被獲準證明的內容 C、與證明有關的內容

3、對進行檔案利用中的檔案工作者行為狀況進行評價，要以（）地輸出檔案信息為基本依據。A、方便 B、準確 C、迅速

4、服務能力評價是指對檔案利用工作系統的功能進行評價，包括對（）的評價。A、總體功能 B、參考指標 C、各要素功能

5、臺、港、澳同胞和華僑查取本人及其親屬歷史證明，可持本人()等有效證件，直接到有關檔案館利用

A、護照 B、身份證 C、回鄉證

6、所謂特色檔案信息，是指具有()時代特色以及民族特色等方面的檔案信息，這些都是網絡環境下檔案機構之間進行“競爭”的重要資源。A、地方特色 B、文化特色 C、人物特色、三、判斷題（共 8 小題，每題 5 分）

1、檔案館開展政府信息查閱服務的法規依據是國務院頒布《中華人民共和國政府信息公開條例》。對 錯

2、檔案室是國家機構、企事業單位或其他社會組織臨時設置的集中管理本單位檔案的專門機構。對 錯

3、各級各類檔案館提供社會利用的檔案，應當盡可能提供原件。對 錯

4、檔案利用與服務評價有利于全面提高檔案利用與服務工作的質量。對 錯

5、檔案參考資料是以檔案內容為依據，只是對檔案原文的轉錄。對 錯

6、服務滿意程度的評價，只能采用定量評價。對 錯

7、檔案利用與服務評價有利于檔案利用與服務工作的改革和創新。對 錯

8、檔案縮微品和其他復制形式的檔案載有檔案收藏單位法定代表人的簽名或者印章標記的，具有與檔案原件同等的效力。對 錯

第二篇：關于檔案利用服務情況匯報

關于檔案利用服務情況匯報

在局黨組的正確領導和大力支持下，檔案二館緊緊圍繞局黨組年初布置的工作目標，深入學習和實踐科學發展觀，服務中心工作、服務廣大群眾，努力工作，積極作為，圓滿完成了各項工作任務。

一、局館領導高度重視二館的利用服務工作。

1、今年我局承辦了“敢教日月換新天”——新中國成立六十周年湘潭發展成就展覽。二館分管領導陽榮初副局長親自帶隊，具體布暑工作方案。二館大量的檔案資料被活動籌備組利用，共調閱案卷125卷，資料56冊。其中發揮一定作用的有100余卷，利用有效率達80％。

2、考慮到二館百分之八十以上是女性，同時為了使利用服務工作更加規范化、人性化，局館領導決定在二館開展創建市級“巾幗文明示范崗”活動。要求二館所有工作人員日常行為規范嚴格按照創建的標準。館長王建群還帶領二館查檔利用室的同志前往已是省級“巾幗文明示范崗”的市國土局財務科“取經”，到目前為止，活動前期準備工作已基本就緒。

二、工作任務完成情況

（一）檔案庫房管理與保管保護

1、全年二館把檔案及庫房的安全工作做為頭等大事來抓，采取了各種有力措施，確保了全年檔案及庫房安全無事故。

2、庫房環境每天保持干燥、清潔；檔案排列整齊、有序；每天堅持做好庫房溫濕度登記。全年共進行庫房清潔24次，放置防蟲藥3次，開庫房去濕機62次，開庫房空調53次。保證了檔案無霉變與蟲蛀現象發生。

3、統計臺帳的及時登記對于檔案的保管利用非常重要。全年做好溫濕度統計臺帳228次、檔案保管與保護臺帳44次、查檔利用統計臺帳11次、消防安全臺帳11次。

（二）檔案的查閱利用及成效

今年一至十一月份，二館共接待查檔750人次，調閱1938卷，資料200冊。其中編史修志905卷、139冊；工作查考690卷、24冊；經濟建設64卷、27冊；學術研究36卷；用于解決個人待遇243卷、10冊。查詢已公開的現行文件477人次，調閱已公開的政府信息644件次。雖然今年的查檔人數較去年有所下降，但利用效率卻大大提高了。來訪者中查閱有關機構設置、工作總結、統計數據等資料用于編史修志的仍占主要。同時，隨著社會檔案意識的增強，許多公民知道了可以利用檔案來維護自己的正當權益，檔案二館在為公民個人落實政策、解決待遇、辦理社保手續等方面提供了大量的檔案材料，共接待356人次，調閱183卷，復制取證120份，發揮了檔案在構建和諧社會中的積極作用

（三）檔案接收。因第五個十年檔案移交已進入掃尾階段，剩下為數不多的單位中有幾家因為修志需要暫緩移交，故今年接收進館的檔案不多，共13卷，分別為：市物價局文書永久卷8卷、譚景陽個人檔案2卷。吳昇平個人檔案3件。接收資料243冊。其中包括由我館工作人員收集整理并精心制作的《毛騰飛簡報集》、由省檔案局印發的《湖湘文庫》180冊。另外接收光盤7張，主要是局內部一些重大活動所刻的光盤，如：由我局制作的《歷史的腳步》專題電視片等。

（四）積極參予數字化錄入工作。雖然數字化錄入未列入查檔接待室人員的主要工作任務，但為了盡快實現網上查閱，使廣大老百姓能方便、快捷的查閱所需檔案，只要有時間，接待室人員就輪流進行目錄錄入，今年與館內其他同志一起共輸全宗目錄兩萬余條。

（五）事例編寫。為了更好的開發利用好檔案資源，讓更多的普通老百姓知道并了解檔案的作用，記錄查檔利用典型事例成了檔案館查檔接待室工作人員一項基本而又重要的工作任務。今年，全館工作人員都投入了精力編寫檔案利用事例，大家分工合作，一起整理編寫具有較好效果的查檔利用典型事例達38篇，對普及全民檔案意識起到了很好的宣傳效果。

二、以人為本，在服務方式上盡心竭力，積極探索全新的服務模式，并制定了一系列的便民為民措施

1、凡我市或其他省（市）公民、機關企事業單位和其他社會組織，如需查閱我館館藏有關開放檔案及資料，可通過電話、信函等形式向市檔案館保管利用處預約，說明要求查閱檔案資料的內容和目的。

2、按照慣例，對于前來查閱外單位檔案及資料的，除了必須持有效證件或介紹信外，查到相關內容，還要交納一定的查檔證明費。局黨組在進行調查了解中得知，這些交納費用的人當中，大多是下崗職工或低收入人群，查閱的也多是為買養老保險或享受醫療補助的相關憑據。二三十元一份的查檔費對于他們來說不算小開支了。局黨組急群眾之所急，想群眾之所想，開查檔服務之先河，做出了一個大膽的決定：從二00九年九月一日開始，免收一切查檔費。雖然這一決定使我們這個本來就不富裕的單位更加“捉襟見

肘”，但它獲得的回報是社會各界特別是老百姓的高度贊譽，同時也體現了“科學發展觀”中“以人為本”的理念。

3、現行文件服務中心是

三、存在的問題及來年打算

查檔接待利用崗位是檔案系統的“窗口”，形象的好壞直接關系到檔案部門在人民群眾中的地位。雖然我們的硬件設施比不上某些單位，但自身素質是可以通過努力來提高的。在即將過去的一年里，雖然我們在查檔接待上做到了耐心、細致的服務。但光做到這些還遠遠不夠，還要善于引導來訪者用簡單、快捷的方式找到他們想要的檔案資料。同時，作為檔案一線的工作人員，怎樣把檔案資源通過“窗口”充分利用起來？怎樣更好的為老百姓謀福祉？也值得我們認真思考。在新的一年里，我們將重點做好如下幾個方面：

1、加強政治學習，提高思想政治素質，用“科學發展觀”來指導工作。

2、加強業務知識的學習和鉆研。只有業務過得硬，服務才能到位。

3、配合局館做好檔案的接收工作，尤其是特色檔案的征集與接收，以此來充實館藏

4、向先進的同行們學習、取經，開拓創新，讓查檔利用取得更多更好的社會和經濟效益。

第三篇：文獻檢索與利用作業

中小企業融資及風險管理綜述

***

（****大學工商管理學院，*********）

【摘要】近年來，隨著金融的全球化趨勢及金融市場的波動性加劇，世界甚至包括是我國國內經濟的發展受到了嚴重的影響。我國繼2008年金融危機后開始實行從緊的貨幣政策，在抑制通貨膨脹的同時也對中小企業融資造成了一定的影響。目前我國對中小企業的融資政策，金融體系尚不健全，以及中小企業缺乏健全的融資風險管理體系，為此應該建立有效的金融體系和健全中小企業融資風險體系，以更好地適應經濟全球化這一趨勢。

【關鍵詞】 中小企業；金融體系；融資；風險管理；改進措施

前言

中小企業自改革開放以來發展迅猛，為我國現代化建設做出了不朽的貢獻。然，進入21世紀以來，中小企業越來越多的面臨各種問題，又由于中小企業自身規模有限，企業信用度不高，缺乏風險管理規劃等原因，中小企業大多面臨融資難問題，嚴重困擾著中小企業的發展壯大。本文正是基于這一點，以我國實際國情為基礎，讀閱國內關于中小企業融資以及風險管理的相關文章，撰寫此文。

一、企業融資的概念

融資 英文(Financing）。指為支付超過現金的購貨款而采取的貨幣交易手段，或為取得資金而集資所采取的貨幣手段。融資通常是指貨幣資金的持有者和需求者之間，直接或間接地進行資金融通的活動。廣義的融資是指資金在持有者之間流動以 余補缺的一種經濟行為這是資金雙向互動的過程包括資金的融入（資金的來源）和 融出（資金的運用）。狹義的融資只指資金的融入

從狹義上講，融資即是一個企業的資金籌集的行為與過程。也就是公司根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來發展的需要，通過科學的預測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產需要，經營管理活動需要的理財行為。公司籌集資金的動機應該遵循一定的原則，通過一定的渠道和一定的方式去進行。我們通常講，企業籌集資金無非有三大目的：企業要擴張、企業要還債以及混合動機（擴張與還債混合在一起的動機）。

從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。從現代經濟發展的狀況看，作為企業需要比以往任何時候都更加深刻，全面地了解金融知識、了解金融機構、了解金融市場，因為企業的發展離不開金融的支持，企業必須與之打交道。1991年鄧小平同志視察上海時指出：“金融很重要，是現代經濟的核心，金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。”中國人民銀行行長戴相龍主編了一本《領導干部金融知識讀本》，江澤民總書記做了批語：“我希望各級黨政領導干部和廣大企業領導干部，都要學一些金融基本知識。”江總書記還說：“如何運用金融這個經濟杠桿，是一門很大的學問。”這就昭示我們，如果不了解金

融知識，不學習金融知識，作為搞經濟的領導干部是不稱職的，作為企業的領導人也是不稱職的。為此，我想簡要地介紹一些金融的基本知識，與大家一起學習。金融知識的主要內容包括：金融機構、金融業務、金融市場、金融調控、金融監管。

二、我國現行的金融體系的弊端及健全和改進措施

我國現行的金融體系從改革開放開始逐漸形成，到上世紀90年代初步形成了現行的金融體系。現行的金融體系曾在1997年亞洲金融風暴中為捍衛我國經濟安全立下了“汗馬功勞”，但隨著經濟和社會的發展，這種高度壟斷的金融體系的弊端也越來越明顯。在這次溫州老板“跑路”的極端事件中，民間資本的高利貸無意識直接推手。據一些老板所說，溫州大部分企業均參與民間借貸，而大多數中小企業的事業毛利潤不會超過10%，一般在3%—5%，高利率的民間借貸很容易把企業逼上絕路。南開大學金融發展研究院的朱敏，譚德凱教授指出這一現象產生的原因就在于：在國有企業與民營企業、大企業與中小企業之間，銀行厚此薄彼非只一日，金融系統的流動性風險，指標值越高，流動性越不足，風險越高，金融體系脆弱性越大。這一沉疴陋習久積未改，其深層原因在于金融體制的僵化、保守。而金融體制的改革在國際金融危機之后一直處于停滯狀態。那么如何才能健全和改進我國現行的金融體系呢？在借鑒了各位專家的各種意見的基礎上，我認為主要應該從以下幾點努力：

首先，應該努力深化金融體制改革。中小企業的經營困難和民間高利貸的盛行都有著共同的病因，那就是中國高度壟斷的金融體系，根源在于我國現行的金融體系不健全和金融政策的多變。一方面國家掌握充足的資金，但需為了防止經濟過熱而“惜貸如金”；另一方面中小企業發展，“求資若渴”卻融資無門。這截然相反的兩方面，深刻的凸顯除了現行金融體系改革的必要性。而改革首先要改善銀行經營，優化信貸結構。雖然我國銀行貸款規模越來越大，但是在貸款的行業和低于結構上還是存在一些缺陷，同時要加大中小企業的信貸投入，最好在銀行內部成立專門為中小企業貸款的部門。

其次就是拓寬資金投資渠道，積極發展資本市場。其一引導民間資本向陽光化、規范化方向發展。我國民間資本非常豐厚，他不可能躺在銀行里睡覺。但由于政策壁壘，很多利潤較高的行業把民間資本拒之門外。而事實上，民間借貸市場早已是眾多中小企業最主要的資金來源渠道。中國民間金融現象愈演愈烈沒這本身就說明民間金融的限制已經遠遠滯后于現實經濟。讓民間金融合法化、陽光化無論是對于我國實體經濟還是金融市場亦或是廣大投資者都是有利的。其二積極推進資本市場的有序開放和國際化程度，允許境外金融機構在風險可控的條件下引進如中國市場為社會主義現代化建設服務。

再次鼓勵發展中小金融機構。在金融體系中，中小金融機構占主要部分，而完善金融機構、改善金融服務質量、提高金融體系競爭力的必要環節就是中小金融機構的發展。而中小金融機構的市場定位應該是為中小企業服務，國家應該為中小金融機構的發展創造公平的市場環境。

三、中小企業融資現狀及融資風險淺析

根據人民銀行信貸登記資訊系統提供的數據1999年末到2002年6月底，我國對中小企業貸款占全部金融機構貸款的比重分別是51%、50.3%、50%和49.9%，同期大型企業和其他類型企業貸款比重分別為49%、49.7%、50%和51.1%。這組數據表明，從總體上看，我國目前對中小企業貸款支持力度是比較大的。但近年來國有商業銀行撤并基層營業機構，信貸向中小城市和大型企業集團集中，同時也由于中小企業經營管理水平差距大、社會信用環境不完善等原因，中小企業貸款占比仍出現下降態勢，兩年半下降了1.1個百分點。同時又缺乏專門服務于中小企業的金融機構這是中小企業間接融資難的一個反映。

中小企業直接融資渠道的狹窄則是融資難的另一個關鍵。目前我國中小企業大都希望通過商業來籌集資金，但不能否認我國現行的金融機制存在弊端，金融機構在國有企業和私營企業、在大型企業和小型企業之間一直存在歧視，中小企業在該模式下進行融資時將不可避免遇到困難。

融資風險是指企業籌集資金不落實的可能性、籌資成本過大可能性以及企業所籌資金達不到預期收益的可能性。也就是說由于籌資效益的不確定性而給企業帶來的損失或不確定性。融資風險一般由兩種： 一是由于籌集資金無法落實帶來的風險。當前我國中小企業發展中最突出的問題是資金的匱乏、融資渠道的不暢。中小企業融資困難長期困擾著中小企業的發展。

二是無法到期償還貸款帶來的風險。如果企業決策正確，管理有效，就可以實現其經營目標。但在市場經濟條件下，由于市場行情的瞬息萬變，企業之間的競爭日益激烈，都可能導致決策的失誤，管理措施失當，從而使得籌集資金的使用效益據有很大的不確定性，由此產生了籌資風險。

四、如何提高東部沿海中小企業的融資水平

無論是發達國家還是發展中國家，中下企業都是經濟發展和社會穩定的重要支柱。我國目前在工商注冊的中小企業已超過1000萬家，占全國企業總數的99%，其工業總產值、銷售收入、實現利稅、出口總額已分別占全國60%、57%、40%和60%左右，除此之外，中小企業還提供了大約75%的城鎮就業機會。改革開放以來。東部沿海中小企業一直是我國民營經濟的典范,同時也是我國金融發展較為健全的地區，但隨著我國經濟的迅速發展和我國與國際接軌程度越來越深，對我國企業，尤其是現階段我國東部中小企業的融資提出了更高的要求。

去年以來，隨著國外經濟持續低迷造成我國出口受損，國內繼續實行從緊的貨幣政策和穩健的財政政策，存貸款利率提高，由此，有著民間資本“晴雨表”之稱的溫州出現了金融危機。自今年九月以來溫州中小企業老板接二連三出現失蹤情況，其背后的原因就是資金鏈斷裂。至此東部沿海的中小企業的融資問題再次被提上日程。

研究發現導致這些中小企業資金鏈斷裂的原因，不僅僅是因為國家宏觀政策的發生重大改變，更主要的問題是這些企業都參與了民間高利貸的借貸。金融界人士為此大聲疾呼要努力提高中小企業的融資水平。那么如何才能提高中小企業的融資水平呢？

著名經濟分析師董碧水深刻地指出：目前的情況是，一方面中小企業為了發展“求資若渴”，一方面國有銀行惜貸如金。與此同時，又有相當的民間資本投資無路，當這種供計與需求無法通過正當渠道匹配在一起之際，遂通過高利貸這種方式扭曲在一起。也由此衍生出一批中小企業“敗走麥城”的悲劇。著名金融學者楊慧鋒為企業融資提出了四點建議：

（一）完善公司治理結構，塑造融資主體。

在我國，股權分置形成了非流通股東特殊的收益機制和對企業事實上的控制，進而使企業的股權融資偏好得以實現。要改變債券融資相對滯后的狀況，從融資主體的角度考慮就要以股權分置改革為契機，完善公司治理結構，塑造企業債券融資主體。股權分置改革后A 股“同股同權同利”將使非流通股東從股權融資中獲得資產增值的機會消失，弱化其股權融資偏好；股權分置改革后公司治理結構的完善將使企業利益相關者的目標得以整合，此時企業會利用財務杠桿，實現企業價值最大化，企業債券融資的規模會大幅度增加。

（二）優化企業資本結構

企業融資要以合理的資本結構為前提的。簡單地說，如果一家企業的資產負債率過低則難以獲得財務杠桿利益。相反，如果企業的資產負債率過高，就會使企業的經營風險增加，以及因負債率過高可能導致的融資成本增加等負面影響。從理論上說，每個企業都有一個最優的資本結構。

（三）確立企業微觀主體地位

我國中小企業融資之所以能夠發揮約束激勵作用，是因為存在著如果企業經營不善就要破產這一內在的競爭約束。但是如果從產權的角度看，中小企業是私人所有，中小企業的微觀主體地位不確立直接導致了融資概念模糊和融資質量不高。在這種“企業是私有的”產權背景下，資本融資的管理激勵作用形同虛設，甚而一些企業還本付息都成問題，這在制度上為企業逃避信用責任創造了空間。

（四）重塑企業形象，降低企業融資風險

第一要強化企業的信用觀念，維護企業的信譽，降低企業融資以及償還債務的信用風險。第二，完善企業資金實力的等級評定制度，確保企業融資等級的評定可信可靠，使企業融資的等級真正反映企業的投資風險，以此指導投資者的投資決策。第三，提高企業經濟效益。提高企業的經濟效益是降低企業資本償還風險的根本。第四，建立完善企業的擔保制度及償債基金制度。楊慧鋒先生從企業自身角度出發提出的四點意見比較全面客觀的為我國中小企業指出了未來融資的方向，那么作為國家經濟的指導者——政府有該做些什么呢？

進入新世紀以來，隨著我國經濟的迅速發展以及經濟全球化程度越來越高，企業的融資尤其是中小企業的融資所暴露出來的問題也越來越明顯，要求金融體制改革的呼聲也越來越響。今年九月溫州資金鏈斷裂導致老板“跑路”的現象出現使這一呼聲達到高峰。相關人士認為，要著力解決中小企業的融資難題，需要拓寬民間資本的投資渠道，而更關鍵的在于中國金融體制的改革。

五、如何健全中小企業融資風險管理體系

中小企業融資風險管理是指通過對中小企業融資的風險識別、風險評估，并采取主動行動，創造條件，以最大限度地避免或減少風險事件所造成的企業實際效益和預期效益的一種管理活動。目前來說，我國中小企業在融資過程中可能遇見各種風險，如國家政策變化、銀行利率變動、企業管理水平不高、企業經營不穩定、企業誠信不足、企業不利的信用評級等所導致的融資風險，這些風險的存在，嚴重阻礙了企業的發展壯大。隨著我國社會主義市場經濟的發展，中小企業在促進國民經濟持續健康穩定發展中的作用越來越重要，然而我國中小企業在融資風險管理這個世界性問題上似乎更加普遍和突出，融資風險管理問題已經嚴重影響到了我國中小企業的可持續發展。興業股份福州營業部資深專家趙麗云，鄭亞伍認為，目前，我國中小企業融資風險管理存在的主要問題有以下幾點：（1）技術基礎薄弱，風險管理手段落后。（2）政策法規不完備，風險管理的依據有待進一步完善。（3）審批管理程序繁瑣，加大了中小企業的審批風險。

（4）外匯管制政策與執行不平衡，加大了外匯風險。為此，首先應該加強對中小企業管理者的財務風險的意識培訓，加強財務預算的管理水平，提高決策的科學合理性，同時中小企業的管理者要勇于承擔和面對風險，并采取有效措施降低和防范風險，具備一定的風險管理知識和防范控制能力。其次加強中小企業的信用水平管理。企業信用管理一直是我國中小企業所欠缺的。中小企業要完善其財務管理制度和經營管理制度。

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第四篇：淺議國土資源檔案開發與利用

檔案工作的著力點是服務，然而在實際工作中，對于檔案利用者，我們往往是坐等到上門。工作人員能做到“熱情、細致辭、準確、迅速”就可算盡心盡責，很少重視檔案利用信息的反饋。這種坐等上門的服務形式已嚴重影響著檔案信息資源的開發與利用，阻礙了檔案工作的進一步開展。隨著市場經濟的發展，國土管理部門面臨著新的形勢和要求。作為國土管理基礎

之一的國土檔案管理工作，要適應和服務于土地使用制度的改革，更需要進一步加強檔案信息資源的開發與利用。本文就國土資源管理檔案的開發與利用談談個人的淺見。

一、國土資源管理檔案開發利用的現狀

隨著社會的進步和城市化進程的不斷加快，國土資源管理檔案的重要性日益顯現。然而在國土檔案利用率不斷提高的同時，檔案工作的開發和利用仍然跟不上形勢的發展和需求，存在著一些亟待解決的問題，主要表現在以下方面：

（一）檔案資料不齊全、填寫不規范

隨著人們的法制觀念逐漸增強，檔案利用的頻率大大地提高，單位、個人的查檔率呈逐年上升的趨勢。以我局為例，查閱檔案1348人次，2036人次，2986人次。其中查閱用地手續辦理土地使用證占19.2%，遺失補證查閱原始登記資料占27.5%，鄰里之間、單位之間為解決界址爭議而查閱土地登記資料占20.3%，聲像檔案占5%，綜合類檔案占8%，財務類檔案占10%，法規監察類檔案5%，其他占5%。這些數據表明，檔案在整個國土資源管理工作中起到了非常重要的作用。但在實際工作中，筆者發現早期檔案資料還存在不齊全、不規范的現象:如有的證發了，卻沒有土地登記的檔案；有些資料該填寫的沒有填寫,如土地登記審批表上缺填與土地證書相一致的土地證編號、缺填宗地編號、缺填審批時間等等，這些現象的存在，嚴重制約了國土檔案信息資源的開發與利用。

（二）檔案人員思想不夠開闊，工作熱情不高

長期以來、檔案人員對國土檔案內容和工作范圍的理解偏于狹窄，思想不夠開闊，工作不夠創新。對于各類業務檔案的管理工作沒有一種超前管理的意識、沒能很好地業務部門，沒有將國土檔案工作滲透到各個環節之中。導致各類業務檔案長期以來各自為政、檔案資料積累殘缺不全、給檔案的整理歸檔帶來了困難。加之檔案管理單調而繁瑣，檔案人員難免會產生懈怠的情緒，認為檔案工作沒意思，辛苦比別人多，成績卻沒有業務部門突出，工作上沒激情，只求過得去，不求過得硬。

（三）現代化管理手段未能充分利用，工作效率低

由于諸多原因，檔案工作多個環節未能充分運用計算機管理，存在著重復勞動的現象，嚴重制約了檔案工作的效率。以我局為例，文件的收發與傳閱由專人負責，待來年再將上的文件資料交于檔案人員歸檔整理，這就導致檔案信息化管理系統的部分功能未能得到充分利用，仍靠手工收集與整理，費時又費力。另外，我局檔案室僅有1名檔案人員，每年新增的檔案資料業務部門只負責裝訂，編目、裝盒、上架、輸目錄全部由檔案室完成。因此每年年初，當大量檔案資料集中移交檔案室時，面對繁重的移交量（據不完全統計，每年我局新增檔案資料約1萬余卷），檔案人員只能疲于整理和編目，目錄錄入工作明顯滯后于檔案利用需要，檔案人員只能憑手工進行查找，無法滿足高節奏高效率工作要求。

（四）檔案人員業務水平低，編研工作比較滯后

目前，國土系統內專、兼職檔案人員中高層次的專業人才尤為短缺，各業務部門一般認為檔案整理很簡單，只要有人將檔案資料裝訂起來就行了，直接影響了檔案的案卷質量。甚至有的連本部門業務都不熟悉，對于檔案工作只知道將現有的材料裝訂起來，根本不知道這些資料是否齊全完整，是否能夠立卷歸檔，更不用說主動去收集具有保存價值的應當歸檔的材料。另外，大部分檔案工作人員身兼數職，很少有時間和精力進行檔案編研工作。雖然也有一些編研材料，但深層次加工的編研材料還很少。

二、國土資源檔案開發與利用的制約因素

（一）內容單一的國土檔案特點制約了檔案的開發與利用。

國土部門作為一個行政機關，所保管的檔案主要是本機關辦事和處理問題的記錄，為本機關領導(來源：好范文http://www.tmdps.cn/）決策和職能部門工作提供利用服務。盡管也向社會提供檔案利用，但它內容單一的特點，一定程度上制約了檔案的開發與利用。

（二）淡薄的檔案意識制約了檔案的開發與利用

國土資源管理檔案應該由各職能部門歸檔立卷，綜合檔案室統一管理。然而在實際工作中，普遍存在“重業務輕檔案”的傾向，總認為檔案工作是份外的事，無足輕重，平時不注重檔案資料的收集、保存和整理，造成了部分檔案資料的散失。還有一些重要的政策性文件長時間掌握在個人手中，不能及時立卷歸檔，也影響了檔案的開發與利用。

第五篇：檔案利用效果

檔案利用效果實例匯編

一、利用日期：二OO三年八月十八日 利用股室：萬榮分局藥品綜合監管股 利用者姓名：蘇粉丹

利用案卷或文件題名：運食藥監辦（2003）2號 利用目的：取得縣郵政局檢查郵寄藥品的配合。利用效果：取得縣郵政局的全面支持。

二、利用日期：二OO三年十二月二十七日 利用股室：萬榮分局藥品綜合監管股 利用者姓名：蘇粉丹

利用案卷或文件題名：運食藥監辦（2003）40號 利用目的：通知各醫療機構并告知范本 利用效果：使市局要求得到快速貫徹執行。

三、利用日期：二OO四年六月二十一日 利用股室：萬榮分局藥品綜合監管股 利用者姓名：蘇粉丹

利用案卷或文件題名：運食藥監安函（2003）22號 利用目的：為查處山西華康藥業股份有限公司生產“龍膽泄肝丸”提供政策支持。利用效果：明確了違法行為。

四、利用日期：二OO四年十二月十七日 利用股室：萬榮分局藥品綜合監管股 利用者姓名：蘇粉丹

利用案卷或文件題名：運食藥監辦（2004）44號

利用目的：為加強醫療機構麻醉藥品、第一類精神藥品的監督管理提供可靠的依據

利用效果：通過查閱運城市藥品監督管理局關于醫療機構麻醉藥品、第一類精神藥管理規定和萬榮藥品監督管理分局開展醫療機構麻醉藥品、第一類精神藥品使用管理專項檢查工作的通知，為加強醫療機構麻醉藥品、第一類精神藥品的監督管理提供可靠的依據。

五、利用日期：二OO五年四月十八日 利用股室：萬榮分局藥品綜合監管股 利用者姓名：蘇粉丹

利用案卷或文件題名：運食藥監稽函（2004）73號、運食藥

監稽函（2004）89號

利用目的：通過查檔了解案件執法文書的考核標準 利用效果：通過查檔了解藥品監督行政執法文書考評制度和運城市藥品監督稽查工作考核評價辦法的通知確定了一般程序的案卷和簡易程序的案卷的制作程序。編寫了《案件辦理流程圖》、《錯案責任追究制》、《藥品稽查工作崗位責任制》等稽查工作制度。

六、利用日期：二OO五年八月十九日 利用股室：萬榮分局藥品綜合監管股 利用者姓名：王春林

利用案卷或文件題名：運食藥監辦（2005）7號 利用目的：。為做好不良反應監測工作提供可靠的依據 利用效果：。通過查檔了解運城市藥品監督管理局關于全面開展藥品不良反應監測工作的通知，為做好不良反應監測工作提供可靠的依據

七、利用日期：二OO五年十二月二十五日 利用股室：萬榮分局食品綜合監督股 利用者姓名：王洪普

利用案卷或文件題名：運食安委辦（2005）1號、運食安委

辦（2005）2號、國食藥監察（2004）442號

利用目的：編寫2005年食品安全整治工作實施方案 利用效果：通過查檔了解運城市食品安全委員會各成員單位主要工作職責，確定了每個單位具體負責的食品整治環節，制定了《2005年萬榮縣食品安全整治工作實施方案》。

八、利用日期：二OO六年四月五日 利用股室：萬榮分局本公司 利用者姓名：王宏珂

利用案卷或文件題名：運食藥監辦[2004]22號，萬政辦發

（2006）51號

利用目的：向市局匯報作為“農村兩網建設示范縣”所做工作。

利用效果：通過查檔了解運城食品藥品監督管理局關于建立全市農村藥品監督網絡的意見和國家食品藥品監督管理局等五部委關于加強農村藥品監督和管理工作的意見，為書寫萬榮縣農村兩網建設提供了參考。

九、利用日期：二OO六年六月十三日 利用股室：萬榮分局辦公室 利用者姓名：付鵬

利用案卷或文件題名：運食藥監[2006]16號、運食藥監安函

[2006]38號、2006年1月到5月案卷

利用目的：了解2006年上半年開展的主要工作

利用效果：通過查檔了解2006年1月到5月的重大案件和典型案件，農村兩網建設情況，藥品包裝材料和容器的查處情況，口腔義齒的查處情況等資料，為2006上半年工作總結提供了參考。