第一篇：客戶經(jīng)理接受異常資金的案例

客戶經(jīng)理接受異常資金的案例

一、案例經(jīng)過(guò)

支行客戶經(jīng)理個(gè)人賬戶通過(guò)網(wǎng)銀渠道接受大額轉(zhuǎn)賬資金100萬(wàn)元，并于當(dāng)日開立100萬(wàn)本票轉(zhuǎn)出，業(yè)務(wù)形成“重點(diǎn)關(guān)注”風(fēng)險(xiǎn)事件。經(jīng)核查系該對(duì)公客戶經(jīng)理接受本行員工4人匯款100萬(wàn)元，開立本票轉(zhuǎn)出，前往他行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。該客戶經(jīng)理因其賬戶辦理非僅本人業(yè)務(wù)，被風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

（一）雖然該客戶經(jīng)理接受的是其同事的資金，但從法律層面上看，是相互獨(dú)立的民事行為主體，因此其資金本質(zhì)上屬于客戶資金。

（二）該客戶經(jīng)理制度意識(shí)淡薄，制度規(guī)定的理解認(rèn)識(shí)存在盲區(qū)。讓同事資金劃轉(zhuǎn)至本人賬戶，形成出租、出借員工本人賬戶（卡）的違規(guī)行為，違反了《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》。一旦管控失當(dāng)，極易引發(fā)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，影響銀行聲譽(yù)。

三、案例啟示

（一）要加強(qiáng)員工法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。應(yīng)采用多種形式加強(qiáng)員工法律法規(guī)、規(guī)章制度、行為規(guī)范為主要內(nèi)容的依法合規(guī)和職業(yè)道德的教育，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和案件防范意識(shí)。

（二）客戶經(jīng)理的管理有待加強(qiáng)，要進(jìn)一步加強(qiáng)客戶經(jīng)理的制度培訓(xùn)，提高制度執(zhí)行力，使其知道什么能做，什么不能做，違反制度或制度禁止的，堅(jiān)決不做。堅(jiān)決杜絕總行嚴(yán)令禁止的柜員自辦業(yè)務(wù)、代客辦理業(yè)務(wù)、出租、出借賬戶、違規(guī)接受異常資金等違規(guī)行為，為銀行營(yíng)造良好的營(yíng)運(yùn)環(huán)境。

第二篇：網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理違規(guī)接受客戶資金的案例

網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理違規(guī)接受客戶資金的案例

一、案例經(jīng)過(guò)

網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公客戶經(jīng)理個(gè)人賬戶通過(guò)網(wǎng)銀渠道接受大額轉(zhuǎn)賬資金數(shù)百萬(wàn)元，并于當(dāng)日購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。查詢?cè)摽蛻艚?jīng)理賬戶近幾個(gè)月交易明細(xì)發(fā)現(xiàn)，近日接受2筆大額轉(zhuǎn)賬資金，資金規(guī)模與其平日發(fā)生額明顯不符，并且當(dāng)日將其中數(shù)百萬(wàn)元轉(zhuǎn)入另一個(gè)人結(jié)算賬戶辦理驗(yàn)資。經(jīng)核查是其兄利用對(duì)公客戶經(jīng)理賬戶過(guò)渡到注冊(cè)的公司驗(yàn)資，驗(yàn)資失敗后轉(zhuǎn)回該客戶經(jīng)理賬戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。該客戶經(jīng)理違規(guī)接受親友（客戶）資金后又為親友（客戶）代理辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。違反了嚴(yán)禁投資經(jīng)商辦企業(yè)或?yàn)榕渑?、子女和親友經(jīng)商提供便利的規(guī)定，被認(rèn)定為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

（一）雖然該客戶經(jīng)理接受的是其兄的資金，但從法律層面上看，是兩個(gè)獨(dú)立的民事行為主體，因此其兄的資金本質(zhì)上屬于客戶資金。

（二）該對(duì)公客戶經(jīng)理制度意識(shí)淡薄，讓親友（客戶）資金劃轉(zhuǎn)至本人賬戶，并經(jīng)其賬戶過(guò)渡到他人賬戶，用于公司驗(yàn)資，形成出租、出借員工本人賬戶（卡）的違規(guī)行為，違反了《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》中的規(guī)定。出借（出租）賬戶用于代客戶保管資金，代客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之類的違規(guī)行為，一旦管控失當(dāng)，極易形成挪用、盜用客戶資金案件隱患。

三、案例啟示

（一）要加強(qiáng)客戶經(jīng)理的制度學(xué)習(xí)培訓(xùn)。做到人人知曉員工行為禁止性規(guī)定，堅(jiān)決杜絕銀行嚴(yán)令禁止的代客辦理業(yè)務(wù)、出租出借賬戶、違規(guī)接受異常資金等違規(guī)行為。

（二）深入開展運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)警示教育活動(dòng)。引導(dǎo)員工充分認(rèn)識(shí)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件的危害性，要對(duì)違規(guī)事件進(jìn)行典型案例風(fēng)險(xiǎn)分析，教育廣大員工認(rèn)真對(duì)待，深入強(qiáng)化日常員工內(nèi)控意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)。

第三篇：對(duì)公客戶經(jīng)理違規(guī)接受客戶資金的案例

客戶經(jīng)理違規(guī)接受客戶資金的案例

一、案例經(jīng)過(guò)

網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公客戶經(jīng)理個(gè)人賬戶通過(guò)網(wǎng)銀渠道接受大額轉(zhuǎn)賬資金***萬(wàn)元，并于當(dāng)日購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。查詢?cè)摽蛻艚?jīng)理賬戶近幾個(gè)月交易明細(xì)發(fā)現(xiàn)，近日接受2筆大額轉(zhuǎn)賬資金，金額為***萬(wàn)及**萬(wàn)元，資金規(guī)模與其平日發(fā)生額明顯不符，并且當(dāng)日將其中***萬(wàn)元轉(zhuǎn)入另一個(gè)人結(jié)算賬戶辦理驗(yàn)資。經(jīng)核查是其兄利用對(duì)公客戶經(jīng)理賬戶過(guò)渡到注冊(cè)的公司驗(yàn)資，驗(yàn)資失敗后轉(zhuǎn)回該客戶經(jīng)理賬戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。該客戶經(jīng)理違規(guī)接受親友（客戶）資金后又為親友（客戶）代理辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。違反了嚴(yán)禁投資經(jīng)商辦企業(yè)或?yàn)榕渑?、子女和親友經(jīng)商提供便利的規(guī)定，被評(píng)定為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

（一）雖然該客戶經(jīng)理接受的是其兄的資金，但從法律層面上看，是兩個(gè)獨(dú)立的民事行為主體，因此其兄的資金本質(zhì)上屬于客戶資金。

（二）該對(duì)公客戶經(jīng)理制度意識(shí)淡薄，讓親友（客戶）資金劃轉(zhuǎn)至本人賬戶，并經(jīng)其賬戶過(guò)渡到他人賬戶，用于公司驗(yàn)資，形成出租、出借員工本人賬戶（卡）的違規(guī)行為，違反了《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》中的規(guī)定。出借（出租）賬戶用于代客戶保管資金，代客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之類的違規(guī)行為，一旦管控失當(dāng)，極易形成挪用、盜用客戶資金案件隱患。

三、案例啟示

（一）要加強(qiáng)客戶經(jīng)理的制度學(xué)習(xí)培訓(xùn)。做到人人知曉員工行為禁止性規(guī)定，堅(jiān)決杜絕銀行嚴(yán)令禁止的代客辦理業(yè)務(wù)、出租出借賬戶、違規(guī)接受異常資金等違規(guī)行為。

（二）深入開展運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)警示教育活動(dòng)。引導(dǎo)員工充分認(rèn)識(shí)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件的危害性，要對(duì)違規(guī)事件進(jìn)行典型案例風(fēng)險(xiǎn)分析，教育廣大員工認(rèn)真對(duì)待，深入強(qiáng)化日常員工內(nèi)控意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)。

第四篇：卷煙優(yōu)秀客戶經(jīng)理案例

卷煙優(yōu)秀客戶經(jīng)理案例

自己作為*縣的一名客戶經(jīng)理說(shuō)優(yōu)秀自愧不如。自從煙草公司成立客戶經(jīng)理隊(duì)伍以來(lái)，自己從事這個(gè)崗位已經(jīng)11個(gè)年頭，現(xiàn)在我所服務(wù)的轄區(qū)共三條線路，涉及到兩個(gè)鎮(zhèn)一個(gè)鄉(xiāng)，共有卷煙客戶**戶。在這些客戶中文化層次的落差相對(duì)較大，現(xiàn)在就我自己在這個(gè)崗位上工作時(shí)，所遇到的形形色色之人，個(gè)中酸甜苦辣溢于言表。以下是自己的工作寫照：

多年來(lái)自己嚴(yán)格要求自己，始終以一個(gè)黨員的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求，以滿腔的熱情和高度的責(zé)任感，任勞任怨、踏踏實(shí)實(shí)的工作著，在自己平凡的崗位上做著平凡的工作，從而在系統(tǒng)內(nèi)、科室里得到了相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和志們的一致好評(píng)。

一、勤奮學(xué)習(xí)不恥下問(wèn)：剛接觸客戶經(jīng)理這個(gè)崗位時(shí)，自己腦子一片空白，不知從哪里入手，不用說(shuō)會(huì)使用電腦了？鑒于這些問(wèn)題自己穩(wěn)定情緒，找一些關(guān)于這方面的書籍認(rèn)真學(xué)習(xí)、仔細(xì)斟酌，每天走完市場(chǎng)后慢慢的向業(yè)務(wù)熟練的同事學(xué)習(xí)，從開始的不懂、不會(huì)、慢慢的熟悉了市場(chǎng)、學(xué)會(huì)了電腦上的實(shí)地操作。所以說(shuō)：“世上無(wú)難事、只怕有心人”。

二、嚴(yán)于律己、寬于待人：客戶在我心中始終占主要地位，因?yàn)闆](méi)有客戶就沒(méi)有我現(xiàn)在安逸的工作，卷煙利潤(rùn)就達(dá)不到上級(jí)的目標(biāo)，就談不上任務(wù)的完成，各項(xiàng)網(wǎng)建工作就無(wú)

法開展。介于此我要說(shuō)的是我區(qū)域客戶張**，他是我區(qū)域年齡偏大的客戶，在今年5月份由于中華煙的分配，他意見較大和我鬧得不可開交，給他講貨源政策不聽，給他講他的銷售情況不聽，給他講他自己的卷煙銷售結(jié)構(gòu)也不聽，就是一根筋要中華煙，還必須達(dá)到他的滿足。這種事情是我在客戶經(jīng)理這個(gè)崗位上第一次遇到這么棘手的問(wèn)題，怎么辦？真是“秀才遇到兵有理說(shuō)不清”，首先我耐著性子穩(wěn)定老人家情緒，而后和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)商，最后問(wèn)題得到圓滿的解決，該客戶也愉快的接受滿意的結(jié)果。

三、換位思考、做客戶貼心人：客戶的事就是自己的事，每逢我區(qū)域定煙，恰巧又是網(wǎng)絡(luò)故障，特別是新商盟系統(tǒng)剛運(yùn)行、弊端特多，客戶報(bào)煙時(shí)網(wǎng)絡(luò)故障報(bào)不上煙，客戶急的亂打電話，我的手機(jī)讓客戶打沒(méi)電是經(jīng)常的事，為什么客戶那么著急呢？因?yàn)槊恐苤挥幸淮螆?bào)煙機(jī)會(huì)，我就幫助客戶從中協(xié)調(diào)、先不讓客戶著急我會(huì)慢慢逐一解決使客戶能訂上滿意的訂單不影響銷售。還有就是7月31號(hào)星期四是我最大區(qū)域報(bào)煙，剛好郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)故障不可以存款，中午快12時(shí)有8戶客戶去到我辦公室急的滿頭大汗找我解決，像這種情況款存不上視為沒(méi)報(bào)煙，客戶買啥又去哪得利潤(rùn)呀！客戶的事就是我的事，隨即我與電訪聯(lián)系，無(wú)論如何要?？蛻舻膯巫?，保證客戶有煙買，最后結(jié)果是客戶服務(wù)部要寫出原因電訪才能保單，幾經(jīng)周旋終于圓滿解決了問(wèn)題，客戶放心的

各自回家。雖然是小事、對(duì)客戶來(lái)說(shuō)可是大事，換位思考如果是自己的事情呢？所以在工作中凡遇到想不通、道不明的問(wèn)題，不妨換位思考一下就迎刃而解了，與人方便就是待己仁厚。人心是相互的，你讓別人一步，別人才回敬你一尺。人心如路，越計(jì)較，越窄；越寬容，越寬。

四、低調(diào)做人、高調(diào)做事：自己自從參加工作的30多年來(lái)，從沒(méi)有和同事之間發(fā)生過(guò)不愉快的事，因?yàn)樽约撼Ｏ胍粋€(gè)問(wèn)題，一起工作是緣分，不論領(lǐng)導(dǎo)分配啥任務(wù)，自己都會(huì)愉快的接受，從不與領(lǐng)導(dǎo)發(fā)生沖突。2013年終端戶的開展，掃馬槍的安裝，全縣8名客戶經(jīng)理共安裝掃馬槍60戶，我區(qū)域安裝14戶占總戶數(shù)23%，人常說(shuō)萬(wàn)事開頭難，前三腳難踢，其實(shí)是事實(shí)，從開始客戶不愿意到最后的踴躍安裝，都是我自己想要的結(jié)果。

以上都是自己在日常工作中的點(diǎn)滴，說(shuō)出來(lái)微不足道，但對(duì)我自己來(lái)說(shuō)能為客戶做自己力所能及的事足矣,也為自己今后工作奠定了基礎(chǔ)。

第五篇：客戶經(jīng)理工作總結(jié)案例

客戶經(jīng)理工作總結(jié)案例

會(huì)在身邊聽到這樣的聲音，老是有人抱怨銀行的客戶經(jīng)理難做，客戶難做，任務(wù)難做。但是在我們行里有這樣一位客戶經(jīng)理，她叫金中梅，在這個(gè)崗位工作了也快10多個(gè)年頭了，但在這崗位上，卻從來(lái)沒(méi)有讓她說(shuō)難做，而卻是讓她說(shuō)更愿意去做、更想去做、更喜歡去做。她覺(jué)得難做的不是什么任務(wù)、客戶。而是你有沒(méi)有去用心去做。在此她在這就和大家探討下我做客戶經(jīng)理的經(jīng)驗(yàn)。

做銀行的客戶經(jīng)理都知道四字真言，那就是 “ 誠(chéng)、勤、細(xì)、新 ” ：誠(chéng)實(shí)、勤奮、細(xì)心、創(chuàng)新。對(duì)于客戶，她也是用這個(gè)四字去營(yíng)銷。對(duì)于任務(wù)，她也是用這四個(gè)字去完成。有一天，她在查看我系統(tǒng)客戶的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)有一位姓陳的客戶70萬(wàn)的是活期，于是她馬上拿起她身旁的電話撥通對(duì)方的手機(jī)，但是嘟、嘟了好多身都沒(méi)人接，她掛完在打一遍還是如此，她猜想對(duì)方應(yīng)該周一在開例會(huì)，她便先把此事記錄在我的記事本中提醒我過(guò)下在打給對(duì)方。哪知沒(méi)過(guò)多久對(duì)方就打電話過(guò)來(lái)，詢問(wèn)來(lái)意。她馬上回答到：“您好，我是建設(shè)銀行的客戶經(jīng)理金中梅，不好意思打攪您了，我在我系統(tǒng)里看到您有70萬(wàn)存的是活期，您是否考慮轉(zhuǎn)存定期呢”？對(duì)方也委婉的拒絕了她：“不用謝謝，那些資金我要有用的”。沒(méi)說(shuō)完幾句對(duì)方就因有事掛掉了此次通話。但是，她卻沒(méi)有死心，繼續(xù)在她記錄本中記錄這個(gè)客戶的一些資料，并一直關(guān)注這個(gè)客戶。

在此后的一個(gè)月，她都在閑暇之余去查看下這個(gè)姓陳客戶的信息。發(fā)現(xiàn)客戶的存款還是一直沒(méi)有動(dòng)。于是乎，她又給客戶打了個(gè)電話想跟溝通、溝通。可沒(méi)等她說(shuō)完我是建行的客戶經(jīng)理的時(shí)候，對(duì)方就掛斷了我的電話。對(duì)于這個(gè)現(xiàn)象她以是習(xí)以為常了，但她還是沒(méi)灰心。突然，有天客戶來(lái)辦理業(yè)務(wù)，懷疑是等了好長(zhǎng)時(shí)間都沒(méi)辦理到，就打電話給她尋求幫助，她上處理完手上的工作就去大堂找客戶，很快的幫她辦理了下匯款的業(yè)務(wù)，在辦理匯款的業(yè)務(wù)當(dāng)中，她發(fā)現(xiàn)他是一張普通的建行卡，她就馬上引導(dǎo)客戶到自己辦公桌前，向客戶營(yíng)銷金卡，告訴客戶一些關(guān)于金卡的好處，例如可以優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)等等。但是，看客戶的表情好像對(duì)于金卡的優(yōu)勢(shì)沒(méi)有打動(dòng)一樣，就打斷她的講解問(wèn)她，還有比金卡更好的卡嗎？她馬上改變營(yíng)銷思路，對(duì)客戶說(shuō)當(dāng)然有啊，我們行里還有白金卡，黑白金卡等等，當(dāng)她把所有卡種介紹完后，客戶馬上說(shuō)句：“存300萬(wàn)能辦什么卡？”她斬金截鐵的說(shuō)：“當(dāng)然是黑金卡咯，你是否要辦理呢？”客戶說(shuō)考慮下，然后她又不厭棄煩的向客戶講解了黑金卡的好處與其他的卡不同之處，讓客戶更加深入的了解到我行黑金卡的優(yōu)點(diǎn)。經(jīng)過(guò)1個(gè)多小時(shí)的交談，客戶終于辦理了黑金卡存了300萬(wàn)定期。

久而久之，她與客戶之間成為了朋友，她發(fā)覺(jué)客戶對(duì)投資很關(guān)注。她就會(huì)在第一時(shí)間把一些好的理財(cái)產(chǎn)品或者盈利高的產(chǎn)品通過(guò)短信或者電話的方式告知客戶，并幫他分析下收益的多少和風(fēng)險(xiǎn)的高低。有一次，我行推出了個(gè)很好的理財(cái)產(chǎn)品，收益蠻高的。她就馬上給客戶發(fā)了短信，但是一直沒(méi)有回音。她就又立刻給他打電話，才發(fā)現(xiàn)客戶已經(jīng)關(guān)機(jī)了。等客戶過(guò)了幾天，氣喘喘噓噓跑到她柜臺(tái)前，手里還拿著張卡來(lái)，第一句話就是說(shuō)幫我買300萬(wàn)的理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)聊天，她才知道客戶前段時(shí)間出差了，手機(jī)關(guān)機(jī)著。她就只能遺憾的告訴她，因?yàn)槭找嫣昧耍?dāng)天就賣完了?？蛻舢?dāng)時(shí)也很懊惱，她又馬上安慰他說(shuō)：“沒(méi)關(guān)系啦陳先生，以后還有很多這樣的機(jī)會(huì)啦?！彼至⒖探ㄗh客戶先把這300萬(wàn)卡存到我行里，并說(shuō)：“等下次有了好的產(chǎn)品，你就可以很快的買到了，假如沒(méi)有你又可以馬上轉(zhuǎn)存到定期來(lái)不是很好嘛？”客戶聽完后，仔細(xì)想過(guò)后覺(jué)得不錯(cuò)。就馬上去辦理存款300萬(wàn)?？墒堑攘撕镁枚紱](méi)什么他理想的產(chǎn)品發(fā)售，最后他安奈不住，要我?guī)退?00萬(wàn)存1年定期。通過(guò)這次的事情后，客戶有事沒(méi)事都總是的會(huì)打電話給她，問(wèn)她最近有沒(méi)有好的理財(cái)產(chǎn)

品等等。有時(shí)候也會(huì)咨詢關(guān)于什么基金，貴金屬等其他的投資產(chǎn)品，她都會(huì)依依講解和分析給客戶聽。過(guò)了一段時(shí)間后，我行又發(fā)售了一款高收益的理財(cái)產(chǎn)品，我她還是習(xí)慣的把產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)告訴客戶，但卻沒(méi)有太指望客戶會(huì)來(lái)買，因?yàn)楫吘顾即?00萬(wàn)的定期了。所以就沒(méi)太大力度的去營(yíng)銷客戶。也許是以前溝通的和講解的原因，客戶倒覺(jué)得這款理財(cái)產(chǎn)品不錯(cuò)，就主動(dòng)給她打了個(gè)電話，向她咨詢了這款產(chǎn)品的。咨詢完后，客戶二話沒(méi)說(shuō)就要買700萬(wàn)理財(cái)，要她下午等客戶來(lái)買，當(dāng)時(shí)她聽到都激動(dòng)心都跳的厲害。但她卻很冷靜的回答到：“好的陳先生，謝謝您支持我的工作?！惫唬挛缈蛻糍I了700萬(wàn)的理財(cái)，還說(shuō)要請(qǐng)她吃飯，她當(dāng)然是拒絕啦。其實(shí)回報(bào)總在不意間讓你得到。

在鐵支的10年風(fēng)風(fēng)雨雨，讓她從一進(jìn)銀行都不認(rèn)可到現(xiàn)在的總行的營(yíng)銷能手、讓她從一進(jìn)銀行的一無(wú)所知到現(xiàn)在很多營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)、讓她從一進(jìn)銀行的資源缺乏到現(xiàn)在的資源茂盛。她能夠成功，不僅僅是靠著那4個(gè)字，而是通過(guò)在自己平凡工作崗位里體會(huì)到了建行的核心思想“善建者行”中的精神，更是讓自己得到一個(gè)質(zhì)的變化。深林之所以茂盛是因?yàn)樗蔁o(wú)數(shù)顆大樹組成、天空之所以浩大是因?yàn)樗蔁o(wú)數(shù)朵白云拼接、海洋之所以深淵是因?yàn)樗蔁o(wú)數(shù)條江河匯合、鐵支之所以能去的輝煌成績(jī)是因?yàn)樗商嗵嘞窠鹬忻愤@樣的優(yōu)秀員工在自己的崗位中一直默默無(wú)聞的付出自己的青春。