第一篇：農行信貸支持農業產業鏈

對農行信貸支持農業產業鏈的思考

做好風險管理方能實現共贏

李浩 2010年09月29日

從經濟學和管理學的角度看，農業產業鏈功能的實現意味著農民組織化程度的提高和農產品增值環節的增加，有利于增加農民收入和調整產業結構，有利于農產品的標準化生產，加快農業與工業產業鏈和城市消費鏈的對接，實現城市加工經貿企業和廣大農戶的合作雙贏。但是就全國范圍而言，一方面，農業產業鏈的發展先天不足，農業生產企業普遍存在規模過小、技術水平偏低的缺陷；另一方面，農產品的生產加工仍按照家庭規模運行，生產效率低，抗風險能力弱，導致農業生產的波動性較大，農業企業的平均利潤水平低且不穩定。

作為農村金融骨干與發揮主渠道作用的農業銀行，如何在風險可控前提下，有選擇地信貸支持農業產業鏈發展，實現農戶、農業關聯企業和農行多方共贏，需要縣域支行進行深入分析和研究。

風險類型

總體上講，農業產業鏈面臨四大主要風險，即內部運營風險、自然環境風險、市場風險和信息流風險。

內部運營的風險。這是一種傳統風險，指由于產業鏈企業或農戶之間合作不成功，達不到預期效果，降低了產業鏈的整體效率。

自然環境的風險。盡管農業產業鏈具有一定的自救功能，但是面對大規模的災害，仍然無法回避農產品減產或絕收的現狀，從而導致產業鏈下游遭受損失。

市場方面的風險。產業鏈上的企業為保持資金流運轉，一般采取面向消費者需求的商業模式。但由于影響消費者行為的變量較多，有可能導致農業產業鏈產品滯銷，挫傷農戶和企業的生產積極性，造成資源浪費，影響產業鏈的后續生產。這種基于市場的風險屬于產業鏈的外部系統性風險。

信息流的風險。目前我國農業產業鏈中的信息管理薄弱，主要存在下幾方面的問題：其一，信息屏蔽。產業鏈中的一方為謀求較高利潤率，不向另一方提供信息，雖然單個的目標達到了，但整個產業鏈的整體效率卻降低了。其二，信息失真。隨著電子商務的發展與應用，大量產業鏈的信息通過計算機信息系統進行收集和傳輸，有利于加快企業內部流程，但網絡信息安全沒有保障，甚至遭受網絡黑客攻擊，導致信息系統癱瘓。其三，信息泄露。由于農業產業鏈企業內部管理不嚴，知識產權意識和保密意識不強，可能造成信息失密或失竊，被競爭對手利用。

強化風控

針對農業產業鏈中的四大風險，建議農業產業鏈自身按如下措施，進一步強化風險管理。

健全農業產業鏈風險管理組織。積極發展農村互助組織。通過大力發展農村互助組織，提高廣大農民的組織程度，強化集體有效抵御風險能力。同時，逐步建立農業保險公司。鑒于“三農”本身特點，農業保險不能徹底走商業化的路子，可以發展政策性的農業保險?？上仍谏虡I性保險公司中單獨開辟一項業務，建立專業農業保險，由國家財政墊付，撥出專項資金專門用于農業保險。同時實行多家保險主體聯?；蚍直?，把風險分散。等到積累了足夠的經驗，再把這一塊獨立出來，單獨成立農業保險公司。此外，還要鼓勵建立農業風險咨詢公司?，F代農業生產越來越離不開信息支撐。農業產業鏈企業或農戶在市場調研、項目評估、投資決策、技術研發等方面，都可以利用農業風險咨詢機構提供的有關信息。

加強農業產業鏈信息化建設。要通過建立農業產業鏈風險管理信息系統，高效預測某一特定農業風險管理的成本和收益，預測農業生產者風險成本以及各組成部分的變化，測量農業產業鏈各個環節風險誘惑度、風險約束度以及風險效應度，評定農業生產者風險承受水平和規避程度，把實際采取的風險管理措施與風險損失頻率和損失程度聯系起來，測試各種風險基金的充足程度。

利用金融衍生工具，抵御市場風險。農業金融衍生工具主要指農產品期貨、期權市場。目前我國農產品期貨市場還不成熟，期權市場更是剛剛起步，應進一步完善法規，加強對期貨市場的監管，提高農民操作水平。

建立農業風險基金，加強保障力度。參照發達國家的成功做法，我國可以通過多元化的籌資渠道來建立農業風險基金，即形成由各級政府作為投資主體，由村集體經濟組織、龍頭企業和個人及其他繳納來源作為補充的基金來源體系。以當地經濟發展水平和風險發生頻率作為依據，合理確定農業風險保障基金的數量額度。強化基金管理和監督，設置專門的機構進行基金的管理和運作，確?；鸨Ｖ翟鲋?。

策略建議

就農行如何管理農業產業鏈風險，筆者提出如下建議：

制定合理的農業產業鏈風險管理計劃。首先要根據當地經濟情況和市場行情，確定農業產業鏈風險管理的目標；其次要明確風險管理人員的職責，并規定相關的報告制度。要根據不同農業風險的特征，結合各行制定的“三農”金融生態圖譜，合理分配現有員工的風險管控任務，并通過相互協調，實現風險管理的目標。

正確識別農業產業鏈風險。基層行客戶經理需要掌握大量的農業產業鏈運營信息資料，進一步認清農業產業鏈中存在的各種風險因素，進而確定農業產業鏈所面臨的風險及其性質。同時，要運用風險分析和統計方法，提早發現農業風險，督促農業生產者采取有效措施控制風險，減少不必要的損失。

及時衡量農業產業鏈的風險。盡早掌握農業產業鏈發生風險的可能性和風險損失度。在此基礎上，充分利用增加抵押物、提高利率定價及建立風險分擔機制等有效手段，減少風險損失。經營行在明確各個環節的風險效應后，通過對多種風險防范手段進行優化組合和綜合運用，確保使用最優的風險管理方法。

此外，應制定合理的激勵考核機制，加大落實“三包一掛”制度，制定詳細的盡職免責規定，鼓勵基層行客戶經理做精做細“三農”縣域業務。

第二篇：農行信貸支持 “三農”的出路何在？

農行信貸支持 “三農”的出路何在？

黨的十七大報告強調，必須始終把解決農業、農村和農民問題作為全黨工作的重中之重。作為農業銀行如何圍繞“面向‘三農’、商業運作”的市場定位，發揮信貸幫扶助推作用，配合國家實施“三農”經濟發展戰略，確保農業生產持續、穩定發展，實現農業增產、農民增收、農村經濟繁榮，達到雙贏互惠、和諧發展的目的？日前，筆者深入農業生產大縣――鄧州市進行了廣泛深入的調查。

一、鄧州市域概況與“三農”經濟特點

鄧州市地處河南西南部豫、鄂兩省交界處，轄22個鄉、鎮、辦事處，578個行政村，總面積2294平方公里，耕地240萬畝，總人口155萬。1988年撤縣建市，1989年被國務院確定為對外開放城市，1993年被國務院確定為改革開放特別試點市，1996年被省政府命名為歷史文化名城，XX年被省委、省政府確定為重點擴權市，享受與省轄市同等的經濟管理權限和部分社會管理權限。

近年來，鄧州市緊緊圍繞建設糧棉大市、經濟強市的宏偉目標，從優化農業產業結構、提高農業科技含量入手，強力打造糧、棉、煙、林、牧種養業基地，以扶持培育農業產業化龍頭骨干企業為重點，以支持完善服務流通體系為保障，延長產業鏈條，城鄉協調發展，在全市范圍內初步形成 了種養加一條龍、產供銷一體化、農工商相結合的三農經濟發展新格局。XX年，實現生產總值172.7億元，涉農工業、流通業產值266億元，實現稅利11.8億元，城鎮居民人均收入10217元，農民人均收入4347元，榮獲“全國糧食生產先進縣”稱號，縣域綜合經濟實力排全省前50名。具體呈現以下五個特點：

1、生產結構不斷優化。一是農業生產水平持續提高。鄧州以盛產小麥、玉米、豆類等，被確定為國家商品糧基地縣，XX年糧食種植面積275萬畝，糧食總產20.2億斤,產值10.2億元，位居全省第五、全市第二；二是棉煙林牧四大優勢產業發展壯大。全市棉花、煙葉種植面積分別為39萬畝和12萬畝，年產量分別為7600萬斤和2600萬斤，其中棉花生產位居全省第三、全市第一；楊樹面積67萬畝，產值3835萬元；大牲畜年出欄309萬頭，產值24.7億元，居全省第九、全市第四。三是各項惠農政策全面落實。發放種糧直補3141萬元，農機購置補貼110萬元，農資綜合補貼5887 萬元，為糧食生產、經營提供了有力保障。

2、規模經營初露端倪。該市通過落實各項惠農政策，加大對規模經營獎勵力度，極大地激發了農民從事規模經營的熱情。一是糧棉種植大戶不斷涌現。目前全市共有種糧大戶1800多個，種棉大戶1080戶，其中，承包土地在100畝以上的1000余戶，300畝以上的200余戶；二是養殖大戶不 斷增加。鄧州現有養雞1000只以上、養豬200頭以上、養牛5頭以上的大戶約1200戶；三是50畝以上林業種植大戶650個，20％已進入采伐期；四是機械耕作大戶逐年增多，現有農機大戶120戶，戶均2-5臺大型農機械。

3、農業產業化企業發展強勁。目前，鄧州市現有農業產業化企業260家，產值利稅分別為156億元和8.1億元。其中縣級以上重點龍頭企業23家，一是以北園木業公司為代表的林板業加工龍頭企業2家；二是雪陽棉紡、永泰棉紡等紡織龍頭企業3家；三是久友面粉有限公司、金星集團南陽啤酒有限公司、先天下種業公司、六合飼料有限公司為代表的糧食加工購銷龍頭企業5家；四是其它涉農重點企業10余家，為我行拓展信貸業務提供了廣闊的空間。

4、中小企業前景廣闊。現有中小企業XX余家，遍布縣域各鄉鎮辦，經營項目各具特色，涉及各行各業，XX年產值達10.5億元，已經成為當地縣域經濟發展一大特色和一支重要力量。如構林鎮現已發展中小型面粉加工企業22家，年加工糧食6億斤，產值近6億元。

5、流通服務體系趨于完善。一是以種子公司為主導，私營門店為重要組成部分的良種供應體系；二是以供銷系統連鎖經營為主、個體經營為輔的農資流通體系；三是以國家糧食收購為主體，糧食加工企業和經紀人共同收購組成的糧食流通體系。該市現有農產品批發市場199個，年交易額達 55億元。

二、支持“三農”信貸資金需求測算

根據鄧州市“三農”經濟基本情況和涉農企業現有規模、發展速度，應按照“實事求是、量力而行、擇優扶持、梯次推進”的策略，對以下涉農骨干企業進行重點扶持。具體測算數額如下：

1、規模以上糧棉、養殖、農機大戶信貸需求4400萬元：XX年底承包土地100畝以上的種糧大戶1000余戶，300畝以上的有200余戶，此類種植大戶30%在播種季節需要信貸支持，戶均2—3萬元，共計800萬元；養雞1000只、豬200頭、牛5頭以上的養殖類大戶約1200戶，30%有信貸需求，戶均4-20萬元，共需3000萬元；農機大戶120戶，戶均3-6臺，40%有信貸需求，戶需2-8萬元，共需600萬元。

2、為糧棉生產提供服務的種子、植保、農機、糧食、生產資料部門和個體工商戶等信貸需求為3400萬元：通過“良種一攬子貸款”模式、“農機一攬子貸款”模式分別對良種生產經營體系和農機生產流轉體系進行重點服務支持。

3、從事糧棉等農副產品加工、轉移、消化的農業產業化企業信貸需求為2200萬元：重點對3個省級龍頭企業、6個市級龍頭企業進行支持，主要有鄧州市久友面粉有限公司、河南六合飼料有限公司等。

4、當地優勢產業及骨干企業信貸需求為6000萬元：主 要有以楊樹經濟產業為依托的林木加工企業鄧州市北園木業有限公司，以糧食產業為依托的消費升級類企業金星啤酒鄧州分公司，以棉花產業為依托的棉紡企業等。

三、縣域金融機構及信用環境情況

1、金融同業分布與縣域金融環境情況

XX年底，該市共有常設金融機構7家，營業網點94 個，員工總數1223人，全市金融機構各項存款余額62.6億元，各項貸款余額43.4億元，其中涉農類貸款余額37.5億元。

具體數據如下表：

金額單位：萬元

類別

項目

工行

農行

中行

建行

信用社

農發行

郵儲

合計

機構人員

營業網點

其中城區網點

員工總數

157

806

1223

其中城區員工

210

521

業務情況

存款余額

32707

177296

53034

37007

204134

4670

117574

626422

其中儲蓄存款

24322

157546

43707

23597

22454

117574

399200

貸款余額

2564

43314

9948

150000

227928

433796

其中涉農貸款

36000

4200

135000

XX00

375200

近幾年，鄧州市黨政致力打造“誠信鄧州”區域環境，一方面，公、檢、法、司等部門加強對金融工作的支持與配合，依法收貸案件執結率較高，企業逃廢債現象減少；另一方面，通過普法宣傳教育，重視誠信建設已成為大多數企業的自覺行動，銀企良性互動，合作雙贏的格局已基本形成。

第三篇：對農行貴州分行信貸支持旅游業的調查

對農行貴州分行信貸支持旅游業的調查

農行貴州分行調研組2011年09月05日

近年來，農行貴州分行依托貴州豐富的旅游資源，按照貴州省委、省政府打造旅游大省的戰略要求，積極支持旅游業發展。據初步統計，截至2010年末，該行累計投放貸款近146億元支持旅游景區設施及旅游基礎設施建設,惠及貴州廣大城鄉百姓。

大力支持旅游基礎設施建設、鄉村旅游發展和特色旅游商品開發，有效地推動了貴州旅游業的發展。

根據貴州省旅游資源尚處開發階段、旅游基礎設施建設滯后、鄉村旅游點遍布全省及多數景區有特色旅游商品的特點，貴州分行在信貸支持中側重四個方面：

大力支持旅游基礎設施建設。該行加大對以旅游公路為重點的交通基礎設施建設的支持力度，積極支持貴州主干公路網高等級公路、重大交通運輸干線與樞紐工程建設及貴廣鐵路項目建設、貴陽龍洞堡機場擴建工程，以提高游客的乘車舒適度，縮短到旅游目的地的時間。2000年以來，該行累計發放貸款近130億元，支持了玉銅、清黃、凱玉等26個貴州重點公路建設項目，有效地改善了當地生產生活與出行條件，推進了貴州旅游業的快速發展。

大力支持重點旅游景區建設。按照流動性、安全性和效益性原則，該行積極支持符合國家產業政策、已納入區域布局規劃、具有較強資金實力、發展前景和社會經濟效益良好的景區類優質客戶或項目，如先后投放貸款8億余元支持黃果樹景區扶梯建設、修建棧道、景區綠化及旅游宣傳等；投放貸款1.76億元支持梵凈山景區架空客運索道、佛教文化苑、游覽步道和游客服務中心等建設。在該行信貸支持下，如今，貴陽市南江大峽谷景區不僅完善了纜車、公廁等旅游基礎設施，改善了景區接待條件，而且升格為國家級4A景區。

大力支持鄉村旅游發展。近年來，以“農家樂”為主要形式的“特色鄉村旅游”在貴州異軍突起，該行通過整體推進方式開展集中連片授信，借助行政力量開展整縣推進授信和“農行+公司+農戶”的龍頭企業輻射帶動模式授信等方式，形成了“以網點為依托，以產業為基礎，現場公開辦貸，集中連片授信”的農戶小額貸款經營模式，以此支持地方鄉村旅游發展，為鄉村旅游經營戶改善經營環境提供資金支持，促進了當地農戶就業，增加了農戶收入。

積極支持特色旅游商品開發。根據貴州省旅游景區特色旅游商品深受游客青睞但規模不足的特點，該行加大對旅游特色商品開發的支持力度，以提高景區及景點的旅游附加值。在黔南州，該行加大對茶產業的支持力度，先后向當地茶葉企業發放貸款930萬元，用于7000多畝茶葉的種植。在遵義市，該行大力支持白酒產業發展，創造性地以基酒抵押方式解決白酒中小企業融資難問題，開辟了支持地方優質特色產業發展新途徑。目前該行采用白酒基酒抵押發放貸款5000余萬元。

扶持旅游產業面臨著符合信貸準入條件的客戶少、貸款擔保難以落實、貸款風險難以控制等問題。

符合信貸準入條件的客戶少。由于貴州不少旅游公司與景區、景點的“管理委員會”是兩塊牌子，一套人馬，因此，其經營發展經常受到一定的行政干預，商業化運作程度不高。目前，貴州省旅游企業普遍存在著“小、散、差”的特點，信用等級在AA級以上旅游企業較少，符合農行信貸準入條件的客戶不多。旅游項目貸款期限不能滿足實際需要。由于當前信貸政策對旅游行業客戶貸款期限原則上控制在10年以內，因此，剛起步的貴州旅游業投資額度大，投資回收期較長，單個景區在較短的貸款期限內全額償還貸款有一定壓力。

貸款擔保難以落實。由于貴州省旅游企業信用等級評定達到AA級以上的旅游景區很少，且大部分旅游項目又未取得國有土地使用權證和房產證，因此，多數旅游企業難以找到恰當的擔保方式。

風險控制存在一定難度。由于部分承貸主體與景區、景點的“管理委員會”是兩塊牌子、一套人馬，經

營管理不能完全按市場化運作，主管部門的誠信度如何成為貸款銀行需要防范的風險點，故對貸款資金的監管十分不利。同時，以景區或景點的收費權質押無法律依據，若貸款資金發生風險，也難以執行。

擴大信貸支持領域、適當調整信貸政策和切實提高風險防范能力，才能做好旅游產業的扶持工作。

擴大信貸支持領域。大力支持旅游基礎設施建設，著力改善旅游交通條件，提高旅游綜合服務水平；將重點旅游景區及所在地區的星級酒店建設納入旅游業支持范圍，切實提高重點旅游景區及所在地區的旅游服務質量和接待能力；積極支持旅游商品開發和創新。要支持具有民俗和地方特色并符合旅游者消費心理的旅游商品的開發，滿足游客消費多樣化需求，擴大旅游收入來源。

突出支持重點。根據貴州省旅游業發展的戰略規劃，要重點支持4A級及以上風景區和近期列入優先發展的旅游景區的開發建設；優先支持旅游資源豐富、業主實力雄厚且有廣闊發展前景的景點和景區建設開發項目，積極支持列入省級及以上財政預算的通水、通電、通路等基礎設施建設項目；有選擇地支持精品景區建設，做優做強精品景區，突出精品景區的帶動作用和骨干支撐作用。

適當調整信貸政策。一是將綜合收入在1000萬元以上且國家旅游局認定為3A級（含）以上的旅游景區、信用等級在A級（含）及以上企業列入信貸支持的對象。二是旅游開發建設貸款中固定資產貸款期限根據項目總投資和借款人償還能力合理確定，最長期限原則上不超過20年（含）。三是國家重點風景名勝區、世界自然遺產、世界文化遺產、世界地質公園等旅游開發建設貸款中固定資產貸款項目資本金為20%以上。四是國家重點風景名勝區、世界自然遺產、世界文化遺產、世界地質公園及國家旅游局認定為3A級（含）以上的旅游景區建設的旅游開發建設貸款，可采用收費權質押方式。五是將旅游商品開發和經營的企業、與旅游開發配套的運輸企業、旅游大縣或旅游相對成熟地區的鄉村旅游列入旅游業貸款范圍。切實提高風險防范能力。堅持科學決策，從貸款源頭到貸款出口各個環節上加強對貸款風險的評價和審查，努力將貸款風險控制在最低限度。切實加強貸后管理，及時發現和化解貸款風險。貸款發放后，明確專人進行管理，并制定科學合理的績效考評辦法，將管戶經理的個人收入與工作績效掛鉤，切實加強管戶經理的責任。特別是要加強對借款人現金流量的管理和監測，防止經營收入被轉移或挪作他用，建立“還本付息專戶”，每回籠一筆資金都要按與借款單位的約定將一定比例存入專戶，確保貸款本息能按計劃償還。

第四篇：農行2010信貸試題庫單選題

一、單選題

1、中期流動資金貸款是指（B）的流動資金貸款。A.1年以上（不含1年）3年以下（不含3年）B.1年以上（不含1年）3年以下（含3年）C.1年以上（含1年）3年以下（不含3年）D.1年以上（含1年）3年以下（含3年）

2、申請可循環流動資金貸款的客戶必須滿足（C）的條件。A.農業銀行信用評級在AA（含）級以上 B.農業銀行信用評級在AA（不含）級以上 C.農業銀行信用評級在AA+（含）級以上 D.農業銀行信用評級在AA+（不含）級以上

3、為有效控制風險，農業銀行給予客戶的流動資金貸款總額應不超過其流動資金正常需要量的（C）。A.50% B.60% C.70% D.80%

4、銀監會制定的三個辦法一個指引中規定，借款人是指（D）A、依法登記企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織 B、依法登記企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他經濟組織 C、自然人和依法登記企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織

D、具有民事行為能力的自然人和依法登記企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織

5、中期流動資金貸款應優先選擇（D）的還款方式。

A.一次性還本付息 B.等額本金還款法 C.一次還本分期付息 D.分期還本付息

6、對擬不同意辦理的流動資金貸款業務，報（C）批準后，終止信貸運作程序。A.信貸管理部主管領導 B.客戶部門主管領導 C.行長或主管行長 D.內控合規部主管領導

7、財務比率異常變動是指報告期內客戶的某項財務指標在同行業指標值的六個區間內變動（B）個及以上。

A.1 B.2 C.3 D.4

8、對于一般客戶，流動資金貸款審批有效期最長不超過（B）。A.3個月 B.6個月 C.9個月 D.12個月

9、對于信用等級在AAA級（含）以上客戶及總行、一級分行認定優勢行業重點客戶的流動資金貸款審批有效期最長可以為（D）。

A.3個月 B.6個月 C.9個月 D.12個月

10、可循環流動資金借款合同期限原則上不超過（B）。A.6個月 B.1年 C.2年 D.3年

11、保管人（倉儲公司）的準入資格由（C）進行審核。

A.縣級支行 B.二級分行 C.一級分行 D.總行

12、在貸后管理或單筆用信中發現客戶存在合同約定的違約事項時，經營行應立即停止放款，并于（B）個工作日內向客戶提出書面《可循環流動資金借款違約事項確認書（業務中止通知書）》。

A.2 B.3 C.5 D.10

13、為境外投資企業提供融資性對外擔保的最長期限一般不超過（D）年。A.1 B.2 C.3 D.5

14、質押倉單項下的倉儲物須投保財產綜合險并附加盜竊險，并指定（D）為第一受益人。A.出質人 B.保管人 C.借款人 D.農業銀行

15、對于采用雙簽或三簽等多人簽字審批的信貸業務按規定確定（C），在調查、審查報告上審核簽字的客戶部門、信貸管理部門副職承擔（）責任。A、第一審批主責任人，第二調查、審查主責任人； B、第二審批主責任人，第一調查、審查主責任人； C、第二審批主責任人，第二調查、審查主責任人； D、第一審批主責任人，第一調查、審查主責任人。

16、對銀行而言，（C）是前提，（）是條件，（）是目標，（）是信貸業務決策的基本要求。A、流動性、安全性、效益性、收益有效覆蓋風險 B、效益性、流動性、安全性、收益有效覆蓋風險 C、安全性、流動性、效益性、收益有效覆蓋風險 D、收益有效覆蓋風險、流動性、安全性、效益性

17、農業銀行根據（A）的基本機理，對信貸業務實行審貸分離，把信貸業務全過程分解為調查、審查、審議、審批、貸后管理等各個環節，設立相應的部門或崗位承擔其中各個環節的職責。

A、橫向平行制衡； B、縱向權限制約； C、審貸分離； D、授權經營、分級管理

18、農業銀行根據（B）的基本機理，建立統一的授權管理制度，按規定對機構、人員和崗位進行授權管理，受權人應在授權權限內辦理信貸業務，嚴禁任何形式的越權行為。A、橫向平行制衡； B、縱向權限制約； C、審貸分離； D、授權經營、分級管理

19、為有效防范個人決策的道德風險和能力風險，農業銀行對重大信貸決策實行集體審議和個人決策相結合的決策機制，通過（A）和（）等集體會議的方式對有權審批人提供智力支持和權利約束。A、貸審會、合議會； B、采購會、貸審會； C、合議會、風險管理委員會； D、貸審會、其他會議

20、農業銀行信貸資產按風險程度至少劃分為（A）五個級次，后（）類為不良信貸資產；其中法人貸款還要實行（）級分類。

A、正常、關注、次級、可疑、損失、三、十二 B、正常、關注、次級、可疑、呆賬、四、十二 C、正常、關注、逾期、可疑、損失、三、十二 D、正常、關注、次級、呆滯、損失、三、十二

21、根據會計準則和外部監管要求，采用（A）和（）信貸資產減值測試模型測算信貸資產公允價值，并根據公允價值和賬面價值的差額計提信貸資產減值準備金。A、單項、組合；B、單項、滾動；C、滾動、組合；D、單項、分組

22、長期固定資產貸款展期累計不得超過（D）。A原貸款期限的一半 B原貸款期限 C 2年 D 3年

23、中期固定資產貸款是指（B）的固定資產貸款。A.1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）B.1年以上（不含1年）5年以下（含5年）C.1年以上（含1年）5年以下（不含5年）D.1年以上（含1年）5年以下（含5年）

24、正常失效或發生賠付的保函/備用信用證業務檔案應保存（C）年 A.1 B.3 C.5 D.10

25、固定資產貸款項目評估一般情況下應由（A）負責。A.調查行客戶部門 B.調查行信貸管理部門 C.上級行客戶部門 D.上級行信貸管理部門

26、一級分行審批的固定資產貸款一般應由（C）調查評估。A縣支行 B二級分行 C一級分行 D總行

27、固定資產貸款提款有效期一般不超過（C）。A 6個月 B 9個月 C 12個月 D 18個月

28、固定資產貸款寬限期一般不超過（D）。A 1年

B 項目建設期加上1年 C 2年

D項目建設期加上2年

29、除特定情況外，固定資產貸款單筆金額超過項目總投資（B）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。A.3%，300 B.5%，500 C.8%，800 D.10%，1000 30、固定資產貸款采用貸款人受托支付方式的，由(A)落實信用發放條件和貸款使用條件，并進行支付前審核。A 客戶經理 B 風險經理 C 放款審核崗 D 審查人

31、固定資產貸款支付前審核已經通過的，由相關人員在委托支付通知單上簽字后，將相關資料交（C）審核。A 客戶經理 B 風險經理 C 放款審核崗 D 審查人

32、固定資產貸款采用借款人自主支付的，借款人需提供貸款資金使用計劃等資料，經（D）審核同意后發放貸款。A 客戶經理 B 風險經理 C 審查人 D 放款審核崗

33、短期固定資產貸款展期累計不得超過（B）。A原貸款期限的一半 B原貸款期限 C 2年 D 3年

34、中期固定資產貸款展期累計不得超過（A）。A原貸款期限的一半 B原貸款期限 C 2年 D 3年

35、并購貸款是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付（C）的貸款。A、并購后流動資金 B、并購后技改資金 C、并購交易價款 D、上述都正確

36、省分行合議會議審批業務需復議的，需要經過（D）的同意： A.客戶部門總經理 B.主持會議的獨立審批人 C.信貸管理部門總經理 D.貸審會主任委員

37、合議會議運作時專職審議人不足的，可由非專職的專家委員補充，但每次參會的非專職專家委員不超過全部參會人數的（B）A.30% B.40% C.50% D.60%

38、以下(C)的部門委員必須參加貸審會： A.內控合規部門 B.風險管理部門 C.信貸管理部門 D.法律事務部門

39、保函/備用信用證業務的開立方式有（C）兩種。A.電開、SWIFT B.電開、電傳 C.電開、信開 D.信開、電傳

40、農行保函業務代碼為（C）。A.SB B.LC C.LG D.BG

41、當對外擔保申請人無力履約又無補救措施時，一級分行履行擔保義務代為償付后應在（D）天內將履約原因、追償措施等情況報告總行。A.3 B.5 C.10 D.20

42、對于集團成員關聯關系為股權控制且能夠取得集團合并會計報表的集團客戶，原則上應該采取(A)授信模式： A.“整體授信、分配額度” B.“整體授信、統一使用” C.“整體授信、批量審批” D.“統一授信，集中管控”

43、由若干分公司或子公司組成，財務實行統一管理、統一核算的總分制集團客戶或財務管理高度集中，實行統貸統還融資模式，集團子公司及其他分支機構均無對外獨立融資權的集團客戶，原則上應該采取(B)授信模式： A.“整體授信、分配額度” B.“整體授信、統一使用” C.“整體授信、批量審批” D.“統一授信，集中管控”

44、雖存在股權控制或關系人控制，但沒有或無法取得集團合并會計報表的集團客戶，原則上應該采取(C)授信模式： A.“整體授信、分配額度” B.“整體授信、統一使用” C.“整體授信、批量審批” D.“統一授信，集中管控”

45、存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，農業銀行認為應視同集團客戶進行授信業務風險管理的集團客戶，原則上應該采取(D)授信模式.A.“整體授信、分配額度” B.“整體授信、統一使用” C.“整體授信、批量審批” D.“統一授信，集中管控”

46、在核定集團客戶整體授信額度時,由集團內關聯企業提供的保證擔保原則上不得超過農業銀行擬核定集團客戶整體授信額度的（C）。A.50% B.40% C.30% D.20%

47、當集團客戶內部關聯保證擔保額度超過其在各家金融機構用信總額的（C）時,應視風險狀況發出預警信號。A.50% B.40% C.30% D.20%

48、集團客戶授信總額不得超過農業銀行資本余額的（D）A.30% B.25% C.20% D.15%

49、集團客戶單一成員授信總額不得超過農業銀行資本余額的（A）A.10% B.20% C.30% D.40% 50、短期固定資產貸款指貸款期限在（B）以內（含）的固定資產貸款； A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

51、中期固定資產貸款指貸款期限（B）。A.1年以上（不含）3年以下（含）B.1年以上（不含）5年以下（含）C.3年以上（不含）5年以下（含）D.3年以上（含）5年以下（不含）

52、長期固定資產貸款指貸款期限（C）。A.15年以上（不含）B.10年以上（不含）C.5年以上（不含）D.3年以上（不含）

53、借款人申請固定資產貸款信用等級要求（A）。A.在AA級（含）以上，有特別規定的除外； B.AA級（含）以上，C.A+級（含）以上，D.A+級（含）以上，有特別規定的除外；

54、項目總投資超過原總投資金額的（C）或發生有權審批行認為應重新評估的其他情形的，調查行應重新進行評估。A.10％ B.20% C.30% D.40%

55、（C）負責按規定管理客戶部門移交的不良貸款，包括不良貸款的清收、盤活、保全，抵債資產的接受和處置，表外利息的減免和呆賬核銷。A 授信執行部門 B 管理行客戶部門 C 資產處置部門

D 會計部門

56、對“三農”客戶的授信，采用合法、足值、有效的國有建設用地使用權和房屋抵押方式核定的授信額度，有效期最長不超過（C）年。A、1； B、2； C、3； D、4。

57、農戶貸款額度起點為（）元。（C）A.1000 B.2000 C.3000 D.4000

58、分池評級適用于下列（）客戶。（B）A.一般法人客戶

B.僅辦理簡式快速信貸業務的小企業客戶 C.新建企業 D.房地產項目公司

59、在信貸管理過程中要統籌安排“三項工作”，這“三項工作”不包括（D）A 客戶評級 B 統一授信

C 五級分類 D 風險預警

60、承接的債務為對他行的不良債務的，若該筆債務的分類形態仍為不良，則對該客戶的評級不得高于（）級。（C）A.B B.BB C.BBB D.BBB+ 61、單筆不良貸款占比或預計不良貸款占比超過（C）的，原則上由專門負責不良貸款清收的部門牽頭處置。A 30％ B 40% C 50% D 60% 62、不良貸款預計損失在（A）以上或風險敞口在（）以上的實行一把手負責，有關行行長可越級直接報告總行相關部門或行長，總行相關部門應在第一時間報告主管行長及行長。A 1億元 10 億元 B 1億元 5億元

C 2億元 10 億元 D 2億元 5億元

63、貸款到期前（C）天內，客戶經理填制或從CMS打印《貸款到期通知書》，同時發送借款客戶和擔保人并取得回執，督促客戶盡快落實還貸資金。A 10 B 15 C 20 D 30 64、承兌、信用證等業務到期前（A）日，客戶賬戶資金不足還款的，及時通知客戶將足額資金存入農業銀行。A 10 B 15 C 20 D 30 65、信用等級為D級客戶的違約概率是（）。（C）A.80%以上 B.90%以上 C.100% D.以上都不對

66、對公客戶透支賬戶日終出現透支余額連續不得超過（）天(不含)。（C）A.30 B.40 C.45 D.50 67、對個人貸款資金用于生產經營且金額不超過（）萬元人民幣的，可以采取借款人自主支付方式（C）A、20； B、30； C、50； D、100 68、個人消費類業務不包括（C）。A、個人住房貸款； B、個人薪資保障貸款； C、個人經營貸款； D、房抵貸

69、授信工作的一般程序是：①授信調查（評估）②授信實施 ③ 授信審查 ④信用收回 ⑤客戶申請與受理 ⑥授信審議與審批 ⑦授信后管理（問題授信管理）⑧（報備）以下排序正確的是：（B）A ①⑤②③⑧④⑥⑦ B ⑤①③⑥⑧②⑦④ C ⑥①⑧②③④⑤⑦ D ①③④⑤⑥⑦②⑧

70、各級行的（）是授權、轉授權管理部門，負責轄內授權、轉授權管理工作，根據授權意見擬定授權方案，經有權審批人審批后，制作授權書下發受權人。（A）A.內控合規部門 B.信貸管理部門 C.前臺業務部門 D.風險管理部門

71、授信實施前應按規定履行（C）程序，被此程序否決的授信，不得實施。A 評估 B 審查 C 報備 D 以上都不對

72、授信審查報告應由（B）簽字 A 經辦行行長

B 審查經辦人和部門負責人 C 貸審會委員 D 授信申請人

73、結清業務檔案從結清該客戶最后一筆業務的次年1月1日起，保管（）年，未結清業務檔案一直保管。綜合管理檔案保管期限為（）年。（C）A、5 10 B、10 15 C、10 20 D、5 20 74、CMS與ABIS實時放款不適用的業務范圍是（C）

A、票據貼現 B、或有資產墊款 C、個人質押貸款 D、貸款展期

75、CMS審批系統網上作業時，因資料補充、退回暫停審查等原因需要退回原提交部門的業務，可在“審查意見”欄選擇（A），在“審查意見理由”中錄入退回原因，點擊【提交】，將信息傳至原提交部門。

A空值 B同意 C、不同意 D、不選任何項

76、(B)為信貸管理系統牽頭管理部門，負責組織、協調信貸管理系統的應用管理。A、客戶部門 B、信貸管理部門 C、風險管理部門 D、信息技術部門

77、（A）及其他涉及信貸業務的部門負責歸口管理業務的數據在信貸管理系統中錄入組織與實施工作,保證數據錄入真實、完整、準確、及時，負責主管業務子系統或功能模塊的培訓、推廣工作。

A、客戶部門 B、信貸管理部門 C、風險管理部門 D、信息技術部門

78、(A)是農業銀行實現信貸管理電子化的主要載體，是農業銀行實施信貸業務處理及信貸風險管理的基礎操作平臺和數據共享平臺。A、CMS B、DES C、ABIS D、BIBS 79、信貸業務網上作業實施單軌運行后，內外部檢查人員使用系統進行業務檢查的，一律在系統中進行注冊，并賦予（A）權限，進入系統查看所轄機構內信貸客戶的所有信息。A、業務檢查權 B、調查 C、審查 D、審批 80、我行是（B）向人民銀行報送法人客戶征信數據。A、每周B、每個工作日C、每月初D、每日 81、我行是（C）向人民銀行報送個人客戶征信數據。A、每周B、每個工作日C、每月初D、每日

82、在掃描信貸檔案中，（B）格式一個文件支持多頁掃描，并且圖像壓縮比高。(B)A、JPG B、pdf C、BMP D、tif 83、在CMS網上審批系統中，因流轉數據操作有誤、業務上報途徑發生錯位，根據制度要求流程不必留痕的，可通過回退功能進行處理。對于必須保存流程記錄的，一律通過（D）功能來實現。

A、修改 B、刪除 C、回退 D、提交

84、在CMS審批系統中，（D）環節對超授權、超授信進行判斷.A、調查 B審查、C、審議 D、審批 85、貸款展期業務應（C）。

A、報備上級行 B、不需要報備 C、報備原審批行 D、報備省分行 86、上級行在報備業務受理日起（C）個工作日內將審查意見反饋下一級行。A、1 B、2 C、3 D、5 87、信貸合同由信貸業務合同和（D）合同組成。A、抵押 B、保證 C、質押 D、擔保

88、總行制定下發的制式合同文本分為（A）和示范類合同文本兩種文本序列。

A、標準類合同文本 B、非標準類合同文本 C、統一的合同文本 D、非示范類合同文本 89、為確保放款審核工作落實到位，經營行客戶經理要填制（B），在相應欄目中簽字，送本級行放款審核崗審查。

A、《限制性條款落實清單》 B、《法人客戶信貸業務放款審核表》 C、《借款憑證》 90、一級分行放款審核崗負責審核總行審批的信貸業務和一級分行審批的（C）限制性條款落實情況。A、流動資金貸款 B、授信業務 C、固定資產貸款 D、全部業務

91、上級行放款審核崗對材料完備的報審業務，必須在（B）個工作日內處理完畢。A、1 B、2 C、3 D、4 92、抵（質）押物登記必須堅持“（B）”原則。A、單人辦理，證隨人走 B、雙人辦理，人隨證走 C、雙人辦理，證隨人走 D、單人辦理，人隨證走

93、總行審批業務信用發放條件落實情況需向總行備案。經營行應按照批復要求，在首筆業務發生后（）日內向總行備案，備案表復印留存。（C）A.5 B.10 C.15 D.20 94、農業銀行對押品評估通常采用（）評估。（A）A.內部 B.外部 C.委托 D.指定

95、對獨立審批人實行授權管理，由（）對其授權，并動態調整。（A）A.行長 B.信貸處長 C.上級行信貸處長 D.上級行獨立審批人

96、、采用農民專業合作社保證擔保方式的，合作社總擔保額度不超過其凈資產的（A）倍且只能為合作社成員提供擔保。A、2； B、3； C、4； D、5；

97、按照《中國農業銀行農戶貸款業務“三包一掛”管理指引（試行）》（農銀發[2008]295號）要求，客戶經理責任管理貸款當年到期貸款收回率不低于（），當年新發放貸款不良率（按發生額計算）控制在（）以內；不良貸款占比（按余額計算）持續控制在（）以內。（C）A.100％、1％、2％ B.98％、2％、5％ C.95％、1％、5％ D.95％、2％、4％

98、獨立審批人聘任期一般為（）年。（A）A.2年 B.5年 C.4年 D.3年

99、測算小企業客戶授信額度理論值后，應根據客戶的銷售收入、競爭力、管理水平、財務狀況、自籌資金情況，以及所處行業景氣度等因素綜合測算客戶的實際信用需求，結合客戶還款能力，核定客戶實際授信額度。實際授信額度不得超過授信額度理論值，同時不得超過授信月份之前（）個月銷售收入的（）（經營不滿1年的新建企業除外）。（A）A.12，50% B.12，70% C.6，50% D.6，70% 100、農戶組成聯保小組的，聯戶成員一般為（）戶。（C）A.2 B.3 C.3-5 D.6-7 101、對于采取信用形式或者保證擔保的農戶貸款，逾期超過（）天即認定為次級類。（A）A.30 B.60 C.180 D.360 102、下列關于個人消費信貸業務審查審批中心說法不正確的是（B）A、個人消費信貸業務審查審批中心一般設在二級分行；

B、個人消費信貸業務審查審批中心主要負責審查審批個人經營性貸款、個人住房貸款、個人自用車貸款等個人消費類信貸業務。；

C、個人消費信貸業務審查審批中心轄內的經營行不再有個人消費信貸業務審批權（總行授權書中規定的低風險信貸業務除外）；

D、設立個人消費信貸業務審查審批中心的主要目的在于通過提高審查、審批層次，規范個人消費信貸業務管理，統一審查與審批標準，提高審查審批質量和業務辦理效率，促進個人消費信貸業務的有效發展。

103、以報備方式辦理存量續授信的，連續辦理次數不超過（）次，連續辦理（）次之后應按增量授信要求重新報批。（A）A.2 B.3 C.4 D.5 104、保兌倉業務生產商近3年年銷售收入均超過（B）億元。A、5 B、10 C、15 D、20 105、保兌倉業務獨立經銷商年銷售額在（A）萬元以上，非獨立經銷商的年綜合銷售額在（）萬元人民幣以上。

A、500，2000 B、1000，2000 C、500，1000 D、1500，2000 106、保兌倉業務每戶經銷商占用生產商保兌倉業務的授信額度不得超過經銷商上經銷總額的（D）。

A、10% B、20% C、30% D、40% 107、我行非低風險銀行承兌匯票出票人信用等級必須在（B）級（含）以上。A、A+ B、AA C、AA+ D、AAA 108、銀行承兌匯票期限自出票日至到期日最長不得超過（C）個月。A、12 B、9 C、6 D、3 109、我行每張承兌匯票票面金額原則上不超過（C）萬元人民幣。A、200 B、500 C、1000 D、2000

110、我行銀行承兌匯票手續費按照票面金額的（A）一次性收取。A、萬分之五 B、千分之五 C、百分之五 D、萬分之二點一

111、銀行承兌匯票出票人如到期未能兌付匯票款項，在扣劃該匯票項下的保證金后，對出票人尚未支付的匯票金額部分按照每日（C）計收逾期利息。A、百分之五 B、千分之五 C、萬分之五 D、萬分之二點一 112、銀行承兌匯票逾期墊付所形成的貸款，至少應歸為（B）類。A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

113、銀行承兌匯票喪失后，（D）是銀行承兌匯票的最后合法占有人。A、出票人 B、承兌行 C、出票行 D、失票人

114、銀行承兌匯票掛失止付，承兌行自收到掛失止付通知書之日起（D）日內沒有收到人民法院的止付通知書的，自第（D）日起，掛失止付通知書失效。A、5，6 B、10，11 C、15,16 D、12、13 115、信貸審批業務實施網上作業單軌運行后，信貸業務處理信息以系統記錄信息為準。系統記錄信息與原紙質文本記錄信息具有（）效力。（C）A 大于 B 小于 C 同等 D 不確定

116、CMS受理業務前，客戶經理應在（）模塊中對申請人和擔保人的基本信息、客戶開戶情況進行登記。（A）A 客戶管理 B 貸款受理登記 C 貸款調查登記 D 貸款審查登記

117、對需要上報上級行審批或突破制度需上級行核批的，選擇審批意見為（C）A 同意 B 不同意 C 同意并上報 D 復議

118、授信額度有效期超過1年的，須為（C）。A、世界500強企業

B、本總行推薦可直接認定為AAA級信用等級及以上信用等級客戶 C、總行授權書中列明的優勢行業重點客戶 D、AA+級信用等級客戶

119、對經營期不足2個會計的客戶，若符合信用貸款條件，可按照不超過客戶的（D）來核定其授信額度。

A、資本公積 B、所有者權益 C、上負債總額 D、實收資本

120、農業、工業、綜合類等客戶授信額度理論值測算公式為T=(E×L—De)×K+C，其中De是指（C）。

A、客戶報告期流動負債額 B、客戶報告期資產總額 C、客戶報告期負債總額

D、客戶報告期在農業銀行信用余額

121、客戶在農業銀行信用余額僅為（B），若客戶無新的業務需求，可不再逐年核定客戶授信額度。A、國際貿易融資額度 B、固定資產貸款 C、中期流動資金貸款 D、小企業快速簡式貸款

122、以報備方式辦理存量續授信的，連續辦理次數不超過（B）次。A、1 B、2 C、3 D、4 123、原授信額度有效期超過1年的，存量續授信有效期不得超過（A）。A、1年 B、原授信額度期限 C、原授信額度期限的一半 D、半年 124、CMS系統中，個人住房貸款不能選擇的貸款方式是：（D）A 保證 B 抵押 C 質押 D 信用 125、（B）是農業銀行信貸業務流程的基礎。

A：行業政策；B:客戶分層經營管理制度；C:轉授權書；D:信貸管理基本制度

126、（C）機構應根據客戶分層管理原則和自身管理能力于每年年底前由本級行市場營銷委員會或貸審會審定本級行下一管理客戶的名單。

A：總行；B:一級分行及以上；C:二級分行及以上；D:支行及以上 127、對于新拓展客戶，應（C）再辦理信貸業務。

A：先評級；B:先授信；C:先確定客戶管理行；D:先與客戶簽訂合作協議 128、法人客戶信貸業務原則上應按照（A）的程序進行。A：先評級、后授信、再用信； B:先授信、再用信、統一評級； C:先評級、后用信、再綜合授信； D:先授信、后用信、可暫不評級

129、增量授信一般應由（C）以上客戶部門進行調查。

A：總行；B:一級分行及以上；C:二級分行及以上；D:支行及以上 130、以報備方式辦理存量續授信的，連續辦理次數不得超過(B)次。A：1；B:2；C:3；D:4 131、各一級分行對外開立的擔保函，必須由（B）個對外有權簽字人簽字才有效。A.1 B.2 C.3 D.4 132、辦理客戶管理行審批權限內的單筆信貸業務，（A）為調查主責任人。A：客戶管理行客戶部門負責人； B:客戶管理行信貸部門負責人； C:有權審批人；

D:經營行行長或經授權的副行長 133、辦理超客戶管理行審批權限的單筆信貸業務，（C）為審查主責任人。A：客戶管理行客戶部門負責人； B:客戶管理行信貸部門負責人；

C:客戶管理行行長和有權審批行信貸管理部門負責人； D:經營行行長或經授權的副行長

134、公積金貸款可選擇的合同種類是：（B）A 個人住房按揭合同 B 委托貸款借款合同 C 個人借款合同 D 汽車消費借款合同

135、對同一申請人的外匯貸款余額、外匯擔保余額之和（按50%計算）不得超過各一級分行自有外匯資金的（C）。

A.50% B.40% C.30% D.20% 136、如備用信用證的到期地點在受益人所在地，應在備用信用證（D）后退還保證金。A.過期 B.過期10天 C.過期15天 D.過期1個月

137、對政府土地儲備機構發放的項目貸款期限原則上不超過（B）年。A：1；B:2；C:3；D:4 138、土地儲備貸款中，以國有土地使用權抵押的，貸款抵押率最高不得超過抵押物評估價值的(B)%.A：60；B:70；C:80；D:90 139、C3客戶ID從（C）獲取。A CMS二期系統

B 組織機構代碼證或身份證 C CIF系統

D 人民銀行征信系統

140、高等學校房地產管理辦法中規定，不得介入（D）。

A：大學城項目；B:獨立二級學院；C:民辦學校項目；D:異地辦學項目 141、二級分行貸審會出席委員人數不得低于(B)人。A:5;B:7;C:9;D:11 142、經營性物業抵押貸款期限最長不得超過(C)年，同時不得超過借款人法定經營期限和房地產權證剩余使用年限。A:5；B:8;C:10;D:15 143、信貸調查一般不超過(B)個工作日 A:8；B:10;C:15;D:20 144、向房地產企業發放的，用于商業營業、辦公用房等商業性用房項目建設的貸款為（B）。A:住房開發貸款；B:商業用房開發貸款；C:綜合用房開發貸款；D：其他商品房開發貸款 145、農業銀行以C3為平臺實施（C）的全流程網上作業。A 表內信貸業務 B 表外信貸業務 C 所有信貸業務 D 法人和個人貸款業務

146、商品房開發項目貸款類業務的“四證”不包括(D)。A.國有土地使用證;B.建設用地規劃許可證;C.建設工程規劃許可證;D.商品房銷售許可證

147、對A公司授信10億元，其中一般短期流動資金貸款3億元，可以循環使用；中期流動資金貸款7億元，不得反復使用。在C3中登記A公司授信方案表時，總額度、總額度的分配方式、一般短期流動資金貸款使用方式、中期流動資金貸款的使用方式這四項應分別填寫為（A）

A 100000、分配、可反復、不可反復 B

10、分配、可反復、不可反復

C

10、分配、可反復、可循環使用信用額度 D 100000、分配、可循環使用信用額度、不可反復 148、不得向(B)發放城市土地開發貸款 A:政府土地儲備機構； B:各級國土資源廳（局）； C:土地一級開發企業； D:園區土地開發企業（機構）

149、為房地產發展商提供對外按揭擔保的條件要求發展商外銷樓宇已投入資金應超過總投資的（C）。

A.50% B.60% C.70% D.80% 150、貸審會不是必須參會的部門有(C)。

A:信貸管理部門；B:風險管理部門；C:客戶部門；D:法律事務部門； 151、以下可以設定抵押的有(B)。A:農用地；B：商用地；C:集體用地；D:閑置2年以上的土地 152、原則上固定資產貸款審批有效期不超過(C)。A:6個月；B:9個月；C:12個月；D:15個月 153、原則上流動資金貸款審批有效期不超過(A)。A:6個月；B:9個月；C:12個月；D:15個月

154、小企業簡式快速貸款是針對單戶信用總額在（D）萬元（含）以內的小企業的業務。A.200 B.300 C.400 D.500 155、辦理小企業信貸業務的客戶（除低信用風險業務和簡式快速貸款客戶外）信用等級須在（A）以上。

A.A級（含）B.A+級（含）C.AA級（含）D.AA+級（含）156、小企業信貸業務客戶的主要管理人員應具有（A）年以上從業經驗。A.1 B.2 C.3 D.4 157、中期自助可循環貸款的業務條件規定客戶在農行的信用評級須達到（C）以上。A.A級（含）B.A+級（含）C.AA級（含）D.AA+級（含）

158、小企業信貸類業務以機器設備抵押的，授信額度不得超過抵押物價值的（A）。A.30% B.40% C.50% D.60% 159、對新建小企業，限制授信最高額度的主要因素是（D）。A.銷售收入指標 B.預期利潤指標 C.管理層資信狀況 D.實收資本

160、個人客戶基本信息應由（A）負責維護。A 主辦行客戶經理 B 輔辦行客戶經理 C 主管行客戶經理 D 認定行客戶經理

161、自助可循環貸款額度已凍結后，借款人超過（C）天仍不能歸還所欠銀行貸款本息和有效解決存在問題的，應終止其額度。A.10 B.15 C.30 D.60 162、對累計發生（B）次自助可循環貸款額度非正常終止的借款人，不得再發放自助可循環貸款。

A.1 B.2 C.3 D.4 163、國內保函業務適用于（D）的人民幣保函業務。A.受益人不限、申請人為國內客戶 B.申請人不限、受益人為國內客戶 C.申請人和受益人均不限 D.申請人和受益人均為國內客戶

164、辦理非融資性國內保函的客戶在農行的信用等級應在（C）以上。A.A級（含）B.A+級（含）C.AA級（含）D.AA+級（含）

165、辦理融資性國內保函的客戶在農行的信用等級應在（D）以上。A.A級（含）B.A+級（含）C.AA級（含）D.AA+級（含）

166、辦理融資性國內保函的企業法人凈資產應不低于（C）元。A.2億 B.3億 C.4億 D.5億

167、非融資性保函業務在審批后超過（B）時再對外出具擔保函的，需向原審批行報備后再辦理業務。

A.3個月 B.6個月 C.9個月 D.12個月

168、融資性保函業務在審批后超過（D）時再對外出具擔保函的，需向原審批行報備后再辦理業務。

A.3個月 B.6個月 C.9個月 D.12個月

169、對外擔保的反擔保函/備用信用證的受益人應為（B）。A.申請開立反擔保函/備用信用證的申請人 B.開立最終保函/備用信用證的銀行 C.開立反擔保函/備用信用證的銀行 D.申請開立最終保函/備用信用證的申請人

170、對外擔保的反擔保函/備用信用證的到期日應（B）最終開出的保函/備用信用證的到期日。

A.早于 B.晚于 C.等于 D.以上均可

第五篇：農行信貸部實習心得

通過實習，一是為了鍛煉和提升自己的能力，為自己以后的就業增加“資本”，二是為了了解中國農業發展銀行瀘西縣支行的運作情況，更為了解銀行業的發展前景，為以后從事該行業做好準備。通過在中國農業發展銀行瀘西縣支行的實習，自己在能力上得到了一個提升，也培養了團隊合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學習等素質，更對銀行業有一個比較清晰的認識和判斷。

我在中國農業發展銀行瀘西縣支行的實習主要是在信貸部門實習，信貸部是屮國農業發展銀行比較重要的部門之一。中國農業發展銀行目前的主要業務是：

1、辦理糧食、棉花、油料收購、儲備、調銷貸款;

2、辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛、化肥等專項儲備貸款;

3、辦理糧食、棉花、油料加工企業和農、林、牧、副、漁業的產業化龍頭企業貸款;

4、辦理糧食、棉花、油料種子貸款;

5、辦理糧食倉儲設施及棉花企業技術設備改造貸款;

6、辦理農業小企業貸款和農業科技貸款;

7、辦理農業基礎設施建設貸款，支持范圍限于農村路網、電網、水網(包括飲水工程)、信息網(郵政、電信)建設，農村能源和環境設施建設;

8、辦理農業綜合開發貸款，支持范圍限于農田水利基本建設、農業技術服務體系和農村流通體系建設;

9、辦理農業生產資料貸款，支持范圍限于農業生產資料的流通和銷售環節;

10、代理財政支農資金的撥付;

11、辦理業務范圍內企事業單位的存款及協議存款、同業存款等業務;

12、辦理開戶企事業單位結算;

13、發行金融債券;

14、資金交易業務;

15、辦理代理保險、代理資金結算、代收代付等中間業務;

16、辦理糧棉油政策性貸款企業進出口貿易項下的國際結算業務以及與國際業務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業外匯拆借、代客外匯買賣和結匯、售匯業務;

17、辦理經國務院或中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

進入銀行的信貸部門實習，使我懂得了銀行的信貸制度建設實行統一規劃、歸口管理、集體審定、協調運作，辦理信貸業務的基本流程是：受理、調査、審査、審議(若需)、審批、發放、監管、收回?？蛻粼谵r發行融資，應在農發行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶;進行政策性或準政策性融資的客戶，還應開立收購資金存款賬戶;進行商業性融資的客戶，還應開立信貸資金存款賬戶，貸款發放和資金支付應通過專用賬戶辦理。貸款發放前，應根據審批意見與客戶落實信用條件，信用條件未落實的，不得進行貸款發放;資金支付時，應審核有關憑證，確保信貸資金按約定用途使用，對未按約定用途使用信貸資金的，應停止后續資金支付。銀行在做放貸業務的過程中，非常注重客戶資信的調査，像個人信用記錄是否良好，還款來源是否真實可靠等因素是很被銀行看重的。信貸業務要建立客戶的一級、二級檔案，要掃描客戶資料，還要客戶多處親筆簽字?？此坪唵?，實則非常繁瑣。最讓我印象深刻的是，辦公室里的工作人員人家各持一部電話在和自己負責的客戶洽談或者是解答客戶的種種疑問，各自都聲音很大，又似乎各自不被他人所干擾，很有一番股票市場的熱騰氛圍。

副經理和我說了申請個人小額短期信用貸款的借款人需具備的條件：

1、中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、具有完全民事行為能力的中國公民;

2、有正當的職業和穩定的經濟收入(月工資性收入需在1000元以上)，具有按期償還貸款本息的能力;

3、借款人所在單位必須是由貸款人認可的并與貸款人有良好合作關系的行政及企、事業單位且需由貸款人代發工資;

4、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;

5、在中國工商銀行開立牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶;

6、與貸款人簽定同意從其牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶中扣收貸款的協議;

7、貸款人規定的其他條件。這7點要牢記，缺一不可。

總的來說到中國農業發展銀行瀘西縣支行實習使我學到了挺多的東西，比如銀行的開戶、各種票據的清算方式和流轉程序、以及真假票據的確認等，我也學到應該怎樣去融入一個整體以及如何與人溝通。

實習心得

這次實習，除了讓我對農業銀行的信貸業務有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎。

首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。

其次，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。職員的工作態度問題尤為重要，這點我有親身感受。在我實習快要結束時，信貸業務的基本流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時客戶經理讓我上崗操作。沒想到，看似簡單的業務處理，當真正上崗時卻有這么多的細節需要注意，比如：對待客戶的態度，首先是要用敬語，如“您好、請簽字、請慢走”;其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態度，這樣才能在自己的崗位上有所發展。

最后，我覺得到了實際工作中以后，學歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業務能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。因此，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們實習的真正目的。

感謝中國農業發展銀行瀘西縣支行給我的此次實習機會。此次實習讓我感受到學習不止是“學”，“習”和“悟”也是必要的環節。通過這幾周的實習，使我對銀行的工作有了更好的認識和了解，真正的做到理論聯系實際，對樹立信心起到很大的作用;對銀行的日常工作也有一個初歩的了解，了解了銀行的業務范圍，及其相關的運作模式。雖然時間短暫，但是意義深遠，我體會到了付出與回報的快樂。在工作當中，在積極做好自己的工作的同時，也學會了如何開動自己的腦袋進行思考，如何自己主動地去解決一些問題。在遇到思考后難以解決的問題時，我懂得了如何尋找自己的伙伴一起商量后再去解決。我還認識到作為一名銀行從業人員，要時時刻刻保持好的態度和心態，要有抗打擊能力和良好的心理素質，要做好每一天的計劃，不能每天渾渾噩噩。這次實習，對我走向社會起到了一個很好的引導的作用，無論是對我的職業生涯還是人生都十分有意義。