第一篇：銀行公私聯動方案

公私聯動方案

對于如今的商業銀行，已經不能簡單地區分對私和對公客戶，辦理個人業務客戶往往也是潛在的對公客戶，反之亦然。因此為了更好地利用現有資源，開發和銷售產品，公私聯動的模式已經成為我們做好營銷，展現競爭力的重要策略。

XX路支行，由于位處于XX商業區，周圍有許多商務樓辦公大樓。平日辦理公司業務的客戶居多，因此公私聯動的方案就從公司客戶做起。首先，從公司開立結算賬戶開始，根據客戶的類型為客戶綁定一系列服務，包括電子銀行，通存通兌以及批量代發業務。特別是企業的代發工資業務，工資是作為員工的主要收入來源。通過公司財務為公司的員工辦理免費的工資卡，為其提供的員工信息辦理優惠的短信和電子銀行業務。在辦理日常的公司業務時，與相關的財務和主要負責人建立良好的關系，通過他們做為牽頭人為日后上門營銷做好鋪墊。選擇一些有資質和潛力的單位做好上門產品推廣活動，柜面員工和客戶經理與公司財務為公司的員工們辦理個人網上銀行，短信通知等，同時辦理信用卡等業務。個人客戶經理為員工做產品推介和一些帶有禮品的互動活動等，從公司業務發展到個人業務。讓客戶認識我們，了解建行的產品。

另一方面，從個人客戶挖掘公司客戶。在晨會和會計例會上，給所有的員工進行對公業務的培訓，讓大家了解公司產品等，這樣讓對私柜員在辦理個人業務時有更大的推薦空間。比如，在柜員辦理個人客戶時，由私到公大額轉賬時發現了開立驗資賬戶的潛在客戶，并向其推薦在本網點開立，并開立了基本結算賬戶。由此，從個人客戶的發現到公司賬戶的開立，再到發展更多的公司個人客戶，形成了乘數效應，全面的做到了公私聯動。

第二篇：工商銀行金華浙師大支行公私聯動實現雙贏（本站推薦）

工商銀行金華浙師大支行公私聯動實現雙贏

工商銀行金華浙師大支行在上級行領導抓好市場等方面的指導和幫助下，積極開展各方面業務工作，優質、高效的服務贏得了廣大師生的一致好評，同時利用自身綜合網點的優勢，公私聯動，積極從對公客戶中尋找個人業務資源，明確下一階段工作。

一是增存穩存。該行繼續做好對公和儲蓄存款的增存穩存工作，圍繞上級行行長在存款攻堅戰總結表彰大會上的講話，進一步增強存款意識、競爭意識、創新意識和責任意識，在上級行的支持幫助下，積極搶市場、爭份額，及時了解學校資金需求，努力擴大存貸款占比，通過情感穩存、產品增存和服務引存等各種有效手段，做好存款工作。

二是做好開卡。該行抓住9月份學校開學之機，做好靈通卡開卡工作，以產品多、網點廣、技術先進等優勢吸引大批新老客戶，緊緊抓住零星客戶的開卡業務，做好服務工作。開足柜口，通過前期持續的崗位練兵活動，提升了業務技能，通過提供優質服務，爭取靈通卡銷售量和新增個人有效戶有明顯提高。

三是跟進服務。該行積極加強與浙師大相關人員的關系，做好產品營銷和服務；爭取浙師某某酒店一般戶的開立，并銷售捆綁相關產品；關注學校新設部門資產經營管理公司的經營發展情況，了解業務和結算需求，跟進服務；跟蹤了解某某房產公司開發的麗澤二期房產相關情況，收集基礎資料，跟進相關融資服務。

四是內外聯動。該行通過分析，剖析原因，針對相關短板指標重點做好二方面工作，一方面是對內繼續梳理存量對公客戶產品使用情況，進一步了解單位結算需求，有針對性的營銷產品，充分利用目前相關的優惠政策，抓住機會做好產品銷售；另一方面是克服困難，繼續對外拓展新開帳戶，根據需求捆綁銷售各類對公及個人產品。

五是實現雙贏。該行將理財產品、基金指標落實到客戶經理的日常營銷工作中，加強對客戶經理量化指標的激勵考核機制，針對該行實際情況，繼續挖掘個人優質客戶，進一步加強電子銀行、理財產品、基金的營銷力度，通過推薦引導電子銀行服務，讓客戶熟悉了解并購買產品，實現客戶收益與網點業績的雙贏。

為推進公司業務百日新增旬旬賽及個人金融業務重點產品周周賽再上新臺階，打破部門之間各自為戰的傳統營銷格局，近日，建行秦皇島分行對公業務部門與個人金融業務部啟動公私業務聯動營銷，將公司與個人金融業務產品打包營銷，對存量對公客戶進行代發工資、貸記卡、個人理財產品的重點營銷；對身份為企業主的高端個人客戶積極營銷“速貸通”、“成長之路”等對公業務產品，實現公私業務的交叉互補，聯動雙贏。半個月來，該行已通過本次活動新增代發工資企業四戶，企業員工貸記卡129張，個人定期存款650萬元，新增對公企業基本戶26戶，完成了四戶小企業客戶前期調查工作。

以公司業務帶動個人業務發展

由于我們支行是一家新成立的支行，周圍居民對我行不太了解，儲蓄業務發展較為緩慢。而我所管理的公司客戶中大多為私營性質的公司，公司老板個人資產較為雄厚。我在發展公司業務的同時，也十分注意發展個人業務，通過做大量耐心細致的工作，不少公司負責人將個人存款轉入我行，帶動了我行儲蓄存款增長，我還積極向這部分高端客戶推銷貴賓卡，目前已有20余位客戶在我行辦理貴賓卡；同時，我行說服大多公司在我行辦理代發工資業務，除新增大量開卡業務外，更主要是拓展了存款渠道，提高了我行知名度，讓更多的人更快地了解華夏銀行。

建設銀行邢臺巨鹿支行堅持公私聯動，綜合營銷，既抓住企業法人，又抓住自然人，使公司業務和個人金融業務實現了互動雙贏。他們采取公司業務先行、個金業務及時跟進的聯動營銷策略，為該行的部分公司客戶安裝了POS機，為絕大部分企業員工辦理了借記卡，為企業中層以上管理人員辦理了理財卡、貸記卡，簽約了手機銀行、手機短信，形成了企業法人使用公司產品、企業員工使用個金產品的良性互動。

聯動：招商銀行業務開拓的創新思路

聯動這個詞從字面上不難解釋??聯合行動。這個詞對于眾多的企業和人們來說，也許僅僅是一個概念，而對于招商銀行和每一個招行的員工來說，都是一個個具體而又活鮮、生動的實例，是實實在在的一種聯合的行動，意味著從總行到分支行乃至每一個基層網點，從行內的各個部門之間乃至各個分支行之間，一個行動、一個部署可以在各個縱向或是橫向的環節上得到順利的貫徹實施，從而形成一種遠遠超出于單個個體行為所能創造的“1+1大于2”的聯動效益。很多人都津津樂道于招行在“一卡通”、“一網通”等很多業務方面包括經營理念的創新，但只有很少人敏銳地看到了，聯動作為一種理念貫穿于銀行業務的方方面面，在國內銀行界，招行走在了前面。

招行實行“一級法人、多級經營、集中領導、分級管理”的經營管理體制，這一體制是全行實行聯動的內在制度性要求，也是實行聯動的制度性保障。招商銀行就是在不斷地迎接挑戰和戰勝挑戰中成長和壯大的。有效的創新機制和持久的創新能力是招商銀行戰勝挑戰的秘訣，從制度創新、管理創新到技術創新、業務創新、服務創新，年輕的招商銀行形成了一整套被稱為“招銀模式”的經營管理機制，而且這種創新都是在全行層次展開的，這就為全行聯動奠定了機制基礎、技術基礎和業務基礎。

與此同時，招商銀行在成長的過程中始終未忽視精神和文化層面的培養和建設，拼搏、創新、奉獻的招銀精神和積極進取、共同進步的招銀文化為招商銀行在全行系統實行聯動策略孕育了精神動力和文化氛圍。正是這些制度的和技術的、精神的和文化的因素才涵養了招商銀行全行協同行事的內在秉賦。正是因為具有這種內在的一致性，招商銀行才形成了獨具招商銀行特點的經營策略全行聯動。

聯動是業務開拓的創新思路

盡管在短短的十四年間，招商銀行從蛇口走向了全國，躋身于世界1000家大銀行，但相對于占據國內銀行業絕大部分份額的國有大銀行來說，招行還是個小字輩。集中力量、全行聯動，成為招行搶占市場的必然選擇。只有聯動，招行才能在業務上推陳出新，在營銷上打出聲勢。這是一家中小銀行希望實現超常規發展的明智舉措。

在業務開拓上，聯動作為一種創新的思路已經成為越來越多的招行人的共識。

公私聯動

公司銀行業務和個人銀行業務在過去的銀行經營理念中，往往是各自為戰，各管一方，缺乏有效的協調。而在中國即將加入WTO，外資銀行大舉進入中國的情況下，外資銀行將憑借其強大的實力，在進行市場營銷時可以調動全行的資源，甚至全球的資源進行競爭，招行人認識到，如果自己的員工仍然嚴格按照業務性質來區分市場，各人自掃門前雪，大家都只管經營好自身的一畝三分地，這根本就不是一個層面的競爭，是絕對無法獲勝的。在實踐中，招行意識到，在對小規模的客戶群進行營銷的時候，公私聯動直接面向企業的負責人，有效地接近了優質客戶，在活動成本上則實現了資源的最大效用、一舉兩得。更重要的是，公私聯動突出了招行的整體形象和強化了客戶對招行整體業務優勢的印象。由此，在各個分行，都非常強調分行公司銀行、個人銀行兩個部門在業務開發、客戶維護和信息資源共享方面要有大局觀、要有大銀行的思想，并要求對公市場人員成為個人銀行業務的專家，個人銀行市場人員也必須熟悉貸款、貼現、承兌等對公業務。甚至在有的分行還出現了這樣一種有趣的現象，就是在開發個人銀行業務方面，儲蓄存款前幾名的竟然都是對公市場人員。

本外幣聯動

在以往的客戶開發工作中，人民幣業務、外幣業務往往是分頭進行。在實踐過程中，招行人逐漸認識到，本外幣業務都是銀行開發優質客戶的手段，目的是一致的，聯合開發，聯動互動，會取得事半功倍的效果，有利于實現銀行效益的最大化。北京分行成功開發中國化工進出口總公司（以下簡稱“中化”）客戶即是典型事例。中化是我國最大的進出口企業，北京各家銀行對這樣一個大型企業的開發力度都很大，條件相當優惠。招行1997年就提出了與中化在國際業務方面開展合作，但中化認為合作銀行已較多，婉言謝絕了我們的請求。在分行明確提出本外幣聯動開發雙優客戶的指導思想后，北京分行敏銳地選準了中化由于本外幣利差懸殊，有意將國外成本較高的融資逐步轉換為境內的人民幣貸款的突破口，立刻向中化總公司資金部提出了可提供人民幣融資的建議。這筆貸款雖然金額不大，但用后來中化的話來說，是“非常及時的”。隨后，分行調整開發方向，主攻國際業務，請中化將部分結售匯、開證、貼現業務到分行敘做，通過幾次合作，中化對分行的服務相當滿意。而今，中化在北京成規模的子公司都已在分行開戶敘做業務，2001年國際結算量有望達到2億美元。中化系統的系統開發終于在本外幣聯動下開花結果。

資產業務與負債業務的聯動

只有依靠負債業務和資產業務兩條腿走路，站在客戶的立場，為客戶提供個性化的綜合理財服務，才能在激烈的市場競爭中站穩腳跟，取得突破。近年來，西安分行確立了以個人資產業務帶動負債業務發展的經營思路，為外幣存款大戶們設計了一整套綜合理財的套餐服務，即客戶存入外幣大額存款，利用個人綜合授信貸款業務貸出人民幣，再將貸出的人民幣交給客戶作新的投資，這種資產負債互動的模式不僅為客戶提高了2-5%的投資收益率，而且將資產業務和負債業務緊密結合，開發和穩定了一大批有價值、有潛力的客戶。

聯動是行之有效的營銷手段

著名的財經雜志《IT經理世界》將招商銀行的成功歸結為兩個方面：一半是靠產品好，另一半是靠營銷戰略好。文章里面由衷地說道：招行在金融品牌營銷方面確實走在了前頭。

招行冷靜地分析了市場環境和自己的優勢，深入地研究了國內外銀行和企業的營銷模式，果斷地切入90年代最新的市場營銷戰略，趁著同業們還在忙碌于轉換經營機制的時機，大膽地進行營銷創新，運用整合營銷技術，發揮招商銀行的體制優勢、技術優勢、精神優勢和文化優勢，以全行聯動為特征，全行以一個統一的營銷形象展現在消費者面前。

創新是招商銀行不斷取得成功的一個重要因素，從制度創新，再到技術創新、業務創新，年輕的招行勝就勝在行動快，落實快，而這為招行在營銷活動上的創新??全行聯動營銷創造了必不可少的優越條件。招行人經過不斷的探索，將整合營銷技術加以改造，并經過幾次大型活動的創造性實踐，形成了獨具招商銀行特點的營銷模式??全行聯動營銷宣傳。

從1998年12月22日至1999年3月18日，歷時三個多月的“穿州過省，一卡通行”宣傳營銷活動，是招行一改以往各自為陣，分散宣傳的方式，統一策劃、統一組織、統一行動，切入現代整合營銷傳播新技術，樹立招商銀行整體品牌形象的一次成功的嘗試。而從1999年12月1日到2000年1月31日，“銀企網上行，共創新世紀”的宣傳推廣活動在各舉辦城市掀起了一波又一波的熱潮，公司銀行業務也走上了聯動營銷之路。2000年3-5月的那場中國大學生電腦節的火爆場面至今令人難忘。2001年5月19日至7月1日的在全國范圍內閃亮登場的以“新世紀，新形象，新服務”為主題的理財服務巡回路演，在總分行聯動、公私業務聯動、本外幣聯動之外，還實現了網上和實地路演聯動。四個聯動猶如四輪齊驅，有效地推動了招行的形象宣傳和產品營銷。

回顧幾次全行聯動的大型營銷宣傳活動，其意義并不僅僅在與拉近了與客戶的距離，在公眾中樹立了親和友善、熱心公益、具備優秀的科技和管理水平的企業形象，更重要的，是提高了各分行的營銷技能、業務技能和組織策劃技能，為招行鍛煉了一支優秀的市場營銷隊伍。尤其是一些新建分行，通過舉辦路演，在營銷能力上取得了長足的進步。新建分行的成熟，進一步壯大了招行的營銷力量，而這些才是一個銀行長遠發展的根本保證。

聯動對于營銷的意義重大，但其意義還不僅限于此。在招行內部網的調研沙龍上，一位員工如是說：“全行聯動的影響力是巨大的，僅僅是媒體給你的一些關注就不容忽視。同時，全行聯動有利于我們各分行之間互相交流宣傳經驗，經過交流和比較，相信分行之間的活動可以做得更好，更有效率。同時，全行聯動才可以把現在員工的工作惰性打掉，三新路演的宣傳推廣是全體招行員工的事，不僅僅是個人銀行部、公司銀行部、電腦部或是辦公室的事，全體招行員工都應該加入到這場轟轟烈烈的路演活動中去。”

聯動是團結合作的團隊精神

是的，正如上面這位員工所說，全體招行員工都應該加入到這場轟轟烈烈的路演活動中去，不僅如此，全體招行員工還都應該加入到日常銀行工作的方方面面中去，都應該聯動起來。大學生電腦節，三新路演，轟動只能是一時，更多的工作還需要全體招行人在點點滴滴中去造就非凡。聯動在這里，應該內涵更加寬廣，內容更加豐富，更多的是表現為一種團結合作的團隊精神。而這種團隊精神，絕不是空洞地喊幾句口號，它體現為實實在在的行動，實實在在的效果，實實在在的利益。“眾人拾柴火焰高”。只有大家都一起動手去“拾柴”，真正地實現聯動，我們才能拾來更多的“柴”，搶占更多的市場，實現更大的效益，才能將招行這把火越燒越旺。

良好的團隊精神是提高集體凝聚力和戰斗力的關鍵。銀行業務是一項原則性強，十分嚴謹的工作，每一項業務的完成都依賴于各個團隊、各個部門的有機配合。招商銀行十四年來取得了令世人矚目的發展成就，一個重要因素就是有一支特別能戰斗的團隊，而這個團隊具有良好的合作精神。可以說，抱團打天下一直是招商銀行的一個優勢，一個優良傳統。

目前，招行已是一家擁有在全國近30個城市開設了200多個機構網點的全國性商業銀行。現在招行所面對的客戶，許多都是跨地區經營的集團性客戶。如果僅依靠某個支行、或者分行已經很難滿足其需求，也很難再去開發這種優質的集團性客戶。在一個分行內部來說，全行聯動，整體營銷可以避免重復開發和內耗，從而提高效率和節約成本。從招行幾次成功的大型市場營銷的活動實踐中，得出的結論是：上級行從高位切入的效果，往往強于單一基層行的辛苦運作；而上級行高位運作的成果更需要各基層行的優質服務加以鞏固和擴大。要擴大和鞏固客戶群，要繼續發展，就必須繼續保持這種團隊精神，必須實現全行聯動，對重點客戶開展整體營銷。另外，從強化“全行一盤棋”思想，有效防止分散經營的風險和提高資產質量的角度來說，全行對同一客戶實行聯動，對其實行統一市場開發、統一額度管理、統一費率標準、統一風險控制也是必須的。

2000年，招行全行性的對公業務市場的整體聯合開發正式啟動，全行一盤棋的整體營銷意識得到進一步增強，全行對公業務的客戶開發能力有了很大的提高。為了更好地推動全行業務聯動，利用現有的客戶資源，總行利用公司銀行系統推出了聯動客戶推薦制度并組織涉及跨地區經營的系統性與集團性企業的聯動項目和深度開發。

通過聯動，招行初步建立了聯動的機制，各分支機構在開發集團性客戶時已經有了全行合作的意識。2000已有武漢絲寶集團、天津伊萊克斯、惠州TCL電腦、深圳萬基藥業、福建實達電腦、沈陽東芝電梯、上海怡通電子、廣州五羊本田摩托等各地的一大批跨地區經營的企業成為招行聯合開發的對象。招行同證券公司的合作也取得了前所未有的成功。經各地分支機構的努力，平安證券、申銀萬國、華泰證券、長城證券、大鵬證券、長江證券等一批證券公司已將其內部的資金運作和調度逐漸地轉移到了招行。

招行同總部設在上海的著名百貨零售企業家樂福的合作，是總分行聯動開發客戶的一個成功案例，充分體現了全行業務聯動的優勢。在上海分行和總行公司銀行部的共同努力下，經過艱難的系統攻關，家樂福中國總部與招行達成了全面合作意向。在全面合作鋪開的過程中，各分支機構克服了許多意想不到的困難，充分發揮了全行整體協作的優勢，發揚了團結合作的團隊精神，頂住了其他銀行的全力競爭，使招行與家樂福的合作得以順利進行。目前，家樂福在招行有關分支機構的業務量呈現出明顯增長。又比如，招行同青島海爾的成功合作，一方面是招行網點延伸后的結果，另一方面也是招行成功利用網絡優勢，以優良的產品和優質的服務，憑著全行一心的團隊精神，成功吸引了海爾集團，而且將他們的業務越做越大的一個開發行業龍頭客戶的成功案例。再比如，招行同創維集團的合作范圍也在不斷擴大，招行用于指導跨地區經營的集團性客戶開發的“創維模式”煥發了新的生命力。在網點方面，溫州、寧波、青島、天津等分（支）行加入了合作陣營；在業務方面，創維集團繼上的現金業務合作之后，又將票據業務逐漸交由招行辦理，在招行的資金結算量和存款量也進一步擴大。

全行聯動的要求不僅是總分行、分支行之間要實現聯動，在各行的部門之間也應實現聯動配合。北京分行所創造的“中遠模式”便是分行部門間聯動配合，重點突破大型企業集團的一個典型案例。聯動，從大的方面來看，可以是機構之間、團隊之間為了一個個大的項目所進行的充分合作，而從小的方面來看，“于細微處見精神”，可以落實到每一個具體的工作崗位、每一個招行人的身上，具體體現為“共同托起招行這片天”的團隊精神。只有實現了全員的聯動，在全體招行人中間樹立起團結協作的意識，弘揚共同進取的團隊精神，才能真正打造一個聯動的招行。

聯動是網絡時代的優勢再造

招行總行的員工論壇最近一期的主題是“一卡通的優勢在哪里”，這更多地反映了招行人的一種憂患意識。而更多的人也許會因此而聯想到另一個更大的命題??招行的優勢在哪里？

如果說體制、沒有包袱、優質服務、一卡通的方便實用、一網通使招行在網上銀行領域取得了某種程度的技術領先等等是招行過去的優勢，而在步入了網絡時代的今天，在面對加入WTO的今天，如何保持招行既有的優勢，并不斷創造新的優勢，不僅意義重大，而且已經迫在眉睫。

正如陳偉副行長所說，現在的市場競爭的根基是企業核心競爭力的較量，要想立于不敗之地，就必須從體制、品牌、資源、理念、營銷等幾個方面同時入手，實現全行的聯動，才能創造新的優勢。

所以，我們可以這樣說，要實現網絡時代的優勢再造，就必須培育一支優秀的團隊，打造一個聯動的招行。

實際上，在全行聯動方面，招行已經具備了自己的一些優勢條件。首先，招行已經基本建立了市場營銷的架構，并有一支與之相匹配的、高素質的市場營銷隊伍，這是開展全行聯動、實行整體營銷的體制基礎。從2000年年初開始，招行根據市場形勢和自身業務發展的需要，對全行市場營銷的組織管理架構及功能進行了有效整合，初步形成了一個按客戶性質分類的包括個人銀行系統、公司銀行系統以及同業銀行系統等為架構的全行市場營銷體系。根據這個架構，配備了相關人員，組織了一支較好的營銷隊伍。雖然在總行或分行的機構設置上是分開的，但在具體的市場營銷中，并不存在明顯的界限，市場人員基本上參與了所有的市場營銷，其工作任務和工作性質與整體營銷的要求是基本相符的。其次，招行有較強的技術支持和有效的營銷工具和產品，這為招行實行全行聯動，開展整體營銷提供了技術保障。

此外，招行在實行全行聯動，開展整體營銷方面已經積累了一定的經驗，以往的幾次大型營銷活動，都取得了很好的成效，積累了很多有益的經驗。這都為招行實現聯動打下了一個良好的基礎。

當然，僅僅滿足于過去所取得的成績是遠遠不夠的。要打造一個聯動的招行，繼續保持優勢，招行還有很多事情要做。

要實現全行聯動，開展整體營銷，就必須對客戶資源進行細分，進行客戶關系管理，推行客戶經理制度，這是招行實現全行聯動營銷的一個重要基礎。只有實行客戶關系管理，區分重點客戶與一般客戶，優質客戶和普通客戶，核心客戶和邊緣客戶，才能真正實現市場營銷由產品經營型向客戶經營型的轉變，也才能使招行在實行全行聯動，開展整體營銷活動時，目標清晰，任務明確。從以產品為中心轉向以客戶為中心以后，必須相應地推行客戶經理制。應該適應市場的需求，改變單一業務的客戶經理制，逐步在全行系統中實施綜合性的客戶經理制，即集公司、個人和同業業務于客戶經理一身，“出門一手抓，回來再分家”。通過建立客戶經理制，在全行市場營銷人員中形成并鞏固客戶導向理念，營銷一體化理念，核心客戶綜合開發理念，個性化產品和服務理念以及金融服務創新理念。

要開發一批適合進行聯動和整體營銷的產品和項目，適銷對路的產品和項目是取得最佳市場聯動的效果的根本保證。可以說，適應客戶需求的產品和項目，是進行全行聯動，開展整體營銷的重要前提。一個好的產品必須是既能適應客戶的需要，又能體現聯動行的特色，并能夠為聯動行帶來利益的產品。所以，在設計一種新產品，推出一個新項目的時候，要視野開闊，不要局限于一時、一地、一個部門，可以對境內外同行中已經有成功經驗并且適合我行的金融產品，實行“拿來主義”，使我行能夠不間斷地快速引進新產品，推出滿足客戶需要的、適合整體營銷的金融產品。同時，在市場營銷中要注意發現部門之間、金融產品之間的邊緣業務需求，設計、開發滿足這類需求的金融產品，與招行現有的金融產品配套組合，為客戶提供“金融超市”、“一站式”、“套餐”服務。

要培養一批熟悉各項業務的金融“通才”，并建立有利于充分調動各行部積極性的“利益補償機制”，一支優秀的團隊是實現聯動效益的關鍵所在。任何一項措施、一項工作能否落到實處，能否取得成功，都取決于是否擁有相應的人才，歸根結底都是人的問題。所以，必須加大對市場營銷人員的培訓力度，進行人員的交叉培訓，對公營銷的人員要進行個人和同業業務的培訓，對私營銷人員則要進行公司銀行和同業業務的培訓。同樣，同業業務的營銷人員則要進行個人和公司業務的培訓，從事國際業務的人員與從事國內業務的人員也要進行交叉培訓。通過培訓，培養、儲備一批“金融通才”和真正的客戶經理。

我們沒有絲毫理由放棄我們已初步形成的聯動優勢，我們有足夠的理由把我們已初步形成的聯動優勢發揚光大。

第三篇：投資聯動試點銀行

投貸聯動試點銀行

一、定義：投貸聯動是指銀行業金融機構以“信貸投放”與本集團設立的具有投資功能的子公司“股權投資”相結合的方式，通過相關制度安排，由投資收益抵補信貸風險，實現科創企業信貸風險和收益的匹配，為科創企業提供持續資金支持的融資模式。

二、監管審批單位：中國銀監會

三、同業情況：目前，各金融機構均在摸索中，沒有真正持牌的投資聯動試點銀行。

北京銀行探索投貸聯動的途徑主要是開展股債結合，發展以債權帶動股權的融資模式。一方面，與私募股權投資機構合作。另一方面，與擔保公司合作。董事會2016年第四次會議通過決議《北京銀行投貸聯動試點方案》，同意設立科技金融專營機構，同意設立投資功能子公司，授權高級管理層辦理相關具體事宜以及根據監管機構要求組織實施報批手續。

天津銀行與天津高新區舉行投貸聯動合作簽約儀式，并正式發布了天津國家自主創新示范區支持投貸聯動的六條政策。

上海銀行首創了“遠期共贏利息”模式進行“試水”，還在研究外部聯動和內部聯動兩種投貸聯動模式，擬成立投資子公司，專司股權投資業務。

漢口銀行與武漢東湖高新區管委會簽訂投貸聯動合作框架協議，漢口銀行向武漢璟泓萬方堂醫藥科技股份有限公司提供5000萬元融資支持。

2016年7月12日，華瑞銀行、神州信息聯合成立“陸家嘴金融創新中心”，加速科技在金融應用方面的成果轉化。

因受中美兩國監管，以及硅谷銀行和浦發銀行兩家股東的制約，浦發硅谷銀行短期內不會設立投資子公司。

四、相關政策：2016年4月21日銀監會、科技部、人民銀行聯合發布《關于支持銀行業金融機構加大創新力度 開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》。

試點省（市）銀監局應依據指導意見，結合各級政府支持科技創新的有關政策，因地制宜制定轄內試點機構開展投貸聯動業務的具體實施方案；試點銀行業金融機構應向監管部門報送試點方案。試點省（市）銀監局制定的投貸聯動具體實施方案及轄內試點機構試點方案應按照《銀監會機關監管運行操作規程（試行）》（銀監發?2015?6 號）要求報送銀監會備案。新設投資功能子公司和科技金融專營機構按照行政許可程序報批。

五、試點銀行及試點地區：第一批投貸聯動試點地區包括北京中關村國家自主創新示范區、武漢東湖國家自主創新示范區、上海張江國家自主創新示范區、天津濱海國家自主創新示范區、西安國家自主創新示范區。第一批試點銀行業金融機構共10家，涵蓋政策性銀行、國有大型商業銀行、股份制商業銀行、民營銀行、外資銀行、城商行等多種類型。

六、投貸聯動試點銀行業金融機構應當具備如下條件：

1.公司治理完善，監管評級良好；

2.風險管控能力較強，投貸之間風險“防火墻”建設健全，能夠

嚴格隔離信貸業務和股權投資的風險，并表風險管理能力良好；

3.具備相應的專業人才和業務創新能力、服務科創企業的能力；

4.具備經董事會審議的投貸聯動戰略規劃、實施方案和專門的管理制度；

5.銀監會要求的其他條件。

七、試點地區應當具備以下條件：

1.科技資源較為豐富，科創企業聚集，創新創業生態系統較為完整；

2.地方政府對科技創新支持力度大，對科創企業的管理和服務體系比較完備，已提供或承諾提供有效的風險分擔機制等政策支持；

3.社會誠信度較高，信用環境較好；

4.區域內銀行業金融機構管理穩健，經營狀況良好；

5.銀監會要求的其他條件。

知情人士透露，考慮到投貸聯動試點突破了《商業銀行法》第四十三條的規定：商業銀行不得向非銀行金融機構和企業投資，不能直接持有非金融企業股權。因此，在投資子公司的批復上，監管部門相當謹慎。

第四篇：一二手聯動方案

一、二手聯動方案

一、成立聯動管理中心

? 管理小組成員負責聯動到場各門店業務員、營經到達聯動現場管理、協調及與一手銷售中心聯絡

二、設定活動時間

例如：2013年9月7日

三、訂立二手聯動傭金

? 成交計提傭金及其他獎勵方案四、二手銷售部廣告資料

在規定時間內將項目宣傳海報、項目單張、戶型圖、項目介紹發送到各門店

五、發動工作計劃流程：

一、提前一周整理一份意向客戶登記表格；

二、星期一一手部銷售部人員對二手銷售部各門店業務員及管理層針對銷售項目進行講解，并有針對銷售項目答問，下發意向客戶登記表格；

三、星期二組織二手部銷售業務員及管理層到達一手銷售中心沙盤介紹及演練；

四、星期三開始二手部各門店組織業務員向客戶推介項目，并對有意向客戶作出登記并發短信；

五、星期四由聯動管理中心收集各門店提交意向客戶登記表進行整理；

六、星期五各門店對有意向客戶進行最終落實工作；

七、星期五下午聯動管理中心將最終客戶登記表格發到一手銷售中心‘

八、星期六二手部業務員到達一手銷售中心開展聯動工作；

九、星期天二手部業務員對意向客戶進行回訪。

六、二手聯動客戶確認流程

? 客戶歸屬權的界定

（1）客戶初步確認： 二手銷售部在帶客戶前來項目前，必須提前一天將意向

客戶資料用電子郵件或書面文件交到一手銷售中心手里，由一手銷售中心查看以往來訪來電，確定無記錄后將視為全新客戶，再將查檔信息反饋給二手銷售部。

（2）客戶最終確認： 二手銷售業務員必須帶客戶一起來到銷售現場進行確

認，同時二手銷售部業務員確認時必須佩戴工卡和名片。二手銷售部的客戶到場后，須先到現場登記處簽名進行確認。再交由一手銷售中心銷售人員跟進帶看。

（3）客戶有效期限：從客戶初步確認第二天計算，有效期為一周，在有效期內

二手銷售部陪同客戶到項目現場歸二手銷售部所有，超過有效期未到項目現場的客戶而二手銷售部沒有反饋跟進信息最終確認的客戶歸一手銷售中心所有，一手銷售中心將擁有該批客戶的跟進權，成交后不計提二手部業務員傭金。

? 客戶成交有效期的界定

期限為2個月：二手銷售部帶來客戶如在二個月內成交，業績屬于二手部業務員，如客戶在二個月以后成交，則不計提二手部業務員傭金。

七、處罰機制

1、在一手銷售中心內禁止一切惡性競爭行為，在項目現場如遇爭議問題，各店、組業務員第一時間找聯動管理中心人員出面解決，不可直接爭論，如違反此項規則，聯動中心人員有權向當事人開罰單，（50---100元每次）并門店、組別業務員、主管、營經、高經、必須受連帶責任，并停止發放該項目的業績及獎金提成。

2、進入聯動項目的業務員，門店、組別主管、營經，高經，總監必須帶工作證，穿工作服，否則一律不得進入項目現場。

3、各店、組業務員不得與一手銷售中心人員串通客戶歸屬問題，一經發現當事人停發所有聯動業績。

4、項目區域內門店、組別必須有五臺客戶到達現場，其他區域門店、組別必須有2臺客戶到達現場，如果不能達到門店、組別主管營經處罰200元，高經處罰100元，區域總監處罰50元。

第五篇：醫院110聯動方案

上虞市人民醫院110聯動工作方案

為進一步明確聯動工作目標，強化聯動服務機制，完善健全聯動網絡，充分認識到做好110聯動服務的重要性和必要性，堅持以病人為中心，做到“病人第一、服務至上”、始終以“聯動必出、出動必快、服務必優”為目標，為群眾提供了“快速、優質、高效”的醫療急救服務，特制定本方案。

一.加強領導，強化職責，改進服務

為了加強和110聯動工作的密切配合和及時、有效地救治突發公共衛生事件的傷病員，使醫療急救工作迅速、高效地進行，最大程度地減少人員傷亡和健康危害，保護公眾生命安全，醫院制定了突發公共事件醫療急救工作預案，并進行突發公共事件應急預案演習，從而提高應對突發公共衛生事件的應急反應、現場處置、綜合控制能力。120調度指揮中心是聯動服務的窗口部門，實行24小時值班制，調度人員以高度的責任心，認真對待每一次聯動呼救，較好完成每一次聯動任務。在聯動服務中，聯動小組成員做到專人、專機，晝夜值班，確保24小時全天候接受指令和呼叫。向全社會公開承諾接警后5分鐘內出車，同時規范和健全規章制度要求工作人員嚴格按規章制度操作，對違章者或有投訴情況，按醫院規章制度嚴肅處理。主動和市聯動工作領導小組聯系，對聯動工作中發現的問題及時落實、整改、處理，使“110”聯動工作開展得有聲有色，確保“110”與“120”聯動工作暢通無阻。

二、積極做好聯動工作，保障人民生命安危

在所有的急救任務面前，急救人員都要做到快速反應、及時到達、迅速分流、實施現場救治，使每一個傷病員都能得到及時有效的救治服務。緊急救助的傷員極大部分傷勢比較嚴重，要求救助人員必須爭分奪秒，搶救病人生命。為此醫院要堅持本著“救死扶傷，生命第一”的原則，暢通“綠色通道”，對緊急救治的病人實行先搶救、檢查、治療，后辦手續，同時加強對急救中心醫務人員的急救技術練兵，不斷提高醫療技術水平和應急處理能力。同時增添和更新醫療設備確保搶救設備齊全到位，正常運行。

通過對本方案的執行，我們將繼續加強對醫院“110”聯動工作的領導，嚴格按照市“110”聯動工作領導小組提出的目標和要求，規范院前急救行為，加強急救人才隊伍建設，圍繞“急”字下功夫，真正做到“與死亡搶時間，靠時間搶生命”。不斷提高聯動服務水平，認真做好“110”聯動的各項工作，更好地為人民群眾的健康服務。