第一篇：支行征信管理工作考核評比自查情況匯報

今年征信管理工作以《中國人民銀行**中心支行征信管理工作考核評比辦法》為指導，結合我市實際情況開展各項工作，現將有關情況匯報如下：

一、個人征信工作考核標準 1、12月8日七臺河市農村（城市）信用社非農戶個人信貸數據已成功上報至個人信用信息基礎數據庫，并且能保證在今年年底繼續錄入上報存量信貸業務。此項考核應得8分；

2、我行的公積金賬戶信息已成功上報個人信用信息基礎數據庫。另外在與政府溝通方面制定了《七臺河市征信體系建設實施方案》，并得到了市委宣傳部的認可，積極協調各征信職能部門，有利于推動我市誠信建設體系的早日實現。此項考核應得12分；

3、我行轉發了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（人民銀行3號令），要求各金融機構組織有關人員認真學習，貫徹文件精神，建立健全查詢內控制度、分級用戶受權管理體系，并將有關制度在人行進行備案。此項考核應得2分；

4、在對個人征信系統查詢中，我們要求各金融機構要落實好人民銀行3號令文件精神，嚴格執行分級用戶授權制度，在貸款合同或信用卡批準等材料中加入相關查詢條款。此項考核應得2分；

5、目前轄區內還沒有公民向征信管理部門提出過異議申請，在日常工作中，人民銀行曾學習對各金融機構進行此類業務培訓，要求信貸業務[找文章到大 秘書-/www.tmdps.cn-一站在手，寫作無憂！]人員熟練掌握異議處理流程。此項考核應得3分；

6、在日常報表方面，我行一直注重上報材料的及時性、準確性、完整性，杜絕遲報、漏報現象發生。此項考核應得5分。

二、銀行信貸登記咨詢系統考核標準

1、在貸款卡發放操作中，我們嚴格執行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(暫行)》有關要求，及時、準確錄入借款人(擔保人)基本信息及財務指標，所發放的貸款信息中不存在任何錯誤。在今年銀行信貸登記咨詢系統數據集中清理中，我們僅用了省行規定的一半時間就完成了1萬余相關信息的補錄工作，并參加省行數據清理工作。此項考核應得3分；

2、在接到哈中支《關于轉發總行貸款卡發放核準行政許可有關要求的通知》后，我們即嚴格執行貸款卡發放行政審批制度，借款人先提供有關辦卡材料經人行辦公室法制辦審核后，再轉交業務部門受理，貸款卡申辦流程已進行公示。此項考核應得3分；

3、我行在今年5月8日-6月末開展了貸款卡集中年審工作，并于7月中旬將有關情況形成報告上報哈中支。此項工作應得2分；

4、為了保證各金融機構所有企業信貸業務準確錄入銀行信貸登記咨詢系統，每月初我們都與金融機構核對信貸數據余額，如發現不一致，查找存在的問題，及時進行更正。此項考核應得3分；

5、為了保證企業信息機密，我行信貸登記咨詢系統數據查詢中界定查詢范圍，制定了相關制度并嚴格執行，所有金融機構系統管理員、操作員信息都要在人行進行備案。此項考核應得3分；

6、科技科每日都對城市行管理系統進行數據備份，并確保服務器與省域系統網絡聯接通暢，將數據及時上報省域系統中。此項考核應得3分；

7、在今年銀行信貸登記咨詢系統全面升級中，按照總行銀行征信［2005］48號文件精神對城市行管理子系統、貸款卡管理子系統中的信息進行了集中修改補錄。此項考核應得6分；

8、利用人行報表子系統中的數據信息制做成餅形圖，對相關信息進行分析，加強了貸款結構及信貸風險預警管理。此項考核應得2分；

三、征信宣傳教育工作考核標準

1、在接到《關于下發全省征信教育方案的通知》(哈銀發152號)文件后，我們即擬定了《七臺河市征信管理工作方案》、《2005年征信管理工作考核制度落實情況》、《七臺河市2005年征信宣傳推廣工作要點》等材料，并上報哈中支。此項考核應得2分；

2、為了擴大征信知識宣傳，我行于6月18、19日組織金融機構開展了七臺河市“金融征信杯”男子藍球賽、8月17日結合助學貸款進行了中國人民銀行七臺河市中心支行扶貧助學捐款活動、9月21日在中行、農行、農村信用社開展了消費貸款、助學貸款小額擔保貸款等項征信宣傳活動。此項考核應得6分； 3、9月12日在市職業技術學校對在校學生開展了

征信知識講座，參加人員超過300人。此項考核應得3分； 4、10月15日我行開展了征信進社區活動，到七臺河市桃北花園社區進行了征信知識宣傳活動，并于10月25日由張桂云行長帶隊深入龍湖煤礦進行征信知識宣傳，取得了良好的效果的應用。此項考核應得2分；

5、為了配合個人信用信息基礎數據庫建設，我行于11月4-11日開展了七臺河市征信宣傳周活動，對社會大眾進行征信知識宣傳、今年5-7月連續在七臺河市公共頻道黃金時段播放人總行征信宣傳公益廣告、6月15-18日在雞西市麒麟山莊舉辦全市征信管理工作培訓班，提高了參訓人員的業務素質、我行撰寫的調研文章《銀行信貸登記咨詢系統建設中存在的問題及對策》在黑龍江金融調研第三期發表、《我國企業與個人征信業發展模式問題研究》在人總行《金融研究報告》第35期發表、《我國目前信用體制存在的問題及對策》在沈陽分行《金融研究報告》第4期發表。此項考核應得20分；

四、征信市場監督管理工作考核標準

1、與市委宣傳部協調，在市電視臺播放征信公益廣告，制定了《七臺河市征信體系建設實施方案》、多次與市房產局、公積金管理中心勾通公積金賬戶信息上報工作，并將有關問題及時上報哈中支。此項考核應得5分；

2、對轄區內征信機構基本情況進行了調查，此項考核應得3分。

第二篇：征信自查

開展征信業務自查報告

根據中國人民銀行辦公廳關于開展《征信業管理條例》，貫徹落實情況自查工作的通知；為貫徹《征信業務管理條例》規范本行征信業務的合規開展，提高征信業務管理工作的制度化水平，有效保護金融消費者合法權益，切實改進征信系統服務質量，確保我行信貸與征信信息如實反映客戶真實信用情況，提升我行客戶服務水平、防范聲譽及法律風險。現結合本行在辦理征信業務工作實際情況進行了自查，現對自查做以下匯報：

一、本行相關征信工作人員在辦理征信業務時，嚴格按照中國人民銀行《征信業管理條例》執行，遵循合規、審慎、保密、維護金融消費者權益的原則。

二、在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者的授權的查詢原因，進行授權內查詢，做到無無權查詢和越權查詢。并且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。

三、對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯系號碼、查詢原因進行詳細登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對其登記簿進行裝訂保存。

四、現我行被查詢者為借款人，對其符合發放貸款的被查詢者，查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我行對其查詢報告進行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個人信譽。

五、對其查詢的個人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進行綜合評價，征信信息僅供參考，不應簡單以個人與單位征信系統存在負面數據為由，正確使用征信系統，合規開展征信業務。

六、對個人貸款戶進行貸款后管理查詢，嚴格按照主管授權制度，對每筆需要貸后檢查的個人征信查詢，按照先登記授權，后查詢的原則辦理查詢業務。

自查人：xxxx銀行

第三篇：檔案管理工作自查匯報

2011年檔案管理工作自查情況匯報

近幾年，中心按照縣委、縣政府的安排，在縣檔案部門的指導下，認真貫徹執行國家《檔案法》、《檔案法實施辦法》等檔案法律法規，注重硬件建設，實行規范管理，加強業務建設，取得了長足的進步，使檔案工作逐步走向規范化、制度化。現將今年的檔案工作自查情況匯報如下：

一、高度重視，強化檔案工作管理體制

一是抓不斷加強對檔案工作的領導。縣委宣傳部把檔案工作列入重要議事日程，在大會上多次組織學習《檔案法》、《檔案法實施辦法》等有關檔案工作的法律、法規，統一思想認識，提高對檔案工作重要性和必要性的認識。建立健全檔案工作體制，由主要領導親自抓檔案工作，并成立由科室負責人組成的檔案工作領導小組，落實配備一名工作人員具體負責，檔案管理工作經費實行實報實消，使檔案工作做到橫向有人抓，縱向責任明，進一步保障了檔案工作各項任務的完成。

二、結合實際，創造條件建設檔案工作基礎設施

檔案基礎設施建設是做好檔案管理工作的前提條件，我部對這項工作十分重視，在實際工作中，舍得投入，努力做到硬件和軟件同步發展。增添了文件柜、保險柜、檔案盒、檔案袋等辦公設備都配備完全，同時，在檔案室中配備防火、防盜、防鼠、防蟲、防光、防高溫、防塵等設施和溫濕度計，良好的檔案基礎設施，為檔案工作的安全管理，健康發展創造了有利的條件。

三、認真做好檔案歸檔和規范整理工作

我部下大力抓好基礎業務建設，每半年堅持對檔案工作進行一次檢查，查、看、評基礎資料的積累。檔案工作人員堅持以經常性的工作為主，每年利用很長的時間對我部行成的各門類檔案進行集中整理，集中保管，嚴格按照各類檔案整理符合國家標準要求規定分門別類對各種檔案進行排列、編序，做到不同類別的檔案不同櫥，不同年代的檔案不同卷，2010年以前的所有檔案均規范整理，2011年年鑒資料、《地方志》、大事記編寫工作已全面完成。在部領導的關心和干部職工的努力下，檔案管理工作日臻完善，走上制度化、科學化管理的軌道。

第四篇：支行思想政治情況自查匯報

近年來，縣支行在上級行的正確領導下，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論、“xxxx”重要思想和科學發展觀為指導，全面貫徹落實《中共中央關于加強和改進思想政治工作的若干意見》，緊緊圍繞全行中心工作，切實加強對思想政治工作的領導，不斷探索新形勢下開展思想政治工作的新途徑，加強思想政治工作制度建設、隊伍建設、陣地建設，突出思想道德建設和文化建設，努力提高思想政治工作的針對性和實效性，為加快推進我行業務發展，加強合規管理提供了強大的精神動力和可靠的思想保證。根據省、市分行要求，現將思想政治工作自查情況報告如下：

一、基本情況

我行現有員工19人，男13，女6人，3名班子成員平均年齡38.6歲。全行員工從年齡結構來看，30歲以下3人，31至40歲6人，41至50歲6人，51歲以上4人，XX年前，我行將有3人退休，從目前進人情況來看，新員不可能補充到位，加劇人員矛盾。從學歷結構來看(原始學歷)，本科2人，大專7人，中專、高中以下10人。從工作年限來看，3年以下1人，3至5年2人，5至XX年1人，10至15年2人，15至20年3人，20年至25年5人，30年以上5人。從來源看，農行劃轉11人，從他行調入2人，軍轉干部2人，新進大學生4人。

總的來看，目前我行員工隊伍思想主流是好的，工作是積極向上的，主要表現在：

1、關注國際國內形勢，關心經濟體制改革。我行員工對黨的信任、對社會主義的信心有增無減;絕大部分員工對中央提出的包容性增長、科學發展觀、構建社會主義和諧社會等重大理論和實踐問題表示關注并愿意積極投身其中;對金融改革和發展的重大舉措十分關注。員工普遍關心、支持和了解金融體制改革，認識到金融體制改革的重要性。多數員工面對農發行改革與發展的新形勢，希望通過不斷學習來充實自己，不斷提高自身素質，以適應現代銀行的要求。

2、員工主人翁意識增強，積極參與民主管理。員工普遍認為本行的發展和穩定與自己的個人利益密切相關，民主意識、參與意識進一步增強，更加關心本行的內部管理和業務發展，充分表達自己的意愿，積極為本行的職責履行和健康發展建言獻策。

3、珍惜農發行工作崗位，態度積極向上。大部分員工對農發行的工作環境和工資待遇表示滿意，對擁有農發行的工作比較珍惜，工作態度認真。多數同志在人少事多、績效考評要求高的情況下，工作主動性較強，工作質量較高。

二、思想政治工作措施

(一)加強組織領導，責任分工明確。隨著業務快速發展，農發行管理工作任務顯得更加艱巨而繁重。行黨支部在抓好業務工作的同時，高度重視思想政治工作，把思想政治工作列入重要議事日程，認真學習貫徹黨的xx屆六中全會精神和中央、農發行關于加強和改進思想政治工作的有關文件精神，多次召開思想政治工作專題會議，分析單位職工思想動態，研究部署思想政治工作，與業務工作同安排、同檢查、同考核。加強黨支部的組織建設，切實發揮黨組織的戰斗堡壘作用，做到了思想政治工作有領導、有組織、有人抓，形成了以領導干部為主導，廣大黨員為主體，黨政齊抓共管的思想政治工作格局。由于始終堅持“兩手抓、兩手都要硬”的方針，不斷加強黨員干部的思想建設、道德建設、文化建設，使干部職工思想進一步統一，精神面貌明顯發生變化，改革創新意識不斷增強，整個單位充滿生機和活力，確保了我行各項工作的順利完成。

(二)完善制度措施，落實目標責任。在推進思想建設過程中，從制度建設入手，建立思想政治工作與崗位責任制度、管理制度、考核制度、監督約束制度緊密結合的機制，既抓業務管理，又做思想政治工作，在實際工作中，有針對性地對職工進行思想引導，突出思想政治工作的實效性。一是黨支部圍繞全行中心工作，把思想政治工作納入全行管理工作之中，依據工作意見制定思想政治工作規劃，做到“兩個規劃一起訂，兩個任務一起下，三個文明一起抓，兩個成果一起要”。每年年初，及時按照市分行的總體安排和部署，結合本行實際，積極制定本單位思想政治工作計劃和安排意見，認真對照目標責任書內容抓好各項工作任務的落實，年終進行全面總結檢查，使思想政治工作和業務工作齊頭并進，相互促進。二是明確責任，建立思想政治工作領導責任制和目標責任制。為了使思想政治工作制度化、規范化、經常化，每年年初，按照思想政治工作要點和目標管理責任書內容，行黨支部結合實際，對責任書進一步進行分解細化，列入各部室所及個人目標管理責任書之中，明確領導班子成員的職責，實行定崗、定員、定責、定考核、定獎懲，增強了干部職工完成目標任務的緊迫性、積極性和主動性。三是完善思想政治工作制度。在認真落實原有的政治學習日、定期研究思想政治工作、目標管理、調查研究、請示報告、信息反饋、領導班子思想政治工作責任制等制度的基礎上，建立和完善了匯報分析制度，要求干部職工每月向所在的部室負責人匯報一次思想，黨支部每季度召開一次黨員干部思想情況分析會。同時，建立了領導與干部聯系制度，經常性地與干部進行交心談話，及時了解和分析干部職工思想動態，發現苗頭問題，及時予以解決糾正，提高了思想政治工作的針對性和實效性。四是堅持把思想政治工作內容納入行務管理的各項制度之中，教育和管理并重，形成有機結合、密不可分的整體，協調發展。五是嚴格落實黨風廉政建設責任制，全面加強黨的建設。始終堅持從嚴治黨的方針，加強對黨員、干部的教育、監督和管理，實行每個干部職工簽訂廉政承諾書，提高了拒腐防變的能力和認真執行廉潔自律各項規定的自覺性，保持了黨員干部政治上的堅定性和思想上的純潔性，使其在思想政治工作中發揮了較好的模范帶頭作用。

(三)狠抓陣地建設，基礎保障有力。為進一步發揮陣地建設在思想政治工作中的作用，豐富干部職工業余文化生活，行黨支部充分利用現有條件和設施，建起了學習園地、圖書閱覽室、文體活動室、宣傳欄，在每個辦公室張掛醒世警語，營造出濃厚的企業文化氛圍。先后投入近5萬多元，購置了圖書、電視、音響、投影、數碼攝像機等電教設施，組建了籃球隊和文工隊，配置了健身器材，籃球、乒乓球、羽毛球、象棋、圍棋等文體活動器材，為開展宣傳教育和豐富干部職工的業余文化生活提供了有力保障。同時，以創建干凈整潔、設施齊備的機關環境為目標，狠抓各項設施建設，努力改善辦公環境，購置了微機等辦公設施，努力實現辦公自動化，辦公條件有了較大改善。

(四)豐富活動載體，落實工作任務。

1、認真落實政治理論學習制度。以學習實踐科學發展觀活動、建設學習型黨組織和創先爭優活動為載體，以中心組學習為龍頭，帶動黨員、干部職工的學習，用黨的最新理論創新成果武裝黨員干部職工的頭腦，先后在全體干部職工中深入開展了中國特色社會主義理論、黨的xx屆五中、六中全會精神、黨風廉政建設、機關作風建設等教育活動，教育干部職工牢固樹立和落實科學發展觀，掌握科學體系，增強貫徹執行黨的路線、方針、政策和上級黨委決策的自覺性，提高了解決實際問題的能力，達到了統一思想，凝聚力量，促進工作的目的。在學習中，我們堅持政治理論學習與摘錄學習筆記、撰寫心得體會相結合，集中組織學習與個人自學相結合，做到了學習時間、內容、制度、考勤、筆記、心得“六落實”，并定期對開展學習教育情況進行檢查、考核。

2、強化形勢政策教育。把思想政治工作與黨風政風行風建設有機結合，經常對干部職工進行形勢政策教育，認真開展矛盾糾紛排查和建言獻策活動，增強干部職工的大局意識、發展意識和服務意識。

3、開展社會主義核心價值體系教育。組織廣大干部職工學習社會主義核心價值體系的基本內容、基本精神，大力加強理想信念教育，把弘揚民族精神、時代精神和甘肅精神貫穿于思想政治工作全過程，堅持不懈地用馬克思主義中國化的最新成果武裝干部職工的頭腦，大力宣傳以“xxxx”為主要內容的社會主義榮辱觀，引導干部職工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和社會主義榮辱觀。

4、加強職業道德和勤政廉政教育。廣泛開展社會公德、職業道德、家庭美德、個人品德教育，組織開展“講文明，樹新風”和“踐行文明禮儀”活動，廣泛宣傳普及文明禮儀知識，引導干部職工改變不文明行為，形成重禮儀、講文明的濃厚氛圍。圍繞學習教育抓作風，圍繞行政效能抓作風，切實改進工作作風，認真落實黨風廉政責任制，全面推行首問負責制、限時辦結制、責任追究制，開展了黨務、政務公開，營造了良好的工作氛圍。

5、普及法律知識，增強干部職工法制觀念。每年組織干部職工集中開展業務知識培訓，領導干部專題輔導講座，測試成績均達到90分以上。以《干部法律知識讀本》為主要內容，認真開展民主法制學習，采取集中學習和個人自學相結合，學習法制理論與法律條文相結合，推進干部職工學法用法，使干部職工的法律意識進一步增強，領導干部提高了執政理念和法制水平。干部職工學法、守法，依法辦事，在工作和日常生活中以法律規范自己的行為，未發生違法違規事件。

6、開展文明創建活動，爭創文明誠信單位。大力開展文明創建活動，積極爭創文明單位和誠信單位，除每年舉辦幾次干部職工文體活動外，還積極參加省市分行舉行的各種文體活動、文藝節目匯演，受干部職工的歡迎。XX年黃岡市授予我行“文明單位”。今年，市分行組織的紅歌賽我行榮獲第二名，我行嚴斌被追授“湖北青年五四獎章”，我行王少峰被總行授予優秀共產黨員。

7、深入開展道德實踐活動，營造良好服務環境。認真開展“美德塑形、敬業奉獻”道德實踐活動，不斷提高單位服務效能，著力營造良好的投資、建設和干事創業環境。大力倡導奉獻互愛、互助進步的志愿服務精神，進一步深化城鄉黨組織“1+1”結對互幫活動，努力為群眾解難題，辦實事，增近黨群干群關系。三年來開展互幫活動9次，共計為幫扶村解決幫扶資金12萬元，為貧困戶送去慰問金1200元。

8、開展愛國主義教育和國防教育。利用重大節慶紀念日，組織黨員干部參觀愛國主義教育基地和國防教育基地，激發黨員干部的愛國熱情，堅定革命意志，發揚艱苦奮斗精神。先后動員干部職工為四川汶川、青海玉樹、甘肅舟曲災區及貧困學生捐資現金8700元。

三、存在的問題

當前我行員工思想意識總體是好，但還存在如下問題：

1、“自滿”。一些員工滿足于現有知識、滿足于已取得的成績。學習的積極性、主動性差，不愿參加政治學習，對業務知識的學習滿足于一知半解，不做深入的研究，導致理論水平低、業務能力差，不能完全適應工作的需要。由于自滿，工作進取心不強，習慣于已有的經驗，滿足于不出大亂子、不出大漏子，甚至不求有功、但求無過。

2、“遲緩”。見事慢、反應慢、行動慢。一是忙于應付，主動性差。主動服務、超前服務做得不夠好，很多工作都要靠領導吩咐、等領導安排，參謀作用沒有發揮好;二是主動調查研究開展少，對基層情況掌握不夠及時，往往造成工作被動。三是完成工作任務時效性差，對工作沒有養成立說立行、馬上就辦的作風，有時工作比較疲沓，有些工作任務不能及時完成。

3、“計較”。由于基層行人員少，年齡有大有小，素質有高有低，會做事多做，不會做事少做或不做，多做少做一個樣，甚至多做事多挨批評，不做事無過錯不挨批評。而且農發行薪酬改革不到位，工資倒掛，年齡大的干事少反而工資高，較大地影響了部分人員的工作積極性。勢必造成在工作中相互攀比，計較得失，你的工資高你多做，我的工資低少干是應該的，你的年齡輕多做是應該，我的年齡大干不了幾年就退休了。

四、相關建議

1、加強職責教育。牢固樹立大局意識，始終堅持服從和服務于大局是政策性銀行的性質所決定的。我行作為中央政府的政策調控工具，履行好職責直接關系到國家宏觀調控、保障糧棉安全、維護農民利益。員工隊伍建設的好壞，直接關系到農發行收購資金供應與管理工作的成功與否，經營目標的完成與否，直接關系到農發行在企業、群眾及社會上的形象。員工隊伍建設任務重、責任大，必須增強使命感和責任感。緊跟中央和上級行的重大決策和精神，堅持高標準、嚴要求，認真學習“嚴斌精神”，發揮“老黃牛”作風，盡職盡責地做好工作。農發行員工要切實樹立“責任重于泰山”的意識，認真學習《沒有任何借口》和《細節決定成敗》等書籍，做到工作認真、態度端正、在任何人面前、在處理任何事上，都要從嚴要求、從優服務，高標準、高質量，確保工作萬無一失。

2、加強學習。現代銀行的員工需要很多的專業知識和熟練的業務能力，如不注意加強學習和不斷更新知識就無法勝任工作。重視學習，提高學習能力，首先應強化學習意識，想學、真學、能學。每一個時期確立一個學習目標，制訂一個學習計劃，保證拿出一定的時間來學習。其次應會學。善于把握“真知”、“真諦”，努力掌握基本知識、基本經驗、基本理論。第三應善于擠時間學。克服“工作忙沒時間學”的想法，在學習問題上同樣“絕不找借口”。笫四應重視知識更新。強化繼續學習的理念，既自覺地增長知識，又不斷地更新知識、創新學習。學習的目的全在于運用。加強學習，提高學習能力，重要的在于理論聯系實際，學以致用和用中學習。要結合當前改革的實際情況，著眼于對現實問題的理論思考，著眼于新的實踐和發展，加強調查研究，提出切實解決本地區、本行存在的實際問題的工作措施。這樣，才能學得生動、學得深入、學得有效。

第五篇：XX年征信自查報告書

XX年征信自查報告書

借款人主體資格不合規。如聯社營業部借款戶重公司二分公司于年月日轉貸xxxx萬元，該筆貸款由公司承貸，但貸款資料中沒有總公司的借款授權書。下面是XX年征信自查報告書，歡迎閱讀。

XX年征信自查報告書

根據中國人民銀行合肥中心支行《關于印發的通知》，為規范個人征信系統的正確使用，提高個人征信系統使用管理工作的制度化水平，有效保護金融消費者合法權益，切實改進個人征信系統服務質量，現對本人在個人征信系統使用以來進行了自查，現對自查做以下匯報：

在使用個人征信系統時，嚴格按照中國人民銀行個人征信系統管理辦法，遵循合規、審慎、保密、維護金融消費者權益的原則，對自己的查詢帳號嚴格保密，密碼定期修改。在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者的授權的查詢原因，進行授權內查詢，做到無無權查詢和越權查詢。并且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。

對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯系號碼、查詢原因進行詳細登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對其登記簿進行裝訂保存。

現我社被查詢者為借款人，對其符合發放貸款的被查詢者，查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我社對其查詢報告進行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個人信譽。

對其查詢的個人征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進行綜合評價，征信信息僅供參考，不應簡單以個人征信系統存在負面數據為由，正確使用個人征信系統。

對個人貸款戶進行貸款后管理查詢，嚴格按照主管授權制度，對每筆需要貸后檢查的個人征信查詢，按照先登記授權，后查詢的原則辦理查詢業務。

XX年征信自查報告書

1、部分費用支出未進入當期成本。一是當年購置的辦公設施(辦公家具、多功能顯示屏等)、支付的安全防衛費(防彈玻璃、防盜門等)共計xxxx萬元，未納入當年費用科目進行核算，而在聯社科目往年計提的建房款中列支xxxx萬元，在聯社賬外儲蓄存單賬戶中列支xxxx萬元。其中xxxx萬元沖銷了1391墊支的家具款，xxxx萬元購置聯社招待所家具，xxxx萬元預付聯社招待所裝飾款。(年月日我聯社營業部在5321-低值易耗品攤?嘶Я兄Ч喊旃?悶芬慌?金額xxxx萬元，附件為開出的發票二張，通過社內往來轉入存入活期儲蓄存款，存款人名字為，儲蓄存單號碼為，于年月日支取，本息合計xxxx萬元，在營業部存入活期儲蓄存款戶，戶名，賬號為。年月日轉存存款結息元，付利息所得稅元，實際余額xxxx萬元。年月至年月共計支出筆，金額1xxxx萬元，至月日該賬戶現余xxxx萬元，檢查結束時已責成我聯社銷戶，并將余款納入聯社大賬管理)。二是當年開支的費用未納入當期損益核算。如聯社機關年月日將開支的廣告費xxxx萬元在2642管理部門統籌基金宣傳費科目列支(聯社規定將x%上劃集中使用，x%由信用社據實列支)。又于當天用2642科目管理部門統籌基金沖減5321科目業務宣傳費xxxx萬元。

2、費用計提不夠準確

(1)呆賬準備少核銷、多計提。全轄年初余額xxxx萬元，當年應核銷xxxx萬元，實際核銷xxxx萬元，少核銷xxxx萬元;年末各項風險資產余額為xxxx萬元，呆賬準備金余額應達到xxxx萬元，實際余額為xxxx萬元，多計提呆賬準備金xxxx萬元。

(2)效益獎計提有誤。年賬面利潤xxxx萬元，調增項目:網絡攤銷費1xxxx萬元，計算機中心運行費xxxx萬元，多計提呆賬準備金xxxx萬元，聯社月底發放銀團貸款xxxx萬元，計提呆賬準備金xxxx萬元視同利潤;調減項目:減免2x%營業稅及附加稅xxxx萬元，專項票據提應收利息xxxx萬元，少核銷呆賬xxxx萬元，實際計提效益獎基數為

xxxx萬元，扣除x%企業所得稅xxxx萬元，我聯社應提效益獎xxxx萬元(，實提xxxx萬元，少提xxxx萬元。

(3)職工教育經費多提xxxx萬元。

(4)職工養老保險金多提xxxx萬元。其原因是你聯社計提基數全部是按當年工資總額計提。(聯社理由是歷年有紅字多xxxx萬元)。

(5)職工住房公積金多提xxxx萬元。

(6)超比例沖銷待核銷應收利息xxxx萬元。年年末余額為xxxx萬元，當年沖銷xxxx萬元，年末余額xxxx萬元，超比例沖銷xxxx萬元。

3、限額費用有超標現象

(1)業務宣傳費超支xxxx萬元。

(2)業務招待費超比例開支xxxx萬元。全轄共支xxxx萬元，從抽查的三個網點看，均有超支現象。

4、我聯社年末現有遞延資產余額xxxx萬元，主要是網絡費xxxx萬元，補充養老保險xxxx萬元，房屋裝修費xxxx萬元。裝修費未按規定年限進行攤銷，如信用社年房屋裝修費xxxx萬元當年未攤銷完。

5、部份資產已損失,金額xxxx萬元。一是委托及代理資產(負債)業務科目預計損失xxxx萬元。如信用社xxxx萬元是與農行未脫鉤之前為農行代理的扶貧貸款,現已損失;二是調出調劑資金科目預計損失xxxx萬元，主要是與行社脫鉤前調給農行貸給企業的貸款,現貸款已損失。三是存放同業款項科目預計損失xxxx萬元，主要是接受基金會資產，現債務落實困難，無法收回，金額xxxx萬元;信用社與農行在脫鉤之前拆借給農行貸給企業的貸款xxxx萬元,現貸款已損失。

6、應收應付款項處理不及時

(1)1391其他應收款未及時清理和處置，金額xxxx萬元。一是該科目實際損失額達xxxx萬元，損失款項未進行處置;其中各社墊付歷年訴訟xxxx萬元(聯社營業部xxxx萬元、牌樓信用社xxxx萬元，分水信用社xxxx萬元)，現基本無法收回，已損失;個信用社發生的經濟案件損失xxxx萬元;兩個信用社分別于年和9年違規操作存款業務和違規為企業承諾擔保貸款導致被法院強制執行xxxx萬元。二是聯社機關歷年應下劃的材料款xxxx萬元未在當年攤銷進入損益。

(2)2621其他應付款處理不及時。全轄共有余額xxxx萬元。主要存在:一是聯社機關養老金統籌賬戶紅字金額xxxx萬元應逐年攤銷未攤銷，形成原因主要是歷年提取的養老保險金不夠支付退休職工的醫藥費和補差工資而形成。二是聯社機關暫收年勞動分紅稅xxxx萬元未進行處置。三是信用社基金會并入的農行扶貧貸款有xxxx萬元未查明原因進行處置。(聯社說明年終決算信用社未劃上來，實際只欠xxxx萬元)。

7、有隱匿存款的現象。經查，我聯社等個信用社在2621科目隱匿存款xxxx萬元。

(二)信貸管理上存在的問題

1、抵債資產管理不夠規范。一是我聯社抵債資產的基礎管理工作不到位，存在著臺賬建立不規范。如聯社資保科管理的抵債資產臺賬的要素不全，不能全面反映抵債資產處置進度。二是在接收、處置抵債資產時存在反映不真實的現象。主要表現:接收抵債資產列賬時未將利息列入抵債資產待變現利息，如接收有限公司只列xxxx萬元本金，而未將相應利息納入抵債資產待變現利息;社未經審批在并社時調增xxxx萬元抵債資產。三是將抵債資產調入呆賬，如信用社將公司抵債資產xxxx萬元從抵債資產中調入呆賬，于年月日用央行專項票據置換。

2、投資業務風險較大，收回難度大。我聯社截止年12月日共有債券投資筆xxxx萬元，經銀監會檢查確認，風險較大，收回困難。

3、貸款手續欠合規。本次對我聯社營業部、信用社34筆大額貸款xxxx萬元進行了抽查，發現一些不合規的現象:

(1)借款人主體資格不合規。如聯社營業部借款戶重公司二分公司于年月日轉貸xxxx萬元，該筆貸款由公司承貸，但貸款資料中沒有總公司的借款授權書。

(2)貸款抵押物有不合規定的現象。一是抵押物折價偏高，如聯社營業部年月日給公司貸款xxxx萬元，用貨船作抵，其折價比例為x%，超過重信聯212號文件之規定的x%;二是抵押物不符合規，如信用社借款戶學校，于年月日借款xxxx萬元，用該校幼兒院教學樓作抵押。

(3)貸款約定不明確。一是貸款合同約定不明確，如借款戶年月日與社簽訂xxxx萬元的貸款合同，當日發放xxxx萬元，后于年月又發放xxxx萬元，但合同中未約定貸款發放期限;二是貸款抵押物補充要素約定不明，如社借款戶公司于年月日借款xxxx萬元，用作保，但未將的保險受益人變更為信用社。

(4)保證貸款有擔保單位不符規定的現象。如營業部借款戶公司年月日借款xxxx萬元，擔保單位公司不具備AAA級資格。

(5)項目貸款不合規。如重慶公司注冊資本xxxx萬元，先后貸款xxxx萬元，其中年月日貸款xxxx萬元，該戶貸款無詳實的項目貸款論證資料、用地規劃許可證。

(6)按揭貸款操作不合規。如營業部辦理按揭貸款xxxx萬元,未按規定對借款人進行

審查、設定擔保金等。

(7)銀團貸款借據要素不齊全，我聯社營業部所有銀團貸款筆億元借據均不同程度存在缺少主任和信貸員印章的現象。

4、少數社貸款還未拆分完，形態反映不實。經我聯社自查現在還有5個社發放貸款筆xxxx萬元(于年月日到期，該戶共欠信用社貸款xxxx萬元)，現還未拆分，因此未調整形態。其原因，一是現在正在訴訟中;二是如果調了會影響專項票據兌付。

三、建議

(一)嚴格按照市聯社精神，進一步規范聯社審貸會工作規則，加強貸款合規性、合法性的審查，提高決策質量，把貸款風險控制在最低限度內。

(二)加強信貸檔案資料的管理，聯社相關職能科室對全區信貸檔案資料進行一次全面清理，凡是不符合要求的要嚴格按照市聯社有關規定補充完善相關資料，按序專戶保管，使全區信貸檔案資料早日走上制度化、規范化、的軌道。

(三)進一步深化“信用工程”創建工作，完善相關基礎資料，加大農戶小額貸款投放力度，切實發揮農村金融主力軍作用，鞏固農村陣地。