第一篇：金融機構開始瞄準小微企業

金融機構開始瞄準小微企業“藍海” 蹲下身提供服務

早報訊 上周末，浦發銀行再次推出了面向小微企業的創新融資產品和服務“信貸工廠”和“微小寶”。同一天，寧波銀行首家小微企業專營支行上海張江支行正式掛牌開業。4月23日，省人保財險舟山市分公司為浙江遠大電子開發有限公司300萬美元的年度出口提供了出口信用風險保障。這在全國也是第一單。而就在4月10日，上海銀行全國首單定向發行的區域集優中小企業集合票據正式發行。隨著經濟轉型升級不斷深入，越來越多的金融機構開始“蹲下身來”，為更多的小微企業提供服務。

要給小微企業提供服務，必須有配套的產品和機制。各家金融機構紛紛創新產品。去年，杭州市金融辦、人民銀行杭州中心支行聯手中債信用增進投資股份有限公司（簡稱“中債增”）在杭州市推廣“區域集優中小企業集合票據”。該產品由在杭州市注冊的2-10家中小企業組成集合包作為發行人在銀行間市場上發行債券募集資金，中債增為該債券提供信用增級（AAA級），杭州市出資1億元設立專項基金向中債增提供反擔保，自此踏出了中小企業大膽嘗試直接債務融資的一步。2012年9月，杭州市區域集優概念推出后，上海銀行在第一時間啟動“區域集優”項目，全國首單定向發行的區域集優中小企業集合票于4月初順利通過協會審核，并于4月10日正式領取交易商協會的《接受注冊通知書》。“集合票據以往也有的，但像這樣定向發行的還是第一次。”上海銀行相關工作人員介紹說。

為了給小微企業服務，保險公司也推出了創新的服務業務。今年1月8日，財政部正式批準中國人保財險開展短期出口信用保險業務，人保財險成為國內首家具有資格開展該業務的財產險公司。浙江遠大電子開發有限公司成立于2004年，是一家集研發、生產、銷售鋁基覆銅板、鋁基線路板為一體的中小民營科技企業，他們從2012年9月開始嘗試拓展海外市場，出于風險控制考慮，采用的是相對保守的款到發貨（預付款）的貿易結算方式。本次合作是該企業首次選擇通過出口信用保險方式來轉嫁出口收匯風險，企業負責人表示：人保財險推出的短期出口信用保險產品，可以幫助企業采用更加靈活的結算方式，把握更多貿易機會，進一步擴大貿易規模，為企業放心接單、安心出貨提供了有力保障！

除了創新產品外，各家金融機構還紛紛設立針對小微企業的專門機構。寧波銀行選擇在科技型企業密集的上海張江高科技園區成立小微專營支行，就是為當地眾多的科技型小企業提供服務。廣發銀行日前也宣布開展“小企業金融中心百戶工程”活動，計劃到2013年年底，每個分行打造至少一家“標桿小企業金融中心”。截至2013年第一季度，廣發銀行已在28家分行設立了共103家“小企業金融中心”。今年他們將增設50家“小企業金融中心”，并逐步將全行一半以上的分支機構轉型成為中小企業特色支行，實現小企業金融服務領域的規模效應。

第二篇：銀行業金融機構“小微企業金融服務”先進個人事跡材料

ⅩⅩ銀行業金融機構“小微企業金融服務”先進個人材料

銀海泛舟掌舵人

——記ⅩⅩ農信聯社黨委書記、理事長 ⅩⅩ

ⅩⅩ，男，現年43歲，漢族，研究生學歷，中共黨員，1988年4月參加工作，先后任信貸員、坐班主任、聯社副主任、黨委副書記、主任;ⅩⅩ年9月入河南省委黨校經濟管理專業研究生班學習；ⅩⅩ年6月調任ⅩⅩ農村信用合作聯社黨委書記、理事長。

ⅩⅩ到ⅩⅩ農信聯社上任后，面對一個農業大縣，農信社經營路子如何走？經過一番深入調查和審慎思考后他深刻地認識到：農信社要想發展壯大，就必須秉承“服務地方、服務小微、服務民營、服務三農”的市場定位，堅持走差異化、特色化發展之路，精耕細作，開拓創新，在支持小微企業方面積極探索，成為轄區小微企業名副其實的貼心銀行。在支持農民增收、促進農村小微企業經濟蓬勃發展的過程中，Ⅹ

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Ⅹ農信聯社自身實力也得到穩步增強。截至2011年12月末，ⅩⅩ聯社小型微型企業貸款余額53317,較年初增加25363萬元，同比多增15811萬元；2011年小微企業貸款增速為90.73%,高于全部貸款增速（26.03%）64.7個百分點；全面實現銀監會小微企業貸款“兩個不低于”目標。目前，該聯社成了一家具有一定規模、經營穩健、治理規范，受小微企業歡迎的金融機構，為城鄉經濟發展做出了一定的貢獻。他本人連續數年被縣、市、省聯社評為先進工作者；2008年獲得省聯社書法比賽二等獎；2009年獲得ⅩⅩ市“五一勞動獎章”；ⅩⅩ年獲河南省聯社“先進黨委書記”等榮譽。

攜手進步相伴發展，為小微企業提供“貼身”服務 當初，該聯社在確定市場定位之前，ⅩⅩ和他的團隊經歷了由不自覺到自覺、由被動到主動、從搖擺不定到躬身踐行的曲折過程。如今，經過堅持與不斷與完善，支持小微企業已經逐步上升為戰略理念和企業文化，并在全員上下已經形成了一個基本共識，即一心一意服務中小企業，與他們攜手進步、相伴成長。

“今年公司利潤有望達到600萬元，比去年增加150多

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萬元，謝謝你們大力支持，是你們幫企業渡過難關,要不然就沒有公司今天的發展。”談起農信社對公司的支持,新民食品有限公司負責人秦新民感慨萬千。這幾年，他加工瓜子的銷售量大幅增加，公司先后新上了兩條國內同行業較先進的全自動流水生產線，全套設備共耗資400多萬元。該設備生產流程由電腦自動控制，大大提高了生產效率，最高可日加工優質瓜子60噸左右，產值70多萬元。隨著國內市場的不斷開拓，目前的銷售、庫存等能力已受到較大的限制，不利于公司的進一步發展壯大，可是要增加貨物儲備,資金周轉又成了眼前最大難題。當時,ⅩⅩ農信聯社正在開展“金燕助微企”活動，縣聯社把該公司列為重點走訪對象，多次與公司法人代表秦新民深入交談，分析公司發展前景后，力助企業渡過難關。經風險評估授信，為該公司發放貸款350萬元。利用這筆資金購置優良品種瓜子進行庫存，從而滿足了新瓜子上市前的市場需求。

河南中原紅飲料有限公司為我縣知名企業，主導產品為“波蕊”牌系列口樂，年產1000多萬瓶，其中軟包口樂年產量為400多萬瓶，瓶裝口樂年產量為600萬瓶，由于該公司的

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產品售價較低，深受農村廣大消費者喜愛，產品在市場上有較高的占有率。近三年公司的產銷率均處于90%以上，銷售收入增長率為銷售利潤增長率每年都以50%以上的速度高速增長。在河南省范圍內，特別是ⅩⅩ地區，屬于飲料行業生產的龍頭企業。去年又增加了新產品，隨著新產品上市銷售，該公司的贏利能力還將進一步增加，不僅給地方財政創造一定的收入，也為地方群眾提供一定數量的就業崗位。我縣聯社通過1500萬元的信貸支持河南省中原紅飲料有限公司，幫助企業上規模，上項目，提高了企業的生產能力，提升了企業的競爭力，促進企業做大做強，經營效益逐年提高。截止2011年末，該企業實現收入9422萬元，較去年增加6402萬元；凈利潤1670萬元，較去年增加1383萬元。

聯社以“公司+農戶”方式發放貸款500余萬元，支持公司與當地農戶種植，實現了經濟效益與社會效益雙豐收。如ⅩⅩ市遠航實業有限公司和ⅩⅩ冢頭鎮前王莊村無公害蔬菜基地的100余戶種殖大戶聯姻。

ⅩⅩ冢頭鎮前王莊村支書兼ⅩⅩ市遠航實業有限公司董事長王國申說：“正是由于農信社當初的20萬元貸款解了燃眉

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之急”。提起創業時的那段日子，王國申直言太苦，真沒想到辦企業恁難。除了張羅工地施工的辛苦，最主要的還是資金上的壓力。他把養老的錢和準備給兒子結婚用的錢也拿了出來，但很快就用光了，滿盤一算還有20萬缺口沒處補。開弓沒有回頭箭，認定的事兒還得堅持……可這20萬元錢真的難住了他。一籌莫展的王國申想到了ⅩⅩ農信社，農信社了解情況后，很快為他發放了20萬元貸款。就在公司前期運作正常的情況下，農信社再次伸出援助之手，發放貸款200余萬元發展80余戶村民建“大根蘿卜”種植基地，為公司組織貨源加工奠定了良好的發展基礎，也為冢頭鎮的農業產業結構調整創造了良好的發展空間。目前，蘿卜、黃瓜、篙菜播種面積已發展近4000畝，年產值500萬元。在農信社信貸資金支持下，前王莊村蘿卜加工由起初的一個不賺錢小作坊，發展到現在年產值達2400萬元高附加值的大產業。公司品種也由單一的蘿卜干發展到現在篙菜、黃瓜、紫蘇等20多種綠色醬菜系列，產品不僅遠銷日本、韓國，而且還熱銷于上海、長春各大超市。冢頭鎮政府一位干部滿懷深情地說：“冢頭鎮這些年在悄悄地發生著變化，鼎力支持這一變化的力

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量就是農信社。”

目前，ⅩⅩ轄內有小微企業百十家。在資金供給緊張和融資成本快速上漲的環境下，為緩解微小企業的融資壓力，農信聯社對轄區內71家小微企業綜合授信達67200余萬元。自ⅩⅩ年以來，ⅩⅩ農信聯社深入推進“送金融知識進萬家”活動，特別是去年又結合實際組織開展了“金燕助微企”活動。支持縣域特色農業、種植業和養殖業，以及轄內鐵鍋加工、花生米加工、瓜子加工等深加工行業。對符合國家產業政策，項目可行、效益好、規模大、科技含量高、信用成度高的小微企業優先給予信貸支持；對城鄉產業集聚區進行走訪考察小微企業284人次，了解小微企業需求，宣傳金融政策，提供小微貼身金融服務。截至去年底，農信社累計走訪產業基地71個，調查企業71家，建檔71家，累計授信6.72億元，用信2.54億元，服務領域得到有效拓展。

截止2011年底，ⅩⅩ農信聯社發放小微企業貸款25400萬元，如：投放貸款600萬元支持河南省中原紅飲料有限公司；投放300萬元支持ⅩⅩ馬亮磨料磨具有限公司；投放500萬元支持河南更強鋼結構有限公司；投放350萬元支持ⅩⅩ

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眼明寺造林有限公司；投放150萬元支持ⅩⅩ華泰陶瓷有限公司等。我們還依托特色產業，選擇關聯度高的小微企業擇優扶植。如積極扶持“鐵鍋”、“紅牛”、“奶牛”這“一鍋、二牛”小微企業，帶動當地特色產業的蓬勃發展。

把風險控制作為小微客戶信貸管理工作的“重中之重” 小微客戶的規模、經營特征決定了其違約風險要高于大型客戶。因此，控制風險成為就發展小微企業客戶的關鍵。

一是謹慎“選”客戶。在選擇小微客戶上，ⅩⅩ特別強調：主業是否突出，現金流是否正常，風險是否充分釋放。對經銷商，主要看其在本地同行業中的排名狀況；對創業者，主要看其所處的行業是不是新興行業。同時，對那些曾經受到其它銀行機構“歧視”的小微企業，ⅩⅩ要求信貸部門也要投入更多的精力和感情。

二是滲透“到”客戶。ⅩⅩ要求信貸人員深入小微企業現場，充分了解客戶的生產經營情況和財務狀況，與客戶打成一片，滲透到他們中間去。

三是重視“審”客戶。針對轄區商貿流通客戶較多的特征，ⅩⅩ尤其強調注重對客戶現金流的審查和監控。現金流的狀

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況，不僅能反映出客戶的經營現狀和償債能力，也能確定對客戶的授信額度。

四是把好“入”門戶。根據不同行業客戶的經營情況，ⅩⅩ因地制宜確定客戶準入門檻，防止由于規模過小、經營不善等原因帶來的風險。

五是傾情“迎”客戶。為規避客戶由于盲目擴張而帶來的風險，聯社規定客戶只能將信貸資金用于主營業務，對主營業務突出的客戶予以情感傾斜優先支持。同時，ⅩⅩ要求信貸部門嚴格測算客戶的資金需求以確定授信額度，防止客戶盲目擴張，對主營業務造成不利影響。

六是細心“籠”客群。農信社與客戶之間的信息不對稱是產生風險的重要根源。為克服信息不對稱的問題，ⅩⅩ采取的辦法是努力把單一客戶籠絡到一起發展成為客戶群。通過發展客戶群，一方面可以更有效地解決單一客戶信息對稱問題，另一方面還很好地解決了行業信息對稱問題，掌握行業信息后使得新客戶拓展中的信息極易了解。

通過與小微企業客戶的穩定合作，進一步拓展了小微企業及個體商戶提供長期穩定的金融服務，促進“小微”長足發

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展。在此基礎上，ⅩⅩ聯社理事長ⅩⅩ針對小微企業業務提出了“沉、放、靈”三字要求：即：沉，就是沉下去，深入市場，充分了解每位客戶攤位的具體經營狀況；放，就是放下架子，與客戶打成一片，充分了解每一個商戶，最大限度實現信息對稱；靈，就是靈活機動，針對小微客戶確定靈活的擔保方式以及期限和彈性審批工作時間、現金收付款方式。同時，他又提出了支持小微企業的三個“四”：一是“四項全新”，即全新隊伍、全新機制、全新流程、全新產品；二是“四項獨立”，即獨立審批、獨立風控、獨立核算、獨立獎懲；三是“四個標準化”，即管理標準化、操作系統標準化、貸前調查標準化、貸后管理標準化。

在貸款調查方面，采用“四表橫列”的辦法，現金流量表、還款意愿分析表、資產負債表、現金需求測算表缺一不可，以準確掌握和鑒別客戶信息，確保信貸質量。

在審批流程方面，承諾24小時確認制度，設立“小微”審批綠色通道，確保上一工作日內調查的客戶貸款情況都能在第二日進行審批，提高了工作效率。

在貸后管理方面，通過了解借款人的經營情況，按照經

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營特點對借款人的還款方式作出不同規定，采用“內外”式貸后管理模式，即對借款人自身經營狀況、賬戶現金流交易情況以及從借款人親戚、朋友處打聽其經營現狀等方面進行貸后跟蹤。

在信貸隊伍方面，為適應小微貸款業務開展，創建了專職的小微貸款客戶經理隊伍，方便了小微貸款業務的開展和專職的小微貸款客戶經理隊伍的建設和管理。

ⅩⅩ農信聯社理事長ⅩⅩ在支持小微企業和當地“三農”貸款模式上，注重在實際中結合區域自然條件、經濟狀況和農村特點，靈活服務方式，降低服務門檻，采取因人而異，因地制宜的農貸模式使廣大有借款需求的小微企業和種養農戶得到資金幫助。正是他這種“因人而異”和“因地制宜”的發展模式在農村的成功實踐，使得農信社在自身實力較弱、發展空間較窄的情況下，抓住機遇，積極探索出了自身發展同地方經濟發展的最佳結合點，從而最終實現農信社與“微企”共同繁榮、共同發展的新思路。

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第三篇：小微企業情況

三、巴州區中微企業孵化園基本情況

隨著城市框架的拉大，巴州區在城郊的小微企業因拆遷集中轉移到了宕梁辦事處、插旗山村和搖鈴村、塔子山村、尖山寺村，其中搖鈴村為主要集中地，被巴州區命名為小微企業孵化園。目前該園區有各類企業50余家，占地200畝，從產業分類：主要為建材家居、汽車貿易、食品生產。建材家居企業主要有7家：天仁鋼化玻璃廠（投資近3000萬，占地20余畝，年產值600萬），宏鑫管業藥呂有限公司（塑料管件生產，投資1000萬，占地12畝，年產值1600萬元），鴻鑫建材有限公司（冷軋帶肋鋼筋加工和夾鋒板材料，投資200萬，占地8畝，年產值800萬元），百花石材廠（大理石加工，投資2000萬元，占地8畝，年產值700萬元），磊興石材（投資2000萬元，占地20畝，2014年實現稅收150萬元，），天成高分子材料（投資2000萬元，占地12畝，2014年產值近100萬元），杰派木門有限公司（投資近1400萬元，占地10畝，年產值2000余萬元），欣興建材有限公司（從事冷軋帶肋鋼筋生產，占地10畝，投資近400萬元，年產值300萬元），巴中新南

設備有限公司（燃油燃氣爐具生產，占地10余畝，投資300萬元，年產值700萬元）。汽車貿易企業有6家：成弘汽貿、東風小康重卡、汽車檢測中心、二手車市場、東方駕校、汽車修理廠。食品生產企業為東南西北熟食面點有限公司（投資300萬元，占地1500平方米，年產值600萬元），回風處于巴州區佳順飲料廠（投資近600萬元，占地10畝，生產銀耳飲料，年產值300萬元）。印刷企業一家，華美印務，該企業已在置地中小企業孵化園購買廠房1620平方米，建倉儲生產線2條。辰華家具公司（投資1500萬元，占地20畝，建成后可實現純收入3600萬元）。

從對園區企業的調查看，一是企業業主擔心土地屬于臨時規劃用地，為集體土地，不能辦理工業用地手續，企業既希望拆遷，獲取拆遷補償，又希望能辦理工業用地手續，取得獨資抵押；二是企業生產場地小，產品單一，技術含量低，無法擴展；三是園無法提供員工住宿、生活等配套服務，員工招聘難；四是因園區未進行規劃環評，企業排污無法處理，環評通不過，致使園區企業無法辦理相關手續。

企業業主普遍反映：一是巴中經開區置地、置信租用廠房租金較高，成本大難以永享，購買標準廠房沒有補助政策，劃不來，部分企業園區拆遷建設已無力投資；二是巴中經開區目前交通不便，特別是員工均在城里居住，上下班不方便；三是擔心因現屬巴州區政府管轄，爭取了部分扶持資金，特別是規模以上企業擔心到巴中經開區后，因注冊地變更，稅收解交關變化，企業在搬遷中會受到巴州區的不利影響；四是巴中經開區置地、置信所建的標準廠房太大，一般為6000平方米，企業租用只能全部或租用一半，對小企業而言，閑量大。五是這部分企業大多屬新建投產，有部分正在建設，企業不愿再搬來搬去，影響市場銷售和正常生產。

從巴州區相關部分情況反饋看：一是擔心苦心經營的小企業發展到一定程度到經開區發展，影響考核和稅收；二是巴州區中小微企業處于無序發展狀態，亂搭亂建，租用土地等均由宕梁辦事處和村社確定，租期有的達30年，給以后的拆遷帶來困難，增大了拆遷成本。三是該園區消防、環保不配套，安全隱患突出，產業部局無法規范、無序發展，不愿不想去管……

四、經開區接納有潛力的中級企業的建議

（一）迅速明確置地、置信標準化廠房的產業定位，作為置地巴中市中小企業孵化園，產業定位應為機械電子、建材家居；置信巴中新型產業園產業定位為：醫藥食品、輕工服務。目前兩個標準化產業園區產業定位不清晰，本著只賣給出租標準的想法，想盡快回收資金，租金較高。建議：一是對兩個園工我的建設成本進行測算，實行出售和租賃的最高限價，把對租用標準廠房的補貼真正補到入園企業；二是調整建設規劃，建設多層廠房，租用框架模式，便于小微企業

租用；三是督促置地、置信對已修建部分及時辦理土地使用證和房屋產權證，以便小微企業入駐后擁有產權，方便獨資。

（二）及時出臺飛地項目的優惠條件，吸引優勢小微企業入駐園區，必須處理好與巴州區的關系，調動其積極性，建議一是市委、市政府應督促巴州區城郊規劃范圍內不得再以小微工業企業采取租賃集體土地的模式建設；二是經開區對有意擴展規模、有優勢的小微企業進行篩選，對一般建材類企業不引入園區，如冷軋鋼、石材加工，對有成長性、有

技術、有一定投資能力的企業，吸引入園，如生產銀耳飲料的百順飲料廠或吸引進入置信產業園，杰派木門新南騰

可吸引進入置地產業園，對汽車貿易企業可吸引進入五金機電市場。

（三）加快置地和置信標準化廠房建設，根據置地2015建設規劃，預計新建成3萬平方米，共達到8萬平方米，置地建成6萬平方米，通過招商局組織與置地、置信對接，為企業量身定制廠房，減少空余。

（四）加強生活設施配套，吸引企業入駐，巴州區小微企業的水因未進行處理直接排放，所以水價很低，用電為與經開區一樣的農村用電，園區企業未使用天然氣，從生產成本講，因小微企業園區不規范，亂排亂放，成本相比經開區較低，加之該園區不象經開區因電力線路遷改經常停電，電力成本只有待大中工業用電政策落實后才能降低。

（五）加強市、區統籌和經開區與巴州區聯動，召開入園企業對接會，特別是對企業因園區

無法辦理相關手續，不符合城市規劃的企業進行淘汰。

第四篇：小微企業申請報告

申 請 報 告

漳州市地方稅務局：

我公司漳州市塑料有限公司，稅號：35060212345678，成立于1994年12月26日，法人代表：黃順，地址：漳州市薌城區新浦路，公司注冊資金220萬元。經營范圍：銷售塑膠制品；模具制造加工；塑料機械配件、化工原料和染料（易制毒化學品和危險化學品除外）的銷售。

我公司2012年實現銷售收入3305611.06元，2012平均資產總額3107663.61元，平均月從業人數30人。

我公司已達到小型微利企業的條件，申請辦理小型微利企業備案手續，望貴局領導給予批準為盼！

漳州市塑料有限公司

二0一三年四月二十八日

第五篇：小微企業調研（推薦）

關于2011小企業金融服務工作報告

根據辦事處下發的《關于2011小企業金融服務金融服務調查的通知》，臨邑聯社積極組織人員對轄內小微企業金融服務、銀團貸款、票據業務、黃藍經濟區、節能減排及淘汰落后產能五項工作開展情況，現將具體情況匯報如下：

一、轄內小微企業貸款基本情況 截止2011年12月底，聯社企業類貸款總戶數為165戶，貸款余額為109592萬元，其中大型企業 1戶，貸款余額594萬元，中型企業14戶，貸款余額19302萬元，小型企業,126戶，貸款余額為86114萬元，微型企業24戶，貸款余額為3582萬元。

二、信貸投放的效果

2011年我社新增小微企業貸款18588萬元，相對緩解了縣域經濟內中小企業流動資金緊張的狀況。

三、風險狀況

1、政策風險。每個行業在一定程度上都會受到政策因素的影響。但客觀地講，其中房地產業的政策、法律、法規，及各種專項整治措施是最為復雜的，變化也是最頻繁、最難以預見的。

2、市場風險。對于一般行業而言，市場風險主要包括市場波動、競爭加劇、原材料采購供應失控等因素。

3、經營風險。高級管理層識別風險的能力，也對企業的綜合操控能力提出了很高的要求。

4、資金鏈風險。根據今年的行情，企業對銀行的借款業逐步增加，加之貨幣政策的緊縮，導致企業增加了資金鏈斷裂的風險。

四、信貸政策的變化

隨著2012年貨幣信貸政策的趨緊，本單位支持中小企業的信貸政策有所變化主要為貸款方式的變化，著重投放抵質押類貸款及支持“三農”重點中小企業。從整體來看現行貨幣政策明顯不能滿足縣域中小企業的流動資金需求。

五、政策及措施

（1）科學合理把握信貸投放節奏。根據我社自身發展戰略、風險防控能力制定季度投放貸款計劃，確保信貸投放平穩增長，防止大起大落。

（2）從嚴把握信貸政策界限。對不符合產業政策、環保政策要求的一律不得授信。重點支持對“三農”及中小企業貸款的投放力度。

（3）切實提高風險管理的有效性。發揮審查、審批的風險管理作用，強化風險管理流程，提高工作人員的專業性、科學性、獨立性素質。

（4）全面推進“三個辦法、一個指引”的實施。

公司業務部