第一篇：市農村金融業發展情況調研報告

金融業作為現代經濟的核心，在經濟社會發展中的作用越來越重要。大力發展金融業是促進榆林市經濟更好更快發展的重要保障。當前，農村資金的供求矛盾突出已成為農村經濟發展和農民收入增長的重大制約因素。推動農村金融改革，改善農村金融服務已經迫在眉睫。最近，根據省政協的通知精神，我市政協財農委組織人員，對全市金融業發展情況進行調研，調研組先后聽取了有關方面的情況通報，召開了金融界人士座談會，并走訪了有關金融機構，企業界人士和農村，了解我市金融業發展取得的成績，查找存在的問題和不足，積極提出加快發展的建議。現將有關情況報告如下：

一、榆林金融業的現狀

（一）榆林金融業機構建設概況

目前，我市共有銀行業金融機構5類21家，包括1家政策性銀行——農業發展銀行；4家大型股份（國家控股）商業銀行——中國工商銀行榆林分行、中國農業銀行榆林分行、中國銀行榆林分行、中國建設銀行榆林分行；3家銀行類農村合作金融機構——榆陽農村合作銀行、神木農村合作銀行、府谷農村合作銀行；9家縣級農村信用合作聯合社；3家股份制商業銀行——長安銀行榆林分行、交通銀行榆林分行、招商銀行榆林分行；1家郵政儲蓄銀行——中國郵政儲蓄銀行榆林分行，構成榆林銀行業金融機構的基本框架。其中法人機構12家（12家農村合作金融機構），非法人機構9家。從業人數5064人，營業網點544個，其中農村合作銀行和農村信用社325個，郵政儲蓄銀行79個，農業銀行61個，占營業網點的85.4%；從分縣情況看，主要集中在經濟發展相對較快的榆陽區、神木、府谷、定邊、靖邊和橫山縣，分別為106、60、72、52、48、40個，占營業網點的69.4%。當然全市仍有14個鄉鎮沒有金融機構網點，主要分布在靖邊、佳縣、綏德和子洲縣。平均每0.6萬人擁有一個銀行網點資源；城市網點密度大于農村，農村網點人口覆蓋率小于城市。近期，興業銀行、民生銀行、華夏銀行、西安銀行等多家銀行考察榆林市場，擬在榆設立分支機構，榆林銀行業金融機構隊伍將進一步壯大。

根據陜政辦發[2008]108號和陜金融發[2008]1號文件精神，我市積極支持小額貸款有限責任公司共16家，已開業經營的有10家，其余6家正計劃于年底全部開業。目前正在申報的小額貸款公司有34家，其中已經報省金融辦待批的有18家。

20xx年三季度末，全市共有保險公司24家，152個機構。其中財產險公司15家，壽險公司9家。全市縣級支公司40個縣級營銷服務部81個，中國人保財險、中國人壽在鄉鎮設立了79個保險機構。全市保險從業人員6597人，較年初增加702人。

（二）貨幣信貸運行情況

20xx年三季度，全市各銀行金融機構執行國家適度寬松的貨幣政策，積極應對金融危機對榆林經濟的沖擊，促進地方經濟穩定快速發展，榆林市存款保持良好增長勢頭，信貸投放呈現擴張趨勢。

1、存款增長再創新高。截至9月末，全市金融機構各項存款余額達到1147.78億元，較年初增加260.85億元，增長29.41%。儲蓄存款余額為604.17億元，較年初增加121.08億元，全市企業存款余額為329.10億元，較年初增加98.19億元。從總量看，全市活期存款（包括企業活期和活期儲蓄）呈上升的趨勢，定期存款（包括企業定期和定期儲蓄）呈下降的趨勢，存款活期化趨勢有所加強。9月末，全市活期存款余額為768.17億元，占全部企業存款和儲蓄存款的82.31%，定期存款余額為165.10億元。受經濟面逐漸好轉影響，居民投資意愿增強，儲蓄存款增速出現下降，企業加大生產投入，企業存款持續快速增長。

2、各項貸款增勢明顯。9月末，全市金融機構各項貸款余額達651.84億元，較年初增加183.84億元，增長39.28%，增幅比去年同期上升21.92個百分點，同比多增113.25億元。其中，國有商業銀行各項貸款余額390.99億元，較年初增加72.23億元，增幅22.66%，同比增長13.99個百分點；農村合作金融機構各項貸款余額191.25億元，較年初增加62.5億元，增幅48.54%，同比增長13.86個百分點。短期貸款與中長期貸款同步增長，9月末，全市短期貸款余額為379.40億元，較年初增加129.70億元，同比多增74.34億元，主要是農業貸款增加較多（較年初增加84.46億元，同比多增38.62億元）；中長期貸款余額為264.79億元，較年初增加60.08億元，同比多增35.57億元。在總量增長的同時，信貸結構得到優化。各類金融機構踐行科學發展觀，認真貫徹國家宏觀調控政策，有保有壓、區別對待、不斷提高信貸投入效率，支持農業生產和能源化工基地建設，使全市經濟繼續保持高速增長態勢。從貸款投向分布看，9月末，工業貸款余額62.66億元，較年初上升18.52億元，同比多增11.74億元，繼續加大對煤、電、油、氣、化工等重點行業的支持力度；農業貸款余額192.07億元，較年初增加84.46億元，同比多增38.62億元，占全市新增貸款的61.12%，支持新農村建設的力度進一步加大，基本建設貸款余額134.64億元，較年初增加23.11億元，同比多增3.57億元，金融對基礎設施建設支持也在加大。

3、不良貸款持續“雙降”。6月末全市銀行業金融機構不良貸款余額為11.89億元，較年初減少1.25億元，不良貸款率僅為1.96%，較年初下降了0.84個百分點。其中，國有商業銀行不良貸款余額3.64億元，占全市銀行業金融機構不良貸款余額的30.6%，農村合作金融機構不良貸款余額4.79億元，占全市銀行業金融機構不良貸款余額的40.2%。不良貸款主要集中在“三農”機構，占全市不良貸款總額的88.22%。從五級分類情況看，次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款分別為8.19億元.2.99億元和0.78億元，其所占比率分別為1.35%、0.49%和0.13%。比年初下降0.68、0.17和上升0.02%。

4、經營效益繼續攀升。截至6月底，全市銀行業金融機構實現賬面利潤14.72億元，較去年同期多盈1.36億元。國有商業銀行實現利潤7.84億元；農村合作金融機構實現利潤6.09億元（其中三家合行的利潤占到了全市合作金融機構的78.66%）。利潤的增長主要來源于信貸規模的進一步擴大。利息收入仍是我市銀行業金融機構利潤的主要來源。如農村合作金融機構上半年99.5%的收入來自貸款利息收入和金融機構往來利息收入。中間業務收入所占份額仍然很少，但較以往有很大起色，如四大國有商業銀行上半年的中間業務收入達1.26億元。

5、中小企業的金融服務有所提升。自去年市銀監分局出臺《榆林銀監分局推動小企業金融服務指導意見》以來，提升小企業金融服務取得各方共識。今年銀監分局進一步推動轄內銀行業金融機構對中小企業的服務工作，收到了較好的效果。截至6月底，全市發放中型企業貸款118.04億元，比年初增加13.69億元，增幅13.12%。占全市銀行業金融機構貸款余額的19.5%。全市發放小型企業貸款49.16億元，比年初增加14.57億元，增幅42.12%。占全市銀行業金融機構貸款余額的8.12%。

6、農戶小額貸款的試點推廣工作順利進行。為了提高農村金融服務的覆蓋面，緩解廣大農村地區貸款難問題，我市加快了小額貸款公司的組建步伐。2008年12月我省首家小額貸款公司——神木縣惠民貸款公司正式掛牌成立。還有部分區縣，如府谷、橫山、榆陽正在積極籌建各自的小額貸款公司。小額貸款公司的成立，標志著農村金融創新開啟了良好的局面，對解決“三農”問題和促進農村地區經濟社會發展將發揮積極的作用。

7、保險業的發展穩步提升。20xx年前三季度，我市保險業保持了較快發展，全市保險業在參與地方經濟建設中發揮了積極的保障作用。一是保險費收入增幅較快。9月底，全市保險費總收入112667.2萬元，其中財產險73039.77萬元，壽險39627.43萬元。二是保險保障功能明顯。9月末，全市保險業為社會提供了851.3億元的財產風險保障，共為171萬人次提供了256億元的人身保險保障，其中財產險公司賠款支出36662.92萬元，壽險公司賠款與給付支出1062.87萬元。三是擴大農村保險市場，服務社會主義新農村建設。目前，已在農村開辦了農村房屋保險、農村各種車輛保險、農民工意外、傷害保險，失地農民養老保險，農村小額借款人意外保險、農村干部綜合保險、計劃生育手術保險、學生平安保險、能繁母豬保險、紅棗種植保險等十幾種保險業務，并逐步建立一批“保險示范鄉村”，逐步建立農村保險體系和風險防范補償機制。四是稅收貢獻逐年提高，截至9月底，全市保險業上繳國家及地方稅金5992.58萬元，代地稅局代收代繳車船稅4592萬元，為國家和地方經濟建設做出了一定的貢獻。

20xx年以來，市政府高度重視我市資本市場的發展，一方面支持證券公司提高證券交易量，另一方面積極組建以基金運作方式的能投公司，積極推動誠投公司發行企業債券，推動榆天化、神木九江等公司上市工作。

二、當前新農村建設金融需求與金融服務的主要矛盾

長期以來，我國城鄉發展受農村與城市相分離的二元經濟結構等歷史性原因影響，農村金融服務體系遠未完善和健全，不僅體現在農村金融機構的硬件設施建設等方面，更體現在農村擔保、信用體系不完善，市場發展不充分等軟件方面。這些不健全的表現在當前世界金融危機的沖擊下日益突顯，引發諸多矛盾。具體表現在：

（一）需求多樣性與金融機構單一性之間的矛盾。以現代農業、現代農民和現代農村為核心的新農村建設對金融服務的需求日趨多樣。目前農村，特別是欠發達地區農村金融體系現狀是：一是國有商業銀行逐步撤離縣域農村地區，支農功能“邊緣化”。二是政策性銀行機構職能難以發揮。三是合作金融難以滿足新農村建設的多種資金需求。目前農村金融陣地基本上是農村信用社“一家獨大”的壟斷經營局面，但由于農村信用社資金實力有限，服務“三農”的能力受到了一定的制約。

（二）需求成長性與資金來源有限性之間的矛盾。社會主義新農村建設對資金增量需求很大。隨著農村經濟產業化、現代化步伐的加快，解決資金的來源問題是新農村建設最現實也是最關鍵的環節之一。從目前農村金融現狀看，金融供給與資金需求矛盾突出。一是國有商業銀行農村金融供給逐年減少。二是農村金融機構實力較弱。農村信用社雖然是農村金融的主力軍，但因其歷史包袱較重、內控機制不完善等原因，對“三農”的支持往往也顯得力不從心。三是縣域農村資金大量外流。遍布于城鄉的郵政儲蓄機構，由于體制原因更是存多貸少，成為名副其實的農村資金“抽水機”。

（三）需求時代性與金融服務傳統性之間的矛盾。從目前金融服務情況看，其服務的傳統性與時代性需求矛盾。主要表現在：一是金融服務品種單一。目前大多數農村金融部門仍然以傳統存、貸、匯服務手段為主，中間業務和外匯業務種類很少，金融服務種類單調，缺少服務品種創新。二是金融產品的適應性較差。首先是貸款期限短，目前涉農銀行業機構多沿用傳統農業貸款方式發放辦法，發放1年期以內的短期流動資金貸款與農業生產的長周期、季節性的特點不相適應。其次為貸款額度偏小，目前農村從事生產經營的貸款需求通常在5—50萬元左右，而農村信用社對農戶小額信用貸款正常授信1萬元以內，最高授信額度為5萬元，與規模農業和特色農業發展不相適應。三是信貸交易成本過高。近年來，由于國有商業銀行調整經營戰略和市場定位，逐步從農村市場退出，這使得農村信用社的區域壟斷定價能力得以增強，農村信貸供給價格不斷提高。

（四）需求新生性與金融服務功能落后性之間的矛盾。一是農業產業保險支持空白。農業生產對自然有著特殊的依賴性，產量風險遠大于工業制造業。因此，需要引入農業保險來分散農業風險。二是農村信用擔保體系建設滯后。當前，貸款擔保難已成為制約農村經濟發展、加快新農村建設的瓶頸之一。三是現代農村物流體系建設緩慢。建設新農村就必須加快建立現代農村物流體系，但目前金融對現代農村物流體系建設支持投入很少。四是農村教育培訓體系建設缺位。農村勞動力人口科技文化素質偏低，已成為當前農村，特別是欠發達地區農業和農村經濟發展的主要制約因素之一。

（五）政策的不完善性與農村現實性之間的矛盾。我國最根本的問題是農村問題，農村最根本的問題是農民問題，農民最根本的問題是土地問題。我市城市居民可支配收入是農民人均純收入的3.58倍，加各種補貼等隱性收入達6倍左右。農民依然是最弱勢的群體，農民只有土地和宅基地，而農民土地仍集體所有。2008年9月黨的十七屆三中全會通過的推進農村改革若干重大問題的決定指出，要完善農村宅基地制度，嚴格宅基地管理。國家為防止耕地流失，對農村宅基地審批使用權管理收緊。同時，針對農村土地流轉問題，國家尚未出臺相關的法律或行政法規，現在法律規范對集體土地使用權流轉受到無形限制。所以，農村土地不流暢，土地流轉形式處于自然流轉狀態，缺乏一些中介、服務、監管體系，導致流轉過程出現各種矛盾和糾紛。現行政策與農民擁有的土地和宅基地不能作為銀行抵押物的現狀，致使農民貸款難的問題很難得到根本緩解。

三、當前農村金融服務體系中存在的主要問題

一個健康、完整的金融體系對于農村經濟的持續發展是不可缺少的。在新農村建設中金融投入是資金投入的主渠道，而現在金融服務體系中存在的主要問題，難以對新農村建設形成有力的支撐。

（一）農村金融機構退位，服務功能弱化。一是政策性金融缺位。對農業發展銀行實行“獨立核算、自主保本經營、企業化管理”與其承擔的農村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農發行為我國目前唯一的政策性農業金融機構，業務范圍太窄，主要負責糧棉油收購、儲運等環節的資金提供，農業發展急需的其他貸款業務涉足甚少，沒有真正起到支持農業開發的作用。二是農業銀行支農功能“邊緣化”。隨著農行商業化改革的深入，其“盈利性、流動性、安全性”的經營原則與農業生產的“高風險性、分散性、波動性、長期性”相背離，農業銀行將農業資金從以農業為主轉為以工商業并舉，競爭視角從農村轉向城市，使得貸款業務逐漸離“農”。三是政府的涉農資金未能全部存入涉農銀行。四是農村信用社支農有限。農村信用社在農村金融中占主導地位，雖然在一定程度上滿足了農村、農業、農民發展經濟的資金需要，較好地支持了農村經濟發展，但由于受自身經營規模和經營體制、機制所限，其資金供給總量遠遠不能滿足農村經濟發展對資金的需求，存在“農信難為農”的嚴重問題。

（二）信貸管理制度存在缺陷，農民取得貸款難。一是為防范貸款風險，農村金融機構對農村貸款規定較為苛刻的條件，大部分農民貸款因提供不出相應的質押、抵押及不動產等擔保而與農貸失之交臂。二是農村貸款期限、結構、金額等方面設計與農村資金需求特點不相適應。三是現實的貸款產品金額偏小，期限較短，與農村經濟發展需求不相適應。四是浮動貸款利率制度使農民承載的壓力加大。實行浮動利率制度后，農村信用社在農村金融中處于壟斷地位，為追求利潤最大化，對貸款一律實行上浮，在相當程度上加重了農戶的利息負擔。

（三）農村金融服務環境較差，金融生態斷裂。一是借款人逃廢銀行債務的現象時有發生，制約了農村金融機構的信貸投入。二是農村信用體系尚不完善，金融機構考察其財務狀況和信貸條件較為困難，同時貸款需求總體缺少有效的擔保、抵押，使農業地區需求量大、亟須支持的大額農戶貸款、個體工商戶貸款、中小民營企業貸款、小城鎮建設貸款、水利建設貸款等難以形成有效需求。三是農戶信用信息數據庫尚未建立，農戶信用信息處于零散分布狀況。

（四）民間借貸缺乏規范，金融風險加大。一是民間借貸良莠不齊，加大了農民的負擔和農村金融風險。由于對民間借貸缺乏有效的社會監督和正確引導，其風險、隱患日益凸現，由此引發的經濟糾紛呈上升態勢，間接殃及社會穩定。二是民間借貸不規范，無借據、合同，缺乏擔保，隱蔽性強，給不法分子可乘之機，坑蒙拐騙時有發生，甚至引發刑事案件；民間借貸利率一般遠遠高于同檔次金融機構的貸款利率，風險集中，擾亂了正常的金融秩序。三是影響金融宏觀調控。民間借貸活動在高利率的吸引下，易誘發大量資金以現金形式流出金融機構，加大資金“體外循環”，造成金融信息失真，干擾央行、銀監部門對社會信貸總量的監測，民間信貸投向具有一定的趨利性、盲目性，資金流向與國家經濟政策、產業政策不能吻合，使國家宏觀經濟政策落實效果不佳。

（五）保險業發展不平衡，農業保障體系存在許多障礙。一是保險深度和密度與全市經濟發展速度不相匹配。保險深度和保險密度是國際上通行衡量一個國家或地區保險業發達程度最主要的兩個標志。9月末，全市保險市場深度為1.12%，保險密度為357元，與全省平均水平相比，保險深度低了1.06年百分點，保險密度低了110元，同時與我市gdp增速同樣存在巨大差異,這就說明我市保險市場挖掘和開拓尚不夠充分。二是地區、城鄉發展不平衡。產壽險業務都主要集中在榆陽、神木、府谷、靖邊、定邊等經濟發展較快的縣區，南部六縣的保險業務發展較慢。三是產品開發和拓展需求進一步加強。名家保險公司的保險產品很多，但是發展的比較單一，險種結構相對集中。農業險種劃分及其保費標準正在探索中，理賠及風險補償機制建立滯后，貼農、為農保險制度不完善。四是社會的保險意識有待進一步提高。

（六）中小企業信用擔保組織規模小，經營行為不規范。擔保機構與協作銀行關系不順，行業自律以及監管不到位，風險及補償機制尚不健全。

（七）銀行業機構操作風險和道德風險存在潛在隱患。2007年，榆林市行業機構案件上升，部分銀行機構對操作風險和道德風險的識別和控制能力不能適應業務發展的需求，給銀行案件防控工作提出了新的挑戰。良好的司法環境和社會治安狀況、高效的案件偵破能力將成為維護金融安全和保障金融業健康發展至關重要的因素。

四、改善農村金融服務，支持新農村建設的政策建議

通過以上對當前農村金融需求與金融服務存在的主要矛盾和農村金融服務體系中存在的主要問題的闡述，我們不難發現，農村金融服務體系的完善和新農村建設一樣，同樣是一個巨大的系統工程，需要從多方面著手才能加以完善。

（一）加大對農村金融機構的政策扶持力度，充分發揮農村各類金融機構的支農合力作用。一是擴大農業發展銀行的政策支農范圍，為農村基礎設施建設、生態環境建設、農業綜合開發以及推動農業化進程提供強有力的資金保障，強化其政策支農職責。二是推動農村信用社改革。發揮農村信用社支農主力軍作用，完善農戶小額信用貸款的治理，探索和推行大額貸款和聯戶擔保貸款，有重點地支持農村產業結構調整和專業戶、專業村的發展。三是鼓勵地方商業銀行開展“公司+基地+農戶”貸款和“訂單農業”貸款，解決農業產業化經營對信貸資金的大規模需求。四是明確農村所有金融機構的法寶義務，在保證資金安全的前提下，必須將一定比例的新增存款用于支持當地農戶生產經營、民營企業發展、助學和消費。五是實現郵政儲蓄銀行資金“取之于農，用之于農”的良性循環，建立農村資金反哺回流機制。

（二）優化農村信用環境，改善農村金融運行環境。一是政府部門要從建設社會主義和諧社會和社會主義新農村的高度，重視農村金融生態環境過度，積極轉變政府職能，努力營造廉潔高效的政務環境和公正透明的司法環境，切實為金融機構提供更好的服務。二是以農村文化為載體，強化農村信用制度建設，建立健全農戶及農村個體二商戶信用信息庫，為農村信貸風險控制提供依據。建立守信激勵機制和失信懲罰機制，營造良好的信用環境。三是將農村保險體系納入農村金融體系建設框架，積極鼓勵商業性保險公司在農村設立網點，爭取成立地方性的政策性的農業保險公司，為農村種養等行業提供保險服務，建立完善的“三農”保險補償機制。四是建立多主體、多形式的擔保機構，要針對農戶和農村中小企業的實際情況，實施多種擔保方法切實解決農戶和農村中小企業貸款擔保難的狀況。

（三）增加大額貸款的投放，積極支持農村種養大戶、工商戶和小企業的發展。隨著農村經濟的快速發展和農業產業結構的調整，農村經濟主體的投資也迅速增加，資金需求規劃也大大增加。小額貸款只能滿足小農戶的簡單再生產需求，無法滿足擴大再生產需求。而擴大再生產需求受到限制將制約和減緩農村經濟的發展和農民收入的增長。

農村企業、種養大戶和個體工商戶是農村最重要的經濟引擎，他們有強烈的資金需求，并且資金需求規劃較大，但正規金融的信貸規模約束卻使得很多企業、種養大戶和工商戶為了發展生產不得不七拼八湊借錢。而很大一部分不能融入到充分資金的企業或農戶則不得不延遲投資、壓縮生產規模，制約了農村經濟的發展。增加對農村種養大戶、工商戶和小企業大額貸款的投放，應當成為改進農村金融服務的重點。

（四）引導小額貸款公司這一新型農村金融組織健康發展。一是明確小額貸款的監督管理。針對業務范圍、風險特點以及對公眾影響的不同，合理確定小額借款組織的市場收入條件。允許和鼓勵產品創新、自主開發小額信貸產品，通過靈活多樣的信貸服務增強生存和發展能力。同時，應根據小額信貸組織的類型、業務范圍以及風險大小等因素，設定不同的監管原則。二是營造良好政策環境。加緊制定相關的管理辦法及制度，將其納入法律制度的約束之內。與此同時，要為小額貸款組織的發展營造良好的政策環境，為擴大小額信貸組織融資來源提供更有利的環境，消除一些體制上或制度上的障礙。三是明確小額貸款公司的功能定位。小額貸款公司必須堅持服務“三農”的方向，堅定不移地在農業、農民和農村這個大市場中找準自己的位置，在服務農業和農村經濟中求得自身發展和壯大。四是堅持小額貸款公司和市場化動作。要建立在市場商業化的基礎上，按照現代金融機構的原則進行經營，追尋資金可持續運營的成功模式。

（五）大力開展農村金融創新，開發真正適合新農村建設的金融產品，努力改善為新農村建設提供持續、高效的金融創新服務。創新包括：金融產品創新、貸款方式創新、擔保方式創新、服務方式創新等。目前，廣大農村仍以農戶經濟為主，但是今日農戶正朝著現代新型農民轉變，傳統的種養加工戶正向種養大戶、訂單農業、進城務工經商農戶和小型加工戶轉變。其經營范圍已滲透到農產品加工、制造、運輸、商品流通及各類產業化等領域。隨之而來，農戶的資金需求也顯現出多元化。因此，要從培養新型農民、發展現代農業、建設新農村的角度，去創新金融產品和服務。在繼續推行農村小額貸款和聯戶擔保貸款的同時，農村金融機構還應不斷創新貸款方式，開發出更靈活，更適應農民需要的貸款品種。比如：為加快培養新型農民，可拓展教育類、培訓類、創業類貸款，幫助農民自主創業；圍繞富裕起來的農戶，可嘗試開辦農戶投資型、消費型及住房類貸款，以滿足農民不同層次的資金需求，提升農民生活質量；對資金需求比較大的從事農業產業化經營農戶，可嘗試推出大額聯保農業貸款，水利設施改造、低洼地改造中長期貸款，以支持優勢農產品基地建設和農業龍頭企業發展，培植優秀農村民營企業，為新農村建設提供更多更好的金融服務。

第二篇：我市農村金融業發展情況調研報告

（四）引導小額貸款公司這一新型農村金融組織健康發展。一是明確小額貸款的監督管理。針對業務范圍、風險特點以及對公眾影響的不同，合理確定小額借款組織的市場收入條件。允許和鼓勵產品創新、自主開發小額信貸產品，通過靈活多樣的信貸服務增強生存和發展能力。同時，應根據小額信貸組織的類型、業務范圍以及風險大小等因素，設定不同的監管原則。

二是營造良好政策環境。加緊制定相關的管理辦法及制度，將其納入法律制度的約束之內。與此同時，要為小額貸款組織的發展營造良好的政策環境，為擴大小額信貸組織融資來源提供更有利的環境，消除一些體制上或制度上的障礙。三是明確小額貸款公司的功能定位。小額貸款公司必須堅持服務“三農”的方向，堅定不移地在農業、農民和農村這個大市場中找準自己的位置，在服務農業和(來源：好范文 http://www.tmdps.cn/）農村經濟中求得自身發展和壯大。四是堅持小額貸款公司和市場化動作。要建立在市場商業化的基礎上，按照現代金融機構的原則進行經營，追尋資金可持續運營的成功模式。

（五）大力開展農村金融創新，開發真正適合新農村建設的金融產品，努力改善為新農村建設提供持續、高效的金融創新服務。創新包括：金融產品創新、貸款方式創新、擔保方式創新、服務方式創新等。目前，廣大農村仍以農戶經濟為主，但是今日農戶正朝著現代新型農民轉變，傳統的種養加工戶正向種養大戶、訂單農業、進城務工經商農戶和小型加工戶轉變。其經營范圍已滲透到農產品加工、制造、運輸、商品流通及各類產業化等領域。隨之而來，農戶的資金需求也顯現出多元化。因此，要從培養新型農民、發展現代農業、建設新農村的角度，去創新金融產品和服務。在繼續推行農村小額貸款和聯戶擔保貸款的同時，農村金融機構還應不斷創新貸款方式，開發出更靈活，更適應農民需要的貸款品種。比如：為加快培養新型農民，可拓展教育類、培訓類、創業類貸款，幫助農民自主創業；圍繞富裕起來的農戶，可嘗試開辦農戶投資型、消費型及住房類貸款，以滿足農民不同層次的資金需求，提升農民生活質量；對資金需求比較大的從事農業產業化經營農戶，可嘗試推出大額聯保農業貸款，水利設施改造、低洼地改造中長期貸款，以支持優勢農產品基地建設和農業龍頭企業發展，培植優秀農村民營企業，為新農村建設提供更多更好的金融服務。

我市農村金融業發展情況調研報告

第三篇：10年我市農村金融業發展情況調研報告

2010年我市農村金融業發展情況調

研報告

金融業作為現代經濟的核心，在經濟社會發展中的作用越來越重要。大力發展金融業是促進榆林市經濟更好更快發展的重要保障。當前，農村資金的供求矛盾突出已成為農村經濟發展和農民收入增長的重大制約因素。推動農村金融改革，改善農村金融服務已經迫在眉睫。最近，根據省政協的通知精神，我市政協財農委組織人員，對全市金融業發展情況進行調研，調

研組先后聽取了有關方面的情況通報，召開了金融界人士座談會，并走訪了有關金融機構，企業界人士和農村，了解我市金融業發展取得的成績，查找

存在的問題和不足，積極提出加快發展的建議。現將有關情況報告如下：

一、榆林金融業的現狀

（一）榆林金融業機構建設概況

目前，我市共有銀行業金融機構5類21家，包括1家政策性銀行——農業發展銀行；4家大型股份（國家控股）商業銀行——中國工商銀行榆林分行、中國農業銀行榆林分行、中國銀行榆林分行、中國建設銀行榆林分行；3家銀行類農村合作金融機構——榆陽農村合作銀行、神木農村合作銀行、府谷農村合作銀行；9家縣級農村信用合作聯合社；3家股份制商業銀行——長安銀行榆林分行、交通銀行榆林分行、招商銀行榆林分行；1家郵政儲蓄銀行——中國郵政儲蓄銀行榆林分行，構成榆林銀行業金融機構的基本框架。其中法人機構12家（12家農村合作金融機構），非法人機構9家。從業人數5064人，營業網點544個，其中農村合作銀行和農村信用社325個，郵政儲蓄銀行79個，農業銀行61個，占營業網點的%；從分縣情況看，主要集中在經濟發展相對較快的榆陽區、神木、府谷、定邊、靖邊和橫山縣，分別為106、60、72、52、48、40個，占營業網點的%。當然全市仍有14個鄉鎮沒有金融機構網點，主要分布在靖邊、佳縣、綏德和子洲縣。平均每萬人擁有一個銀行網點資源；城市網點密度大于農村，農村網點人口覆蓋率小于城市。近期，興業銀行、民生銀行、華夏銀行、西安銀行等多家銀行考察榆林市場，擬在榆設立分支機構，榆林銀行業金融機構隊伍將進一步壯大。

根據陜政辦發[2008]108號和陜金融發[2008]1號文件精神，我市積極支持小額貸款有限責任公司共16家，已開業經營的有10家，其余6家正計劃于年底全部開業。目前正在申報的小額貸款公司有34家，其中已經報省金融辦待批的有18家。

2009年三季度末，全市共有保險公司24家，152個機構。其中財產險公

司15家，壽險公司9家。全市縣級支公司40個縣級營銷服務部81個，中國人保財險、中國人壽在鄉鎮設立了79個保險機構。全市保險從業人員6597人，較年初增加702人。

（二）貨幣信貸運行情況

2009年三季度，全市各銀行金融機構執行國家適度寬松的貨幣政策，積極應對金融危機對榆林經濟的沖擊，促進地方經濟穩定快速發展，榆林市存款保持良好增長勢頭，信貸投放呈現擴張趨勢。

1、存款增長再創新高。截至9月末，全市金融機構各項存款余額達到億元，較年初增加億元，增長%。儲蓄存款余額為億元，較年初增加億元，全市企業存款余額為億元，較年初增加億元。從總量看，全市活期存款（包括企業活期和活期儲蓄）呈上升的趨勢，定期存款（包括企業定期和定期儲蓄）呈下降的趨勢，存款活期化趨勢有所加強。9月末，全市活期存款余額為億元，占全

部企業存款和儲蓄存款的%，定期存款余額為億元。受經濟面逐漸好轉影響，居民投資意愿增強，儲蓄存款增速出現下降，企業加大生產投入，企業存款持續快速增長。

2、各項貸款增勢明顯。9月末，全市金融機構各項貸款余額達億元，較年初增加億元，增長%，增幅比去年同期上升個百分點，同比多增億元。其中，國有商業銀行各項貸款余額億元，較年初增加億元，增幅%，同比增長個百分點；農村合作金融機構各項貸款余額億元，較年初增加億元，增幅%，同比增長個百分點。短期貸款與中長期貸款同步增長，9月末，全市短期貸款余額為億元，較年初增加億元，同比多增億元，主要是農業貸款增加較多（較年初增加億元，同比多增億元）；中長期貸款余額為億元，較年初增加億元，同比多增億元。在總量增長的同時，信貸結構得到優化。各類金融機構踐行科學發展觀，認真貫徹國家宏觀調控政策，有保有壓、區別對待、不斷提高信貸投入效率，支持農業生產和能源化工基地建設，使全市經濟繼續保持高速增長態12全文查看

第四篇：關于合肥市金融業發展情況的調研報告

關于我市金融業發展情況的調研報告

【2009-07-28信息來源 : 市政協“發展現代服務業”第三調研組】

金融業作為現代經濟的核心，在經濟社會發展中的作用越來越重要。大力發展金融業，是促進我市經濟更好更快發展的重要保障。根據市委批轉的《市政協2009年工作要點》，今年上半年，我們組織部分政協委員，對我市金融業發展情況進行調研。在市政協副主席儲昭平的帶領下，調研組聽取了有關部門的情況通報，先后召開了金融界人士座談會、企業家座談會、金融專家座談會，并實地走訪了有關金融機構，了解我市金融業發展取得的成績，查找存在的問題和不足，積極提出加快發展的建議。現將有關情況報告如下：

一、我市金融業發展的基本情況

近年來,我市堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導,牢固樹立和落實科學發展觀,認真貫徹中央宏觀調控政策,積極調整產業結構,大力發展金融服務業,努力支持金融機構改革,促進了金融業的全面發展,發揮了金融在經濟社會發展中的支撐和保障作用。

1、金融工作明顯加強

市委、市政府高度重視金融工作，出臺了《關于印發合肥市加快發展現代服務業的若干政策（試行）》、《關于推進中小企業振興計劃、解決企業流動資金問題的若干政策》等政策措施，激發和調動金融機構支持地方經濟發展的積極性和主動性，引導和支持金融企業做大做強。建立了與金融監管部門、金融機構協調機制，定期召開會議，研究分析形勢，協調解決問題。銀政企溝通機制更加暢通、更加密切，金融與地方經濟互動融合、互相促進的局面進一步形成。今年3月，我市成立了金融工作辦公室，其主要職責是協調駐肥金融監管機構和駐肥金融機構與地方政府之間的關系，落實中央金融政策，推薦公司上市，協同有關部門推進金融體制改革。金融工作辦公室的成立及其職能的發揮，必將對我市金融業的統籌協調發展起到有力的促進作用。

2、金融總量迅速壯大

調研中了解到，近年來我市金融機構存貸款余額增長迅速。截至2008年末，全市金融機構本外幣存、貸款余額分別為2752.7億元和2678.7億元。2009年4月末，我市金融機構本外幣存、貸款余額分別為3416.51億元和3098.1億元，同比分別增長35.5%和 36.5%，創歷史新高。資本市場融資力度加大。全市17家上市公司

發行股票19只，從資本市場募集資金83億元。2006年9月以來，市建投集團、海恒集團共發行企業債37億元，市國資公司申請發行10億元企業債正在辦理股權質押登記手續，另有40億元企業債的發行正在申請之中。信托租賃典當融資及小額貸款迅速發展。興泰租賃累計向全市200戶中小企業提供17億元租賃融資，興泰信托2008年新增信托規模43.94億元。全市典當總額22.54億元，年末典當余額5.74億元。小額貸款公司自去年試點以來，已放貸

1.44億元。

3、金融體系不斷完善

目前，全市有政策性銀行2家，國有控股商業銀行6家，股份制銀行6家，外資銀行1家，地方銀行2家，農村合作銀行2家，村鎮銀行1家，進出口銀行、華夏銀行、恒豐銀行、匯豐銀行正在或準備來我市設立分支機構。我市證券期貨保險業發展迅速，服務體系逐步完善，目前我市有證券公司總部2家，證券公司營業部29家，期貨公司總部3家，期貨公司營業部7家，保險機構37家。同時，其他類型金融機構不斷豐富，安徽興泰租賃業務規模逐步擴大，江淮集團與民生銀行合資的汽車金融公司正在積極籌建，小額貸款公司發展迅速。由此可見，經過最近幾年的發展，我市已經基本形成以國有商業銀行為主體、多種金融機構并存的多元金融體系。

4、銀政企合作成績顯著

為破解中小企業融資難題，針對銀行與中小企業信息不對稱、對接難的問題，我市在全省首家設立網上“金融超市”。采取多種方式，積極向金融機構推介優質中小企業1294家，100多戶企業獲得貸款37億元。適時召開銀企對接會，創新工作方式，提高對接成效。2008年9月，市投融資管理中心牽頭組織召開銀行與房地產企業對接會，建行向95戶中小企業提供貸款5.93億元；2008年10月，市投融資管理中心會同市房產局組織召開銀行與房地產企業對接會，6家銀行與18家房地產企業簽署25億元貸款協議。今年1月，市投融資管理中心牽頭組織，發行規模1億元的“濱湖·春曉”集合資金信托計劃，創新了財政資金使用方式，實現中小企業融資新的突破。今年6月，“濱湖·春曉”二期中小企業發展集合資金信托計劃正式公開募集，首期5000萬元已由興泰信托公司與金鼎投資有限公司合作推出。2009年3月，市政府、人行合肥中心支行聯合召開全市首季銀企對接會，簽約項目216個，金額91.4億元。建立了重大項目融資支持機制，確保像合肥京東方、熔安動

力這樣一批20億元以上重大項目順利實施，推動了美的工業園、格力產業基地一期、長虹工業園等重大項目的建成投產。

5、金融創新穩步推進

銀行業改革穩步推進。工商銀行、中國銀行、建設銀行在肥分支機構改革已經完成，農業銀行在肥分支機構改革順利推進；政策性銀行在肥分支機構改革逐步深入；在市委、市政府的大力支持下，合肥市商業銀行整體并入新組建的徽商銀行；在全國省會城市中首家組建農村商業銀行——合肥科技農村商業銀行；肥東、長豐農村合作銀行正式開業，肥西農村合作銀行正在組建；村鎮銀行試點穩步推進，成立了長豐科源村鎮銀行。金融資產質量進一步改善，2008年末，我市金融機構不良貸款率為2.23%，比上年下降1個百分點，低于全省5個百分點，利潤增長34.1%。信托業務穩步發展，建總行34.09億元控股興泰信托獲國家批準，國元信托盈利水平躍居行業前列。證券保險業改革創新全面開展。國元證券成功借殼上市，華安證券順利重組，證券業規范經營取得明顯成效；非上市公司代辦股份轉讓試點順利推進。政策性農業保險試點穩步開展，“信貸+保險”等創新業務逐步啟動；國元農業保險公司正式開業。

二、我市金融業存在的主要問題

調研中我們感到，面對當前激烈的競爭態勢，我市金融業雖然有了長足的發展，但還存在著一些問題和不足，還有很大的發展空間，是機遇和挑戰并存。

——金融總量相對偏小，結構不盡合理。突出表現在資本市場融資規模有限，據市金融辦負責同志介紹，目前我市上市公司只有17家，同樣處于中部的武漢市有34家，長沙市有30家。從上市公司的融資能力來看，武漢市34家上市公司從資本市場籌集的資金約是我市的5倍，江蘇省江陰市14家上市公司籌集的資金約是我市的2.5倍。如果與東部城市杭州、南京等相比，我市差距更大。有關專家認為，金融資產總量偏小，尤其是資本市場規模偏小，是我市金融業競爭力不強的主要表現，說明我市金融業還不能滿足合肥經濟社會快速發展的需要。

從金融結構來看，目前，銀行業是我市金融業的主導產業，而證券、保險、創業投資等產業相對滯后或發展不夠充分，因此，加快我市保險、證券、信托等產業的發展速度，加強金融產品和服務方式的創新，進一步優化金融結構，對于合肥的跨躍式發展具有十分重要的意義。

——中小企業融資難仍然存在，金融服務“三農”還有差距。

金融界一些同志認為，出于對資金安全、中小企業信用度以及銀行經營成本等因素的考慮，一些銀行為中小企業提供貸款的積極性不高，這也是全國乃至世界的共同難題。參加調研座談的中小企業界人士更是反映強烈，不少企業家提出，即使企業產品市場前景良好，企業利潤也比較樂觀，但由于缺少有效的資產抵押難以獲得銀行貸款，從而限制了企業的快速擴張。有企業家以自己的切身經歷，列舉了獲得貸款難、銀行服務僵化等現象，表達了他們在經營企業當中面臨著資金方面的無奈。

改善農村金融服務是當前的一大難題，主要表現為金融機構對農村的覆蓋率低，農村金融機構經營包袱沉重，金融服務單一與需求多樣化的矛盾突出，金融工作在服務“三農”方面還任重而道遠。

——信用體系不完善，民間融資不規范。金融的健康發展離不開好的生態環境。目前，金融生態環境的不完善主要表現是信用體系建設滯后，社會信用體系的各個環節相互整合不夠，社會信用信息廣泛分布于多個部門和機構中，尚未建成統一的信息處理和查詢系統，沒有做到資源共享，使得一些企業和個人失信現象嚴重，甚至是有些中介機構為謀取利益，出具虛假資產報告，導致金融資源配置結構扭曲。

另外，民間融資的不規范對金融穩定構成了較大的威脅，是對正規金融業務的挑戰，是惡化金融生態環境的重要因素。民間融資的活躍，可以彌補正規金融機構業務經營不足、緩解資金供需矛盾，有著一定的積極意義。但民間融資因其自發性、信息不對稱以及一些行業高利潤的誘惑，極易導致民間資金流向國家產業政策限制行業，削弱宏觀調控的效果。而且，民間借貸游離于金融監管范圍之外，加上參與人數多，涉及范圍廣，操作方式簡單，容易引發債權債務糾紛甚至是滋生違法行為，危害金融安全和社會穩定，亟待加以規范引導。

三、對加快我市金融業發展的建議

加快發展金融業，對于推進我市跨躍式發展和率先實現中部崛起具有十分重要的意義。為此，我們建議重點抓好以下幾項工作:

1、強化金融意識，提高金融工作領導能力

調研中大家認為，市委、市政府領導對于金融工作是高度重視的，我市也不缺少金融工作的專門人才，但一些部門和地方的同志還沒有充分認識到發展金融的重要意義，甚至還存在著一些不正確的看法。因此，各級各部門要切實轉變“金融是條條的，是市場的，地方政府難有作為”的模糊認識，積極探索金融發展規律，提高對金融工作的領導能力。進一步發揮市金融辦的積極作用，加強與金融監管部門的溝通，密切與金融機構的聯系和合作,建立健全與金融機構的聯絡協調機制，積極促進銀企對接。根據國家金融產業政策,結合我市發展實際,研究制定具有合肥特色的政策措施。廣泛宣傳金融法規,有計劃地對各級領導和廣大干部開展金融知識培訓，提高全社會的金融意識,掌握利用金融為地方經濟發展服務的本領。

2、完善金融體系，打造區域金融中心

我市區位優勢明顯，參與長三角區域分工和合作大有可為。當前和今后一個時期，我們要準確把握國內外金融業發展的趨勢，認真研究和領會中央關于發展金融業的一系列決策和部署，尤其要利用好上海建設國際金融中心的契機，全面規劃合肥區域金融中心和國際金融后臺服務基地、金融產業園、資本要素大市場等一攬子事宜。要進一步完善政策環境，采取切實的辦法，吸引更多的國內外金融機構來我市設立機構，支持和引導地方金融機構發展壯大，進一步豐富和活躍我市金融市場，營造功能齊全、競爭充分的現代金融組織體系，使我市成為名副其實的資金洼地。要大力發展村鎮銀行、小額貸款公司等新型金融機構，全面探索金融創新。要大力引進國內外會計、律師、評估等與金融核心業務密切相關的各類中介服務機構，發展一批講誠信、有實力的資信評估公司、律師事務所、會計師事務所、審計師事務所和資產評估公司，為金融業的快速發展提供配套服務。

3、加大信貸投放，大力發展資本市場，做大金融資源總量抓住國家當前執行適度寬松貨幣政策的有利時機，鼓勵銀行積極爭取貸款額度，增加貸款投放，增強對合肥經濟社會發展的支持力度。運用并購貸款和銀團貸款等金融方式，加大對我市基礎設施、重點產業、重大項目建設的支持力度。加強銀企對接，把銀行關注度高的項目和涉及地方發展及民生的項目統籌安排，打包向銀行推薦。鼓勵政策性銀行對自主創新企業的扶持力度，鼓勵商業銀行加大對高新技術企業、科技創新企業的信貸扶持力度。

加強對企業上市工作的組織領導，努力形成各部門協調推進的工作機制。認真研究國家關于穩步發展主板市場、壯大發展中小板市場、加快推出創業板市場、拓展非上市公司代辦股份轉讓試點的各項規定，制定和完善鼓勵企業上市的相關政策，加快企業股份制改造和上市前期準備步伐，盡快形成一批上市企業梯隊乃至上市企

業的“合肥板塊”。推動上市公司通過增發、配股等方式進行再融資，拓寬企業直接融資渠道。加大債券發行力度，鼓勵符合條件的企業發行公司債、企業債、短期融資券以及中期票據，爭取發行中小企業集合債。采取兼并重組等方式，深化與上海聯合產權交易所的戰略合作，推進產權交易市場發展，完善產權交易市場功能。設立政府創業投資引導資金，積極發展創業及私募等股權投資基金。研究發揮期貨市場功能，積極推動融資租賃和信托業務發展。培育和發展有信譽、有品牌、有規模的中介機構，為企業上市和發行債券提供服務。

4、推進金融創新，切實解決中小企業融資難

中小企業的發展壯大，對于我市經濟全局具有舉足輕重的作用。要高度重視并制定相關的政策措施，鼓勵各金融機構加強和改善對中小企業的金融服務工作。加強對中小企業融資的政策引導，對為中小企業提供貸款的金融業務進行單獨的業績考核。制定中小企業貸款風險補償制度，完善中小企業融資信用擔保體系建設，加強風險管控能力，以調動金融機構服務中小企業的積極性。支持銀行、保險、擔保等金融機構開展中小企業金融產品創新，鼓勵商業銀行對有擔保的中小企業貸款簡化業務流程，并給予一定的利率優惠。鼓勵銀行建立中小企業金融服務專營機構，認真做好中小企業信貸資金需求調查，加大信貸投放力度，切實解決中小企業發展的資金瓶頸。

5、加強農村金融服務，促進金融與社會主義新農村建設相適應

建設社會主義新農村，離不開金融服務業的強力支持。因此，要進一步健全農村金融體系，不斷豐富農村金融資源，以優質的金融服務，促進農村經濟社會發展。鼓勵和支持金融機構完善縣域業務網點，提高服務質量。制定和完善相關獎勵措施，鼓勵金融機構熱心服務“三農”，力爭縣域新增貸款主要用于當地經濟建設。發揮合肥農村科技商業銀行的重要作用，支持其在農村地區開展各項金融業務，探索和創新農村小額信貸服務的新模式，使其更多的資金用于支持農村經濟建設。抓住銀監會新型農村金融機構擴大試點的契機，積極推進村鎮銀行試點工作，加快發展互助性小額貸款公司和合作型擔保機構，努力構建市場主體多元、布局合理、結構優化、規模適度、功能齊全的農村金融服務體系。發展政策性農業保險業務，總結和推廣長豐縣草莓種植基地開展的“信貸+保險”試點工作，提高農村金融服務水平。

6、加強信用體系建設，不斷優化金融生態環境

金融業的健康快速發展，需要良好信用環境的有力支撐。為此，要高度重視社會誠信的宣傳和教育，完善守信激勵和失信懲戒機制，營造誠信文化，扎實推進“信用合肥”建設。加快聯合征信體系建設步伐，改變目前各自為戰的局面，依托人民銀行信貸征信系統，擴大工商、稅務、法院等部門的信息采集面，逐步統一工商、稅務、銀行等部門信用信息，實現互聯互享。建立多部門工作協調機制，司法機關要積極協助金融機構做好司法收貸工作，嚴厲打擊逃廢債務等不法行為，幫助金融機構維護金融債權，穩定地方金融秩序。成立全市擔保業協會，建立融資性擔保機構監管聯系會議，開展擔保機構信用評級，規范擔保機構與銀行、中小企業的業務合作，為擔保機構創造良好的發展環境。總之，要借助信用約束機制，創造誠實守信、公平有序的金融市場環境，為金融業的穩健經營和業務拓展打下堅實的信用基礎。

第五篇：我市金融業發展狀況調研報告

我市金融業發展狀況調研報告

市政府金融工作辦公室主任 左志鋒

金融是現代經濟的核心，金融業在資源配置、經濟發展和結構調整中發揮著至為重要的作用。2011年2-3月份，我們對全市金融機構進行了走訪，對婁底轄區內所有縣市區進行了一次深入的調研，通過聽取當地領導對金融工作介紹以及各縣市區財金辦關于金融工作的相關匯報，實地查看了一批優質企業，廣泛獲取了各方面信息，掌握了第一手資料，形成如下調研報告：

一、我市金融業發展現狀

（一）存貸余額穩步增長。截至2010年底，全市各項存款余額655.75億元，比年初增加71.58億元，增長12.25 %；各項貸款余額399.32億元，比年初增加61.27億元，增長18.13%，加上表外資金支持，全年共新增貸款116.65億元，比年初增長34.5%。

（二）金融體系不斷完善。全市金融市場規模不斷壯大，結構日趨合理，金融體系逐漸趨于完善。一是市場體系相對完整。我市目前已大體形成了政策性銀行、國有商業銀行、地方銀行金融機構、證券、保險、擔保、小額貸款公司等多層次機構并存、功能互補的金融市場體系。二是組織體系逐步健全。我市已初步建立起以四大國有商業銀行為主體的功能較為齊全的金融組織體系。目前招商銀行、華融湘江銀行已確定來我市設立分支機構，婁星區農信社改制組建婁底農商行的工作正加緊進行；全市證券期貨保險業發展迅速，服務體系逐步完善，當前全市證券公司營業部8家，期貨公司營業部2家，保險機構19家。同時，其他類型金融機構還包括小額貸款公司2家，融資性擔保機構12家，全市擔保行業協會也即將組建。三是監管體系日趨完善。市金融工作辦協同市人行、婁底銀監分局，監管全市銀行業金融機構和小額貸款公司的發展，同時加大對保險證券業的監管服務以及對融資性擔保機構的規范整頓工作，有效維護了金融秩序和社會穩定。

（三）金融生態環境明顯改善。近年來，我市金融工作注重把抓好日常監管與防范金融突發事件緊密結合起來，把金融垂直監管與地方協調服務結合起來，初步建立起維護金融穩定的工作機制，不斷提高防范金融風險的能力和水平，有效維護金融穩定。全市所有縣市區全部達到市級金融安全區標準，冷水江市成為全省第四個省級金融安全區。目前正推動婁星區、雙峰縣等積極創建省級金融安全區。

二、我市金融業發展存在的問題

調研中我們感到，面對當前激烈的競爭態勢，我市金融業雖然有了長足的發展，但還存在著一些問題和不足，還有很大的發展空間，是機遇和挑戰并存。

（一）金融總量相對偏小。2010年全市各項存款總額在全省占比為3.94%，居市州排名第11位；各項貸款總額在全省占比為3.47%，居市州排名第7位。目前我市尚無本土上市公司，在資本市場直接融資規模有限。金融資產總量偏小，尤其是資本市場融資規模偏小，是我市金融業競爭力不強的主要表現，這也說明當前我市金融業還不能完全滿足全市經濟社會快速發展的需要。

（二）融資結構不盡合理。從金融主體看，目前銀行業是我市金融業的絕對主體，證券、保險等產業發展仍不夠充分，股權投資、創業投資等產業相對滯后。同時我市金融產品和服務方式還有待進一步創新，我市以銀行信貸為主體的間接融資占比過大，直接融資規模偏小，融資結構還有待進一步改善。

（三）民間融資亟待規范。民間融資快速增長在支持地方經濟發展方面發揮了一定作用，但也存在很大一部分不規范融資行為。有部分投資公司參與非法集資，吸取當地資金流向外地，導致儲蓄存款快速下滑，構成了對正規金融業務的挑戰。加之目前民間融資游離于金融監管范圍之外，容易引發債權債務糾紛甚至滋生違法行為，危害金融安全和社會穩定，惡化了區域金融生態環境，亟待加以規范引導。

三、我市金融業發展面臨的機遇與挑戰 綜合我們的調研分析，我市金融業發展面臨三大機遇和三大挑戰。

三大機遇：

一是我市融資需求旺盛給金融業帶來發展機遇。從全市宏觀形勢來看，我市正處在“四化兩型”建設的重要歷史時期，經濟社會事業加快發展，區域影響力不斷提升，良好的經濟發展勢頭必將催生出一批優質企業和優質項目，加之2011年我市計劃固定資產投資增長20%以上，將形成較為旺盛的金融需求，為全市金融業持續發展提供了有力保障。

二是我市產業集群建設為金融業發展提供的良好發展基礎。我市經開區、萬寶新區等產業園區積極對接長株潭并做好產業配套，傳統優勢產業集群的改造升級、戰略性新型產業的引進培育，必將催生出一批優質融資主體。我市十大產業集群的培育為全市金融業的發展提供了良好的產業基礎，必將推動我市金融業的快速健康發展。

三是金融業發展面臨良好的政策機遇。“十二五”時期我國金融業將著力構建和完善中央地方兩級金融監管體系，理順金融發展權利和監管責任。國家金融監管部門和國內外金融機構對婁底經濟金融發展的關注度、認同度不斷提高；“3+5”城市群建設這塊金字招牌，帶來了先行先試的重大機遇；國家中部崛起戰略規劃，明確提出了加大金融支持力度。這無疑為我市金融業加快發展創造了寬松的外部條件。三大挑戰：

一是復雜多變的宏觀經濟形勢帶來的挑戰。從國際形勢來看，全球金融危機影響深遠，當前美國量化寬松的貨幣政策、中東和北非局勢的不確定性、以及日本海嘯地震沖擊、新興經濟體通脹壓力、資產泡沫、貨幣升值等不穩步、不確定因素較多，世界經濟恢復增長動力不足，復蘇形勢十分復雜，復雜的經濟金融形勢也對加強金融市場監管、防范金融風險提出了新的更高的標準和要求，使的貨幣政策面臨諸多兩難。從國內政策來看，2011年我國實行穩健的貨幣政策，央行提出要把好流動性總閘門，引導貨幣信貸總量合理增長。在總量規模受限的情況下，金融機構信貸投放面臨更大的政策壓力和宏觀風險，這必將對我市完成今年的目標任務增加相當的難度。

二是區域競爭壓力增大帶來的挑戰。對接融入長株潭對婁底當前和長遠的發展將起到根本性的推動作用，但同時也要考慮到長株潭特大城市群快速發展產生的巨大“回波效應”或“極化效應”可能導致對我市發展的“抑制性覆蓋”，出現“大樹底下不長草”的困境和尷尬。加之 “3+5”城市群中其他兄弟市州在推進“四化兩型”建設的同時，必然會競相出臺扶持金融業發展的配套政策和重大舉措，大力發展地方金融業，力爭在新的一輪競爭中率先確立自身的競爭優勢。我市當前面臨激烈的區域競爭，金融業發展趕超進位面臨挑戰。

三是我市經濟總量和經濟結構帶來的挑戰。與長株潭等市州相比，我市經濟總量的相對不足，使我市在引進金融機構、享受金融改革先試權和提升金融規模等方面都處于較為不利的地位。經濟發展綜合實力的相對不足對我市金融業的發展產生了一定的制約作用。從我市當前經濟結構來看，我市屬資源型城市，工業增加值高于全省平均水平，第二產業貸款占比高達三分之二以上，其中大企業信貸集中度高，中小企業信貸支持明顯不足，總體需求旺盛與需求結構不理想的矛盾，加大了我市金融業兼顧執行國家政策、支持地方經濟發展與謀求自身發展的難度。

四、對策與建議

支持我市金融產業做大做強，加大金融對我市經濟社會發展的支持力度，我們認為應重點在擴大融資規模、引進金融機構、培育地方金融產業、發展多層次資本市場、優化金融生態環境等五個方面加大力度，主要做好以下六個方面的工作。

（一）強化金融意識，制定中長期金融業發展規劃。一是利用報紙、電臺、電視、網站廣泛宣傳金融知識,有計劃地開展主題宣傳月活動。同時對各級領導和廣大干部開展金融知識培訓，形成正確的金融意識，必須始終堅持金融業為實體經濟服務的發展原則，既要強調當前我市金融總體發展不足或“滯后”，也應盡力避免不顧實體經濟實際需求而去簡單模仿與照搬發達地區的最新金融產品技術。二是根據國家、省金融產業政策和規劃,結合我市發展實際, 采取政府主導、專家團隊運作、社會各界參與的方式，開展《婁底市金融業中長期發展規劃》的編制，提出婁底金融產業發展的目標定位、發展方向、工作重點和政策措施。

（二）加大信貸投放，確保合理融資規模。一是引導駐婁金融機構正確解讀國家實施穩健貨幣政策意圖，鼓勵駐婁金融機構積極向總行、省行反映我市企業資金需求，爭取上級行對我市經濟社會發展的認同，最大限度爭取有利于我市經濟發展的信貸政策和規模。二是支持和鼓勵銀行類金融機構運用聯合貸款、搭橋貸款、銀團貸款等方式引進異地資金來滿足婁底轄區內的資金需求；全面推廣金融產品和服務方式創新，解決好中小企業和“三農”貸款難問題。三是加強政銀企對接，把銀行關注度高的項目和涉及地方發展及民生的項目統籌安排，統一向銀行推介。四是加大調度考核力度。制訂出臺《婁底市金融機構支持地方經濟發展考核評分細則》，構建考核評價體系，量化考核指標，實施按月調度，完善考核獎懲約束機制；同時適當擴大獎勵范圍，將小額貸款公司和融資性擔保機構等納入考核當中。

（三）引進和培育各類境內外金融機構。完善政策措施，著手制訂出臺我市新設金融機構獎勵辦法，同時要取得市委、政府領導對引進新設金融機構工作的認可和支持，請市委、政府領導到金融監管部門、商業金融機構總部或區域總部走訪聯絡，促進政銀合作，吸引更多金融企業來我市設立分支機構或新組建金融機構。一是引進成長性好、經營有特色的股份制商業銀行來婁設立分支機構，目前重點做好招商銀行、華融湘江銀行等的入駐工作。二是吸引境內外保險機構來婁發展，同時高度關注和重視國家日益放開保險資金投資范圍的有利形勢，制訂出臺鼓勵險資入婁的優惠政策，積極跟蹤中國人壽100億險資對湖南投資的相關事宜，搶占地方政府引導險資投入的先機。三是在推動證券期貨機構發展本身業務的同時，重點引導和組織證券期貨機構與企業的互動對接，充分發揮證券機構的優勢，推動企業上市進程。同時重點跟蹤動力煤、焦炭商品期貨交割庫設立的政策動向，探索爭取立項在婁底設立動力煤、焦炭商品期貨交割庫的相關調研準備工作。

（四）培育本土金融主體，構建地方金融體系。一是積極推進小額貸款公司組建。穩妥有序地推進小額貸款公司試點工作，2011年擬成立5家，以實現縣市區全覆蓋；同時建立和實施小額貸款公司分類評級制度及行業年審制度，加強日常監管、專項檢查和行業自律機制建設，并對其運行情況進行評估。二是試點組建村鎮銀行。各縣市區要有針對性地加大與主發起行的聯絡與洽談力度，力爭雙峰、新化兩地今年村鎮銀行組建有實質性突破。三是健全地方融資性擔保體系。堅持規范與發展、整頓與扶持并重的原則，著手組建婁底市擔保行業協會，開展再擔保機構組建的可行性調研，大力推進地方融資性擔保行業健康發展，努力建設富有成效的地方融資性擔保體系。四是支持農信社改制組建農商行。以法人治理結構完善、經營機制轉換、遺留問題解決為要求，支持農信社大力依法清收不良貸款工作。今年全市農信社要全面啟動改革工作，力爭婁底農村商業銀行于明年春節前掛牌開業。全市要在2012年底前按中國銀監會三年行動規劃綱要（2010-2012）全面完成農信社改制改革工作。

（五）大力發展資本市場，加大企業上市培育扶持工作。落實《湖南省人民政府關于進一步加快發展資本市場的若干意見》（湘政發〔2010〕1號）精神，結合我市實際盡快制訂出臺《婁底市人民政府關于進一步加快發展資本市場的實施意見》。一是認真研究創業板市場的最新動態、加快推動企業股份制改造和上市前期準備步伐，給予上市專項基金扶持引導和產權明晰、改制重組等稅費減免支持，盡快形成一批擬上市企業梯隊乃至上市企業的“婁底板塊”。二是積極跟蹤非上市公司代辦股份轉讓試點的最新進展及我省建立OTC市場和企業股權融資項目資料庫的相關信息，積極搭建金融機構及私募股權投資機構與我市優秀中小企業和項目對接的平臺。三是加大債券發行力度，拓寬企業直接融資渠道，制訂企業直接融資獎勵辦法，鼓勵符合條件的企業發行企業債、短期融資券以及中期票據，爭取發行中小企業集合債等。四是大力發展股權投資市場。盡快出臺《關于促進我市股權投資業發展的意見》，完善工商登記、機構投資和稅收等相關政策，推動設立股權投資基金，搞好股權投資與擬上市企業、高新技術企業的對接，促進股權投資市場快速健康發展。同時探討研究設立政府創業投資引導資金，大力發展和引進產業投資、創業投資和股權投資等各類基金或投資機構。

（六）優化金融生態環境，依法嚴厲打擊非法集資。金融業的健康快速發展，需要良好的生態環境。要以創建省級金融安全區為平臺，依法嚴厲打擊非法集資，大力優化金融生態環境。一要扎實推進“信用婁底”建設。加快聯合征信體系建設步伐，歸集統一工商、稅務、銀行等部門信用信息，實現信息庫的互建共享。二要建立多部門工作協調機制，相關政府部門要積極協助金融機構尤其是農村信用社做好收貸維權工作，嚴厲打擊逃廢債務等不法行為，確保金融機構依法維護金融債權，穩定地方金融秩序。三是完善融資性擔保機構監管聯系會議，開展擔保機構信用評級，規范擔保機構與銀行、中小企業的業務合作，為擔保機構創造良好的發展環境。四是要科學界定民間借貸和非法集資的邊界和區別，依法處理具有非法集資特點的民間借貸行為。制訂《婁底市非法集資突發事件應急處置預案》，周密防范和嚴厲打擊非法集資行為。將婁底打造成真正意義上的金融生態城市，構建成區域“信用高地”和“資金洼地”。