第一篇：2012年度浙江省融資性擔保從業資格考題

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考試題目共：50，總分值：100 ,考試時間：90分鐘

剩余時間：30分31秒

1、信用擔保屬于一種特殊的信用中介服務，具有金融性和中介性的雙重性。（）(是否題)（分值：2）選擇：對

A ． 對*B ． 錯

2、船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，不得對抗第三人。（）(是否題)（分值：2）選擇：對

A ． 對*B ． 錯

3、有價證券質押的貨幣現金存單幣種一般是人民幣、港幣、美元、英鎊、歐元、日元、加元、澳元。（）(是否題)（分值：2）選擇：對

A ． 對*B ． 錯

4、商業性信用擔保機構一般以企業、民間資本為主出資組建，主要特征是：公司制法人、商業化運作、以贏利為目的，但不兼營投資等其他商業性業務。（）(是否題)（分值：2）選擇：錯

A ． 對B ． 錯*

5、資產評估是根據特定的目的，遵循市場規律和公平的準則，按照法定標準和程序，對資產的現時價值進行評定和估算。（）(是否題)（分值：2）選擇：對

A ． 對*B ． 錯

6、擔保杠桿系數是企業通過擔保機構擔保獲得的貸款與擔保機構用以承擔風險的資金或資產的比率。（）(是否題)（分值：2）選擇：對

A ． 對*B ． 錯

7、包括最高額保證和最高額抵押在內的所有擔保，在擔保設立時，必須將擔保債權的種類、數額以及范圍特定化，以保障特定債權人的特定債權。（）(是否題)（分值：2）選擇：錯

A ． 對B ． 錯*

8、抵押人將以出租的財產抵押的，抵押權實現后，按照“抵押不破租賃”的原則，租賃合同在有效期內對抵押物的受讓人繼續有效。（）(是否題)（分值：2）選擇：對

A ． 對*B ． 錯

9、擔保代償率＝本年度累計擔保代償額/本年度累計擔保發生額×100%。（）(是否題)（分值：2）選擇：錯

A ． 對B ． 錯*

10、代償支付保障率可用來考核擔保機構經營擔保業務的穩健程度，同時也可用來評估擔保機構是否存在代償支付危機。（）(是否題)（分值：2）選擇：對

A ． 對*B ． 錯

11、《中華人民共和國擔保法》頒布時間是（）年。(單選題)（分值：2）選擇：A

A ． 1995年*B． 1996年C． 1997年D． 1998年

12、下面哪一項不屬于擔保機構運營的原則（）(單選題)（分值：2）選擇：D

A ． 安全性B． 流動性C． 贏利性D． 穩定性*

13、在擔保項目審查和評估中，擔保機構要求申請擔保人提供的反擔保方式中不包括下列哪一項()(單選題)（分值：2）選擇：D

A ． 信用反擔保B． 抵押反擔保C． 質押反擔保D． 口頭承諾*

14、應收賬款保付代理是向（）提供綜合性的融資性服務。(單選題（分值：2）選擇：D

A ． 買方B． 賣方C． 保理人D． 債務人*

15、擔保法第四十三條規定：“當事人以其他財產抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自（）生效。(單選題)（分值：2）選擇：A

A ． 簽訂即日起*B． 簽訂10天后C． 簽訂15天后D． 簽訂20天后

16、下列哪一項是屬于長期償債能力的指標（）(單選題)（分值：2）選擇：B

A ． 現金比率B． 資產負債率*C． 速動比率D． 流動比率

17、保證人與（）應當以署名形式訂立保證合同。(單選題)（分值：2）選擇：B

A ． 債務人B． 債權人*C． 買方D． 賣方

18、擔保機構在進行企業償債能力評估時，尤其要注意測算企業經營活動產生的（）。(單選題)（分值：

2）選擇：A

A ． 現金流量*B． 速動比率C． 流動比率D． 銷售收入

19、下列哪種保證人享有先訴抗辯權（）(單選題)（分值：2）選擇：A

A ． 一般保證責任的保證人*B． 連帶責任保證的保證人 C． 特殊保證責任的保證人D． 法人保證人

20、在債權擔保法律關系中，下列哪一項產生的債權適用于擔保法并受其調整？(單選題)（分值：2）選擇：C

A ． 不當得利之債B． 無因管理之債C． 因合同之債*D． 侵權之債

21、《委托保證合同》是債務人與擔保人之間簽訂的，債務人和擔保人的關系是（）關系。(單選題)（分值：2）選擇：A

A ． 委托*B． 擔保C． 代理D． 連帶

22、為了有效防止“一房二賣”等情況的發生，保障將來實現物權，買方在簽訂房屋買賣協議并依約定辦理（）后，如果未經其同意，則賣方再將該房屋賣給他人的行為，不發生物權效力。(單選題)（分值：2）選擇：B

A ． 保全登記B． 預告登記*C． 抵押登記D． 注銷登記

23、出質人請求質權人行使質權的，下列表述錯誤的是（）(單選題)分值：2）選擇：C

A ． 不行使質權的，出質人可以請求人民法院拍賣質押財產 B． 不行使質權的，出質人可以請求人民法院變賣質押財產C． 出質人可以收回質押財產*D． 因質權人怠于行使質權造成損害的，由質權人承擔賠償責任

24、根據《物權法》規定，下列財產中不可以作為抵押權的客體的是（）。(單選題)（分值：2）選擇：B

A ． 在建房屋B． 某大學的教學樓 *C． 企業的生產設備、原材料D． 法律、行政法規未禁止抵押的其他財產

25、下列選項中，屬于擔保機構風險控制指標的是（）。(單選題)（分值：2）選擇：D

A ． 速動比率B． 不良資產率C． 社會貢獻率D． 代償率*

26、下列哪一項不屬于合格的保證人主體（）(單選題)（分值：2）選擇：C

A ． 依法登記領取營業執照的獨資企業B． 合伙企業C． 以公益為目的的事業單位、社會團體*D． 經民政部門核準登記的社會團體

27、本年擔保費收入是100萬元，其中有20萬元到年末前已到期，年末未到期的擔保費收入是80萬元，那么年末未到期責任準備金計提是（）。(單選題)分值：2）選擇：A

A ． 按100*50%=50萬計提*B． 按80*50%=40萬元計提C． 按20*50%=10萬元計提

D． 按50*50%=25萬元計提

28、擔保法第九十一條規定：“定金的數額由當事人約定，但不超過主合同標的額的（）。”(單選題)（分

值：2）選擇：A

A ． 20%*B． 30%C． 40%D． 50%

29、當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為（）。(單選題)（分值：2）選擇：A

A ． 一般保證*B． 連帶責任保證C． 特殊保證D． 法人保證

30、甲將一輛汽車出售給乙，乙在支付了全部價款后將車開走，但未辦理過戶手續。后甲又持相關權屬證書將該汽車抵押給丙，并辦理了抵押登記手續。請問，下列正確的說法是（）。(單選題)（分值：2）選擇：D

A ． 甲與乙間的買賣行為無效B． 甲與丙間的抵押行為無效C． 因乙取得該汽車所有權在先，丙的抵押行為無效D． 買賣、抵押行為有效，但乙不得對抗丙的抵押權*

31、融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列哪些融資性擔保業務：（）(多選題)（分值：2）選擇：ABCDE

A ． 貸款擔保* B ． 票據承兌擔保* C ． 貿易融資擔保* D ． 項目融資擔保* E． 信用擔保*

32、根據《中華人民共和國擔保法》的規定，下列哪種說法正確？（）(多選題)（分值：2）選擇：ABC

A ． 債務履行期限屆滿債務人履行債務的，質權人應當返還質物。*

B． 債務履行期限屆滿質權人未受清償的，可以與出質人協議以質物折價，也可以依法拍賣、變賣質物*

C． 質物拍賣后，其價款超過債權數額的部份歸出質人所有*

D． 質物拍賣后，其價款不足債權數額的部份，由出質人作損失處理

33、擔保風險的種類包括下哪幾方面（）(多選題)（分值：2）選擇：ABC

A ． 擔保項目代償風險*B． 反擔保措施風險*C． 法律風險*D． 道德風險

34、關于留置的規定，下列說法正確的有（）(多選題)（分值：2）選擇：AD

A ． 法律規定可以留置的合同有保管合同、運輸合同、加工承攬合同*

B． 留置物可以的是動產，也可以是不動產

C． 債權人留置財產后，未與債務人約定履行債務的期限的，債權人應當確定1個月以上的期限，通知債務人在該期限內履行

D． 債務人逾期仍不履行的，債權人可以與債務人協議以留置物折價，也可以依法拍賣、變賣留置物。*

35、最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協議變更以下哪幾項（）(多選題)（分值：2）選擇：ACD

A ． 債權確定的期間 *

B． 抵押權順位

C． 債權范圍*

D． 最高債權額*

36、浙江省信用擔保行業從業資格認證機構的設置包括（）(多選題)分值：2）選擇：BD

A． 浙江省信用擔保行業從業資格認證委員會

B． 浙江省信用擔保行業從業資格認證專家委員會*

C． 浙江省信用擔保行業從業資格認證理事會

D． 浙江省信用擔保行業從業資格認證辦公室*

37、擔保準備金包括企業提取和政府補償兩部分，下列選項中，屬于企業提取擔保準備金的是()(多選題)（分值：2）選擇：ABCD

A ． 擔保賠償準備*

B ． 未到期責任準備*

C ． 一般風險準備*

D ． 擔保扶持基*

E． 資產跌價準備

38、反擔保措施評估的原則有：（）(多選題)（分值：2）選擇：ABDE

A ． 客觀性原則*

B． 科學性原則*

C． 流動性原則

D． 公開市場原則*

E． 變現性原則*

39、擔保機構在確定擔保費收取標準，除了要滿足擔保機構經營成本支出以外，還應考慮以下哪些因素（）(多選題)（分值：2）選擇：ABD

A ． 擔保項目的風險程度*

B． 市場承受能力，同行業的利潤水平*

C． 項目操作流程的簡繁程度、時間長短

D． 保證責任金額的大小、市場平均違約率*

40、根據《融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》的規定，下列說法正確的有（）(多選題)（分值：2）選擇：BD

A ． 高級管理人員是指董事長、總經理、副總經理、首席風險官、首席合規官、財務負責人以及其他對公司經營管理具有決策權或者對公司風險控制起重要作用的人員。

B． 高級管理人員不得在其他經濟組織兼職，經監管部門同意的除外。*

C． 高級管理人員應從事擔保或金融工作五年以上。

D． 董事、監事、高級管理人員擬任人在監管部門核準其任職資格前不得履職*

41、擔保代償項目追償的方式有如下幾種（）(多選題)（分值：2）選擇：ABCDE

A ． 與被擔保企業重新制定還款計劃 *

B． 追索反擔保保證人*

C． 行使抵押權 *

D． 行使質押權*

E． 起訴*

42、《擔保法》法定可抵押的財產范圍包括：（）(多選題)（分值：2）選擇：ACD

A ． 在建工程*

B． 集體土地使用權

C． 共有財產*

D． 樓花按揭*

E． 社會公共醫療設備和其他社會公益設施

43、質押合同的主要內容包括（）(多選題)（分值：2）選擇：ABCD

A ． 債務人履行債務的期限*

B． 被擔保的主債權種類 *

C． 質物的名，數，質量，狀況*

D． 質物移交的時間*

44、融資性擔保公司內部控制應當遵循的原則有（）(多選題)（分值：2）選擇：ACDE

A ． 全面性原則*

B． 公開性原則

C． 重要性原則 *

D． 制衡性原則*

E． 適應性原則*

45、以下哪些選項屬于風險控制指標（）(多選題)（分值：2）選擇：ADE

A ． 固定資本比率*

B． 流動比率

C． 成本費用利潤率

D． 追償率*

E． 擔保集中率*

46、為保障擔保機構的經營的持續性，可采取哪些措施（）(多選題)分值：2）選擇：CD

A ． 降低擔保業務數量

B． 降低擔保業務質量

C． 降低成本，提高收益*

D． 開發擔保相關業務*

47、擔保項目的主要風險有（）(多選題)（分值：2）選擇：ABCDE

A ． 信用風險*

B． 信息不對稱的風險*

C． 法律風險*

D． 行業風險*

E． 市場風險*

48、根據《融資性擔保行業統計報表制度》的規定，其他投資包括（）(多選題)（分值：2）選擇：ABCDE

A ． 股權投資*

B． 基金投資*

C． 債權投資 *

D． 信托產品投資*

E． 委托貸款*

49、擔保放大倍數是（）(多選題)（分值：2）選擇：BCD

A ． 反應擔保機構信用擴張能力的大小

B． 反應擔保機構風險控制能力的大小*

C． 反應擔保機構經營能力的大小 *

D． 反應擔保機構取得社會效益的大小*

50、融資性擔保機構應在24小時內及時向監管部門報告的重大風險事件包括以下哪些情形：（）(多選題)（分值：2）選：A、B、C

A ． 融資性擔保機構發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失的*

B． 融資性擔保機構重大債權到期未獲清償致使其流動性困難，或已無力清償到期債務的*

C．、發現融資性擔保機構主要出資人虛假出資、抽逃出資或主要出資人對公司造成其他重大不利影響的*

D． 3個月內，融資性擔保機構董事會、監事會或高級管理層中有三分之一以上辭職的剩余時間：30分31秒

第二篇：浙江省融資性擔保公司管理試行辦法

浙江省融資性擔保公司管理試行辦法

第一章總則

第一條為切實加強對全省融資性擔保公司的監督管理，根據國家有關法律法規，結合我省實際，現就貫徹落實銀監會等七部門《融資性擔保公司管理暫行辦法》（2010年第3號令，以下簡稱《暫行辦法》），制定本試行辦法。

第二條融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

第三條融資性擔保公司應堅持誠實守信、運作規范、嚴控風險、創新發展。各級政府及有關部門應切實加強對融資性擔保公司的規范管理。

第四條建立浙江省融資性擔保業務監管聯席會議制度，研究制定促進融資性擔保行業發展和監管的政策措施。聯席會議辦公室設在省中小企業局，負責日常工作。

第五條融資性擔保公司及其分支機構（分公司）的設立實行分級審批。注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔保公司，由省中小企業局和省金融辦聯合審批、聯合監管。注冊資本在人民幣5000萬元（含）以下的融資性擔保公司，由設區市中小企業行政主管部門依據本辦法審批。

第六條設區市中小企業行政主管部門負責做好本轄區內融資性擔保公司的日常監管工作，加強風險防范，及時向當地政府報告重大監管事項，維護金融穩定。

第七條各級政府和有關部門應當不斷加強和完善融資性擔保公司的扶持政策，對服務中小企業和“三農”融資業績突出的擔保公司給予重點支持。

第二章設立、變更和終止

第八條在本省轄區設立融資性擔保公司及其分支機構（分公司），除符合《暫行辦法》規定條件外，還應當具備以下條件：

（一）在省內設立的融資性擔保公司注冊資本不得低于2000萬元（含）人民幣。其中：融資性擔保公司在省內設立分支機構（分公司）的，注冊資本不得低于1億元人民幣；融資性擔保公司跨省（自治區、直轄市）設立分支機構（分公司）的，注冊資本不得低于3億元人民幣。注冊資本為實繳貨幣資本，其來源應當真實、合法，并由出資人或發起人一次性足額繳納到位。

（二）擬設立分支機構（分公司）的融資性擔保公司還必須符合以下條件：擔保業務持續經營兩年以上且連續盈利，上年末擔保責任余額不低于凈資產的3倍；無違法違規經營記錄。

（三）非融資性擔保公司申請從事融資性擔保業務，經監管部門審批后，獲得經營許可證，完成工商登記變更手續后方能開展融資性擔保業務活動。

第九條申請設立外商投資的融資性擔保公司，需按國家有關規定辦理外資審批手續。

第十條融資性擔保公司及其分支機構（分公司）設立審批程序如下：

（一）注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔保公司及其分支機構（分公司）的設立，由設區市中小企業行政主管部門初審，符合條件的，報省中小企業局，并抄送當地金融辦（上市辦）。省中小企業局會同省金融辦審核并下達批復。省中小企業局依據批復頒發經營許可證。

（二）注冊資本在人民幣5000萬元（含）以下的融資性擔保公司的設立，經公司所在地縣級中小企業行政主管部門初審后，報設區市中小企業行政主管部門，符合條件的，由設區市中小企業行政主管部門下達批復和頒發經營許可證，再報省中小企業局備案。

（三）融資性擔保公司及其分支機構（分公司）憑經營許可證到工商行政主管部門依法辦理工商登記。

第十一條在本省新設立融資性擔保公司除需提交《暫行辦法》規定的材料外，還需提交工商行政主管部門依法簽發的《企業名稱預先核準通知書》復印件。

融資性擔保公司申請設立分支機構（分公司），需提交下列材料：

（一）融資性擔保公司設立分支機構（分公司）申請表；

（二）經營許可證復印件；

（三）營業執照（副本）復印件；

（四）經審計的前兩個財務會計報告；

（五）外省（自治區、直轄市）融資性擔保公司擬在本省設立分支機構（分公司）的，還需提供所在省（自治區、直轄市）主管部門簽發的許可證明。

第十二條融資性擔保公司申請變更事項需提交下列材料：

（一）融資性擔保公司事項變更申請表；

（二）經營許可證復印件；

（三）變更注冊資本的，須提供有法定資格驗資機構出具的驗資報告；

（四）其他需要提供的材料。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，依法辦理有關審批和工商變更登記。

第三章業務創新與風險控制

第十三條在不違反國家有關法律法規前提下，根據中小企業融資需求，鼓勵融資性擔保公司創新融資擔保產品和融資擔保服務。通過風險補償、以獎代補等形式，重點扶持擔保業務量大、創新工作突出以及經營規范、風險控制良好的融資性擔保公司。

第十四條融資性擔保公司按照平等、自愿、公平及等價有償、誠實守信原則與銀行業金融機構開展合作，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式和風險分擔比例。

第十五條融資性擔保公司應當加強擔保資本金管理，不得以任何方式抽逃資本金，不得違規使用資本金，并按有關規定及時向監管部門報告資本金使用情況，主動配合監管部門對資本金使用等情況的監督檢查。

第十六條跨省（自治區、直轄市）設立分支機構（分公司）的融資性擔保公司，應當設立首席合規官和首席風險官，并由取得律師或注冊會計師等資格、具有五年以上擔保或金融相關從業經驗的人員擔任。

第十七條融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金，按稅后利潤的一定比例提取一般風險準備金。融資性擔保公司的擔保賠償準備金和一般風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉增資本金。

第四章監督管理

第十八條省融資性擔保業務監管聯席會議成員單位應當按各自職責，做好融資性擔保業務的指導和監管工作。

第十九條融資性擔保公司應當遵守《擔保企業會計核算辦法》及有關統計報表制度，按照要求及時向設區市中小企業行政主管部門報送有關材料。設區市中小企業行政主管部門匯總后報省中小企業局，其中注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔保公司有關材料同時抄送省金融辦。

第二十條融資性擔保公司監管實行報告制度。融資性擔保公司應在每年2月底前向設區市中小企業行政主管部門提交報告，報告包含下列材料：

（一）經營許可證復印件；

（二）《融資性擔保公司報告書》；

（三）合作銀行提供的上一期末在保責任余額證明；

（四）經會計師事務所審計的上財務會計報告；

（五）參加資信評估中介機構評級的，提交有效的信用等級證明；

（六）監管部門要求提供的其他有關材料。

監管部門依據有關規定審核融資性擔保公司的報告，對違反《暫行辦法》和本試行辦法規定的，應及時進行規范，依法披露和查處。

第二十一條引導和鼓勵融資性擔保公司參加取得相應資質的資信評估中介機構的信用評級，并積極加強自身的信用建設。

第二十二條引導和鼓勵融資性擔保行業從業人員參加行業培訓和行業相關考試認證，不斷提高從業人員素質，提升業務管理水平。

第二十三條融資性擔保公司應配合人民銀行做好有關信息采集工作。對符合人民銀行征信管理要求的，融資性擔保公司可憑擬受保企業的授權證明和相關文件，在征信系統中依法查詢擬受保企業的資信情況和經營業主的個人信用記錄。

第二十四條對融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事等高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，融資性擔保公司應當立即采取應急措施，并及時報告當地監管部門。

融資性擔保公司重大風險事件報告和應急處置，依照國家有關融資性擔保機構重大風險事件報告和應急管理辦法執行。

第二十五條省內各級信用擔保行業協會應充分發揮行業自律和信息交流作用，加強行業形象宣傳，積極配合監管部門做好融資性擔保公司的管理工作。

第二十六條未經批準，違反國家法律法規，擅自經營融資性擔保業務的，由省中小企業局和省金融辦依法查處，相關職能部門在各自職責范圍內予以協助配合。

第二十七條本試行辦法印發前已設立的從事融資性擔保業務的公司，應當在2011年3月31日前，按《暫行辦法》和本試行辦法規定進行規范，并到相應的中小企業行政主管部門申請辦理經營許可證。

申領融資性擔保業務經營許可證除應符合前款規定外，還應具備以下條件：

（一）按截至申請經營許可證日期計算，成立一年以上的從事融資性擔保業務的公司，上一月度末在保責任余額不得低于注冊資本金，其中注冊資本在人民幣5000萬元及以上的，在保責任余額最低要求可適當降低至注冊資本的50%。

（二）公司自設立后，沒有違法違規經營行為。

（三）監管部門規定的其他審慎性條件。

第二十八條本辦法印發前已設立的從事融資性擔保業務的公司，申領經營許可證需提交下列材料：

（一）融資性擔保公司經營許可證申請表；

（二）營業執照（副本）復印件；

（三）合作銀行提供的上一月度末在保責任余額證明；

（四）經審計的上一財務會計報告；

（五）參加資信評估中介機構評級的，提交有效的信用等級證明。

申領經營許可證涉及變更事項的，還需提交融資性擔保公司事項變更申請表。

第五章附則

第二十九條本辦法未盡事宜，按照《暫行辦法》規定執行。

第三十條本辦法自發布之日起施行。

第三篇：佛山市融資性擔保公司和小額貸款公司從業人員資格管理辦法

佛山市融資性擔保公司和小額貸款公司從業人員

資格管理辦法

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條為加強融資擔保公司和小額貸款公司從業人員資格管理，促進行業規范發展，保護投資者合法權益，根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》（七部委令2010年第3號）、《廣東省<融資性擔保公司管理暫行辦法>實施細則》（粵府令〔2011〕149號）和《廣東省小額貸款公司管理暫行辦法》（粵金〔2009〕10號）等有關規定，結合本市實際，制定本辦法。

第二條在融資擔保公司和小額貸款公司中從事具體業務的專業人員，應當按照本辦法規定，取得從業資格和執業證書。

第三條本辦法所稱機構是指：

（一）本市注冊的經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司、融資性擔保公司依法設立的分公司（包括市外融資性擔保公司在我市依法設立的分公司）、市直有關部門或市屬企業依法出資設立并控股的融資性擔保公司；

（二）本市注冊的經營小額貸款業務的有限責任公司和股份有限公司、小額貸款公司依法設立的分支機構；1

（三）監管部門認為其從業人員需要取得從業資格和執業證書的其他地方金融機構。

第四條本辦法所稱在地方金融從業的專業人員是指：

（一）機構中除董事長、董事、監事以外的實際參與經營的高級管理人員；

（二）機構中從事公司業務拓展、聯系的所有業務人員；

（三）機構中從事風控、財務、行政等相關部門的從業人員；

（四）監管部門規定需要取得從業資格和執業證書的其他人員。

第五條委托市擔保信用協會、小額貸款協會（以下簡稱“協會”）依據本辦法負責從業人員從業資格考試、執業證書發放以及執業注冊登記等工作，并接受市、區監管部門的指導和監督。

第二章從業資格取得和執業證書

第六條參加資格考試的人員，應當年滿18周歲，具有大專以上文化程度和完全民事行為能力，并已被機構聘用。

第七條資格考試由協會定期統一組織。參加考試的人員考試合格的，取得從業資格。

第八條從業資格不實行專業分類考試。資格考試內容

包括一門基礎性科目和一門專業性科目。

第九條取得從業資格的人員，符合下列條件的，可以通過機構申請執業證書：

（一）在機構現任職；

（二）最近三年未受過刑事處罰；

（三）品行端正，具有良好的職業道德；

（四）經核查后，未有被客戶投訴涉嫌違規行為的情況；

（五）法律、行政法規和監管部門規定的其他條件。

第十條申請人符合本辦法規定條件的，協會應當自收到申請之日起三十日內，頒發執業證書并向市、區監管部門備案；不符合本辦法規定條件的，不予頒發執業證書，并應當自收到申請之日起三十日內書面通知申請人或者機構，并書面說明理由。

第十一條執業證書不實行分類。取得執業證書的人員，經機構委派，可以代表聘用機構對外開展本機構經營的相關業務。

第三章監督管理

第十二條取得執業證書的人員，連續三年不在機構從業的，由協會注銷其執業證書；重新執業的，應當參加協會組織的執業培訓，并重新申請執業證書。

第十三條從業人員取得執業證書后，辭職或者不為原

聘用機構所聘用的，或者其他原因與原聘用機構解除勞動合同的，原聘用機構應當在上述情形發生后十日內向協會報告，由協會變更該人員執業注冊登記。

取得執業證書的從業人員變更聘用機構的，新聘用機構應當在上述情形發生后十日內向協會報告，由協會變更該人員執業注冊登記。

第十四條機構不得聘用未取得執業證書的人員對外開展業務。

第十五條擔任出現重大風險問題或因違法行為被責令退出市場，并負有個人責任的公司董事、監事、高級管理人員，自其離職之日起未逾3年的，其他機構不得聘用。

第十六條從業人員在開展業務過程中，必須嚴格遵守有關行業法律、行政法規的規定，包括：向客戶說明清楚機構不得從事的業務范圍，不得私自收取客戶紅包、誤導客戶參與高息借貸、非法集資等違法行為；若從業人員在執業過程中違反有關規定，受到聘用機構處分的或收到客戶對從業人員投訴、舉報的，該機構應當在十日內向協會報告，協會核實情況后應當在五日內向市、區監管部門報告相關情況。第十七條協會、機構應當定期組織取得執業證書的人員進行后續職業培訓，提高從業人員的職業道德和專業素質。

第十八條協會依據本辦法及有關規定制定的從業資

格考試辦法、考試大綱、執業證書管理辦法以及執業行為準則等，并報市金融局核準。

第十九條協會應當建立從業人員資格管理數據庫，進行資格公示和執業注冊登記管理。

第四章罰則

第二十條參加資格考試的人員，違反考場規則，擾亂考場秩序的，在兩年內不得參加資格考試。

第二十一條取得從業資格的人員提供虛假材料，申請執業證書的，不予頒發執業證書；已頒發執業證書的，由協會注銷其執業證書。

第二十二條機構辦理執業證書申請過程中，弄虛作假、徇私舞弊、故意刁難有關當事人的，或者不按規定履行報告義務的，由協會責令改正；拒不改正的，由監管部門對機構及其直接責任人員予以監管評級扣分或通報。

第二十三條機構聘用未取得執業證書的人員對外開展業務的，由協會責令改正；拒不改正的，給予評級扣分；情節嚴重的，直接予以降低監管評級或通報。

第二十四條從業人員有違反行業的相關規定，或收到客戶對從業人員的投訴等，由協會責令改正；拒不改正的，由監管部門對機構及其直接責任人員予以監管評級扣分；情節嚴重的，由市金融局給予從業人員暫停執業3個月至1

2個月，或者吊銷其執業證書的處罰，且三年內不得參加資格考試并在金融行業內通報。

第二十五條協會工作人員不按本辦法規定履行職責，徇私舞弊、玩忽職守或者故意刁難有關當事人的，協會應當給予相應處分。

第二十六條

第五章附則 本辦法自頒發之日起施行。

第四篇：融資性擔保公司承諾書

承諾書

我們鄭重承諾：

我們嚴格遵守國家法律、法規；嚴格遵守《融資性擔保公司管理暫行辦法》和《廣西壯族自治區融資性擔保公司管理暫行辦法》和監管部門印發的有關政策規定；嚴格遵守公司章程和管理制度；我們接受監管部門的監管和指導，積極配合監管部門的工作；恪盡職守，認真履行崗位職責，為公司合法合規經營、健康穩定發展貢獻自己的力量。

擬任董事、監事、高管簽名并蓋指

模

第五篇：融資性擔保公司自查報告

XXX融資性擔保公司2014年專項檢查

自查報告

貴公司基本情況、公司資金情況；2014年全年開展業務情況（包括貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、其他融資性擔保業務等業務，說明時請注明產生的筆數及金額）；是否開展兼營業務情況（包括訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務、與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務、以自有資金進行投資情況等業務）；是否開展為其他融資性擔保機構的擔保責任提供再擔保業務；公司是否有為投資理財咨詢服務類公司提供擔保；公司是否存在吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資；公司是否存在抽逃注冊資本金（抽逃資金數）、挪用客戶保證金、虛假宣傳及其他違規經營行為；公司是否建立公司的擔保評估制度、公司的決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制、突發事件應急機制、財務會計制度，是否有業務操作規程(如沒有建立的何時建立)；公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額是否超過凈資產的10%、對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額是否超過凈資產的15%、對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額是否超過凈資產的30%、公司融資擔保責任余額是否超過凈資產的10倍、公司以自有資金進行的投資是否超過凈資產20%、是否存在為其母公司提供融資性擔保（公司成立至2014年11月份累計金額）、是否存在為其子公司提供融資性擔保（公司成立至2014年12月份累計金額）、是否按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金（要求是2013年提取的未到期責任準備金）、是否按照不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金（要求是2013年提取的擔保賠償準備金）；公司2014年是否加入人行征信系統。

注：（上述情況請如實報告）

XXX融資性擔保公司（蓋章）

XX年XX月XX日

請于2015年1月15日前交紙質到匯川區金融辦許嘉輝處（并傳電子版到郵箱：56648958@qq.com）,地址：匯川區行政辦公中心（匯川大道）B區429，電話***、28689295。