第一篇：辦法》浙江出臺《浙江省融資性擔保公司管理試行

浙江出臺《浙江省融資性擔保公司管理試行辦法》

最近，我省出臺《浙江省融資性擔保公司管理試行辦法》(下稱《辦法》)，加強融資性擔保公司管理。《辦法》明確省內設立融資性擔保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣。注冊資本為實繳貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位。

《辦法》規(guī)定，融資性擔保公司應當按照年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金，按稅后利潤的一定比例提取一般風險準備金。擔保賠償準備金和一般風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉增資本金。

同時，融資性擔保公司監(jiān)管實行年度報告制度。融資性擔保公司應在每年2月底前向設區(qū)市中小企業(yè)主管部門提交年度報告。各級財政將通過風險補償、以獎代補等形式，重點扶持擔保業(yè)務量大、創(chuàng)新工作突出以及經營規(guī)范、風險控制良好的融資性擔保公司。

注冊資本

不足2000萬元須增資

2010年3月，國家銀監(jiān)會、央行等七部委聯合下發(fā)了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，結束了以往融資性擔保公司缺乏監(jiān)管的“野外生存”狀態(tài)。日前，省中小企業(yè)局融資擔保處副處長李巧麗告訴記者，根據我省實施的《辦法》規(guī)定，今后申辦融資性擔保公司除要取得擔保業(yè)務經營許可證之外，還要實行分級審

批，注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔保公司由省中小企業(yè)局和省金融辦聯合審批、聯合監(jiān)管。注冊資本在人民幣5000萬元(含)以下的融資性擔保公司，由設區(qū)市中小企業(yè)主管部門依據該《辦法》審批。

融資性擔保業(yè)務是指融資性擔保公司向工商企業(yè)和自然人在銀行業(yè)機構融資提供第三方保證的擔保業(yè)務。我省近年來著力建設中小企業(yè)信用擔保體系，融資性擔保業(yè)務得到了較快發(fā)展。

據浙江省信用與擔保協會秘書長盧紹基介紹，截至2009年底，全省共有中小企業(yè)信用擔保公司378家。378家擔保公司的擔保資金總額170.56億元，注冊資本最高的為4.31億元，最低的僅200萬元，平均4512萬元。注冊資本2000萬元及以上至3000萬元的有58家，3000萬元及以上至4000萬元的有72家，4000萬元及以上至5000萬元的有4家，5000萬元及以上至1億元的122家，1億元及以上的44家。但注冊資本不足2000萬元的也有78家。

而《辦法》規(guī)定：“在省內設立的融資性擔保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣。”這標志著我省注冊資本不足2000萬元的融資性擔保公司必須增加注冊資本。

通過審批后

才能辦理工商登記

融資性擔保公司的發(fā)展，一定程度上緩解了中小企業(yè)及個體私營業(yè)主融資難問題，支持了地方經濟的發(fā)展。但浙江擔保行業(yè)在10多年來的發(fā)展過程中也漸

漸暴露出一些問題，比如擔保公司數量多、規(guī)模小、經營范圍雜等。省中小企業(yè)局有關負責人表示，之前由于融資性擔保公司準入無前置性審批，造成其在數量上盲目發(fā)展。

據了解，以往擔保公司的設立只要符合《公司法》，就可到當地工商部門直接注冊登記，導致出現了“一多三少”的怪象，即擔保公司多、注冊資金少、開展融資性擔保業(yè)務的少、擔保總額少。“有些地區(qū)很多房產中介、街邊小店也有擔保資格。”這位負責人說。

這種放任管理的方式，造成擔保公司“念經的太多，和尚卻沒有幾個”。很多擔保從業(yè)人員沒有接受過專業(yè)的金融知識教育，造成了擔保公司運作不規(guī)范，經營風險很高。一些擔保公司甚至直接向企業(yè)融資，變成了放高利貸公司。李巧麗表示，我省貫徹落實《辦法》有兩條硬杠子：第一，融資性擔保公司的注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣，且須正常開展融資性擔保業(yè)務;第二，浙江銀監(jiān)局此前下發(fā)的相關文件也已明確規(guī)定，自3月31日起，只有取得經營許可證的現有融資性擔保公司，才能與銀行合作開展融資性擔保業(yè)務。按照計劃，各擔保公司在3月15日前須向所在縣(市、區(qū))的中小企業(yè)主管部門提出申請，經審核后，由省中小企業(yè)局核發(fā)經營許可證。李巧麗還強調，今后融資性擔保公司必須取得經營許可證后才能到工商行政管理部門依法辦理工商登記。凡是因未達標而拿不到經營許可證的，將不能從事融資性擔保業(yè)務。對于從業(yè)人員，要求具備相關資質。比如，高級管理人員需從事擔保或金融工作3年以上，或從事相關行業(yè)工作5年以上。

為融資性擔保公司

構筑“防火墻”

自2010年12月下旬開始，我省著力抓好融資性擔保機構規(guī)范整頓，此舉被業(yè)界人士稱為浙江融資性擔保行業(yè)的“洗牌”。

盧紹基認為，融資性擔保具有信用放大功能，如果監(jiān)管不到位，會帶來較大的風險，因此現在對融資性擔保公司實行較以往更加嚴格的準入和監(jiān)管，構筑一道安全的“防火墻”。

《辦法》規(guī)定，融資性擔保公司監(jiān)管實行年度報告制度，實行屬地化監(jiān)管，由各地對當地融資性擔保公司進行日常監(jiān)管。

據了解，3月2日，省中小企業(yè)局下發(fā)《關于貫徹落實〈浙江省融資性擔保公司管理試行辦法〉》的通知，要求各地市中小企業(yè)主管部門根據已下發(fā)的《浙江省融資性擔保機構規(guī)范整頓方案的通知》要求，認真開展對轄區(qū)內融資性擔保機構的全面清理、整頓，把握好工作節(jié)奏和工作進度，確保在2011年3月31日前順利完成轄區(qū)內融資性擔保機構規(guī)范整頓工作，為擔保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展打下堅實基礎。

同時，要求對目前擔保公司已設立開辦較多，又沒有很好運作的縣(市、區(qū))，對新設立擔保公司要根據本地中小企業(yè)融資擔保需求情況，合理規(guī)劃，有計劃發(fā)展。把工作重心和政策資源集中到規(guī)范整頓已開辦的擔保公司上，鼓勵現有的擔保公司通過兼并、重組、聯合等形式，整合擔保資源，鼓勵做優(yōu)做大。

“健康的融資擔保行業(yè)，才能為中小企業(yè)帶來更大的發(fā)展空間。”業(yè)內人士認為，這次大規(guī)模的整頓，將使浙江融資性擔保行業(yè)變得更加規(guī)范。

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第二篇：浙江省融資性擔保公司管理試行辦法

浙江省融資性擔保公司管理試行辦法

第一章總則

第一條為切實加強對全省融資性擔保公司的監(jiān)督管理，根據國家有關法律法規(guī)，結合我省實際，現就貫徹落實銀監(jiān)會等七部門《融資性擔保公司管理暫行辦法》（2010年第3號令，以下簡稱《暫行辦法》），制定本試行辦法。

第二條融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

第三條融資性擔保公司應堅持誠實守信、運作規(guī)范、嚴控風險、創(chuàng)新發(fā)展。各級政府及有關部門應切實加強對融資性擔保公司的規(guī)范管理。

第四條建立浙江省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯席會議制度，研究制定促進融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的政策措施。聯席會議辦公室設在省中小企業(yè)局，負責日常工作。

第五條融資性擔保公司及其分支機構（分公司）的設立實行分級審批。注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔保公司，由省中小企業(yè)局和省金融辦聯合審批、聯合監(jiān)管。注冊資本在人民幣5000萬元（含）以下的融資性擔保公司，由設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門依據本辦法審批。

第六條設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門負責做好本轄區(qū)內融資性擔保公司的日常監(jiān)管工作，加強風險防范，及時向當地政府報告重大監(jiān)管事項，維護金融穩(wěn)定。

第七條各級政府和有關部門應當不斷加強和完善融資性擔保公司的扶持政策，對服務中小企業(yè)和“三農”融資業(yè)績突出的擔保公司給予重點支持。

第二章設立、變更和終止

第八條在本省轄區(qū)設立融資性擔保公司及其分支機構（分公司），除符合《暫行辦法》規(guī)定條件外，還應當具備以下條件：

（一）在省內設立的融資性擔保公司注冊資本不得低于2000萬元（含）人民幣。其中：融資性擔保公司在省內設立分支機構（分公司）的，注冊資本不得低于1億元人民幣；融資性擔保公司跨省（自治區(qū)、直轄市）設立分支機構（分公司）的，注冊資本不得低于3億元人民幣。注冊資本為實繳貨幣資本，其來源應當真實、合法，并由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位。

（二）擬設立分支機構（分公司）的融資性擔保公司還必須符合以下條件：擔保業(yè)務持續(xù)經營兩年以上且連續(xù)盈利，上年末擔保責任余額不低于凈資產的3倍；無違法違規(guī)經營記錄。

（三）非融資性擔保公司申請從事融資性擔保業(yè)務，經監(jiān)管部門審批后，獲得經營許可證，完成工商登記變更手續(xù)后方能開展融資性擔保業(yè)務活動。

第九條申請設立外商投資的融資性擔保公司，需按國家有關規(guī)定辦理外資審批手續(xù)。

第十條融資性擔保公司及其分支機構（分公司）設立審批程序如下：

（一）注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔保公司及其分支機構（分公司）的設立，由設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門初審，符合條件的，報省中小企業(yè)局，并抄送當地金融辦（上市辦）。省中小企業(yè)局會同省金融辦審核并下達批復。省中小企業(yè)局依據批復頒發(fā)經營許可證。

（二）注冊資本在人民幣5000萬元（含）以下的融資性擔保公司的設立，經公司所在地縣級中小企業(yè)行政主管部門初審后，報設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門，符合條件的，由設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門下達批復和頒發(fā)經營許可證，再報省中小企業(yè)局備案。

（三）融資性擔保公司及其分支機構（分公司）憑經營許可證到工商行政主管部門依法辦理工商登記。

第十一條在本省新設立融資性擔保公司除需提交《暫行辦法》規(guī)定的材料外，還需提交工商行政主管部門依法簽發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》復印件。

融資性擔保公司申請設立分支機構（分公司），需提交下列材料：

（一）融資性擔保公司設立分支機構（分公司）申請表；

（二）經營許可證復印件；

（三）營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件；

（四）經審計的前兩個財務會計報告；

（五）外省（自治區(qū)、直轄市）融資性擔保公司擬在本省設立分支機構（分公司）的，還需提供所在省（自治區(qū)、直轄市）主管部門簽發(fā)的許可證明。

第十二條融資性擔保公司申請變更事項需提交下列材料：

（一）融資性擔保公司事項變更申請表；

（二）經營許可證復印件；

（三）變更注冊資本的，須提供有法定資格驗資機構出具的驗資報告；

（四）其他需要提供的材料。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，依法辦理有關審批和工商變更登記。

第三章業(yè)務創(chuàng)新與風險控制

第十三條在不違反國家有關法律法規(guī)前提下，根據中小企業(yè)融資需求，鼓勵融資性擔保公司創(chuàng)新融資擔保產品和融資擔保服務。通過風險補償、以獎代補等形式，重點扶持擔保業(yè)務量大、創(chuàng)新工作突出以及經營規(guī)范、風險控制良好的融資性擔保公司。

第十四條融資性擔保公司按照平等、自愿、公平及等價有償、誠實守信原則與銀行業(yè)金融機構開展合作，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式和風險分擔比例。

第十五條融資性擔保公司應當加強擔保資本金管理，不得以任何方式抽逃資本金，不得違規(guī)使用資本金，并按有關規(guī)定及時向監(jiān)管部門報告資本金使用情況，主動配合監(jiān)管部門對資本金使用等情況的監(jiān)督檢查。

第十六條跨省（自治區(qū)、直轄市）設立分支機構（分公司）的融資性擔保公司，應當設立首席合規(guī)官和首席風險官，并由取得律師或注冊會計師等資格、具有五年以上擔保或金融相關從業(yè)經驗的人員擔任。

第十七條融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金，按稅后利潤的一定比例提取一般風險準備金。融資性擔保公司的擔保賠償準備金和一般風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉增資本金。

第四章監(jiān)督管理

第十八條省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯席會議成員單位應當按各自職責，做好融資性擔保業(yè)務的指導和監(jiān)管工作。

第十九條融資性擔保公司應當遵守《擔保企業(yè)會計核算辦法》及有關統計報表制度，按照要求及時向設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門報送有關材料。設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門匯總后報省中小企業(yè)局，其中注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔保公司有關材料同時抄送省金融辦。

第二十條融資性擔保公司監(jiān)管實行報告制度。融資性擔保公司應在每年2月底前向設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門提交報告，報告包含下列材料：

（一）經營許可證復印件；

（二）《融資性擔保公司報告書》；

（三）合作銀行提供的上一期末在保責任余額證明；

（四）經會計師事務所審計的上財務會計報告；

（五）參加資信評估中介機構評級的，提交有效的信用等級證明；

（六）監(jiān)管部門要求提供的其他有關材料。

監(jiān)管部門依據有關規(guī)定審核融資性擔保公司的報告，對違反《暫行辦法》和本試行辦法規(guī)定的，應及時進行規(guī)范，依法披露和查處。

第二十一條引導和鼓勵融資性擔保公司參加取得相應資質的資信評估中介機構的信用評級，并積極加強自身的信用建設。

第二十二條引導和鼓勵融資性擔保行業(yè)從業(yè)人員參加行業(yè)培訓和行業(yè)相關考試認證，不斷提高從業(yè)人員素質，提升業(yè)務管理水平。

第二十三條融資性擔保公司應配合人民銀行做好有關信息采集工作。對符合人民銀行征信管理要求的，融資性擔保公司可憑擬受保企業(yè)的授權證明和相關文件，在征信系統中依法查詢擬受保企業(yè)的資信情況和經營業(yè)主的個人信用記錄。

第二十四條對融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事等高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，融資性擔保公司應當立即采取應急措施，并及時報告當地監(jiān)管部門。

融資性擔保公司重大風險事件報告和應急處置，依照國家有關融資性擔保機構重大風險事件報告和應急管理辦法執(zhí)行。

第二十五條省內各級信用擔保行業(yè)協會應充分發(fā)揮行業(yè)自律和信息交流作用，加強行業(yè)形象宣傳，積極配合監(jiān)管部門做好融資性擔保公司的管理工作。

第二十六條未經批準，違反國家法律法規(guī)，擅自經營融資性擔保業(yè)務的，由省中小企業(yè)局和省金融辦依法查處，相關職能部門在各自職責范圍內予以協助配合。

第二十七條本試行辦法印發(fā)前已設立的從事融資性擔保業(yè)務的公司，應當在2011年3月31日前，按《暫行辦法》和本試行辦法規(guī)定進行規(guī)范，并到相應的中小企業(yè)行政主管部門申請辦理經營許可證。

申領融資性擔保業(yè)務經營許可證除應符合前款規(guī)定外，還應具備以下條件：

（一）按截至申請經營許可證日期計算，成立一年以上的從事融資性擔保業(yè)務的公司，上一月度末在保責任余額不得低于注冊資本金，其中注冊資本在人民幣5000萬元及以上的，在保責任余額最低要求可適當降低至注冊資本的50%。

（二）公司自設立后，沒有違法違規(guī)經營行為。

（三）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十八條本辦法印發(fā)前已設立的從事融資性擔保業(yè)務的公司，申領經營許可證需提交下列材料：

（一）融資性擔保公司經營許可證申請表；

（二）營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件；

（三）合作銀行提供的上一月度末在保責任余額證明；

（四）經審計的上一財務會計報告；

（五）參加資信評估中介機構評級的，提交有效的信用等級證明。

申領經營許可證涉及變更事項的，還需提交融資性擔保公司事項變更申請表。

第五章附則

第二十九條本辦法未盡事宜，按照《暫行辦法》規(guī)定執(zhí)行。

第三十條本辦法自發(fā)布之日起施行。

第三篇：重慶市融資性擔保公司管理實施細則(試行)

重慶市人民政府辦公廳關于印發(fā)

重慶市融資性擔保公司管理實施細則（試行）的通知

（渝辦發(fā)〔2010〕369號）

各區(qū)縣（自治縣）人民政府，市政府各部門，有關單位：

《重慶市融資性擔保公司管理實施細則（試行）》已經市政府同意，現印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

二○一○年十二月十三日

重慶市融資性擔保公司管理實施細則（試行）

第一條 為加強融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》和《融資性擔保公司管理暫行辦法》等規(guī)定，制定本實施細則。

第二條 本實施細則所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本實施細則所稱融資性擔保公司是指在重慶市內依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司、股份有限公司和注冊地在重慶市以外的融資性擔保公司在重慶市內設立的分支機構。

本實施細則所稱市融資性擔保監(jiān)管部門是指市政府確定的負責監(jiān)督管理本行政區(qū)域內融資性擔保公司的部門。

本實施細則所稱監(jiān)管部門是指市融資性擔保監(jiān)管部門和區(qū)縣（自治縣）人民政府、北部新區(qū)管委會確定的承擔本行政區(qū)域內融資性擔保公司有關監(jiān)督管理職責的部門。

第三條 建立重慶市融資性擔保監(jiān)管聯席會議制度，由市政府分管領導任聯席會議召集人，成員單位為市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市財政局、市經濟信息委、市公安局、市商委、市工商局、市中小企業(yè)局等部門。聯席會議辦公室設在市融資性擔保監(jiān)管部門。

第四條 按照《重慶市人民政府辦公廳關于明確融資性擔保機構行業(yè)管理部門的通知》（渝辦發(fā)〔2009〕32號）精神，由重慶市金融工作辦公室在重慶市范圍內履行融資性擔保機構監(jiān)管職責，負責全市融資性擔保公司設立、變更、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議及重慶市融資性擔保監(jiān)管聯席會議報告相關工作。

第五條 在市融資性擔保監(jiān)管部門的指導下，由區(qū)縣（自治縣）人民政府、北部新區(qū)管委會確定的監(jiān)管部門具體負責其行政區(qū)域范圍內融資性擔保公司的日常監(jiān)管和風險處置，開展準入考查、數據統計、檢查等方面工作，就風險管理、內部控制、資產質量、準備金提取等情況進行持續(xù)動態(tài)監(jiān)管，協助市融資性擔保監(jiān)管部門做好相關監(jiān)督管理工作，并向市融資性擔保監(jiān)管部門報告工作。市融資性擔保監(jiān)管部門根據全市融資性擔保行業(yè)發(fā)展狀況確定重點監(jiān)管企業(yè)，實行分類管理。

第六條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經市融資性擔保監(jiān)管部門審核同意。經審核同意設立的融資性擔保公司及其分支機構，由市融資性擔保監(jiān)管部門頒發(fā)經營許可證，申請人憑經營許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。融資性擔保公司未取得經營許可證不得從事融資性擔保業(yè)務。

第七條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本實施細則規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）市融資性擔保監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 融資性擔保公司注冊資本的最低限額：

（一）在重慶主城九區(qū)或北部新區(qū)注冊的融資性擔保公司，注冊資本不得低于人民幣5000萬元。

（二）在重慶主城九區(qū)以外的其他區(qū)縣（自治縣）注冊的融資性擔保公司，注冊資本不得低于人民幣3000萬元。

（三）跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，注冊資本不得低于人民幣3億元。

（四）從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司，注冊資本不得低于人民幣5億元。

第九條 融資性擔保公司的注冊資本為實繳貨幣資本，股東出資應真實合法，并一次性出資到位，不得以借貸資金或他人委托資金出資。

第十條 融資性擔保公司應在企業(yè)名稱中使用“融資擔保”字樣。第十一條 設立融資性擔保公司，申請人應當向市融資性擔保監(jiān)管部門報送以下申請材料：

（一）設立申請書。應由全體股東提出申請，內容載明擬設立公司類型、名稱、注冊資本、股東名稱、法定代表人、經營范圍和住所。

（二）指定代表或共同委托代理人證明。

（三）企業(yè)名稱預先核準通知書。

（四）可行性研究報告。

（五）章程草案。

（六）經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（七）股東名冊及其出資額、股權結構。

（八）股東資格證明。股東為企業(yè)法人的須提交：企業(yè)基本情況簡介、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件、經審計的近兩年財務報告、人民銀行出具的信用報告、存款余額資信證明、承諾書。股東為事業(yè)單位法人的須提交：單位基本情況簡介、事業(yè)單位法人證書復印件、存款余額資信證明、承諾書；股東為自然人的須提交：身份證復印件、個人簡歷、人民銀行出具的信用報告、存款余額資信證明、承諾書、無犯罪記錄證明；股東為其他組織的須提交相應資格證明材料。

（九）驗資報告。

（十）財務制度、風險控制制度、業(yè)務流程、公司治理制度、信息披露制度。

（十一）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（十二）經營場所的使用權證明。

（十三）市融資性擔保監(jiān)管部門規(guī)定的其他文件。

第十二條 融資性擔保公司申請在重慶設立分支機構，應當向市融資性擔保監(jiān)管部門提供以下材料：

（一）設立申請書。載明擬設分支機構名稱、經營范圍、負責人和住所。

（二）公司設立分支機構的決議或決定。

（三）指定代表或共同委托代理人證明。

（四）公司資格證明：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件、企業(yè)基本情況簡介、經審計的近兩年財務報告、人民銀行出具的信用報告。

（五）可行性研究報告。

（六）擬任負責人資格證明。

（七）經營場所的使用權證明。

（八）風險控制制度及業(yè)務流程。

（九）市融資性擔保監(jiān)管部門規(guī)定的其他文件。

（十）注冊地在重慶市范圍外的融資性擔保公司在重慶市范圍內設立分支機構，應符合第七條

（三）項的規(guī)定，除提供上述材料外，還須提供注冊地省級融資性擔保監(jiān)管部門同意其在重慶市設立分支機構的書面意見。

第十三條 注冊地在重慶市范圍內的融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構，應符合第七條

（三）項的規(guī)定，并取得市融資性擔保監(jiān)管部門同意其在外地設立分支機構的書面意見。

第十四條 市融資性擔保監(jiān)管部門自受理融資性擔保公司及其分支機構設立申請之日起20個工作日內反饋同意或者不同意設立的書面意見。

第十五條 融資性擔保公司或其分支機構有下列變更事項之一的，應當經市融資性擔保監(jiān)管部門審核同意：

（一）名稱變更。

（二）組織形式變更。

（三）注冊資本、實收資本變更。

（四）住所或分支機構營業(yè)場所變更。

（五）業(yè)務范圍調整。

（六）董事、監(jiān)事、高級管理人員、分支機構負責人變更。

（七）持有5%以上股權的股東變更。

（八）分立或者合并。

（九）章程修改。

（十）市融資性擔保監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

第十六條 融資性擔保公司或其分支機構發(fā)生第十四條規(guī)定的變更事項，應向市融資性擔保監(jiān)管部門提交下列材料：

（一）變更申請書，載明變更事項和理由。

（二）指定代表或共同委托代理人證明。

（三）變更決定或決議。

（四）涉及章程修改的，應提交修改后的章程或章程修正案。

（五）名稱變更的，應提交名稱預先核準通知書復印件。

（六）注冊資本變更的，應提交驗資報告。

（七）公司住所或分支機構營業(yè)場所變更的，應提交新的住所或營業(yè)場所使用權證明。

（八）董事、監(jiān)事、高級管理人員、分支機構負責人變更的，應提交資格證明。

（九）股權（份）轉讓的，應提交股權（份）轉讓協議；新增股東的，應提交新股東的資格證明，具體要求參照第十條

（八）項的規(guī)定。

（十）市融資性擔保監(jiān)管部門規(guī)定的其他文件。

第十七條 市融資性擔保監(jiān)管部門自受理變更申請之日起20個工作日內反饋同意或者不同意變更的書面意見。經營許可證登記事項變更的，由市融資性擔保監(jiān)管部門換發(fā)經營許可證。融資性擔保公司持市融資性擔保監(jiān)管部門同意變更的書面意見到工商行政管理部門申請變更登記。

第十八條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經市融資性擔保監(jiān)管部門審核同意，并持同意注銷的書面回復意見及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十九條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：

（一）注冊資本符合第七條

（四）項規(guī)定。

（二）連續(xù)營業(yè)兩年以上，且近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（三）市融資性擔保監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十條 融資性擔保公司虛報注冊資本，融資性擔保公司的股東虛假出資、抽逃出資的，由工商行政管理部門根據《中華人民共和國公司法》的規(guī)定進行處罰；構成犯罪的，依法追究其刑事責任。

第二十一條 融資性擔保公司的資本金必須按規(guī)定用途使用，不得向股東及其利害關系人、關聯企業(yè)提供借款。

第二十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業(yè)務關系，在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。銀行業(yè)金融機構與融資性擔保公司應合理確定風險分擔比例。

第二十三條 銀行業(yè)金融機構等債權人不得與未取得經營許可證的融資性擔保公司合作開展融資性擔保業(yè)務。

第二十四條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，可要求融資性擔保公司提供專項資料，約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改，并根據需要對融資性擔保公司進行現場檢查。融資性擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。

第二十五條 融資性擔保公司融資性擔保發(fā)生額（或月均融資性擔保責任余額）占其注冊資本比重連續(xù)12個月低于1.5倍的，由監(jiān)管部門責令其限期整改；到期未達到整改要求，由市融資性擔保監(jiān)管部門取消其融資性擔保業(yè)務經營資格。

第二十六條 融資性擔保公司應當進行審計，并在每年3月31日前向監(jiān)管部門報送審計報告。

第二十七條 監(jiān)管部門對融資性擔保公司進行檢查。市融資性擔保監(jiān)管部門會同有關區(qū)縣（自治縣）人民政府或北部新區(qū)管委會對重點監(jiān)管的融資性擔保公司經營情況、風險狀況等進行檢查。融資性擔保公司未達到監(jiān)管要求的，監(jiān)管部門責令其整改；到期未達到整改要求的，由市融資性擔保監(jiān)管部門取消其融資性擔保業(yè)務經營資格。

第二十八條 成立重慶市融資性擔保行業(yè)自律組織，履行自律、維權、服務等職責，開展培訓、統計、研究等工作，組織會員加強與各方的交流溝通和合作。市融資性擔保監(jiān)管部門為重慶市融資擔保行業(yè)自律組織的主管部門。

第二十九條 建立擔保機構管理人員培訓和資質認定制度。在市融資性擔保監(jiān)管部門的統一組織下，充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的積極作用，強化擔保從業(yè)人員的培訓工作。

第三十條 違反本實施細則第六條規(guī)定，擅自經營融資性擔保業(yè)務的，由監(jiān)管部門會同有關部門及時采取措施予以處置。

第三十一條 本實施細則實行前已經設立的從事融資性擔保業(yè)務的擔保公司應當在2011年3月31日前達到本實施細則規(guī)定的要求。

第三十二條 本實施細則由市融資性擔保監(jiān)管部門負責解釋。第三十三條 本實施細則自公布之日起實行。

發(fā)布部門：重慶市政府 發(fā)布日期：2010年12月13日 實施日期：2010年12月13日(地方法規(guī))

第四篇：山東省融資性擔保公司年審辦法(試行)

山東省融資性擔保公司年審辦法

第一條 為加強融資擔保行業(yè)監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保公司經營行為，依據《山東省融資性擔保公司管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)?2010?9號）、《山東省融資性擔保機構經營許可證管理指引》（魯金辦發(fā)[2010]17號）等有關規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于經省金融辦批準設立，已領取融資性擔保經營許可證并在工商行政管理部門登記注冊的融資性擔保公司及其分支機構。

第三條 融資性擔保公司年審是指依據法律法規(guī)和有關規(guī)定，按對融資性擔保公司及其分支機構進行檢查和審核，確定其是否有資格繼續(xù)從事融資性擔保經營活動的制度。

第四條 融資性擔保公司年審通過對其經營許可證副本進行審核的形式實施。

融資性擔保公司經營許可證副本由省金融辦統一印制，加蓋市金融辦公章和年審專用章。

第五條 融資性擔保公司實行分級年審。省管融資性擔保公司由省金融辦負責年審，其他融資性擔保公司由所在縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門初審，設區(qū)市金融辦負責審查，報省金 融辦備案。融資性擔保公司分支機構由所在市金融辦負責年審。

第六條 融資性擔保公司年審時間為每年的2月20日至4月30日。

融資性擔保公司應當于4月1日前向監(jiān)管部門提交年審材料，并對其提交的年審材料的真實性負責。

當年批準設立或當年注冊登記的融資性擔保公司及其分支機構，自下一年起參加年審。

第七條 融資性擔保公司年審的基本程序：

（一）融資性擔保公司開展年審自查，準備相關材料；

（二）融資性擔保公司按分級年審要求分別向縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門或市、省金融辦提交年審材料；

（三）監(jiān)管部門受理年審材料，并進行審核；

（四）由縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門受理的材料，經縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門初審后，報市金融辦審查，并由市金融辦采取適當方式對年審情況進行公示。

（五）市金融辦審查通過后憑《融資性擔保機構年審報告書》和經市級監(jiān)管部門審核蓋章的《融資性擔保機構年審信息表》各1份報省金融辦備案。

（六）省金融辦按旬分批次辦理備案手續(xù)，備案結束后，由各市金融辦加蓋年審戳記。

（七）融資性擔保公司持通過年審的經營許可證副本到 工商行政管理部門參加年檢。

第八條 融資性擔保公司年審的主要內容：

（一）融資性擔保公司變更事項執(zhí)行情況。

（二）融資性擔保公司資本狀況。包括實繳貨幣資本到位情況，資本金完整性及使用合規(guī)情況等。

（三）融資性擔保公司合規(guī)經營情況。包括融資性擔保業(yè)務及其他業(yè)務開展情況，準備金提取、風險集中度、客戶集中度情況等。

（四）融資性擔保公司治理和內部控制。包括公司最大股東或實際控制人基本情況及變動情況，公司重大事項變動情況，公司內部控制制度建設和執(zhí)行情況等。

（五）信息披露和重大風險事件報告情況。包括向監(jiān)管部門按時提供報告和統計數據，按規(guī)定對外披露相關信息，按規(guī)定時間和路線報告重大風險事件情況等。

（六）高管人員和從業(yè)人員守法經營情況。包括融資性擔保公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情況及調整變化情況，高管人員合規(guī)工作及兼職情況等。

（七）省金融辦規(guī)定的其他情況。

第九條 融資性擔保公司參加年審應當提交下列材料：

（一）《融資性擔保公司年審報告書》和《融資性擔保機構年審信息表》，一式三份。

（二）融資性擔保公司經營許可證復印件、營業(yè)執(zhí)照副 本及復印件、《工商登記基本情況表》（含變更記錄表）和《注冊資本變更對照表》以及稅務登記證副本及復印件，均需加蓋融資性擔保公司公章。

（三）具有相應資質的社會中介機構出具的財務審計報告。財務審計報告須逐頁加蓋會計師事務所公章。承擔融資性擔保公司財務審計的中介機構，應當具有良好的職業(yè)道德和較強的審計能力，并提供營業(yè)執(zhí)照副本及復印件、市（設區(qū)）級及以上注冊會計師協會出具的3年內無不良記錄證明，以及為其注冊會計師繳納社會保險“三險”（養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)）的有效證明。

（四）本資金使用情況報告。包括融資性擔保公司全部帳戶及帳號清單、貨幣資金余額匯總表、最近三個月貨幣資金銀行對帳單（加蓋銀行公章）和資金運用情況明細（需加蓋融資性擔保公司公章）等。

（五）本從事融資性擔保業(yè)務證明。包括相關銀行授信批復文件、擔保合作協議和各相關銀行的擔保業(yè)務明細（需加蓋銀行公章）。

（六）本經營情況報告。包括當年新增代償、準備金提取情況，最大十家客戶集中度明細、最大三家關聯客戶集中度明細，融資性擔保業(yè)務放大倍數，擔保代償率、代償回收率、擔保損失率、撥備覆蓋率等情況。

（七）《融資性擔保機構經營許可證》副本。首次年審 時由監(jiān)管部門提供。

（八）省金融辦規(guī)定的其他材料。

第十條 融資性擔保公司分支機構參加年審，除應提交本辦法第九條第一、二、五、七款規(guī)定的材料外，還應當提交其隸屬擔保公司本已年審的《融資性擔保經營許可證》副本復印件或相關證明，需加蓋融資性擔保公司公章。

第十一條 融資性擔保公司提交的年審材料齊全、內容完整的，監(jiān)管部門應當受理，并出具受理通知書。

提交的年審材料不齊全或者內容不完整的，監(jiān)管部門應告知融資性擔保公司補正材料，如在4月1日前補正2次仍未達到要求的，監(jiān)管部門將作出不予受理的決定，并出具載明不予受理理由的不予受理通知書。

第十二條 監(jiān)管部門自受理之日起14日內完成對融資性擔保公司提交的年審材料有關內容的審查。

監(jiān)管部門在受理材料后，可以視情況要求融資性擔保公司提交補充材料，也可要求法定代表人或其他人員說明情況。需要對實質內容進行核實的，應當指派兩名以上工作人員到融資性擔保公司進行實地核查。

出現上述任一情況的，審查時間可相應延長。第十三條 按時參加年審并且年審事項符合規(guī)定的，為年審合格，監(jiān)管部門在《融資性擔保機構經營許可證》副本上加蓋年審戳記；不符合規(guī)定的，限期改正，符合規(guī)定后，在《融資性擔保機構經營許可證》副本上加蓋年審戳記。

限期整改的時限最長不超過45天，整改到位后提交完整的整改報告最終日期不得超過5月15日。

第十四條 年審過程中發(fā)現融資性擔保公司有下列情形之一者，不得通過年審：

（一）融資性擔保公司嚴重違法違規(guī)設立的，包括提供虛假材料、虛假出資或通過其他方式騙取審批的；

（二）存在嚴重違法經營行為的，包括非法吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、抽逃注冊資本以及從事非法集資活動的；

（三）融資性擔保公司已發(fā)生《山東省融資性擔保機構重大風險事件應急預案》規(guī)定應報告的重大風險事件情形，未按規(guī)定報告或有效處置，并造成惡劣影響的；

（四）存在嚴重違規(guī)經營行為，特別是嚴重偏離主業(yè)、嚴重超范圍經營、嚴重違規(guī)投資、風險集中度過高、代償率過高等可能對公司造成重大不利影響，且對違規(guī)事項拒不改正的；

（五）未經監(jiān)管部門批準擅自變更有關事項，特別是擅自變更第一大股東、擅自變更董事長、擅自變更業(yè)務范圍等，且拒不改正的；

（六）拒不參加年審的；

（七）連續(xù)2年未開展融資性擔保業(yè)務的；

（八）省金融辦規(guī)定的其他情形。

第十五條 未通過年審的融資性擔保公司，應當將其《融資性擔保機構經營許可證》及副本上交當地監(jiān)管部門。對于未通過年審的融資性擔保公司，當地監(jiān)管部門應當在調查事實清楚、援引依據充分的基礎上提出明確處理意見，督促融資性擔保公司及其利害關系人制定善后處置方案，并監(jiān)督實施，妥善防范化解可能出現的風險因素，同時報上級監(jiān)管部門按規(guī)定辦理退出或終止相關手續(xù)。一旦發(fā)現影響金融穩(wěn)定的因素，當地監(jiān)管部門應當立即報本級人民政府果斷采取措施，做好風險處置工作，維護社會穩(wěn)定。對于融資性擔保公司違反法律法規(guī)的，依照有關法律法規(guī)予以處理，構成犯罪的移交司法機關依法追究刑事責任。

第十六條 監(jiān)管部門應當在年審后及時將有關情況通報相關工商行政管理部門、銀監(jiān)部門等，各市金融辦應于每年5月15日前，將轄內融資性擔保公司年審匯總情況報送省金融辦，并統一在省金融辦網站上發(fā)布公告。

第十七條 監(jiān)管部門對融資性擔保公司年審，不得妨礙其正常的經營活動，不得收取任何費用。年審結果和處罰情況應當在《年審和違法記錄》中記錄。

第十八條 公司制以外的融資性擔保機構，參照本辦法有關要求執(zhí)行。

第十九條 本辦法由省金融辦負責解釋。

第二十條 本辦法自2012年3月1日起施行，有效期至2017年2月28日。

第五篇：融資性擔保公司管理暫行辦法

融資性擔保公司管理暫行辦法 銀監(jiān)會令2010年第3號 頒布時間：2010-3-8 發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 國家發(fā)展和改革委員會 工業(yè)和信息化部等

為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批準，現予公布。自公布之日起施行。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 劉明康

中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主任 張平

中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中

中華人民共和國財政部部長 謝旭人

中華人民共和國商務部部長 陳德銘

中國人民銀行行長 周小川

國家工商行政管理總局局長 周伯華

二○一○年三月八日

融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監(jiān)管部門審查批準。

經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監(jiān)管部門頒發(fā)經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監(jiān)管部門批準不得經營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據當地實際情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監(jiān)管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業(yè)務范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監(jiān)管部門審查批準。

第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

第三章 業(yè)務范圍

第十八條 融資性擔保公司經監(jiān)管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業(yè)務。

第十九條 融資性擔保公司經監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規(guī)則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業(yè)經驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。

第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。

第三十五條 融資性擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。

第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 監(jiān)管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構概覽報告。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監(jiān)管機構提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。

第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。

監(jiān)管部門應當根據審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。

第四十條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應當及時向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權、服務等職責。

全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議的指導。

第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第六章 法律責任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業(yè)務參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

金融機構管理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為維護金融秩序穩(wěn)定，規(guī)范金融機構管理，保障社會公眾的合法權益，促進社會主義市場經濟的發(fā)展，根據國家有關法律和法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 中國人民銀行及其分支機構是金融機構的主管機關，依法獨立履行對各類金融機構設立、變更和終止的審批職責，并負責對金融機構的監(jiān)督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預審批。

對未經中國人民銀行批準設立金融機構或經營金融業(yè)務的，各金融機構一律不得為其提供開戶、信貸、結算及現金等服務。

第三條 本規(guī)定所稱金融機構是指下列在境內依法定程序設立、經營金融業(yè)務的機構：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機構、合作銀行、城市或農村信用合作社、城市或農村信用合作社聯合社及郵政儲蓄網點；

（二）保險公司及其分支機構、保險經紀人公司、保險代理人公司；

（三）證券公司及其分支機構、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；

（四）信托投資公司、財務公司和金融租賃公司及其分支機構，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔保公司、典當行、信用卡公司；

（五）中國人民銀行認定的其他從事金融業(yè)務的機構。

第四條 金融業(yè)務是指存款、貸款、結算、保險、信托、金融租賃、票據貼現、融資擔保、外匯買賣、金融期貨、有價證券代理發(fā)行和交易，以及經中國人民銀行認定的其他金融業(yè)務。