第一篇：實(shí)習(xí)生臨柜培訓(xùn)心得

新員工十天上臨柜培訓(xùn)心得

隨著中行的蓬勃發(fā)展，越來越多的畢業(yè)生選擇來到了中行這個(gè)寬廣的舞臺(tái)來尋求自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。但隨著新鮮血液的大量涌入，對(duì)其進(jìn)行快速上崗培訓(xùn)的需求也隨之凸顯。下面是中行新客站分理處的新員工臨柜培訓(xùn)方法，拋磚引玉，望各位同仁指正。工作時(shí)間培養(yǎng)流程：

入行第一天：首先講解安全保衛(wèi)知識(shí)，如二道門的開啟關(guān)閉要點(diǎn)，防搶防盜防火災(zāi)的基本常識(shí)，同時(shí)進(jìn)行相互的自我介紹，確定指導(dǎo)老師并互留電話號(hào)碼，以讓新入行的同志盡快融入到中行的工作環(huán)境中來，爭(zhēng)做一名合格的中行員工。

入行第二天到第五天：每天上午學(xué)習(xí)省行下發(fā)的對(duì)私操作PPT（一共四個(gè)），以了解中行的系統(tǒng)構(gòu)成以及對(duì)私產(chǎn)品，知道一定的操作流程。如果有不懂的知識(shí)點(diǎn)，先記在筆記本上，當(dāng)天思考后隔天由老師講解。每天下午讓新員工觀摩柜臺(tái)具體操作流程，了解實(shí)際操作中的各種限額和收費(fèi)，與PPT中學(xué)習(xí)的理論知識(shí)相結(jié)合，并讓其勤記筆記勤提問。在教其業(yè)務(wù)知識(shí)的同時(shí)還要學(xué)習(xí)中行文優(yōu)文化，學(xué)會(huì)舉手招迎，唱收唱付等基本動(dòng)作，力爭(zhēng)盡早獨(dú)立上柜。

入行第六、七天：由指導(dǎo)老師進(jìn)行幾個(gè)重點(diǎn)業(yè)務(wù)流程的講解，如掛失，開戶、營(yíng)銷信用卡等流程，講解完成后再做對(duì)應(yīng)的模擬考試系統(tǒng)，盡量做到100分。并學(xué)會(huì)基本的營(yíng)銷技能，了解中行的產(chǎn)品，把產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

入行第八至第十天：視學(xué)習(xí)進(jìn)度，在指導(dǎo)老師監(jiān)督下進(jìn)行上柜操作，讓其嚴(yán)格按照操作規(guī)程操作，防止出現(xiàn)差錯(cuò)。在上柜臺(tái)的同時(shí)開始進(jìn)一步了解人行及外管的各種限額規(guī)定。并讓其梳理流程，怎么樣理論與實(shí)際相結(jié)合，又快又好辦好業(yè)務(wù)。并熟練做好文優(yōu)工作和唱收唱付、兼二顧三等服務(wù)技能。在每天營(yíng)業(yè)結(jié)束后，由指導(dǎo)老師點(diǎn)評(píng)其最不熟練的業(yè)務(wù)流程和最熟練準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)，最不熟練的業(yè)務(wù)回去要好好復(fù)習(xí)，明天要求改進(jìn)。

對(duì)新員工下班后的要求：

一、每天下班以后要重視技能練習(xí)，為新員工制定相應(yīng)的技能進(jìn)度表，并要求其每天至少兩小時(shí)技能練習(xí)。

二、反思自己今天觀摩或者操作的業(yè)務(wù)，有哪些流程是自己沒能獨(dú)立完成的，明天能否獨(dú)立完成。那些業(yè)務(wù)是自己還能提高效率的，怎么向老員工學(xué)習(xí)，提高自己的工作效率。

中行新客站分理處 郭雙

2011-7-16

第二篇：銀行臨柜報(bào)告

臨柜工作思想?yún)R報(bào)

做為一名臨柜工作人員，我深知自己作為信用社“窗口”的重要性。在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心支持下，我能夠自覺遵守各項(xiàng)金融政策法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，努力完成本職工作。

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身綜合素質(zhì)。

在工作中，在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，主任的關(guān)心及全體同事的幫助，使我提高了業(yè)務(wù)技能，且能夠按照正確的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦事，同時(shí)把最方便最可行的方法運(yùn)用在業(yè)務(wù)操作上，以客戶需要為主。在與客戶的溝通中，了解客戶的需求，為客戶解決所需。遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他。工作中,堅(jiān)持“五無” “六相符”，做到日清月結(jié)。保質(zhì)、保量的完成各項(xiàng)工作任務(wù)。我也積極參加社內(nèi)每階段組織的各種學(xué)習(xí)，并記好筆記，寫好心得，做好總結(jié)，提高自我的政治思想覺悟和干事創(chuàng)業(yè)的責(zé)任感和事業(yè)心。用良好的口碑使身邊的每一位朋友了解到信用社的良好信譽(yù)。我在行動(dòng)上自覺實(shí)踐農(nóng)村信用社為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，用滿腔熱情積極、認(rèn)真、細(xì)致地完成好每一項(xiàng)任務(wù)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)金融法律、法規(guī)以及單位的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行“三防一保”職責(zé)，自覺按規(guī)章制度操作。在安全保衛(wèi)工作中，我認(rèn)真聽取領(lǐng)導(dǎo)意見，嚴(yán)守安全保衛(wèi)制度和守庫(kù)制度，從無出現(xiàn)脫崗、離崗現(xiàn)象。

二、恪守規(guī)章制度，履行崗位職責(zé)

本人能夠嚴(yán)格恪守各項(xiàng)政策法規(guī)，認(rèn)真履行崗位職責(zé)。在擔(dān)任記帳員期間，能夠堅(jiān)持 “雙人臨柜、錢帳分管、印證分管、證押分管”的崗位制度。辦理業(yè)務(wù)能夠嚴(yán)格按資金性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)管理和核算要求準(zhǔn)確地使用會(huì)計(jì)憑證、科目和帳戶；堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記帳、當(dāng)日核對(duì)，做到要素齊全、內(nèi)容真實(shí)完整、數(shù)字字跡清楚，確保帳務(wù)處理“五無”、帳戶核算“六相符”等；辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)能夠認(rèn)真落實(shí)“實(shí)名制”規(guī)定，登記好相關(guān)證件手續(xù)等等。在目前的工作崗位上，能夠不斷的去學(xué)習(xí)，積累經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過自己的努力，具備了一定的工作能力，能夠從容的接待儲(chǔ)戶的咨詢。在業(yè)務(wù)技能、組織管理、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高.但在一些方面還存在著不足。回顧自身存在的問題，我認(rèn)為自己學(xué)習(xí)到的業(yè)務(wù)技能還不夠全面，一些不常見的業(yè)務(wù)辦起來還不是那么得心應(yīng)手，自己的心理素質(zhì)、政治素質(zhì)還有待提高。

三、增強(qiáng)防范意識(shí)，落實(shí)“三防一保”。

本人能夠不斷地增強(qiáng)安全防范意識(shí)，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)防范措施，把安全工作落到實(shí)處。當(dāng)班期間能夠時(shí)刻保持警惕，嚴(yán)格按 “三防一保 ”的要求，熟記防盜防搶防暴預(yù)案和報(bào)警電話，熟練掌握、使用好各種防范器械。經(jīng)常檢查電路、電話是否正常，防范器械是否處于良好狀態(tài)，當(dāng)出現(xiàn)異常情況，能當(dāng)場(chǎng)處理的當(dāng)場(chǎng)處理，不能處理的能主動(dòng)上上級(jí)匯報(bào)等等，確保二十四小時(shí)不失控，保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。

從這兩年的工作中，我體會(huì)到，實(shí)踐是學(xué)習(xí)的很好辦法，書中所學(xué)的知識(shí)要與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使自己具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這樣，才能適應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)的社會(huì)與日益更新的業(yè)務(wù)需求。

第三篇：臨柜業(yè)務(wù)管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行臨柜基本業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范臨柜基本業(yè)務(wù)管理和操作，有效防控臨柜操作風(fēng)險(xiǎn)，提升臨柜操作效率，根據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司內(nèi)部控制基本規(guī)定》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行會(huì)計(jì)基本制度（試行）》以及其他有關(guān)法律、規(guī)章規(guī)定，結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu),內(nèi)部核算管理機(jī)構(gòu)涉及相關(guān)業(yè)務(wù)可比照?qǐng)?zhí)行。

第三條

本辦法是營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)臨柜業(yè)務(wù)管理和操作的基本規(guī)范,是制定具體業(yè)務(wù)和產(chǎn)品臨柜操作規(guī)程的基礎(chǔ)與依據(jù)。

第二章 基本規(guī)定

第四條

本辦法所稱“臨柜基本業(yè)務(wù)”包括：

（一）臨柜公共流程管理和操作要求，包括：營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備、受理審核、業(yè)務(wù)審批、業(yè)務(wù)授權(quán)、營(yíng)業(yè)終了處理、賬表和檔案管理等內(nèi)容。

（二）臨柜基本要素管理和操作要求，包括：現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證、臨柜業(yè)務(wù)印章、臨柜業(yè)務(wù)手工登記簿以及集中作業(yè)模式下的業(yè)務(wù)處理等，是制定具體業(yè)務(wù)和產(chǎn)品臨柜操作規(guī)程的依據(jù)。

第五條 部門職責(zé)

業(yè)務(wù)和產(chǎn)品主管部門負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)和產(chǎn)品操作規(guī)程制定、系統(tǒng)交易設(shè)計(jì)和優(yōu)化，運(yùn)營(yíng)管理部門從可操作性和風(fēng)險(xiǎn)控制兩方面進(jìn)行審核和提出改進(jìn)建議；運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)臨柜基本要素和公共流程的管理與優(yōu)化。

第六條 臨柜業(yè)務(wù)和產(chǎn)品操作流程設(shè)計(jì)和制度制定遵循“風(fēng)險(xiǎn)可控、操作高效、流程完整”的基本原則。風(fēng)險(xiǎn)可控是指業(yè)務(wù)和產(chǎn)品臨柜操作流程和制度應(yīng)符合內(nèi)部控制和勞動(dòng)組織的基本要求，將臨柜操作風(fēng)險(xiǎn)控制到可接受的水平。

操作高效是指業(yè)務(wù)和產(chǎn)品臨柜操作流程應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)潔順暢,便于柜員操作。

流程完整是指業(yè)務(wù)和產(chǎn)品臨柜操作制度應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié),避免遺漏，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際適時(shí)調(diào)整。

第三章 營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備

第七條 主管準(zhǔn)備

（一）檢查人員到崗情況及到崗人員的勞動(dòng)組合是否符合“不相容崗位相分離”原則。

（二）通報(bào)前期工作中存在的問題及未了事項(xiàng)，安排重要工作事項(xiàng)，提示柜員做好營(yíng)業(yè)前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

（三）檢查內(nèi)部控制措施是否到位，出納機(jī)具等設(shè)備是否正常運(yùn)作。

（四）檢查箱包出庫(kù)或接收情況。

（五）簽到ARMS系統(tǒng)，及時(shí)查看并處理相關(guān)信息，確保ARMS系統(tǒng)全程監(jiān)測(cè)ABIS業(yè)務(wù)。

（六）其他需辦理的事項(xiàng)。第八條 柜員準(zhǔn)備

（一）清理柜臺(tái)，查看辦理業(yè)務(wù)需用的各類憑條、辦公用品是否準(zhǔn)備齊全。開啟終端、打印機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)、對(duì)講機(jī)等設(shè)備，檢查系統(tǒng)、設(shè)備是否正常工作。

（二）與隨車業(yè)務(wù)員做好交接工作，檢查現(xiàn)金箱是否完好無損。

（三）其他需辦理的事項(xiàng)。第九條 系統(tǒng)簽到

（一）營(yíng)業(yè)前需進(jìn)行ABIS行部簽到操作，由二級(jí)（含）以上主管作授權(quán)簽到，由一名柜員作非授權(quán)簽到。

（二）柜員登陸ABIS系統(tǒng)進(jìn)行簽到操作，并按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確登錄相關(guān)系統(tǒng)。第十條 報(bào)表審核

運(yùn)營(yíng)主管或運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)人應(yīng)對(duì)上一日的日終批量報(bào)表進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)不符或不正常情況應(yīng)及時(shí)查找原因并進(jìn)行處理。

（一）審核營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)批量、聯(lián)機(jī)兩種平賬報(bào)告表中業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)是否相符，是否有異常。

（二）“總分核對(duì)狀況一覽表”有無總分不符提示。

（三）“業(yè)務(wù)狀況日?qǐng)?bào)表（本部）”總借總貸是否平衡，重點(diǎn)審核： “通存通兌往來”科目余額是否為零；

“99999”、“待處理來賬貸方報(bào)單款項(xiàng)”、“待處理來賬借方報(bào)單款項(xiàng)”、“其他待收結(jié)算款項(xiàng)”、“其他應(yīng)付款”等科目是否有掛賬，已發(fā)生掛賬是否按規(guī)定及時(shí)核銷；

其他應(yīng)收應(yīng)付款科目、損益科目和有大額發(fā)生額的存貸款科目發(fā)生額與原始憑證、相關(guān)業(yè)務(wù)清單是否相符，損益科目是否出現(xiàn)反方發(fā)生額；

“網(wǎng)內(nèi)應(yīng)收結(jié)算款項(xiàng)”、“網(wǎng)內(nèi)應(yīng)付結(jié)算款項(xiàng)”、“大額支付應(yīng)付結(jié)算款項(xiàng)”、“應(yīng)付電子支付結(jié)算款項(xiàng)”、“小額支付應(yīng)付結(jié)算款項(xiàng)”、“運(yùn)送中現(xiàn)金”等科目是否有余額，余額是否正常。

（四）審核批量運(yùn)行情況表中系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶余額是否平衡。通過日終報(bào)表或聯(lián)機(jī)交易檢查系統(tǒng)內(nèi)往來上下級(jí)資金賬戶余額是否相符，核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)資金往來對(duì)賬情況。

（五）其他需審核事項(xiàng)。

第四章 受理與審核

第十一條

憑證審核 柜員在受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審核原始憑證的真實(shí)性、合法性，對(duì)憑證的基本要素進(jìn)行審查，并以原始憑證為依據(jù)，在權(quán)限范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)。憑證審查的要點(diǎn)有：

（一）客戶提交的憑證是否為本行受理的合法憑證；票據(jù)絕對(duì)記載事項(xiàng)是否齊全、是否涂改；票據(jù)上有無挖補(bǔ)、用藥水銷蝕等現(xiàn)象；票據(jù)紙張的顏色、手感是否正常。

（二）使用的憑證種類是否正確，其基本內(nèi)容、聯(lián)數(shù)和附件是否完整、齊全、一致，套寫筆跡是否相同，是否超過有效期限，是否為遠(yuǎn)期、停用票據(jù)。

（三）賬號(hào)、戶名是否相符；大小寫金額是否一致，多聯(lián)式憑證各聯(lián)金額是否一致，字跡有無涂改。

（四）印鑒是否清晰、真實(shí)、齊全，與預(yù)留印鑒是否相符。

（五）票據(jù)背書是否連續(xù)、有效。

（六）款項(xiàng)來源與用途是否符合規(guī)定。

（七）憑證、存單（折）、銀行卡、票據(jù)是否已經(jīng)掛失或接到止付協(xié)查通知，賬戶是否已經(jīng)辦理凍結(jié)或止付手續(xù)。

（八）各種結(jié)算憑證是否符合支付結(jié)算辦法和制度的有關(guān)規(guī)定。

（九）內(nèi)部憑證的日期、借貸方賬號(hào)、金額是否正確；摘要欄填寫是否清晰、明了。

（十）外幣票據(jù)的外文書寫是否規(guī)范，受讓人簽章是否齊全，是否在流通范圍內(nèi)，外幣本票、匯票是否經(jīng)有權(quán)人簽章，外幣私人支票是否有出票人簽字。

（十一）對(duì)外簽發(fā)重要空白憑證時(shí)，掌管業(yè)務(wù)專用章的柜員在加蓋業(yè)務(wù)專用章前要認(rèn)真復(fù)核業(yè)務(wù)的真實(shí)性，認(rèn)真核對(duì)已打印好的原始憑證上的要素與記賬憑證上的要素是否一致，包括戶名、金額、使用憑證號(hào)碼等。

第十二條 客戶身份核查

（一）根據(jù)法律、規(guī)章或農(nóng)業(yè)銀行制度規(guī)定，需提示客戶出具身份證明的，柜員應(yīng)按照規(guī)定核查或核對(duì)客戶身份。

（二）代理人接受委托以委托人的名義與銀行發(fā)生各種具體業(yè)務(wù)的，代理人須按規(guī)定提供本人身份證明和委托人身份證明。監(jiān)管部門及行內(nèi)業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（三）按照相關(guān)規(guī)定需執(zhí)行核查客戶身份信息的，柜員應(yīng)執(zhí)行客戶身份核查，核對(duì)客戶姓名、身份證號(hào)碼、照片信息。核對(duì)不一致的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定采取其他手段進(jìn)一步核實(shí)。

第十三條 審批手續(xù)的審核

根據(jù)具體業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的規(guī)定，某些業(yè)務(wù)在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)辦理時(shí)需先經(jīng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理或上級(jí)行有權(quán)人（部門）簽字（章）審批的，柜員在受理時(shí)，需審核是否經(jīng)有權(quán)部門或有權(quán)人員審批同意并簽字（章）。

第五章 業(yè)務(wù)審批

第十四條 業(yè)務(wù)審批是指在柜臺(tái)辦理風(fēng)險(xiǎn)較大、專業(yè)性要求較高的業(yè)務(wù)時(shí)，需先經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管或營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或其他審批人簽字（章）同意后，柜員方能辦理，是柜面風(fēng)險(xiǎn)控制的事中預(yù)防性措施。

第十五條 審批業(yè)務(wù)范圍

（一）單位結(jié)算賬戶開立、變更、銷戶，印鑒更換、掛失以及電子支付密碼支控方式增刪等處理手續(xù)。

（二）大額資金往來（包括大額現(xiàn)金存取）。

（三）修改賬戶信息、柜員密碼重置等重要事項(xiàng)處理。

（四）錯(cuò)賬、掛賬及處理。

（五）掛失手續(xù)及處理。

（六）查詢、凍結(jié)/解凍、扣劃。

（七）柜員及自助設(shè)備長(zhǎng)、短款處理。

（八）現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證調(diào)撥。

（九）應(yīng)收應(yīng)付款及其他內(nèi)部賬務(wù)（包括內(nèi)部自制憑證）處理。

（十）網(wǎng)內(nèi)往來以及大、小額支付系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)的查詢查復(fù)、退匯、待解款項(xiàng)、差錯(cuò)及異常的處理。

（十一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)紙質(zhì)會(huì)計(jì)檔案調(diào)閱。第十六條 審批要點(diǎn)

（一）權(quán)限性審查。

1、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)是否具備業(yè)務(wù)辦理權(quán)限，金額是否在授權(quán)范圍內(nèi)。

2、需先經(jīng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理或其他有權(quán)人（部門）簽字（章）審批的，審批人是否具備業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，金額是否在授權(quán)范圍內(nèi)。

3、柜員是否具備辦理業(yè)務(wù)資格，并開通操作權(quán)限。

（二）真實(shí)性審查。

1、業(yè)務(wù)是否真實(shí)發(fā)起，原始合同、協(xié)議或憑證是否經(jīng)客戶等發(fā)起人簽字（章）。

2、客戶提交的原始憑證是否真實(shí)，有無偽造、變?cè)臁⑼谘a(bǔ)。

3、填制的內(nèi)部憑證與原始合同、協(xié)議或憑證是否一致；

4、客戶提交的身份證件、證明文件是否真實(shí)有效。

5、客戶資料復(fù)印件與原件是否一致。

（三）合規(guī)性審查。

1、申請(qǐng)的業(yè)務(wù)是否符合法律、法規(guī)及農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程的規(guī)定。

2、客戶提交的證明材料是否完整齊全。

3、原始資料記載的各項(xiàng)要素是否填寫齊全、準(zhǔn)確。

4、審批人、經(jīng)辦人及其他相關(guān)責(zé)任人在規(guī)定的業(yè)務(wù)資料或憑證上的簽字（章）是否真實(shí)、正確、齊全。第十七條 履行審批手續(xù)

經(jīng)審核符合以上條件的業(yè)務(wù)，運(yùn)營(yíng)主管或營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)在相關(guān)資料上簽署意見。

（一）如審批人同時(shí)是系統(tǒng)操作授權(quán)人、相關(guān)憑證上已輸出打印授權(quán)人姓名或柜員號(hào)的，視同已履行審批職責(zé)，可不在相關(guān)材料上簽署審批意見，由授權(quán)人承擔(dān)審批人職責(zé)。

（二）對(duì)于已應(yīng)用集中作業(yè)平臺(tái)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，需審批的業(yè)務(wù)如已上收作業(yè)中心集中處理，則無論審批人是否同時(shí)為系統(tǒng)操作授權(quán)人，都需在相關(guān)資料上簽署意見。

第六章 基本要素處理

第一節(jié) 現(xiàn)金

第十八條 基本原則

（一）現(xiàn)金收付必須堅(jiān)持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則。

（二）堅(jiān)持執(zhí)行“碰箱”、當(dāng)日核對(duì)賬款及檢查監(jiān)督制度。

（三）柜員現(xiàn)金箱應(yīng)設(shè)置合理限額，超過限額的現(xiàn)金應(yīng)及時(shí)繳存主出納；未設(shè)置主出納的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在日終繳存金庫(kù)。

第十九條 處理要求

（一）辦理柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須在有效監(jiān)控和客戶視線以內(nèi)，做到當(dāng)面點(diǎn)準(zhǔn)，一筆一清、一戶一清。

（二）收付現(xiàn)金必須做到先點(diǎn)捆、卡把，核準(zhǔn)封簽，再拆把點(diǎn)數(shù)；拆捆時(shí)先確認(rèn)每捆十把，再拆捆，做到現(xiàn)金實(shí)物與記賬憑證或現(xiàn)金調(diào)撥單相符。

（三）大額現(xiàn)金支取應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行客戶身份核查，并審查是否符合審批、預(yù)約等規(guī)定。

（四）加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金支付交易的監(jiān)督管理，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)，按照人民銀行《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》執(zhí)行報(bào)告制度。

（五）收付現(xiàn)金需按規(guī)定整點(diǎn)、挑殘。第二十條 假幣處理

（一）收繳假幣必須由兩名以上臨柜人員同時(shí)認(rèn)定后，當(dāng)客戶面收繳，并向客戶說明情況。收繳的操作（如蓋戳、封裝等）須在貨幣持有人視線范圍內(nèi)或有效監(jiān)控內(nèi)進(jìn)行。

（二）實(shí)際收繳過程中，持有人對(duì)認(rèn)定的假幣要求拿回再辨認(rèn)時(shí)，收繳人員應(yīng)隔著柜臺(tái)玻璃供其辨認(rèn)，不應(yīng)將 假幣交回。

（三）假幣收繳后，柜員應(yīng)向持有人說明其有申請(qǐng)鑒定的權(quán)力。第二十一條

殘損幣處理

（一）殘損幣的兌換，按照《中國(guó)人民銀行殘缺人民幣兌換辦法》執(zhí)行。

（二）辦理殘損幣兌換業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向持有人說明認(rèn)定的兌換結(jié)果；不予兌換的殘損幣，應(yīng)退回原持有人。

（三）兌換殘損幣應(yīng)認(rèn)真鑒別真?zhèn)魏忘c(diǎn)驗(yàn)清楚，持有人同意認(rèn)定結(jié)果的，方可辦理。

（四）殘損幣持有人對(duì)認(rèn)定結(jié)果有異議的，經(jīng)持有人要求，應(yīng)出具認(rèn)定證明并退回殘缺、污損人民幣，并告知持有人可到人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。

第二節(jié) 重要空白憑證

第二十二條 重要空白憑證賬戶

（一）表外賬戶分為重要空白憑證賬戶和非重要空白憑證賬戶。

（二）重要空白憑證啟用前，需按憑證種類由柜員手工開設(shè)表外科目分戶，用于核算系統(tǒng)納入號(hào)碼管理的重要空白憑證，其賬務(wù)處理由系統(tǒng)自動(dòng)完成，該類重要空白憑證又可分為系統(tǒng)自動(dòng)銷號(hào)和手工銷號(hào)兩種。

（三）非重要空白憑證賬戶包括表外一般賬戶和表外專用賬戶，表外一般賬戶由柜員手工開設(shè)，核算系統(tǒng)不納入號(hào)碼管理的重要空白憑證和其他表外業(yè)務(wù)，賬務(wù)處理需要柜員手工完成；表外專用賬戶則由系統(tǒng)自動(dòng)開設(shè)，賬務(wù)處理由系統(tǒng)自動(dòng)完成。

第二十三條 重要空白憑證調(diào)入、調(diào)出、出售、使用應(yīng)由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行流程控制和賬務(wù)處理。對(duì)于目前系統(tǒng)不能自動(dòng)銷號(hào)的重要空白憑證，必須按規(guī)定進(jìn)行表外賬務(wù)處理，并在《重要空白憑證、有價(jià)單證及其它有價(jià)值品保管使用登記簿》，記載領(lǐng)用、發(fā)放、銷毀、上繳、保管情況。

第二十四條 調(diào)入

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)入重要空白憑證時(shí)，重要空白憑證管理員應(yīng)認(rèn)真審核憑證調(diào)撥單與實(shí)際調(diào)入的實(shí)物種類及數(shù)量是否相符，清點(diǎn)核對(duì)憑證號(hào)碼是否正確、連續(xù)。審核無誤后，由相關(guān)柜員填制記賬憑證，選擇相關(guān)憑證入庫(kù)交易，打印記賬憑證，實(shí)物入憑證庫(kù)或由柜員領(lǐng)用至現(xiàn)金箱保管。

第二十五條 調(diào)出

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)出重要空白憑證時(shí)，重要空白憑證管理員應(yīng)認(rèn)真審查調(diào)出手續(xù)是否符合規(guī)定，調(diào)出的重要空白憑證實(shí)物種類及數(shù)量與調(diào)撥單是否相符，清點(diǎn)核對(duì)憑證號(hào)碼是否正確、連續(xù)。審核無誤后，由相關(guān)柜員填制記賬憑證，選擇相關(guān)憑證出庫(kù)交易，打印記賬憑證，實(shí)物交有關(guān)人員調(diào)出。

第二十六條 柜員領(lǐng)用

（一）柜員領(lǐng)用重要空白憑證時(shí)，應(yīng)填制記賬憑證，經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批簽章后交管庫(kù)員或重要空白憑證管理員辦理領(lǐng)用手續(xù)。

（二）管庫(kù)員或重要空白憑證管理員審核記賬憑證填寫是否正確、是否經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批簽章后，根據(jù)記賬憑證配發(fā)重要空白憑證，庫(kù)房記賬員選擇相關(guān)柜員領(lǐng)入交易，打印記賬憑證后，由管庫(kù)員或重要空白憑證管理員將重要空白憑證實(shí)物交領(lǐng)用柜員。

（三）領(lǐng)用柜員應(yīng)核對(duì)重要空白憑證實(shí)物及憑證號(hào)碼，并在記賬憑證上簽字（章）確認(rèn)。第二十七條 柜員交回

（一）柜員領(lǐng)用的重要空白憑證因故未用需交回時(shí)，應(yīng)填制記賬憑證，連同重要空白憑證實(shí)物交管庫(kù)員或重要空白憑證管理員辦理交回手續(xù)。

（二）管庫(kù)員或重要空白憑證管理員收到后，應(yīng)對(duì)重要空白憑證進(jìn)行清點(diǎn)，核對(duì)號(hào)碼等要素一致后，庫(kù)房記賬員選擇相關(guān)柜員憑證入庫(kù)交易，辦理憑證入庫(kù)。

第二十八條 出售憑證

（一）客戶申購(gòu)重要空白憑證，柜員收到相關(guān)申請(qǐng)憑證時(shí)，應(yīng)審核申購(gòu)人是否為客戶的財(cái)務(wù)人員或有權(quán)經(jīng)辦人員，檢查客戶賬戶狀態(tài)是否正常，申購(gòu)的憑證是否在對(duì)外出售憑證范圍內(nèi)，加蓋的印章與預(yù)留印鑒是否相符，柜員在相關(guān)申購(gòu)憑證上填寫憑證號(hào)段后，選擇相關(guān)交易，收取出售憑證費(fèi)用。

（二）審核無誤后，柜員選擇相關(guān)憑證出售交易，根據(jù)申購(gòu)內(nèi)容輸入交易要素，打印記賬憑證并加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。

（三）“憑證出售”交易成功后，柜員在申購(gòu)的重要空白憑證右上角加蓋開戶行全稱和開戶人賬號(hào)，按照相關(guān)規(guī)定應(yīng)加蓋其他內(nèi)容的，從其規(guī)定。

第二十九條 未用和停用憑證收回

（一）客戶辦理銷戶手續(xù)時(shí)，應(yīng)先繳回未使用的重要空白憑證。此外，舊式憑證停用時(shí)，客戶也應(yīng)將停用憑證繳回銀行。繳回憑證時(shí)應(yīng)由客戶抄列未用重要空白憑證清單一式兩份，加蓋預(yù)留印鑒，連同憑證一并繳回開戶行。

（二）柜員應(yīng)審核清單上的憑證種類、號(hào)碼與交回的憑證是否一致，是否為本行出售的重要空白憑證；交回的重要空白憑證份數(shù)、號(hào)碼是否與客戶領(lǐng)用及使用的憑證份數(shù)、號(hào)碼匹配及銜接。發(fā)生短缺的，必須要求其追回，如客戶確實(shí)無法繳回的，須出具書面保證，承諾承擔(dān)由此產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛一切責(zé)任。

（三）審核無誤后，選擇相關(guān)憑證收回作廢交易，根據(jù)清單輸入交易要素。交易成功后，打印記賬憑證加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。

（四）柜員對(duì)收回的未用重要空白憑證當(dāng)場(chǎng)剪角，并加蓋作廢章，經(jīng)客戶確認(rèn)后，一份清單加蓋業(yè)務(wù)辦訖章后交還客戶，另一份清單加蓋附件章后連同作廢憑證作銷戶記賬憑證（銷戶前繳回）或收回作廢記賬憑證（停用憑證 繳回）的附件。

第三十條 作廢及銷毀處理

因種類取消、格式改變等原因不再使用的重要空白憑證，一律交回入庫(kù)，做重要空白憑證作廢、銷毀處理。

第三節(jié) 有價(jià)單證及其他表外業(yè)務(wù)

第三十一條 有價(jià)單證視同現(xiàn)金管理，按種類、面額分別開設(shè)分戶分類管理。第三十二條 柜員領(lǐng)用

（一）柜員領(lǐng)用有價(jià)單證時(shí)，應(yīng)填制記賬憑證，注明領(lǐng)用柜員號(hào)、有價(jià)單證種類、面額、數(shù)量等要素，經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管審批簽字（章）后交管庫(kù)員或主出納辦理領(lǐng)用手續(xù)。

（二）主出納審核記賬憑證填寫是否正確，是否經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管審批簽章。

（三）審核無誤后，管庫(kù)員或主出納根據(jù)記賬憑證配發(fā)有價(jià)單證，并將有價(jià)單證的起止號(hào)碼、金額填寫記賬憑證。

第三十三條

發(fā)售或簽發(fā)

（一）柜員發(fā)售或簽發(fā)有價(jià)單證，應(yīng)堅(jiān)持先收款、后辦理的原則。

（二）營(yíng)業(yè)終了，柜員根據(jù)當(dāng)日發(fā)售或簽發(fā)有價(jià)單證的情況按有價(jià)單證種類分別匯總填制記賬憑證，并注明單證種類、表外賬號(hào)、戶名、起止號(hào)碼、數(shù)量及金額等要素。

（三）根據(jù)填制的記賬憑證進(jìn)行表外賬務(wù)處理。第三十四條 交回未用的有價(jià)單證

柜員領(lǐng)用的有價(jià)單證未經(jīng)使用交回庫(kù)房時(shí)，應(yīng)填制記賬憑證，注明上繳柜員號(hào)、有價(jià)單證種類、面額、號(hào)碼、數(shù)量、金額等要素，簽章后將記賬憑證、有價(jià)單證一并交管庫(kù)員。

第三十五條 兌付

營(yíng)業(yè)終了，柜員根據(jù)當(dāng)日兌付的有價(jià)單證按種類分別匯總填制記賬憑證，注明賬號(hào)、戶名、單證種類、面額、號(hào)碼、金額及數(shù)量等要素，確認(rèn)無誤后進(jìn)行表外賬務(wù)處理。

第三十六條 作廢銷毀處理

未發(fā)行的有價(jià)單證因殘缺不全、簽發(fā)錯(cuò)誤、超過發(fā)行時(shí)間、已兌付且已過保管年限需銷毀時(shí)，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)逐級(jí)將有價(jià)單證上繳管理行，由二級(jí)分行進(jìn)行集中銷毀或統(tǒng)一由原接受行（或其指定行）返還外部代理發(fā)行企事業(yè)單位（團(tuán)體）。

第三十七條 代保管有價(jià)值品

代保管有價(jià)值品按種類開設(shè)表外科目分戶，登記《重要空白憑證、有價(jià)單證及其它有價(jià)值品保管使用登記簿》，國(guó)債等有價(jià)單證按票面金額記賬；封包(袋)保管的有價(jià)值品，按每件一元記賬。第三十八條

代保管抵（質(zhì)）押品

抵(質(zhì))押品按種類設(shè)置表外科目分戶，登記《重要空白憑證、有價(jià)單證及其它有價(jià)值品保管使用登記簿》，抵（質(zhì)）押的權(quán)利憑證按每份一元記賬，抵（質(zhì)）押的存單按面額記賬，其他抵（質(zhì)）押品按業(yè)務(wù)主管部門確定的抵押品價(jià)值或質(zhì)押額入賬。

第四節(jié) 臨柜業(yè)務(wù)印章、臨柜業(yè)務(wù)手工登記簿與柜員交接管理

第三十九條 臨柜業(yè)務(wù)印章

（一）臨柜業(yè)務(wù)印章是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理中為確認(rèn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)加蓋在票據(jù)、憑證、函件上的印章。

（二）臨柜業(yè)務(wù)印章包括由總行統(tǒng)一設(shè)計(jì)的業(yè)務(wù)專用章、業(yè)務(wù)辦訖章和受理憑證章，以及按照人民銀行、外匯管理部門要求統(tǒng)一設(shè)計(jì)的臨柜業(yè)務(wù)印章，包括匯票專用章、華東三省一市匯票專用章、本票專用章、結(jié)算專用章、假幣鑒定專用章、假幣章、票據(jù)交換用章等。

（三）總行統(tǒng)一設(shè)計(jì)的臨柜印章由總行運(yùn)營(yíng)管理部制定管理辦法，規(guī)范其使用。按照人民銀行、外匯管理部門要求設(shè)計(jì)的印章，由結(jié)算與現(xiàn)金管理部門、國(guó)際業(yè)務(wù)部門遵照人民銀行、外匯管理部門制定管理辦法，規(guī)范其使用。

（四）新增臨柜業(yè)務(wù)印章按照規(guī)定由相應(yīng)級(jí)別運(yùn)營(yíng)管理部門審批。第四十條 臨柜業(yè)務(wù)手工登記簿

（一）臨柜業(yè)務(wù)手工登記簿，是營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，用于手工輔助記載重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)、業(yè)務(wù)交接手續(xù)，以及其他需登記重要事項(xiàng)的特定簿冊(cè)。

（二）總行運(yùn)營(yíng)管理部統(tǒng)一制定臨柜業(yè)務(wù)手工登記簿管理辦法和格式，各行應(yīng)嚴(yán)格按照總行統(tǒng)一的格式、內(nèi)容和使用要求進(jìn)行登記、使用。

（三）新增臨柜業(yè)務(wù)手工登記簿由總行運(yùn)營(yíng)管理部統(tǒng)一審批。第四十一條 柜員交接管理

柜員交接分為輪班交接、柜員短期離職和調(diào)離交接。柜員必須按規(guī)定做好有關(guān)交接，運(yùn)營(yíng)主管做好監(jiān)交工作，任何柜員在沒有辦妥交接手續(xù)前不得離崗。

（一）柜員輪班交接。

一級(jí)分行可根據(jù)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)際情況，規(guī)定柜員輪班交接是否需要辦理交接手續(xù)。需要辦理交接手續(xù)的，柜員交接時(shí)必須平賬，保管的現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證以及其他實(shí)物等應(yīng)與交接時(shí)的平賬報(bào)告表及相關(guān)資料核對(duì)相符。相關(guān)現(xiàn)金、憑證、印章系統(tǒng)能實(shí)現(xiàn)自動(dòng)交接并留痕的，采用系統(tǒng)交接。系統(tǒng)無法交接的，必須登記《柜面業(yè)務(wù)交接登記簿》，詳細(xì)列明交接的憑證、賬、表、印章（填寫印章名稱和編號(hào)）、檔案文件、相關(guān)資料以及其他應(yīng)交接的物件。交接雙方應(yīng)對(duì)有關(guān)賬、款、實(shí)物等進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)。交接雙方及監(jiān)交人應(yīng)在《柜面業(yè)務(wù)交接登記簿》和系統(tǒng)打印的交接憑證及有關(guān)書面資料上簽字（章）證明。

（二）柜員短期離職交接。

柜員短期離職交接除按輪班交接進(jìn)行處理外，由短期離職柜員對(duì)待辦事項(xiàng)、遺留問題等提供書面說明。交接完畢后，由三級(jí)（含）以上主管在系統(tǒng)中將該柜員屬性修改為“休假離職”狀態(tài)。

（三）柜員調(diào)離交接。

柜員調(diào)離交接應(yīng)編列移交清冊(cè)，交接內(nèi)容除按柜員短期離職交接的內(nèi)容外，還對(duì)待辦事項(xiàng)、賬務(wù)差錯(cuò)等情況提供書面說明。交接完畢后，由三級(jí)以上主管在系統(tǒng)中將該柜員屬性修改為“休假離職”狀態(tài)。對(duì)閑置柜員號(hào)上報(bào)管轄行，由管轄行九級(jí)主管進(jìn)行刪除。

第五節(jié) 集中作業(yè)模式下的業(yè)務(wù)處理

第四十二條 集中作業(yè)模式是指前后臺(tái)協(xié)同作業(yè)、后臺(tái)集中處理的作業(yè)模式，按照重新設(shè)計(jì)再造后的作業(yè)流程，將網(wǎng)點(diǎn)部分交易勞動(dòng)和控制功能向后臺(tái)作業(yè)中心轉(zhuǎn)移，將驗(yàn)印、支付密碼等控制環(huán)節(jié)嵌入流程，實(shí)現(xiàn)集中運(yùn)作和專業(yè)管理，形成“網(wǎng)點(diǎn)受理、中心處理”的集中作業(yè)模式。

第四十三條 在集中作業(yè)模式下，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)是受理渠道、核算單位和賬務(wù)載體，基本職責(zé)是受理業(yè)務(wù)、真實(shí)性審核、合規(guī)性審核、采集憑證影像、錄入簡(jiǎn)單要素并獲取反饋結(jié)果。

第四十四條 在集中作業(yè)模式下，后臺(tái)作業(yè)中心是對(duì)受理網(wǎng)點(diǎn)上傳的業(yè)務(wù)、發(fā)起的交易進(jìn)行集中處理的機(jī)構(gòu)，基本職責(zé)是錄入業(yè)務(wù)要素、開展專業(yè)審核，觸發(fā)網(wǎng)點(diǎn)賬務(wù)、開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)度管理，并及時(shí)與受理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行信息交互。

第七章 業(yè)務(wù)授權(quán)

第四十五條

業(yè)務(wù)授權(quán)是指按照崗位制約和復(fù)核原則，根據(jù)業(yè)務(wù)種類的重要性、風(fēng)險(xiǎn)程度及金額大小，對(duì)ABIS相關(guān)交易設(shè)定相應(yīng)授權(quán)級(jí)別，由各級(jí)授權(quán)主管對(duì)柜員交易的真實(shí)性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行實(shí)時(shí)復(fù)核確認(rèn)的事中控制措施。

第四十六條 授權(quán)業(yè)務(wù)范圍

（一）靜態(tài)授權(quán)。對(duì)于一些重要交易，無論金額大小均由相應(yīng)級(jí)別主管進(jìn)行授權(quán)確認(rèn)。該類業(yè)務(wù)由總行根據(jù)交易的風(fēng)險(xiǎn)性和重要性統(tǒng)一確定標(biāo)準(zhǔn)。

（二）動(dòng)態(tài)授權(quán)。當(dāng)交易的金額或某些事項(xiàng)超出了柜員操作權(quán)限時(shí)，由相應(yīng)級(jí)別主管進(jìn)行授權(quán)確認(rèn)。該類業(yè)務(wù)根據(jù)各個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的行部類型及其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)特性等由一級(jí)分行確定不同的授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)。

第四十七條 授權(quán)審核要點(diǎn)

（一）真實(shí)性：審核業(yè)務(wù)是否虛假，是否由客戶申請(qǐng)辦理還是柜員自行辦理，業(yè)務(wù)資料及憑證是否真實(shí)。

（二）合規(guī)性：審核業(yè)務(wù)辦理的內(nèi)容、程序、要求是否符合有關(guān)制度要求。

（三）準(zhǔn)確性：審核柜員錄入的業(yè)務(wù)要素內(nèi)容是否準(zhǔn)確。第四十八條 授權(quán)操作要點(diǎn)

（一）主管進(jìn)行授權(quán)前，應(yīng)根據(jù)相關(guān)制度辦法審查業(yè)務(wù)真?zhèn)危藢?shí)原始憑證主要要素與柜員輸入內(nèi)容是否一致，現(xiàn)金業(yè)務(wù)應(yīng)卡把現(xiàn)金大數(shù)，核對(duì)無誤后再進(jìn)行授權(quán)。

（二）主管需在確認(rèn)授權(quán)業(yè)務(wù)成功后方可離開現(xiàn)場(chǎng)。對(duì)授權(quán)后不成功的交易，授權(quán)主管應(yīng)監(jiān)督經(jīng)辦柜員修改后重新提交，直至成功或退出交易界面。

第四十九條 轉(zhuǎn)授權(quán)管理

轉(zhuǎn)授權(quán)是指當(dāng)三級(jí)主管短期離職時(shí)，三級(jí)主管通過特定交易將自身權(quán)限臨時(shí)授給其他柜員并由其代為履行三級(jí)主管職責(zé)的業(yè)務(wù)行為。

（一）三級(jí)主管短期離職時(shí)，經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管批準(zhǔn)后，可進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)處理。運(yùn)營(yíng)主管本人短期離職的轉(zhuǎn)授權(quán)無需報(bào)上級(jí)行批準(zhǔn)。

（二）轉(zhuǎn)授權(quán)期間，被轉(zhuǎn)授權(quán)柜員按轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)范圍代替三級(jí)主管行使相應(yīng)授權(quán)及管理職責(zé)。

（三）三級(jí)主管回崗時(shí)，應(yīng)及時(shí)做好轉(zhuǎn)授權(quán)的撤銷工作，被授權(quán)柜員通過相關(guān)交易將操作權(quán)限轉(zhuǎn)回原三級(jí)主管。辦理轉(zhuǎn)授權(quán)和撤銷轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)，運(yùn)營(yíng)主管應(yīng)在《運(yùn)營(yíng)主管工作日志》上注明。

第五十條

授權(quán)責(zé)任界定

（一）對(duì)于單授權(quán)業(yè)務(wù)，由主管兼柜員授權(quán)時(shí)，經(jīng)辦柜員和授權(quán)主管負(fù)同等責(zé)任，但由專職主管授權(quán)時(shí)，授權(quán)主管負(fù)主要責(zé)任，經(jīng)辦柜員負(fù)次要責(zé)任。對(duì)于雙授權(quán)業(yè)務(wù)，兩名授權(quán)主管負(fù)同等責(zé)任。

（二）未經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管批準(zhǔn)辦理轉(zhuǎn)授權(quán)的，轉(zhuǎn)授權(quán)主管負(fù)主要責(zé)任，被授權(quán)主管負(fù)次要責(zé)任。第五十一條 遠(yuǎn)程集中授權(quán)

（一）遠(yuǎn)程集中授權(quán)是指利用技術(shù)手段，將柜員需要授權(quán)的交易畫面以及業(yè)務(wù)憑證、客戶證件和實(shí)物影像信息同步傳輸至專用的授權(quán)終端上，由授權(quán)人員在授權(quán)終端上進(jìn)行審核并完成授權(quán)的授權(quán)模式。

（二）授權(quán)人員可以集中在本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，也可以將若干營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的授權(quán)統(tǒng)一集中在上級(jí)行（包括縣級(jí)支行、二級(jí)分行或一級(jí)分行）。

（三）在遠(yuǎn)程集中授權(quán)模式下，授權(quán)人員負(fù)責(zé)審核業(yè)務(wù)合規(guī)性、資料完整性以及要素錄入的準(zhǔn)確性，客戶身份、憑證及相關(guān)資料的真實(shí)性由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦柜員負(fù)責(zé)。業(yè)務(wù)合規(guī)性、資料完整性以及要素錄入的準(zhǔn)確性由授權(quán)人員負(fù)主要責(zé)任，經(jīng)辦柜員負(fù)次要責(zé)任。

第八章 特殊業(yè)務(wù)和特殊日處理

第一節(jié) 錯(cuò)賬處理

第五十二條 本辦法所稱錯(cuò)賬指因柜員操作失誤引起的錯(cuò)賬，該類錯(cuò)賬柜員可通過正確的處理方式進(jìn)行調(diào)整。按發(fā)現(xiàn)的時(shí)間，錯(cuò)賬可分為當(dāng)日錯(cuò)賬、次日及本年錯(cuò)賬、以前錯(cuò)賬。

第五十三條 處理方法

錯(cuò)賬處理按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行會(huì)計(jì)政策、會(huì)計(jì)估計(jì)更正及會(huì)計(jì)差錯(cuò)更正會(huì)計(jì)核算辦法》規(guī)定的原則辦理，具體如下：

（一）當(dāng)日錯(cuò)賬。

對(duì)當(dāng)日發(fā)生的賬務(wù)差錯(cuò)，經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管審批，登記《運(yùn)營(yíng)主管工作日志》后，由原經(jīng)辦柜員選擇抹賬交易，打印抹賬記賬憑證，與原錯(cuò)誤憑證要素核對(duì)無誤后，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章；在原錯(cuò)誤的記賬憑證上批注“已用×××(抹賬記賬憑證號(hào))抹賬”字樣。對(duì)抹賬后需重新記賬的，應(yīng)在新記賬憑證上批注“重記××××(原錯(cuò)誤記賬憑證號(hào))錯(cuò)賬”字樣；在原始憑證摘要欄上用紅字批注“××××(重新記賬憑證號(hào))重新記賬”字樣，原始憑證附原錯(cuò)誤記賬憑證后。對(duì)憑證金額或賬號(hào)填錯(cuò)，賬隨之記錯(cuò)的當(dāng)日錯(cuò)賬，應(yīng)先更正憑證，再作抹賬處理。對(duì)抹賬涉及重要空白憑證作廢的，應(yīng)將作廢憑證作抹賬記賬憑證附件。

（二）次日及本錯(cuò)賬。

對(duì)次日及在本年內(nèi)發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)應(yīng)區(qū)別不同類型，填制相關(guān)記賬憑證，經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管審批后，作錯(cuò)賬沖正處理。錯(cuò)賬沖正時(shí)，必須堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則，按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)處理順序進(jìn)行多筆沖正處理。

1、借記差錯(cuò)。填制借方紅、藍(lán)字記賬憑證，經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管審核批準(zhǔn)后，先選擇“沖正”交易補(bǔ)記正確賬務(wù)，打印藍(lán)字填制的記賬憑證，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，在摘要欄用紅字注明“補(bǔ)記×年×月×日xxxxxxxx（原錯(cuò)賬記賬憑證號(hào)）錯(cuò)賬”字樣，并在原錯(cuò)誤記賬憑證摘要欄用紅字注明沖正原因及“已于×年×月×日xxxxxxxx（補(bǔ)正記賬憑證號(hào)）補(bǔ)正”字樣；再選擇“沖正”交易沖銷原錯(cuò)誤賬務(wù)，打印紅字填制的記賬憑證，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，在摘要欄用紅字注明“沖銷×年×月×日××××（原錯(cuò)賬記賬憑證號(hào)）錯(cuò)賬”字樣。

2、貸記差錯(cuò)。填制貸方紅、藍(lán)字記賬憑證，經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管審核批準(zhǔn)后，先選擇“沖正”交易沖銷原錯(cuò)誤賬務(wù)，打印紅字填制的記賬憑證，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，在摘要欄用紅字注明沖正原因及“沖銷×年×月×日××××（原錯(cuò)賬記賬憑證號(hào)）錯(cuò)賬”字樣；再選擇“沖正”交易補(bǔ)記正確賬務(wù)，打印藍(lán)字填制的記賬憑證，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，在摘要欄用紅字注明“補(bǔ)記×年×月×日××××（原錯(cuò)賬記賬憑證號(hào)）錯(cuò)賬”字樣，并在原錯(cuò)誤記賬憑證摘要欄用紅字注明“已于×年×月×日××××（補(bǔ)正記賬憑證號(hào)）補(bǔ)正”字樣。

3、借貸雙方同時(shí)記錯(cuò)。借貸方同時(shí)記錯(cuò)時(shí)，先按照“先沖記貸方紅字、后沖記借方紅字”的順序沖賬，后按“先補(bǔ)記借方藍(lán)字、后補(bǔ)記貸方藍(lán)字”的順序補(bǔ)記正確賬務(wù)。

（三）以前錯(cuò)賬。

本發(fā)現(xiàn)以前錯(cuò)賬，遵循“紅字沖賬、藍(lán)字補(bǔ)登”的原則辦理相關(guān)沖正交易。更正不重要的以前損益類錯(cuò)賬時(shí)，視同當(dāng)年錯(cuò)賬處理，如因沖正而發(fā)生反方向余額時(shí)，賬戶余額紅字反映，科目余額軋差反映，不得更改決算報(bào)表，其余操作手續(xù)比照次日及本年發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)處理；更正重要的以前損益類錯(cuò)賬時(shí)，應(yīng)視同該項(xiàng)差錯(cuò)從未發(fā)生，從而進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理，并對(duì)會(huì)計(jì)報(bào)表相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行更正，涉及損益項(xiàng)目的應(yīng)通過“以前損益調(diào)整”科目進(jìn)行更正。重要性具體金額標(biāo)準(zhǔn)由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門確定。

第二節(jié) 營(yíng)業(yè)掛賬處理

第五十四條 本辦法所稱營(yíng)業(yè)掛賬是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中產(chǎn)生的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)。按產(chǎn)生掛賬的原因可分為正常結(jié)算性掛賬、操作差錯(cuò)掛賬、系統(tǒng)掛賬。各種業(yè)務(wù)的掛賬必須明確掛賬原因，嚴(yán)格審批權(quán)限，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)及時(shí)處理。

第五十五條

處理方法

發(fā)生掛賬時(shí)，應(yīng)填制一式兩聯(lián)記賬憑證（一聯(lián)作記賬柜員當(dāng)日傳票；一聯(lián)作卡片專夾保管，作為掛賬核銷時(shí)的附件），注明掛賬原因，經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管審批，登記《運(yùn)營(yíng)主管工作日志》后，選擇“掛賬”交易，將未核銷過渡賬項(xiàng)轉(zhuǎn)入掛賬賬戶，打印記賬憑證，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。核銷處理時(shí)，應(yīng)填制借、貸方藍(lán)字記賬憑證，選擇相關(guān)交易和正確賬戶，打印記賬憑證，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。

（一）正常結(jié)算性掛賬。

正常結(jié)算性掛賬由運(yùn)營(yíng)主管審批并登記《運(yùn)營(yíng)主管工作日志》后交柜員辦理。掛賬核銷時(shí)，由運(yùn)營(yíng)主管登記《運(yùn)營(yíng)主管工作日志》，并在原掛賬記賬憑證簽（字）章后交柜員辦理掛賬銷賬。

（二）操作差錯(cuò)掛賬。

1、一級(jí)分行應(yīng)根據(jù)本辦法要求，結(jié)合本行實(shí)際制定臨柜差錯(cuò)掛賬的審批權(quán)限。

2、對(duì)于當(dāng)日非系統(tǒng)原因而無法結(jié)清的過渡業(yè)務(wù)，由運(yùn)營(yíng)主管審批后進(jìn)行掛賬處理，次日查清后將掛賬原因和處理結(jié)果按差錯(cuò)掛賬規(guī)定上報(bào)管轄行備案。

3、臨柜差錯(cuò)掛賬必須認(rèn)真查清差錯(cuò)原因并及時(shí)銷賬。對(duì)于掛賬后形成損失的，核銷時(shí)按財(cái)務(wù)制度執(zhí)行。

（三）系統(tǒng)掛賬。

1、因通訊故障營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)無法提交聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)等原因無法自行結(jié)平91、92過渡戶，需要提交報(bào)告給一級(jí)分行運(yùn)行中心。凡執(zhí)行掛賬處理的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)在次日對(duì)掛賬賬務(wù)作賬務(wù)檢查，查清原因，核銷掛賬。

2、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“99999系統(tǒng)異常掛賬”科目有余額時(shí)，應(yīng)立即查明原因，填制紅、藍(lán)字記賬憑證，經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管審批，登記《運(yùn)營(yíng)主管工作日志》后，選擇“沖正”交易，沖銷99999分戶余額，補(bǔ)記正確賬戶，打印記賬憑證，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。99999掛賬應(yīng)在次日（節(jié)假日順延）處理完畢。

第三節(jié) 特殊日處理

第五十六條 本辦法所稱特殊日處理是指除日常業(yè)務(wù)處理外，根據(jù)系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)則，在特定的日期由系統(tǒng)或柜員 處理的業(yè)務(wù)。特殊日分為結(jié)息日、應(yīng)付利息計(jì)提日、手續(xù)費(fèi)扣收日等。

第五十七條 結(jié)息日

在每個(gè)定期結(jié)息日，系統(tǒng)在日終時(shí)自動(dòng)結(jié)息處理。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)于結(jié)息日后的第一個(gè)工作日打印批量結(jié)息資料，包括結(jié)息憑證（結(jié)息清單）及利息回單（利息回單可由上級(jí)行集中打印），核對(duì)結(jié)息憑證（結(jié)息清單）與利息清單，內(nèi)部核算賬戶應(yīng)核對(duì)利息清單與利息憑證，抽查審核部分賬戶結(jié)計(jì)的利息和賬務(wù)是否正確。

第五十八條 應(yīng)付利息計(jì)提日處理。

“應(yīng)付利息”在每月月末日終由系統(tǒng)批量進(jìn)行計(jì)提，生成應(yīng)付利息余額情況表，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在月末后的第一個(gè)工作日打印應(yīng)付利息余額情況表，也可通過會(huì)計(jì)檔案系統(tǒng)進(jìn)行查詢，核對(duì)本機(jī)構(gòu)應(yīng)付利息計(jì)提是否準(zhǔn)確。

第五十九條 手續(xù)費(fèi)扣收日處理。

在現(xiàn)金管理系統(tǒng)規(guī)定的手續(xù)費(fèi)扣收日，現(xiàn)金管理系統(tǒng)根據(jù)自動(dòng)登記的收費(fèi)明細(xì)和柜員手工登記的收費(fèi)明細(xì)匯總計(jì)算出結(jié)算賬戶的全部應(yīng)收費(fèi)用，進(jìn)行批量收費(fèi)處理。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)于扣收日次日打印客戶回單給客戶作為入賬通知。

第九章 營(yíng)業(yè)終了處理 第一節(jié) 柜員平賬及日終核對(duì)

第六十條 賬實(shí)核對(duì)。

（一）現(xiàn)金核對(duì)。柜員查詢并打印系統(tǒng)中的現(xiàn)金箱余額，逐一清點(diǎn)現(xiàn)金箱實(shí)物，核對(duì)現(xiàn)金實(shí)物與賬務(wù)，檢查現(xiàn)金箱是否超限額，超限額現(xiàn)金應(yīng)及時(shí)入庫(kù)或上繳主出納。

（二）核對(duì)重要空白憑證。柜員應(yīng)核對(duì)憑證實(shí)物與系統(tǒng)中對(duì)應(yīng)的憑證種類余額相符；對(duì)于手工銷號(hào)和不納入號(hào)碼管理的重要空白憑證，核對(duì)表外分戶明細(xì)余額、相關(guān)登記簿余額與憑證實(shí)物相符。

（三）核對(duì)有價(jià)單證。核對(duì)未發(fā)行有價(jià)單證實(shí)物與表外分戶明細(xì)余額以及相關(guān)登記簿余額相符。

（四）清點(diǎn)印章。柜員應(yīng)逐個(gè)清點(diǎn)本人保管的業(yè)務(wù)印章和個(gè)人名章，檢查是否齊全。第六十一條平賬查詢

柜員應(yīng)檢查91、92平賬器是否平賬，若92平賬器未全部核銷，應(yīng)打印“未核銷賬項(xiàng)明細(xì)表”，提示接收柜員及時(shí)處理未核銷賬項(xiàng)；對(duì)當(dāng)日無法核銷的過渡賬項(xiàng)，經(jīng)運(yùn)營(yíng)主管審批，登記《運(yùn)營(yíng)主管工作日志》后，作掛賬處理。

第六十二條 傳票整點(diǎn)

柜員簽退前必須做好自身傳票與原始憑證的核對(duì)工作。將自身傳票按傳票號(hào)由小至大順序整理，并確保傳票順序號(hào)連續(xù)。

第六十三條 柜員簽退

以上核對(duì)無誤后，打印“柜員重要空白憑證銷號(hào)表”，柜員做正式簽退，聯(lián)動(dòng)打印“柜員日終平賬報(bào)告表”。第六十四條

已辦理正式簽退的柜員，如需重新簽到，須運(yùn)營(yíng)主管批準(zhǔn)、授權(quán)后方可進(jìn)入系統(tǒng)。

第二節(jié) 網(wǎng)點(diǎn)平賬及日終核對(duì)

第六十五條平賬檢查

（一）運(yùn)營(yíng)主管或運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)人應(yīng)檢查柜員是否已全部平賬、柜員是否已全部正式簽退、部門是否已全部平賬。

（二）對(duì)于未核銷的過渡業(yè)務(wù)，運(yùn)營(yíng)主管或運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)人必須積極查找原因。對(duì)確實(shí)無法核銷的經(jīng)審核后作掛賬處理。

（三）運(yùn)營(yíng)主管或運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)人打印“現(xiàn)金余額統(tǒng)計(jì)表”，核對(duì)現(xiàn)金賬款相符。第六十六條 業(yè)務(wù)審核

運(yùn)營(yíng)主管或運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)人對(duì)柜員提交的“柜員日終平賬報(bào)告表”、“柜員重要空白憑證明細(xì)核對(duì)表”、“柜員重要空白憑證銷號(hào)表”、記賬憑證和原始憑證等資料，進(jìn)行如下審核:

（一）“營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)平賬報(bào)告表”與全部“柜員日終平賬報(bào)告表”的各項(xiàng)記錄是否相符；記賬憑證的張數(shù)與“柜員日終平賬報(bào)告表”的交易筆數(shù)是否一致。

（二）選擇查詢末筆交易，與“柜員日終平賬報(bào)告表”核對(duì)是否相符。

（三）柜員憑證序號(hào)是否連續(xù)。

（四）“重要空白憑證明細(xì)表”與加計(jì)的各柜員“柜員重要空白憑證明細(xì)核對(duì)表”余額合計(jì)數(shù)是否相符。

（五）是否有來賬未核銷；是否存在查詢未復(fù)的業(yè)務(wù)；是否有運(yùn)送中現(xiàn)金未核銷。

（六）如遇不相符情況，應(yīng)立即查明原因，有重大風(fēng)險(xiǎn)情況的，應(yīng)立即向上級(jí)行報(bào)告，并登記《運(yùn)營(yíng)主管工作日志》。

（七）其他事項(xiàng)。第六十七條 清點(diǎn)核對(duì)

運(yùn)營(yíng)主管或運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)人在營(yíng)業(yè)結(jié)束前應(yīng)對(duì)柜員現(xiàn)金實(shí)物卡把清點(diǎn)大數(shù)，對(duì)有價(jià)單證進(jìn)行清點(diǎn)，核對(duì)相符后在“柜員日終平賬報(bào)告表”上簽（字）章。

第六十八條 網(wǎng)點(diǎn)平賬

上述各項(xiàng)核對(duì)審查無誤后，運(yùn)營(yíng)主管或運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)人應(yīng)在“網(wǎng)點(diǎn)平賬報(bào)告表”等資料上簽字（章），并由二級(jí)以上（含）主管辦理行所簽退。

第六十九條 行部重開

行部重開是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)已作行所簽退，但遇特殊情況確需重開行部。一級(jí)分行應(yīng)根據(jù)轄內(nèi)情況制定行部重開審批流程，嚴(yán)格管理。

第十章 賬表和檔案管理

第七十條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的原始憑證以及生成、打印的各類記賬憑證、賬簿、報(bào)表等均應(yīng)按《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行會(huì)計(jì)檔案管理辦法》的規(guī)定，嚴(yán)格管理。

第一節(jié) 賬表打印

第七十一條 賬表打印

（一）客戶回單、業(yè)務(wù)回單、對(duì)賬單、隨傳票裝訂作為記賬依據(jù)的賬表以及需要定期報(bào)送的報(bào)表應(yīng)打印。對(duì)已納入會(huì)計(jì)檔案管理系統(tǒng)（ADMS）管理的二聯(lián)套打的回單，只需打印給客戶的一聯(lián)，銀行留存聯(lián)在ADMS中以電子形式保管。

（二）其他已納入會(huì)計(jì)檔案系統(tǒng)以電子形式保管的賬表，可不打印，以電子形式留存?zhèn)洳椤５谄呤l 需打印隨業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日會(huì)計(jì)憑證裝訂的賬表

（一）網(wǎng)點(diǎn)平賬報(bào)告表（聯(lián)機(jī)）

（二）網(wǎng)點(diǎn)平賬報(bào)告表（批量）（次日打印）

（三）現(xiàn)金余額統(tǒng)計(jì)表

（四）庫(kù)房現(xiàn)金日終情況報(bào)告表（次日打印）

（五）重要空白憑證余額統(tǒng)計(jì)表（次日打印）

（六）庫(kù)房重要空白憑證日終報(bào)告表（次日打印）

（七）柜員日終平賬報(bào)告表

（八）柜員重要空白憑證銷號(hào)表

（九）其他需要打印的資料（此類需打印的資料由各一級(jí)分行根據(jù)實(shí)際情況規(guī)定）

第二節(jié) 賬表裝訂、塑封、歸檔、保管與調(diào)閱

第七十三條 每日憑證和賬表的裝訂順序

每日憑證和營(yíng)業(yè)終了及次日打印需附憑證后的各類報(bào)表，必須按日裝訂，并在賬務(wù)處理日后的五個(gè)工作日內(nèi)完成；憑證過多的可分冊(cè)裝訂，憑證過少的可將同一月份若干日(不得超過五天)的憑證報(bào)表合并裝訂，但必須按日期先后順序排列。裝訂順序如下：

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)平賬報(bào)告表（當(dāng)日聯(lián)機(jī)和次日批量報(bào)表）；

（二）現(xiàn)金余額統(tǒng)計(jì)表、庫(kù)房現(xiàn)金日終情況報(bào)告表、重要空白憑證余額統(tǒng)計(jì)表、庫(kù)房重要空白憑證日終報(bào)告表；

（三）同一柜員的平賬報(bào)告表、重要空白憑證銷號(hào)表、傳票及其附件。其中：傳票及附件必須按傳票號(hào)從小到大順序排列；

（四）不同柜員按柜員號(hào)從小到大順序排列；

（五）其他。（此類需裝訂的資料由各一級(jí)分行根據(jù)實(shí)際情況規(guī)定）

第七十四條

通過集中作業(yè)平臺(tái)處理的業(yè)務(wù)，其營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的憑證裝訂和保管另行規(guī)定。

第七十五條 在集中事后監(jiān)督模式下，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)傳票上收到事后監(jiān)督中心處理，其憑證保管要求另行規(guī)定。

第七十六條

憑證、賬表等檔案的具體裝訂、歸檔、保管、調(diào)閱規(guī)定，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行會(huì)計(jì)檔案管理辦法》的要求辦理。

第十一章 附 則

第七十七條 對(duì)遵守規(guī)章制度，抵制違規(guī)行為，在工作中防范內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)業(yè)銀行挽回?fù)p失的運(yùn)營(yíng)主管和柜員，一級(jí)分行可制定獎(jiǎng)勵(lì)辦法，予以精神及物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。

第七十八條 本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。第七十九條 本辦法自2010年8月1日起施行。

第四篇：?jiǎn)稳伺R柜工作總結(jié)

馬嶺支行自2010年10月中旬實(shí)行單人臨柜制以來，實(shí)踐證明這一改革是卓有成效的，是符合農(nóng)合行發(fā)展，是銀行業(yè)發(fā)展的的必然趨勢(shì)。我認(rèn)為單人臨柜的優(yōu)勢(shì)有以下幾點(diǎn)：

一、在配備相同數(shù)量臨柜人員的情況下，增加了營(yíng)業(yè)窗口的數(shù)

量，從而增加了客戶辦業(yè)務(wù)的通道，這是備受群眾認(rèn)可的。

二、在對(duì)單一客戶辦理業(yè)務(wù)，只需要一個(gè)臨柜人員操作，一人一

筆一清，快捷明了，客戶再也不用等待雙人臨柜時(shí)另一個(gè)臨柜人員復(fù)核的過程。

三、臨柜人員在辦業(yè)務(wù)時(shí)，一筆一清，不會(huì)有把多個(gè)客戶的事務(wù)

搞混淆的機(jī)會(huì)（兩人臨柜中的前臺(tái)操作員在等待出納復(fù)核員辦理上一客戶的業(yè)務(wù)時(shí)，就會(huì)再接下一個(gè)客戶的業(yè)務(wù)，有兩個(gè)客戶的業(yè)務(wù)交差辦理的情況）。

四、有了專職的不對(duì)外辦理的業(yè)務(wù)的監(jiān)督員全程處理各種日常

雜務(wù)，應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜狀況，臨柜人員可一心一意辦理業(yè)務(wù)。總之，單人臨柜制是先進(jìn)的、高效的。但對(duì)目前存的問題，我想提出以下的建議：

一、單人臨柜人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)全程一個(gè)人完成所有操作，無第二人復(fù)核把關(guān)，臨柜人員長(zhǎng)時(shí)間不間斷的疲備工作，差錯(cuò)率較雙高，操作風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不存。所以，給臨柜人員安排人性化的工作時(shí)間，也是降低差錯(cuò)的一個(gè)途徑。

二、降低單人臨柜的操作風(fēng)險(xiǎn)，需要高端的機(jī)器設(shè)備作輔助，如

監(jiān)控錄相、點(diǎn)鈔機(jī)等。而我們目前的狀況是，工作了兩三年的點(diǎn)鈔機(jī)還超期服役，不聽使喚的機(jī)器常讓我們的臨柜人員傷透腦筋。所以，每個(gè)柜臺(tái)一年更換一次新點(diǎn)鈔機(jī)，也是提高工作效率，維護(hù)柜臺(tái)形象的需要。

三、在庫(kù)存現(xiàn)金總量沒有增加的情況下，增加了柜臺(tái)窗口，所以

有限的尾箱現(xiàn)金難以應(yīng)對(duì)大額現(xiàn)金支取，這給我們臨柜人員和客戶都帶來不便。所以，適當(dāng)?shù)卦黾訋?kù)存現(xiàn)金也是必要的。

第五篇：2021年臨柜人員總結(jié)

2021年臨柜人員總結(jié)

撰寫人：___________

日

期：___________

2021年臨柜人員總結(jié)

回顧__年，我在__分社工作__天，在營(yíng)業(yè)部工作__天，這__天中，從我手里收入的現(xiàn)金超過億，付出超過千萬，沒有一張假幣能逃過我的法眼;接觸形形式式的客戶，超個(gè)的不少，有些能用平和口氣解決迷霧，有些能用燦爛笑容嘻嘻過海，不能的，我用夸張而有技術(shù)含量的表情挫其蠻氣，撫安燥心;愛我崗位，開心工作，我善于在工作中發(fā)現(xiàn)美，這一年我遇到附加價(jià)值的客戶有個(gè)，一位笑容像安在旭，一位___力得像胡軍，另外一位則像端莊版的吳雁祖;本人生愛好干凈整潔，銀行柜員工作總結(jié)絕不讓任何一張殘鈔混入新鈔隊(duì)伍，在空閑時(shí)間把網(wǎng)點(diǎn)打掃得___，廁所洗得飄香反光;本著好記不如爛筆頭的座右銘，每次認(rèn)真的閱覽文件，將新操作新業(yè)務(wù)記入私人筆記本以備查用;本人好學(xué)，這一年來主動(dòng)親近atm，關(guān)心它，揣摸它，終于熟悉其脾，并于節(jié)假日主動(dòng)承擔(dān)照顧它的任務(wù);人人防火，戶戶安全，對(duì)于滅火器，只要有新產(chǎn)品，我必定會(huì)第一時(shí)間去摸一下，以防萬不得已的時(shí)候要用到它卻不知道怎么用;珍惜生命愛惜生命銀行柜員工作總結(jié)，對(duì)于二道門，我總是第一時(shí)間按照文件步驟模擬實(shí)踐，以正規(guī)的格式去執(zhí)行并以最好的態(tài)度去變成習(xí)慣;知己知彼，百戰(zhàn)百勝，又由于我們這一代比較有網(wǎng)蟲潛質(zhì)，于是我總會(huì)瀏覽其他銀行的主頁(yè)和金融最新報(bào)道，以便在工作中尋找靈感，培養(yǎng)自己為信社盡點(diǎn)棉力的細(xì)胞銀行柜員工作總結(jié)

歲月不居!來也匆匆，去也匆匆!雖然我老是覺得累，可是時(shí)間老人卻總也不覺得累，每天自我陶醉地嘀嘀噠噠跑個(gè)不停!回首這一年，頗有感慨——我完完整整的為商行服務(wù)了一年，商行也給了我別人羨慕不已的報(bào)酬——幸福!增加工作成果——你做了別人沒有做的從正常班到倒班，我踏踏實(shí)實(shí)地做，用心地體會(huì)，感悟最深的就是“端正態(tài)度，遵守行紀(jì)行規(guī);尊敬領(lǐng)導(dǎo)，服從安排;團(tuán)結(jié)同事，虛心求教;明確目標(biāo)，腳踏實(shí)地”。

一年的工作實(shí)踐，深深地體會(huì)到“臨柜工作是銀行第一形象”的含義。我們的形象直接影響到客戶對(duì)我行的第一印象，關(guān)系到能否留下客戶，更關(guān)系到能否能留住客戶。這要求我們要有較高的綜合素質(zhì)，要求我們必須切實(shí)堅(jiān)持臨柜工作的服務(wù)宗旨“熱情周到，耐心細(xì)致，為客戶辦好每一筆業(yè)務(wù)，讓客戶滿意”。

一年的工作使我深刻體會(huì)到業(yè)務(wù)知識(shí)欠缺的嚴(yán)重性。這促使我又學(xué)習(xí)了更多的新東西，使自己的業(yè)務(wù)知識(shí)更具全面性。雖然我們新增了不少業(yè)務(wù)，但是要想保證我行的不斷壯大(即使僅為了保證我們的優(yōu)厚待遇)，只有不斷地新增業(yè)務(wù)。這就要求我必須吸收新的知識(shí)才能順利開展工作，才能跟上我行的步伐。

要做一名合格臨柜人員，光有全面的業(yè)務(wù)知識(shí)不夠，還需要配合主動(dòng)、熱情、耐心的服務(wù)。我們工作中的主性首先是要做到經(jīng)理要求我們的“主動(dòng)和客戶打招呼、交流”。我隨時(shí)主動(dòng)向部分客戶介紹我行的業(yè)務(wù)信息、新產(chǎn)品。

工作態(tài)度好了，業(yè)務(wù)知識(shí)跟上了，還需要良好的工作氛圍。營(yíng)造良好的工作氛圍最主要是團(tuán)結(jié)同事。團(tuán)結(jié)同事不是吃吃喝喝，也不是不拌嘴，而是要理解、尊重。虛心請(qǐng)教，互幫互助，共同學(xué)習(xí)，大家才能同心協(xié)力，才能融洽相處。通過這一年的認(rèn)真工作，使我自身有了很大的提高。第一，增加了對(duì)工作的熱情度與自豪感，尤其是處理完棘手的業(yè)務(wù)問題與刁難的客戶時(shí)。第二，提高了自身素質(zhì)，臨柜工作使我理解到人的一生就是存“知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、修養(yǎng)”，存的越多利息就越高，日益積累，回報(bào)自然提高。第三，提升了人際交流能力，通過與不同客戶交流，見識(shí)、膽識(shí)、才識(shí)增加了，溝通能力曾強(qiáng)了，人際關(guān)系處理的越來越好。

增加一點(diǎn)你的想法——讓工作能發(fā)揮你的知識(shí)優(yōu)勢(shì)

領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和幫助使我更加喜愛這份工作，增加了我的壓力，更增加了我的動(dòng)力。

我在學(xué)習(xí)和工作中逐步成長(zhǎng)、成熟，但我清楚認(rèn)識(shí)到自身的不足，需待提高自身的心理素質(zhì)、技能素質(zhì)、綜合素質(zhì)。新的一年,給自己定下新的目標(biāo).1、自覺加強(qiáng)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)理論，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)實(shí)踐，學(xué)習(xí)身邊的同事，全方面提高自己。

2、腳踏實(shí)地做更多工作，提高工作主動(dòng)性，不怕份外事，不怕多做事，不怕做小事，在點(diǎn)滴實(shí)踐中完善提高自己。

3、提高自身文化的修養(yǎng)，努力使自己成為優(yōu)秀的銀行工作人。

回憶過去，看今朝，展望未來，相信通過自己的努力明天會(huì)更好。

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