第一篇：投資擔(dān)保有限公司2010年工作總結(jié)

某地鑫辰投資擔(dān)保有限公司2010年工作總結(jié)

我公司是一家經(jīng)省、市工商部門注冊核準(zhǔn)的，集投資擔(dān)保、抵押貸款、投資理財?shù)确?wù)一體化的專業(yè)投資擔(dān)保公司。公司多年來憑借高效的資本整合運作和科學(xué)的擔(dān)保方案優(yōu)化組合，不但成功規(guī)避了行業(yè)風(fēng)險同時也為提升自身資本效益，積累了優(yōu)質(zhì)的金融資源和良好的人脈網(wǎng)絡(luò)。

公司成立至今，組織機構(gòu)、規(guī)章制度和各級各類人員的職責(zé)尚不完善。為此，我們遵照《公司章程》的有關(guān)規(guī)定，在完善組織機構(gòu)、建章立制和健全各級各類人員的職責(zé)上下功夫，使公司的經(jīng)營管理工作在短期內(nèi)走向正軌；并根據(jù)公司不斷發(fā)展壯大的實際，及時調(diào)整完善了組織機構(gòu)，補充修改了相關(guān)的規(guī)章制度和相關(guān)部門、相關(guān)人員的職責(zé)，使公司的日常管理更加規(guī)范，經(jīng)營重點更加突出，管理制度更加完善。

遵照《公司章程》規(guī)定，公司實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負責(zé)制，并根據(jù)公司剛剛成立投資經(jīng)營業(yè)務(wù)不多的實際，公司總經(jīng)理下設(shè)辦公室、綜合部、財務(wù)部、內(nèi)勤部等經(jīng)營管理部門。各部門均配備了負責(zé)人和相應(yīng)的員工，明確了各部門經(jīng)營管理職責(zé)，從而使公司的組織機構(gòu)得到了初步完善，職能部門的職責(zé)也得以健全。

根據(jù)公司新建不久的實際情況，總經(jīng)理辦公室會議研究決定由公司辦公室擬制員工操守、行為規(guī)范、共同職責(zé)、工作規(guī)則制度、人事管理制度、財務(wù)管理制度、辦公管理制度、工程管理制度等各種規(guī)章制度，以滿足公司的正常生產(chǎn)經(jīng)營需要。為此，辦公室組織各職能部門集中力量在短期內(nèi)編寫一部涵蓋公司長遠發(fā)展規(guī)劃、工作規(guī)則、人事管理、考勤管理、財務(wù)管理、辦公管理等規(guī)章制度在內(nèi)的《員工手冊》。使公司全體員工有規(guī)可循，有章可行，基本實現(xiàn)了法治而非人治的可喜局面。同時也確立了以“服務(wù)客戶、溝通銀企，聚合資源，公同發(fā)展”作為公司的經(jīng)營宗旨。而“創(chuàng)新、務(wù)實、包容”是公司的治理理念，“專業(yè)、規(guī)范、精細、誠信，為中小企業(yè)及個人提供融資”是公司的服務(wù)理念

公司成立初期，辦公室和公司全體同仁，積極的參與了第二辦公區(qū)的選址、定址、裝修、驗收等一些列的準(zhǔn)備工作。最終第二公司定址于高新開發(fā)區(qū)創(chuàng)新園10樓。

2010年11月10日，某地西固區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、某地鑫辰投資擔(dān)保有限公司、某地高科集團在寧臥莊簽署三方合作協(xié)議。我公司獲得西固區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社總計5億元的授信，而這也使我公司成為目前某地市投資擔(dān)保行業(yè)獲得授信額度最高的公司。簽約時邀約七家新聞媒體全程報道，鑫報做了整版詳實報道。

為了更好的營造出良好的企業(yè)文化氛圍，公司組織人員到深圳參觀學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)期間，工作人員表現(xiàn)出了良好的團隊配合意識，提高了工作人員對公司經(jīng)營管理的直觀認識和服務(wù)意識。就對公司成立不久這一現(xiàn)狀，公司還對工作員建立了員工檔案，做了相識的固定資產(chǎn)清單，辦公設(shè)備造冊到

人，以便更好的管理團隊。與此同時，公司也加大力度進行宣傳，經(jīng)過大量的信息收集，公司制作了自己的LOGO，建立了自己的網(wǎng)站。

新的一年即將來臨，我公司本著“誠信為本、客戶至上、創(chuàng)建精品、服務(wù)大眾”的原則，積極參與市場競爭，為共創(chuàng)某地經(jīng)濟美好明天做出更大貢獻。

某地市鑫辰擔(dān)保投資有限公司

2011年1月8日

第二篇：投資擔(dān)保有限公司崗位職責(zé)

投資擔(dān)保有限公司崗位職責(zé)

第一章崗位設(shè)定

擔(dān)保公司根據(jù)業(yè)務(wù)開展的需求，秉承“專心、專注、專業(yè)”與時俱進，建立更加完善的管理制度，進行公司職能部門的合理區(qū)劃和崗位的設(shè)定。

擔(dān)保公司共設(shè)四個部門：總經(jīng)理辦公室、前臺業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部、財務(wù)部?？偨?jīng)理辦公室：設(shè)總經(jīng)理、行政文員崗； 前臺業(yè)務(wù)部：設(shè)部門經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理崗；

風(fēng)險控制部：設(shè)部門經(jīng)理崗、審查崗、投資理財崗。

以上崗位中，行政文員崗，資產(chǎn)保全崗、投資理財崗可以兼任，業(yè)務(wù)部經(jīng)理可以兼任客戶經(jīng)理。其他各崗位之間不能兼任。第二章崗位職責(zé)

一、總經(jīng)理崗位職責(zé)

1.全面負責(zé)公司的經(jīng)營管理，貫徹股東會（董事會）的戰(zhàn)略部署。2.制定公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營策略。3.負責(zé)公司資本的運作及資本的增值；

4.負責(zé)公司下屬各部門之間協(xié)調(diào)工作，并負責(zé)對股東會（董事會）的工作匯報。5.主持制定完成股東會（董事會）下達的利潤指標(biāo)的工作計劃并組織實施。6.負責(zé)對外建立廣泛的合作關(guān)系，就公司發(fā)展積累社會資源。

7.負責(zé)協(xié)調(diào)銀行上層關(guān)系，開發(fā)銀行資源，獲取銀行授信額度，保證業(yè)務(wù)順利進行。8.負責(zé)協(xié)調(diào)調(diào)好各部門的工作及信息聯(lián)系和溝通。9.每筆業(yè)務(wù)的最高審批權(quán)和一票否決權(quán)。

10.審核各部門制定的各項規(guī)章與具體操作規(guī)則。

二、業(yè)務(wù)部經(jīng)理

1.主持業(yè)務(wù)部的全面工作；

2.負責(zé)組織制定業(yè)務(wù)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程及具體操作規(guī)則和實施方案；

3.負責(zé)對業(yè)務(wù)部門的客戶調(diào)查報告提出審查意見，為風(fēng)險審批提供審批依據(jù)；

4.負責(zé)落實和檢查公司各項管理規(guī)章制度在業(yè)務(wù)部門執(zhí)行情況，提出改善意見和建議，供公司領(lǐng)導(dǎo)參考；

5.負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)各部門完成公司下達的利潤指標(biāo)； 6.負責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的控制和調(diào)整； 7.負責(zé)協(xié)調(diào)與其他部門的工作關(guān)系； 8.負責(zé)協(xié)調(diào)好與合作銀行的關(guān)系； 9.向總經(jīng)理回報工作提交工作總結(jié)。

三、客戶經(jīng)理崗

1.負責(zé)對客戶資信調(diào)查工作，收集資料，撰寫可行性報告，進行分析，呈述己見； 2.負責(zé)填寫各種合同文本及相關(guān)法律文書。保證客戶資料的完整及真實性；

3.負責(zé)解答客戶的疑問。做好擔(dān)保業(yè)務(wù)的咨詢服務(wù)，并盡可能解決客戶在擔(dān)保過程中遇到的困難；

4.負責(zé)擔(dān)保到期前的通知和配合資產(chǎn)保全崗人員做好追繳清收工作； 5.做匯報后管理工作，定期對在保客戶進行回訪； 6.負責(zé)協(xié)調(diào)和客戶的關(guān)系，維持優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系； 7.負責(zé)協(xié)調(diào)和銀行客戶經(jīng)理的關(guān)系，以保持良好的銀保合作關(guān)系。

四、風(fēng)險控制部經(jīng)理崗

1.負責(zé)主持風(fēng)險控制部的全面工作；

2.制定風(fēng)險管理業(yè)務(wù)規(guī)章及具體操作規(guī)章，并監(jiān)督執(zhí)行情況；

3.對風(fēng)險管理員審查過的擔(dān)保項目資料予以審核確定，并報總經(jīng)理審批； 4.參與公司重大業(yè)務(wù)的前期調(diào)研，為總經(jīng)理決策提供審批依據(jù)； 5.負責(zé)本公司不良擔(dān)保的統(tǒng)計編報；

6.對擔(dān)保審批中發(fā)現(xiàn)的問題及時與前臺經(jīng)理和客戶溝通； 7.對業(yè)務(wù)流程提出合理化建議，提交領(lǐng)導(dǎo)決策參考；

8.加強和組織內(nèi)部員工隊伍的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高其職業(yè)道德水平和業(yè)務(wù)水平； 9.隨時掌握擔(dān)保戶到期、逾期情況，配合前臺做好保后管理工作； 10.配合協(xié)調(diào)銀行關(guān)系，積極開拓銀行和客戶資源； 11.對總經(jīng)理負責(zé)并匯報工作；

12.積極完成總經(jīng)理交辦的其他工作。

五、審查崗

1.負責(zé)接收客戶經(jīng)理移交的符合公司要求的客戶資料，審查資料是否齊全，并將符合要求的資料整理分類；

2.負責(zé)通知客戶前來辦理擔(dān)保手續(xù)及繳納相關(guān)費用；

3.負責(zé)審查業(yè)務(wù)部門申報的擔(dān)保項目資料，必要時進行實地調(diào)查，出具意見； 4.對審查合格的項目，及時登記臺帳，并及時提交部門經(jīng)理審核； 5.及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作過程中存在的問題，并及時向部門經(jīng)理匯報；

6.對重大復(fù)雜的擔(dān)保項目，有針對的參與前期的調(diào)查工作，及時了解、掌握情況； 7.對在審查過程中發(fā)現(xiàn)的可疑資料，有權(quán)直接向業(yè)務(wù)部門及客戶經(jīng)理進行調(diào)查并及時將情況匯報部門經(jīng)理；

8.對業(yè)務(wù)活動中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)提示客戶經(jīng)理，同事將情況向部門經(jīng)理匯報； 9.負責(zé)檔案的交接、整理、保管、統(tǒng)計和審閱工作；

10.每月對客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)質(zhì)量進行考核統(tǒng)計，并報送財務(wù)部門。

六、資產(chǎn)保全崗

1.隨時掌握擔(dān)?？蛻舻狡?、逾期情況，做好清收前的準(zhǔn)備工作；

2.對接管的業(yè)務(wù)及時進行跟蹤、調(diào)查、分析，出具書面意見或調(diào)查結(jié)果，為公司采取措施提供合理的依據(jù)；

3.做出各項資產(chǎn)清收工作的具體操作方案、實施計劃；

4.對需進入司法程序的項目，應(yīng)及時整理相關(guān)資料，并報送公司的法律顧問部； 5.做好與銀行、保險公司等金融機構(gòu)的協(xié)調(diào)與溝通工作，開拓新的資產(chǎn)保全資源； 6.密切跟蹤了解被清收單位和個人情況，發(fā)現(xiàn)問題及時向上級反映，果斷采取措施，維護公司資產(chǎn)安全；

7.完成公司下達的清收計劃指標(biāo)及其他任務(wù)； 8.做好清收工作的半年和全年工作總結(jié)。

七、主辦會計崗

1.根據(jù)公司行業(yè)性質(zhì)，確定財務(wù)核算方法，設(shè)置科目。根據(jù)會計核算基本原則，進行會計核算；

2.復(fù)合記賬憑證，并根據(jù)已復(fù)核的記賬憑證序時登記明細分類賬，月末結(jié)賬后，登記總賬，并據(jù)以編制會計報表；

3.月末，與出納核對銀行存款和現(xiàn)金金額，做到賬實相符； 4.對各類報銷原始單據(jù)的真實、合法、完整性進行審核以及審核各種費用報銷是否符合公司的管理規(guī)定；

5.考核成本計劃、費用開支、資金運作及經(jīng)營成果，并進行匯總分析，提出科學(xué)合理的建議；

6.編制財務(wù)預(yù)算報表；

7.負責(zé)公司的納稅工作及相關(guān)稅法宣傳活動；

8.考核各業(yè)務(wù)部門每月、每季、半年、全年任務(wù)指標(biāo)完成情況并及時上報；

9.保持與工商、稅務(wù)、銀行及外界往來單位的業(yè)務(wù)溝通，長期共同建立和維持良好關(guān)系；

10.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)。

八、出納崗

1.管理公司現(xiàn)金，銀行存款的收支；

2.每日序時登記現(xiàn)金日記賬。定期與會計核對資金，銀行存款是否賬實相符； 3.辦理銀行印鑒的使用、監(jiān)督款項的流轉(zhuǎn)；

4.負責(zé)與銀行聯(lián)系有關(guān)工作事項、并協(xié)調(diào)銀行關(guān)系； 5.負責(zé)與銀行的對帳工作，并做好銀行余額調(diào)節(jié)表；

6.負責(zé)公司、個人貸款擔(dān)保的擔(dān)保費收取。客戶保證金的收取與轉(zhuǎn)出、銀行保證金的存入與轉(zhuǎn)出；

7.辦理公司內(nèi)部報銷及對外結(jié)算業(yè)務(wù)；

8.負責(zé)向客戶經(jīng)理通知欠費、欠款公司、個人名單； 9.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)。

九、投資理財崗

1.負責(zé)辦理公司資本運作的集體操作；

2.有權(quán)對公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理性提出建議，以供公司領(lǐng)導(dǎo)參考；

3.負責(zé)計算公司各項資產(chǎn)的盈利水平，從數(shù)據(jù)上為公司投資理財決策提供依據(jù)； 4.負責(zé)公司投資理財項目法律條文及相關(guān)資料的審查； 5.負責(zé)公司投資理財項目的臺帳登記和保管；

6.負責(zé)向客戶傳授銀行網(wǎng)銀、金融服務(wù)產(chǎn)品的配套使用； 7.領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

十、行政文員崗

1.負責(zé)公司的考勤制度的監(jiān)督，統(tǒng)計工作； 2.負責(zé)公司前臺接待工作；

3.負責(zé)公司辦公用品的購買和派發(fā)工作；

4.負責(zé)公司文件的收發(fā)、保存和上傳下達工作； 5.負責(zé)公司權(quán)證類資料的保管、登記和核對工作； 6.公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

第三篇：投資擔(dān)保有限公司簡單業(yè)務(wù)流程（小編推薦）

第一章 總則

第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，特制定本業(yè)務(wù)指引。

第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。

第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序

第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：

（一）企業(yè)申請

（二）擔(dān)保受理

（三）項目初審

（四）項目復(fù)審

（五）總經(jīng)理辦公會審議通過。單個企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保項目金額超過公司實收資本10%（含10%），單筆業(yè)務(wù)擔(dān)保期限超過一年的須經(jīng)公司董事會審議通過。

（六）出具擔(dān)保意向書

（七）簽訂擔(dān)保合同

（八）抵押登記

（九）簽訂正式保證合同

（十）擔(dān)保收費

（十一）發(fā)放貸款

（十二）保后管理

（十三）代償和追償

（十四）擔(dān)保終結(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細化列示：

一、企業(yè)申請： 《委托擔(dān)保申請書》

二、擔(dān)保受理：

1、《擔(dān)保項目受理登記表》

2、《業(yè)務(wù)受理通知書》（代評審費收取通知書）

三、項目初審：

1、《擔(dān)保項目處理表》

2、《調(diào)查報告》

四、項目復(fù)審：

1、《項目評審報告》（暫無固定格式）

2、《擔(dān)保項目評審意見書》（復(fù)審期間該意見書依次由主辦業(yè)務(wù)部門、評審部門、主管副總簽署意見）

五、總經(jīng)理辦公會評審：

1、《擔(dān)保項目評審會議紀(jì)要》

2、《擔(dān)保項目評審意見書》

3、《總經(jīng)理辦公會議決議》（辦公會成員簽署意見）

4、需上報公司董事會審議通過的擔(dān)保項目，公司董事會評審《擔(dān)保項目評審意見書》，（董事會成員簽署意見）出具《董事會決議》。

六、出具擔(dān)保意向書： 《擔(dān)保意向書》

七、簽訂相關(guān)擔(dān)保合同：

（一）準(zhǔn)備空白合同文本

1、《委托保證協(xié)議》

2、《抵押反擔(dān)保合同》

3、《質(zhì)押反擔(dān)保合同》

4、《反擔(dān)保保證書》

5、《財務(wù)監(jiān)管協(xié)議》

6、《保證金管理協(xié)議》

（二）審核空白文本 《合同審核表》

（三）正式簽訂合同

1、《合同登記表》

2、《擔(dān)保費認繳單》

八、抵押登記：

九、與銀行簽訂保證合同： 《保證合同》（銀行固定格式）

十、收取擔(dān)保費

十一、發(fā)放貸款：

1、《擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)系單》

2、《貸款擔(dān)保臺帳》

十二、保后管理

1、《擔(dān)保項目檢查報告》

2、《擔(dān)保到期通知函》

3、《擔(dān)保項目展期（逾期）報告》

十三、代償和追償

十四、擔(dān)保終結(jié)：

1、《還貸憑證》（復(fù)印件，銀行固定格式）

2、《免除擔(dān)保責(zé)任確認表》

第三章 擔(dān)保申請和受理

第四條 企業(yè)申請擔(dān)保需填寫《擔(dān)保申請書》，同時應(yīng)提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責(zé)。

（一）代管人（擔(dān)保申請人）應(yīng)提供的材料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書

3、法人代表授權(quán)書

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7、資信證明；

8、公司章程及公司合同

9、借款申請書；

10、申請借款和擔(dān)保的董事會決議；

11、當(dāng)期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

12、與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；

13、項目可行性報告及主管部門批件；

14、生產(chǎn)經(jīng)營情況；

15、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

16、其它有關(guān)材料。

（二）反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書；

3、法人代表授權(quán)書；

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7、資信證明

8、公司章程及公司合同

9、當(dāng)期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

10、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

11、其它有關(guān)材料。

（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：

1、抵押物、質(zhì)物清單；

2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證

3、抵押物、質(zhì)物評估資料；

4、保險單；

5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；

6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；

8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；

9、其他有關(guān)材料。

（四）注意事項

1、提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；

2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；

3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；

4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項目和企業(yè)的實際情況進行刪選和添加。

第五條 公司融資擔(dān)保部項目經(jīng)理負責(zé)項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔(dān)保項目受理登記表》。《擔(dān)保申請人材料清

單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《擔(dān)保申請書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項目負責(zé)人審核簽字后歸檔。第六條 擔(dān)保受理條件

（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢；

（二）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；

（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施

（四）原則上對單個企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會審議通過；

（五）申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；

（六）該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過70%。

第四章 擔(dān)保項目初審和實地調(diào)查

第七條 公司融資擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查認為項目負責(zé)人，負主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《擔(dān)保調(diào)查報告》。

第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶登出獲取。對上述材料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處體積發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點既是下一步進行實地調(diào)查的重點。

第十條 資料審核要點

第十一條 項目初審過程中，部門負責(zé)人、項目負責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次。公司負責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。

（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理手續(xù)；

（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)。

（三）財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，提便實地調(diào)查核實。

（四）對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

進行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，提保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

第十二條 實地調(diào)查要點：

（一）訪問企業(yè)、會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整

體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；

（二）對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；

（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；

（四）對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：

1、了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準(zhǔn)則記賬；

2、企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3、通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權(quán)益是否有虛假；

4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；

5、企業(yè)的或有損失和或有負債情況。

（五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工是檢、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關(guān)部門鑒定。

第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較、和評價，主要有以下幾個方面：

（一）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；

（二）分析經(jīng)濟環(huán)境對擔(dān)保項目和項目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期，技術(shù)、工藝現(xiàn)金程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等；

（三）分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1、償債能力（財務(wù)杠桿比率、流動比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營運能力（效率比率），4、資產(chǎn)質(zhì)量，5、資金結(jié)構(gòu)，6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢。新近流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。

（四）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性；

（五）基本風(fēng)險度分析。第十四條 項目初審結(jié)束，項目負責(zé)人須向部門提交《擔(dān)保調(diào)查報告》?！稉?dān)保調(diào)查報告》的主要內(nèi)容：

（一）借款人背景情況；

（二）項目基本情況；

（三）市場預(yù)測及銷售分析；

（四）財務(wù)狀況及償債能力；

（五）借款用途及還款資金來源；

（六）反擔(dān)保情況

（七）與銀行往來及或有負債情況；

（八）綜合分析該項目風(fēng)險程度；

（九）其他需要說明的情況；

（十）調(diào)查結(jié)論。

第十五條 項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回擔(dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負責(zé)人應(yīng)再《擔(dān)保調(diào)查報告》中說明原因，填報《擔(dān)保項目處理表》，經(jīng)部門負責(zé)人簽署意見后報公司主管副總審批。項目負責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。

因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個工作日完成，如果超過5個工作日，項目負責(zé)人應(yīng)向部門負責(zé)人說明原因，部門負責(zé)人向主管副總報告。

第五章 擔(dān)保項目評審與決策

第十七條 擔(dān)保項目的評審（詳細評審）包括三個環(huán)節(jié)，即項目初審、項目復(fù)審和總經(jīng)理辦公會評審。

第十八條 項目初審工作結(jié)束后，項目負責(zé)人將企業(yè)提交的各項資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》提交融資擔(dān)保部，部門負責(zé)人組織人員對上述資料進行評審。

部門評審的重點是項目資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》。部門審核的主要內(nèi)容有：

（一）項目資料的真實性、完整性、正確性；

（二）對反擔(dān)保措施提出意見；

（三）對企業(yè)的保身資料從法律角度加以審核；

（四）對項目的風(fēng)險度進行評價；

（五）對企業(yè)的財務(wù)狀況進行評價。

評審意見和結(jié)論填寫在《擔(dān)保項目評審意見書》。評審一般應(yīng)在3個工作日完成。

第十九條 部門評審?fù)戤吅?，將《?dān)保項目評審書》連同其他資料一并提交評審部評審。項目評審部在不接觸貸款企業(yè)的情況下會同公司計劃財務(wù)部、律師對項目進行綜合公正的分析，并形成評審意見報主管副總審核。

第二十條 公司總經(jīng)理辦公會暫時承擔(dān)公司項目評審委員會職責(zé)，成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門負責(zé)人組成，主任委員有公司總經(jīng)理擔(dān)任。

評審會議參加人員：

（一）經(jīng)理辦公會全體成員；

（二）項目負責(zé)人和協(xié)辦人；

（三）辦公會認為須參加的人員。第二十一條 會提評審工作程序：

（一）融資擔(dān)保部門至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容（包括：擔(dān)保調(diào)查報告等相關(guān)項目資料）提交參加會議人員并通知具體開會時間；

（二）會議由主管副總負責(zé)召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向公司總經(jīng)理請假。若參加會議人員未達應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議改期進行；

（三）項目負責(zé)人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；

（四）部門負責(zé)人報告部門審核意見；

（五）參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑；

（六）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；

（七）公司總經(jīng)理綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；

（八）會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔(dān)保項目評審書》的第十項明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意實為項目評審?fù)ㄟ^。

第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保預(yù)期、擔(dān)保展期及撤保的審批）：單個企業(yè)或相互管理企業(yè)擔(dān)保金額低于公司實收資本10%，但比擔(dān)保業(yè)務(wù)期限一年以內(nèi)（含一年），由公司董事會授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會審議通過。

第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)?！被颉斑M行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)保”的決定。

第二十四條 會議由辦公會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。

第二十五條 發(fā)生以下情形的項目須進行復(fù)議

（一）公司辦公會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事會決定復(fù)議的項目；

（二）多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認為有必要進一步調(diào)查的項目；

（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。

復(fù)議僅限一次。對復(fù)議的項目，資項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。

第六章 擔(dān)保合同的簽訂

第二十六條 項目正式批準(zhǔn)后，由融資擔(dān)保部發(fā)函通知細那股承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項目責(zé)任人要確認貸款銀行的承貸情況。

第二十七條 融資擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負責(zé)人為合同經(jīng)辦人，簽約程序如下：

（一）準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；

（二）由融資擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時與對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫再《合同審核表》中，?？偨?jīng)理審定；

（三）公司經(jīng)辦人等級《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；

須注意事項：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“在合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒耍巫C本須存放我公司；

（四）對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）向相同；

（五）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場；

（六）企業(yè)簽署《擔(dān)保費認繳單》，一式兩份，其中一份交公司財務(wù)部門；

（七）法人代表、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交綜合管理部檔案管理員同意管理。中藥合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨管理。相關(guān)重要文件融資擔(dān)保部復(fù)印留存一份。

第七章 反擔(dān)保措施

第二十九 條隊獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實反擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。

公司原則上不接受保證反擔(dān)保。

第三十條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第三十一條 項目負責(zé)人負責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押等級資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押等級資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。

辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)利證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。

第三十二條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)力質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。

第三十三條 采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足一下條件：

（一）必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；

（二）資產(chǎn)負債率不超過70%；

（三）連續(xù)2年盈利；

（四）企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)；

（五）企業(yè)在承保期必須參加保險。

第三十四條 辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式兩份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明“已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款”字樣，?？偨?jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔。

第八章 擔(dān)保收費

第三十五條 擔(dān)保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。

第三十六條 公司擔(dān)保費率（年率）按貸款擔(dān)保額度的3-5%收取，同時視項目具體情況收取貸款額度的10%風(fēng)險準(zhǔn)備金。

第三十七條 擔(dān)保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取或從風(fēng)險準(zhǔn)本金中計提。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。

第三十八條 企業(yè)在簽署《擔(dān)保費認繳單》時，要讓企業(yè)確認擔(dān)保費率和擔(dān)保費金額。擔(dān)保費由融資擔(dān)保部負責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)部門負責(zé)核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在《擔(dān)保費認繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費認繳單》退擔(dān)保部存檔。

應(yīng)交擔(dān)保費的當(dāng)日，融資擔(dān)保部和公司財務(wù)部門有關(guān)人員必須填制《擔(dān)保費收繳確認表》，將交費情況確認后保總經(jīng)理核準(zhǔn)。

第九章 擔(dān)保項目管理

第三十九條 擔(dān)保項目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結(jié)的過程的管理，保口擔(dān)保項目檢查、展期項目和與期項目及撤保項目的處理等。

第四十條 擔(dān)保項目的檢查由融資擔(dān)保部會同評審部共同負責(zé)，每個部門派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計劃，報主管副總經(jīng)理審批。

保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查時對借款封閉管理的項目、認為風(fēng)險較大的項目及其他須也別關(guān)注的項目進行部定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔(dān)保項目檢查表》稟賦檢查報告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，?？偨?jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。

第四十一條 保后檢查的內(nèi)容：

（一）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；

（二）債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況；

（三）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；

（四）風(fēng)險計量和總結(jié)（貸款的五級分類）；

（五）其他須說明的情況

第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部門負責(zé)人口頭報告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告主管副總經(jīng)理。

對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責(zé)人應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。

第四十三條 對所有擔(dān)保項目，在擔(dān)保到期日之前30日，由融資擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項目承擔(dān)企業(yè)。

第四十四條 每月月末前，融資擔(dān)保不合項目評審部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項目統(tǒng)計表》和《擔(dān)保項目檢查表》。

第四十五條 需要展期的擔(dān)保項目，企業(yè)須在該擔(dān)保項目到期前20日向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。融資擔(dān)保部負責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目展期（逾期）報告表》，報主管副總并總經(jīng)理審批。

對展期項目的擔(dān)保須按照新項目的擔(dān)保程序辦理。

第四十六條 對逾期的擔(dān)保項目，由融資擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目展期（逾期）報告表》，?？偨?jīng)理審批。

對逾期擔(dān)保項目的處理意見包括：

（一）采用更為可靠的反擔(dān)保措施；

（二）建議撤保。

對逾期的擔(dān)保項目按經(jīng)理辦公會評審及審批權(quán)限辦理。第四十七條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：

（一）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報時的用途使用；

（二）項目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；

（三）公司認為項目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險。

第四十八條 項目撤保由融資擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目（撤保）處理表》，主管副總簽署處理意見后?？偨?jīng)理審批。

對項目撤保按會議評審及審批權(quán)限辦理。

第四十九條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項目，應(yīng)及時辦理項目終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，融資擔(dān)保部負責(zé)核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押等級，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認表》報公司主管副總核準(zhǔn)。

擔(dān)保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。

第五十條 項目責(zé)任人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進度將完成內(nèi)容及時錄入微機，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動態(tài)表，擔(dān)保項目檢查一覽表等。

第十章 債的追償

第五十一條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進行追償及提起訴訟。

第五十二條 代場和追償方案由融資擔(dān)保部負責(zé)制定并保總經(jīng)理審定，項目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

對主債務(wù)人與我公司簽訂抵押或質(zhì)押合同的，可以抵押或質(zhì)押財產(chǎn)折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務(wù)。

對設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法相反擔(dān)保人追償，凡擔(dān)保人拒絕清償?shù)模瑧?yīng)依法對主債務(wù)人機反擔(dān)保人提起訴訟。

第十一章 責(zé)任和罰則

第五十三條 項目負責(zé)人、部門審核人員、經(jīng)理辦公會評審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。

第五十四條 因具體原因是公司招受損失。要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進行處罰。

第十二章 檔案管理

第五十五條 擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個過程有關(guān)文件復(fù)印件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案是要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第五十七條 擔(dān)保項目終止后，融資擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。

第十三章 附則

第五十八條 本業(yè)務(wù)指引如與國家法律、法規(guī)不一致時，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。

第五十九條 本業(yè)務(wù)指引由本公司負責(zé)解釋。

第六十條 本業(yè)務(wù)指引經(jīng)公司董事會批準(zhǔn)后施行。

第四篇：xxx投資擔(dān)保有限公司自查自糾

XXX擔(dān)保有限公司

自查整改工作匯報

根據(jù)市工信局關(guān)于全市擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范整頓工作會議的要求，按照區(qū)工信局整頓方案的具體部署，我公司領(lǐng)導(dǎo)及董事會成員高度重視，立即召開專題會議進行研究，全面部署此項工作，成立了以公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門負責(zé)人組成的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了自查整改工作方案，現(xiàn)將自查整改情況匯報如下：

一、認真學(xué)習(xí)，領(lǐng)會精神

自8月11日市局召開的擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范整頓工作會議后，我公司及時在中層以上高管人員會議上進行了傳達、研究，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，制定整頓工作方案。14號上午又召開了公司全體員工大會，進行傳達、動員和安排，同時又認真學(xué)習(xí)了國家銀監(jiān)會等七部委2010年第3號文《融資性擔(dān)保公司暫行管理辦法》和河南省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的通知》（豫政辦【2011】86號）及省工信廳、省銀監(jiān)局《關(guān)于融資性擔(dān)保公司注冊資本金實行銀行監(jiān)管的意見》的通知【豫工信（2011）349號】等相關(guān)的文件，通過學(xué)習(xí)和討論，使大家充分清醒的認識到開展擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范整頓工作，對優(yōu)化融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)范運作，防范化解經(jīng)營風(fēng)險，促進擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展具有十分重要的意義，一致認為這次整頓是及時的，勢在必行，要積極配合這次行動，自覺主動的、全方位嚴(yán)肅認真的查擺自身存在的問題，并對照有關(guān)要求及時整改，不走過場，以便在今后的工作開展中，規(guī)范運作。

二、確立自查整改指導(dǎo)思想

按照省、市政府的要求和區(qū)工信局規(guī)范整頓工作方案，結(jié)合公司制定的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險管理制度，立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，希望通過這次自查，能夠促進風(fēng)控制度得到進一步完善與執(zhí)行，能夠促進公司更加合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，能夠促進業(yè)務(wù)工作得到順利開展，為我公司可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎(chǔ)。

三、自查中發(fā)現(xiàn)的問題

由于我公司經(jīng)營時間尚短，各項工作才剛剛起步，在發(fā)展中還存在一些亟待解決的基本問題，主要有以下幾個方面：

<一>、公司從業(yè)人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能還有待提高。公司從開業(yè)以來十分重視員工素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，積極向社會招聘文化程度高，思想品德好，有職業(yè)道德的專業(yè)人才，公司員工從成立初期的幾個人，發(fā)展到現(xiàn)在20幾個人，但是由于員工變動較大，非專業(yè)人員多，各項業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)還有待進一步培養(yǎng)提高。

<二>、銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)開展不理想。按照政府主管部門的規(guī)定，我們及時在商業(yè)銀行申請授信擔(dān)保額一個億，并與銀行簽訂了授信擔(dān)保協(xié)議，并對準(zhǔn)備貸款的幾家中小企業(yè)已進行了調(diào)查和審查，在準(zhǔn)備辦理擔(dān)保手續(xù)時，銀行新規(guī)定，沒有拿到經(jīng)營許可證前，不同意參與貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，至今還未曾介入該項業(yè)務(wù)。

<三>、企業(yè)征信難獲取。現(xiàn)有的征信系統(tǒng)管理主體是中國人民銀行，使用主體是各家商業(yè)銀行，未對擔(dān)保公司開放使用，由此出現(xiàn)的擔(dān)保業(yè)務(wù)時間與貸款信息不對稱，制度上加大了擔(dān)保風(fēng)險。

<四>、對中小企業(yè)貸款擔(dān)保風(fēng)險較大?，F(xiàn)在大多擔(dān)保公司都在找股份制銀行申請授信，爭取合作，通過銀行尋覓客戶的思路是好的，但能起到多大效果，其令人堪憂，為什么會這樣說呢？因為擔(dān)保公司 2 的主要客戶群是銀行不認可的、無足值抵押物的企業(yè)，一般就是輕資產(chǎn)中小企業(yè)，而這種企業(yè)的成長即便得到了擔(dān)保公司的認可，也有一些擔(dān)保公司承認而銀行不承認的反擔(dān)保措施，最終很可能得不到銀行的貸款。

在另一方面，由于中小企業(yè)規(guī)模偏小，自有資金不足，信譽不高，信用等級普遍較低，某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后，老板一走了之，甚至金蟬脫殼，抽逃資金，另注冊公司，原企業(yè)關(guān)門倒閉或破產(chǎn)等，逃避銀行債務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，嚴(yán)重地破壞了銀行與企業(yè)間的關(guān)系，導(dǎo)致作為國內(nèi)融資主要渠道的銀行對中小企業(yè)融資出現(xiàn)“慎貸”、“惜貸”甚至“恐貸”現(xiàn)象。

但銀行支持中小企業(yè)發(fā)展是自身的主要任務(wù)之一，迫于國家政策的壓力，在向中小企業(yè)借貸時需要承受高風(fēng)險的情況下，由專業(yè)擔(dān)保公司提供貸款擔(dān)保，就很自然的引入中小企業(yè)貸款融資擔(dān)保公司的進入，一方面為被擔(dān)保中小企業(yè)提供增信服務(wù)，提高銀行對中小企業(yè)貸款的信心，一方面分散轉(zhuǎn)移了銀行信貸的風(fēng)險，成為解決中小企業(yè)融資難和銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸的重要途徑之一。

但從目前的狀況看，擔(dān)保公司與銀行權(quán)利義務(wù)不對等，由于銀行與擔(dān)保公司合作中處于弱勢地位，導(dǎo)致?lián)９九c銀行權(quán)利義務(wù)不對等，大多數(shù)銀行過分重視自身利益，不愿意承擔(dān)風(fēng)險，銀行與擔(dān)保公司很難去形成風(fēng)險共擔(dān)，利益共享機制，一旦擔(dān)保貸款出現(xiàn)貸款逾期，多數(shù)銀行會毫不吝惜的要求擔(dān)保公司提供全部代償，與此相比，擔(dān)保公司承擔(dān)的風(fēng)險太大，擔(dān)保公司在與銀行合作中除交納一定比例的保證金外，還要承擔(dān)100%的擔(dān)保風(fēng)險。

因此，從擔(dān)保公司的角度，是否具有較強的風(fēng)險管理能力，成為 3

市場生存的關(guān)鍵問題。

四、整改措施

根據(jù)《河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的通知》和區(qū)里印發(fā)的《關(guān)于擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范整頓工作實施方案》的文件要求，結(jié)合我公司的實際情況，簡要制訂了規(guī)范整改措施：

<一>、加強專業(yè)人員培訓(xùn)機制。要加強專業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷組織學(xué)習(xí)涉及于擔(dān)保的銀行貸款的糾紛案例，迅速提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，要引進熟悉銀行授信、風(fēng)險管理等專業(yè)知識的人才，建立一支高素質(zhì)的專業(yè)人員隊伍是擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

<二>、要充分運用社會征信業(yè)的成果。近幾年來，我國個人征信業(yè)和企業(yè)征信系統(tǒng)、人民銀行登記查詢系統(tǒng)均已得到長足的發(fā)展。其社會功能和經(jīng)濟功能已初步體現(xiàn)，擔(dān)保是或有負債，也是授人信用，合理采用企業(yè)和個人信用信息，并對其資信狀況進行評估，會彌補與被擔(dān)保人的信息不對稱的問題。

<三>、要擁有一套較完整的結(jié)合實際并不斷完善的企業(yè)評估、評價體系。這個體系不僅要對企業(yè)財務(wù)狀況、非財務(wù)狀況、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的能力、信用記錄，反擔(dān)保措施等基本方面做出評價并得到結(jié)論。

<四>、建立風(fēng)險分散機制。主要包括增強擔(dān)保品種，優(yōu)化擔(dān)保品種組合，控制單一客戶擔(dān)保債務(wù)比例，按照單一行業(yè)債務(wù)比例，通過對擔(dān)?？傤~進行適當(dāng)分散來降低擔(dān)保公司的整體擔(dān)保風(fēng)險。

<五>、建立嚴(yán)格的風(fēng)控制度。比如應(yīng)建立審、保、償分離制度，即調(diào)查人員負責(zé)對申請擔(dān)保企業(yè)的資信調(diào)查與評估，對其結(jié)果的準(zhǔn)確性承擔(dān)責(zé)任，風(fēng)控人員對項目的政策性、合規(guī)性負責(zé)，審批人員對審批結(jié)果負責(zé)，檢查人員對保證項目后期監(jiān)測負責(zé)，不同崗位人員相互 4

制約又責(zé)任分明，避免內(nèi)部人員操作失誤或發(fā)生道德風(fēng)險。

<六>、主動與銀行溝通。擔(dān)保公司要與銀行之間加強相互溝通了解，應(yīng)勇于介紹自己，主動向銀行提供包括審計報告，準(zhǔn)備金提取比例，資本擔(dān)保實力等關(guān)鍵數(shù)據(jù)，讓銀行了解擔(dān)保公司的風(fēng)險管理能力等。

五、整改時限

公司努力在經(jīng)營中穩(wěn)健發(fā)展，力爭在近期內(nèi)按照政府領(lǐng)導(dǎo)部門的指示完成規(guī)范整頓工作。

XXXX投資擔(dān)保有限責(zé)任公司

二0一一年九月三日

第五篇：河南鄭州投資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)流程

如何投資理財http:///

河南鄭州投資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)流程

鄭州電纜廠http:///1-

鄭州電纜廠http:///2-

鄭州電纜廠http:///3-

鄭州電纜廠http:///4-