第一篇：投資擔保有限公司的申請書

關于籌建﹡﹡投資擔保有限公司的申請書

﹡﹡市政府：

根據國務院批準，由中國銀行業監督委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定的《融資性擔保公司管理暫行辦法》和《﹡﹡省人民政府辦公廳關于印發安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法的通知》（﹡政辦【2010】34號）等規定，我們按照法定程序和要求，開展了融資性擔保公司的相關組件工作，確定擬設立的融資性擔保公司基本情況如下：

一、擬設立公司名稱：﹡﹡投資擔保有限公司

二、公司住所：

三、機構性質：內資企業

四、組織形式：有限責任公司

五、擬注冊資本：人民幣﹡﹡﹡

六、業務范圍：貸款擔保、票據出兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、其他融資性擔保業務；訴訟保全擔保、投標擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務；與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；以自有資金進行投資及監管部門規定的其他業務。

七、出資人基本情況和出資比例：

1、﹡﹡﹡公司，營業執照號碼***，地址：﹡﹡﹡，擬以現金入股﹡﹡，占總股份比例的﹡%。

2﹡﹡﹡公司，營業執照號碼***，地址：﹡﹡﹡，擬以現金入股﹡﹡，占總股份比例的﹡%。

3、﹡﹡﹡公司，營業執照號碼***，地址：﹡﹡﹡，擬以現金入股﹡﹡，占總股份比例的﹡%。

﹡﹡投資擔保有限公司的各項籌建工作均按相關法律法規要求進行,符合設立融資性擔保公司的條件,現特申請籌建,望予審查批準為感!

籌建申請人: ﹡﹡投資擔保有限公司籌建工作小組

二0一一年四月二十八日

第二篇：投資擔保有限公司崗位職責

投資擔保有限公司崗位職責

第一章崗位設定

擔保公司根據業務開展的需求，秉承“專心、專注、專業”與時俱進，建立更加完善的管理制度，進行公司職能部門的合理區劃和崗位的設定。

擔保公司共設四個部門：總經理辦公室、前臺業務部、風險控制部、財務部。總經理辦公室：設總經理、行政文員崗； 前臺業務部：設部門經理崗、客戶經理崗；

風險控制部：設部門經理崗、審查崗、投資理財崗。

以上崗位中，行政文員崗，資產保全崗、投資理財崗可以兼任，業務部經理可以兼任客戶經理。其他各崗位之間不能兼任。第二章崗位職責

一、總經理崗位職責

1.全面負責公司的經營管理，貫徹股東會（董事會）的戰略部署。2.制定公司的經營方針和經營策略。3.負責公司資本的運作及資本的增值；

4.負責公司下屬各部門之間協調工作，并負責對股東會（董事會）的工作匯報。5.主持制定完成股東會（董事會）下達的利潤指標的工作計劃并組織實施。6.負責對外建立廣泛的合作關系，就公司發展積累社會資源。

7.負責協調銀行上層關系，開發銀行資源，獲取銀行授信額度，保證業務順利進行。8.負責協調調好各部門的工作及信息聯系和溝通。9.每筆業務的最高審批權和一票否決權。

10.審核各部門制定的各項規章與具體操作規則。

二、業務部經理

1.主持業務部的全面工作；

2.負責組織制定業務規章制度、業務流程及具體操作規則和實施方案；

3.負責對業務部門的客戶調查報告提出審查意見，為風險審批提供審批依據；

4.負責落實和檢查公司各項管理規章制度在業務部門執行情況，提出改善意見和建議，供公司領導參考；

5.負責領導各部門完成公司下達的利潤指標； 6.負責擔保業務結構的控制和調整； 7.負責協調與其他部門的工作關系； 8.負責協調好與合作銀行的關系； 9.向總經理回報工作提交工作總結。

三、客戶經理崗

1.負責對客戶資信調查工作，收集資料，撰寫可行性報告，進行分析，呈述己見； 2.負責填寫各種合同文本及相關法律文書。保證客戶資料的完整及真實性；

3.負責解答客戶的疑問。做好擔保業務的咨詢服務，并盡可能解決客戶在擔保過程中遇到的困難；

4.負責擔保到期前的通知和配合資產保全崗人員做好追繳清收工作； 5.做匯報后管理工作，定期對在保客戶進行回訪； 6.負責協調和客戶的關系，維持優質客戶的關系； 7.負責協調和銀行客戶經理的關系，以保持良好的銀保合作關系。

四、風險控制部經理崗

1.負責主持風險控制部的全面工作；

2.制定風險管理業務規章及具體操作規章，并監督執行情況；

3.對風險管理員審查過的擔保項目資料予以審核確定，并報總經理審批； 4.參與公司重大業務的前期調研，為總經理決策提供審批依據； 5.負責本公司不良擔保的統計編報；

6.對擔保審批中發現的問題及時與前臺經理和客戶溝通； 7.對業務流程提出合理化建議，提交領導決策參考；

8.加強和組織內部員工隊伍的業務培訓，不斷提高其職業道德水平和業務水平； 9.隨時掌握擔保戶到期、逾期情況，配合前臺做好保后管理工作； 10.配合協調銀行關系，積極開拓銀行和客戶資源； 11.對總經理負責并匯報工作；

12.積極完成總經理交辦的其他工作。

五、審查崗

1.負責接收客戶經理移交的符合公司要求的客戶資料，審查資料是否齊全，并將符合要求的資料整理分類；

2.負責通知客戶前來辦理擔保手續及繳納相關費用；

3.負責審查業務部門申報的擔保項目資料，必要時進行實地調查，出具意見； 4.對審查合格的項目，及時登記臺帳，并及時提交部門經理審核； 5.及時發現業務操作過程中存在的問題，并及時向部門經理匯報；

6.對重大復雜的擔保項目，有針對的參與前期的調查工作，及時了解、掌握情況； 7.對在審查過程中發現的可疑資料，有權直接向業務部門及客戶經理進行調查并及時將情況匯報部門經理；

8.對業務活動中發現的問題，應提示客戶經理，同事將情況向部門經理匯報； 9.負責檔案的交接、整理、保管、統計和審閱工作；

10.每月對客戶經理的業務質量進行考核統計，并報送財務部門。

六、資產保全崗

1.隨時掌握擔保客戶到期、逾期情況，做好清收前的準備工作；

2.對接管的業務及時進行跟蹤、調查、分析，出具書面意見或調查結果，為公司采取措施提供合理的依據；

3.做出各項資產清收工作的具體操作方案、實施計劃；

4.對需進入司法程序的項目，應及時整理相關資料，并報送公司的法律顧問部； 5.做好與銀行、保險公司等金融機構的協調與溝通工作，開拓新的資產保全資源； 6.密切跟蹤了解被清收單位和個人情況，發現問題及時向上級反映，果斷采取措施，維護公司資產安全；

7.完成公司下達的清收計劃指標及其他任務； 8.做好清收工作的半年和全年工作總結。

七、主辦會計崗

1.根據公司行業性質，確定財務核算方法，設置科目。根據會計核算基本原則，進行會計核算；

2.復合記賬憑證，并根據已復核的記賬憑證序時登記明細分類賬，月末結賬后，登記總賬，并據以編制會計報表；

3.月末，與出納核對銀行存款和現金金額，做到賬實相符； 4.對各類報銷原始單據的真實、合法、完整性進行審核以及審核各種費用報銷是否符合公司的管理規定；

5.考核成本計劃、費用開支、資金運作及經營成果，并進行匯總分析，提出科學合理的建議；

6.編制財務預算報表；

7.負責公司的納稅工作及相關稅法宣傳活動；

8.考核各業務部門每月、每季、半年、全年任務指標完成情況并及時上報；

9.保持與工商、稅務、銀行及外界往來單位的業務溝通，長期共同建立和維持良好關系；

10.完成領導交辦的其他任務。

八、出納崗

1.管理公司現金，銀行存款的收支；

2.每日序時登記現金日記賬。定期與會計核對資金，銀行存款是否賬實相符； 3.辦理銀行印鑒的使用、監督款項的流轉；

4.負責與銀行聯系有關工作事項、并協調銀行關系； 5.負責與銀行的對帳工作，并做好銀行余額調節表；

6.負責公司、個人貸款擔保的擔保費收取。客戶保證金的收取與轉出、銀行保證金的存入與轉出；

7.辦理公司內部報銷及對外結算業務；

8.負責向客戶經理通知欠費、欠款公司、個人名單； 9.完成領導交辦的其他任務。

九、投資理財崗

1.負責辦理公司資本運作的集體操作；

2.有權對公司資產結構的合理性提出建議，以供公司領導參考；

3.負責計算公司各項資產的盈利水平，從數據上為公司投資理財決策提供依據； 4.負責公司投資理財項目法律條文及相關資料的審查； 5.負責公司投資理財項目的臺帳登記和保管；

6.負責向客戶傳授銀行網銀、金融服務產品的配套使用； 7.領導交辦的其他工作。

十、行政文員崗

1.負責公司的考勤制度的監督，統計工作； 2.負責公司前臺接待工作；

3.負責公司辦公用品的購買和派發工作；

4.負責公司文件的收發、保存和上傳下達工作； 5.負責公司權證類資料的保管、登記和核對工作； 6.公司領導交辦的其他工作。

第三篇：北京潔豪投資擔保有限公司擔保申請書

北京潔豪投資擔保有限公司

北京潔豪投資擔保有限公司

申請人（簽字）

擔保申請書 ：填表日期年月日

1承諾

該《擔保申請書》所填情況、數據及其它資料均真實有效。如有虛假，愿承擔一切責任。本人同意本申請表及相關擔保資料的復印件無論擔保與否，均由河南信捷擔保公司保留。

特此承諾。

申請人（簽名）______________

家庭成員情況

個人及家庭財產情況

經營情況

申請擔保貸款情況

反擔保措施

風控初審意見

第四篇：投資擔保有限公司簡單業務流程（小編推薦）

第一章 總則

第一條 為保證擔保業務的規范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，特制定本業務指引。

第二條 擔保業務應遵守國家的法律、法規，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。

第二章 擔保業務程序

第三條 擔保業務程序如下：

（一）企業申請

（二）擔保受理

（三）項目初審

（四）項目復審

（五）總經理辦公會審議通過。單個企業或相互關聯企業擔保項目金額超過公司實收資本10%（含10%），單筆業務擔保期限超過一年的須經公司董事會審議通過。

（六）出具擔保意向書

（七）簽訂擔保合同

（八）抵押登記

（九）簽訂正式保證合同

（十）擔保收費

（十一）發放貸款

（十二）保后管理

（十三）代償和追償

（十四）擔保終結 擔保業務程序細化列示：

一、企業申請： 《委托擔保申請書》

二、擔保受理：

1、《擔保項目受理登記表》

2、《業務受理通知書》（代評審費收取通知書）

三、項目初審：

1、《擔保項目處理表》

2、《調查報告》

四、項目復審：

1、《項目評審報告》（暫無固定格式）

2、《擔保項目評審意見書》（復審期間該意見書依次由主辦業務部門、評審部門、主管副總簽署意見）

五、總經理辦公會評審：

1、《擔保項目評審會議紀要》

2、《擔保項目評審意見書》

3、《總經理辦公會議決議》（辦公會成員簽署意見）

4、需上報公司董事會審議通過的擔保項目，公司董事會評審《擔保項目評審意見書》，（董事會成員簽署意見）出具《董事會決議》。

六、出具擔保意向書： 《擔保意向書》

七、簽訂相關擔保合同：

（一）準備空白合同文本

1、《委托保證協議》

2、《抵押反擔保合同》

3、《質押反擔保合同》

4、《反擔保保證書》

5、《財務監管協議》

6、《保證金管理協議》

（二）審核空白文本 《合同審核表》

（三）正式簽訂合同

1、《合同登記表》

2、《擔保費認繳單》

八、抵押登記：

九、與銀行簽訂保證合同： 《保證合同》（銀行固定格式）

十、收取擔保費

十一、發放貸款：

1、《擔保業務聯系單》

2、《貸款擔保臺帳》

十二、保后管理

1、《擔保項目檢查報告》

2、《擔保到期通知函》

3、《擔保項目展期（逾期）報告》

十三、代償和追償

十四、擔保終結：

1、《還貸憑證》（復印件，銀行固定格式）

2、《免除擔保責任確認表》

第三章 擔保申請和受理

第四條 企業申請擔保需填寫《擔保申請書》，同時應提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責。

（一）代管人（擔保申請人）應提供的材料：

1、法人營業執照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書

3、法人代表授權書

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡回執單；

7、資信證明；

8、公司章程及公司合同

9、借款申請書；

10、申請借款和擔保的董事會決議；

11、當期財務報表及近3年的財務報表和經合法中介機構出局的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等；

12、與借款用途有關的資料：購銷協議、合作協議等；

13、項目可行性報告及主管部門批件；

14、生產經營情況；

15、主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

16、其它有關材料。

（二）反擔保第三人應提供的材料：

1、法人營業執照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書；

3、法人代表授權書；

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡回執單；

7、資信證明

8、公司章程及公司合同

9、當期財務報表及近3年的財務報表和經合法中介機構出局的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等；

10、主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

11、其它有關材料。

（三）反擔保方式為抵押或質押應提供的材料：

1、抵押物、質物清單；

2、抵押物、質物權力憑證

3、抵押物、質物評估資料；

4、保險單；

5、董事會同意抵押、質押的決議；

6、抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質物為海關監管的，提供海關同意抵押或質押的證明；

8、抵押物、質物為國有企業，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明；

9、其他有關材料。

（四）注意事項

1、提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗；

2、提供的材料復印件要加蓋公章；

3、法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權；

4、公司受理人可根據擔保項目和企業的實際情況進行刪選和添加。

第五條 公司融資擔保部項目經理負責項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》。《擔保申請人材料清

單》、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《擔保申請書》的附件，經公司擔保受理人和項目負責人審核簽字后歸檔。第六條 擔保受理條件

（一）具備企業法人資格并已經通過年檢；

（二）依法經營，經營范圍符合國家政策；

（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施

（四）原則上對單個企業或相互關聯企業的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%，特殊情況須經公司董事會審議通過；

（五）申請擔保額不超過該企業有效凈資產的70%；

（六）該企業資產負債率不超過70%。

第四章 擔保項目初審和實地調查

第七條 公司融資擔保部根據人員和業務量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人。第一調查認為項目負責人，負主要調查責任，第二調查人協辦。

第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目、項目承擔企業及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結論即《擔保調查報告》。

第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業，還應從其他途徑，如與企業和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶登出獲取。對上述材料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處體積發現的漏洞、疑點既是下一步進行實地調查的重點。

第十條 資料審核要點

第十一條 項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次。公司負責人根據具體情況參與調查。

（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢是否已辦理手續；

（二）有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格、合法合規。

（三）財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，提便實地調查核實。

（四）對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地、海商）及有關抵押登記管理辦法的規定，抵押物、質物、的權屬（權力憑證）是否明晰。

進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，提保證調查的質量和效率。

第十二條 實地調查要點：

（一）訪問企業、會見有關當事人，了解企業和項目背景、市場競爭范圍銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業管理團隊的整

體素質（文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力；

（二）對需進一步核實的材料，要求企業提供原件核對；

（三）考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況；

（四）對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下內容：

1、了解企業的主要會計政策，是否按會計準則記賬；

2、企業的財務內部控制制度是否完備并有效執行；

3、通過采用抽查大項的方式，審核企業是否坐到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；

4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；

5、企業的或有損失和或有負債情況。

（五）察看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工是檢、原價和凈值、周邊環境等；以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，辨別真偽，必要時請有關部門鑒定。

第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較、和評價，主要有以下幾個方面：

（一）分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款；

（二）分析經濟環境對擔保項目和項目承擔企業的影響，主要包括：項目產品在行業中的地位，產品經濟壽命期，技術、工藝現金程度，市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等；

（三）分析借款人的還款能力。通過財務分析和現金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。財務分析的主要內容：

1、償債能力（財務杠桿比率、流動比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營運能力（效率比率），4、資產質量，5、資金結構，6、預測近三年的發展趨勢。新近流量分析是預計在未來的還款期間內，是否能夠產生足夠的現金流量償還銀行借款。

（四）分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法和規，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現難易程度、交易成本和價格的穩定性和可預見性；

（五）基本風險度分析。第十四條 項目初審結束，項目負責人須向部門提交《擔保調查報告》。《擔保調查報告》的主要內容：

（一）借款人背景情況；

（二）項目基本情況；

（三）市場預測及銷售分析；

（四）財務狀況及償債能力；

（五）借款用途及還款資金來源；

（六）反擔保情況

（七）與銀行往來及或有負債情況；

（八）綜合分析該項目風險程度；

（九）其他需要說明的情況；

（十）調查結論。

第十五條 項目初審過程中發現企業有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規等問題，或企業主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續進行時，項目負責人應再《擔保調查報告》中說明原因，填報《擔保項目處理表》，經部門負責人簽署意見后報公司主管副總審批。項目負責人將處理結果告知企業。

因企業材料提供不全或企業要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項目初審工作自正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如果超過5個工作日，項目負責人應向部門負責人說明原因，部門負責人向主管副總報告。

第五章 擔保項目評審與決策

第十七條 擔保項目的評審（詳細評審）包括三個環節，即項目初審、項目復審和總經理辦公會評審。

第十八條 項目初審工作結束后，項目負責人將企業提交的各項資料和《擔保調查報告》提交融資擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。

部門評審的重點是項目資料和《擔保調查報告》。部門審核的主要內容有：

（一）項目資料的真實性、完整性、正確性；

（二）對反擔保措施提出意見；

（三）對企業的保身資料從法律角度加以審核；

（四）對項目的風險度進行評價；

（五）對企業的財務狀況進行評價。

評審意見和結論填寫在《擔保項目評審意見書》。評審一般應在3個工作日完成。

第十九條 部門評審完畢后，將《擔保項目評審書》連同其他資料一并提交評審部評審。項目評審部在不接觸貸款企業的情況下會同公司計劃財務部、律師對項目進行綜合公正的分析，并形成評審意見報主管副總審核。

第二十條 公司總經理辦公會暫時承擔公司項目評審委員會職責，成員由公司總經理、副總經理、各部門負責人組成，主任委員有公司總經理擔任。

評審會議參加人員：

（一）經理辦公會全體成員；

（二）項目負責人和協辦人；

（三）辦公會認為須參加的人員。第二十一條 會提評審工作程序：

（一）融資擔保部門至少在會議召開前2天，將會議內容（包括：擔保調查報告等相關項目資料）提交參加會議人員并通知具體開會時間；

（二）會議由主管副總負責召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向公司總經理請假。若參加會議人員未達應參加會議人數的半數，則會議改期進行；

（三）項目負責人報告項目調查情況和初審意見，協辦人作補充說明；

（四）部門負責人報告部門審核意見；

（五）參加會議人員質疑，調查責任人和協辦人答疑；

（六）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；

（七）公司總經理綜合與會大多數人的意見后提出總結性評審意見；

（八）會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保項目評審書》的第十項明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權，三分之二以上的評審人員同意實為項目評審通過。

第二十二條 擔保審批權限（包括擔保額度、擔保期限、擔保預期、擔保展期及撤保的審批）：單個企業或相互管理企業擔保金額低于公司實收資本10%，但比擔保業務期限一年以內（含一年），由公司董事會授權公司法人代表全權辦理，超出授權范圍的須經公司董事會審議通過。

第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構（決策人）只能做“不同意擔保”或“進行復議”的決定，而不能做“同意擔保”的決定。

第二十四條 會議由辦公會指定專人記錄，內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及公司總經理最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。

第二十五條 發生以下情形的項目須進行復議

（一）公司辦公會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事會決定復議的項目；

（二）多數評審人員質疑，公司總經理認為有必要進一步調查的項目；

（三）自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續的項目。

復議僅限一次。對復議的項目，資項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調查人。

第六章 擔保合同的簽訂

第二十六條 項目正式批準后，由融資擔保部發函通知細那股承擔企業辦理擔保手續，通知包括以下內容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔保手續應備資料和其他準備工作。發函前項目責任人要確認貸款銀行的承貸情況。

第二十七條 融資擔保部安排專人經辦擔保合同簽約手續，一般情況下項目負責人為合同經辦人，簽約程序如下：

（一）準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書；

（二）由融資擔保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與對方當事人協商、談判，將修改意見填寫再《合同審核表》中，保總經理審定；

（三）公司經辦人等級《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經辦人處簽字；

須注意事項：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“在合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質）押人簽訂的《反擔保抵（質）押合同》一般情況下，抵（質）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵押物、質物總值，保單要注明我公司為保險賠償第一受益人，保單證本須存放我公司；

（四）對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）向相同；

（五）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現場；

（六）企業簽署《擔保費認繳單》，一式兩份，其中一份交公司財務部門；

（七）法人代表、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續的項目資料移交綜合管理部檔案管理員同意管理。中藥合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同等須單獨管理。相關重要文件融資擔保部復印留存一份。

第七章 反擔保措施

第二十九 條隊獲得批準擔保的企業，必須落實反擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證金、企業的保證反擔保等，公司根據企業和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。

公司原則上不接受保證反擔保。

第三十條 企業提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規定執行，并按有關規定辦理抵（質）押登記手續。

第三十一條 項目負責人負責準備抵（質）押等級資料和辦理抵（質）押登記手續。抵（質）押等級資料包括：主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。

辦理完抵（質）押登記手續后，應取得抵（質）押登記部門發放的《他項權利證書》或經抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件。

第三十二條 用不動產抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產質押率（按凈值計算）不高于50%；股權、債券等權力質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。

第三十三條 采用保證反擔保措施的企業，必須滿足一下條件：

（一）必須具備《擔保法》規定的擔保資格；

（二）資產負債率不超過70%；

（三）連續2年盈利；

（四）企業資信和經濟實力要優于借款企業；

（五）企業在承保期必須參加保險。

第三十四條 辦妥抵（質）押登記手續后，經辦人填寫一式兩份《擔保貸款聯系單》，聯系單上注明“已經與借款人辦妥抵（質）押登記手續，請承貸銀行見此通知后為借款人放款”字樣，保總經理簽批后送承貸銀行，銀行經辦人簽章后可為企業放款，督促企業繳納擔保費。經辦人將一份《擔保貸款業務聯系單》（銀行經辦人簽章）和銀行借款借據的復印件存檔。

第八章 擔保收費

第三十五條 擔保收費執行國家規定的標準，并根據具體情況確定優惠費率。

第三十六條 公司擔保費率（年率）按貸款擔保額度的3-5%收取，同時視項目具體情況收取貸款額度的10%風險準備金。

第三十七條 擔保費原則上應在借款合同生效之日一次性收取或從風險準本金中計提。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。

第三十八條 企業在簽署《擔保費認繳單》時，要讓企業確認擔保費率和擔保費金額。擔保費由融資擔保部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。公司財務部門收到款項并在《擔保費認繳單》上簽字后，將《擔保費認繳單》退擔保部存檔。

應交擔保費的當日，融資擔保部和公司財務部門有關人員必須填制《擔保費收繳確認表》，將交費情況確認后保總經理核準。

第九章 擔保項目管理

第三十九條 擔保項目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業放款致擔保終結的過程的管理，保口擔保項目檢查、展期項目和與期項目及撤保項目的處理等。

第四十條 擔保項目的檢查由融資擔保部會同評審部共同負責，每個部門派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計劃，報主管副總經理審批。

保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據企業的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查時對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他須也別關注的項目進行部定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔保項目檢查表》稟賦檢查報告和要求企業及有關部門提供的資料，保總經理簽批意見后與有關資料一并歸檔。

第四十一條 保后檢查的內容：

（一）企業是否按借款合同規定支付利息；

（二）債務人生產經營和財務狀況；

（三）反擔保措施中是否發生了新的不利因素；

（四）風險計量和總結（貸款的五級分類）；

（五）其他須說明的情況

第四十二條 檢查人員在檢查中發現企業存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在2日內將存在問題和處理意見書面報告主管副總經理。

對發現的重大問題，部門負責人應立即報告總經理，總經理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。

第四十三條 對所有擔保項目，在擔保到期日之前30日，由融資擔保部填制《擔保到期通知函》，通知項目承擔企業。

第四十四條 每月月末前，融資擔保不合項目評審部應向總經理提交當月《逾期項目統計表》和《擔保項目檢查表》。

第四十五條 需要展期的擔保項目，企業須在該擔保項目到期前20日向我公司提出擔保展期書面申請。融資擔保部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報主管副總并總經理審批。

對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。

第四十六條 對逾期的擔保項目，由融資擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，保總經理審批。

對逾期擔保項目的處理意見包括：

（一）采用更為可靠的反擔保措施；

（二）建議撤保。

對逾期的擔保項目按經理辦公會評審及審批權限辦理。第四十七條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保：

（一）擔保貸款未按擔保申報時的用途使用；

（二）項目承擔企業提供虛假資料或具欺詐行為；

（三）公司認為項目承擔企業出現重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現較大潛在風險。

第四十八條 項目撤保由融資擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，主管副總簽署處理意見后保總經理審批。

對項目撤保按會議評審及審批權限辦理。

第四十九條 已經結束的擔保項目，應及時辦理項目終結手續。擔保貸款到期后，融資擔保部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押等級，將所抵押和保管的原件資料退還企業，填寫《免除擔保責任確認表》報公司主管副總核準。

擔保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。

第五十條 項目責任人在辦理擔保業務過程中，應根據業務進度將完成內容及時錄入微機，包括：擔保業務動態表，擔保項目檢查一覽表等。

第十章 債的追償

第五十一條 主債務人未能履行債務，我公司代為清償后，應依法進行追償及提起訴訟。

第五十二條 代場和追償方案由融資擔保部負責制定并保總經理審定，項目責任人為具體經辦人。

對主債務人與我公司簽訂抵押或質押合同的，可以抵押或質押財產折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務。

對設定反擔保人的，應依法相反擔保人追償，凡擔保人拒絕清償的，應依法對主債務人機反擔保人提起訴訟。

第十一章 責任和罰則

第五十三條 項目負責人、部門審核人員、經理辦公會評審人員按公司的有關規定承擔相應比重的責任。

第五十四條 因具體原因是公司招受損失。要追究有關人員責任，并按公司的有關規定進行處罰。

第十二章 檔案管理

第五十五條 擔保部設兼職檔案管理員，負責自擔保業務受理至債務追償完畢整個過程有關文件復印件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 擔保業務流程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統，卷內首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內部人員之間及部門與部門之間移交檔案是要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第五十七條 擔保項目終止后，融資擔保部將檔案移交給公司檔案管理部門。

第十三章 附則

第五十八條 本業務指引如與國家法律、法規不一致時，應作相應修改和調整。

第五十九條 本業務指引由本公司負責解釋。

第六十條 本業務指引經公司董事會批準后施行。

第五篇：xxx投資擔保有限公司自查自糾

XXX擔保有限公司

自查整改工作匯報

根據市工信局關于全市擔保機構規范整頓工作會議的要求，按照區工信局整頓方案的具體部署，我公司領導及董事會成員高度重視，立即召開專題會議進行研究，全面部署此項工作，成立了以公司總經理、副總經理、各部門負責人組成的工作領導小組，制定了自查整改工作方案，現將自查整改情況匯報如下：

一、認真學習，領會精神

自8月11日市局召開的擔保機構規范整頓工作會議后，我公司及時在中層以上高管人員會議上進行了傳達、研究，成立領導小組，制定整頓工作方案。14號上午又召開了公司全體員工大會，進行傳達、動員和安排，同時又認真學習了國家銀監會等七部委2010年第3號文《融資性擔保公司暫行管理辦法》和河南省人民政府辦公廳轉發的《關于河南省融資性擔保公司管理暫行辦法的通知》（豫政辦【2011】86號）及省工信廳、省銀監局《關于融資性擔保公司注冊資本金實行銀行監管的意見》的通知【豫工信（2011）349號】等相關的文件，通過學習和討論，使大家充分清醒的認識到開展擔保機構規范整頓工作，對優化融資性擔保業務規范運作，防范化解經營風險，促進擔保行業健康發展具有十分重要的意義，一致認為這次整頓是及時的，勢在必行，要積極配合這次行動，自覺主動的、全方位嚴肅認真的查擺自身存在的問題，并對照有關要求及時整改，不走過場，以便在今后的工作開展中，規范運作。

二、確立自查整改指導思想

按照省、市政府的要求和區工信局規范整頓工作方案，結合公司制定的內部管理制度和風險管理制度，立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，希望通過這次自查，能夠促進風控制度得到進一步完善與執行，能夠促進公司更加合規穩健經營，能夠促進業務工作得到順利開展，為我公司可持續發展打下堅定基礎。

三、自查中發現的問題

由于我公司經營時間尚短，各項工作才剛剛起步，在發展中還存在一些亟待解決的基本問題，主要有以下幾個方面：

<一>、公司從業人員的素質和業務技能還有待提高。公司從開業以來十分重視員工素質和業務技能的培訓，積極向社會招聘文化程度高，思想品德好，有職業道德的專業人才，公司員工從成立初期的幾個人，發展到現在20幾個人，但是由于員工變動較大，非專業人員多，各項業務技能和素質還有待進一步培養提高。

<二>、銀行貸款擔保業務開展不理想。按照政府主管部門的規定，我們及時在商業銀行申請授信擔保額一個億，并與銀行簽訂了授信擔保協議，并對準備貸款的幾家中小企業已進行了調查和審查，在準備辦理擔保手續時，銀行新規定，沒有拿到經營許可證前，不同意參與貸款擔保業務，至今還未曾介入該項業務。

<三>、企業征信難獲取。現有的征信系統管理主體是中國人民銀行，使用主體是各家商業銀行，未對擔保公司開放使用，由此出現的擔保業務時間與貸款信息不對稱，制度上加大了擔保風險。

<四>、對中小企業貸款擔保風險較大。現在大多擔保公司都在找股份制銀行申請授信，爭取合作，通過銀行尋覓客戶的思路是好的，但能起到多大效果，其令人堪憂，為什么會這樣說呢？因為擔保公司 2 的主要客戶群是銀行不認可的、無足值抵押物的企業，一般就是輕資產中小企業，而這種企業的成長即便得到了擔保公司的認可，也有一些擔保公司承認而銀行不承認的反擔保措施，最終很可能得不到銀行的貸款。

在另一方面，由于中小企業規模偏小，自有資金不足，信譽不高，信用等級普遍較低，某些中小企業出現資不抵債后，老板一走了之，甚至金蟬脫殼，抽逃資金，另注冊公司，原企業關門倒閉或破產等，逃避銀行債務的現象屢見不鮮，嚴重地破壞了銀行與企業間的關系，導致作為國內融資主要渠道的銀行對中小企業融資出現“慎貸”、“惜貸”甚至“恐貸”現象。

但銀行支持中小企業發展是自身的主要任務之一，迫于國家政策的壓力，在向中小企業借貸時需要承受高風險的情況下，由專業擔保公司提供貸款擔保，就很自然的引入中小企業貸款融資擔保公司的進入，一方面為被擔保中小企業提供增信服務，提高銀行對中小企業貸款的信心，一方面分散轉移了銀行信貸的風險，成為解決中小企業融資難和銀行發展中小企業信貸的重要途徑之一。

但從目前的狀況看，擔保公司與銀行權利義務不對等，由于銀行與擔保公司合作中處于弱勢地位，導致擔保公司與銀行權利義務不對等，大多數銀行過分重視自身利益，不愿意承擔風險，銀行與擔保公司很難去形成風險共擔，利益共享機制，一旦擔保貸款出現貸款逾期，多數銀行會毫不吝惜的要求擔保公司提供全部代償，與此相比，擔保公司承擔的風險太大，擔保公司在與銀行合作中除交納一定比例的保證金外，還要承擔100%的擔保風險。

因此，從擔保公司的角度，是否具有較強的風險管理能力，成為 3

市場生存的關鍵問題。

四、整改措施

根據《河南省融資性擔保公司管理暫行辦法的通知》和區里印發的《關于擔保機構規范整頓工作實施方案》的文件要求，結合我公司的實際情況，簡要制訂了規范整改措施：

<一>、加強專業人員培訓機制。要加強專業人員的業務培訓，不斷組織學習涉及于擔保的銀行貸款的糾紛案例，迅速提高業務人員素質，要引進熟悉銀行授信、風險管理等專業知識的人才，建立一支高素質的專業人員隊伍是擔保機構業務可持續發展的關鍵。

<二>、要充分運用社會征信業的成果。近幾年來，我國個人征信業和企業征信系統、人民銀行登記查詢系統均已得到長足的發展。其社會功能和經濟功能已初步體現，擔保是或有負債，也是授人信用，合理采用企業和個人信用信息，并對其資信狀況進行評估，會彌補與被擔保人的信息不對稱的問題。

<三>、要擁有一套較完整的結合實際并不斷完善的企業評估、評價體系。這個體系不僅要對企業財務狀況、非財務狀況、企業領導人的能力、信用記錄，反擔保措施等基本方面做出評價并得到結論。

<四>、建立風險分散機制。主要包括增強擔保品種，優化擔保品種組合，控制單一客戶擔保債務比例，按照單一行業債務比例，通過對擔保總額進行適當分散來降低擔保公司的整體擔保風險。

<五>、建立嚴格的風控制度。比如應建立審、保、償分離制度，即調查人員負責對申請擔保企業的資信調查與評估，對其結果的準確性承擔責任，風控人員對項目的政策性、合規性負責，審批人員對審批結果負責，檢查人員對保證項目后期監測負責，不同崗位人員相互 4

制約又責任分明，避免內部人員操作失誤或發生道德風險。

<六>、主動與銀行溝通。擔保公司要與銀行之間加強相互溝通了解，應勇于介紹自己，主動向銀行提供包括審計報告，準備金提取比例，資本擔保實力等關鍵數據，讓銀行了解擔保公司的風險管理能力等。

五、整改時限

公司努力在經營中穩健發展，力爭在近期內按照政府領導部門的指示完成規范整頓工作。

XXXX投資擔保有限責任公司

二0一一年九月三日