第一篇：農(nóng)村信用聯(lián)社內(nèi)控制度建設(shè)情況匯報(bào)

農(nóng)村信用聯(lián)社內(nèi)控制度建設(shè)情況匯報(bào)

市農(nóng)村信用聯(lián)社所轄21個(gè)信用社，2個(gè)信用分社，63個(gè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)于26個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（農(nóng)場(chǎng)）的16萬(wàn)農(nóng)戶。前些年，因內(nèi)控不嚴(yán)，管理松弛等原因，曾是經(jīng)濟(jì)案件高發(fā)區(qū)，僅200年就發(fā)生5起經(jīng)濟(jì)案件。從200年起，他們堅(jiān)持以人為本，把內(nèi)控制度貫穿于工作的始終，多次被人行丹東市中心支行、沈陽(yáng)分行、丹

東市監(jiān)管分局評(píng)為先進(jìn)單位。

一、以專業(yè)的法規(guī)教育人，為內(nèi)控制度建設(shè)營(yíng)造良好的基礎(chǔ)環(huán)境

該聯(lián)社努力營(yíng)造學(xué)習(xí)制度的氛圍，提高員工對(duì)法規(guī)制度的熟知程度和運(yùn)用水平。首先，他們出臺(tái)了《市農(nóng)村信用社學(xué)習(xí)規(guī)章制度實(shí)施意見》，主要內(nèi)容包括《商業(yè)銀行法》《遼寧省農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》，《金融違法行為處罰辦法》等。在學(xué)習(xí)方式上，聯(lián)社采取信用社集中學(xué)習(xí)，專業(yè)崗位學(xué)習(xí)和職工自覺相結(jié)合的方法，要求員工每次學(xué)習(xí)都要結(jié)合工作實(shí)際，寫出學(xué)習(xí)體會(huì)。聯(lián)社績(jī)效考核辦公室定期下鄉(xiāng)橫坐標(biāo)并將結(jié)果記入績(jī)效管理之中。其次，有針對(duì)性地開展培訓(xùn)，提高全轄干部職工對(duì)制度法規(guī)的運(yùn)用水平。他們共舉辦各類培訓(xùn)班12期，培訓(xùn)員工300多人，占職工總數(shù)的45%。在培訓(xùn)方式上，重點(diǎn)加大了專業(yè)技能、政策法規(guī)和法制教育等內(nèi)容的培訓(xùn)力度工。聘請(qǐng)律師講授經(jīng)濟(jì)合同法、擔(dān)保法，提高了信貸管理人員的法律意識(shí)和依法管貸的能力；請(qǐng)派出所所長(zhǎng)講法制教育課，提高了全員安全防范意識(shí)，增強(qiáng)了執(zhí)行安全保衛(wèi)工作自覺性。在此基礎(chǔ)上對(duì)全轄600多名員工進(jìn)行了兩次內(nèi)控制度，政策法規(guī)學(xué)習(xí)情況測(cè)試。對(duì)考試不及格的，被告見習(xí)上崗3個(gè)月，只發(fā)生活費(fèi)350元，經(jīng)補(bǔ)考不及格的給予下崗處理，增強(qiáng)了全員遵規(guī)守法的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。

二、以創(chuàng)新的制度約束人，構(gòu)筑內(nèi)控防線

（一）出臺(tái)了員工家庭財(cái)產(chǎn)擔(dān)保制度，構(gòu)筑“自控防線”。

每年初由信用社（部）主任與員工及家屬簽訂經(jīng)濟(jì)擔(dān)保書。員工及親屬自愿以其家庭的全部財(cái)產(chǎn)（房產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)收入及存款等）為員工提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保；財(cái)產(chǎn)由家屬保管，但在合同期內(nèi)不能挪作他用，不得轉(zhuǎn)讓，出售。一旦員工違法違紀(jì)，除對(duì)其處以行政處分外，還要處理家庭財(cái)產(chǎn)彌補(bǔ)給信用社造成的損失。200年初，新城信用社主任到一信貸員家簽訂擔(dān)保合同時(shí)，當(dāng)著員工的面向其家屬提出該員工有參與社會(huì)賭博問題，要求家屬關(guān)注其行為。事后，其愛人和父母對(duì)該員工進(jìn)行了監(jiān)督、幫助、教育，使其很快改掉了惡習(xí)，不僅完成了社里下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，還被聯(lián)社評(píng)為放貸收息能手。

（二）出臺(tái)了全員風(fēng)險(xiǎn)抵押金制度，構(gòu)筑“互控防線”。

即信用社副主任，聯(lián)社科長(zhǎng)以上干部，每人向聯(lián)社審計(jì)科上交3000元風(fēng)險(xiǎn)抵押金，信用社、聯(lián)社員工每人向所在單位交納7000元，作為各類案件風(fēng)險(xiǎn)抵押金。在不發(fā)生責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的前提下，至退休時(shí)返還。每年年初由聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)與信用社主任及聯(lián)社科長(zhǎng)、聯(lián)社科長(zhǎng)與科員、信用社主任與專業(yè)負(fù)責(zé)人、負(fù)責(zé)人與職工之間層層簽定擔(dān)保合同。合同規(guī)定，凡是信用社在崗職工每人至少要找2個(gè)以上擔(dān)保人，以向單位繳納的風(fēng)險(xiǎn)抵押金為其提供擔(dān)保。一旦員工給信用社造成經(jīng)濟(jì)損失，首先追究擔(dān)保人、信用社主任和貧乏專業(yè)負(fù)責(zé)人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，同時(shí)追究擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)連帶責(zé)任，上限為3000元。員工若找不著擔(dān)保人或沒有簽訂擔(dān)保合同的職工，要交納雙倍風(fēng)險(xiǎn)抵押金，每月發(fā)生活費(fèi)350元，安排適當(dāng)工作任務(wù)的比例計(jì)發(fā)。一年后對(duì)工作表現(xiàn)突出的補(bǔ)辦上崗手續(xù)，否則，固定工限期調(diào)離，合同工解除勞動(dòng)合同。200年年初，聯(lián)社在對(duì)孤山信用社一信貸員辦理內(nèi)退手續(xù)前進(jìn)行離崗審計(jì)時(shí)，發(fā)現(xiàn)該人有2萬(wàn)余元違規(guī)貸款未能收回，便將其7000元風(fēng)險(xiǎn)金上劃聯(lián)社，令其限期收回貸款，并暫緩辦理內(nèi)退，迫使該員工全身心收貸，將2萬(wàn)元違規(guī)貸款本息全部收回。經(jīng)聯(lián)社審計(jì)科核實(shí)后，避免了貸款損失。

（三）參加現(xiàn)金保險(xiǎn)及附加的雇員忠誠(chéng)擔(dān)保保險(xiǎn)，構(gòu)筑“它控防線”。

聯(lián)社牢固樹立了“花錢買安全、花錢防風(fēng)險(xiǎn)”的經(jīng)營(yíng)理念，構(gòu)筑起一道社會(huì)防線，一旦發(fā)生強(qiáng)搶等信用社自身難以控制的意外事件，能夠獲得社會(huì)補(bǔ)償。首先開辦了雇員忠誠(chéng)擔(dān)保保險(xiǎn)，使信用社的損失降到了最低點(diǎn)。孤山信用社一儲(chǔ)蓄員攜帶7.2萬(wàn)元庫(kù)存現(xiàn)金潛逃，經(jīng)立案?jìng)善莆垂?0天后，人保市支公司經(jīng)核實(shí)后，認(rèn)為確屬雇員忠誠(chéng)擔(dān)保保險(xiǎn)理賠范圍，便全部賠償信用社7.2萬(wàn)元。其次，開辦了現(xiàn)金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，收聯(lián)社每年交給人民保險(xiǎn)公司8000元保費(fèi)，使聯(lián)社存放在保險(xiǎn)柜內(nèi)的現(xiàn)金，營(yíng)業(yè)柜臺(tái)上點(diǎn)算的現(xiàn)金和運(yùn)送（含提、繳款）現(xiàn)金，若年內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸，被盜，遭搶劫，現(xiàn)金管理售貨員在遭受搶劫過程中受到意外傷害等屬保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失，由保險(xiǎn)視風(fēng)險(xiǎn)程度給予最高100萬(wàn)元的賠償。現(xiàn)金保險(xiǎn)附加的雇員忠誠(chéng)擔(dān)保保險(xiǎn)條款則規(guī)定：由聯(lián)社每年向保險(xiǎn)繳納3萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)，凡被保險(xiǎn)的員工在保險(xiǎn)有效期間，在受雇過程中，采取欺騙或不忠實(shí)行為非法轉(zhuǎn)移現(xiàn)金，造成的損失，由保險(xiǎn)公司在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。全年累計(jì)的賠償最高額達(dá)150萬(wàn)

元，每次事故最高賠償額為29萬(wàn)元，使農(nóng)村信用社的現(xiàn)金有了可靠的社會(huì)保障。

三、以嚴(yán)格查處手段規(guī)范人，確保內(nèi)控落到實(shí)處。

（一）分層次檢查。第一層次是基層信用社自查，以各信用社主任為核心。第二層次是聯(lián)社各專業(yè)科抽查。把稽核大隊(duì)劃歸到各專業(yè)科，專業(yè)科日常業(yè)務(wù)積極開展序時(shí)檢查，突擊檢查和整體拉網(wǎng)式大檢查。他們針對(duì)案件高發(fā)區(qū)組

織了兩次信貸大檢查，發(fā)現(xiàn)各類違規(guī)操作性問題40多個(gè)，全部進(jìn)行了處理。第三層次是審計(jì)稽核檢查。聯(lián)社把審計(jì)事后檢查與事中檢查有機(jī)結(jié)合起來，凡是涉及到大型財(cái)務(wù)開支，諸如固定資產(chǎn)維修，購(gòu)建和出售以及大宗采購(gòu)項(xiàng)目，績(jī)效工資獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)等，都要審計(jì)部門事中審計(jì)，保證了大宗項(xiàng)目財(cái)務(wù)開支準(zhǔn)確無(wú)誤。

（二）實(shí)行整體離崗檢查。200年聯(lián)社對(duì)轄內(nèi)6個(gè)信用社和信用分社的會(huì)計(jì)，儲(chǔ)蓄和信貸三個(gè)專業(yè)進(jìn)行了整體離崗檢查，聯(lián)社組織審計(jì)科，財(cái)務(wù)科，存款科，信貸科，集中人力，集中時(shí)間，深入到社，集體接管上述三個(gè)專業(yè)的工作，分別用一周時(shí)間替代他們具體操作經(jīng)辦相關(guān)業(yè)務(wù)，從中貫徹各項(xiàng)制度潛在的弊端。他們?cè)谛铝⑿庞蒙鐑?chǔ)蓄專業(yè)整體離崗檢查中發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄所下午下班后，在與保衛(wèi)押運(yùn)和信用社會(huì)計(jì)出納之間進(jìn)行的現(xiàn)金尾箱，當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票及收付單證的交接程序上存在著責(zé)任不清，手續(xù)不全的問題，及時(shí)制訂了《市信用社儲(chǔ)蓄日交帳業(yè)務(wù)及調(diào)繳款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》印發(fā)全轄貫徹執(zhí)行，進(jìn)一步完善了儲(chǔ)蓄管理操作制度。

（三）實(shí)行格式化檢查。他們出臺(tái)了《市農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)事后監(jiān)督實(shí)施辦法》，對(duì)每天發(fā)生的會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督，會(huì)計(jì)結(jié)算，信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中貫徹規(guī)章制度情況進(jìn)行再監(jiān)督檢查。對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金，重要憑證，抵押質(zhì)押有價(jià)物品，資金調(diào)繳，費(fèi)用開支等50多個(gè)檢查項(xiàng)目，編制了9張檢查表格，供各級(jí)檢查售貨員現(xiàn)場(chǎng)逐項(xiàng)檢查登記，防止檢查售貨員不到現(xiàn)場(chǎng)或檢查不細(xì)的現(xiàn)象發(fā)生。

（四）連帶責(zé)任的處罰。對(duì)于違反規(guī)章制度的問題，凡是經(jīng)各級(jí)檢查部門應(yīng)檢查出而沒有查出的，都要逐級(jí)追究連帶責(zé)任，對(duì)玩忽職守的，要調(diào)離管理崗位。他們?cè)谫J款檢查中，發(fā)現(xiàn)一個(gè)基層信貸員超權(quán)跨區(qū)放款5萬(wàn)元，未經(jīng)聯(lián)社審批，不公責(zé)令他限期收回了這筆貸款，處罰600元，而且對(duì)該社負(fù)有直接管理責(zé)任的信貸負(fù)責(zé)人罰款300元，對(duì)該社主任和聯(lián)社信貸科長(zhǎng)各罰款200元，同時(shí)，對(duì)聯(lián)社信貸科包社科員經(jīng)濟(jì)處罰100元，并在全轄通報(bào)。

（五）責(zé)任包賠的處罰。聯(lián)社在開展信貸檢查中發(fā)現(xiàn)，一位退休的老信貸員違規(guī)發(fā)放關(guān)系貸款，頂名貸款，造成7萬(wàn)多元信用貸款無(wú)法收回，經(jīng)研究決定，每月發(fā)給500元退休生活費(fèi)，其余退休工資用于償還貸款。

（六）經(jīng)濟(jì)和法律并重的處罰。200年4月份，他們發(fā)現(xiàn)一個(gè)社主管存款的副主任為完成存款計(jì)劃，利用信用社在他行存款賬戶，公憑著空開的現(xiàn)金存款單，在該社會(huì)計(jì)部門無(wú)法入帳的情況下，擅自開出3張金額78萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款，帳前虛存，帳后虛取。聯(lián)社免去了該社主任行政警告處分，罰款300元，并扣回信用社的績(jī)效考核工資。

第二篇：加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)

加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)

加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè) 防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村信用社內(nèi)部控制制度是為了實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo),防范金融風(fēng)險(xiǎn)而制定的對(duì)各職能部門及其工作人員從事業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制藥的方法、措施,從而在信用社的內(nèi)部形成一種自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我發(fā)展的控制系統(tǒng)。信用社加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的重點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)控制，重點(diǎn)有以下三個(gè)方面。

一、完善規(guī)章制度，強(qiáng)化管理控制

管理控制是指管理層在授權(quán)處理業(yè)務(wù)決策過程中,所采用的各種規(guī)章制度、程序、手續(xù)和方法。它包括:組織結(jié)構(gòu)控制、崗位責(zé)任控制。

1、組織結(jié)構(gòu)控制。一是對(duì)決策層和管理層的控制。首先在組織上要建立真正意義上的“三會(huì)”，即：理事會(huì)、監(jiān)理會(huì)、社員代表大會(huì),其次要建立人材庫(kù),對(duì)其個(gè)人歷史背景、業(yè)務(wù)素質(zhì)、綜合能力、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、業(yè)務(wù)創(chuàng)造與控制能力,進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控,根據(jù)綜合考察結(jié)果,及時(shí)進(jìn)行崗位調(diào)整；二是,根據(jù)相互協(xié)調(diào)和平衡制約的原則,配置業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、管理和監(jiān)督部門；三是要保證對(duì)要害部位和重要崗位進(jìn)行制約和監(jiān)督并對(duì)重要崗位人員實(shí)行定期或不定期輪換和強(qiáng)制休假制度。

2.崗位責(zé)任控制。加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制必須嚴(yán)格人的管理,崗位責(zé)任制是規(guī)范員工行為的重要手段。信用社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)都可以分解為不同的環(huán)節(jié),根據(jù)不同環(huán)節(jié)分設(shè)不同崗位,由不同人員負(fù)責(zé)辦理,崗位責(zé)任制是明確每個(gè)崗位工作人員的工作范圍、職責(zé)和權(quán)限,實(shí)現(xiàn)定崗、定人、定責(zé),使其各司其責(zé),各負(fù)其責(zé),相互監(jiān)督。崗位分工是根據(jù)信用社業(yè)務(wù)操作環(huán)境來確定,對(duì)于一些不相容的崗位,必須實(shí)行崗位分離,以達(dá)到相互制約,預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)之目的。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理控制。當(dāng)前農(nóng)村信用社主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：一是信用風(fēng)險(xiǎn)。借款人由于經(jīng)營(yíng)不www.tmdps.cn 善或主觀惡意等發(fā)生債務(wù)危機(jī)，無(wú)力全部或部分按時(shí)償還信用社貸款,造成逾期、呆滯、呆賬等貸款風(fēng)險(xiǎn)；二是政策性風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融機(jī)構(gòu)改革的深入，農(nóng)村信用社基本成了農(nóng)村主要辦理農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。加之，國(guó)家近年來對(duì)農(nóng)業(yè)的重視，各級(jí)政府對(duì)信用社信貸支農(nóng)的期望值越來越高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的貸款需求量也成倍增加。由此帶來的信貸管理難度也隨之加大。個(gè)別貸戶由于信用觀念不強(qiáng)出現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)，給信用社的經(jīng)營(yíng)埋下了隱患；三是自然因素造成的風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)條件差，抵御自然災(zāi)害能力弱，加之受農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格因素的影響，出現(xiàn)了自然風(fēng)險(xiǎn)；四是操作不規(guī)范導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。由于信用社人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，對(duì)有關(guān)制度、辦法、政策把握不準(zhǔn)，在實(shí)際工作中缺乏自我約束，法律意識(shí)淡薄，在各種賬務(wù)處理、貸款發(fā)放手續(xù)、安全工作等的操作上不規(guī)范，直接導(dǎo)致資金及貸款的風(fēng)險(xiǎn)，給信用社的經(jīng)營(yíng)帶來了風(fēng)險(xiǎn)和隱患；五是道德風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別人對(duì)信用社各種內(nèi)控制度、金融法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，紀(jì)守法觀念不強(qiáng)，不能用法律和規(guī)章制度規(guī)范自已行為，不能樹立正確的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，最后導(dǎo)致違規(guī)違法行為發(fā)生，給信用社造成損失。

二、規(guī)范操作行為，突出核心控制

1、實(shí)行會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)制。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)均應(yīng)有相應(yīng)職稱和能力，會(huì)計(jì)主管要在主任的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下全面負(fù)責(zé)各項(xiàng)內(nèi)部控制和管理工作，并實(shí)行崗位責(zé)任制，明確責(zé)、權(quán)、利，社主任要重視和支持會(huì)計(jì)主管工作，確保會(huì)計(jì)人員依法（制度）行使職權(quán)。

2、實(shí)行統(tǒng)一管理。信用社財(cái)會(huì)工作都必須接受和服從上級(jí)聯(lián)社財(cái)會(huì)科的業(yè)務(wù)管理，指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督，不得在財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)處理上有違規(guī)現(xiàn)象，財(cái)會(huì)人員調(diào)動(dòng)須征得信用社和聯(lián)社財(cái)會(huì)科同意后方可調(diào)動(dòng)。

3、嚴(yán)格操作規(guī)程。信用社的會(huì)計(jì)憑證必須按規(guī)定編制和傳遞，財(cái)務(wù)核算必須堅(jiān)持綜合核算和明細(xì)核算雙線控制的原則；賬務(wù)處理必須遵守相應(yīng)的會(huì)計(jì)核算手續(xù)；錯(cuò)賬沖正www.tmdps.cn和大額支付等重要會(huì)計(jì)事項(xiàng)及在工作時(shí)間外進(jìn)行的任何賬務(wù)處理，必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管核準(zhǔn)；微機(jī)處理業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格執(zhí)行嚴(yán)密的管理規(guī)定和操作規(guī)程，信用社微機(jī)操作人員嚴(yán)格按規(guī)定權(quán)限進(jìn)行操作，個(gè)人密碼要定期或不定期強(qiáng)制更換，嚴(yán)防失密，同時(shí)做好數(shù)據(jù)備份，并由專人管理，妥善保管。

4、實(shí)行重要崗位人員定期輪換制。各信用社要嚴(yán)格按制度規(guī)定的崗位設(shè)置要求，配備足夠的會(huì)計(jì)人員，并按照相互制約的原則明確工作權(quán)限和崗位責(zé)任，對(duì)會(huì)計(jì)崗位的人員記賬、出納、聯(lián)行、票據(jù)交換等要實(shí)行定期輪換制度，會(huì)計(jì)人員調(diào)動(dòng)和離職必須與接管人員辦清交接手續(xù)，并嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)監(jiān)交程序。

5、嚴(yán)格有價(jià)單證、重要空白憑證和其他會(huì)計(jì)賬表憑證的管理，信用社的有價(jià)單證和重要空白憑證的出入庫(kù)、保管、使用、作廢、銷毀等必須按照制度規(guī)定辦理。

6、加強(qiáng)會(huì)計(jì)人員培訓(xùn)。聯(lián)社要加大對(duì)會(huì)計(jì)人員培訓(xùn)力度，采取多種方式對(duì)會(huì)計(jì)人員進(jìn)行政治思想、職業(yè)道德、法制制度、業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能和計(jì)算機(jī)知識(shí)的教育培訓(xùn)，要通過政治學(xué)習(xí)、崗位練兵、業(yè)務(wù)比賽等形式，全面提高信用社會(huì)計(jì)人員素質(zhì)。對(duì)不執(zhí)行會(huì)計(jì)制度、發(fā)生違法犯罪案件的信用社和有關(guān)人員，要通報(bào)批評(píng)，除追究有關(guān)當(dāng)事人責(zé)任外，還要追究相關(guān)人員的監(jiān)督和管理責(zé)任。

三、內(nèi)部稽核機(jī)制

內(nèi)部控制制度運(yùn)行要構(gòu)筑三道監(jiān)控防線。第一道防線是一線崗位雙人、雙職、雙責(zé)的事先、事中和事后監(jiān)控制度;第二道防線是相關(guān)部門和崗位之間的互相制約。第三道防線是以內(nèi)部監(jiān)督部門(或人員)對(duì)各崗位、各部門和各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施全面監(jiān)督反饋制度,以實(shí)現(xiàn)立體式交叉控制效果。統(tǒng)一規(guī)范、完善信用社一系列內(nèi)控制度，形成一級(jí)負(fù)責(zé)一級(jí)、級(jí)級(jí)相互牽制、相互制約、相互監(jiān)督的審計(jì)責(zé)任體系，加大檢查處罰力度。全面落實(shí)信用社“領(lǐng)導(dǎo)干部、員工責(zé)任追究辦法”和“五級(jí)監(jiān)督”責(zé)任制。一是制定和完善審計(jì)人員責(zé)www.tmdps.cn任制和審計(jì)人員責(zé)任追究制，逐步規(guī)范審計(jì)操作程序；二是制定審計(jì)工作實(shí)施方案，突出工作重點(diǎn)，著重抓好序時(shí)性審計(jì)、內(nèi)控制度執(zhí)行情況審計(jì)、經(jīng)營(yíng)責(zé)任制審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)和貸款審計(jì)等工作；三是強(qiáng)化案防意識(shí)，堵塞管理漏洞，層層簽訂五級(jí)監(jiān)督”責(zé)任制，實(shí)施關(guān)口前移。把審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍向業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)、崗位、人員及網(wǎng)點(diǎn)等方面滲透，真正起到防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的作用。

二00六年二月

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第三篇：市農(nóng)村信用聯(lián)社2011年內(nèi)控管理工作總結(jié)

####市農(nóng)村信用聯(lián)社

2011年內(nèi)控管理工作總結(jié)報(bào)告

省聯(lián)社：

####市聯(lián)社內(nèi)控工作在省聯(lián)社的正確指導(dǎo)下，在市聯(lián)社理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的直接領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞市聯(lián)社的工作重點(diǎn)，充分發(fā)揮內(nèi)控部門的再監(jiān)督作用，加大稽核工作力度，積極有效地開展稽核工作，有效促進(jìn)了了市聯(lián)社各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展。現(xiàn)將2011年內(nèi)控管理工作情況總結(jié)如下：

一、制定了2011年稽核工作計(jì)劃，為了做好####市聯(lián)社的內(nèi)控工作，充分發(fā)揮內(nèi)控部門在信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的監(jiān)督作用，制定了《####市農(nóng)村信用聯(lián)社內(nèi)控部2011年稽核工作計(jì)劃》。

二、繼續(xù)做好案件防控治理工作。根據(jù)《青海省農(nóng)村信用社案件防控培訓(xùn)提升年活動(dòng)方案》和《####市農(nóng)村信用社

案件防控培訓(xùn)提升年活動(dòng)實(shí)施細(xì)則》，市聯(lián)社制定了詳細(xì)的培訓(xùn)計(jì)劃，并按計(jì)劃對(duì)全體員工進(jìn)行培訓(xùn)和考核，提高了員工的案件防控意識(shí)和水平。

三、為進(jìn)一步提高####市聯(lián)社廣大員工合規(guī)文化意識(shí)和內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力，扎實(shí)推進(jìn)案件防控工作有效開展，提高從業(yè)人員防范操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)各崗位人員掌握風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，保障####市聯(lián)社安全穩(wěn)健運(yùn)行。根據(jù)省聯(lián)社的工作安排，制定了《####市農(nóng)村信用聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)實(shí)施細(xì)則》，通過開展“建設(shè)年”活動(dòng)，進(jìn)一步增強(qiáng)了廣大員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，培育了良好的合規(guī)文化，提高了風(fēng)險(xiǎn)管理和控制能力。

四、根據(jù)省聯(lián)社和監(jiān)管部門的“三項(xiàng)整治”工作方案，市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即成立了“三項(xiàng)整治”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，及時(shí)召開了員工大會(huì)，傳達(dá)了“三項(xiàng)整治”工作方案精神，并對(duì)####市農(nóng)村信用社如何做好“三項(xiàng)整治”工作進(jìn)行了安排部署，為使此項(xiàng)工作有序開展制定了專項(xiàng)檢查方案，并且保質(zhì)保量的完成了此項(xiàng)工作。

五、做好常規(guī)稽核工作。對(duì)全轄8個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)、出納基本制度執(zhí)行情況、結(jié)算合規(guī)性、庫(kù)存現(xiàn)金、抵押及質(zhì)押有價(jià)物品和重要空白憑證管理、信貸業(yè)務(wù)操作流程等方面進(jìn)行了稽核。累計(jì)清查庫(kù)存現(xiàn)金32次，檢查重要空白憑證和抵押及質(zhì)押有價(jià)物品32次，調(diào)閱各種登記簿、賬簿、傳-2-

票、合同借據(jù)2150本（份），及時(shí)給主管領(lǐng)導(dǎo)、主管部門和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出檢查通報(bào)和整改意見書，有效規(guī)范了業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

六、做好專項(xiàng)稽核工作，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。在做好常規(guī)稽核工作的同時(shí)，對(duì)省聯(lián)社及監(jiān)管部門安排的專項(xiàng)稽核工作進(jìn)行稽核，開展了2010會(huì)計(jì)決算及經(jīng)營(yíng)指標(biāo)真實(shí)性專項(xiàng)稽核；元旦春節(jié)期間安全大檢查；信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)自查；假冒名貸款專項(xiàng)檢查；置換、核銷貸款專項(xiàng)檢查；抵質(zhì)押貸款專項(xiàng)檢查、對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查、易發(fā)案件業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查等；配合省聯(lián)社、海西銀監(jiān)分局對(duì)我聯(lián)社的專項(xiàng)稽核，通過開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查對(duì)我聯(lián)社在執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度和規(guī)范操作上起到了一定的推動(dòng)作用。

七、堅(jiān)持不懈的抓好安全保衛(wèi)工作。年初和各信用社負(fù)責(zé)人簽訂了2011年安全保衛(wèi)責(zé)任書及消防安全責(zé)任書，落實(shí)了安全保衛(wèi)工作責(zé)任，每季度和每個(gè)節(jié)假日前對(duì)全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全保衛(wèi)工作進(jìn)行檢查，確保安全保衛(wèi)工作落到實(shí)處；年底按照省聯(lián)社和銀監(jiān)部門的要求對(duì)全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展安全評(píng)估自查工作，并在公安、消防、銀監(jiān)部門的聯(lián)合檢查后獲得“安全設(shè)施達(dá)標(biāo)單位”證書。

八、加大處罰力度。為加強(qiáng)各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行力，對(duì)懷頭他拉信用社一名員工做出留用查看的行政處罰，該員工在留用查看期間，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律，市聯(lián)社與該名員工解-3-

除了勞動(dòng)合同關(guān)系。

總之，2011年，我們的工作是盡職盡責(zé)的。一方面，在稽核中能及時(shí)糾正發(fā)現(xiàn)問題，并提出合理的改進(jìn)意見及建議，起到了防微杜漸的作用；另一方面，加大了對(duì)違章違紀(jì)查處力度，取得了一定成效，較好地完成了各項(xiàng)稽核工作任務(wù)，充分的發(fā)揮了稽核的再監(jiān)督作用。按照省聯(lián)社工作要求，不斷提高政策領(lǐng)悟水平和綜合業(yè)務(wù)能力，加大稽查工作力度，為####市聯(lián)社的業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。

為確保內(nèi)控工作有序開展，市聯(lián)社內(nèi)控合規(guī)部2012年將繼續(xù)做好以下幾項(xiàng)內(nèi)控管理工作：

一、常規(guī)稽核

按季度進(jìn)行常規(guī)稽核，稽核內(nèi)容根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)全省農(nóng)村信用社稽核管理工作的指導(dǎo)意見》進(jìn)行稽核。常規(guī)稽核情況每季以書面形式通報(bào)全轄。

二、專項(xiàng)稽核

在做好常規(guī)稽核的同時(shí)，做好各項(xiàng)專項(xiàng)稽核，并且根據(jù)各監(jiān)管部門及省聯(lián)社的指示和市聯(lián)社中心工作，完成臨時(shí)性稽核任務(wù)。

三、繼續(xù)做好信用社主任、會(huì)計(jì)和信貸員等重要崗位人員的離崗、離任稽核工作，稽核面達(dá)到100%。

四、積極配合安全專職人員工作，做到安全無(wú)小事，把安全保衛(wèi)工作作為各項(xiàng)工作的重中之重抓好抓實(shí)，加大對(duì)安-4-

全保衛(wèi)工作規(guī)章制度的貫徹落實(shí)情況的檢查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和查處安全方面存在的問題，消除各類安全隱患，確保信用社員工人身和資金財(cái)產(chǎn)的安全。

五、根據(jù)省聯(lián)社的工作安排，認(rèn)真開展案件防控培訓(xùn)提升年活動(dòng)和合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，保障####市聯(lián)社安全穩(wěn)健運(yùn)行。

六、繼續(xù)做好案件防控五項(xiàng)規(guī)定動(dòng)作和基礎(chǔ)工作標(biāo)準(zhǔn)化管理工作，確保####聯(lián)社各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范穩(wěn)健運(yùn)行。

二0一二年一月十日

第四篇：加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)

文章標(biāo)題：加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)

加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村信用社內(nèi)部控制制度是為了實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo),防范金融風(fēng)險(xiǎn)而制定的對(duì)各職能部門及其工作人員從事業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制藥的方法、措施,從而在信用社的內(nèi)部形成一種自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我發(fā)展的控制系統(tǒng)。信用社加強(qiáng)內(nèi)

部控制制度的重點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)控制，重點(diǎn)有以下三個(gè)方面。

一、完善規(guī)章制度，強(qiáng)化管理控制

管理控制是指管理層在授權(quán)處理業(yè)務(wù)決策過程中,所采用的各種規(guī)章制度、程序、手續(xù)和方法。它包括:組織結(jié)構(gòu)控制、崗位責(zé)任控制。

1、組織結(jié)構(gòu)控制。一是對(duì)決策層和管理層的控制。首先在組織上要建立真正意義上的“三會(huì)”，即：理事會(huì)、監(jiān)理會(huì)、社員代表大會(huì),其次要建立人材庫(kù),對(duì)其個(gè)人歷史背景、業(yè)務(wù)素質(zhì)、綜合能力、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、業(yè)務(wù)創(chuàng)造與控制能力,進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控,根據(jù)綜合考察結(jié)果,及時(shí)進(jìn)行崗位調(diào)整；二是,根據(jù)相互協(xié)調(diào)和平衡制約的原則,配置業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、管理和監(jiān)督部門；三是要保證對(duì)要害部位和重要崗位進(jìn)行制約和監(jiān)督并對(duì)重要崗位人員實(shí)行定期或不定期輪換和強(qiáng)制休假制度。

2.崗位責(zé)任控制。加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制必須嚴(yán)格人的管理,崗位責(zé)任制是規(guī)范員工行為的重要手段。信用社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)都可以分解為不同的環(huán)節(jié),根據(jù)不同環(huán)節(jié)分設(shè)不同崗位,由不同人員負(fù)責(zé)辦理,崗位責(zé)任制是明確每個(gè)崗位工作人員的工作范圍、職責(zé)和權(quán)限,實(shí)現(xiàn)定崗、定人、定責(zé),使其各司其責(zé),各負(fù)其責(zé),相互監(jiān)督。崗位分工是根據(jù)信用社業(yè)務(wù)操作環(huán)境來確定,對(duì)于一些不相容的崗位,必須實(shí)行崗位分離,以達(dá)到相互制約,預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)之目的。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理控制。當(dāng)前農(nóng)村信用社主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：一是信用風(fēng)險(xiǎn)。借款人由于經(jīng)營(yíng)不善或主觀惡意等發(fā)生債務(wù)危機(jī)，無(wú)力全部或部分按時(shí)償還信用社貸款,造成逾期、呆滯、呆賬等貸款風(fēng)險(xiǎn)；二是政策性風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融機(jī)構(gòu)改革的深入，農(nóng)村信用社基本成了農(nóng)村主要辦理農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。加之，國(guó)家近年來對(duì)農(nóng)業(yè)的重視，各級(jí)政府對(duì)信用社信貸支農(nóng)的期望值越來越高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的貸款需求量也成倍增加。由此帶來的信貸管理難度也隨之加大。個(gè)別貸戶由于信用觀念不強(qiáng)出現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)，給信用社的經(jīng)營(yíng)埋下了隱患；三是自然因素造成的風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)條件差，抵御自然災(zāi)害能力弱，加之受農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格因素的影響，出現(xiàn)了自然風(fēng)險(xiǎn)；四是操作不規(guī)范導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。由于信用社人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，對(duì)有關(guān)制度、辦法、政策把握不準(zhǔn)，在實(shí)際工作中缺乏自我約束，法律意識(shí)淡薄，在各種賬務(wù)處理、貸款發(fā)放手續(xù)、安全工作等的操作上不規(guī)范，直接導(dǎo)致資金及貸款的風(fēng)險(xiǎn)，給信用社的經(jīng)營(yíng)帶來了風(fēng)險(xiǎn)和隱患；五是道德風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別人對(duì)信用社各種內(nèi)控制度、金融法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，紀(jì)守法觀念不強(qiáng)，不能用法律和規(guī)章制度規(guī)范自已行為，不能樹立正確的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，最后導(dǎo)致違規(guī)違法行為發(fā)生，給信用社造成損失。

二、規(guī)范操作行為，突出核心控制

1、實(shí)行會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)制。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)均應(yīng)有相應(yīng)職稱和能力，會(huì)計(jì)主管要在主任的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下全面負(fù)責(zé)各項(xiàng)內(nèi)部控制和管理工作，并實(shí)行崗位責(zé)任制，明確責(zé)、權(quán)、利，社主任要重視和支持會(huì)計(jì)主管工作，確保會(huì)計(jì)人員依法（制度）行使職權(quán)。

2、實(shí)行統(tǒng)一管理。信用社財(cái)會(huì)工作都必須接受和服從上級(jí)聯(lián)社財(cái)會(huì)科的業(yè)務(wù)管理，指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督，不得在財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)處理上有違規(guī)現(xiàn)象，財(cái)會(huì)人員調(diào)動(dòng)須征得信用社和聯(lián)社財(cái)會(huì)科同意后方可調(diào)動(dòng)。

3、嚴(yán)格操作規(guī)程。信用社的會(huì)計(jì)憑證必須按規(guī)定編制和傳遞，財(cái)務(wù)核算必須堅(jiān)持綜合核算和明細(xì)核算雙線控制的原則；賬務(wù)處理必須遵守相應(yīng)的會(huì)計(jì)核算手續(xù)；錯(cuò)賬沖正和大額支付等重要會(huì)計(jì)事項(xiàng)及在工作時(shí)間外進(jìn)行的任何賬務(wù)處理，必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管核準(zhǔn)；微機(jī)處理業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格執(zhí)行嚴(yán)密的管理規(guī)定和操作規(guī)程，信用社微機(jī)操作人員嚴(yán)格按規(guī)定權(quán)限進(jìn)行操作，個(gè)人密碼要定期或不定期強(qiáng)制更換，嚴(yán)防失密，同時(shí)做好數(shù)據(jù)備份，并由專人管理，妥善保管。

4、實(shí)行重要崗位人員定期輪換制。各信用社要嚴(yán)格按制度規(guī)定的崗位設(shè)置要求，配備足夠的會(huì)計(jì)人員，并按照相互制約的原則明確工作權(quán)限和崗位責(zé)任，對(duì)會(huì)計(jì)崗位的人員記賬、出納、聯(lián)行、票據(jù)交換等要實(shí)行定期輪換制度，會(huì)計(jì)人員調(diào)動(dòng)和離職必須與接管人員辦清交接手續(xù)，并嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)監(jiān)交程序。

5、嚴(yán)格有價(jià)單證、重要空白憑證和其他會(huì)計(jì)賬表憑證的管理，信用社的有價(jià)單證和重要空白憑證的出入庫(kù)、保管、使用、作廢、銷毀等必須按照制度規(guī)定辦理。

6、加強(qiáng)會(huì)計(jì)人員培訓(xùn)。聯(lián)社要加大對(duì)會(huì)計(jì)人員培訓(xùn)力度，采取多種方式對(duì)會(huì)計(jì)人員進(jìn)行政治思想、職業(yè)道德、法制制度、業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能和計(jì)算機(jī)知識(shí)的教育培訓(xùn)，要通過政治學(xué)習(xí)、崗位練兵、業(yè)務(wù)比賽等形式，全面提高信用社會(huì)計(jì)人員素質(zhì)。對(duì)不執(zhí)行會(huì)計(jì)制度、發(fā)生違法犯罪案件的信用社和有關(guān)人員，要通報(bào)批評(píng)，除追究有關(guān)當(dāng)事人責(zé)任外，還要追究相關(guān)人員的監(jiān)督和管理責(zé)任。

三、內(nèi)部稽核機(jī)制

內(nèi)部控制制度運(yùn)行要構(gòu)筑三道監(jiān)控防線。第一道防線是一線崗位雙人、雙職、雙責(zé)的事先、事中和事后監(jiān)控制度;第二道防線是相關(guān)部門和崗位之間的互相制約。第三道防線是以內(nèi)部監(jiān)督部門(或人員)對(duì)

各崗位、各部門和各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施全面監(jiān)督反饋制度,以實(shí)現(xiàn)立體式交叉控制效果。統(tǒng)一規(guī)范、完善信用社一系列內(nèi)控制度，形成一級(jí)負(fù)責(zé)一級(jí)、級(jí)級(jí)相互牽制、相互制約、相互監(jiān)督的審計(jì)責(zé)任體系，加大檢查處罰力度。全面落實(shí)信用社“領(lǐng)導(dǎo)干部、員工責(zé)任追究辦法”和“五級(jí)監(jiān)督”責(zé)任制。一是制定和完善審計(jì)人員責(zé)任制和審計(jì)人員責(zé)任追究制，逐步規(guī)范審計(jì)操作程序；二是制定審計(jì)工作實(shí)施方案，突出工作重點(diǎn)，著重抓好序時(shí)性審計(jì)、內(nèi)控制度執(zhí)行情況審計(jì)、經(jīng)營(yíng)責(zé)任制審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)和貸款審計(jì)等工作；三是強(qiáng)化案防意識(shí)，堵塞管理漏洞，層層簽訂五級(jí)監(jiān)督”責(zé)任制，實(shí)施關(guān)口前移。把審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍向業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)、崗位、人員及網(wǎng)點(diǎn)等方面滲透，真正起到防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的作用。

二00六年二月

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第五篇：農(nóng)村信用聯(lián)社行風(fēng)評(píng)議聽證匯報(bào)材料

農(nóng)村信用聯(lián)社行風(fēng)評(píng)議聽證匯報(bào)材

料

農(nóng)村信用聯(lián)社行風(fēng)評(píng)議聽證匯報(bào)材料

行風(fēng)評(píng)議聽證會(huì)匯報(bào)材料 農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社 各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同志、大家好！

我們？？？農(nóng)村信用合作聯(lián)社為進(jìn)一步促進(jìn)我社行業(yè)作風(fēng)的轉(zhuǎn)變和加強(qiáng)廉政建設(shè)，提高服務(wù)質(zhì)效，按照市紀(jì)委關(guān)于行風(fēng)建設(shè)工作的具體要求，把“行風(fēng)”工作納入到重要議事日程。堅(jiān)持鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，以提高農(nóng)民利益、員工隊(duì)伍素質(zhì)、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境為政風(fēng)行風(fēng)工作重點(diǎn)，通過召開會(huì)議，組織學(xué)習(xí)等多種形式，把全體

干部職工的思想統(tǒng)一到為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，樹立部門和行業(yè)新風(fēng)上來，扎扎實(shí)實(shí)地開展起一系列活動(dòng)。

一、規(guī)范行業(yè)自律，嚴(yán)格落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律的各項(xiàng)規(guī)定。

今年年初我社組織全轄干部職工認(rèn)真學(xué)習(xí)《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系實(shí)施綱要》，并對(duì)廉政建設(shè)責(zé)任制做出了幾項(xiàng)規(guī)定。一是？？聯(lián)社與各個(gè)基層社簽定了《？？市聯(lián)社黨風(fēng)廉政建設(shè)工作目標(biāo)責(zé)任書》、《？？市聯(lián)社糾風(fēng)工作目標(biāo)責(zé)任書》，堅(jiān)決落實(shí)“四個(gè)責(zé)任人”，做到任務(wù)細(xì)化，責(zé)任到人。并結(jié)合實(shí)際，層層進(jìn)行責(zé)任分解，把黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作納入目標(biāo)管理考核中，做到了目標(biāo)落實(shí)、任務(wù)落實(shí)、責(zé)任落實(shí)；二是建立健全廉政檔案，進(jìn)一步完善乘車、公務(wù)接待等有關(guān)規(guī)定。將執(zhí)行廉潔自律規(guī)定的情況及其他重大事項(xiàng)按要求進(jìn)行詳細(xì)登記，作為年終考評(píng)的重要依據(jù)；三是召開全轄員工作風(fēng)整頓動(dòng)員會(huì)，制定并實(shí)施

《？？市聯(lián)社關(guān)于開展作風(fēng)整頓的實(shí)施意見》，對(duì)干部職工的思想、工作作風(fēng)、廉潔自律等方面作出了明確的規(guī)定。

二、以人為本，注重教育，加強(qiáng)政風(fēng)行風(fēng)建設(shè)

1、有針對(duì)性地解決我市農(nóng)村信用社廣大員工在工作作風(fēng)、廉潔自律、遵守紀(jì)律等方面存在的問題，3月？？聯(lián)社黨委在全市信合系統(tǒng)開展“正風(fēng)守紀(jì)”教育活動(dòng)。

2、推行政務(wù)公開制度，要求聯(lián)社各職能部門、各基層信用社、儲(chǔ)蓄所，實(shí)行政務(wù)公開制度，樹立良好的窗口形象。對(duì)儲(chǔ)蓄所工作人員實(shí)行監(jiān)督制，都必須佩帶名簽上崗，熱情服務(wù)，接受顧客監(jiān)督。

三、立足“三農(nóng)”服務(wù)，突出行風(fēng)建設(shè)工作的行業(yè)特點(diǎn)

1、積極籌措支農(nóng)資金，加大貸款投放力度。我社從加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)，切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)入手，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，截至9月末，投放各項(xiàng)貸款62，509萬(wàn)

元，其中農(nóng)業(yè)貸款投放57，967萬(wàn)元，占總貸款投放量的，投放種植業(yè)貸款億多元，投放養(yǎng)殖業(yè)貸款億元，投放其它貸款3，800多萬(wàn)元，全市有230個(gè)村、900多個(gè)屯和占農(nóng)戶總數(shù)87％左右的萬(wàn)農(nóng)戶得到過信用社貸款的支持，為促進(jìn)我市城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收做出了積極的貢獻(xiàn)。

2、實(shí)施“陽(yáng)光信貸”工程，創(chuàng)新信貸方式。今年我社繼續(xù)實(shí)施和完善“陽(yáng)光信貸”工程，開辟農(nóng)民信貸綠色通道，創(chuàng)新信貸方式，積極打造民心工程。今年我們?cè)谥С旨Z食生產(chǎn)的基礎(chǔ)上，還突出了四個(gè)重點(diǎn)支持：一是重點(diǎn)支持了沿江鄉(xiāng)鎮(zhèn)漁業(yè)的生產(chǎn)，中部和北部鄉(xiāng)鎮(zhèn)的生豬、蛋雞、綿羊、奶牛、大鵝等產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)，以及市區(qū)周邊瓜菜等經(jīng)濟(jì)作物的生產(chǎn)上；二是重點(diǎn)支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，如躍進(jìn)龍莊的馬鈴薯、里木店長(zhǎng)江的小辣椒，姜家雙安的大蒜、黎明長(zhǎng)富村谷子等質(zhì)量?jī)?yōu)、效益好的特色種植專業(yè)村屯基地建設(shè)；三是重點(diǎn)支持農(nóng)民互助組織，公

司+農(nóng)戶基地+農(nóng)戶的多種產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式，如重點(diǎn)支持澇洲鎮(zhèn)安業(yè)村葡萄種植基地建設(shè)；四是積極支持百萬(wàn)婦女解困行動(dòng)，把黨和政府對(duì)農(nóng)戶的關(guān)懷和增產(chǎn)增收的實(shí)際幫助送到千家萬(wàn)戶。

3、出臺(tái)優(yōu)惠政策，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān).為全面有效地支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，卓有成效地開展為農(nóng)民增收減負(fù)，我社出臺(tái)各種惠農(nóng)政策，如：為切實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，免收在貸款發(fā)放過程中所涉及的一切工本費(fèi)用；大力推廣農(nóng)民貸款“一證通”業(yè)務(wù)，切實(shí)提高為農(nóng)民群眾服務(wù)的質(zhì)量，現(xiàn)已有50%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)村屯開展起了“一證通”業(yè)務(wù)等。

通過幾年來的行風(fēng)建設(shè)參評(píng)活動(dòng)，我社員工的精神面貌發(fā)生了深刻變化，樹立了“農(nóng)村信合”的良好形象，鍛造了文明高效、廉政勤政、秩序井然、服務(wù)優(yōu)良的行業(yè)新風(fēng)。同時(shí)我社也連續(xù)六年被評(píng)為綏化市信合系統(tǒng)和農(nóng)委系統(tǒng)先進(jìn)單位。但成績(jī)只屬于過去，我們將在今后的工作中，以穩(wěn)定貸款投放規(guī)模、提高

貸款投放質(zhì)量、增加儲(chǔ)蓄存款為主線，完善信貸工作考核機(jī)制，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，加大支農(nóng)力度，努力提高自身經(jīng)營(yíng)效益，更好的服務(wù)于“三農(nóng)”發(fā)展。