第一篇：安徽信用體系參考文件

安徽省人民政府令《安徽省企業信用信息征集和使用暫行管理辦法》（2006.1.1起施行）

第一章 總則 第一條 為了規范企業信用信息征集和使用，促進企業信用信息建設，根據國家有關規定，結合本省實際，制定本辦法。第二條 本辦法適用于本省行政區域內企業信用信息的征集、使用及其監督管理。本辦法所稱企業信用信息，是指與企業信用狀況有關的記錄。第三條 企業信用信息征集和使用，應當遵循合法、公開、公正和準確、及時的原則，維護社會公共利益和企業的合法權益。第四條 省人民政府發展改革行政主管部門負責本省行政區域內企業信用信息征集和使用的綜合監督管理工作，其所屬的省聯合征信機構依照本辦法規定開展企業信用信息征集和使用活動。縣級以上地方人民政府有關行政機關應當依照本辦法規定，做好企業信用信息的征集、匯總和報送等工作。

第五條 省聯合征信機構應當通過計算機網絡歸集和發布本省企業信用信息，實現行政機關信息互聯和共享，為行政管理提供基礎信息服務，并為社會無償提供有關信息查詢服務。

第二章 企業信用信息征集

第六條 省聯合征信機構負責征集企業的下列信用信息：

（一）行政機關、司法機關和具有行政管理職能的事業單位在履行職責過程中掌握的企業信用信息；

（二）金融機構在業務活動中獲得的企業信用信息；

（三）行業組織和中介機構在開展服務活動中獲得的企業信用信息；

（四）省人民政府要求征集的企業其他信用信息。

第七條 市、縣下列行政機關應當在各自職責范圍內逐級向省相應行政機關報送有關企業信用信息，省有關行政機關應當將本系統有關企業信用信息匯總后提交省聯合征信機構：

（一）工商行政管理部門提供企業登記注冊基本資料和獎懲記錄等信息；

（二）國家稅務、地方稅務機關提供企業稅務登記、欠繳稅款、偷逃稅款和獎懲記錄等信息；

（三）質量技術監督行政主管部門提供企業組織機構代碼、強制性產品認證、產品執行標準、國家免檢產品、質量檢查結果和獎懲記錄等信息；

（四）安全生產監督管理部門提供企業安全生產事故和獎懲記錄等信息；

（五）國有資產監督管理機構提供國有企業資產變動和獎懲記錄等信息；

（六）國土資源行政主管部門提供企業用地、開發利用礦產資源及有關行政處罰情況等信息；

（七）旅游行政主管部門提供旅游服務企業行政許可、質量監督和獎懲記錄等信息；

（八）中小企業行政主管部門提供中小企業經營和獎懲記錄等信息；

（九）環境保護行政主管部門提供企業環境監測記錄、環境污染事故和獎懲記錄等信息；

（十）勞動保障行政主管部門提供企業用工、工資支付、社會保險基本情況和獎懲記錄等信息；

（十一）建設、交通、水行政主管部門提供有關企業資質、招標投標、質量管理或者安全事故責任及獎懲記錄等信息；

（十二）科技行政主管部門提供企業科技成果鑒定、高新技術企業認定和獎懲記錄等信息；

（十三）商務行政主管部門提供企業從事內外貿易經營和獎懲記錄等信息；

（十四）價格行政主管部門提供企業價格行政處罰情況等信息；

（十五）食品藥品監督行政主管部門提供企業行政許可、藥品和醫療器械產品執行標準、質量檢查結果和獎懲記錄等信息；

（十六）農業、林業行政主管部門提供有關企業經營和獎懲記錄等信息；（十七）民政行政主管部門提供福利企業經營和獎懲記錄等信息；

（十八）文化行政主管部門提供文化經營企業行政許可和獎懲記錄等信息；（十九）公安機關提供企業公共安全行政許可和獎懲記錄等信息；（二十）海關提供企業分類管理、海關管理等級、走私違規和獎懲記錄等信息；（二十一）出入境檢驗檢疫機構提供企業進出口商品免檢和獎懲記錄等信息；

（二十二）其他行政機關提供省人民政府規定的有關企業信用信息。第八條 省人民政府發展改革行政主管部門應當會同省有關行政機關確定和公布企業信用信息征集的具體項目、范圍、標準及報送的具體辦法。省有關行政機關應當加強本系統的信息化建設，完善信息處理措施，提高對企業信用信息的征集和利用水平。

第九條 提供信息的單位應當對其提供的企業信用信息的合法性、真實性負責，并及時更新和維護信息數據；其提供的信息直接來源于企業的，該信息真實性由企業負責。第十條 省聯合征信機構應當做好企業信用信息數據庫的整理、儲存、維護和數據安全等工作，并根據征集的企業信用信息及時更新企業信用信息數據庫。省聯合征信機構接受、傳輸企業信用信息時，發現有錯誤的，應當及時告知提供信息的單位予以更正。

第三章 企業信用信息分類和使用

第十一條 企業信用信息分為基本信息和提示信息。

第十二條 下列信息記入基本信息：

（一）企業登記注冊的基本情況；

（二）企業法定代表人及上市公司董事、監事、經理及有關高級管理人員的基本情況；

（三）企業的資質等級；

（四）企業取得的專項行政許可；

（五）行政機關依法對企業進行專項或者周期性檢驗、檢測、檢疫的結果；

（六）行政機關依法登記的有關企業身份的其他情況。前款規定的信息包括登記、變更、注銷或者撤銷的內容。

第十三條 下列信息記入提示信息：

（一）企業發生的重大質量、安全生產事故以及訴訟案件；

（二）對企業發生法律效力的行政處罰；

（三）對企業和企業法定代表人發生法律效力的刑事責任追究；

（四）經依法確認的企業擾亂市場經濟秩序、危害交易安全的其他嚴重違法、失信行為。

下列信息根據企業的要求，可記入提示信息：

（一）企業勞動用工和工資支付情況；

（二）企業的納稅和社會保險費繳納情況；

（三）企業經營和財務情況；

（四）產品、服務、管理體系認證通過情況；

（五）產品獲得“中國馳名商標”、“中國名牌產品”稱號的情況；

（六）產品獲得國家免檢證書的情況。第十四條 省聯合征信機構對按照本辦法征集的企業信用信息，應當根據前兩條的規定進行分類，并按照統一標準、平等披露的原則向社會公布。但是，涉及國家秘密、商業秘密的信息除外。

第十五條 省有關行政機關將本系統有關企業信用信息提交省聯合征信機構的同時，可以通過互聯網或者其他途徑向社會公布。

第十六條 企業信用信息公布的期限分別為：

（一）基本信息，至企業終止為止；

（二）提示信息為3年；

（三）企業自愿公布的信息，至企業要求終止公布為止；

（四）法律、法規和規章另有規定的，按其規定的期限執行。企業信用信息的公布期限，自該信息公布之日起計算。企業信用信息公布期限屆滿后，省聯合征信機構終止公布，轉為長期保存信息。第十七條 行政機關實施行政許可、招標投標、政府采購等，可以使用企業信用信息記錄。省聯合征信機構應當及時提供有關信息。第十八條 任何單位和個人可以到省聯合征信機構、省有關行政機關或者通過其網站，無償查詢公布的企業信用信息。

第四章 監督管理 第十九條 省人民政府發展改革行政主管部門應當加強對企業信用信息征集和使用活動的指導、協調和監督檢查。第二十條 企業認為省聯合征信機構公布的本企業信用信息有錯誤的，可以要求省聯合征信機構予以更正。省聯合征信機構應當及時與提供信息的單位核實，提供信息的單位應當在10個工作日內做出書面答復；確有錯誤的，應當立即更正，并予以公告。省聯合征信機構在企業要求更正信息期間，不得對外發布該信息。第二十一條 任何單位和個人對企業失信行為，可以向有關行政機關投訴。有關行政機關應當依法處理。投訴情況屬實的，有關行政機關應當將處理結果記入該企業信用信息；投訴情況不實且屬誣告性質的，投訴者應當依法承擔相應的法律責任，其中投訴者是企業的，有關行政機關應當將其誣告的事實記入該企業信用信息。有關單位和個人向省聯合征信機構投訴企業失信行為的，省聯合征信機構應當在接到投訴后5個工作日內轉交有關行政機關調查處理，并將轉交情況告知投訴者。

第五章 法律責任

第二十二條 省有關行政機關違反本辦法規定，拒絕或者無故拖延向省聯合征信機構提供企業信用信息的，由省人民政府發展改革行政主管部門責令限期改正；逾期不改正的，由省人民政府發展改革行政主管部門報請省人民政府給予通報批評。

第二十三條 省聯合征信機構和有關行政機關及其工作人員有下列行為之一的，由省人民政府發展改革行政主管部門或者省有關行政機關責令改正。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）擅自公布或者泄露涉及國家秘密、商業秘密的企業信用信息的；

（二）提供虛假企業信用信息的；

（三）擅自對企業信用信息進行修改或者拒絕更正錯誤信息的；

（四）違反法律、法規和規章的其他行為。第二十四條 省人民政府發展改革行政主管部門工作人員在企業信用信息征集和使用管理工作中，玩忽職守、濫用職權、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章 附則

第二十五條 本辦法自2006年1月1日起施行。

第二篇：信用體系

首先要知道，信用卡的免息期和最長免息期是不同的概念，目前很多信用卡都聲稱有最長56天的免息期，但是要看清楚了，那是最長的免息期！剛開始用信用卡時，我以為不管什么時候刷卡，只要56天內還款就沒利息產生了，其實不是那么回事。

舉個例子，你的信用卡賬單日是每月的1號，還款日是每月的25號，在3月31號你消費了，那么4月25號你要還款，你的免息期是3月31號到4月25日，免息期一共是26天。但是如果你是在4月2號消費，那么這筆消費被記錄到5月1號打出的賬單上，你需要在5月25號還款，那么免息期就可以一直到5月25號，長達54天！也就是說在賬單日的后一天消費，可以享受最長的免息期，而在賬單日的前一天消費，享受的免息期是最短的。

對于有多張信用卡的朋友，因為每個銀行的賬單日不一樣，可以視情況使用不同的卡。比如，交行卡的賬單日是1號，招行的賬單日是10號，工行的是20號，那么可以這樣： 2-10號用交行卡，11-20號用招行卡，20-31號用工行卡（可以在卡片后面寫上日期，比如交行的寫2-10，這樣就不會忘記了）。這樣可以獲得相對較長的免息期，最大程度的利用銀行資金。

第五部分：信用卡年費問題

1.工行、農行、中行、中信、民生、興業、廣發、華夏 不激活免收年費；

2.建行、光大 首年免年費，刷卡消費3次免次年年費；

3.交行、招行 首年免年費，刷卡消費6次免次年年費；

4.浦發 首年免年費，刷卡消費達2000元免次年年費。

以前不少銀行的信用卡，不激活也要收年費，但是從2009年8月31日開始，國家規定所有信用卡如果沒有激活不能收

年費。

第六部分： 個人經驗總結，一定要看哦！

1.如果大部分時間都在同一個地方，很少出差，那么工行，建行，交行的卡比較方便，因為網點多

2.如果是生意人，經常要向外地匯款，那么用中行和建行的網上銀行（注意不是柜臺）不錯，手續費低，方便快捷。我個

人強烈推薦用中行的網銀，不管對方是中行卡還是其他銀行的卡，用中行網銀匯款手續費非常低，開通一個中行網銀，其他銀

行網銀都不用開了。其次是建行網銀，理由類似。

3.如果經常有人在外地向你匯款，那你可以辦一張工行的信用卡，讓外地的朋友吧錢存在你工行信用卡上，因為不管你在中國什么地方，向工行信用卡存錢是不需要任何手續費的，而且工行信用卡取現是不需要手續費的（在沒有透支的情況下取現

不需要手續費，有透支的情況下手續費也為零，但是要收取透支取現金額萬分之五/天的利息），其他銀行的信用卡就算沒有透

支，取現出來也是要手續費的。

4.如果你炒股和買基金，交行卡是不錯的選擇，交行代賣的基金品種多。

5.有的信用卡是可以開通網上銀行就行網上支付的，比如可以給你的支付寶充值。如果你喜歡網上購物，要經常往支付寶

里充值，而且金額比較大的話（1000以上），交行和工行的信用卡是不錯選擇（當然前提是信用卡要去開通網銀）（農行和中

行的信用卡不支持網上支付，建行信用卡每天只能最多沖500元，招商銀行信用卡每次最多沖499.99元 麻煩）。

6.如果手上沒有信用卡，又想申請一張的話，招行和其他的中小銀行的比較容易申請，開始的額度也不低。工行信用卡

最難申請，而且起始額度也最低。交行信用卡申請難度適中，但是起始額度比較高。

7.如果你經常手頭缺錢，需要用信用卡提現，那么工行信用卡是最好選擇，取現不要手續費，而且部分還款后收取的利息

是按照未還款的金額為基數計算利息的（萬分之五），不像其他銀行，只要是沒還清，不管欠款多少，都是以當初提現時金額計

算利息的。舉個例子，你取現了2000快，當天銀行就按照2000快X萬分之五/天計算利息。幾天后你還了1000快，銀行

還是按照2000元X萬分之五計算利息，知道你完全還清為止。就算你還了1999元，銀行還是按照2000X萬分之五計算利

息。但是工行不同，你還了1000快后，后面的利息是按照未還部分1000元X 萬分之五/天 來收取的。所以工行的信用卡是

非常不錯的。

但是工行的信用卡不那么好申請，如果申請不到，那么建行的信用卡取現也不錯，取現手續費0.5%，其他銀行（除工行

外）的信用卡最少都是1%，有的甚至是3%。但是信用卡取現記得盡快還，有錢后馬上還上，而且一定要足額還，少還1分

錢 產生的利息都會嚇死人的。這也是信用卡能逼死人的一個原因。

8.如果你和你朋友都有支付寶，雙方需要匯款的話，金額不大時（小于5000元/月，如果大于5000元/月，支付寶會收

取多出金額的1.5% 作為手續費），可以相互用支付寶付款，零手續費。這個方法非常實惠方便。

9.這點非常重要！信用卡 卡片上的所有信息 都要保密，包括卡號，有效期，3位的驗證碼等，切勿泄露給其他人。所以

設置了密碼的信用卡，在國外是沒用的，國外刷卡，不管你有沒有設置密碼，都不需要密碼就可以消費的。還有，更懸的是，國外的商家，他只需要得到你的信用卡卡號和卡背面的3位驗證碼，就可以扣你的款（不需要你的卡片），哈哈 聽起來很懸吧？ 所以卡片信息一定不要輕易泄露給別人。當然，在國內，一般是要密碼才能消費的，所以大家也不要太擔心。另外，目前有些不法商家，他們對POS機進行改裝，你刷卡的同時他們竊取了你的卡號和密碼，然后復制你的卡進行取現或套現，所以對于不熟悉的小商家，盡量不要刷卡。刷卡的時候，卡片不要離開自己視線，輸入密碼時用另外一只手遮擋，防止邊上的人偷看，同時也要防止頭頂上的攝像頭。刷卡簽字時，務必要看清楚打印出來的金額是否有誤。

10.只有你有一張開通了網銀的借記卡，就可以向大部分銀行的信用卡還款了（中行除外），不需要跑銀行柜臺，而且手續費為零哦！可以登錄快錢網站了解，俺可不是忽悠，招商銀行給我的對賬單上推薦的！

11.關于網上交易的安全。網上銀行其實是很安全的，否則不會有那么多銀行推薦，銀行在推行網銀這項業務時，首先考慮的是其安全性，所以必然會采取很多措施防范風險，所以不必過于當心。目前發生的一些使用網銀造成資金被盜的案件，往往是因為很多人不懂基本的網上交易安全知識造成的。任何事情都有風險，網銀也一樣，再說了，就算不開通網銀，資金被盜的事件不是也經常發生嗎？ 而且網上銀行是發展趨勢，省時省事方便快捷，效率大大提高。開通了網銀的朋友，要從銀行柜臺渠道或客服獲得正確的銀行網站，按照銀行網站要求操作，裝上殺毒軟件并經常升級，開通銀行的短息提醒業務（各銀行不同，有的銀行是免費的），不用網銀時記得將證書（USB KEY）拔出，不要隨意在網上泄露自己的卡號密碼身份證等信息，不要把卡號密碼身份證等信息存電腦上。另外，強烈建議使用USB證書（類似U盤，每次網上交易都要插到電腦商才能付款。每個銀行對USB 證書叫法可能不一樣，比如工行的叫U盾，農行的叫K 寶）！多花幾十塊錢換來資金的安全是值得的。

從本人多年使用網銀經驗來看，我覺得最安全的網銀應該有以下幾個特點：A.登陸時不需要輸入卡號 B.登陸時不需要輸入銀行卡的密碼 C.銀行網站不顯示完整的個人卡號（比如我的卡號是6222 8888 8888 888，網站上顯示的是6222 8888 XXXX 888）D.網銀支付時不需要銀行卡的密碼 E.必須使用USB key 數字證書或手機動態密碼。為什么需要這幾個特點呢？ 這樣可以防止黑客通過木馬獲得你的卡號和密碼，然后他們可以復制一張卡把你的資金盜走。如果對方通過木馬獲得了你的登陸賬號（非卡號）和登錄密碼（非銀行卡密碼），雖然他們可以登錄網銀，但是他們沒有USB key 或動態密碼 他們也不能轉賬或支付，就算你賬戶上有1億也不用著急，錢越多 黑客越眼紅，但是他們拿不到。哈哈

網上支付或購物盡量選擇正規的網站，比如淘寶，拍拍網之類的。如果一定要在其他的陌生網站付款，請你高度注意了，這些陌生網站很可能是釣魚網站。如果一旦進入釣魚網站，你輸入的銀行卡信息，包括卡號，密碼，驗證碼等信息都會被不法分子盜用，從而導致你卡上資金的被盜。釣魚網站上的銀行支付頁面和正規銀行支付界面是一摸一樣的，區別在于地址欄的地址不一樣，因此，如果不得不在陌生網站上支付，在輸入卡號等信息前，請務必看清地址欄是否和真實的銀行提供的一樣，如果有任何一個字母或數字不同，請您立刻停止輸入信息。請記住，不管你是給支付寶充值，還是給財付通充值，還是再網上直接支付給任何其他商家，各銀行的網上支付網址只有一個！請務必仔細核對！關于正確的網上支付鏈接地址，請看我后面的圖片

12.盡量避免用信用卡到ATM 機上取現，如果非取不可，那么首選工行信用卡（0手續費），然后是建行信用卡（0.5%手續費，最低2元）。慎用中信（3%手續費，最低30元，也就是說你取現100元，手續費就高達30元?。?，浦發，興業（3%手續費，最低30元），廣發信用卡。

13.不要以為用信用卡消費了就一定要按時還錢，不按時還就會影響信用記錄，錯誤的觀念哦！銀行推行信用卡的其中一個目的是賺你利息，你按時足額還上那銀行賺什么??？（雖然銀行可以從商戶那收取一些手續費）。所以手頭比較緊的朋友，你只要還最低還款額就行了，給自己方便的同時，也讓銀行賺點錢，每次按時足額還上最低還款額（不是全額），是不會影響你的個人信用的，銀行最喜歡這樣的人了。而且根據經驗，經常只還最低還款額的人，比較容易提升信用額度。別以為你每次按時全額還款，你的額度就提升的快，你不給銀行多做貢獻，人家干嗎要給你提額度？ 當然了，每個銀行對提升額度的要求不一樣，這個呢 只是有助于提升額度而已，不保證100% 成功。

第三篇：閻良區社會信用體系建設領導小組文件

閻良區社會信用體系建設領導小組文件 區信用組發〔2017〕14號

閻良區社會信用體系建設領導小組辦公室 關于轉發《中共西安市委辦公廳、西安市人民政府辦公廳關于印發〈關于加快推進失信被執行人信用監督警示和懲戒機制建設的實施方案〉的通知》的通知

各相關成員單位,駐區軍工單位、各社會團體：

《關于加快推進失信被執行人信用監督警示和懲戒機制建設的實施方案》已經西安市委、市政府同意，現轉發給你們，請各單位結合各自工作實際，認真抓好貫徹落實。

—1— 附件：《關于加快推進失信被執行人信用監督警示和懲戒機制建設的實施方案》

閻良區社會信用體系建設領導小組辦公室

2017年12月5日

閻良區社會信用體系建設領導小組辦公室 2017年12月5日印發

—2—

關于加快推進失信被執行人信用監督、警示

和懲戒機制建設的實施方案

為進一步加強對失信被執行人的跨部門協同監管和聯合懲戒力度，促進失信被執行人自覺履行生效法律文書確定的義務，提高司法公信力，推進全市社會信用體系建設，按照《中共陜西省委辦公廳、陜西省人民政府辦公廳印發〈關于加快推進失信被執行人信用監督、警示和懲戒機制建設的實施意見〉的通知》（陜辦發〔2017〕12號）要求，制定如下實施方案。

一、總體要求

（一）指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的十九大精神，按照追趕超越和“五個扎實”要求，加快誠信西安建設，著力推進信用信息共享、健全激勵懲戒機制，強化失信被執行人的跨部門協同監管和聯合懲戒，努力構建“一處失信、處處受限”的信用監督、警示和懲戒工作機制，維護法律尊嚴和司法權威，提高司法公信力，在全市營造向上向善、誠信互助的良好風尚。

（二）基本原則

—3— ——堅持黨的領導。充分發揮黨委總攬全局、協調各方的政治優勢，在各級黨委的堅強領導下，穩步推進失信被執行人信用監督、警示和懲戒機制建設。

——堅持依法實施。嚴格遵照法律法規的規定，既依法對失信被執行人實施信用監督、警示和懲戒，又充分保障當事人的救濟權利。

——堅持政府主導與社會聯動。各級政府要充分發揮在社會誠信體系建設中的主導作用，積極協調各方力量，促進全社會共同參與、共同治理。

——堅持信息共享與聯合懲戒。各級各部門要大力推進信用信息的互聯互通和交換共享，要各司其職、相互配合、形成合力，推進失信被執行人的信用監督、警示和懲戒體系建設。

（三）建設目標

在全市實現各級各部門與省公共信用信息共享平臺的對接，確保能夠及時報送、接收、查詢和使用信用信息的基礎上，推進失信被執行人信息與各類信用信息全面互聯共享。對失信被執行人財產及下落信息的網絡化查控和協助機制全面建立，人民法院執行聯動機制顯著增強。2017年12月底前，以聯合懲戒為核心的信用監督、警示和懲戒工作機制高效運行。

二、建立失信被執行人聯合監督懲戒機制

（一）從事特定行業或項目限制

—4— 1.設立金融類公司限制。限制失信被執行人設立融資性擔保公司、小額貸款公司、保險公司的分支機構、保險專業中介機構、網絡借貸信息中介機構、權益類交易中心等金融機構。（責任部門：市金融辦）

2.股權激勵限制。失信被執行人為境內國有控股上市公司的，協助中止其股權激勵計劃；對失信被執行人為境內國有控股上市公司股權激勵對象的，協助終止其行權資格。（責任部門：市國資委、市財政局）

3.設立社會組織限制。將失信被執行人信息作為發起設立社會組織審批登記的參考，限制失信被執行人發起設立社會組織。（責任部門：市民政局）

4.參與政府投資項目或主要使用財政性資金項目限制。協助人民法院查詢政府采購項目信息；依法限制失信被執行人作為供應商參加政府采購活動；依法限制失信被執行人參與政府投資項目或主要使用財政性資金項目。（責任部門：市財政局、市發改委、市建委）

（二）政府支持或補貼限制

1.獲取政府補貼限制。限制失信被執行人申請政府補貼資金和社會保障資金支持。（責任部門：市發改委、市財政局、市人社局、市民政局）

2.獲得政策支持限制。在審批投資、進出口、科技等政策支持的申請時，應查詢相關機構及其法定代表人、實際控制

—5— 人、董事、監事、高級管理人員是否為失信被執行人，并將其作為享受該政策的審慎性參考。（責任部門：市發改委、市財政局、市科技局、市國稅局、市地稅局）

（三）任職資格限制

1.擔任國企高管限制。失信被執行人為個人的，限制其擔任國有獨資公司、國有資本控股公司董事、監事、高級管理人員，以及國有資本參股公司國有股權方派出或推薦的董事、監事、高級管理人員；已擔任相關職務的，按照有關程序依法免去其職務。（責任部門：市委組織部、市財政局、市國資委）

2.擔任事業單位法定代表人限制。失信被執行人為個人的，限制其登記為事業單位法定代表人。（責任部門：市編辦）

3.擔任金融機構高管限制。限制失信被執行人擔任銀行業金融機構、證券公司、基金管理公司、期貨公司、保險公司、融資性擔保公司的董事、監事、高級管理人員。（責任部門：市工商局、市金融辦、市財政局）

4.擔任社會組織負責人限制。失信被執行人為個人的，限制其登記或備案為社會組織負責人。（責任部門：市民政局）

5.招錄（聘）為公務人員限制。失信被執行人為個人的，限制招錄（聘）失信被執行人為公務員或事業單位工作人員。在職公務員或事業單位工作人員被確定為失信被執行人的，失—6— 信情況應作為其評先、評優、晉職晉級的參考。（責任部門：市委組織部、市人社局）

6.入黨或黨員的特別限制。將嚴格遵守法律、履行生效法律文書確定的義務情況，作為申請加入中國共產黨、預備黨員轉為正式黨員以及黨員評先、評優的重要參考。（責任部門：市委組織部）

7.擔任黨代表、人大代表和政協委員限制。失信被執行人為個人的，不得作為組織推薦的各級黨代會代表、各級人大代表和政協委員候選人。（責任部門：市委組織部、市政協辦公廳）

8.入伍服役限制。失信被執行人為個人的，將其失信情況作為入伍服役和現役、預備役軍官評先、評優、晉職晉級的重要參考。（責任部門：西安警備區、市國防動員委員會）

（四）準入資格限制

1.海關認證限制。限制失信被執行人成為海關認證企業；在失信被執行人辦理通關業務時，實施嚴密監管，加強單證審核或布控查驗。（責任部門：西安海關）

2.從事藥品、食品等行業限制。對失信被執行人從事藥品、食品安全行業從嚴審批；限制失信被執行人從事危險化學品生產經營儲存、煙花爆竹生產經營、礦山生產、工貿行業生產經營和安全評價、認證、檢測、檢驗等行業。限制失信被執行人擔任上述行業單位主要負責人及董事、監事、高級管理人

—7— 員；已擔任相關職務的，應按相關程序予以變更。（責任部門：市食品藥監局、市工信委、市安監局、市質監局、市工商局）

3.房地產、建筑企業資質限制。將房地產、建筑企業不依法履行生效法律文書確定的義務情況，記入房地產和建筑市場信用檔案，對其市場準入資格作出限制，向社會披露有關信息。（責任部門：市建委、市房管局、市國土局）

（五）榮譽和授信限制

1.授予文明村鎮、文明單位、文明家庭、文明校園、道德模范、身邊好人、慈善類獎項限制。單位及其法定代表人、實際控制人、董事、監事、高級管理人員為失信被執行人的，單位2年之內不得參加有關精神文明建設類、慈善類獎項評選，單位已經取得的榮譽稱號、慈善類獎項應予以撤銷。失信被執行人為個人的，2年之內不得參加道德模范、身邊好人、慈善類獎項的評選，個人已經取得的道德模范、身邊好人、慈善類獎項應予以撤銷。（責任部門：市文明辦、市民政局）

2.律師和律師事務所榮譽限制。協助人民法院查詢失信被執行人的律師身份信息、律師事務所登記信息；失信被執行人為律師、律師事務所的，在一定期限內限制其參與評先、評優。（責任部門：市司法局）

3.授信限制。銀行業金融機構在融資授信時，應查詢擬授信對象及其法定代表人、主要負責人、實際控制人、董事、監—8— 事、高級管理人員是否為失信被執行人，對擬授信對象為失信被執行人的，要從嚴審核。（責任部門：人行西安分行營管部）

（六）特殊市場交易限制

1.從事不動產交易、國有資產交易限制。協助人民法院查詢不動產登記情況，限制失信被執行人及失信被執行人的法定代表人、主要負責人、實際控制人、影響債務履行的直接責任人員購買或取得房產、土地使用權等不動產；限制失信被執行人從事土地、礦產等不動產資源開發利用，參與企業國有資產、行政事業性國有資產及資源性國有資產交易。（責任部門：市財政局、市國土局、市房管局、市國資委）

2.使用國有林地限制。限制失信被執行人申報使用國有林地項目；限制其申報重點林業建設項目。（責任部門：市發改委、市農林委）

3.其他國有自然資源利用限制。限制失信被執行人申報水流、山嶺、荒地、灘涂等國有自然資源利用項目以及重點自然資源保護建設項目。（責任部門：市發改委、市農林委、市水務局、市國土局）

（七）限制高消費及有關消費

1.乘坐火車、飛機限制。限制失信被執行人及失信被執行人的法定代表人、主要負責人、實際控制人、影響債務履行的直接責任人員乘坐列車軟臥、G字頭動車組列車全部座位、其

—9— 他動車組列車一等以上座位、民航飛機等非生活和工作必需的消費行為。（責任部門：市交通局、民航陜西安全監管局、西安鐵路局）

2.住宿賓館飯店、高消費旅游等限制。限制失信被執行人及失信被執行人的法定代表人、主要負責人、實際控制人、影響債務履行的直接責任人員參加旅行社組織的團隊出境旅游，以及享受旅行社提供的與出境旅游相關的其他服務；對失信被執行人在獲得旅游等級評定的旅游企業內高星級賓館飯店消費實行限額控制；限制其在夜總會、高爾夫球場等高消費場所消費。（責任部門：市旅發委、市公安局、市文廣新局）

3.子女就讀高收費學校限制。限制失信被執行人及失信被執行人的法定代表人、主要負責人、實際控制人、影響債務履行的直接責任人員以其財產支付子女入學就讀高收費私立學校。（責任部門：市教育局）

4.新建、擴建、高檔裝修房屋等限制。限制失信被執行人及失信被執行人的法定代表人、主要負責人、實際控制人、影響債務履行的直接責任人員新建、擴建、高檔裝修房屋的消費行為。（責任部門：市規劃局、市建委、市房管局）

（八）協助查詢、控制及出境限制

落實最高人民法院和公安部聯合下發的《關于建立快速查詢信息共享及網絡執行查控協作工作機制的意見》，依托省法院和省公安廳建立的快速查詢信息共享及網絡執行查控協作工—10— 作機制，協助人民法院依法查詢失信被執行人身份、出入境證件信息及車輛信息，協助查封、扣押失信被執行人名下的車輛，協助查找、控制下落不明的失信被執行人，協助查詢被執行人賓館住宿信息，對人民法院執行案件中決定拘留的被執行人，及時接收關押。限制失信被執行人及失信被執行人的法定代表人、主要負責人、實際控制人、影響債務履行的直接責任人員出境。（責任部門：市公安局）

（九）加強日常監管檢查

將失信被執行人和失信被執行人擔任法定代表人、主要負責人、實際控制人、董事、監事、高級管理人員的單位，作為重點監管對象，加大日常監管力度，提高隨機抽查的比例和頻次，并可依據相關法律法規對其采取行政監管措施。（責任部門：各市場監管、行業主管部門）

（十）加大刑事懲戒力度

公安、檢察機關和人民法院對拒不執行生效判決、裁定以及其他妨礙執行構成犯罪的行為，要及時依法偵查、提起公訴和審判。（責任部門：市法院、市檢察院、市公安局）

（十一）鼓勵其他方面限制

鼓勵各級黨政機關、人民團體、社會組織、企事業單位查詢使用失信被執行人名單信息，結合各自主管領域、業務范圍、經營活動，實施對失信被執行人的信用監督、警示和懲戒。

—11—

三、加強信息公開與交換共享

（一）失信信息公開和推送

人民法院要及時準確更新失信被執行人名單信息，通過全國法院失信被執行人名單信息公布與查詢平臺、有關網站、移動客戶端、戶外媒體等多種形式向社會公開，供公眾免費查詢。根據聯合懲戒工作需要，人民法院要將失信被執行人信息及時推送至公共信用信息平臺，對依法不宜公開失信信息的被執行人，人民法院同時要通報其所在單位，由其所在單位依紀依法處理。

各級各部門要按照中辦、國辦《關于全面推進政務公開工作的意見》的有關要求和信用工作統一部署，通過公共信用信息平臺及時查詢失信被執行人信息，并將其列入部門政務公開事項，依據部門權力清單、責任清單和負面清單，依法依規開展對失信被執行人的信用監督、警示和懲戒。

（二）信用信息交換共享

各級各部門之間要進一步打破信息壁壘，依法實現信息交換共享，通過全國信用信息共享平臺及省公共信用信息平臺，加快推進失信被執行人信息與公安、民政、人力資源社會保障、國土資源、工程建設、房管、財政、金融、稅務、旅游、工商、安全監管、科技等部門的信用信息資源共享，推進失信被執行人信息與有關人民團體、社會組織、企事業單位信用信息資源共享。

—12— 加快推進失信被執行人信用信息共享體制機制建設，建立健全政府與征信機構、信用評級機構、金融機構、社會組織之間的信用信息共享機制。建立社會信用檔案制度，將失信被執行人信息作為重要信用評價指標納入社會信用評價體系。

四、完善相關制度機制

（一）進一步提高執行查控能力

1.加快推進網絡執行查控系統建設。加大信息化手段在執行工作中的應用，實現網絡化查找被執行人下落和控制財產的執行工作機制。與全國法院“總對總”網絡查控系統全面對接，建成覆蓋全國、涉及土地、房產、存款、金融理財產品、證券、股權、車輛等主要財產形式的網絡化、自動化執行查控體系，實現各級法院互聯互通、全面應用。

2.拓展執行查控措施。人民法院要進一步拓展對被告及被執行人財產的查控手段和措施。推進落實被執行人財產報告制度、律師調查被執行人財產制度、公告懸賞制度、審計調查制度等財產查控制度。

3.完善遠程執行指揮系統。市法院及有條件的基層法院要建立執行指揮中心和遠程指揮系統，實現法院執行指揮系統聯網運行。建立健全上下一體、內外聯動、規范高效、反應快捷的執行指揮體系。建立各級法院統一的網絡化執行辦案平臺、公開平臺和案件流程節點管理平臺。

（二）進一步完善失信被執行人名單制度

—13— 1.完善名單納入制度。各級法院要根據執行案件的辦理權限，嚴格依照法定條件和程序決定是否將被執行人納入失信名單，并依法制作法律文書。

2.確保名單信息準確規范。各級法院要建立健全失信被執行人名單信息的有關操作規程和審核糾錯機制，加強名單信息管理工作，確保失信被執行人名單信息完整、準確、規范。

3.風險提示與救濟。在將被執行人納入失信名單前，人民法院應當向被執行人發出風險提示通知。被執行人認為將其納入失信名單錯誤的，可以自收到決定之日起15日內向作出決定的人民法院申請糾正，人民法院應當自收到申請之日起3個工作日內審查，理由成立的，予以撤銷；理由不成立的，予以駁回。被執行人對駁回不服的，可以向上一級人民法院申請復議。

4.失信名單信息的屏蔽。被執行人全部履行了生效法律文書確定的義務，或與申請執行人達成執行和解協議并經申請執行人確認履行完畢，或案件依法終結執行的，人民法院應及時屏蔽失信名單信息，并向公共信用信息平臺及相關單位更新推送。

5.懲戒措施的解除。失信名單信息被依法屏蔽、撤銷的，各信用監督、警示和懲戒單位應及時解除對被執行人的懲戒措施。確需繼續保留對被執行人信用監督、警示和懲戒的，必須嚴格按照法律法規的有關規定實施，并明確繼續保留的期限。

—14— 6.嚴格責任追究。進一步完善責任追究制度，對應當納入而不納入、違法納入以及不按規定屏蔽、撤銷失信名單信息等行為，要按照有關規定追究責任。

（三）進一步完善黨政機關支持人民法院執行工作制度 1.加強執行聯動機制建設。各級各部門要進一步推進和完善執行聯動機制建設，加強協調配合，抓好工作落實，切實促進形成解決執行難問題的合力。各級黨委政法委是執行聯動機制建設的牽頭單位，要定期召集有關部門召開聯席會議，及時協調解決執行聯動機制推進過程中的困難和問題。要強化協助執行工作考核與問責，建立執行聯動和協助執行定期聯合通報機制，對在執行查控系統建設，失信被執行人信息共享和聯合懲戒機制建設等工作中配合不力的，以及不依法履行協助執行義務的單位，要予以通報和追責。

2.落實綜治考核責任。各級各部門要認真落實省綜治辦、省法院下發的執行工作綜治考核《實施細則》，依法履行協助義務，積極配合人民法院工作。要進一步完善綜治考核內容，將各級各部門協助人民法院執行工作、推進網絡查控機制建設及聯合懲戒等情況納入綜治考核，設定相應考核分值，促進形成自覺維護法律尊嚴和司法權威的良好氛圍。

3.追究干擾執行責任。認真落實中辦、國辦《領導干部干預司法活動、插手具體案件處理的記錄、通報和責任追究規定》《司法機關內部人員過問案件的記錄和責任追究規定》，—15— 以及省紀委、省監察廳、省法院《關于對妨礙、抗拒和不依法協助人民法院執行工作的黨員和行政監察對象實行責任追究的規定（試行）》，對有關部門及領導干部干預執行、阻擾執行、不配合執行工作的行為，依紀依法追究責任。黨政機關及公務人員要做好表率，自覺履行人民法院生效裁判，并將落實情況納入黨風廉政建設主體責任和監督責任范圍。

五、加強組織領導

（一）高度重視

各級各部門要高度重視失信被執行人信用監督、警示和懲戒工作，周密安排部署，認真組織實施，確保各項規定落到實處。市社會信用體系建設領導小組辦公室（市工信委）要牽頭建立和完善社會信用體系建設相關制度，形成常態化工作機制，促進全市信用監督、警示和懲戒工作順利開展。各級各部門要確定機構、人員負責統籌協調、督促檢查各項任務落實情況，并向市信用辦報告。對工作落實不到位的，要在全市通報批評，并追究相關人員的責任。

（二）落實責任

各責任部門要切實履行職責，及時分解任務，制定實施方案，明確時間表、路線圖，全力推進實施，確保各項要求落實到位。各相關單位要積極推進聯合懲戒工作，及時通過公共信用信息平臺查詢接收失信被執行人名單信息，并將其納入本單—16— 位行政管理事務中，依法依規對失信被執行人實施信用監督、警示和懲戒，及時反饋懲戒情況。

（三）強化保障

各級黨委政府要著力解決人民法院執行難的問題，在人員、物資、編制等方面給予充分保障。要配齊配強執行隊伍，大力推進執行隊伍正規化、專業化、職業化建設。要深化人民法院網絡執行查控系統和執行指揮中心系統建設，完善公共信用信息平臺功能，加快推進信用信息交換共享、聯合懲戒工作，確保全市信用監督、警示和懲戒機制如期全面運行。

（四）加強宣傳

各級宣傳部門和相關媒體要大力支持人民法院執行工作，充分發揮新聞媒體的宣傳、監督和輿論引導作用，通過報紙、廣播、電視、新媒體、戶外廣場等平臺或場所，依法加大對失信被執行人名單和信用懲戒的曝光力度，擴大失信被執行人名單制度的影響力和警示力，不斷優化法治環境、信用環境，建設信用西安、法治西安、品質西安。

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第四篇：社會信用體系

江蘇省人力資源和社會保障廳 江蘇省社會信用體系建設領導小組辦公室

蘇人社發〔2010〕252號

關于開展創建省級勞動保障誠信示范企業活動的通知

各市人力資源和社會保障局、市信用辦：

為加強社會信用體系建設，推行企業勞動保障誠信制度，建立與完善守信激勵和失信懲戒機制，引導和促進企業建立自我規范、自我約束、自我激勵、自我發展的人力資源管理模式，在全社會范圍內形成勞資雙贏、和諧共生的良好氛圍，根據《江蘇省和社會保障廳關于推行企業勞動保障誠信制度的實施意見》（蘇勞社?2005?29號）的有關精神，省人力資源和社會保障廳、省信用辦決定開展創建省級勞動保障誠信示范企業活動，現將有關事項通知如下：

一、創建對象

江蘇省境內的各類企業。

二、創建標準

省級勞動保障誠信示范企業，是指嚴格遵守勞動保障法律法規和規章、勞動關系和諧穩定、勞動保障信用評價優良、在全省范圍內具有典型示范作用的企業。應符合以下基本標準：

（一）全面遵守國家勞動保障法律法規，保障職工合法勞動權益。

1．保障勞動者公平就業權利，無就業歧視行為； 2．無使用童工、收取押金、扣押證件等違法行為； 3．與所有職工依法訂立勞動合同，并建立職工名冊；

4．依法制訂勞動規章制度；

5．依法解除和終止勞動合同，按時足額支付經濟補償； 6．按時、足額支付工資和加班工資，無克扣和無故拖欠行為；

7．依法參加社會保險，按時、足額繳納各項社會保險費，為職工享受社會保險待遇履行法定義務；

8．遵守國家關于工作時間、加班加點和休息休假的各項規定，依法實施帶薪年休假制度；

9．遵守女職工和未成年工特殊勞動保護規定，無損害女職工和未成年工合法權益和特殊利益的行為；

10．遵守職業資格準入制度，按照國家規定提取職工教育經費，組織職工進行專業技能培訓；

11．嚴格執行勞動安全衛生法律法規；勞動保護措施和勞動安全衛生條件符合國家規定的標準。

（二）保障職工民主管理權利，不斷加強企業文化建設。1．建立企業民主管理制度，保障工會履行民主管理職責的權利； 2．結合本企業經濟效益狀況，開展工資集體協商，科學合理確定勞動定額和支付保障機制；建立職工工資正常增長機制；

3．落實職工（代表）大會、廠務公開等制度；

4．定期開展集體協商，依法訂立集體合同并全面履行集體合同；

5．有職工活動場所，經常開展職工文化體育活動，活躍和關懷職工業余生活；

（三）勞資矛盾協調有力，勞動關系和諧穩定。

1．建立勞動關系預警機制，及時合理地處理職工群眾反映的問題，努力把矛盾解決在基層和萌芽狀態。

2．建立健全勞動爭議、糾紛調解組織和制度，依法及時調處勞動爭議和糾紛。

3．建立健全勞資雙方交流平臺，提供心理疏導，職工反映意見渠道暢通；

（四）近兩年來未發生以下行為：

1．發生重大傷亡和職業危害事故； 2．違法使用童工；

3．發生職工集體上訪、罷工等重大突發性群體事件，4．本有舉報投訴，經查實確有違法行為。

三、組織領導 省人力資源和社會保障廳、省社會信用體系建設領導小組辦公室成立省級勞動保障誠信示范企業創建領導小組，辦公室設在江蘇省勞動監察總隊。省、市、區人力資源和社會保障行政部門會同信用管理部門根據管轄規定組織轄區內企業開展創建活動，各級勞動保障監察機構具體實施培育、認定和管理工作。

四、名額分配

各市按規定名額向省創建小組推薦，經省創建小組審核后確定公布名單。2010年具體名額為：南京、無錫、蘇州15家，徐州、常州、南通、連云港、淮安、鹽城、揚州、鎮江、泰州10家，宿遷5家。

五、創建步驟

創建活動開展時間為2010年7月20日－12月30日，并按以下步驟進行：

（一）培育自評。7月20日－10月10日，各地人力資源和社會保障行政部門會同信用管理部門在前2年勞動保障誠信等級評定為A級以及獲得市級以上勞動關系和諧企業稱號的企業中確定培育對象，組織工作人員深入用人單位至少3次，對照創建標準，開展有針對性的培育活動。確定初步培育合格的用人單位，并要求其對照標準進行自評。

（二）申報。10月11日~10月21日，由自評合格單位向人力資源和社會保障行政部門報送申請材料。

（三）評定。10月22日~11月10日，由各級人力資源和社會保障行政部門和信用管理部門組成評定小組進行實地檢查考評。各相關業務部門和單位負責提供和審核與本業務相關的單位參評信息。社會保險經辦機構負責提供有關單位社會保險參保繳費情況；勞動關系部門負責提供企業建立集體協商、集體合同制度和工時安排等情況；職業技能開發部門負責提供企業執行職業資格、職業培訓情況等；勞動保障監察機構負責對有關部門（單位）提供的情況進行綜合，并結合在執法檢查中采集的企業遵守勞動保障法律、法規、政策的有關信息，提出初評意見，報同級人力資源和社會保障行政部門批準，擬定本級管轄范圍內省級勞動保障誠信示范企業名單，并填寫《省級勞動保障誠信示范企業推薦表》（附件1），由省轄市人力資源和社會保障行政部門會信用管理部門統一報送省創建領導小組辦公室。

（四）公示。11月11日~12月20日，省創建領導小組對各市推薦企業將組織實地抽查，將擬評定為江蘇省勞動保障誠信示范企業的名單通過“誠信江蘇”網、省公共信用信息平臺、人力資源和社會保障部門網站、人力資源有形市場和新聞媒體等向社會公示，公示期為15天。

（五）公布。12月21日－12月31日，經公示無異議的，由省人力資源社會保障行政部門和省信用辦授予“勞動保障誠信示范企業”稱號，并頒發證書或牌匾，同時通過“誠信江蘇”網、省公共信用信息平臺、省人力資源社會保障網站、人力資源有形市場和其他新聞媒體等向社會公布誠信示范企業名單予以表彰。

六、獎懲措施

（一）省人力資源和社會保障廳對省級誠信示范企業采取以下激勵措施： 1．各級人力資源和社會保障行政部門對誠信示范企業，在無舉報投訴情況下，2年內免予對其進行日常巡查、專項檢查和社會保險稽核。

2．各級人力資源和社會保障行政部門應當根據職責范圍，優先推薦誠信示范企業及其經營者、負責人為各類評先、評優活動的候選對象。

（二）各級信用管理部門對省級誠信示范企業采取以下激勵措施：

1．將勞動保障誠信示范作為企業的良好信用信息，組織省公共信用信息中心錄入省企業信用基礎數據庫；

2．在信用管理部門組織發布的各類信用評級標準中，對獲得勞動保障誠信示范的企業予以加分；

3．優先安排示范企業參加信用管理部門組織的各類誠信創建和信用培訓等活動；

4．在省社會信用體系相關財政資金項目申請時，對示范企業予以優先考慮。

（三）省級勞動保障誠信示范企業的期限為2年，各級人力資源和社會保障行政部門會同信用管理部門應當確定專人為誠信示范企業提供定點聯系和服務，2年期滿后按照評定標準進行復核，復核不合格的，提出整改意見，整改后再次考核仍不合格的，取消稱號。

（四）出現下列情形之一者，當即取消勞動保障誠信示范企業稱號并予以公布： 1．發生集體上訪、罷工等突發性群體性事件或重大安全生產責任事故的；

2．克扣或無故拖欠職工工資，或者瞞報、漏報社會保險費繳費基數或人數的；

3．存在其他嚴重違反勞動保障法律法規行為被查實的；

4、被省市其他相關部門查實的嚴重失信行為，且有信息歸集至省市公共信用信息系統中。

七、工作要求

1．各級人力資源社會保障部門、信用管理部門要高度重視創建工作，將其擺上重要位置。要根據全省統一部署和本地實際，迅速研究制定本地開展創建活動的具體工作方案，明確序時進度，落實工作責任。要按照創建標準，嚴格把關，好中選優，積極開展創建培育工作。

2．要加強創建活動的宣傳，通過多種途徑和形式廣泛宣傳創建活動的重要意義和主要內容，宣傳開展創建活動取得的成效，在全社會營造良好的創建環境和氛圍，努力爭取社會各方面力量支持和參與創建活動。

3．各省轄市在11月10日前將擬推薦名單報省創建領導小組辦公室，并附《省級勞動保障誠信示范企業推薦表》、近2年書面審查材料、單位申報材料、培育創建材料和檢查考評材料。

第五篇：信用體系建設

我國的信用體系建設

社會信用體系是關于社會信用信息傳輸、使用、維護的制度體系。社會信用一般包括政府信用、企業信用和個人信用三類。政府信用主要是指政府依法行政、政府對自身行使權力的行為承擔責任的落實狀況；企業信用和個人信用則主要是指企業和個人在市場交易活動中遵守諾言、信守合約、履行義務的誠信狀態。

在我國，信用體系建設仍存在許多的問題。2002年7月下旬《征信管理條例---征求意見稿》浮出；“十六大”第一次把加快信用體系建設寫入了黨的文件。全國各地建設誠信省市鄉村的聲浪高漲；國內征信機構正象“久旱逢甘霖”般地迎接征信業“春天”的到來；外資征信機構也加緊了在華設立機構的步伐。信用體系建設的大潮正在中國大地上涌動。然而，我國欲建設的信用體系也正在孕育著新的問題。在此也談談個人的看法，以共同探討。

《征信管理條例》是一部征信業的基本法規，《征信管理條例---征求意見稿》應將征信定義清楚，才能具有可操作性?！墩餍殴芾項l例---征求意見稿》中對征信的定義為：對信用信息進行采集、調查、加工、使用等商業性活動。從廣義的征信業務的范圍來說，征信至少應包括：企業和個人信用調查、資信評級、信用管理和咨詢、信用擔保、保理、商賬催收等業務；從事這些征信業務，必需通過信用信息的采集、調查、加工和使用等手段；最終出售征信產品和服務，獲得收益。廣義的征信定義應為：征信機構在依法（規）從事企業和個人信用調查、資信評級、信用管理和咨詢、信用擔保、保理、商賬催收等征信業務時，通過對征信對象的信用信息進行采集、調查、加工、分析、使用等手段，為特定的用戶提供商業性服務的活動。

信用體系的建立，僅靠《征信管理條例》是不夠的，需要國家立法的保障。目前，國家的一些現行法律與建立信用體系和WTO規則不一致的應修改。同時，國家在立法時，也應把市場的培育結合起來才具有可操作性。如：以法律的形式規定自然人、法人和其他組織的哪些信用信息須被納入基本信用信息庫；自然人、法人和其他組織的哪些經濟活動須經征信機構的征信和評級；哪些經濟活動必須出具征信或評級報告后才能實施；征信機構在從事征信活動時應遵守哪些規范；等等。這樣，征信平臺才可能建立，才能培育出真正的征信市場需求，信用體系的建立才有基礎才能落到實處，才能真正發揮信用體系在防范信用風險和懲戒不誠信者的機制作用。

1、關于信用信息數據庫建設問題。信用信息數據庫，是國家信用體系建設的基礎性工程，也是征信機構賴以生存和發展的重要資源。信用信息數據庫包括基本信用信息庫和特定信用信息庫。

國家機關和經濟管理部門如央行、工商、稅務、海關、商檢、質檢、司法、公共服務等掌握著大量的基本信用信息，這些基本信用信息是國家行使管理職能而產生的。國家在推動信用體系建設中，可通過立法或行政手段將這些國家機關的基本信用信息互聯互通，建立一個全國統一的政府基本信用信息平臺即公共（政府）信用信息數據庫，供符合準入條件的機構廉價使用。這是最經濟、公平、公正的辦法。

目前，全國各地正在興起建立“誠信省、市、鄉、村”熱。由各地政府和經濟管理部門在建立“誠信省、市、鄉、村”中花巨資建立“信用數據中心” 的做法，難免帶來重復建設、資源“私有化”、壟斷和分隔。因各地的“信用數據中心” 數據有限、功能不一，日后難以并軌形成全國統一的政府基本信用信息庫的問題也不可小視。這種由各地政府牽頭搞的模式，只能短期、局部有效。從長期、全局看，無疑是政府資財的浪費；征信機構需花巨資購買和整合后才能使用；征信的社會成本高企。

由各征信機構向國家機關和經濟管理部門或各地的“信用數據中心”購買，自己建立基本信用信息庫。這種模式則意味著國家對用國家的力量建立信用體系的放棄?；拘庞眯?/p>

息的集中若不是靠國家的立法和財力而完全靠征信機構的力量是難以做到的。目前，沒有哪個國家采用這種模式。這也是造成目前國內征信機構發展慢、水平不高的最重要原因。特定信用信息庫如何建立？特定信用信息庫具有差異性特征，是各征信機構根據各自征信業務的需要而建立的專門化數據庫。它是擴展了的信息資料，如國際市場信息?；拘庞眯畔旌吞囟ㄐ庞眯畔靸烧叩臄祿熨Y料范圍不同；數據庫資料搜集的方式也不同。特定信用信息庫的建立只能由各征信機構根據各自征信業務的需要來建立。

2、關于資信評級機構集約化的問題。資信評級是一種以智力資本型為主導的經濟活動。目前，我國的評信機構幾經治理整頓、脫鉤后仍有不下30家，貨幣（注冊）資本普遍不多，業務不足且各自為營，人才資源分散，使原本整體素質就不高的狀況十幾年來無大改善。《征信管理條例---征求意見稿》和《證券資信評級業務管理辦法---修改稿》中擬將征信（評信）機構的注冊資本提高到幾千萬至一個億?？梢?，管理層有意要將小而分散的評信機構進行重新整合，以達到集約化經營的目的。這是件有遠見的做法！

但對于苦苦經營了十幾年而無大多積累的“老”機構來說，如此高的注冊資本無疑是一個天文數字，現有“老”機構加在一起的貨幣資本也不過一億左右。誠然，貨幣資本大，可以體現經濟實力，可建立自己的大型數據庫采集更多的重要信息。但畢竟智力資本、人才資源才是評級機構更重要的內部資源。

因此，適當的抬高注冊資本門檻以達到集約化經營的目的是必要的。但國家在設定注冊資本門檻時應考慮內資控股與外資控股有別；老機構業內增資（老機構業內增資可規定年限分步達標）與新機構業外增資有別；“全能型”機構與“分業型”機構有別。

3、關于“違約率”的問題。資信評級是國際社會公認的風險管理的工具。而“違約率”是檢驗資信評級質量的工具，它可以檢驗不同的評級機構對同一評級對象在相同等級時質量上的優劣差異?！斑`約率”是資信等級可操作性的靈魂。評級機構避開嚴謹科學的違約率統計而片面追求評級指標體系的建設和評級方法的完善，將無法達到評級產品的質的飛躍。因此，評級機構應建立違約率模型。

很顯然，由于我國信用制度尚未建立，目前的評信機構雖經多則十幾年、少則幾年的慘淡經營，但絕大多數都未建立評級對象的違約數據庫，只是側重于對評級對象未來風險的主觀預測。盡管廈門金融咨詢評信公司引入了違約率概念（全國唯一），連續六年進行了違約率計算，也僅僅是停留在“金融債務違約率”（包括貸款、信用證、票據貼現）的水平上?？梢?，要真正使用“違約率”來檢驗資信評級的質量，有賴于評級機構的努力和數據庫的積累。目前的條件尚不具備。在實施“違約率”作為檢驗資信評級質量的工具方面還有較長的路要走。

4、關于征信立法和市場需求培育的問題。信用體系的建立，僅靠《征信管理條例》是不夠的，需要國家立法的保障。目前，國家的一些現行法律與建立信用體系和WTO規則不一致的應修改。同時，國家在立法時，也應把市場的培育結合起來才具有可操作性。如：以法律的形式規定自然人、法人和其他組織的哪些信用信息須被納入基本信用信息庫；自然人、法人和其他組織的哪些經濟活動須經征信機構的征信和評級；哪些經濟活動必須出具征信或評級報告后才能實施；征信機構在從事征信活動時應遵守哪些規范；等等。這樣，征信平臺才可能建立，才能培育出真正的征信市場需求，信用體系的建立才有基礎才能落到實處，才能真正發揮信用體系在防范信用風險和懲戒不誠信者的機制作用。

回顧我國評信業艱辛的發展歷程，八十年代中至九三年治理整頓前，曾經也是銀行對企業進行熱火朝天評級（信）的時期，結果出現了如上的消極影響。治理整頓后至當前，我國較規范的評信業才剛剛步入起步階段，在一些經濟較發達的地區，按國際慣例結合我國的實際情況已探索出了一條對授信企業由社會專業評信機構與商業銀行“聯合評信”的路子。十五年來，既有沉重的教訓，也有近五年來可貴的經驗。為了不重蹈過去的覆轍以利于評信

業的健康發展，在商業銀行也從事企業信用評級業務后，一定要興利除弊針對以上的問題作出具體的安排。因此，對授信企業評級，要有“合”有“分”、“兩條腿走路”，應外部評級和內部評級相結合：在有評信中介機構的地方，對在兩家以上的銀行授信的企業和雖只在一家銀行授信但授信金額超過一定數額的大戶，實行商業銀行和評信中介機構“聯合評信”的辦法；對只在一家銀行授信和授信金額未超過一定數額的企業，則由授信銀行單獨評信，“內部掌握”。在目前暫沒有評信中介機構的地方，只要市場需求培育起來了，實現集約化經營的大機構自然會設立分支機構或按市場規律與商業銀行合作運作。

一個成熟的社會信用體系應該包括哪些東西呢？美國是世界公認的信用制度最完善的國家，其社會信用體系框架包括以下幾方面：

第一，市場主體信用意識較強。美國信用交易十分普遍，缺乏信用記錄或信用記錄歷史很差的企業很難在業界生存和發展，而信用記錄差的個人在信用消費、求職等諸多方面都會受到很大制約。從某種意義上說，消費信用成了在宏觀上左右美國經濟景氣的重要因素，美國短期消費信貸5年以內余額從1946年的98億美元上升到1998年的13010.44億美元，當年美國個人住房抵押貸款余額達到47378.23億美元。第二，信用中介服務機構發達。美國有許多專門從事征信、信用評級、商賬追收、信用管理等業務的信用中介服務機構。這些中介機構都是完全的市場化運營，能保持相當高的獨立性，能夠為各種信息需求者提供個性化、多樣化的信息產品，從而滿足美國社會了解社會成員信用狀況的需求。獨立的信用中介機構是美國社會信用體系的支柱。

第二，信用法律制度相對完善。20世紀60年代末以來，美國在原有信用管理法律、法規的基礎上，進一步制定與信用管理相關的法律，經過不斷完善，目前已形成了比較完整的框架體系。1970年《公平信用報告法》是美國信用立法的代表，該法專門對個人征信機構的設立、信息收集、信息加工、信用信息報告的使用，消費者個人的權利，征信機構的違法責任等方面作了清楚的規定。

第三，信用行業管理到位。在較為完善的法律制度下，美國政府對信用行業的干預并不多，主要是監督市場主體，尤其是征信機構和信息使用者的守法狀況。聯邦貿易委員會是對信用管理行業的主要監管部門，司法部、財政部貨幣監理局和聯邦儲備系統等在監管方面也發揮著重要作用。而且美國信用管理協會、信用報告協會、美國收賬協會等一些民間機構，在信用行業的自律管理等方面發揮了重要作用。

可見，社會信用體系是與所有社會成員（包括個人、機關、企業和事業單位）的信用活動有關的制度性社會工程，包括所有個人和組織的內部信用管理制度、征信服務運作機制、信用法律制度、社會失信懲戒機制以及有關信用管理的職業教育和道德建設。我國的社會信用體系建設，完全可以借鑒信用制度完善的國家的經驗，從信用文化宣傳、信用中介機構培育、信用法制完善、信用行業監管等方面入手，盡快為社會構建一個有效的信用服務機制。