第一篇：與政府合作信托方案實施流程

信托方案實施流程

1、確定政府有資金需求意向

2、中融國際信托與市政府、財政局（國資委）簽訂《戰略合作意向書》；

3、市政府召開協調會進行項目立項，確定募集資金規模（初步擬定_____億、分____期發行，每期____億；期限2年、利率在___/年，其中包括銀行發行及保管費用1%/年、信托管理及其他各項費用1%/年，投資人收益率______/年），同時成立由各相關部門負責人組成的項目工作組及工作推進時間表；

4、政府確定**市**有限公司為投資平臺公司；

5、由市財政局出具將股權回購方回購股權的資金缺口納入到當年財政預算的承諾函；

6、審核、確定與投資平臺公司的增資擴股協議書、股權回購協議書；

7、平臺公司股東（財政局）與中融信托簽署增資擴股協議書；

8、當地商業銀行發行理財產品，商業銀行與中融信托簽訂單一資金信托合同及保管協議；

9、中融信托將資金注入投資平臺公司，完成增資擴股，同時辦理工商變更手續；

10、信托計劃到期時由投資平臺公司完成股權回購；

11、商業銀行收到款項后向投資者兌付理財產品收益，信托計劃結束。

第二篇：信托流程[最終版]

信托流程

信托行為是指當事人在相互信任的基礎上，以設定信托為目的而產生的法律行為，也就是信托當事人在約定信托時，為了使信托具有法律效力而履行的一種手續。履行這種手續的方式一般有三種：一是書面契約，這是由當事人共同表態并簽字認可的，具有普遍意義的一種方式；二是個人遺囑，這是一種由委托人單獨表態而成立信托的方式，訂立遺囑是一種單獨行為，遺囑中的受托人可能并不知道，有的可能拒絕擔當受托人，因此，遺囑雖然是具有法律效力的文件，但信托不一定會按照遺囑的單方指定成立，遺囑信托成立的前提是遺囑中指定的受托人同意擔當受托人；三是法院裁定，即關系人并無成立信托的明確表示，而是由法院根據關系人之間已經存在的事實和法律的有關規定來強制確立一種信托關系。

（1）信托的一般流程

一般來說，信托流程包括如下幾個步驟：第一步，委托人向受托人提出信托意向；第二步，信托關系人依法簽訂信托契約；第三步，轉移信托財產；第四步，執行信托契約；第五步，終止信托關系。（2）信托的成立

信托的成立需要以下四方面的條件：第一，當事人之間的信任。信托是一種代人理財的財產管理制度，它的確立必須以當事人之間相互信任為基穿如果委托人和受益人對受托人不信任，則信托行為難以發生。即使發生信托行為，因存在不信任，甚至帶有欺騙性，在法律上仍不能確認其為有效。

第二，合法的信托目的。信托的目的是信托行為成立的依據，設立信托，必須有合法的信托目的。第三，確定的信托財產。如果沒有信托財產，就沒有財產的轉移，信托就不能成立，因此，信托的成立必須有確定的信托財產，并且該信托財產必須是委托人合法所有的財產。

第四，當事人的真實意思表示。確認信托行為的成立，必須有當事人真實意思表示，現代信托中，這種意思表示在形式上一般采用書面形式。《信托法》第八條要求“設立信托，應當采取書面形式”。書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規規定的其他書面文件等。

有下列情形之一的，信托無效：第一，信托目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益；第二，信托財產不能確定；第三，委托人以非法財產或者本法規定不得設立信托的財產設立信托；第四，專以訴訟或者討債為目的設立信托；第五，受益人或者受益人范圍不能確定；第六，法律、行政法規規定的其他情形。

（3）信托的變更與終止

設立信托后，有下列情形之一的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權：第一，受益人對委托人有重大侵權行為；第二，受益人對其他共同受益人有重大侵權行為；第三，經受益人同意；第四，信托文件規定的其他情形。有第一、三、四種情形之一的，委托人可以解除信托。

信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止。但本法或者信托文件另有規定的除外。但有下列情形之一的，信托終止：第一，信托文件規定的終止事由發生；第二，信托的存續違反信托目的；第三，信托目的已經實現或者不能實現；第四，信托當事人協商同意；第五，信托被撤銷；第六，信托被解除。另外，委托人是唯一受益人的，委托人或者其繼承人可以解除信托。信托文件另有規定的，從其規定。

信托終止后，信托財產歸屬于信托文件規定的人；信托文件未規定的，按下列順序確定歸屬：首先，受益人或者其繼承人；其次，委托人或者其繼承人。

（1）定義

資金信托業務是指委托人基于對信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的行為。（2）分類

根據信托資金的運用方式不同，資金信托業務可以分為貸款信托和投資信托。

①貸款信托

貸款信托是一種典型資金信托，在貸款信托中，受托人管理、運用和處分的方式是貸款。具體來說，貸款信托是指委托人基于對信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的運用于貸款的資金信托。

②投資信托

投資信托是資金信托另一重要形式，在投資信托中，受托人管理、運用和處分的方式是投資。具體來說，投資信托是指委托人基于對信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的運用于投資的資金信托。

按照投資對象的不同可以分為直接投資信托（即信托投資公司直接向企業或項目投資）和間接投資信托。直接投資信托是指信托投資公司接受委托人的信托資金，將信托直接投資于企業或項目，而非企業的證券。間接投資信托又稱為證券投資信托，是指信托投資公司接受委托人的信托資金，將信托投資于有價證券。

（3）業務流程

資金信托業務的流程主要包括如下七個步驟。

①擬定信托資金招募說明書

信托資金招募說明書是信托公司開展集合資金信托業務必備的信托業務文件，在信托合同簽訂之前，信托資金招募說明書為要約邀請。信托公司通過信托資金招募說明書向潛在客戶推介資金信托產品，信托資金招募說明書的作用及法律屬性類似于股份有限公司發行股票時公開刊登的投股說明書。信托合同達成，意味著委托人接受信托公司的要約，因此，信托資金招募說明書的法律效力與信托合同并無不同。而在信托合同簽訂時，對于擬進行的信托資金管理運用、處分的具體方式和安排、項目的成本收益分析及回報率預測、對各種風險及防范措施的分析、信息披露的承諾等等內容，不可能也不宜全面體現在信托合同的條款中。這些沒有體現在信托合同中而體現在信托資金招募說明書中的內容，同樣具有法律效力，應當視為信托合同的補充部分。

不同的信托產品，信托資金招募說明書內容有所不同，但主要組成部分基本相同，一般包括如下內容：信托目的；信托規模；信托期限；項目介紹；信托資金的運用；信托收益；受托人的信托報酬與受益人的信托收益；信托財產的管理；風險揭示、風險的防范及風險的承擔；信息披露；信托的終止與清算；稅務處理；信托產品的認購；信托產品推介期；信托受益權的轉讓；信托資金招募說明書的法律效力；信托投資公司簡介；信托經理簡介；信托公司對說明書內容真實性承擔責任的申明。

②簽訂資金信托合同和信托資金管理、運用風險申明書

資金信托合同是由信托法律關系中作為信托關系當事人的委托人與受托人簽訂的設立、變更、終止信托和規定信托關系當事人（包括委托人、受托人、受益人）權利義務關系的書面協議。

資金信托合同應當載明以下事項：信托目的；委托人、受托人的姓名（或者名稱）、住所；受益人姓名（或者名稱）、住所，或者受益人的范圍；信托資金的幣種和金額；信托期限；信托資金的管理方式和受托人的管理、運用和處分的權限；信托資金管理、運用和處分的具體方法或者安排；信托利益的計算、向受益人交付信托利益的時間和方法；信托財產稅費的承擔、其他費用的核算及支付方法；受托人報酬計算方法、支付期間及方法；信托終止時信托財產的歸屬及分配方式；信托事務的報告；信托當事人的權利、義務；風險的揭示；信托資金損失后的承擔主體及承擔方式；信托當事人的違約責任及糾紛解決方式；信托當事人認為需要載明的其他事項。

信托投資公司辦理資金信托業務時，應當于簽定信托合同的同時，與委托人簽定信托資金管理、運用風險申明書。風險申明書應當載明下列內容：信托投資公司依據信托文件的約定管理、運用信托資金導致信托資金受到損失的，其損失部分由信托財產承擔；信托投資公司違背信托文件的約定管理、運用、處分信托資金導致信托資金受到損失的，其損失部分由信托投資公司負責賠償。不足賠償時，由信托財產承擔。③建立信托賬戶

信托公司除了自營賬戶用于自營業務的核算，還必須對不同的資金信托建立單獨的信托賬戶，并與自

營賬戶和其他信托賬戶嚴格分開，獨立核算。

④信托資金的交付

委托人將信托資金解入信托賬戶。

⑤信托資金的管理、運用和處分

受托人根據信托資金招募說明書和信托合同約定，以自己的名義管理、運用和處分信托資金。⑥信托收益分配

根據信托資金招募說明書和信托合同約定，在信托期間或在信托期滿后分配信托收益。

⑦信托清算

根據信托資金招募說明書和信托合同約定清算方式撰寫清算報告，解除信托關系。

實物信托業務是指委托人基于對信托投資公司的信任，將自己合法擁有的有形財產委托給信托投資公司，由信托投資公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的行為。實物信托業務是最早產生的一項信托業務，在有些國家，資金信托業務雖然在整個信托業務中的比重已經很高，但實物信托業務仍對經濟發展起著重要作用。

根據實物財產的具體種類不同，實物信托業務可以分為動產信托與不動產信托兩大類。

（1）動產信托

動產信托是指委托人將動產設備委托信托機構代為出租或出售并達到為設備供應商和設備使用者融通資金目的的信托業務。

根據對動產設備的不同處理方法（先出租后出售、出售、出租），動產信托分為三類：管理處理型動產信托、即時處分型動產信托及出租型動產信托。

管理處理型動產信托的特點是受托人先以出租方式向動產使用者提供動產設備，最終將動產所有權一次性出售給動產使用者。

即時處分型動產信托的特點是在信托設立時，受托人與動產使用人簽訂“動產買賣及抵押權設定合同”，將動產出賣給使用者，出售價款以分期付款的方式收回。

出租型動產設備信托的特點是，受托人接受委托人信托的同時將動產出租給使用者，受托人與使用人之間簽訂的是“動產出租合同”。

（2）不動產信托

不動產信托業務是不動產的所有者為了管理或增值之目的，將不動產委托給信托公司，同時作為受托人的信托公司依信托合同的約定，對接受委托的不動產進行管理、運用或處分的信托業務。不動產是指土地及地上固定物。因此，不動產信托業務經常被稱為房地產信托業務。

權利信托業務是指委托人基于對信托投資公司的信任，將自己合法擁有的各類權利財產委托給信托投資公司，由信托投資公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的行為。根據權利財產的具體種類和管理、運用方式的差異，權利信托業務包括債權信托、有價證券信托、表決權信托、附擔保公司債信托、專利信托等。

（1）債權信托

債權信托是以管理、處分債權為目的而設立的信托，其委托人為債權擁有者，受托人為信托機構，受益人為債權擁有者或委托人所指定的其他受益人。債權信托通常包括住宅貸款債權信托、人壽保險債權信托及其他類型的債權信托。

住宅貸款債權信托是指專業經營住宅貸款業務的機構或銀行，將其擁有的尚未到期的住宅貸款債權委托給信托機構管理，由信托機構向借款人收取貸款本金和利息并支付給受益人的一種信托行為。

人壽保險債權信托是以人壽保險金債權為信托財產，由被保險人作為委托人，信托機構為保險金的受領人，于保險事故發生時，由信托機構受領保險金，并將之交付給委托人所指定受益人，或者按信托合同的約定，為受益人的利益予以管理和運用的信托行為。

（2）有價證券信托

有價證券信托是指股票、國債、公司債等有價證券的持有者，將其有價證券委托給信托機構管理、運用的信托行為。有價證券信托的信托財產是各類有價證券。有價證券信托可分為管理有價證券信托和運用有價證券信托兩種。

管理有價證券信托是以證券管理為目的的信托業務，信托公司接受委托人的委托后，為委托人管理相關事務。

運用有價證券信托的委托人不僅委托信托機構管理其證券，而且委托信托機構運用證券以取得利益。（3）表決權信托

表決權信托又稱為商務管理信托，是由公司股東（股票持有人）為委托人，信托機構為受托人，股東權利中的表決權為信托財產，股東（股票持有人）為受益人，以委托信托公司管理并行使股東表決權為主要信托目的設立的信托。

（4）附擔保公司債信托

附擔保公司債信托是以公司債券發行人為委托人，以債券發行抵押物的實物資產或質押物的權利資產上的擔保權為信托財產，以全體債券的投資者即債權人為受益人，為將來公司債所有債權人享有共同擔保利益為目的，將發行公司債的擔保權委托給信托機構管理并使用的一種信托業務。

（5）專利權信托

專利權信托屬于知識產權信托中的一種，是指專利權人將其專利權委托給信托機構管理，由信托機構依信托合同的約定將專利權予以轉讓、出資入股，或通過其他方式實現專利項目商業化的目的。專利權信托的受益人為專利權人。

第三篇：信托產品分類及流程

信托產品分類及流程

一、信托產品示例

（一）房地產信托

（二）基礎設施類信托

（三）股權類信托

（四）礦產能源類信托

（五）收益權類信托

（六）銀證信類

（七）陽光私募類信托--略

（八）其他類

二、信托產品的設立流程

不同類型的信托產品，其設立流程是不同的。以融資類集合信托產品為例，信托產品的設立流程主要包括盡職調查、產品審核、產品推介、產品成立四個部分。

（一）盡職調查

盡職調查又稱審慎性調查，是指信托產品各方達成初步合作意向后，經協商一致，信托公司作為受托人，就本次信托相關的各類事項開展的現場調查、信息收集、資料分析等一系列活動。

信托公司在開展盡職調查時應該與受托責任規定、交易 1

結構設計、投資估值模型和各類協議準備等關鍵交易要素緊密結合，深刻理解信托計劃的設立目的和運作方式，以維護受益人利益為根本出發點。盡職調查中發現的各種問題和潛在風險，最終要在受托責任規定、交易結構設計、投資估值模型和各類法律文本的保護性條款中反映出來。

（二）信托產品的審核

分為產品立項、產品文件的制作、產品審批等環節。

信托產品立項是在前期廣泛的項目調研基礎上，業務承辦部門就擬受托承辦的信托項目確定產品框架，撰寫立項報告，同時對該產品的銷售、營銷進行可行性分析。

一般而言，集合資金信托計劃的文件內容應包含認購風險申明書、信托計劃說明書、信托合同以及中國銀監會規定的其他內容。

在項目報審階段，由合規部門對項目的合規性進行審核，并出具合規意見；由風控部門對項目風險進行預評估，并出具風控意見。之后，項目材料提交至項目評審委員會進行評定。

（三）信托產品的推介

信托產品推介方式主要有兩種方式，一是直接銷售（即信托公司自身的銷售人員直接向合格投資者推介信托計劃），二是代理銷售（即信托公司委托商業銀行等金融機構代為向合格投資者推介信托計劃，同時委托商業銀行辦理信

托計劃的資金收付）。

（四）信托產品的成立

信托產品按照信托文件規定的條件成立，依法需要辦理信托登記或者主管部門審批的信托項目，于辦理完畢信托登記手續或者獲得主管部門批準后成立。

單一信托產品一般于信托文件簽署并于信托財產交付后成立。集合信托計劃推介期滿后，未能滿足信托文件約定的成立條件的，信托公司應當在推介期滿后三十日內返還委托人已繳付的款項，并加計銀行同期存款利息。由此產生的相關債務和費用，由信托公司以固有財產承擔。集合信托計劃推介期屆滿，依信托文件約定成立的，信托公司應當將信托計劃財產存入信托財產專戶，并在五個工作日內向委托人披露信托計劃的推介、設立情況，并正式發布產品成立公告。

信托計劃的成立公告至少應載明信托產品的名稱、期限、成立時間等關鍵要素。成立后還應向相關監管機構進行事后報備。

第四篇：信托項目銷售流程

信托項目銷售生命周期

1、準備周期

（1）推介信托計劃應準備的資料

官方資料：I、信托計劃簡版推介 II、信托計劃說明書 III、信托合同

IV、信托計劃盡職調查報告 V、其他重要文件以及推介材料

文字推介： I、郵件版II、短信版

（2）推介信托計劃應該提前確立的事項

I、II、III、IV、V、信托計劃發行的總發售方（項目組或者三方）以及發售方的聯系人 信托計劃的發行周期（推介期、打款期、合同狀態）信托計劃的銷售費用 信托計劃的額度安排 信托計劃的結款方式

2、推介周期

（1）將項目郵件發送給渠道

（2）將項目飛信給渠道

（3）網站、微信公共賬戶添加項目說明

（4）打電話給重點渠道

（5）QQ、微信與重點渠道溝通

3、預約周期

與項目方確定好額度，與認購方確定好客戶信息、打款金額、打款時間

4、打款周期

督促認購方打款

5、結款周期

項目成立后督促項目方結算費用，并向下游結算費用

6、合同簽訂周期

從項目方取合同，給到渠道，促使客戶簽訂合同

將簽訂好的合同返還給信托公司

向信托公司索取客戶確認書，將客戶確認書返還給客戶

第五篇：信托計劃購買流程

信托理財產品（信托計劃）購買流程：

1.咨詢及預約：

如確定購買意向，需先按照 “金額優先、時間優先”的原則進行預約。

2.繳款：

通過銀行轉賬的形式，將資金轉入信托公司為信托計劃開立的信托專戶。匯款時，請在備注或摘要欄里注明：匯款人名稱（姓名）、匯款金額及認購產品名稱。

注意：匯款賬戶與項目結束后的回款賬戶必須和簽約的委托人姓名一致。部分信托公司要求所有資金從同一銀行賬戶中轉出，如可從不同銀行賬戶打款，必須確保賬戶名為同一人。

3.簽署信托合同：

委托人交款后與信托公司簽署信托合同（一般一式2份或3份，委托人保留一份已蓋章的合同）及相關文本，同時需提供以下材料：

(1)銀行轉賬憑證原件及復印件。

(2)信托利益劃付賬戶（銀行存折或復印件）。注意：該賬戶應列明開戶支行，該賬戶在信托財產最終分配前不得取消。如果該賬戶或存折遺失或變更請向信托公司申請辦理變更手續。

注意：部分信托公司要求以銀行轉賬形式繳款的客戶，其信托利益劃付賬戶信息（含戶名、賬號、開戶行）必須與該客戶的繳款賬戶信息完全一致。

(3)身份證明文件（新版身份證需復印正反兩面）。委托人為自然人的，需持委托人本人有效身份證件；如委托人授權他人辦理，除提供委托人的有效身份證件外，還需提供授權委托書、代理人的有效身份證件。

注意：以上文件均需要委托人親筆簽字。

4、信托計劃成立后，信托公司將在約定時間向受益人發放權益確認證書或以其他約定方式進行權益確認。

注意：信托合同簽訂后，在信托計劃推介期內可以解除；信托計劃成立后不能解除，但可以轉讓他人，轉讓時，轉讓方和受讓方均須繳納一定金額的手續費。

5、信托計劃結束，收益會打入合同簽訂時寫的銀行賬戶，需要注意的是，信托程序期間，該賬戶勿銷戶，勿更改姓名，以便資金順暢的打入。