第一篇：信托購買流程及注意事項

信托產品購買流程及注意事項

一、確認賬號的安全性

如何復核確認打款賬戶名稱的安全性，具體步驟為

1.點擊中國銀監會網站http://www.tmdps.cn，在網頁頭部導航欄有“在線辦事”，里面有“金融許可證查詢”，點擊“金融許可證查詢”。

2.在“金融許可證查詢”頁面，以查找中融信托為例，在“機構名稱”欄輸入“中融”，在“機構類型”下拉菜單中選擇“信托公司”，點擊網頁右側的“查詢”按鈕，就會出來中融信托的機構編碼和證件流水號，點擊信托公司的名稱可以看到機構的詳細信息。

3.這樣找到的完整的信托公司名稱（一字不能少，一字不能錯，寫錯即會退款）作為打款賬戶名稱就是準確且安全的了。

二、復合賬號的準確性

雖然賬戶名稱準確就已能確保資金的安全性了，但賬號也不能錯才能最終打款成功。您也可以再打一下信托公司的服務電話確認。服務電話可以通過信托公司的官方網站查找。

三、打款流程

打款過程注意事項

1.可通過銀行柜臺辦理匯款，或者網銀轉賬（此方式比較快，額度緊張時必用），將您的購買金額匯至信托產品募集賬戶。（注意最好一次性匯出）；

2.匯款時，在“摘要”欄填寫：“A購買B，C萬元”。A為信托產品購買人姓名，注意購買姓名要與匯出賬號的姓名一致，B為信托產品名稱，盡量寫全稱（太長的話寫關鍵簡稱），C為購買的金額。例如，“張三購買國民信托臨汾熱力項目集合資金信托計劃300萬元”。（匯款人、合同簽署人必須一致，信托公司一般要求打款賬戶必須是簽署合同時的回款賬戶）；

四、匯款后事宜

1.匯款完成后請保留匯款憑條，如是網銀匯款，請下載網銀的電子回單（或是有記錄轉入轉出賬號金額的匯款記錄單）。傳真或掃描電郵匯款憑條或電子回單傳回第三方公司，由專業客服人員轉發給信托公司，并跟進確認匯款到賬。

2.信托公司一般一天查賬驗資兩次，分別為上下午各一次。有些信托公司要到下午下班前才能查出是否到帳。

五、簽署信托合同

1.簽署合同：一般情況下，客戶要求郵寄信托合同給客戶，客戶按要求填寫并親自簽名后回寄；由于客戶的需要也可派人上門簽訂合同，一般購買金額特別大，或所在地是北上廣深等大城市或周邊城市，有機場或交通方便，方便上門；部分客戶為了放心，想到信托公司或分支機構簽訂合同，若客戶所在地有客戶所選擇購買的產品的信托公司或分支機構，也可以協助客戶直接到所在地或就近的信托公司或分支機構簽訂合同。由于信托公司在全國各地的服務網點較少，客服人員有限，一般是由第三方財富管理機構協助辦理。

2.簽署合同時需要準備：身份證原件及復印件；銀行卡原件及復印件；如為委托辦理，還需要授權委托書。

郵寄簽署合同注意事項：

1.將收信地址及收信人詳細告訴第三方財富管理機構；

2.仔細閱讀信托合同，有不明白或者疑問處，及時詢問；

3.按照信托公司要求仔細填寫合同并親自簽署；

4.回寄簽署好的合同及其他材料（身份證正反面復印件、銀行卡正反面復印件、匯款憑證或電子回單復印件，并分別簽名）。有部分信托公司在郵寄合同時已經加蓋公章，客戶可直接留一份信托合同，其他回寄。

六、后續事宜

1.一般信托公司官方網站會有產品成立公告；

2.信托公司會在成立后20~40個工作日內發給您一個產品成立確認函（有部分信托公司沒有）；

3.信托產品存續期內，一般每個季度或者每半年，信托公司都會在其官網公布其產品執行情況。

七、產品存續期間服務

1.產品到期提前1個月提醒，并按客戶需求提供備選產品，加強資金的使用效率；

2.產品存續期的結息提醒服務；

3.及時發送信托存續期間的一切相關信息給您，并提供相應的跟進情況和咨詢服務；

4.提供在存續期客戶所需的轉讓服務和其他咨詢服務。

第二篇：信托計劃購買流程

信托理財產品（信托計劃）購買流程：

1.咨詢及預約：

如確定購買意向，需先按照 “金額優先、時間優先”的原則進行預約。

2.繳款：

通過銀行轉賬的形式，將資金轉入信托公司為信托計劃開立的信托專戶。匯款時，請在備注或摘要欄里注明：匯款人名稱（姓名）、匯款金額及認購產品名稱。

注意：匯款賬戶與項目結束后的回款賬戶必須和簽約的委托人姓名一致。部分信托公司要求所有資金從同一銀行賬戶中轉出，如可從不同銀行賬戶打款，必須確保賬戶名為同一人。

3.簽署信托合同：

委托人交款后與信托公司簽署信托合同（一般一式2份或3份，委托人保留一份已蓋章的合同）及相關文本，同時需提供以下材料：

(1)銀行轉賬憑證原件及復印件。

(2)信托利益劃付賬戶（銀行存折或復印件）。注意：該賬戶應列明開戶支行，該賬戶在信托財產最終分配前不得取消。如果該賬戶或存折遺失或變更請向信托公司申請辦理變更手續。

注意：部分信托公司要求以銀行轉賬形式繳款的客戶，其信托利益劃付賬戶信息（含戶名、賬號、開戶行）必須與該客戶的繳款賬戶信息完全一致。

(3)身份證明文件（新版身份證需復印正反兩面）。委托人為自然人的，需持委托人本人有效身份證件；如委托人授權他人辦理，除提供委托人的有效身份證件外，還需提供授權委托書、代理人的有效身份證件。

注意：以上文件均需要委托人親筆簽字。

4、信托計劃成立后，信托公司將在約定時間向受益人發放權益確認證書或以其他約定方式進行權益確認。

注意：信托合同簽訂后，在信托計劃推介期內可以解除；信托計劃成立后不能解除，但可以轉讓他人，轉讓時，轉讓方和受讓方均須繳納一定金額的手續費。

5、信托計劃結束，收益會打入合同簽訂時寫的銀行賬戶，需要注意的是，信托程序期間，該賬戶勿銷戶，勿更改姓名，以便資金順暢的打入。

第三篇：如何購買信托產品

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如何購買信托產品

相對于銀行理財，保險理財等理財產品來說，信托理財對大家來說會比較陌生一點，但是由于信托產品的風險較低收益較高的特性，越來越受到投資大戶的青睞。那么面對相對陌生的信托產品應該如何購買呢？下面小編就給大家介紹一下購買信托產品的流程。

購買信托產品的注意事項

1、選擇一家信譽好的信托公司。投資者在購買信托理財產品時，一定要選擇資金實力強、誠信度高、資產狀況良好、人員素質高和歷史業績好的信托公司。

2、考察信托產品的盈利狀況。目前市場上推出的信托產品大多為集合資金信托計劃，即事先確定信托資金的具體投向。因此，投資者在購買信托理財產品時要關注信托 項目的好壞，如信托項目所處的行業、運作過程中現金流是否穩定可靠、項目投產后是否有廣闊的市場前景等。這些都隱含著信托項目的好壞，關系著投資者的本金及收益是否能夠到期按時獲取。

3、考察信托項目的擔保情況。一般而言，有銀行擔保或銀行承諾后續貸款的信托項目，其安全系數會高于一般信托項目，當然其收益會相對低一些。對于有擔保的信托項目，投資者不能只看擔保方的資產規模，而要看擔保方的資產負債比例、利潤率、現金流和企業的可持續發展等因素。

4、根據自己的風險承受能力選擇相應風險的信托理財產品。一般而言，投資于房地產、股票市場的信托項目風險略高，但其收益也相對較高;而投資于能源、電力等基礎設施的信托項目比較穩定，現金流量明確，安全性好但收益相對較低。

個人信托產品購買流程

1、信托產品購買流程，首先投資者向信托公司提出購買信托產品意向，選擇合適的信托產品。

2、雙方依法簽訂信托合同。

3、投資者向信托公司在托管銀行開立的專項賬戶劃款;

4、信托公司執行信托投資計劃。

5、信托產品購買流程，在信托合同里會寫明固定收益信托產品的收益分配周期，常見的是按季付息和按年付息。收益分配時，信托公司將信托產品所取得的收益，會以現金形式

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直接分配給投資者。在信托存續期到期后，信托未分配的收益和信托本金會一次性分配給投資者。

6、所有資金直接回款到投資者的銀行賬戶上。

7、信托計劃到期，信托公司向投資者返還本金和收益，信托關系終止。

文章來源：快車財富

第四篇：購買信托常見問題

購買信托常見問題

1.什么是固定收益類信托產品？

固定收益類信托產品是指由信托公司發行的，收益率和期限固定的信托產品。融資方通過信托公司向投資者募集資金，并通過將資產、股權抵押（質押）給信托公司、以及第三方擔保等措施，保證到期歸還本金及收益。

簡單一點說，就是投資者通過信托公司，把錢借給用資方，用資方提供房產、土地、股權等資產進行抵押擔保，以保障到期還款。

2.哪些個人投資者適合購買信托產品？

每個人情況不一樣，沒法統一而論，以下可以做個參考：

1．有一定數量的房產資產，還有閑散資金需要保值的2．有穩定的收入來源，還有閑散資金需要保值的總之，目前雖然信托比較安全，但還是不要拿自己所有的錢買信托，分散投資的原則，還是適合于大部分非專業投資者。

3.信托產品投資期限一般多長？

信托產品投資期限一般為1-2年，較適合通過中長期投資獲得穩定收益的投資者。在信托存續期間，信托是不能贖回的，只能在信托存續期到期后獲得信托本金和收益。但信托收益權是可以轉讓的，只是目前轉讓過程有些麻煩，操作性不強。目前一部分信托公司還正在積極嘗試一些短期產品，將來也許三個月，或者半年左右的信托產品會逐漸增多。另外還有一部分信托公司也正在探索提供一些信托產品隨時贖回的服務，也許會增加信托投資的流動性。

4.信托產品有投資門檻嗎？

投資門檻一般不少于100萬元，且每個信托項目300萬元以下的個人投資者不能超過50名。

5.信托產品主要投資于哪些領域？

信托產品一般投資于基礎設施建設，房地產，工商企業等。

6.信托產品由誰監管？

信托產品由信托公司發起設立并在銀監會備案，并由銀監會監管。

7.投資者最終會與誰簽訂信托合同？

無論通過什么渠道發售的信托產品，最終都是和信托公司簽訂信托合同。

8.信托購買的流程是怎么樣的？

(1)投資者向信托公司提出購買信托產品意向；

(2)雙方依法簽訂信托合同；

(3)投資者向信托公司在托管銀行開立的專項賬戶劃款；

(4)信托公司執行信托投資計劃；

(5)信托計劃到期，信托公司向投資者返還本金和收益，信托關系終止。

9.購買信托產品有哪些費用？

對投資者而言，購買信托產品一般沒有額外的費用。

10.信托公司是怎么控制單個項目風險的？

從選擇項目開始，信托公司一般從交易對手和抵質押物兩個方面來控制風險優先篩選那些經營穩健、償債能力較強、第一還款來源較充足、抵質押物易于變現且變現價值較高的項目。房地產抵押率一般控制在市場評估價值的五折以下，上市公司股票質押價格一般控制在二級市場價格的四折左右

一般信托項目成立后信托公司會定期不定期對項目進行風險排查，包括融資人經營情況財務狀況，抵質押物狀況等，對于上市公司股權質押類項目信托公司還會采取逐日盯市的方法來防范市場風險

一旦發現有危及項目安全的風險信號，信托公司會及時采取應急措施，如根據合同約定要求融資人提前還款，申請法院強制執行，及時采取止損措施等來維護項目安全。

同時信托公司所有項目流程確定以后，要報備銀監局，如果監管部門認為這個項目存在風險也會及時叫停，把風險杜絕在第一線

11.信托產品如何分配收益？

一般來說，在每一個信托結束時，信托所取得的收益在扣除相關稅費后，會以現金形式直接分配給投資者。在所有投資項目成功取得收益后或信托存續期到期后（通常十個工作日內），信托未分配的收益和信托本金會分配給投資者。

12.信托產品信息披露機制如何？

信托產品在每一個信托季度會對投資者披露信托運作情況，包括資金運作項目方向、項目進展、項目公司財務情況、獲得抵押物、質押物的情況、已實現收益和分配情況等。

13.保管銀行開設專戶、專款專用

保管銀行接受信托投資公司的委托，與其簽署信托資金托管協議，依據法律法規以及合同的約定，履行信托財產保管、投資交易監督、項目進展情況監督、資金匯劃清算、信托會計核算等職責，并收取托管費的銀行中間業務。其優勢在于以信托投資公司名義獨立開立銀行賬戶、以“信托投資公司全稱加信托產品名稱”開立證券賬戶，安全保管各類信托財產，確保信托財產的管理和財產（包括財產權利）的持有相分離。

14.募集速度快，一般一兩周可以結束

固定收益類信托產品收益固定，保本保息，年化收益一般為同期定存利率的2～3倍，并且風控措施到位，能獲得穩健的收益，因此募集速度快。

15.信托財產獨立，可用于抵押

在信托中，信托財產與受益人的自有財產是完全分開的，受益人從信托財產中獲取收益后，該收益即成為受益人的自有財產，此時，這部分財產便從信托財產中脫離出來，已不屬于信托財產的范疇，成為可被受益人的債權人追索的對象。而信托財產本身并未轉化為受益人的自有財產，完全獨立于受益人的自有財產。

信托財產獨立于委托人、受托人、受益人自有財產的特點在保證信托財產安全的同時，又能

有效地解決高凈值資產人士的財產保值、增值、繼承方面的問題。除了信托財產獨立性的優勢外，信托還有所有權管理權受益權相分離、投資領域的多元化等多種優勢。

16.信托公司應該履行什么樣的職責？

信托公司管理信托財產應恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務。信托公司依據信托合同約定管理信托財產所產生的風險，由信托財產承擔；信托公司違背信托合同、處理信托事務不當使信托財產受到損失，由信托公司以固有財產賠償。不足賠償時，由投資者自擔。

17.性質，信托產品不能通過大眾媒體宣傳

因為中國人民銀行規定：信托公司辦理資金信托業務時，不得通過報刊、電視、廣播等其他公共媒體進行產品營銷宣傳，可以建立企業品牌形象和企業影響力。

18.信托產品的收益需要交稅么？

根據個人所得稅法規定精神，個人取得信托產品收益，應按“利息、股息、紅利所得”項目征收個人所得稅。但是，信托的收益和本金將直接打個人銀行卡上，你當時是用哪家銀行的銀行卡劃得賬，銀信產品會在到期日的后三天之內打入你原卡上，自己申報之后交稅。即，若個人不申報，可以不交稅。故，信托也被用作一種避稅方式。

19.信托公司是做什么的，什么性質

信托公司目前主要是給高凈值客戶提供資產管理、投資銀行業務等服務的專業理財金融機構。信托公司與銀行、證券公司、保險公司、資產管理公司并稱中國五大正規金融機構，實行牌照制，基本都是壟斷行業，牌照資源有限，民營資本很難進入，比如全國現有的60幾家信托公司絕大部分為政府直接所有或者大型國企所有。更多詳情請登陸第一投顧

謝謝觀看！

第五篇：如何購買信托理財產品

如何購買信托理財產品（轉）

想投資信托產品 先了解產品的屬性

“要想了解信托公司如何對項目風險進行把控，首先要了解信托公司一般推的項目都有哪些，他們各自的特點決定了風險系數。”

目前，大多數信托公司的投資項目主要有房地產信托、上市公司股權質押融資類信托、證券投資信托這三類。“上市公司股權質押融資信托相當于平常我們說的私募基金，而證券投資信托則相當于陽光私募基金。”了解了信托產品的分類，再來看投資者可以從哪些方面去關注項目風險。

同時，信托產品屬于個性化投資產品，不同信托項目風險是不同的，目前沒有獨立第三方對信托產品進行風險評級，信托公司一般也不對自己的信托產品進行風險分級。不過，根據“風險與收益成正比”的原理，預期收益越高，則風險相對就越大。

A

房地產信托產品：

看房產企業規模以及抵押物的位置

遇到這類產品，首先要看借款人、擔保人的資信狀況。“特別是在當前房地產調控形勢日益嚴厲的背景下，房地產商資金鏈斷裂的風險不

斷加大，大的房地產企業特別是上市公司，其再融資能力和資金調度能力更強，抗風險能力也較強。”

其次看房地產商能提供的抵、質押物。“一般房地產項目抵押物可分為在建工程、土地或者是已建成的商業物業，而投資者要關注的就是這些抵押物所處的位置。位置是決定抵押物變現價值的最關鍵因素。對于商業物業，投資者還可以根據其出租情況來判斷抵押物價值。” 同時，有一些房地產信托的保障措施是股權質押，對于用股權質押項目，應該優先選擇上市公司股權質押，“因為非上市企業股權價值很難判斷，變現也存在較大的不確定性。”

B

上市公司股權質押融資類信托產品：

看質押股票的價值

上市公司股權質押融資類信托產品也是比較常見的項目，而他們的質押物就是股票。建議投資者在把握這一類信托產品的風險時可考慮以下一些因素。

首先是質押股票的基本面，投資者可以借助券商研究報告等，深入分析質押股票所處行業和上市公司自身的發展前景，判斷質押物風險。其次，要關注質押率，“該類信托產品的股票質押價格一般會在二級市場價格的基礎上打一定折扣，折扣率越低，安全邊界就越大。”

最后，看融資人的資信狀況。要看融資人是上市公司大股東融資還是財務投資者融資，一般來說，上市公司大股東或其關聯人除了在二級市場變現股票外，還有其他還款來源，項目安全性更高一些。

C

證券投資信托產品：

看產品設計是結構化還是非結構化

證券投資產品也能在信托公司買到，“該類信托產品資金一般投資于股票二級市場，相比公募基金，陽光私募的倉位和單只股票的投資比例更加靈活。投資顧問不收取或收取很低的固定管理費，但是參與超額收益的分成，與投資人的價值取向趨同。單個陽光私募產品的規模一般不大，更利于資金的進出，股票操作更加靈活。”介紹。

投資者在選擇該類信托產品時，要注意產品設計是結構化（海派）還是非結構化（深派）。對于結構化產品，投資者一般購買的是優先級，享受的是相對固定的收益，少數產品還可享受一部分超額收益，其本金和收益由劣后級信托資金提供擔保。如果信托產品整體出現虧損，則首先虧的是劣后級信托資金。同時該類產品還設定有止損線，從制度上保證了優先級本金和收益。

對此，一般自然人屬于優先級，信托公司會優先保障這部分人的收益，因此自然人承擔的風險要小很多，而機構投資人屬于劣后級，雖然劣后級要承擔的虧損要多一些，但是一旦產品獲得較高收益，劣后級的收益也會更多一些。”這也驗證了投資的收益和風險是成正比的。對于非結構化產品，則類似公募基金，風險和可能獲取的收益比結構化產品都更高。

信托公司

選擇項目也是從抵、質押物來進行風控

知道投資者在選擇項目時，應該注意的事項，那么，信托公司在選擇項目時，又是怎樣來運作的呢？相信了解了這些，您該會很放心地去選擇信托投資。

1.前期選擇：抵（質）押物易于變現且變現價值高的更利于接手 據介紹，信托公司在選擇項目時，一般也是從交易對手和抵、質押物兩個方面來控制風險，優先篩選那些經營穩健、償債能力較強、第一還款來源較充足、抵（質）押物易于變現且變現價值較高的項目。“在選擇抵、質押物時，優先選擇價值易于判斷、易于變現的建成商業物業、上市公司股票等，房地產抵押率一般控制在市場評估價值的五折以下，上市公司股票質押價格一般控制在二級市場價格的四折左右。”

2.項目成立：風險排查與止損措施并用維護項目安全

一般信托項目成立后，信托公司會定期、不定期對項目進行風險排查，包括融資人經營情況、財務狀況、抵（質）押物狀況等。對于上市公司股權質押類項目，信托公司還會采取逐日盯市的方法來防范市場風險。

一旦發現有危及項目安全的風險信號，信托公司會及時采取應急措施，如根據合同約定要求融資人提前還款、申請法院強制執行、及時采取止損措施等來維護項目安全。

“由于信托公司所有項目流程確定以后，要報備銀監局，如果監管部門認為這個項目存在風險，也會及時叫停。特別是現在房地產信托項目，采用的是事前報備，更是把風險杜絕在第一線。”

了解項目風險。也要了解自己的風險承受力

說了這么多關于信托投資的風險控制問題，對于投資者自身的風險承受能力，您是否也考慮過呢？

對此，信托投資專家提醒大家，信托產品投資不同于銀行存款，不能承諾信托財產不受損失或者保證最低收益。信托公司依據信托計劃文件管理信托財產所產生的風險，由投資者承擔，只有當信托公司因違背信托計劃文件、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，才由信

托公司以固有財產賠償，不足賠償時，仍由投資者自擔。

此外，銀監會還對信托產品的投資者設置了一定的門檻，合格投資者才能投資。

一、投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；

二、個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人；

三、個人收入在最近3年內每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。

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