第一篇：健全信用制度是提高我國貨幣信貸制度的保障

健全信用制度是提高我國貨幣信貸制度的保障

摘要：在當代不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，貨幣政策的有效發(fā)揮依賴于一套健全的信用制度，因為中央銀行對貨幣政策中介目標的調(diào)控、貨幣政策的順暢傳導以及貨幣政策工具的運用都以健全的信用制度為基礎(chǔ)。在轉(zhuǎn)軌時期，我國信用制度的缺失嚴重地制約了貨幣政策的有效性，只有盡快健全信用制度，才能充分發(fā)揮

信用制度的宏觀功能，為貨幣政策的有效實施提供制度保障。

關(guān)鍵詞：信用制度；貨幣政策；信用貨幣制度

一、信用制度的微觀功能

信用制度是為規(guī)范和約束信用主體行為和關(guān)系的一系列規(guī)則及合約性安排。信用制度既包括由政府建立起來的正式的外在信用制度，如信用法律法規(guī)體系、信用評級制度、信用征信制度、信用擔保制度等，也包括以社會公眾的信用道德、信用觀念和意識為核心的非正式的內(nèi)在信用制度。信用制度的微觀功能主要在于：

1、有效地維護債權(quán)人的權(quán)益。健全的社會信用制度使借貸雙方的行為變得更可預見，可以有效降低由信息不完全和不對稱導致的逆向選擇與道德風險。所謂逆向選擇是指，由于借款人對自己借款的用途乃至收益比貸款人具有更充分的了解，資信差的借款人在爭取貸款時比資信優(yōu)良的借款人更為積極，貸款人最后往往選擇前者。道德風險是指，從借款合同訂立到債務(wù)還清之前的這段時間內(nèi)，信息不完全和不對稱會誘使借款人脫離監(jiān)控，擅自改變資金用途，增大資金運用的風險。健全的信用制度能夠抑制借貸活動中債務(wù)人可能出現(xiàn)的機會主義行為，對違信行為施加處罰，有利于信用資金按時、足額地回流，從而有效地維護債權(quán)人的權(quán)益。

2、守信者能夠以較低的融資成本擁有較高的信貸可得性。健全的信用制度對借款主體具有較強的甄別和篩選功能，使信用度較高的借款者以低成本優(yōu)先獲得融資機會，增強其信貸可得性，降低融資成本和交易費用。

二、信用制度的宏觀功能

信用制度不僅具有微觀功能，而且具有宏觀功能--為貨幣政策的有效實施提供制度保障，這一宏觀功能的發(fā)揮是建立在其微觀功能基礎(chǔ)上的。貨幣政策與財政政策以及其他宏觀經(jīng)濟政策的一個顯著區(qū)別在于，它更加依賴于一套健全的信用制度。這是因為，財政政策對資源的配置具有強制性、無償性，其實施主要是以國家政權(quán)的強制力量為后盾和保障，而在當代不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，貨幣政策的有效實施和傳導均以健全的信用制度為前提。

1、中央銀行對貨幣政策中介目標的調(diào)控離不開健全的信用制度。貨幣政策的中介目標主要包括貨幣供給量與利率。就利率而言，它本身就是與信用相伴而生的，體現(xiàn)了信用有償性的特征。從貨幣與信用的關(guān)系來看，在歷史上曾經(jīng)是兩個雖有聯(lián)系但卻相互獨立發(fā)展的范疇，實物貨幣與金屬貨幣的存在并不以信用的存在為前提。在第一次世界大戰(zhàn)以后，發(fā)達國家的金屬鑄幣逐漸退出流通，1930年代則完全停止了信用貨幣與貨幣金屬的兌換。貨幣的流通和信用活動幾乎已經(jīng)變成了同一過程：“任何貨幣的運動都是在信用的基礎(chǔ)上組織起來的，任何獨立于信用活動之外的貨幣制度已蕩然無存；任何信用活動也同時都是貨幣的運動--信用擴張意味著貨幣供給的增加，信用的緊縮意味著貨幣供給的減少，信用資金的調(diào)劑則時時影響著貨幣流通速度和貨幣供給在地區(qū)、部門之間的分配”。

2、貨幣與信用的密切融合同時也表明貨幣政策、貨幣供給與信用制度之間具有不可分割的聯(lián)系：一方面，不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是伴隨著信用制度的發(fā)展而產(chǎn)生的，它是一種管理貨幣制度，不具備金屬貨幣制度下對貨幣供給的自發(fā)調(diào)節(jié)功能，客觀上要求中央銀行運用貨幣政策對信用總量和貨幣供給量進行調(diào)控；另一方面，也使得信用制度成為貨幣政策調(diào)節(jié)貨幣供給量的基礎(chǔ)和平臺。因為流通中的貨幣都是信用貨幣，無論是現(xiàn)金的發(fā)行和回籠，還是存款貨幣的創(chuàng)造與收縮，都是通過信用程序和途徑實現(xiàn)的。

3、貨幣政策的順暢傳導以健全的信用制度為前提。利率渠道和信用渠道是貨幣政策傳導的兩條重要途徑。我國的金融市場尚不發(fā)達，利率還沒有完全實現(xiàn)市場化，企業(yè)的資產(chǎn)負債率及其對銀行的依賴度較高，間接融資在整個融資體系中仍然占支配地位。因此，我國的貨幣政策傳導主要還是通過銀行信用渠道，即中央銀行→商業(yè)銀行→企業(yè)和居民。當中央銀行采用擴張性貨幣政策時，其政策效果取決于商業(yè)銀行的信貸資金能否及時貸放給企業(yè)和居民。若存在健全的信用評級制度、信用擔保制度，則有利于提高商業(yè)銀行對貸款人資信的甄別能力，降低貸款風險，從而增強商業(yè)銀行放款的意愿，并且不會附加非常高的信貸條件，緩解了信貸緊縮傾向，貨幣供給和總需求得以擴張。反之，在通貨膨脹時期，緊縮性貨幣政策的實施效果主要取決于信貸資金能否按時回流。由于健全的信用制度使借款人失信必須承擔高額成本（包括顯性的和隱性的成本），從而降低了違約率，有利于銀根緊縮和貨幣供給量的減少。

4、貨幣政策工具的運用也依賴于健全的信用制度。無

論是一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具（如消費者信用控制、房地產(chǎn)信用控制、證券市場信用控制），還是直接信用控制、間接信用控制，都是直接或間接地調(diào)節(jié)和控制信用規(guī)模的手段和措施，這些政策工具的有效運用必然離不開信用制度的健全和完善。

三、轉(zhuǎn)軌時期我國信用制度的缺失對貨幣政策有效性的影響

1、銀行信用鏈條中斷

降低了貨幣政策的有效性。受計劃經(jīng)濟體制下國有銀行與國有企業(yè)資金供給制關(guān)系的影響，很多企業(yè)信用觀念淡薄，常常用銀行貸款來繳稅、繳息、認股或超正常分配給職工、填補資金窟窿，大量的“信用貸款”沒信用，既使企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營所需要的資金得不到保障，又使信貸資金的如期償還產(chǎn)生較大的不確定性。更為嚴重的是，20世紀90年代中期以來，我國企業(yè)常常借破產(chǎn)、資產(chǎn)重組或“債轉(zhuǎn)股”等名義惡意拖欠、借機懸空逃廢銀行債務(wù)，“欠賬有理”、“拖欠出效益”取代了誠信為本的道德準則。一組由中國人民銀行統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，截至2000年末，在四家國有獨資商業(yè)銀行開戶的62656家改制企業(yè)中，經(jīng)金融債權(quán)管理機構(gòu)認定的逃債企業(yè)就有32140家，占51.29％，逃避銀行貸款本息1851億元，占貸款本息的31.96％。信用軟約束導致銀企之間信用關(guān)系扭曲，商業(yè)銀行巨額的“軟資產(chǎn)”及銀行信用鏈條中斷。

在經(jīng)濟過熱、中央銀行實施緊縮的貨幣政策時，銀行信用鏈條的中斷意味著應(yīng)收貸款不能及時回流到銀行體系，商業(yè)銀行為了配合中央銀行完成緊縮計劃有時不得不強行壓縮對那些效益好、守信用的企業(yè)發(fā)放的貸款，因而出現(xiàn)了信用市場的“格雷欣法則”——失信者驅(qū)逐守信者，這是商業(yè)銀行在已知借款人信息的情況下作出的一種逆向選擇，必然導致信貸資金配置效率的降低，在宏觀層面的表現(xiàn)就是在總需求降低的同時也大幅度減少了有效供給，容易導致經(jīng)濟急劇衰退。當經(jīng)濟偏冷、中央銀行采取擴張性的貨幣政策時，信用制度的缺失則可能導致兩種情況：若商業(yè)銀行風險約束機制不健全，往往會良莠不分，以很低的信貸門檻最大限度地滿足國有企業(yè)的借款需求，導致銀行“超貸”，造成流通中貨幣供給的過度擴張，直接威脅到幣值穩(wěn)定的目標，改革以來數(shù)次通貨膨脹的發(fā)生都與此有關(guān)；在商業(yè)銀行風險管理加強后，由于信用評級制度的缺失，加劇了銀行的“惜貸”行為，使得本來就處于不景氣狀態(tài)的企業(yè)普遍面臨著更嚴格的借貸標準、更繁瑣的借貸手續(xù)和更少的信貸金額，這種“一刀切”的信貸緊縮使經(jīng)濟中正常合理的信貸資金需求受到抑制，也使非國有企業(yè)與中小企業(yè)的信貸可得性進一步降低，從而加大了擴張性貨幣政策啟動經(jīng)濟、促進經(jīng)濟增長的難度，1998年以后我國貨幣政策的實踐即證明了這一點。

2、商業(yè)信用鏈條脆弱對貨幣政策有效性的制約。商業(yè)信用是工商企業(yè)之間進行商品和勞務(wù)交易時以延期支付和預付貨款的形式所提供的信用。商業(yè)信用在東西方都是很古老的信用形式，其他信用形式是以此為基礎(chǔ)而發(fā)展起來的。商業(yè)信用本是建立在交易雙方自愿平等基礎(chǔ)上的，而在我國卻存在著較為普遍的“強制商業(yè)信用”，即對本應(yīng)支付的貨款拖欠不付這類現(xiàn)象。企業(yè)之間相互拖欠存在示范效應(yīng)，“三角債”曾一度錯綜復雜，剪不斷、理還亂。并且，由于商業(yè)信用與銀行信用之間存在著密切的聯(lián)系，企業(yè)很容易通過不同的方式將風險轉(zhuǎn)移到銀行體系，如下游企業(yè)拖欠上游企業(yè)，上游企業(yè)只能拖欠銀行；銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)和承兌后若債務(wù)企業(yè)出現(xiàn)延期支付、無理拒付，銀行不得不承擔更大的風險和損失。脆弱的商業(yè)信用鏈條對貨幣政策的影響主要表現(xiàn)在兩個方面：

第一，企業(yè)之間互相拖欠會部分地抵消緊縮性貨幣政策的效應(yīng)。當中央銀行實施緊縮性貨幣政策時，雖然銀行信貸減少了，但大量的三角債使得企業(yè)之間的“強制信用”規(guī)模膨脹，總需求仍然難以得到有效的抑制。此外，如果拖欠貨款由銀行來組織清理，通常情況下銀行都需要發(fā)放“啟動資金”貸款。我國在20世紀80年代末、90年代初大規(guī)模清理三角債共注入專項資金900多億元，這至少在短期內(nèi)額外地增加了貨幣供給。

第二，制約了中央銀行對再貼現(xiàn)工具的運用。再貼現(xiàn)是市場經(jīng)濟條件下中央銀行的“三大法寶”之一，也是一項重要的間接調(diào)控工具，央行可以通過調(diào)節(jié)再貼現(xiàn)率、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的資格來影響商業(yè)銀行的融資成本與信貸結(jié)構(gòu)，因而兼有總量調(diào)整和結(jié)構(gòu)調(diào)整功能。在西方很多國家，再貼現(xiàn)率是中央銀行的基準利率，具有很強的“告示效應(yīng)”。而在我國，商業(yè)信用行為扭曲嚴重地阻礙了商業(yè)銀行辦理商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)的積極性，票據(jù)市場發(fā)展滯后。雖然從1999年至2002年，票據(jù)市場經(jīng)歷了一個快速發(fā)展階段，但票據(jù)融資占社會融資總量的比重仍然很小。到2002年末，商業(yè)匯票未到期金額為7500億元，僅相當于金融機構(gòu)人民幣信貸資金總量的4％，票據(jù)貼現(xiàn)余額為5743億元，占各項貸款的比重不足5％。滯后的票據(jù)市場進一步限制了中央銀行對再貼現(xiàn)工具的運用，在這一時期再貼現(xiàn)最高余額為1256億元，只占當時基礎(chǔ)貨幣量的3％。

3.個人信用制度的滯后阻礙了貨幣政策對消費信貸的調(diào)節(jié)。個人信用制度是商業(yè)銀行評估借款人、實施信貸監(jiān)管以及控制消費信貸風險的基本信用制度。1999年2月，人民銀行運用窗口指導工具下發(fā)了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》。截至2003年末，中國消費信貸余額已從1997年的172億元增加至15732.6億元，消費信貸在銀行信貸資產(chǎn)中的比重相應(yīng)從0.23上升到9.9。在消費信貸蓬勃發(fā)展的同時，我國個人信用制度的建設(shè)卻進展緩慢。2000年7月，上海市率先建立了“個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)”，而至今也只有大連、廣州等地區(qū)初步建立了個人信用制度。個人信用制度的滯后造成征信數(shù)據(jù)及個人信用的信息共享機制缺乏，使貸款申請者多頭開戶和惡意騙貸有空可鉆，銀行很難全面、及時地了解借款人的資信情況，難以對消費信貸的各種風險因素進行跟蹤監(jiān)督和控制，不利于消費信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高及其進一步推廣，也使貨幣政策對消費領(lǐng)域的調(diào)節(jié)受到限制。

四、健全信用制度，提高貨幣政策有效性

首先，完善信用法律制度，加大對違信者的懲處力度。對于嚴重的失信行為應(yīng)該予以法律的制裁，從制度上約束違信行為，保障信用秩序。其次，健全信用評級制度。我國目前已經(jīng)建立了20多家評級公司，但尚處在發(fā)展的初級階段，權(quán)威性不夠；各商業(yè)銀行也都有各自的信用評級部門，但其評定標準各不相同，彼此間互不確認，一家企業(yè)往往在各商業(yè)銀行有不同的信用評級。因此，有必要建立有較高權(quán)威的信用評級機構(gòu)，統(tǒng)一和規(guī)范信用評級標準。第三，加快中小企業(yè)信用制度建設(shè)，為把中小企業(yè)納入貨幣政策調(diào)控范圍提供制度保障。逐步建立中小企業(yè)信用信息征集與評價體系，實現(xiàn)中小企業(yè)信用信息查詢、交流和共享的社會化；進一步完善中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)，加快建立和完善中央及省級再擔保體系，探索組建全國中小企業(yè)信用擔保協(xié)會。最后，完善個人信用征信制度。逐步在全國范圍內(nèi)建立起統(tǒng)一和完備的個人信用征信制度，是進一步發(fā)展消費信貸、促進貨幣政策向消費領(lǐng)域延伸和覆蓋的重要環(huán)節(jié)之一。

參考文獻：

[1]黃達：《宏觀調(diào)控與貨幣供給》，中國人民大學出版社1999年版。

[2]曾康霖、王長庚：《信用論》，中國金融出版社1993年版。

[3]柯武鋼、史漫飛（德）：《制度經(jīng)濟學、社會秩序與公共政策》，商務(wù)印書館2000年版。

第二篇：提高執(zhí)行力,制度是保障

提升執(zhí)行力，制度是保障，解放思想是提升執(zhí)行力的前提，思想是行動的指南，行動決定執(zhí)行力。

完善制度是提升執(zhí)行力的保障

沒有制度，不成方圓。制度也是生產(chǎn)力。制度的約束和推動力比起思想教育、領(lǐng)導示范、道德規(guī)范來具有更具體、更長久、操作性更強的優(yōu)點。根據(jù)實際科學制定出：管理科學，責任明確，程序簡潔，效率高效，考核標準公平，統(tǒng)一規(guī)章制度，以此來解決“責權(quán)力”劃分不清，考核目標不公平、不統(tǒng)一、不具有科學性和操作性等影響執(zhí)行力的問題，真正做到工作的規(guī)范化，管理的程序化，機制的科學化。

提高素質(zhì)是提升執(zhí)行力的關(guān)鍵

人才是提升執(zhí)行力的決定性因素。管理干部素質(zhì)的高低直接決定執(zhí)行力的強弱，要堅持正確的用人導向，真正能夠把能吃苦、肯吃苦、業(yè)務(wù)管理素質(zhì)強、工作水平高及“能干事，會干事，不出事”的人選拔上來，憑工作實績和業(yè)務(wù)管理能力選拔人才，這樣隊伍中就會形成爭著干、搶著干、比著干的工作氛圍。

監(jiān)督檢查是提升執(zhí)行力的動力

再好的制度沒有監(jiān)督，也就成為無源之水；再好的規(guī)章不去檢查，也就成了無本之木。制度的生命力在于執(zhí)行，當前，有的制度執(zhí)行起來很難，制度成了擺設(shè)，歸根結(jié)底是什么原因呢？原因是多方面的，但歸納起來不外乎以下幾種情

況：一是單位領(lǐng)導違反制度了執(zhí)行起來難；二是單位領(lǐng)導的親信違反制度了執(zhí)行起來難；三是負責監(jiān)督執(zhí)行制度的人違反了制度執(zhí)行起來難；其實都不難，只要制度面前人人平等執(zhí)行起來就不難，只要對事不對人，一個事件讓制度說話，執(zhí)行起來就不難，一個事件沒有處理好就會導致制度規(guī)章成了廢紙一張，所有制度規(guī)章也就可有可無。缺少了制度的約束提升執(zhí)行力也就成了一句空話。

溝通是事業(yè)成功的一半，部門與部門之間，人與人之間加強溝通。第一，要平等溝通。第二，要誠實溝通。做到信息資源共享，工作形成合力，提升團隊整體的執(zhí)行力。

第三篇：再接再厲 進一步健全我國反洗錢制度

再接再厲 進一步健全我國反洗錢制度.txt-你腳踏倆只船,你劃得真漂亮。-每個說不想戀愛的人 心里都裝著一個不可能的人。我心疼每一個不快樂卻依然在笑的孩子。(有沒有那么一個人，看透我在隱身，知道我在等人。再接再厲 進一步健全我國反洗錢制度

反洗錢工作部際聯(lián)席會議第四次工作會議工作報告

中國人民銀行行長 周小川

2007年11月12日

自去年12月召開反洗錢工作部際聯(lián)席會議第三次會議以來，在黨中央和國務(wù)院的正確領(lǐng)導下，在各成員單位的積極配合和共同努力下，認真貫徹落實《反洗錢法》，我國反洗錢工作取得新的突破和顯著進展，突出表現(xiàn)在頒布和正式實施了一系列反洗錢規(guī)章和規(guī)范性文件，順利成為金融行動特別工作組（FATF）正式成員，發(fā)現(xiàn)并移交大量可疑交易線索，打擊洗錢犯罪的行動取得成效。

一、部際聯(lián)席會議第三次會議以來我國反洗錢工作開展情況

（一）認真實施《反洗錢法》，完善金融領(lǐng)域反洗錢法規(guī)。

2007年是我國正式實施《反洗錢法》的第一年。為了使《反洗錢法》更具操作性，繼2006年11月修訂發(fā)布《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》兩個法規(guī)后，人民銀行頒布了《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，并會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。這些配套規(guī)章細化了金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)，進一步明確了反洗錢監(jiān)管職責，是金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的基本操作規(guī)章。《反洗錢法》和四個規(guī)章構(gòu)成了我國金融業(yè)較為全面和完整的反洗錢和反恐融資法律法規(guī)體系。

為了更好貫徹依法行政的精神，人民銀行先后起草并印發(fā)了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則（試行）》、《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法(試行)》和《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》。這三個規(guī)范性文件詳細規(guī)定了人民銀行反洗錢監(jiān)管、行政調(diào)查的程序和操作規(guī)程，規(guī)范了人民銀行反洗錢人員的執(zhí)法行為，是人民銀行履行反洗錢監(jiān)管職責的基本操作規(guī)章。

（二）充分發(fā)揮部際聯(lián)席會議協(xié)調(diào)機制，實現(xiàn)成為FATF正式成員目標。

FATF于2006年11月對我國反洗錢和反恐融資體制進行現(xiàn)場評估，今年完成評估報告并在6月FATF全會上討論通過。評估報告肯定了我國政府對反洗錢工作的重視，并對我國反洗錢工作在短短幾年內(nèi)取得的快速進展表示贊賞。2007年6月28日，F(xiàn)ATF在巴黎召開的第十八屆第三次全體會議通過決議，同意接納中國為該組織正式成員。

成為FATF正式成員，是我國反洗錢工作中的一件重大事件，是我國多部門幾年來配合協(xié)調(diào)和共同努力的結(jié)果,對于我國深入?yún)⑴c國際反洗錢和反恐融資合作，有效打擊洗錢、腐敗等犯罪活動，維護金融穩(wěn)定具有重要意義。第一，有利于我國在反洗錢和反恐融資領(lǐng)域樹立負責任大國形象，樹立中國在反洗錢和反恐融資領(lǐng)域良好的政治形象，參與制定和表決國際反洗錢和反恐融資的標準和規(guī)則，以更有利和更有建設(shè)性方式維護國家利益。第二，有利于推動反洗錢和反恐融資領(lǐng)域國際合作，提高我國反洗錢工作在打擊違法犯罪資金跨境轉(zhuǎn)移、有效追討外逃資金的效果。第三，標志著中國的反洗錢和反恐融資體制已與國際標準基本接軌，有利于我金融機構(gòu)拓展國外市場，使中國金融機構(gòu)能夠在國際市場上獲得與其他FATF成員金融機構(gòu)較為平等的待遇。第四，有利于進一步完善我國的反洗錢和反恐融資體制，促進金融機構(gòu)加強風險內(nèi)控，穩(wěn)健經(jīng)營，提高風險防范意識。第五，有利于預防和打擊各種犯罪活動，促進社會和諧穩(wěn)定發(fā)展。

積極參與歐亞反洗錢及反恐融資小組（EAG）工作，與EAG成員國的合作與情報交流不斷深入。積極謀求恢復我在亞太反洗錢和反恐融資小組（APG）的合法地位。與國際貨幣基金組織（IMF）共同開展反洗錢培訓項目等其他國際合作也有條不紊地開展。

（三）加強信息共享，完善反洗錢國內(nèi)協(xié)調(diào)機制。

根據(jù)《反洗錢法》對有關(guān)部門在反洗錢工作中職責分工的相關(guān)規(guī)定，以及反洗錢工作部際聯(lián)席會議第三次工作會議的決定，人民銀行牽頭組織對《反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度》進行了修改，并報國務(wù)院批準，目前已印送各部門和各省、市、自治區(qū)人民政府。新的《反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度》調(diào)整和充實了部際聯(lián)席會議成員單位，修改和明確了反洗錢工作各相關(guān)部門的職責。

人民銀行與公安部身份證信息查詢系統(tǒng)實現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)，建立了公安部派員到人民銀行反洗錢部門實習制度，可疑交易情報會商制度不斷完善。

（四）反洗錢監(jiān)測不斷完善，資金監(jiān)測由銀行業(yè)擴大到證券、期貨、保險業(yè)。

我國反洗錢監(jiān)管和資金監(jiān)測系統(tǒng)不斷完善，反洗錢和反恐融資機制在發(fā)現(xiàn)和打擊犯罪活動中的獨特作用開始顯現(xiàn)。中國反洗錢監(jiān)測分析中心繼續(xù)擴大反洗錢資金監(jiān)測范圍，2007年10月1日，證券、期貨、保險業(yè)正式聯(lián)網(wǎng)報送大額和可疑交易數(shù)據(jù)；在建成了覆蓋全國銀行業(yè)的資金監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上，11月1日起實現(xiàn)了銀行總部向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送數(shù)據(jù)(“總對總”報送)的新路徑，反洗錢資金監(jiān)測范圍進一步擴大。

（五）完善反洗錢組織，降低金融機構(gòu)風險。

為更好地履行反洗錢職責，人民銀行在分行、省會中心支行和計劃單列城市中心支行設(shè)立了36個反洗錢處，形成了人民銀行作為國務(wù)院反洗錢主管部門的工作覆蓋系統(tǒng)，工作力度明顯加大。金融機構(gòu)的反洗錢組織架構(gòu)也在不斷完善，不少金融機構(gòu)都設(shè)立了專門負責反洗錢工作的部門，設(shè)立專門的反洗錢合規(guī)官和反洗錢報告員制度，并開展了普遍的反洗錢培訓，提高了金融機構(gòu)的反洗錢意識。

（六）反洗錢調(diào)查和案件協(xié)查工作取得成效。

2007年前三季度，中國人民銀行接收了大量可疑交易報告，經(jīng)過分析篩選，對其中1142個重點可疑交易線索實施反洗錢調(diào)查1361次；經(jīng)過調(diào)查，向偵查機關(guān)報案428起，涉及金額折合人民幣534.2億元。同時，中國人民銀行各分支機構(gòu)還協(xié)助偵查機關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢案件206起，協(xié)助調(diào)查560次，協(xié)查案件涉及金額折合人民幣349.6億元；協(xié)助偵查機關(guān)破獲涉嫌洗錢案件25起，涉案金額折合人民幣62.9億元。與上年相比，無論是破案數(shù)量，還是涉案金額都有所增長。從協(xié)助破獲的具體案件看，既有涉及毒品、走私、腐敗的典型洗錢案件，又有公眾普遍關(guān)注、社會影響廣泛的重大經(jīng)濟金融案件。

二、我國反洗錢工作的經(jīng)驗總結(jié)

我國反洗錢工作取得很大進展，總結(jié)起來，有以下幾方面的經(jīng)驗：

（一）黨和國家領(lǐng)導高度重視。

反洗錢工作是一項長期、復雜、艱巨的任務(wù)。自二十世紀80年代以來，尤其是2001年“911”恐怖襲擊事件以后，打擊洗錢活動和恐怖融資活動已經(jīng)被提升到維護國家經(jīng)濟安全和國際政治穩(wěn)定的戰(zhàn)略高度，在當前國際關(guān)系中占有相當重要的地位。黨中央、國務(wù)院高度重視加強資金監(jiān)管，打擊洗錢，以預防和打擊各種犯罪活動的工作。胡錦濤總書記在十七大報告中指出“堅決懲治和有效預防腐敗，關(guān)系人心向背和黨的生死存亡，是黨必須始終抓好的重大政治任務(wù)。堅決查處違紀違法案件，對任何腐敗分子，都必須依法嚴懲，決不姑息”。中央書記處書記、中紀委副書記何勇同志今年6月1日來人民銀行檢查指導工作，充分肯定了人民銀行反洗錢工作所取得的成就，并要求人民銀行充分發(fā)揮反洗錢在懲治和預防腐敗中的威懾和查防作用。

（二）積極應(yīng)對國際反洗錢及反恐融資趨勢，變被動為主動。

近年來，我國簽署并批準《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》等在內(nèi)的所有與反洗錢和反恐融資有關(guān)的國際公約，向國際社會顯示了我國政府打擊洗錢和恐怖融資犯罪活動的決心。我國作為聯(lián)合國安理會常任理事國，積極推動聯(lián)合國一系列反恐決議的通過并予以執(zhí)行，履行我國承擔的國際義務(wù)；另一方面，也直接推動國內(nèi)反洗錢制度的建立和完善，為在國內(nèi)通過打擊洗錢來遏制各種犯罪行為打下基礎(chǔ)。通過對國際反洗錢事務(wù)的參與，可以更為主動地應(yīng)對國際政治與金融的變化。

（三）各部門加強合作，提高反洗錢工作有效性。

在各部門相互配合和共同努力下，反洗錢工作部際聯(lián)席會議充分發(fā)揮了組織協(xié)調(diào)作用，尤其體現(xiàn)在國家立法、規(guī)章制定和國際合作上。

人民銀行近期開展關(guān)于打擊洗錢犯罪和地下錢莊的專項行動，在各級公安、檢察和法院的大力支持下,取得了很大進展。今年10月上海開庭宣判潘某等四人犯有洗錢罪，分別判刑一年零三個月至二年,這是《反洗錢法》頒布以來的第一樁洗錢罪。人民銀行上海總部根據(jù)商業(yè)銀行提供的可疑交易線索，協(xié)同警方破獲的羅懷韜(新加坡人)地下錢莊案，涉案金額高達

52億元人民幣，在國內(nèi)外產(chǎn)生很大影響。

三、下一階段反洗錢工作的總體部署

今后一段時間我國反洗錢工作的總體思路和要求是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，貫徹落實黨的十七大會議精神，再接再厲，進一步健全我國反洗錢制度，深入推進反洗錢工作，促進和諧社會建設(shè)。下一步的主要工作：

（一）修改或調(diào)整我國《刑法》關(guān)于洗錢犯罪與恐怖融資犯罪的規(guī)定，增加法條的可操作性，提高洗錢罪與恐怖融資罪的調(diào)查、起訴和判決的效率；改進實施聯(lián)合國決議有關(guān)凍結(jié)和沒收涉恐資產(chǎn)義務(wù)的程序與規(guī)定。

（二）完善反洗錢行政法規(guī)。研究、制定無記名有價證券出入境申報制度，建立人民銀行與海關(guān)之間的反洗錢信息通報制度；加強對證券業(yè)與保險業(yè)機構(gòu)的反洗錢監(jiān)督檢查。進一步擴大反洗錢監(jiān)管范圍，研究啟動在律師、房地產(chǎn)和彩票行業(yè)等特定非金融領(lǐng)域開展反洗錢和反恐融資工作。

（三）完善資金監(jiān)測手段，加大對洗錢犯罪的打擊力度,打擊地下錢莊并推動以“洗錢罪”名入罪，繼續(xù)加大對跨境資金異常流動的監(jiān)測，打擊網(wǎng)絡(luò)賭博。

（四）加強國際合作，擴大各國金融情報中心（FIU）之間的合作，建立健全防止與打擊非法資金跨境流動機制。

本文原載：《金融時報》

第四篇：寬貨幣與緊信貸是最佳政策搭配

社科院專家：寬貨幣與緊信貸是最佳政策搭配

2010年10月11日03:03每日經(jīng)濟新聞劉煜輝我要評論(2)

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劉煜輝（中國社科院金融專家）

中國的貨幣政策和信貸政策應(yīng)該分開看，混在一起談是霧里看花。

過去央行一直在操作貨幣的數(shù)量調(diào)控，多是被動的，在公開市場操作（央票）和存款準備金率之間來回權(quán)衡，以對沖掉外匯占款的不斷增加。

由于管制利差，價格手段對于商業(yè)銀行約束有限，所以信貸調(diào)控事實上被和貨幣政策隔離開來，多數(shù)情況下，都是通過下達具體的信貸額度和信貸增速單獨進行約束。雖然存款準備金率對于銀行信貸擴張有約束，但必須在邊界上時才是起作用。當商業(yè)銀行資金總是閑余時，準備金率效果也只體現(xiàn)在銀行間體內(nèi)資金價格的波動。

分析師們老在評估貨幣政策緊和松，而銀行體內(nèi)與體外往往呈現(xiàn)冰火兩重天。一方面實體經(jīng)濟的借貸利率不斷上抬（上浮部分），信貸在收緊；另一方面，在銀行間市場，公債到期收益率不斷被洶涌的閑余銀行流動性壓得不斷走低。中國經(jīng)濟虛擬部分的價格（資產(chǎn)價格）主要由這個體內(nèi)的利率所決定，而非實體信貸那個利率所決定。

在我看來，未來中國將呈現(xiàn)“寬貨幣、緊信貸”的政策搭配。

選擇“寬貨幣”，是因為宏觀決策者不希望看到資產(chǎn)泡沫的剛性破裂。破裂是個很麻煩的事。因為隨著人民幣資產(chǎn)估值下沉，土地市場將落入谷底，政府平臺債務(wù)將演變成銀行的幽靈，而使得整個銀行信貸陷入收縮，因為中國銀行信貸的90%是以人民幣資產(chǎn)作為抵押而發(fā)放的。經(jīng)濟有可能失速而硬著陸。

選擇“緊信貸”，是因為經(jīng)過兩年的信貸高速擴張，未來必然進入一個清理擴張后遺留風險的時期，包括房地產(chǎn)、政府平臺貸款和過剩產(chǎn)能等等。信貸增速會從2009年的33%高峰逐級壓縮至20%以下。中國銀監(jiān)會從資本充足率、動態(tài)撥備率、杠桿率和流動性比率四大監(jiān)管指標織成了一張監(jiān)管的高壓網(wǎng)，劍指國內(nèi)商業(yè)銀行粗放式管理模式存在的諸多風險隱患。毋庸置疑，未來一段時間，一定是誰擴張，誰難受。

未來寬貨幣、低儲蓄利息率還是大概率的事情。這個格局下，樓市和股市掉不到哪里去。中長期的低利率必然導致資產(chǎn)價格的上漲，市場會迫使投資者不斷地改變他們長期以來所習慣的市盈率（租金回報率等）。

破局的可能性不在于內(nèi)部，而在于外部。未來外面的世界存在兩個可能：一種可能是儲備貨幣國家以貨幣貶值的方式為過度負債埋單而終至貨幣危機，而后美國大幅加息以抑制惡性通脹的到來（主要是油價的失控）；另一種是好的設(shè)想，一旦美國工業(yè)再造的戰(zhàn)略布局完成，美國的全球領(lǐng)導型經(jīng)濟一旦重新恢復其“重構(gòu)、創(chuàng)新和再投資”的活力，美元將進入一個可持續(xù)上漲階段。盡管這兩種可能性短期內(nèi)都還沒看到端倪，但無論哪種可能性的到來，中國的泡沫就到了頭，到時候即便想穩(wěn)也穩(wěn)不住了。

當下，中國通貨膨脹的深化是無可避免的。為了防止通脹失控，將利率提高至通脹率之上的水平是必要的，即維持積極的真實利率。這是在接下來幾年中，中國能保持宏觀穩(wěn)定的唯一方法。否則，當外部貨幣條件突然發(fā)生變化時，中國經(jīng)濟遭遇硬著陸將不可避免。

拿出大智慧和勇氣來吧！因為把中國的宏觀穩(wěn)定懸系于外部條件，是一件極其危險的事。希望中國的經(jīng)濟泡沫不是被美國人擠破。

第五篇：我國住房保障將從實物保障逐步轉(zhuǎn)為貨幣補貼為主

我國住房保障將從實物保障逐步轉(zhuǎn)為貨幣補貼為主

http://gz.house.sina.com.cn2011年10月26日07:42中國新聞網(wǎng)

住房城鄉(xiāng)建設(shè)部部長姜偉新25日說，我們考慮，這幾年，住房保障實行以實物保障為主；經(jīng)過今后幾年的努力，住房供求關(guān)系緩和以及住房租賃市場有了一定發(fā)展后，將逐步轉(zhuǎn)為以貨幣補貼為主。

在此間舉行的十一屆全國人大常委會第23次會議第二次全體會議上，受國務(wù)院委托，姜偉新報告了城鎮(zhèn)保障性住房建設(shè)和管理工作情況。姜偉新介紹說，我國住房保障有實物保障和貨幣補貼兩種方式。實物保障性住房按照供應(yīng)方式，可以歸納為租賃型保障房和購置型保障房。租賃型保障房有廉租住房和公共租賃住房；購置型保障房有經(jīng)濟適用住房、限價商品住房和各類棚戶區(qū)改造住房。

姜偉新說，保障性住房的幾種類型，對應(yīng)了不同收入、不同類型的住房困難群體，是隨著住房保障工作的推進和經(jīng)濟發(fā)展水平的提高，逐步形成和發(fā)展起來的。我們對住房保障范圍和標準的確定，堅持以滿足基本住房需求為原則，保障范圍主要包括低收入、中等偏下收入的無住房和住房困難家庭，以及棚戶區(qū)(危舊房)居民。在建設(shè)標準上規(guī)定，保障性住房建設(shè)要戶型小、功能齊、質(zhì)量可靠。

姜偉新表示，考慮到各地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展水平、城鎮(zhèn)化進程，以及住房市場狀況差異較大，住房保障方式不搞一刀切。實踐中，由各地區(qū)結(jié)合本地實際情況，因地制宜地確定保障房類型。

(作者：周英峰 杜宇)