第一篇：保險知識要點[自理]

第一章 風險、風險管理與保險

☆ 風險是指損失的不特定性（3點）：

1、風險是損失的可能性；

2、不確定的損失才是風

險；

3、風險既是客觀現實，又是主觀感受。

☆ 風險的組成要素（3點）：風險因素、風險事故、風險損失。

☆ 風險的特征（5點）：客觀性、偶然性、普遍性、可變性、相關性。

☆ 風險單位：也稱危險單位，是指發生一次風險事故可能涉及的最大損失范圍，是保險人

設計保險責任的計算基礎。

☆ 風險的分類：

一、按風險的性質劃分——

1、純粹風險：只有損失機會而沒有獲利可能的風險；

2、投機風險：既有損失機會又有獲利的可能的風險。

二、按風險產生的原因分類——自然風險、社會風險、經濟風險、技術風險。

三、按風險損害的對象劃分——

1、財產風險；

2、人身風險；

3、責任風險：依法對他人所遭受的人身傷害或財產損失應負的民事法律賠償責任，或未履行契約所致對方受損應負的合同賠償責任；

4、信用風險：在經濟交往中，因對方違約或不可抗力事件的發生，致使合同無法執行時所造成的經濟損失的風險。

四、按風險的變化性劃分——動態風險、靜態風險。

☆ 風險管理的基本程序（4點）：風險識別、風險衡量（分為“風險估測”：概率和損失幅

度&“風險評價”）、風險控制、風險管理效果評價。

★ 可保風險的條件（5點）：

1、承保的風險是純粹風險；

2、風險損失必須是意外的；

3、風險事故造成的損失要有重大性和分散性；

4、風險必須的大量的、同質的，風險損失是可測的；

5、風險損失是可以用貨幣衡量的。

☆ 風險管理與保險的關系（3點）：風險是保險和風險管理的共同對象；保險是風險管理的基礎，風險管理又是保險經濟效益的源泉；保險業是風險管理的一支主力軍。

第二章 保險的性質、功能、地位及作用

☆ 保險的定義（2點）：從經濟的角度說，保險主要是對災害事故的損失進行分攤的一種

經濟保障制度和手段；從法律角度說，保險是一種合同行為。

☆ 保險的構成要素（4點）：特定風險為對象、互助共濟為基礎、以對風險事故所致損失

進行補償為目的、合理的保險分擔金。

★ 保險的三大功能及其關系：

一、保障功能（3點）：

1、分散風險；

2、經濟補償或給付；

3、促進社會公眾心理安定。

二、資金融通功能

三、社會管理功能（6點）：

1、促進經濟發展；

2、保持金融穩定；

3、分擔政府社會保障的功能；

4、保障商業貿易順暢運行；

5、調節社會資金在消費和儲蓄之間的比例；

6、促進社會風險管理的有效性，減少社會損失。

四、三大功能之間的關系：

1、本質與派生（基礎與前提、主導地位，產生于、服務于、完善和擴大、從屬地位）；

2、相互滲透，相輔相成。

第三章 保險的起源與發展

☆ 保險產生的條件（3點）：

1、自然災害和意外事故的客觀存在是保險產生的自然基礎；

2、剩余產品的出現和增多是保險產生的經濟前提；

3、商業性保險是商品經濟發展到一定階段的產物；

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第四章 保險的分類 責任保險：以被保險人的民事損害賠償責任為標的物的保險；（法律責任和契約責任）信用保證保險：以信用行為為保險標的的保險；（保證保險：被保險人要求保險人提供信用擔保；信用保險：權利人要求保險人對債務人提供信用擔保）原保險：投保人和保險人直接訂立保險合同，當保險標的發生該保險合同責任范圍內的損失時，由保險人承擔經濟賠償責任的保險。再保險：保險人為了減輕自身承擔的保險風險和責任而將其不愿承擔或者超過自身承保能力的保險風險和責任，部分轉嫁給其他保險人而形成的保險關系。共同保險：投保人和兩個或兩個以上的保險人之間，就同一可保利益、同一風險共同締結一份保險合同的一種保險。重復保險：投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。（分攤原則）農業保險：針對從事農業生產經營的單位和個人，在種植、養殖生產過程中因自然災害或意外事故所造成的損失給予經濟補償的一種財產保險。產品責任保險：以產品生產者、銷售者或修理者因其生產、銷售或修理的產品的缺陷，致使消費者遭受人身傷害或財產損失時應承擔的經濟賠償責任作為保險標的的責任保險。產品質量保證保險：由保險人承保產品生產者、銷售者或修理者因其生產、銷售或修理的產品質量有內在缺陷，而給使用者造成的產品本身的損失及引起的間接損失和費用損失的保險。投資連結保險：由中國平安保險公司子在1999年首推的一種新型人壽保險，帶有投資功能的壽險險種。分紅保險：既能風險保障，又能參與分紅。

第五章 保險合同

☆ 保險合同：投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，是由雙方當事人在平等自愿、協商一致的基礎上，依法建立危險損失補償關系，確立雙方權利、義務的協議。

★ 保險合同的特征（5點）：射性合同、最大誠信合同、諾成性合同、雙務有償合同、附

合合同。

☆ 補償性合同：保險合同約定的事故發生后，保險人根據保險標的因事故發生所造成的實

際損失額，對被保險人進行經濟補償的合同。（財產保險）

☆ 給付性合同：保險合同約定的特定事件出現或者保險期屆滿，保險人就必須按照保險雙

方事先約定的保險金額支付保險金的合同。（大部分人身合同）

★ 保險利益：投保人或者被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利害關系，具有合法

性和客觀存在性的特征。

★ 保險價值：保險人與被保險人相互約定或根據某種方式確定的保險標的的實際價值。（僅

限于財產保險）

★ 保險金額：由投保人和保險人約定并在合同中載明，在發生保險事故時保險人承擔給付

保險金責任的最高限額。

★ 保險費：投保人或被保險人為獲得保險保障而支付給保險人的代價。

☆ 被保險人：其財產或者人身接受保險合同保障，享有保險金請求權的人。在財產保險中，投保人與被保險人是同一人，受益人一般也是自己。

☆ 受益人：

1、投保人指定受益人時必須經被保險人同意；

2、在指定受益人的情況下，除受益人外，任何人無權享受人身保險的保險金，也不可將其列入死者的遺產或用于償還生前債務；

3、受益順序和受益份額；

4、受益人先于被保險人死亡，投保人和被保險人也沒有另外指定其他受益人，則保險金作為被保險人的遺產，依照繼承法的規定處理；

5、被保險人和受益同時死亡，則人身保險的保險金就視為被保險人的遺產，由法定繼承人繼承。

6、如果受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失收益權。

☆ 保險代理人：代理保險人。

☆ 保險經紀人：投保方的代理人。

☆ 保險合同的客體：保險標的所體現的保險利益。

★ 保險合同訂立的原則（3點）：平等互利、協商一致、自愿訂立原則；合法性原則；主

體合意原則（雙方當事人意思表示一致）。

☆ 保險合同的中止：保險合同成立和生效后，因某種原因致使保險合同的法律效力暫時失

效或停止。原因包括：不繳納保險費、違反某些保證條款、危險增加卻沒及時告知。☆ 保險合同的解釋原則（5點）：文義解釋原則、意圖解釋原則、有利于被保險人的解釋

原則、明示條件優于默示條件的解釋原則、合同變更優于合同正文的解釋原則。

第六章 保險的基本原則

★ 保險的基本原則（4點）：保險利益原則、最大誠信原則、近因原則、補償原則。

★ 保險利益：投保人或者被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利害關系，具有合法

性和客觀存在性的特征。

★ 保險利益的性質（3點）：保險經濟關系成立的前提；保險合同的客體；人身保險合同

生效的依據。

★ 保險利益成立的條件（4點）：合法的、經濟上的、確定的、具有利害關系的利益 ★ 保險利益原則的意義（3點）：防賭博、道德風險、限定賠償額度。

☆ 保險利益是對投保人的要求。在財產保險中，要求在保險標的遭受保險事故而受損時被

保險人對保險標的具有保險利益。

☆ 最大誠信原則包括告知、保證、棄權和禁止反言。

★ 告知：保險合同訂立之前、訂立時及在合同有效期內，投保方對已知或應知的危險和標的有關的實質性重要事實向保險方作口頭或書面的申報；保險方也應對投保方利害相關的實質性重要事實據實通告投保方。

保證：被保險人根據合同要求，在保險期限內對某種特定事項的作為與不作為。

棄權：保險人放棄他在保險合同中可以主張的權利。

禁止反言：保險人既已放棄的某種權利，將來不得再向對方主張。

★ 違反最大誠信原則的后果（兩方面）：

一、違反告知（不告知、誤告、隱瞞、欺騙）的法律后果（5點）：故意不履行——有權解除合同，不承擔賠償，不退還保險費；重大過失——有權解除，不承擔賠償，退還保險費現值；危險增加未告知——不承擔賠償，可選擇增加保險費或者解除并退還保險費；欺詐形式——可解除、不承擔、索賠；非故意且非重要事實——有效，不得解除。

二、違反保證（保證事實虛假、故意違反、無意地破壞、違反的保證未造成損失或有利保險人）的法律后果（3點）：就某次不賠償、不完全解除合同；違反而使合同無效，可以解除并不退還保險費；在某些情況下不能視為違反保證。

☆近因原則

☆ 補償原則（財產保險）：投保人通過與保險人簽訂財產保險合同，將特定危險事故造成的損失轉嫁給保險人承擔，當保險事故發生并導致被保險人經濟損失時，保險人給予被保險人的經濟賠償數額，恰好彌補其因保險事故所造成的經濟損失。

★ 代位原則：保險人依照法律或者保險合同約定，對被保險人所遭受的損失進行賠償后，依法取得向對損失負有責任的第三者進行追償的權利或取得被保險人對保險標的的所有權。包括代位追償和物上代位。

★ 代位追償：以被保險人的名義追償。

要件：保險合同合法有效，造成損失的事故是屬于保險責任范圍內的。

(3點)保險人必須在履行了賠償責任之后才能取得代位權。

必須有負有責任的第三者。

★ 物上代位：保險標的遭受保險范圍內的損失后，在保險人對被保險人履行了保險賠償義

務后就擁有對保險標的的全部或部分的所有權。

★ 委付（海上保險）：保險標的遭受的損失尚未達到全損，但有全損的可能或其施救修復

費用將超過本身價值時，被保險人向保險人表示愿意將保險標的的所有權轉讓給保險人，并要求保險人按全損賠償的一種法律行為。

要件：推定全損；

(4點)委付人應就保險標的的全部提出請求；

委付人不能附帶條件；

經承諾方為有效。

★ 委付與代位追償權的區別（2點）：利益的大小；權利/物的轉讓。

☆ 分攤原則（重復保險）

第十章 再保險

★ 再保險：保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂再保險合同，將其承擔的風險和責任，部分或全部地轉嫁給其他保險人的經營活動。

特點：

1、轉移風險層次不同；

2、再保險是獨立的保險業務，再保險合同因而是獨立于原保險合同；

3、再保險雙方當事人具有共同利害關系，因而具有合作性質；

4、再保險的標的僅僅是原保險人承擔的責任，具有責任性，因而再保險合同都是補償性合同。

☆ 再保險合同形式：臨時再保險、合同再保險、預約再保險。

臨時再保險（4點）：自由選擇權；個別保單；條件清楚、分保費迅速；手續繁瑣、時間性強。

合同再保險（3點）：約束力；不定期、分保條件優越；某種險別的全部業務。

預約再保險（4點）：合同再保險性質&臨時在保險性質；手續簡便、節省時間；質量不易掌握；穩定性較差。

第十一章 社會保險

☆ 社會保險與商業保險的區別（7點）與聯系（3點）P315-317

第十三章 保險公司經營管理

☆ 保險公司經營的特征：產品的服務性、經營的負債性、成本的事后性、投資的重要性。☆ 保險公司經營的原則：保險標的大量原則、風險選擇原則、風險分散原則。

☆ 保險公司的資金運用：保險公司將保險資金運用以形成保險資產、獲得最大經濟效益的經濟活動。

☆ 保險資金運用的原則：安全性原則、收益性原則、流動性原則。

★ 保險公司投資組織模式的選擇：

一、外部委托投資模式：

保險公司自己不進行投資和資產管理活動，而是將其投資的保險資金通過委托合同交給專業投資公司進行管理。保險公司根據合同規定向被委托的投資機構支付相應的管理費，并收取投資的受益。

優點：集中人、財、物于保險業務的開拓與發展上；

缺點：

1、承擔操作風險；

2、支付管理費。

二、內設投資部投資模式：

保險公司內部設立專門的投資管理部門，由其專門負責整個保險公司的投資活動。優點：對投資活動有效控制；

缺點：

1、內部黑箱操作，風險大；

2、難以產生規模效益。

三、集中統一投資模式：

在一個集團或控股公司下設產險子公司、壽險子公司和投資子公司。產險子公司和壽險子公司將保險資金統一上劃到集團或控股公司，再由集團或控股公司將保險資金下撥到專業投資子公司，專業投資子公司將產、壽子公司資金分別設立賬戶，獨立進行投資。

優點：

1、雙重風險監控體系防范投資風險；

2、規模效益；

缺點：對技能、人才和電腦資訊系統等要求高。

四、專業化控股投資模式：

在一個集團或控股公司下設產險子公司、壽險子公司和投資子公司。在集團或控股公司的協調下，產、壽險子公司的資金交由專業投資子公司實行專業化投資管理；集團或控股公司負責日常資金安全與正常運作的計劃、協調和風險監控，代理股東管理控股資產，不經營具體業務。

優點：同上；對市場變化的反應快，資金進出速度快；

缺點：保險公司與投資公司關系相對松散。

第十五章 保險市場與監管

★ 保險公司償付能力監管：

【我們當時考的就是這個，估計你們這屆會考這章的其他內容】

定義：保險公司償還債務的能力，具體表現為保險公司是否有足夠的資產來匹配其負債，特別是履行其給付保險金或賠款的義務。

主要內容（6點）：

1、資本的充足性；

2、準備金的充足性；

3、保險資金運用要確保資產保值增值；

4、嚴格財務會計規定；

5、妥善安排再保險；

6、規定償付能力的監管標準。

第二篇：保險知識

1.我的車春節期間在小區內被鞭炮給炸壞了車漆，報保險公司卻只給賠70%的損失，可是我明明投的有不計免賠，為啥還有免賠的部分？請問該如何投保才能獲得全賠呢？

答：記者從省城多家保險公司了解到，目前還沒有專門的機動車爆竹險，消費者只能通過車損險、不計免賠險與玻璃單獨破碎險來為被爆竹炸傷的車輛定損理賠；只要投保車損險，一般都可得到理賠。因為車損險里有這樣的一條規定：被保險的車輛因火災、爆炸等原因而造成車輛損失，保險公司要負賠償責任。但是這個規定設了30%的免賠率，也就是說，保險車輛發生保險責任范圍內的損失應當由第三方負責賠償的，如果找不到肇事者，即便投保了不計免賠險，保險公司也最多只能賠七成，車主要承擔30%的損失；如果沒有投保玻璃單獨破碎險，車輛玻璃受損則不在賠償范圍內。

2.如果在外地出游期間出了事故，到底找當地的保險公司還是找本地的保險公司？如果兩家公司的理賠金額出現“差距”又該怎么解決？出險后該如何向保險公司進行索賠呢？

在外出期間，一般車輛出現情況最多的是千元以內的小剮小蹭，如果問題不嚴重，可以電話通知一下保險公司，回到本地之后，再把車開到修理廠去修理。如果發生比較大的交通事故，那就首先要保護好現場，并立即向當地的公安交通管理部門報案，同時和保險公司在當地機構聯系，并在48小時內電話通知承保公司，說明保單號、出險時間、地點、原因及經過。

小編在這里提醒您，保險條款中有一些免責條款，遇到以下情況，保險公司是不予理賠的。

損失擴大難理賠

如行駛途中車輛的避震損壞，車主向保險公司報案，得到確定的回復。但是車主認為車輛依然能繼續帶傷行駛，由于車輛在避震損壞的情況下行車，導致了其他部件的損壞。在理賠時，這種情況下保險公司一般只負責理賠避震，對于其他部件的修理費用是不賠的。車輛出險后，車主應采取相應的措施或及時修理，不可認為反正保險公司都會賠付，為了不影響到出游的行程繼續行駛。

擅自修車難理賠

駕車在外遭遇車禍，車主到當地的修理廠修車，這樣的情況也會造成理賠上的問題。因為保險公司在定損時，定損單上的維修價是保險公司依據汽車修理完好后所需要的合理市場均價。車主自行選擇修理廠屬個人行為，如果車主去達不到標準的修理廠修車，保險公司會根據市場價格進行核價。因此，車輛在異地出險，車主又不了解當地修車價格的情況下，盡可能前往當地保險公司推薦的修理廠修理車輛。出險私了難理賠，發生事故后車主私了時，如沒有保險公司的定損證明，保險公司也無法全面了解事故梗概，無法計算理賠額。

物件丟失難理賠

逢年過節，禮品眾多，但您千萬不要將汽車后備廂當做保險廂，一旦在汽車后備廂或車廂內部發生的物品丟失，均不在車險的保障范圍內。

3.把自己的愛車放到4S店維修，不料4S店員工竟然駕車去外邊接朋友，接人途中遭遇車禍，愛車不但沒有修好，反而“更受傷”。8日，鄭州市民楊女士就遭遇到了這樣的“倒霉事”。

8日下午3時許，記者趕到嵩山南路與南四環交叉口，看到楊女士的車牌號為豫AYF006的豐田轎車的頭部抵在臺階上，在其右邊的車身上，有一個被撞擊的深深的凹陷，車玻璃已經破碎，前車輪胎也報廢掉了。在距離豐田轎車2米外的地方，有一輛桑塔納轎車，其車頭也嚴重損壞，據該車司機講，當時他駕車正常行駛，不料豐田轎車突然拐了過來，來不及躲閃，兩車撞到了一起。

“想不到我把車放到他們那里維修，竟然會有這種遭遇”。豐田車的車主楊女士講，8日下午1時許，她把車放到位于航海路與興華南街交叉口的富達豐田4S店維修，因為感覺車有異響，她把車開過去后就出去吃飯了，下午1時14分她接到富達豐田4S店工作人員打來電話，稱讓她一起試車，考慮到有事，就沒有同意和富達豐田4S店員工一起去，并告知不用去試車了，“下午2時14分的時候，我接到富達豐田4S店工作人員打來電話，說我的車出了點交通事故，好好地放在店內維修，怎么出交通事故呢？我一頭霧水，就來到工作人員說的地點，看到了愛車被撞的現場”。

在事故現場記者見到了富達豐田4S店員工李某，他稱楊女士的轎車是他開出來的，是為了接一個朋友，沒有想到會發生車禍。對此，楊女士表示非常不解，“沒有征得車主同意，私自將車從店內開出來接朋友，這樣的做法讓人無法理解”。

據悉，富達豐田4S店目前正和楊女士協商解決問題的方法

4.報訊（記者王鵬昊）因雨夜視線不清，趙某駕車急轉彎時，車輛失控，撞到路邊的護欄，造成車輛嚴重損失，保險公司定損后拒賠，車主王先生將保險公司告上法庭。昨天記者獲悉，密云法院已開庭審理此案。

王先生起訴稱，去年8月22日23時許，朋友趙某駕駛車輛，行駛到密云縣趕河廠山梁，因雨夜視線不清，急轉彎時車輛失控，撞到路邊的護欄，造成車輛嚴重損壞，駕駛員趙某和坐在副駕駛座位上的丁某嚴重受傷。經密云縣交通局交通大隊處理，認定趙某負此次事故的全部責任。后經保險公司定損認定，本次事故的財產損失為55000元，因為事故原因，王先生賠償路政護欄維修費2400元。事故發生后，王先生多次找保險公司理賠，但保險公司以車輛超載和改變車輛使用性質為由拒絕理賠。

王先生表示，自己的車輛并不存在超載一說，被保險車輛也是屬于自用，沒有改變車輛使用性質，故要求保險公司賠償被保險車輛的財產損失57400元并承擔本案的訴訟費用。開庭審理時，保險公司稱，事故車輛替水廠拉水，進行營利，改變了使用性質，根據保險條款規定，改變了車輛的使用性質，不予賠償，所以不同意王先生的訴訟請求。

目前，此案正在進一步審理中。

5.一起小事故，維修得多少錢？保險公司定損810元；修理廠報價1500元；兩者價差竟達一半，結果弄得車主無所適從??

事件回放

在合肥某學校后勤處工作的趙先生最近比較苦惱，2010年7月，趙先生買了一輛昌河面包車，想在工作之余替人拉拉貨，跑跑腿，賺點外快。沒想到，一次意外的交通事故讓他很是糾結。

2010年12月12日，天氣并不是太好，下著雨。趙先生駕駛著他的白色面包車行駛在潛山路上，當面包車開到潛山路和樊洼路的交叉口由北向西轉彎時，趙先生的面包車與兩個由西向東急走的行人撞個正著。

“當時下著雨，能見度不是很高，他們打著傘，沒有看見我，我也沒看見他們，結果就撞上了。”趙先生回憶當時的情景，“其中一個人被撞翻，頭著地，頭部有輕微出血，另一個人受了點輕傷。”

事故發生后，趙先生撥打了120急救電話、交警電話和保險公司的報案電話。“剛開始以為只是小事故，交警來之后將我的駕駛證扣留了，保險公司當時也就沒有來人現場查勘。”趙先生說道。

后來趙先生將受傷的行人送往醫院檢查，發現頭部受傷的行人有腦出血的跡象，后被醫院斷定為顱骨骨折，傷勢較重，得住院觀察。因為趙先生買的是陽光

[綜述 圖片 論壇]財產保險公司安徽分公司的車險，他立馬跟陽光財險聯系，陽光財險當時給他墊付了1萬元醫藥費。

車主：定損費與維修費相差太大

2010年12月13日下午，在忙完傷者住院的事情后，趙先生將車開到北二環附近的快賠中心，給陽光財險的工作人員定損。一位劉姓定損員給趙先生的車拍了幾張照片，然后就讓趙先生將車開走。因為這次事故傷者傷勢有點嚴重，交警在當天晚上將他的車也一并扣留。

“其實我車損傷得不嚴重，就是保險杠給撞壞了，車臉、車門也有點破損，所以修車的事我沒放在心上，一直忙著傷者的事。”趙先生說道。直到一個星期后，趙先生才想起來車子需要修理，于是打電話給姓劉的定損員，定損員告訴他車子定損為810元。趙先生向其詢問是到陽光財險指定的修車廠去修，還是自己找修理廠修，定損員回答沒有指定的修理廠，可以自己去修。

因為傷者在今年1月4日出院，趙先生在5日才將車從交警處取出。6日，趙先生就開著車去修車廠修車。趙先生先來到位于懷寧路與長江西路交叉口的昌河專賣店的修理廠，那里的工作人員看了車子的傷情后，說要1500元才能修好。“我當時聽了就很納悶，定損價也才810，他要1500，差了將近一半價錢，于是我就沒修，又在金寨南路找了兩家修理廠問問價格，沒想到沒有最貴，只有更貴，那兩家一個要1600，一個要1800。”趙先生說道，“也因為與定損價差太多，車一直都沒有維修。”

后來，趙先生來到陽光財險安徽分公司的理賠部，詢問理賠的相關手續。當趙先生問道為什么定損價格與外面維修費用差這么多時，理賠部的工作人員告知說定損就是810元，如果對定損價格有疑問，需直接跟定損員聯系。趙先生之后打過幾次電話給劉姓定損員，卻一直沒有打通。于是無奈之下，趙先生只好致電本刊的保險綠色通道求助。

保險公司：實在不行交給我們來修

因為趙先生平日比較忙，記者與趙先生于上周六來到陽光財險安徽分公司，那里的工作人員告訴記者，理賠部的人員周末不上班，這趟就跑了個空。

那天，趙先生將所有與交通事故相關的材料都帶來了，但是記者卻沒有看到定損單。趙先生告訴記者，陽光財險的人沒有給他定損單，他也一直不知道要找保險公司的人要。記者問他定損之后工作人員有沒有給他相關的定損材料時，趙先生說沒有。“我當時也稀里糊涂的，為傷者住院的事就忙得焦頭爛額的，根本就沒想到要定損單，他們也沒講給，就那個定損價還是我主動打電話問的。”趙先生說。

記者隨后撥打了陽光財險的全國統一客服電話95510，詢問車險定損的問題，客服人員將電話轉接到了陽光財險安徽地區的工作人員那里。記者問車主出險后一般什么時間可以拿到定損單，該工作人員回答說一般在定損報價后當天就可以拿到，一個工作日之內就可以處理好。當記者詢問關于趙先生的車險具體情況時，工作人員給了一個電話，說具體的定損問題可以去電詢問。

記者又撥打了這個電話，在跟工作人員交代了基本情況后，工作人員說可以隨時過來拿定損單。但至于定損價的問題，他們一般是按照市場標準來定價的，如果還存在具體問題，可以與當時的定損員協商處理方法。

記者又與那位劉姓定損員聯系，該定損員告訴記者，定損價是按照市場正常標準來定的，車主可以多找幾家修理廠試試。如果還是存在這么大的差價，再將車拿給他代為修理。記者隨后聯系了趙先生并告之其溝通結果，趙先生表示市場差價這么大，目前只能將車委托給陽光財險公司修理了。

保險法律師：引入第三方定損機制

“事故定損根本就不應該是保險公司的事。”本刊保險綠色通道法律顧問徐自力律師表示，目前，車輛定損理賠糾紛不斷，很大程度上與保險公司既當“運動員”又當“裁判員”的做法有關。

“保險公司并不是由國家有關部門依法認定的、有合法資質的定損單位。所謂保險公司的‘定損’，只不過是投保人與保險公司之間為確定理賠數額提出的一個參考依據。而這個參考依據只有在投保人認可的前提下，才產生相應的法律效力。” 徐自力律師分析說，保險公司作為事故受損車輛的理賠單位，不能既評估車輛損失，又進行賠償。如果他們將兩者兼顧，那就等于保險公司一家說了算，從法律上失去了與投保人的平等關系。徐自力律師認為，解決問題的根本是引入獨立的具有資產評估資質認定的專業單位或公司進行定損，譬如公估公司等，“作為第三方機構，公估公司一方面必須代表投保者的利益，另一方面，它也要體現保險公司的利益。它必須非常公正，才有發展的前景。”

6.春節臨近，面對冰凍災害天氣和“一票難求”的狀況，一些人選擇租車回家。業內人士提醒，臨近春節租車最好提前預訂，在簽訂租車合同時需“多留個心眼”，看清保險承保范圍，避免不必要的損失。

在南寧市內的幾家租車行，記者還了解到，租車回家固然有許多便利，但還應看清租車合同并了解“隱性收費”。在租車費用方面，除了日租金，各大租車行還要求必須繳納基本保險費。基本保險費按天收取，價格約為每天20元，不論租客是否出險均不退還。此外，基本保險費中許多損失均不負責賠償。如果需全險，每天還需額外交納40-60元。

租車合同中的一些細則，也一定要了解清楚。比如，即使購買了保險，租車人仍需自行負責車上財物的安全；承租車輛發生事故造成損失，1500元以下的一般由租車方自行承擔。也就是說，如果車漆被蹭掉一塊，或玻璃和車燈不小心弄碎，這些都不在保險公司承保范圍內，消費者需自行“買單”。

廣西祥泰律師事務所律師李鑫說，租車回家過年相對方便，但租車前一定要仔細對車輛進行檢查，以免產生額外費用。比如，提車前一定要看安全帶是否完好、車漆是否已有刮花等，因為一不注意，還車時車行就會索取破損費用。

第三篇：保險相關知識

社會保險法規政策大全
一,社會保險是國家舉辦的公益性互濟性的社會保障.1.國家發展社會保險事業,建立社會保險制度,使勞動者在年老,患病,工傷,失 業,生育等情況下獲得幫助和補償.2.用人單位和勞動者必須依法參加社會保險,繳納社會保險費.二,社會保險險種: 1.養老保險;2.失業保險;3.醫療保險;4.工傷保險;5.生育保險.三,繳費基數: 用人單位和勞動者共同繳納社會保險費,以勞動者所在省份上一全省在崗職工 月平均工資的 60%-300%(有的地方是 40%-300%)為繳費基數,按月繳納.四,單位參保的險種和繳費比例: 1.養老保險費:單位繳納 20% ,個人繳納 8%.2.失業保險費:單位繳納 2% ,個人繳納 1%.3.醫療保險費:單位繳納 8% ,個人繳納 2%.4.工傷保險費:單位繳納,個人不繳納.5.生育保險費:單位繳納,個人不繳納.五,個人參保的險種和繳費比例: 1.養老保險費:個人繳納 20%.2.醫療保險費:個人繳納 5%.3.生育保險費:個人繳納 1%(部分地區).六,退休領取社保養老金的 2 個條件: 1.參保人的實際繳費年限在 10 年(1998 年 9 月 30 日及以前參加工作的)或 15 年(1998 年 10 月 1 日及以后參加工作的)以上;2.參保人達到法定退休年齡(達到退休年齡而繳費年限不足的,繼續繳費直至繳足 方可退休).七,現行法定退休年齡: 1.女:單位參保的工人 50 歲;管理人員 55 歲.個人參保的一律 55 歲.2.男:一律 60 歲.不分工人,管理人員,單位參保,個人參保.3.從事井下,高空,高溫,特別繁重體力勞動或者其他有害身體健康工作的工人, 常年在海拔 3500 米以上高原地區和常年在攝氏零度以下的冷庫, 生產車間等低溫場 所工作的工人,可以提前退休(女工人 45 歲,男工人 55 歲).4.因病或非因工致殘,由醫院證明并經勞動鑒定委員會確認完全喪失勞動能力的, 可以提前退休(簡稱病退,女 45 歲,男 50 歲).八,影響養老金多少的 3 個因素: 1.退休時上省平工資(省平工資每年都在增加,養老金也就逐年水漲船高.所

以,退休時間越晚,養老金越多);2.本人繳費年限(包括實際繳費年限和視同為繳費年限.繳費年限越長,養老金越 多);3.個人賬戶儲存額(繳費金額越多,養老金越多).九,醫療保險待遇: 1.一般疾病醫保: a.門診費用不能報銷.b.住院費用報銷 80%左右,個人承擔 20%左右.2.慢性疾病門診醫保:門診費用可以報銷,報銷比例同上.3.大病住院醫保:住院費用報銷比例同上.報銷封頂金額二十萬元左右(部分地區 三十萬元).十,其他保險待遇: 1.失業保險待遇:繳納失業保險費滿 1 年,非因本人意愿中斷就業,已辦理失業登 記并有求職要求的失業者,可以領取失業保險金;同時享受其他失業保險待遇.2.工傷保險待遇:因工作遭受事故傷害,包

括在上下班途中受到機動車事故傷害的 職工,享受工傷醫療待遇;致殘的享受傷殘待遇.3.生育保險待遇:女職工產前檢查和生產的費用,由社保按比例報銷;同期參保的 丈夫有一周的陪護假,假期工資由社保支付.十一,保留,轉移,退保,繼承: 1.保留:因停保,參軍,出國留學,判刑等情況的社會保險關系予以保留.之后可 以再續保,前后幾次個人的繳費年限和繳費金額累計計算.2.轉移:可以同城轉移單位或轉為個人繳費;異地轉移的需要轉入地社保中心同意.3.退保:城鎮戶口的不能退保.出國定居的和農民工返鄉的可以退保.4.繼承:參保人在退休前逝世的,養老保險和醫療保險的個人賬戶金額由法定繼承 人繼承.注意:各地規定會不同,應以參保地的政策為準.建議親臨社保中心或者撥打電話 12333 咨詢.

第四篇：保險知識

? 市面上的分紅型保險產品主要分為兩類，一類叫保額分紅，也稱增額分紅，國際上通稱為英式分

紅，是將紅利以增加保額的方式進行分配，即將客戶當年分得的紅利也作為保證利益，并以此為基礎進行下一的分配，直到履行保險責任時，將多年復利累積的利益給付客戶，同時在保單終止或減保時還可能有終了紅利分配。另一類則叫現金分紅，也稱保費分紅，國際上通稱為美式分紅，是以所交保費為基礎進行分紅。現金紅利通常為投保人提供了4種紅利領取方式：現金領取、累積生息、抵交保費、購買交清增額保險。如果投保人選擇將紅利留存在保險公司累積生息，則紅利按照保險公司設定的利率按復利遞增，但并不加在保額上。這期間，如果投保人需要支取，也可向保險公司申請領取。購買交清增額保險的分紅方式則是依據被保險人的當時年齡，用紅利作為一次交清保費，按相同的合同條件增加保險金額。而這種形式就類似保額分紅的做法。

不管是“英式分紅”還是“美式分紅”，能否給客戶更多的利益，關鍵在于是否有更高的收益率。如果收益率是相同的，那么給付或復利滾存的結果是相同的，客戶的利益從本質上講是一樣的。

第五篇：保險要點詞匯

考試寶典技巧精華

一、選擇題答題技巧

1、答案最長法 例從廣義上講風險是指 A、損失的不確定性B、盈利的不確定性 C、既包括損失的不確定性也包括盈利的不確定性D、損失的可能性

2、排除法 例風險由三個要素所構成 A、風險因素、風險事故、損失B、風險單位、風險事故、損失 C、風險因素、風險責任、損失D、風險因素、風險事故、責任

3、常識理解法 例是海上保險的雛形。A.船舶抵押借款制度B.黑瑞甫制度

C.基爾特制度D.公典制度

4、邏輯推理法 例某人投保了人身意外傷害保險在打獵時不慎嚴重摔傷因傷重無法行走只能倒臥在濕地上等待救護結果由于著涼而感冒發燒又并發肺炎最終因肺炎而死。則保險人保險金 A、賠付B、不賠付C、大部分賠付D、小部分

5、關鍵字眼法 例在分紅保險中保險公司的精算等相關部門每年都要計算盈余中可作為紅利分配的數額并由公司基于商業判斷予以決定分配的數額此決定分配的數額稱為。A、可分配利潤B、可分配財產C、可分配盈余D、可分配權益

6、規律法合同變更90%為主體變更故意不賠不退費過失不賠但退費比較多是選擇“等于、相符、相近、相同”答案 例根據我國保險法的規定投保人因過失未履行告知義務對保險事故的發生有嚴重影響的保險人對于保險合同解除前發生的保險事故正確的處理方式是。

A、全部承擔賠償或給付保險金責任 B、部分承擔賠償或給付保險金責任 C、不承擔賠償或給付保險金責任并不退還保險費 D、不承擔賠償或給付保險金責任但可退還保險費

二、看選項就知答案

1、道德風險因素

2、以最小的風險成本獲得最大安全保障

3、直接損失和間接損失

4、巨災風險事故頻發

5、風險單位發生一次風險事故可能造成損失的范圍

6、控制性和財務型

7、商業保險行為

8、法律合同 風險管理 經濟財務

9、集合與分散同質風險

10、概率論與大數法則

11、合理性被保險人繳納的保險費與其承擔的風險狀況一致

12、互助性一人為眾眾人為一

13、以現有剩余資金解決未來所需或者同為未雨綢繆之計

14、社會減震器

15、中國、倉儲制度、鏢局

16、海上保險船舶抵押借款制度

17、保險密度

18、附和性與射幸性

19、由投保人或被保險人通過合同

指定 20、法定條款與任意條款

21、格式合同

22、暫保單 30天

23、保險單的法律效力等同于保險憑證的法律效力

24、合同內容合法

25、保險人在訂立保險合同時向投保人明確說明該條款

26、該責任免除條款不產生效力

27、為投保人或被保險人保密的義務

28、保險合同期限屆滿而終止

29、約定解除 30、協商

31、保險當事人雙方信息的不對稱

32、詢問回答告知

33、告知不實即誤告

34、親密的血緣關系

35、期待利益

36、債權人對債務人的生命

37、財產保險的保險利益時效從合同訂立時到損失發生全過程

38、人身保險的保險利益時效合同訂立時必須存在發生保險事故不考慮

39、運輸保險的保險利益時效合同時不考慮但是在索賠時必須存在 40、代位求償權

41、保險標的物的所有權委付多應用于海上保險42、2.22萬

43、賠付李四600萬張三1400萬

44、造成損失最直接、最有效、起主導性作用的原因

45、保險營銷

46、以消費者為導向

47、準保戶開拓

48、有繳費能力

49、高額損失優先原則 50、電話銷售撥入電話銷售與撥出電話銷售

51、網絡銷售第四媒體

52、保險承保沒“承保”保險核保有“承保”

53、投保人填寫的投保單

54、繕制單證

55、保險標的物所處的環境

56、被保險人過去3-5年的紀錄

57、按地段劃分風險單位

58、死亡率

59、年齡、性別與職業 60、主動、迅速、準確、合理 61、接案包括報案與索賠申請 62、索賠時效人五年非人兩年 63、《理賠授權委托書》64、繕制《理賠計算書》和《理賠案件處理呈批表》 65、損失發生是否在保險有效期內 66、損余處理及代位求償 67、協助投保人填寫投保單 68、特殊服務 69、保險關系轉移 70、孤兒保單 71、金銀珠寶及名貴花草企業財產不提高費率特約保家庭財產不可保 72、固定資產的保險價值出險時的重置價值 73、流動資產的保險價值出險時的賬面余額 74、重復保險一般采用比例分攤方式 75、施救費用賠付萬元 76、個人貸款抵押房屋保險最長期限20年 77、損失施救費總計賠付萬 78、室內裝潢采取比例賠償方式室內財產采取第一危險賠償方式 79、甲乙公司共賠付萬元 80、最高不能超過新車購置價的80% 81、絕對免賠 82、無賠款優待 83、本應交保費優待比例10% 84、貨物運輸保險 85、倉至倉條款 86、最多延長至收貨人接到通知后15天為限 87、侵權責任 88、承保基礎 89、責任保險的直接賠償對象是被保險人 90、雇員若干個月工資 91、絕對免賠 92、信用保險風險共擔政治風險5%--10%商業風險5%--15% 93、進口國的政治風險和進口商的商業風險 94、短期出口信用保險不超過180天 95、農業保險的政策性 96、林木保險人工栽培的人工林與果木林火

災 97、海水養殖保險 98、人的壽命和身體 99、風險事故生老病死殘 100、人的生命無法用貨幣來衡量 101、兩全保險儲蓄性極強定期死亡保險與生存保險相結合 102、長期合同 103、規定等待期或者采用消減給付額度 104、團體本身特定的業務活動獨立核算 105、保費雙方承擔參保75%雇主承擔參保100% 106、消除逆選擇 107、保險計劃靈活 108、經驗費率法參考上該團體的理賠記錄 109、風險保額給付

110、可分配盈余的70% 111、保單價格較高112、減少預定利率增大預定死亡率增大預定費用率 113、保單持有人 114、產品必須包含一項或多項保險責任 115、無需支付額外費用 116、死亡保險金額隨投資賬戶價值波動而不斷變化但凈風險保額保持不變 117、經營透明度高 118、具有投資功能的人身保險產品 119、投保此類產品的投資風險 120、承擔合同約定的貸款利息 121、保費增長隊公司的重要性 122、銷售方法 123、保護未來的一種收益 124、假設死亡發生在期末 125、壽險用生命表 126、保單 127、每段保額上限是下限的2-2.5倍 128、營業保費等價公式法只進行有效的計算 129、更換新的保險費率重新進行計算 130、元 131、職業、工種或所從事活動的性質 132、殘疾保險金=保險金額*殘疾程度百分比 133、各部位殘疾程度之和但累計賠付金額不超過100% 134、保險金額損失率 135、采取非壽險責任準備金的計提原理 136、分別厘定保險費率 137、目的為了促使殘疾的被保險人盡早重返工作崗位 138、推定全殘 139、在保險合同中列舉 140、原收入的75%-80% 141、醫療費用支出增加保險人承擔的比例增大被保險人自負比例減少 142、必須一視同仁地對待同樣風險情況下的所有被保險人 143、民事法律行為 144、保險法和民法 145、委托代理 146、中介行為 147、明示權力 148、銀行代理、行業代理、單位代理 149、初中以上文化程度 150、認定個人具有從事保險營銷活動的資格 151、不得同時與兩家或兩家以上代理機構簽訂委托代理協議 152、職業道德多樣化和具體化 153、守法遵規是基礎誠實信用是核心、靈魂 154、以保險法為行為準繩遵守有關法律和行政法規遵守社會公德 155、所屬機構的經營理念 156、規范機構會員行為的規則與規范從業人員行為的規則 157、既要為客戶保密也要為所屬機構保密 158、公司許可證有效期2年個人資格證有效期3年 159、公司罰款3萬元以下個人罰款1萬元以下160、崗前培訓80小時后續教育36小時法律知識誠信教育12小時 161、猶豫期10天寬限期60天復效期2年 162、法律宣告死亡一

般情況4年意外情況2年 163、第1時間報案案件確定10天內賠付案件復雜30天內書面通知核賠結果60天后賠付最低限額 164、知情權 165、民事權利能力從出生到死亡 166、0-10歲為完全無民事行為能能力人10歲-16周歲為限制民事16-18歲視為完全民事18歲以上完全民事行為能力人 167、保監會審批實效受理申請20日內上交報表時間1月31日 168、必須在北京設置分支機構 169、參與有關行政部門對商品和服務的監督、檢查 170、與被代理公司簽訂委托代理合同 171、繼承人的法定監護人 172、乙單位 173、受理離婚所在地法律 174、肖像權 175、不做引人誤解的虛假宣傳 176、檢查證件 177、從行為開始起無效 178、李某承擔損失但其父母可以墊付 179、李某所在地的居委會 180、要求經營者提供與不正當競爭行為有關的資料 181、商業秘密 182、如實入帳 183、甲的妹妹把錢還給甲 184、縣級以上的監督檢查部門 185、《商標法》《質量法》 186、中國保監會給予警告 187、損失原因免除 188、在商品上偽造名優標志

三、判斷題 1.“×”的占比2/3 2.凡出現x倍賠付或酌情賠付賠付1x必錯 3.出現“保監會”字眼的說其好話的就是“√”壞話就是“×” 4.凡題中出現“只是僅是不需要無須無權”等字眼必“×” 5.凡是犯罪必刑事責任未構成犯罪追究行政處罰 6.題目要錯一般在第一句或者最后一句 7.題目中有數字99%考數字 80%題目是“×” 8.題目中######但#######一般考“但“后面的而且一般是錯的 9.罰款5萬-30萬10萬-50萬2萬-10萬其中任何一種必“√” 10.語感句子通順意思明確就是“√”句子拗口意思模糊的就是“×” 判斷題系保險法內容作法律類題目平衡良心不能偏袒任何一方且錯誤的比例往往占比較大。

四、保代中的數字 36小時代理人后續培訓不得少于36小時其中法律職業道德培訓不得少于12小時 80小時新人崗前培訓不得少于80小時其中法律。職業道德培訓不得少于12小時 7天家財險保修財產無人看管超過7天發生保險事故保險公司不理賠 10天屬于保險責任雙方就賠償金額達成協議保險公司需10日內賠付 保險代理機構分支機構自開業10天內需在中國保監會指定的報紙予以公告。15天貨運險貨物抵達目的地收貨人未及時提貨保險責任延長至收貨人接到收貨通知單后的15天為限對處罰不服者

可在15天內向上級機構申請上訴。20天保監會自接到保險代理機構設立申請應于20日做出決定保監會自接到補發、換發資格證申請應于20天內做出決定 30天暫保單有效期為30天財產保險部分損失投保人30天內可以終止合同保險人也可以終止合同需提前15天通知投保人 60天寬限期為60天屬于保險責任雙方未就賠償金額達成協議保險公司需在60日按最低金額賠付 180天觀察期責任期短期出口信用保險期限貨物運輸保險索賠時效 6個月保監會接到保險公司成立申請需在6個月內做出決定訴訟時效最后6個月可中止另行計算保險公司或代理公司連續6個月未開展業務許可證取消 1年一般財產保險、意外傷害保險公司的保險期限為1年 2年中長期出口信用保險期限2年以上不可抗辯條款2年年齡誤告條款2年中止復效條款2年內可復效自殺條款2年交費滿2年解除合同退現金價值不足2年扣除手續費退還保費自殺條款除外自殺退現金價值過2年按照正常死亡賠付民事訴訟時效為2年保監會接管經營不善的保險公司最長期限為2年保險代理業務經營許可證有效期為2年期滿前30天申請換發人壽保險以外財險、意外險、健康險索賠時效為2年下落不明滿2年宣告失蹤因意外下落不明2年宣告死亡 3年代理人資格證有效期3年需在有效期滿前30天 4年下落不明4年宣告死亡 5年人壽保險索賠時效為5年 10年保險合同終止保險公司需保存相應資料不得少于10年 5%交強險負事故次要責任免賠5% 10%保險公司需向保監會提供占其股份10%股東的相關資料保險公司承保同一保險對象同一保險事故的保額不得超過其實有資本金加公積金總和的10%交強險負事故同等責任免賠10%車險無賠款優待比例10%最高不超過30% 15%交強險負事故主要責任免賠15% 20%保險公司或保險代理公司需將其注冊資本的20%繳存保證金交強險負事故全部責任免賠20% 40%、50%意外傷害險按非壽險責任準備金提取一般40%、50% 70%分紅保險一般以當年該項產品可分配盈余的70%分配給客戶 50萬合伙制保險代理

機構最低注冊資本且需為實繳貨幣 200萬保險代理機構設立1年內可設3加分支機構此后每增設1家需增加注冊資本10萬若注冊資本達200萬除外 1000萬股份制保險代理機構注冊資本最低為1000萬且需為實繳貨幣2億保險公司注冊資本2億且需為實繳貨